/2025年初級銀行從業資格（銀行管理）基礎知識考試題庫單選題(共800題)1、單家商業銀行同業融人資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B2、（）是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A.匯票B.本票C.支票D.現金支票【答案】C3、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。A.基礎貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C4、下列關于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是（）。A.內部欺詐事件是指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質、設計缺陷導致的損失事件B.就業制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件C.實物資產的損壞是指因自然災害或其他事件導致實物資產丟失或毀壞的損失事件D.客戶、產品和業務活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發生糾紛導致的損失事件【答案】C5、與傳統證券融資相比，資產證券化的特征不包括（）。A.資產證券化是一種表外融資方式B.資產證券化是一種增加企業價值的融資方式C.資產證券化是一種高成本的融資方式D.資產證券化是一種流動性風險的管理手段【答案】C6、貸款撥備率是（）與（）之比。A.貸款損失準備；各項貸款余額B.貸款損失準備；不良貸款余額C.不良貸款余額；各項貸款余額D.流動性資產余額；各項貸款余額【答案】A7、（）是商業銀行最古老的業務。A.貸款業務B.存款業務C.中間業務D.結算業務【答案】D8、我國的第一家金融租賃公司成立于（）年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】D9、(2018年真題試卷)根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A.10%B.50%C.100%D.15%【答案】B10、回購期限越長，信用風險（）A.越大B.越小C.時大時小D.不確定【答案】A11、下列關于內外部審計關系的說法中，錯誤的是（）。A.外部審計與內部審計的總體目標是一致的B.內部審計具有預防性、經常性和針對性C.外部審計是內部審計的基礎D.外部審計對內部審計起支持和指導作用【答案】C12、商業銀行良好道德風氣的形成，關鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責任”。這體現了商業銀行應該樹立（）的合規文化理念。A.“合規從高層做起”B.“主動合規”C.“合規人人有責”D.“合規創造價值”【答案】A13、下列不屬于銀行客戶經理的職責的是（）。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當的產品C.為客戶提供高水準的專業服務D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D14、根據《商業銀行合規風險管理指引》,商業銀行各業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負（）。A.次要責任B.領導責任C.首要責任D.直接責任【答案】C15、（）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C16、下列哪一項不屬于全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法（）A.全程的風險管理過程B.全員的風險管理文化C.全新的風險管理體系D.全面的風險管理范圍【答案】C17、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是（）。A.《擔保法》B.《物權法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D18、下列營銷渠道中，不屬于按營銷渠道場所分類的是（）。A.網點營銷B.自營營銷渠道C.電子銀行營銷D.登門拜訪營銷【正確答案】B19、(2020年真題試卷)下列業務不屬于商業銀行開展的新型負債業務的是（）。A.結構性存款B.商業存單C.代銷理財D.大額可轉讓定期存單【答案】B20、（）也稱相對業績標準，是指以其他銀行的業績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價。A.內部標準B.外部標準C.歷史標準D.預測標準【答案】B21、在金融創新過程中，（）負責制定恰當的風險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業務條線和相關部門的具體責任。A.高級管理層B.風險管理部門C.監事會D.董事會風險管理委員會【答案】D22、(2017年真題試卷)根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，下列關于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。A.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記B.與客戶建立人身保險，信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息D.在為客戶提供現金匯款，現鈔兌換，票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記【答案】D23、商業銀行任命合規負責人，應按有關規定報告（）。A.銀監會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】A24、對于銀行來說，內部控制的最終目標是（）。A.保證銀行利益的實現B.保證銀行風險管理的實施C.促進銀行發展戰略順利實現D.促進銀行又好又快發展【答案】C25、企業集團財務公司自有固定資產與資本總額的比例不得高于（）。B.20%C.80%D.60%【答案】B26、內部審計最傳統和最主要的工作方式是（）。A.非現場審計B.現場審計C.現場走訪D自行查核【答案】B27、下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業務B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業務C.以“無抵押、無擔保”、“小、快、靈”為特色的經營模式D.提供便捷的小額消費信貸服務【答案】A28、（）不是金融資產管理公司的主要業務。A.收購、管理和處置金融不良資產B.提供綜合金融服務C.收購、管理和處置非金融不良資產D.收購、管理和處置固有資產【答案】D29、從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發揮作用、并對其最終目標產生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。A.利息政策的時滯B.貨幣政策的時滯C.財政政策的時滯D.經濟政策的時滯【答案】B30、(2017年真題試卷)信用風險緩釋應遵循的原則不包括（）。A.客觀性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.獨立性原則【答案】A31、商業銀行基礎業務不包括（）。A.存B.貸C.支D.匯【答案】C32、(2017年真題試卷)關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險是未來結果的不確定性C.風險是未來結果對期望的偏離D.風險是損失的可能性【答案】A33、關于企業集團財務公司的同業負債業務，以下說法錯誤的是（）。A.同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產34、(2017年真題試卷)下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款【答案】A35、下列關于國別風險的表述中，正確的是（）。A.國別風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國別風險是由債權人所在國家的行為引起的，已超出了債務人的控制范圍C.國別風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類D.政策風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】A36、（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之A.