/2025年初級銀行從業資格（個人理財）知識考試預測題庫單選題(共800題)1、(2020年真題試卷)與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）A.價格穩定性和交易集中性B.品種多樣性和金額清算及時性C.空間的統一性和時間的連續性D.交易主體單一性【答案】C2、理財規劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現了理財師職業的（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規范性【正確答案】B3、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格，應當執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執行期權，獲得一定的收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【正確答案】C4、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務信息D.非財務信息D【答案】BD5、安全生產第三方評價前，施工企業應先完成自我評價工作，并向委托的評價機構提供（）A.政府評估報告B.第二方評價報告C.第三方評價報告D.自我評價報告【答案】D6、安全平網寬度不應小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A7、(2017年真題試卷)國債的風險一般不包括（）。A.再投資風險B.價格風險C.通貨膨脹風險D.信用風險【答案】D8、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C9、(2018年真題試卷)一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。A.低收益、無風險B.期限不固定，收益波動較大C.高收益、高風險D.期限固定，收益穩定【答案】D10、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結婚，婚后二人收養了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據我國相關法律法規，下列不可參與李先生遺產分配的有（）。A.張女士B.小李C.劉女士D.小貝【答案】A11、(2018年真題試卷)股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。A.收益權憑證B.所有權憑證C.處置權憑證D.占有權憑證【答案】B12、按投資主體的性質來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D13、下列關于理財師專業資格中工作經驗的要求，說法錯誤的是（）。A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內取得相關理財工作經驗B.美國金融理財師理財工作經驗必須滿足3年以上工作經驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一C.中國香港金融理財師在工作經驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經驗”或等同時間兼職(1500小時兼職等于1年全職)的工作經驗【答案】D14、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是(??)。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D15、(2019年真題試卷)目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D16、某化妝品廠銷售自產高檔化妝品取得含稅收入45.2萬元，收取手續費1.3萬元，另收取包裝物押金1萬元。已知，高檔化妝品的增值稅稅率為13%,消費稅稅率為15%。計算該化妝品廠該筆業務應繳納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。A.45.2×15%=6.78萬元B.45.2÷(1+13%)×15%=6萬元C.(45.2+1.3)÷(1+13%)×15%=6.17萬元D.(45.2+1.3+1)÷(1+13%)×15%=6.31萬元【答案】C17、按投資主體的性質來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D18、(2020年真題試卷)銀行代理服務類行業簡稱代理業務，是指（）商業銀行表內資產負債業務，給商業銀行帶來（）收入的業務。A.構成，非利息B.構成，利息C.不構成，非利息D.不構成，利息19、對于商業銀行分支機構，《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定應最遲在開始發售理財計劃后（）個工作日內，將相關材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B20、(2020年真題試卷)趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10%,請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數值)A.6B.4C.7D.5【答案】D21、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產品，若年報酬率為10%,投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【正確答案】C22、(2019年真題試卷)一般而言，下列關于基金子公司產品的說法，正確的是（）。A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人B.產品標準化程度不高C.由于資本規模小，機構信用等級不高，抗風險能力較低D.給客戶的收益相對確定【正確答案】A23、按照不同作業條件，合理配備滅火器材。如電氣設備附件應設置（）的滅火器材。A.干粉類不導電B.鹵代烷C.水型D.二氧化碳【正確答案】A24、(2017年真題試卷)健康保障屬于（）。A.生理需求B.愛和歸屬感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C25、(2017年真題試卷)根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A.石油掛鉤類B.黃金掛鉤類C.貨幣掛鉤類D.利率/債券掛鉤類【答案】D26、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C27、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C28、空間統一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統一性【答案】A29、(2017年真題試卷)肢體語言傳遞的信息不包括（）。A.認可B.猶豫C.拒絕D.糾結【答案】30、(2021年真題試卷)從客戶風險態度分類來說，在下列選項中。風險厭惡型客戶會選擇（）A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失B.確定4000元收入C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元D.確定的10000元損失【答案】B31、從人才需求推動行業發展的角度看，個人理財業務發展的原因不包括（）。A.大眾自身缺乏必要的金融知識B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求D.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性【答案】C32、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%,按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。(答案取近似數值)。A.3B.2C.1D.4【答案】A33、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大C.個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C34、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前（）日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。A.5C.10D.20【答案】C35、(2018年真題試卷)下列屬于保險產品的功能是（）。A.風險轉移B.合理避稅C.節省開支D.創造收益【答案】A36、（）不可以作為資產證券化業務的基礎資產。A.房貸資產B.企業應收款C.商業匯票D.汽車貸款【答案】C37、(2017年真題試卷)投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是（）。A.憑證式國債B.儲蓄式國債C.實物式國債D.記賬式國債【答案】D38、普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業的說法，不正確的是（）。A.有書面合伙協議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利D.有合伙企業的名稱和生產經營場所【答案】C39、比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者投資的基金是（）。A.成長型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D40、(2019年真題試卷)商業銀行對非機構投資者的風險承受能力進行評估，由低到高至少包括一級至（）。A.四級(含)B.五級(含)C.六級(含)D.七級(含)【答案】B41、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.現值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D42、保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業銀行不可以采取的附加條件是（）。A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財計劃期限作出調整C.對理財計劃的幣種進行轉換D.選擇最終支付貨幣和工具【答案】A43、(2019年真題試卷)（）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。A.萬能險B.投連險C.分紅險D.生死兩全保險【答案】A44、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D45、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF,而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回【答案】C46、(2017年真題試卷)銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（）年備查。A.5B.8C.10D.15【答案】A47、(2021年真題試卷)基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產管理服務，單個賬戶人數上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A48、(2017年真題試卷)只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品，屬于金融衍生品特點中的（）。A.可復制性B.唯一性C.杠桿特性D.分散性【正確答案】A49、(2021年真題試卷)下列產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。A.商品及金融衍生類理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理產品D.混合類理財產品【答案】B50、(2019年真題試卷)根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》,下列行為中正確的是（）。A.借銀行名義推銷未經審批的信托產品B.不承諾代銷產品的本金或收益保障C.將保險產品作為理財產品進行銷售D.規定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】B51、財富分配和傳承規劃是當事人提前通過制訂財產分配方案，并選擇（）,將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產能夠根據自己的意愿分配、處置。A.夫妻財產約定B.傳承工具C.稅務管理工具D.養老規劃工具【答案】B52、(2017年真題試卷)專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。A.深入了解客戶B.出具專業理財規劃報告書C.全面評估客戶的財務問題D.提出自己的見解和建議【答案】A53、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間【答案】A54、關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發市場D.同業拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】B55、《中華人民共和國特種設備安全法》規定，國家按照分類監督管理的原則對特種設備生產實行（）制度。A.行政處罰B.許可C.行政審批D.分類監管【答案】B56、下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公平【答案】B57、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。A.批發外匯交易B.即期外匯交易C.零售外匯交易D.遠期外匯交易【答案】D58、當年貼現率為7%時，投資項目的凈現值為45元，則說明該項目的內部報酬率（）。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.無法比較【答案】C59、股市為股票的流通轉讓提供了場所，使股票的發行得以延續，這體現了股票市場的（）功能。A.股票定價B.資本轉讓C.資本轉化D.積聚資本【答案】B60、(2018年真題試卷)在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產負債表對客戶的資產負債進行分類、統計【答案】C61、(2018年真題試卷)下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。A.3:3B.4;2C.2;4D.2;3【答案】B62、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF,而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回【答案】C63、(2018年真題試卷)界定了商業銀行個人理財業務范疇，規范了商業銀行個人理財業務管理的文件是（）。A.《商業銀行法》B.《證券法》C.《保險法》D.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》【答案】D64、銀行承兌匯票的特點不包括（）。A.安全性高B.流動性差C.靈活性好D.信用度好【答案】B65、小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。A.5.8%B.6.6%C.7.2%D.5%【答案】C66、(2018年真題試卷)按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A.開放式基金和封閉式基金B.成長型基金、收入型基金和平衡型基金C.主動型基金和被動型基金D.公司型基金和契約型基金【答案】B67、一般而言，設立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。A.0%B.10%C.5%D.20%【答案】C68、個人攜帶外幣現鈔等入境，超過等值（）美元以上的應向海關書面申報。A.5000B.1萬C.5萬D.10萬【答案】A69、商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】D70、(2019年真題試卷)當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.