發行公司債券B.發行金融債券C.同業負債業務D.吸收成員單位存款【答案】D37、金融企業的長期債權投資在取得時，應按取得時的（）作為初始投資成本進行核算。A.賬面價值B.實際成本C.公允價值D.歷史成本【答案】B38、從我國多年成功的財政政策經驗來看，在總需求不足時，通過（）財政政策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。A.中性B.擴張性C.相機抉擇性D.緊縮性【答案】B39、(2020年真題試卷)根據《大額存單管理暫行辦法》,下列關于大額存單業務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款【答案】C40、下列關于市場滲透存款定價法的優點的說法中，正確的是（）。A.有利于一家銀行在一個高成長市場占領最大市場份額B.簡單易行，保證銀行的目標利潤C.市場通行價格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價中體現出來【答案】A41、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是（）。A.家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人B.個人收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人D.夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人【答案】B42、下列關于我國消費金融公司的說法錯誤的是（）。A.消費金融公司不吸收公眾存款B.消費金融公司以小額、分散為原則C.截至2017年末，全國共有消費金融公司22家D.消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務【答案】D43、完善的（）是現代商業銀行控制操作風險的基石。A.公司治理結構B.內部控制體系C.合規文化D.信息系統【答案】A44、合規管理部門應在合規負責人的管理下協助（）有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.內部審計人員【答案】C45、銀行經營管理的前提是（）。A.愛崗敬業B.依法合規C.誠實守信D.客戶至上【答案】B46、（）審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。A.中國銀監會B.中央銀行C.銀行業協會D.政策性銀行【答案】B47、金融機構的客戶身份資料在業務關系結束后，應當至少保存（）年。A.1C.5D.8【答案】C48、下列各項中，不符合商業銀行貸款減值損失計量規定的是（）。A.對單項金額重大的貸款，應單獨進行減值測試B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風險特征的貸款組合中進行減值測試D.單獨測試未發生減值的貸款，不應包括在具有類似信用風險特征的貸款組合中再進行減值測試【答案】D49、（）是直接造成內部控制形式和內容差異的根本原因。A.內部環境B.外部環境C.法律環境D.風險環境【答案】A50、(2017年真題試卷)下列關于銀行業保護客戶隱私的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續向客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構【答案】D51、對于商業銀行來說，一般極少采用的擔保方式是（）。A.留置B.不動產抵押C.外資企業連帶責任保證D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押【答案】A52、客戶提供虛假的財務報表和企業信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發的（）。A.聲譽風險；操作風險B.法律風險；信用風險C.操作風險：信用風險D.市場風險；操作風險【答案】C53、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構投資人則不低于（）萬元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】A54、（）是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A.匯票B.本票C.支票D.商業承兌匯票【答案】C55、根據《商業銀行合規風險管理指引》,（）應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。A.內部審計部門B.股東大會C.監事會D.外部審計部門【答案】C56、（）是建立和實施內部控制的核心理念。A.全覆蓋B.相互制衡C.審慎性D.相匹配【答案】B57、下列不屬于個人消費貸款的是（）。A.個人汽車貸款B.個人醫療貸款C.個人住房貸款D.個人教育貸款【答案】C58、（）不是金融資產管理公司的主要業務。A.收購、管理和處置金融不良資產B.提供綜合金融服務C.收購、管理和處置非金融不良資產D.收購、管理和處置固有資產【答案】D59、銀行業金融機構應當突出合規經營和風險管理的重要性，（）權重應當明顯高于其他類指標。A.合規經營類指標和風險管理類指標B.發展轉型類指標C.社會責任類指標D.合規經營類指標和經營效益類指標【答案】A60、(2018年真題試卷)根據《金融租賃公司管理辦法》,金融租賃公司是以經營（）業務為主的非銀行業金融機構。A.經營租賃B.轉租賃C.融資租賃D.租賃【答案】C61、(2020年真題試卷)以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應向所在地銀保監會派出機構報告【答案】B62、經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預期損失)/非預期損失B.RAROC=(收益-非預期損失)/預期損失C.RAROC=(非預期損失-預期損失)/收益D.RAROC=(預期損失-非預期損失)/收益【答案】A63、下列不屬于貨幣政策工具的是（）。A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現B.向國家開發銀行提供貸款C.確定中央銀行基準利率D.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金【答案】B64、下列不屬于我國貨幣經紀公司的是（）。A.上海國利公司B.平安利順公司C.中誠寶捷思公司D.中國東方公司【答案】D65、（）指債務人因不能清償到期債務，并且財產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產清算、破產和解或者破產重整，銀行據以實現債權受償的處置方式。A.破產清償B.債務重組C.債務重整D.重組清算【答案】A66、中國銀行業協會履行的職責不包括（）。A.自律B.維權C.協調D.監督【答案】D67、我國活期存款的結息日是（）。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】C68、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第二付款人D.信用證業務處理的是單據【答案】C69、負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的機構是（）。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.中國證監會D.銀行業監督管理機構【答案】D70、我國最早提出內部控制的規范文件是（）。A.《會計法》B.《會計基礎工作規范》C.《內部會計控制規范——基本規范》D.《企業內部控制基本規范》【答案】B71、下列選項關于財政政策對金融的影響，說法不正確的是（）。A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收B.財政支出規模的擴大會直接增加總需求C.緊縮性財政政策通過財政收支規模的變動來抑制總需求D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求【答案】D72、2015年，中國銀監會出臺的（）是落實優化分層執法體系，下放行政權力，明確風險監管責任，分級建立權力清單、責任清單和約束清單的最大體現。A.《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》B.《外資銀行行政許可事項實施辦法》C.《信托公司行政許可事項實施辦法》D.