委托代理條款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款71、(2017年真題試卷)下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A.無民事行為人B.政府及政府機構C.中央銀行D.企業【答案】A72、下列（）不屬于期貨期權。A.外匯期貨期權B.利率期貨期權C.債券期貨期權D.股指期貨期權【答案】C73、下列哪一項不屬于國內個人理財業務迅速發展的原因（）A.經濟發展、居民財富的積累B.大眾理財技能欠缺C.投資理財工具日趨豐富D.金融機構的發展壯大【答案】D74、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那么他在3年內每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C75、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（）管理制度，完善理財業務人員的準入機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業務考核【答案】C76、基金募集期限屆滿，不能滿足規定條件成立的，（）應當承擔基金發起設立失敗的責任。A.基金管理人與托管人B.基金托管人C.基金投資者D.基金管理人【答案】D77、(2017年真題試卷)每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應采用的系數是（）。A.復利終值系數B.復利現值系數C.年金終值系數D.年金現值系數【答案】C78、(2021年真題試卷)下列黃金產品通常被稱為“黃金存折”的是（）。A.實物黃金B.紙黃金C.金幣D.條塊現貨【答案】B79、(2021年真題試卷)因重大誤解訂立的合同屬于（）.A.無效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷合同【答案】D80、比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者投資的基金是（）。A.成長型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D81、(2018年真題試卷)購買保險產品即意味著簽訂了具有法律效應的（）。A.代理B.約定C.合同D.承諾【答案】C82、商業銀行理財業務是指商業銀行接受（）,按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。A.信貸服務B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C83、(2017年真題試卷)關于銀行理財產品開發主體信息的描述，不正確的是（）。A.產品目標客戶信息是產品的銷售對象B.一般而言，銀行理財產品是由商業銀行自己開發的C.商業銀行不僅是銀行理財產品的發行人，也是其他金融機構理財產品的重要銷售渠道D.基金、陽光私募基金、資產管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】B84、下列屬于客戶非財務信息的是（）。A.資產負債狀況B.客戶家庭的收支C.保險賬戶情況D.個人興趣、發展及預期目標【答案】D85、根據《建設工程安全生產管理條例》,建設單位應當向施工單位提供施工現場及毗鄰區域內供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構筑物、地下工程的有關資料，并保證資料的（）。A.及時、真實、完備B.真實、完整、實時C.真實、準確、完整D.及時、準確、完整【答案】C86、《安全生產許可證條例》是根據（）的有關規定制定的，為了嚴格規范安全生產條件，進一步加強安全生產監督管理，防止和減少生產安全事故。A.《中華人民共和國安全生產法》B.《建設工程安全生產管理條例》C.《中華人民共和國安全生產法》D.《中華人民共和國建筑法》【答案】A87、投資者買賣港股通的日常交易時間9點到9點半為集合競價，（）為連續競價。A.9:30～11:30,13:30～15:30B.9:30～11:30,13:00～16:00C.9:30～12:00,13:00～16:00D.9:30～12:00,13:30～16:00【答案】C88、根據《民法典》關于繼承順序的規定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】A89、(2018年真題試卷)下列投資種類中，被認為較穩健的品種為（）。A.現金管理類理財產品B.期貨類產品C.股票類產品D.外匯類產品【答案】A90、由于電子通信技術和互聯網技術帶來的風險（）。A.政策風險B.價格波動風險C.技術風險D.交易風險【答案】C91、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.現值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D92、根據生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。A.自用房產投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資93、(2020年真題試卷)根據我國的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款【答案】A94、(2018年真題試卷)一般情況下，市場利率上升的影響是（）。A.房地產價格下降B.股票價格上升C.儲蓄產品利率下降D.債券價格上升【答案】A95、(2021年真題試卷)理財產品包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。A.流動性風險B.操作風險C.信用風險D.聲譽風險【答案】D96、為了防范普通合伙人侵害合伙企業的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是（）。A.禁止普通合伙人從事關聯交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業相競爭的業務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A97、(2021年真題試卷)根據《民法典》的相關規定，下列屬于不動產的是（）。A.鋼筋B.飛機C.林木D.船舶【答案】C98、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【正確答案】D99、(2021年真題試卷)理財產品包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。A.流動性風險B.操作風險C.信用風險D.聲譽風險【答案】D100、(2021年真題試卷)合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人101、(2020年真題試卷)根據商業銀行理財產品銷售的相關監管要求下，對于頻繁被客戶投訴且投訴事實經查實的理財業務人員，應將其（）。A.應當交由上級部門進行處分B.調離理財業務崗位，情節嚴重的應承擔相應法律責任C.暫時調離理財業務崗，情節嚴重的應永遠調離D.予以開除或責令其停職【答案】B102、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C.股票不具有償還性，而債券到期時發行人必須償還債券本息D.股票和債券都是權益證券【答案】D103、下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。A.看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產的權利B.看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲C.看漲期權賣方的獲利是有限的D.期權買方擁有權利但沒有義務執行合約【答案】B104、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30%B.50%C.60%D.80%【答案】D105、(2017年真題試卷)夫妻在婚姻關系存續期間所得的財產中，歸夫妻共同所有的是（）。A.一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用B.一方的婚前財產C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產D.生產、經營的收益【答案】D106、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大C.自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C107、(2020年真題試卷)開放式基金和申購贖回的價格是建立在（）的基礎上，再加上或減去必要的費用，構成了開放式基金的申購和贖回價格。A.每份單位凈值B.每份市場價格C.投資基金規模D.每份基金面值【答案】A108、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】A109、白銀主要用于工業、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的(??)左右。A.70%B.80%C.85%D.90%【答案】C110、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.90%的可能損失4000美元，10%的可能獲得10000美元B.80%的可能損失6000美元，20%的可能獲得6000美元C.確定的4000美元收入D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元【答案】C111、《建設工程安全生產管理條例》規定建設工程安全生產管理，堅持（）的方針。A.安全第一、預防為主B.安全第一、預防為主、綜合治理C.生產必須安全、安全促進生產D.以人為本、安全第一【答案】A112、關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務、法律、投資B.涉及保險、稅務等C.不涉及債務管理D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】C113、縣級以上地方人民政府住房城鄉建設主管部門或者所屬施工安全監督機構，在監督抽查中發現危大工程存在安全隱患的，應當責令施工單位整改；重大安全事故隱患在排除前或者排除過程中無法保證安全的，采取的必要措施是（）。A.繼續施工B.更換施工隊伍C.責令從危險區域撤出作業人員或暫時停止施工D.責令施工單位主要負責人作出檢查【正確答案】C114、(2017年真題試卷)個人理財業務最先在（）興起并發展成熟。A.美國B.英國C.法國D日本【答案】A115、大多數銀行一般采用客戶AUM月日均指標進行客戶評級，可分為（）。A.高凈值客戶和一般客戶B.一般客戶和特殊客戶C.風險偏好客戶和風險厭惡客戶D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶【答案】D116、(2018年真題試卷)基金銷售流程規范：第五十九條基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優先B.誠實守信C.保守秘密D.專業勝任【答案】A117、(2021年真題試卷)理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現了理財師職業特征的（）。A.服務性B.關系性C.長期性D.動態性【答案】D118、(2020年真題試卷)根據我國的相關規定，下列不屬于不動產的是（）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】A119、家庭的生命周期主要包括（）。A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭發展期、家庭成長期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發展期、家庭成熟期【答案】B120、(2017年真題試卷)下列金融機構不參與同業拆借市場交易的是（）。A.國有控股商業銀行B.國務院銀行業監督管理機構C.郵政儲蓄銀行D.證券投資公司【答案】B121、如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實際利率約為(??)。A.12%B.5%C.2%D.-2%【正確答案】D122、(2018年真題試卷)假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結構性存款產品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元(360天/年計)。單利計息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】C123、一般而言，債券不具有以下特征（）。A.流動性B.償還性C.高風險性D.收益性【答案】C124、下列選項中，不屬于銀行個人理財業務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業銀行【答案】A125、理財師“4E”資格認證的首要環節是（）。A.考試B.教育C.職業道德D.工作經驗【答案】B126、(2017年真題試卷)在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。A.對理財規劃方案的評估、修正實際上是理財規劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品的調整，不應是較大規模或整體方案的修正B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規劃方案進行監測與評估C.如果客戶正處于事業黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩定的客戶就可以相應減少評估D.有的客戶偏愛風險高收益投資產品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩健。前者比后者更需要經常性的理財方案評估【答案】A127、下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料。A.理財產品賬單B.其他理財產品的市場表現C.市場表現情況報告D.收益情況報告【答案】B128、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D129、從業人員在本生產經營單位內調整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時，應當重新接受車間(工段、區、隊)和班組級的安全培訓。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】A130、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（）管理制度，完善理財業務人員的準人機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業務考核【答案】C131、上市公司通過在股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。A.股票定價B.資本轉化C.資本轉讓D.積聚資本【答案】D132、下列屬于夫妻一方財產的是（）。A.婚姻存續期間的工資、獎金B.婚姻存續期間的知識產權的收益C.一方專用的生活用品D.婚姻存續期間的生產經營收益【答案】C133、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那么他在3年內每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C134、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6%,那么大華集團現在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A135、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A銀行【答案】D136、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計【答案】A137、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大C.