《市場準入工作實施細則》【答案】D73、發行市場和流通市場的主要區別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C74、根據全流程管理要求，貸款“三查”不包括（）。A.貸前調查B.貸時審查C.貸中追查D.貸后檢查【答案】C75、(2020年真題試卷)根據《商業銀行合規風險管理條例》,以下不屬于高級管理層應履行的合規管理職責的是（）。A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策【答案】C76、下列不屬于金融機構反洗錢義務的是（）。A.在職責范圍內調查可疑交易活動B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立客戶身份識別制度D.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作【答案】A77、授信工作人員對（）規定的關系人申請的客戶授信業務，應申請回避。A.《中華人民共和國商業銀行法》B.《中華人民共和國銀行業監督管理法》C.《商業銀行資本管理辦法》D.《商業銀行授信工作盡職指引》【答案】A78、下列不符合我國當前推進普惠金融發展的要求和做法的是（）。A.將小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當前我國普惠金融的重點服務對象B.繼續堅持對小微企業信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標)C.構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，擴大民間資本進入銀行業。發展普惠金融和多業態中小微金融組織D.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋。鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率【答案】D79、外部審計的說法不正確的是（）。A.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用B.外部審計對內部審計起支持和指導作用C.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別D.外部審計具有防御性、經常性和針對性，是內部審計的基礎【答案】D80、(2020年真題試卷)根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》,商業銀行理財產品（）。A.可以直接投資于信貸資產B.可以投資于其他銀行業金融機構發行的次級信貸資產支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產D.可以投資于其他銀行業金融機構發行的理財產品【答案】B81、商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括（）。A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警B.投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估C.信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A82、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規定中，申報價格最小變動單位為（）或其整數倍。A.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D83、各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.增加收入B.降低風險C.增加流動性D.調劑短期資金余缺【正確答案】D84、(2017年真題試卷)風險評估的主要環節不包括（）。A.目標設定B.風險識別C.風險處理D.風險應對【答案】C85、國務院反洗錢行政主管部門發現可疑交易活動，可以向金融機構進行調查，經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，客戶如要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取（）措施。A.限制出境B.臨時凍結C.凍結D.扣劃【答案】B86、(2018年真題試卷)因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風險屬于（）。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.流動性風險【答案】A87、從狹義上理解，商業銀行財務管理的內容不包括（）。A.成本管理B.風險管理C.預算管理D.費用管理【答案】B88、對每一個營業機構來說，風險評估每年至少（）次，審計每（）年至少1次。A.1;1B.1;2C.2;1D.2;2【答案】B89、根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規定，下列不屬于一級資產而應當以二級資產計入合格優質流動性資產的是（）。A.按照銀監會的資本監管規定，風險權重為20%的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券D.現金【答案】A90、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】A91、根據《商業銀行內部控制指引》,下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【答案】A92、（）是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為。A.特定目的載體同業投資業務B.特定目的同業投資業務C.同業代付D.同業借款【答案】A93、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。A.廣告B.人員促銷C.公共宣傳和公共交流D.銷售促進【答案】C94、（）是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額，即損失的嚴重程度。A.違約概率B.違約損失率C.大額風險暴露D.損失準備【答案】B95、貨幣經紀公司最早起源于（）外匯市場。A.美國B.法國C.德國D.英國【答案】D96、下列不屬于社會責任類指標內容的是（）。A.公平對待消費者B.違規處罰C.公眾金融教育D.綠色信貸【答案】B97、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》,我國貨幣政策的目標是（）。A.穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險B.維護銀行業公平競爭、提高銀行業競爭能力C.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長D.維護人民幣幣值穩定，保持國際收支平衡【答案】C98、銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.妥善處理客戶交易請求【答案】B99、下列關于信用卡業務說法錯誤的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用D.根據發行主體不同可分為個人卡和單位卡【答案】D100、將銀行資本看作當實際情況比預期的結果糟時，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續經營的經營理念是（）。A.真實利潤B.風險補償C.加強資產組合管理D.集合信貸【答案】B101、投資購買債券的內部收益率是指（）。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】D102、某銀行由于代銷理財產品出現虧損，引發媒體普遍負面報道，經營網點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A103、下列關于《巴塞爾協議Ⅲ》中，“建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險”的表述中，正確的是（）。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統重要性商業銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險【答案】D104、下列關于商業銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是（）。