自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C138、（）在編制資格預審文件和招標文件時，應當明確要求建筑施工企業提供安全生產許可證，以及企業主要負責人、擬擔任該項目負責人和專職安全生產管理人員相應的安全生產考核合格證書。A.建設單位或其委托的工程招標代理機構B.施工總承包單位C.專業承包單位D.監理單位【答案】A139、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D140、(2021年真題試卷)以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.績優股+指數型股票型基金+期貨B.認服權證+股票型基金+期貨C.定存+國債+固定收益類產品D.股權投資+房產信托基金+黃金【答案】C141、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是（）。A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C142、利率水平和物價水平等能夠影響房地產的價格，說明了（）對房地產市場的影響。A.行政因素B.社會因素C.經濟因素D.自然因素【答案】C143、從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費，保險人在發生合同規定的損失時給予補償。A.保險人B.被保險人C.受益人D.投保人【答案】D144、施工單位應當根據國家有關消防法規和建設工程安全生產法規的規定，建立施工現場消防組織，制定滅火和應急疏散預案，并至少每（）組織一次演練。A.兩年B.一年半C.一年D.半年【答案】D145、申請注冊基金銷售業務資格，應當具備的條件不包括（）。A.財務狀況良好，運作規范B.取得基金從業資格的人員不少于15人C.最近1年沒有因相近業務被采取重大行政監管措施D.具備健全高效的業務管理和風險管理制度【答案】B146、(2020年真題試卷)下列關于個人理財業務相關主體的表述，錯誤的是（）A.互聯網金融機構典型的業務模式包括網絡銀行，P2P借貸平臺，網絡征信、第三方支付及金融產品搜索引擎等B.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產傳承、保全的等財產問題C.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可以利用商業銀行渠道，向客戶提供個人理財服務D.第三方理財機構大多數有自己的理財產品，是個人理財業務的供給方【正確答案】D147、根據《民法典》的相關規定，下列關于夫妻財產相關的表述中，錯誤的是（）。A.夫妻對婚前財產的約定需采用書面形式B.夫妻對共同所有的財產有平等的處理權C.夫妻對婚前財產的約定對雙方均有約束力D.夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產清償【答案】D148、(2020年真題試卷)劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%,項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設該投資人將獲得的利息繼續用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元。《取近似數值)A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】D149、下列選項屬于期末年金的是（）。A.生活費支出B.教育費支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D150、(2018年真題試卷)下列不屬于保險產品功能的是（）。A.融通資金B.轉移風險，分攤損失C.補償損失D.賺取保費收入【答案】D151、（）是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A.證券公司B.基金公司C.監管機構D.商業銀行【答案】D152、按照不同作業條件，合理配備滅火器材。如電氣設備附件應設置（）的滅火器材。A.干粉類不導電B.鹵代烷C.水型D.二氧化碳【答案】A153、（）是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅區別開來的根本所在。A目的性原則B.合法性原則C.綜合性原則D.規劃性原則【答案】B154、人身保險新型產品與傳統保障型產品的區別在于人身保險新型產品的保費中含有（）。A.投資保費B.風險保費C.純保費D.附加保費【答案】A155、(2017年真題試卷)商業銀行開展個人理財業務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規定進行風險揭示和信息披露B.未按規定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規定建立相關風險管理制度和管理體系156、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】B157、根據規定，不屬于合同履行的抗辯權的是（）。A.不安抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.同時履行抗辯權【答案】C158、④降低客戶的資金成本、費率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【答案】D159、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風險性C.流動性D.收益性【答案】B160、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A161、另類投資可以采用（）策略，以實現以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A162、(2018年真題試卷)一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A.通貨緊縮B.心理認知C.通貨膨脹D.經濟增長【答案】A163、(2018年真題試卷)在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。A.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配B.產品說明書中需由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品D.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認【答案】C164、下列不屬于個人生命周期的是（）。A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期【答案】D165、《生產安全事故報告和調查處理條例》中規定，事故發生單位主要負責人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（）A.組織事故搶救不力的B.遲報或漏報事故的C.在事故調查中作偽證的D.阻礙、干涉事故調查工作的【答案】B166、下列（）不屬于期貨期權。A.外匯期貨期權B.利率期貨期權C.債券期貨期權D.股指期貨期權【答案】C167、以下關于保險費的描述中，錯誤的是（）。A.保險費的數額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】B168、下列選項中，不屬于銀行代理財產險的是（）。A.教育投資險B.家庭財產險C.房貸險D.企業財產保險【答案】A169、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現了（）。A.財務自由B.財富保障C.財務安全D.財富增值【答案】A170、(2018年真題試卷)假定年利率為10%,每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.11%C.5%D.10.25%【答案】D171、對理財規劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經濟政策、法規等發生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C172、下列條件中，不屬于理財從業人員基本條件的是（）。A.對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解C.