A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協議支付給被派遣勞動者的勞動報酬D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年【答案】D105、支付結算遵循的原則不包括（）。A.恪守信用，履約付款B.公平、公開、公正C.銀行不墊款D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】B106、（）在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。A.區域風險限額B.國家風險限額C.集體風險限額D.部分風險限額【答案】A107、以合同方式設立信托的，信托合同的當事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D108、新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。A.會計環境、金融環境、監管水平B.會計環境、經濟環境、監管水平C.會計環境、經濟環境D.經濟環境、監管水平【答案】A109、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。A.信用證B.匯款D.銀行保函【答案】B110、下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A.匯率期貨B.利率期貨C.股指期貨D.交叉期貨【答案】D111、撥備覆蓋率基本標準為（）。A.1.5%B.2.5%C.100%D.150%【答案】D112、下列關于票據權利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權.自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】A113、根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為八大類，其中不包括（）。A.信用風險B.市場風險C.政治風險D.國別風險【答案】C114、（）是指維持一家銀行在現有經營規模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。A.固定費用B.標準費用C.非標準費用D.可變動費用【答案】B115、信托公司、保險資產管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資產的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C116、下列選項中，哪項不是商業銀行內部控制的目標?（）A.保證商業銀行健康、可持續發展B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行風險管理的有效性D.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】A117、我國的金融資產管理公司主要是以（）方式配置金融資源的。A.增量B.存量C.變量D.定量【答案】B118、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。A.基礎貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C119、（）是銀行業自律管理的最高權力機構，由參加協會的全體會員單位組成A.中國銀行業協會B.中國銀行業協會會員大會C.銀監會D.協會理事會【答案】B120、(2018年真題試卷)根據《中華人民共和國商業銀行法》,下列不屬于商業銀行終止條件的是（）。A.商業銀行被撤銷B.商業銀行重組C.商業銀行解散D.商業銀行破產【答案】B121、根據《儲蓄管理條例》的規定，定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的相應的活期儲蓄存款利率B.開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率C.調整日掛牌公告的相應的活期儲蓄存款利率D.調整日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率【答案】B122、(2019年真題試卷)單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B123、從狹義上理解，商業銀行財務管理的內容不包括（）。A.成本管理B.風險管理C.預算管理D.費用管理【答案】B124、（）既是從事貨幣經營并提供金融服務的特殊行業，也是整個國民經濟發展的大動脈。A.金融業B.銀行業C.證券業D.保險業【答案】B125、金融會計作為我國會計體系的主體，是根據金融業務的特點而制定的（）會計。A.特種B.基礎C.初級D.專業【答案】A126、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》,境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設施【答案】D127、風險分析是在（）的基礎上，采用定性和定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及影響程度，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控制的風險。A目標設定B.風險識別C.風險應對D.風險預測【答案】B128、(2019年真題試卷)（）是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。A.政治風險B.社會風險C.經濟風險D.流動性風險129、合規風險報告是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險程序，按規定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。A.及時、全面、完整B.真實、準確、完整C.真實、及時、全面D.及時、全面、準確【答案】A130、下列關于2009年4月發布的《穩健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（）。A.強調建立有效監管和激勵機制B.強調建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監管力度D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B131、以下關于銀行消費者權利的說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.公平公正制定格式合同和協議文本C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品D.不可以篡改銀行業消費者個人金融信息【答案】C132、根據《商業銀行合規風險管理指引》,下列說法錯誤的是（）。A.商業銀行應及時向銀行業監督管理機構報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告B.商業銀行應為合規部門有效履職提供充分的資源C.商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度報銀行業監督管理機構審核D.商業銀行發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向銀行業監督管理機構報告【答案】C133、以下不屬于按照誘發風險的原因對風險進行分類的是（）。A.信用風險B.操作風險C.技術風險D.法律風險【正確答案】C134、(2018年真題試卷)治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【正確答案】D135、(2017年真題試卷)下列選項中，不屬于商業銀行產品開發方法的是（）。A.仿效法B.交叉組合法C.低成本法D.創新法【答案】C136、(2017年真題試卷)下列選項中，不應計入不良貸款的是（）。A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B.史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A137、(2019年真題試卷)根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》,銀行業金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是（）。A.執行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A138、下列不屬于信用證應具備的要素的是（）。A.開證行承付的前提條件是相符交單B.信用證應當是開證行開出的確定承諾文件C.信用證應貫徹獨立和分離的原則D.開證行的承付承諾不可撤銷【答案】C139、下列不屬于汽車金融公司負債業務的是（）。A.同業拆出B.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C.同業拆入D.向金融機構借款【答案】A140、(2019年真題試卷)商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B141、（）是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價。A.全面性原則B.制衡性原則C.強制性原則D.相匹配原則【答案】C142、下列關于貨幣的說法中，不正確的是（）。A.貨幣的本質是一般等價物B.貨幣體現的是商品生產者與消費者之間的社會關系C.貨幣是衡量一切商品價值的材料D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力【答案】B143、下列關于2009年4月發布的《穩健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（）。A.強調建立有效監管和激勵機制B.強調建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監管力度D.加股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B144、（）是為合理保證組織目標實現而建立的控制機制和實施的監控措施。A.合規管理B.內部控制C.合規審計D.公司治理【答案】B145、《銀行業監督管理法》規定，經（）批準，中國銀監會及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.中國銀監會或者其省一級派出機構負責人B.中國銀監會或者其市一級派出機構負責人C.中國銀監會或者其縣一級派出機構負責人D.中國銀行業協會或者其省一級派出機構負責人【答案】A146、以下不屬于內部控制的基本要素的是（）。A.內部環境B.信息與溝通C.內部稽核D.風險評估【答案】C147、下列關于開展同業業務的風險監管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構開展買入返售(賣出回購)和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外B.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%C.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期D.商業銀行開展同業業務應遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C148、金融工具能否方便地隨時變現是其（）特點的體現。A.收益性B.償還性C.流動性D.風險性【答案】C149、（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A.財務公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A150、根據《商業銀行合規風險管理指引》,以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓D.制定并執行風險為本的合規管理計劃【答案】A151、貸款撥備率基本標準為（）。A.2.5%B.10%C.50%D.150%【答案】A152、（）規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標。A.忠于職守B.公正廉潔C.審慎經營D.依法合規【答案】C153、（）對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀展開內部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監督。A.董事會B.審計委員會C.首席風險官D.高級管理層【答案】A154、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。A.業務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C155、（）是為沒有收益的公益性項目發行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A156、商業銀行應當建立健全本機構統一的同業業務授信管理政策，并將同業業務納入全機構統一授信體系，由（）實施授權管理。A.人民銀行總行自上而下B.總部自上而下C.支行行長自下而上D.董事會自上而下【答案】B157、商業銀行可通過（）來轉移操作風險。A.連續營業方案B.業務外包C.合規管理D.保險索賠【答案】B158、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】A159、根據財政部和原銀監會《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》的規定，金融企業批量轉讓不良資產給資產管理公司的組包要求是（）。A.20戶/項以上B.15戶/項以上C.10戶/項以上D.5戶/項以上【答案】C160、（）規范了金融資產轉移的確認和計量。A.《企業會計準則第23號——金融資產轉移》B.《企業會計準則第37號——金融工具列報》C.《企業會計準則第24號——套期保值》D.《企業會計準則第22號——金融工具確認》【答案】A161、銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C162、（）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C163、（）至今已經經歷了古代內部審計、近代內部審計和現代內部審計三個發展階段。A.國家審計B.獨立審計C.內部審計D.社會審計【答案】C164、資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的（）。A.外部監管B.職責分工C.員工培訓D.內部控制【答案】D165、超過（）年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。A.半B.1C.2D.3【答案】B166、銀行保理融資是指在保理業務基礎上開展的以賣方轉讓（）為前提的銀行融資業務。A.銀行承兌匯票B.應收賬款C.固定資產D.不良資產【答案】B167、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是（）億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D168、非銀借款業務的最長期限為（）。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】B169、商業銀行債券投資的目標，主要是平衡（）和（）,并降低資產組合的風險、提高資本充足率。A.流動性；盈利性B.流動性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；穩定性【答案】A170、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，它主要存在于商業銀行的（）。A.管理賬戶B.銀行賬戶C.交易賬戶D.測試賬戶【答案】C171、信托公司開展固有業務，不得有的關聯交易行為不包括（）。A.向關聯方融出資金或轉移財產B.為關聯方提供擔保C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.向關聯方降低利率【答案】D172、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的（）憑證。A.書面借款B.口頭借款C.電子借款D.不限介質借款【答案】A173、汽車金融公司提供汽車融資租賃業務期問，汽車的所有權歸（）。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A174、(2017年真題試卷)下列選項中，不屬于商業銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產而終止D.因被兼并而終止175、下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。A.融資租賃業務B.固定收益類證券投資C.轉讓或受讓融資租賃資產D.接受承租人租賃保證金【答案】C176、下列不屬于金融租賃公司資產業務的是（）。