具備本科以上學歷水平和銀行從業資格D.具備相關監管部門要求的行業資格【答案】C173、張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券(按年計息),按復利計算該項投資的終值為（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】A174、(2019年真題試卷)銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（）年備查。A.3B.10C.5D.1【答案】C175、(2018年真題試卷)格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。A.非格式條款B.固有條款C.標準條款D.格式條款【答案】A176、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。A.穿著暴露B.化淡妝，以表示尊重客戶C.做自己，穿衣風格自己開心就好D.遲到【正確答案】B177、(2018年真題試卷)總體上看，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A.利差收入B.投行收入C.自營收入D.非利息收入【答案】D178、(2018年真題試卷)銀行從業人員在制定投資規劃時首先要考慮的是（）。A.投資工具的風險較低B.投資工具適合客戶自身情況C.投資工具的收益較高D.投資工具的流動性較好【答案】B179、(2018年真題試卷)小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李父母先行墊付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D180、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6%,那么,在第（）年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數值)A.12B.10C.13D.11【答案】A181、根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A182、(2018年真題試卷)李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%,按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】A183、(2017年真題試卷)適合穩健型投資者的理財產品不包括（）。A.中低風險產品B.低風險產品C.中風險產品D.中高風險產品【答案】D184、對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益共享是指（）,風險共擔是指（）。A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據持有的基金份額比例承擔投資風險B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔基金投資風險C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔基金投資風險D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據持有的基金份額比例承擔投資風險【答案】A185、(2020年真題試卷)在日常工作中，下列關于專業理財師工作流程的描述，不恰當的是（）A.作為一名專業理財師，需要一套標準，科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程B.理財規劃方案的執行過程應當依據客戶的需要和實際情況進行調整C.規范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環境影響，有條不紊的展開客戶專業咨詢服務D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現狀前，要先幫助客戶確定理財目標【答案】D186、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數額不得低于（）。A.30萬B.50萬C.100萬元D.500萬【答案】C187、安全生產考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內有效。A.2B.3C.4D.5【答案】B188、(2020年真題試卷)下列不屬于銀行代理貴金屬業務的是（）。A.實物金條B.紀念金幣C.紙黃金D.黃金股票【正確答案】D189、(2018年真題試卷)交易類外匯產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D190、通過金融市場的（）功能，能夠實現市場的價格發現功能，體現金融市場的效率性。A.融資B.財富管理C.避險D.交易【答案】D191、依據《建設工程安全生產管理條例》規定，施工單位應當對管理人員和作業人員每年至少進行（）安全教育培訓。A.四次B.三次C.兩次D.一次【正確答案】D192、(2018年真題試卷)如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。A.買入看跌期權B.賣出看漲期權C.賣出該項資產D.買入看漲期權【答案】D193、小王是專業理財規劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。A.9:30B.10:05C.9:55D.10:10【答案】C194、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.房貸B.學費C.生活費D.房租【答案】A195、(2017年真題試卷)下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C196、(2018年真題試卷)年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。A.房賃月供B.養老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C197、(2018年真題試卷)假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。 (答案取近似數值)A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】C198、（）是企業計劃的重要組成部分，是有計劃地改善勞動條件的重要手段，也是做好勞動保護工作、防止工傷事故和職業病的重要措施。A.安全管理計劃B.勞動力使用計劃C.安全技術措施計劃D.資金籌措及使用計劃【答案】C199、國外個人理財業務的成熟時期是（）。A.20世紀80年代末到90年代B.21世紀初到2005年C.20世紀90年代中后期D.20世紀60年代到80年代【答案】C200、(2018年真題試卷)下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.債券價格與到期收益率成正比D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】C201、(2021年真題試卷)下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規則的表述，錯誤的是（）A.不得承諾保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投資人銷售C.應依法設立，完成相關登記備案D.資金募集時，應通過多個渠道進行公告宣傳202、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B203、下列事項中，應位于時間管理優先矩陣第二象限的是（）。A.危機、客戶投訴B.沒有預約的電話C.體育鍛煉D.某些信件或郵件【答案】C204、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現在存入一筆錢，按照每年5%的單利計息；B方案，現在存入一筆錢，按照每年4%的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個【答案】C205、(2017年真題試卷)在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。