A.直接融資租賃B.轉租賃C.同業拆人D.固定資產收益類證券投資【答案】C177、根據《突發事件應對法》,按照社會危害程度、影響范圍、突發事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為（）。A.五級B.三級C.四級D.六級178、(2018年真題試卷)下列選項中，不屬于金融租賃公司業務范圍的是（）。A.吸收銀行股東1年期(含)以上定期存款B.固定收益類證券投資業務C.經批準發行債券D.同業拆借【正確答案】A179、（）是納入銀保監會全年現場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內容，在規定的時間內完成。A.臨時檢查B.常規檢查C.后續檢查D.專項檢查【答案】B180、下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是（）。A.強調效益性原則B.加強項目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項目建設期和經營期兩類風險的要求D.明確和增加保證商業銀行相關權益的措施【答案】A181、核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B182、（）是當前國內銀行業金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發展方面發揮著重要作用。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】B183、（）機制是促進員工遵規守法的制度保障。A.合規績效考核B.合規問責C.誠信舉報D.合規培訓與教育【答案】C184、(2018年真題試卷)在市場上占有巨大份額同時能夠不斷保持主導地位的商業銀行，可以采用的定位方式是（）。A.補缺式定位B.追隨式定位C.主導式定位D.指揮式定位【答案】C185、下列不屬于金融企業會計特點的是（）。A.核算內容的廣泛性B.核算方法的獨特性C.監督的政策性D.內部控制的嚴密性【答案】A186、下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布B.儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息【答案】D187、(2019年真題試卷)金融會計的特殊性中，統一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。A.核算方法的獨特性B.監督的政策性C.內部控制的嚴密性D.核算內容的社會性【答案】C188、(2018年真題試卷)與傳統業務相比，下列表述中，不屬于表外業務特點的是（）。A.多數表外業務以收取手續費的方式獲得收益B.多數表外業務屬于接受客戶委托辦理業務C.不運用或不直接運用銀行自有資金D.表外業務不會給銀行帶來信用風險【答案】D189、我國的金融資產管理公司主要是以（）方式配置金融資源的。A.增量B.存量C.變量D.定量【答案】B190、（）是指經中國銀監會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。A.企業財務公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B191、銀行對于存在以貸轉存、以貸收費和轉嫁成本等不規范經營的考評對象，應當在績效考評時調低（）的考評得分。A.經營效益類指標B.合規經營類指標C.發展轉型類指標D.風險管理類指標【答案】C192、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.優化資源配置B.經濟調節C.融通貨幣資金D.風險分散及管理【答案】C193、非銀借款業務最長期限為（）,業務到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A194、財務公司拆入資金的最長期限為（）,拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.7天，20%B.30天，20%C.30天，100%D.7天，100%【答案】D195、柜臺業務存在的操作風險不包括（）。A.賬戶開立和使用B.現金存取款C.評級授信D.重要憑證和重要物品保管【答案】C196、浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。A.貨幣含金量B.商業銀行C.中央銀行D.外匯市場供求狀況【答案】D197、汽車金融公司根據用車人對汽車的特定要求和對銷售商的選擇，出資向銷售商購買汽車，并租給消費者使用，消費者分期支付租金的業務是（）。A.汽車消費貸款B.汽車融資租賃C.汽車購車貸款D.汽車投資【答案】B198、商業銀行應根據風險評估結果，運用相應控制措施，實施內部控制。下列控制措施中，（）是銀行內部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制【答案】C199、(2018年真題試卷)其他情況不變，中央銀行提高商業銀行的再貼現率，貨幣供應量將可能（）。A.增加B.減少C.不變D.不定【答案】B200、(2018年真題試卷)（）是資產公司的核心業務。A.中間業務B.投資業務C.不良資產業務D.貸款業務【答案】C201、以下國際結算的方式中，屬于順匯的是（）。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函【答案】B202、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。A.1B.2C.5D.7【答案】B203、（）負責組織實施內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃。A.董事會B.首席風險官C.總經理D.審計委員會【答案】B204、根據《商業銀行合規風險管理指引》,以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓D.制定并執行風險為本的合規管理計劃【答案】A205、以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說法，錯誤的是（）。A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應向所在地銀保監會派出機構報告【答案】B206、下列關于信用證的表述，錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業務處理的是單據【答案】B207、對銀行合規管理情況進行獨立的檢查和評價是（）的重要職責。A.合規部門B.高級管理層C.監事會D.內部審計部門【答案】D208、商業銀行對不同行業設置不同的風險預警體系，以此來達到（）的目的。A.提高行業利潤B.搶占市場份額C.規避產業風險D.減小壞賬損失【答案】C209、(2019年真題試卷)下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任B.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”D.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見【答案】A210、商業銀行的整體風險控制環境的四項要素不包括（）。A.公司治理B.合規文化C.外部監管D.信息系統【答案】C211、(2019年真題試卷)根據投資性質的不同，可將理財產品分為（）。A.公募理財產品和私募理財產品B.保本收益理財產品、固定收益理財產品C.固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】C212、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業務處理的是單據【答案】B213、下列不屬于金融租賃公司資產業務的是（）。A.直接融資租賃B.轉租賃C.同業拆人D.固定資產收益類證券投資【答案】C214、商業性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在（）購買各類型住房的自然人發放的貸款。A.任意位置B.縣級以上城市C.農村D.城鎮【答案】D215、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A216、商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任，不包括（）。A.刑事責任B.民事責任C.民法責任D.行政責任【答案】C217、下列不屬于金融穩定理事會成立后取得的重大進展的是（）。A.督促修改國際會計標準B.加強微觀審慎監管C.擴大監管范圍D.