A.期初年金B.永續年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C206、(2018年真題試卷)一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現了（）。A.財富增值B.財務安全C.財富保障D.財務自由【答案】D207、《中華人民共和國職業病防治法》規定，職業病防治工作堅持預防為主、防治結合的方針，建立（）負責、行政機關監管、行業自律、職工參與和社會監督的機制，實行分類管理、綜合治理。A.總承包單位B.勞務單位C.用人單位D.包工頭【答案】C208、(2018年真題試卷)陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%,項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】A209、(2018年真題試卷)下列投資種類中，被認為較穩健的品種為（）。A.現金管理類理財產品B.期貨類產品C.股票類產品D.外匯類產品【答案】A210、(2017年真題試卷)（）是獲得理財資格認證的最重要環節。A.職業道德B.考試C.教育D.工作經驗【答案】A211、境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉夥財產需購付匯【答案】B212、(2017年真題試卷)下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.回購市場B.票據市場C.股票市場D.同業拆借市場【答案】C213、(2021年真題試卷)《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》中規定銀行業金融機構應建立統一的產品信息查詢平臺，并由專門部分負責平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是 （）。A.未在平臺上收錄的產品，一律不得銷售B.銀行業金融機構經報備銀保監會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產品C.產品信息查詢平臺應建立產品分類目錄，嚴格區分自有與代銷、公募與私幕等不同產品類型D.充分披露產品信息，產品信息涵蓋產品類型、發行機構、風險等級，合格投資者范圍、收費標準【答案】B214、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（）,以對自己的資產進行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產C.股票D.外匯【答案】A215、對理財規劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經濟政策、法規等發生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C216、我國政府發行的各種國債和銀行發行的金融債券，多屬于（）。A.中期債券B.短期債券C.中長期債券D.長期債券【答案】A217、(2017年真題試卷)家庭財務現狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。A.比率分析B.流動性比率C.杠桿比率D.經營性比率【答案】A218、《施工企業安全生產評價標準》(JGJ/T77-2010)是一部（）。A.推薦性行業標準B.強制性行業標準C.推薦性國家標準D.強制性國家標準【答案】A219、(2019年真題試卷)比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D220、(2018年真題試卷)金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的（）。A.財務功能B.融通集聚功能C.風險管理功能D.流動性功能【答案】B221、某房地產投資項目的名義年利率為15%,計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為（）。(答案取近似數值)A.14.43%和14.24%B.15.97%和15.24%C.16.08%和15.87%D.16.22%和15.87%【答案】C222、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發現功能C.宏觀調控功能D.財富投資和避險功能【答案】D223、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1,系數加1的計算結果，應當等于（）。A.遞延年金現值系數B.期末年僉現值系數C.期初年金現值系數D.永續年金現值系數【答案】C224、下列關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是（）。A.家庭形成期的核心資產中股票占68%,債券占11%B.家庭衰老期的核心資產中股票占49%,債券占41%C.家庭成熟期的核心資產中股票占49%,債券占41%D.家庭成長期的核心資產中股票占59%,債券占31%【答案】B225、某投資產品年化收益率為10%,張先生今年投入5萬元，五年后按年復利計算比按單利計算他將多獲得（）元。(答案取近似數值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】A226、(2017年真題試卷)通常將一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異【答案】B227、商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）。A.非保證收益型理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.保證收益型理財計劃【答案】D228、（）由國務院有關行政主管部門制定，并報國務院標準化行政主管部門備案，在公布國家標準之后，該項行業標準即行廢止。A.規范性文件B.強制性標準C.行業標準D.國家標準【答案】C229、(2021年真題試卷)下列關于我國上市公司股票的表述，不恰當的是（）。A.證券交易遵循價格優先和時間優先的原則B.股票持有人有優先受償權C.股票發行市場又被稱為股票一級市場D.股票是一種權益性工具【答案】B230、產生職業病危害的用人單位，應當在（）設置公告欄，公布有關職業病防治的規章制度、操作規程、職業病危害事故應急救援措施和工作場所職業病危害因素檢測結果。A.顯著位置B.醒目位置C.明顯位置D.空曠位置【答案】B231、下列關于藝術品投資的說法中，錯誤的是（）。A.價格波動較大B.保管難C.流通性好D.一般是中長期投資【答案】C232、出租的機械設備和施工機具及配件，應當具有（）。A.安全檢查合格證、質量檢查合格證B.生產(制造)許可證、安全檢查合格證C.生產(制造)許可證、質量檢查合格證D.生產(制造)許可證、產品合格證【答案】D233、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C234、(2019年真題試卷)下列選項不屬于債券特征的是（）。A.持有人收益相對固定B.清償順序優先于股票C.保證投資收益D.有規定的償還期限【答案】C235、下列事項中，應位于時間管理優先矩陣第二象限的是（）。A.危機、客戶投訴B.沒有預約的電話C.體育鍛煉D.某些信件或郵件【答案】C236、(2021年真題試卷)金融市場引導眾多分散的小額資全匯聚并投入社會再生產。這是金融市場的（）.A.風險管理功能B.流動性功能C.財務功能D.資金融通集聚功能【答案】D237、(2018年真題試卷)基金收益分配一般有分配現金和（）兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據C.分配債券D.分配股票【答案】A238、(2017年真題試卷)小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10%,那么這只股票的價格為（）元。A.5B.10C.15D.20【答案】B239、下列關于銀保產品中人身保險新型產品特點的描述，錯誤的是（）。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來B.當合同規定的保險事故發生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D240、(2021年真題試卷)一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當的方法是（）。