加強激勵機制的監管【正確答案】B218、(2018年真題試卷)建立和實施商業銀行操作風險管理體系是（）的責任。A.操作風險管理部門及高級管理層B.操作風險管理委員會及業務管理部門C.操作風險管理委員會及操作風險管理部門D.操作風險管理部門及內部審計部門【答案】C219、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D220、互聯網金融的主要模式不包括（）。A.互聯網支付B.互聯網證券C.互聯網保險D.互聯網基金銷售【答案】B221、根據《商業銀行金融創新指引》規定，下列關于金融創新的表述正確的是（）。A.以發展為中心，以市場為導向B.以效益為中心，以安全為導向C.以客戶為中心，以市場為導向D.以安全為中心，以效益為導向【答案】C222、關于商業銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70%B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10%D.有健全的風險管理和有效的內控機制【答案】A223、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。A.I類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.I類戶【答案】A224、同業借款業務期限按照監管部門對金融機構借款期限的有關規定執行，由雙方共同協商確定，但最長期限自提款之日起不得超過 （）年。A.2B.3C.4D.5【答案】B225、從董事會、高管層、監事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現了全面風險管理的（）。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】C226、(2018年真題試卷)中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，負責對其進行指導和監督的單位是（）。A.銀行業監督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.人社部【答案】A227、產業保護政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當競爭B.防止因重復投資導致的資源低效率配置C.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊D.防止過度競爭導致的資源低效率配置【答案】C228、銀行業金融機構應當遵循（）原則，構建落實銀行業消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業消費者合法權益的義務。A.公平公正B.公開透明C.依法合規和內部自律D.公開透明和內部監控【答案】C229、某銀行分行在辦理內保外貸簽約及履約付匯時，未盡審核責任，未按規定對預計還款資金及擔保履約可能性進行盡職審核和調查，關于對該違法行為的處罰，下列說法正確的是（）。A.銀行業監督管理機關應當根據《外匯管理條例》,由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款B.銀行業監督管理機關應當根據《銀行業監督管理法》由銀行業監督管理機關責令處罰，沒收違法所得，并處以20萬元以上50萬元以下的罰款C.銀行業監督管理機關應當根據《商業銀行法》,由銀行業監督管理機構責令先去改正，規定期內未改正的，并處以5萬元以上50萬元以下的罰款D.銀行業監督管理機關應當根據《外匯管理條例》,由中國人民銀行責令改正，期限內未改正的處20萬以上50萬元以下的罰款【答案】A230、銀行業協會的（）是行業自律管理的組織實施者。A.會員大會B.自律工作委員會C.會員單位D.理事會【答案】B231、關于商業銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70%B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10%D.有健全的風險管理和有效的內控機制【答案】A232、商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。A.10%B.12%C.5%D.3%【答案】C233、(2019年真題試卷)商業銀行進行財務管理的目的是提高商業銀行的（）。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創新能力D.資金運用效率【答案】D234、商業銀行分支機構辦理衍生產品交易業務的，應當在收到其總行(部)授權或授權發生變動之日起（）日內，持其總行(部)的授權文件向當地銀監局報告。A.10B.15C.20D.30【答案】D235、在我國貨幣供應量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。A.MOB.M1C.M2D.M3【答案】C236、根據期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】B237、銀行業消費者投訴途徑不包括（）。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業網點現場受理D.電話【答案】D238、下列關于商業銀行關系人的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬D.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親屬【答案】A239、信托業在豐富我國金融市場和支持國家經濟社會發展方面發揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設立的構成要素?（）A.信托收益B.信托目的C.信托當事人D.信托行為【答案】A240、下列屬于銀行信貸業務中貸前調查階段存在的操作風險的是（）。A.審查人員隱瞞審查中發現的重大問題和風險B.未按規定對抵押物的真實性、權利有效性和保證人情況進行核實C.企業通過重組或破產等方式故意逃廢銀行債務D.逆程序發放貸款【答案】B241、商業銀行貸款的費率一般以信貸產品（）為基數按一定比率計算。A.金額B.數量C.時間D.利潤【答案】A242、商業銀行內部控制管理職能部門是其內部控制的（）防線。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】D243、(2021年真題試卷)A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險補償B.風險轉移C.風險規避D.風險對沖【答案】A244、銀行應主動發現、主動暴露合規風險隱患或問題，此行為體現了商業銀行合規文化的實現應樹立（）理念。A.合規從商層做起B.合規創造價值C.有效互動D.主動合規【答案】D245、下列不屬于《銀行業監督管理法》的適用范圍的是（）。A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司【答案】B246、由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應根據市場形勢適時調整存款價格。A.根據窗口指導調整存款價格B.根據資金頭寸調整存款價格C.根據經營需要調整存款價格D.根據利率走勢調整存款價格【答案】A247、計算信用風險預期損失時，不涉及的參數是（）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.違約損失暴露【答案】C248、《企業風險管理一整合框架》,將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。A.內部環境和目標設定B.事項識別和風險評估C.風險控制和管理活動D.信息和交流以及監控【答案】C249、一般來說，貨幣市場融資的期限在（）。A.1年或1年以內B.2年或2年以內C.3年或3年以內D.半年以內【答案】A250、銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C251、根據《關于規范商業銀行同業業務治理的通知》,下列表述中，錯誤的是（）。A.商業銀行應建立健全同業業務交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統一的名單制管理B.商業銀行法人總部對同業業務進行統一管理，授權各級分支機構進行經營C.商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由法人總部對表內外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信D.商業銀行要將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制【答案】B252、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務是（）。A.代理證券資金清算業務B.一級清算業務C.二級清算業務D.代銷開放式基金【答案】B253、內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎。一般包括（）。A.組織架構、內部資源、企業文化、規章制度B.組織架構、人力資源、企業文化、規章制度C.組織架構、人力資源、職工素養、規章制度D.組織架構、人力資源、企業文化、公司財務【答案】B254、(2019年真題試卷)下列關于非票據結算業務的說法中，錯誤的是（）。A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式B.托收承付結算方式分為郵劃和電劃兩種C.托收承付是一種先收款后發貨的結算方式D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】C255、規定商業銀行合規風險管理的基本方針和指導思想是（）。A.合規制度B.合規體系C.合規法律D.合規政策【答案】D256、社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報（）批準。A.財政部B.國務院C.銀監會D.國務院和財政部【答案】B257、我國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發行D.直接發行【答案】A258、（）是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.流動性風險【答案】D259、當商業銀行出現主要監管指標沒有達到監管要求、資產質量或盈利水平明顯惡化，以及出現其他重大風險時，應當嚴格限定（）績效考核結果及其薪酬。A.督察長B.監事C.銷售人員D.高級管理人員【答案】D260、以下選項屬于財政政策工具的是（）。A.存款準備金率B.國債C.基準利率D.正回購【答案】B261、制定產業保護政策的目的在于（）。A.減小技術壁壘B.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊C.減小國外企業對本國優勢產業的沖擊D.減小本國企業對國外幼稚產業的沖擊【答案】B262、下列關于違約損失率的說法中，不正確的是（）。A.違約損失率是債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額B.違約損失率是針對交易項目一各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D.違約損失率與關鍵的交易特征有關【答案】C263、下列各項中，不屬于核心一級資本的是（）。A.未分配利潤B.風險準備C.實收資本D.超額貸款損失準備【答案】D264、金融市場發揮對經濟調節作用的原因在于其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B265、基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發展起來的一種審汁監督方式是（）。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D自行查核【答案】B266、根據《商業銀行壓力測試指引》,壓力測試使用的風險分析方法是（）。A.高級計量法為主B.定量分析為主C.定量與定性分析相結合D.定性分析為主267、商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產（）以上關聯交易的情況。A.5%B.20%C.15%D.10%【答案】D268、（）是商業銀行得以生存和健康持續發展的基礎前提。A.經濟效益B.合法合規C.持續經營D.經營目標的實現【答案】B269、根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品也存在區別，其中（）是銀行向個人發放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.個人留學貸款【答案】B270、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.投資銀行B.信托公司C.證券公司D.貨幣經紀公司【正確答案】D271、下列各項中，不屬于核心一級資本的是（）。A.未分配利潤B.風險準備C.實收資本D.超額貸款損失準備【答案】D272、(2018年真題試卷)根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定，商業銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.30%B.15%C.25%D.10%【答案】B273、下列選項中，關于風險的說法不正確的是（）。A.風險是未來結果的不確定性B.風險是損失的可能性C.風險本質是一種不確定性，也是一種損失D.風險是未來結果對期望的偏離【答案】C274、下列選項中，不屬于COSO的ERM框架的第三個維度層面的是（）。A.集團B.子公司C.業務單元D.分支機構【答案】B275、下列關于銀行業金融機構業務準人許可的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業金融機構的業務范圍，中國銀監會應當依照法律、行政法規規定的條件和程序審查批準B.需要審查批準或者備案的業務品種，中國銀監會應當依照法律、行政法規規定并公布C.銀行業金融機構開展相關業務的，應當按照規定報經中國銀監會審查批準或者備案D.中國銀行業協會負責對銀行業金融機構的業務許可進行監管【答案】D276、下列關于國家風險的表述中.正確的是（）。A.國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時.由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的.已超出了債務人的控制范圍C.國家風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類D.政治風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】A277、(2017年真題試卷)下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.金融債權B.地方政府債券C.國債D.企業和公司債券【答案】C278、(2020年真題試卷)（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險【答案】B279、柜臺業務存在的操作風險不包括（）。A.賬戶開立和使用B.現金存取款C.評級授信D.重要憑證和重要物品保管【答案】C280、普惠金融基本的本原則不包括（）。A.健全機制、持續發展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.創造利潤【答案】D281、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》,國務院銀行業監督管理機構及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是（）。A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解【答案】A282、銀行的客戶可分為（）。A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶B.個人客戶、單位客戶C.個人客戶、機構客戶D.區域客戶、跨區域客戶【答案】C283、(2017年真題試卷)商業銀行可以長期獨立運用的最穩定的資金來源是（）。A.資本金B.吸收存款C.向中央銀行借款D.發行金融債券【答案】A284、下列情形中，商業銀行應當嚴格限定高級管理人員薪酬的是（）。A.大量員工跳槽B.資產質量出現小幅波動C.盈利水平低于同業D.資本充足率未達到監管要求【答案】D285、關于商業銀行的業務外包，以下說法錯誤的是（）。A.業務外包必須有嚴謹的合同或服務協議，明確對外包服務質量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業務安全提出明確的要求B.商業銀行可以將某些業務外包給具有較高技能和規模的其他機構來管理，用以轉移操作風險C.商業銀行不是外包過程中出現的操作風險的最終責任人D.商業銀行必須對外包業務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業務不應外包出去286、(2