A.拿出做好的資產負債表讓客戶填寫B.旁敲側擊的詢問客戶的相關信息C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息D.單刀直入的向客戶提問【答案】C241、(2019年真題試卷)（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A242、(2018年真題試卷)下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。A.管理人對基金運營收益承擔投資風險B.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責C.基金管理人不參與基金財產的保管D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據投資者持有的基金份額進行分配【答案】A243、(2018年真題試卷)下列黃金產品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。A.金幣B.實物黃金C.條塊現貨D.紙黃金【答案】D244、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%,按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。(答案取近似數值)。A.3B.2C.1D.4【答案】A245、(2021年真題試卷)與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。A.風險大B.流動性較差C.期限長D.收益波動較低【答案】D246、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息?（）A.家庭各類利潤額度B.家庭各類資產額度C.家庭各類負債額度D.家庭儲蓄額度【答案】A247、股市為股票的流通轉讓提供了場所，使股票的發行得以延續，這體現了股票市場的（）功能。A.股票定價B.資本轉讓C.資本轉化D.積聚資本【答案】B248、下列哪一項不屬于執行理財規劃方案的原則?（）A.了解原則B.誠信原則C.連續性原則D.合規原則【答案】D249、在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流是（）。A.永續年金B.變額年金C.增長型年金D.普通年金【答案】D250、下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種C.法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式【答案】B251、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金為市場提供資金B.通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D252、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。A.量人為出、攢首付款B.負擔減輕、準備退休C.收入增加、籌退休款D.享受生活、規劃遺產【答案】B253、一般而言，關于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務人，相對于企業而言，銀行承擔債務的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現C.銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保D.出票人負第一責任【答案】D254、根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》,銀行業金融機構保存錄音錄像資料的時間為（）。A.至少保留到合同關系建立日起6個月后B.至少保留到產品終止日或合同關系解除日起6個月后C.至少保留到合同關系建立日起12個月后D.至少保留到產品終止日起12個月后【答案】B255、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（）,所以應（）一筆期權費。A.權利；得到B.權利；支付C.義務；得到D.義務；支付256、(2018年真題試卷)生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A.大部分選擇性支出用于當前消費B.及時行樂、“月光族”C.消費水平在一生內保持相對平衡的水平D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費【答案】C257、(2018年真題試卷)假定年利率為10%,每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.11%B.10%C.5%D.10.25%【答案】D258、(2017年真題試卷)年初的10000元存入銀行，在存款利率為10%的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A259、外匯具備的特點不包括（）。A.可支付性B.可獲得性C.可換性D.可移動性【答案】D260、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇（）。A.甲：年利率15%,每年計息一次B.乙：年利率14.7%,每季度計息一次C.丙：年利率14.3%,每月計息一次D.丁：年利率14%,連續復利【答案】B261、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A.低風險、低收益B.期限短、流動性高C.收益穩定、交易簡單D.交易量大、交易頻繁【答案】C262、(2018年真題試卷)綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品，此舉符合銀行代理理財產品銷售應遵循的（）原則。A.全面性B.風險性C.客觀性D.適當性【答案】D263、下列哪一項屬于房地產投資的特點?（）A.風險效應B.變現性相對較好C.財務杠桿效應D.投資長期性【答案】C264、腳手架桿件必須涂（）漆，防護欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。A.黃色；藍白相間B.黃色；紅白相間C.紅色；藍白相間D.紅色；藍白相間【答案】B265、(2021年真題試卷)下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.客戶的投資風格B.自然災害C.客戶個人財務狀況變化幅度D.客戶的投資金額和占比【答案】B266、(2019年真題試卷)下列期權合約中，買方只能在合約到期日才能執行權利的期權是（）。A.看跌期權B.歐式期權C.美式期權D.看漲期權【答案】B267、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5%,問2013年底可累計多少金額（）(n/r=9.549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B268、甲居民企業(下稱“甲企業”)登記注冊地在W市，企業所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.8000萬元B.8200萬元C.7500萬元D.7700萬元【答案】C269、按照委托人或受托人的性質不同可以劃分為（）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和個人信托C.資金信托和其他財產信托D.動產信托和不動產信托【答案】B270、發生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A271、(2018年真題試卷)理財，即意味著通過投資規劃、現金規劃、風險管理規劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑B.強調理財規劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執行成本具體決策的理由和目的C.在總體把握方案執行進度效果的同時，從客戶的利益出發，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面