銀監(jiān)會(huì)考試題庫(kù)及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）1.以下哪種監(jiān)管工具旨在確保銀行具備足夠的資本來(lái)應(yīng)對(duì)潛在損失（）A.流動(dòng)性比率B.資本充足率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.存貸比答案：B2.下列不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）A.實(shí)收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.盈余公積答案：B3.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查不包括（）A.合規(guī)性檢查B.風(fēng)險(xiǎn)性檢查C.內(nèi)部審計(jì)檢查D.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查答案：C4.以下哪項(xiàng)不是巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容（）A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.降低銀行撥備覆蓋率答案：D5.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：D6.銀監(jiān)會(huì)成立的時(shí)間是（）A.2003年B.2004年C.2005年D.2006年答案：A7.下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）A.財(cái)務(wù)公司B.金融租賃公司C.城市商業(yè)銀行D.小額貸款公司答案：C8.銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益B.增強(qiáng)市場(chǎng)信心C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解D.推動(dòng)銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展答案：A9.以下關(guān)于貸款五級(jí)分類(lèi)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.正常類(lèi)貸款是指借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款B.關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級(jí)類(lèi)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款D.可疑類(lèi)貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款答案：D10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A.國(guó)務(wù)院B.中國(guó)人民銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B11.以下不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）A.制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法B.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍C.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通答案：D12.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.存款B.貸款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券答案：A13.以下哪項(xiàng)屬于金融創(chuàng)新中的制度創(chuàng)新（）A.金融工具創(chuàng)新B.金融市場(chǎng)創(chuàng)新C.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新D.金融監(jiān)管制度創(chuàng)新答案：D14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.查封營(yíng)業(yè)場(chǎng)所D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利答案：C15.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例是衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性只與資產(chǎn)有關(guān)，與負(fù)債無(wú)關(guān)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力答案：C16.以下哪類(lèi)金融機(jī)構(gòu)不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管范圍（）A.農(nóng)村信用社B.信托公司C.證券公司D.金融資產(chǎn)管理公司答案：C17.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）A.久期管理B.缺口管理C.資本管理D.風(fēng)險(xiǎn)管理答案：B18.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容（）A.收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表等數(shù)據(jù)B.對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和分析C.實(shí)地走訪(fǎng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警答案：C19.以下哪種行為不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為（）A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員B.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查C.按照規(guī)定進(jìn)行信息披露D.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則答案：C20.以下關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說(shuō)法，正確的是（）A.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)只是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任B.銀監(jiān)會(huì)只負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，不涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)C.金融消費(fèi)者有知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等多項(xiàng)權(quán)利D.金融機(jī)構(gòu)可以隨意泄露金融消費(fèi)者的個(gè)人信息答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)包括（）A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益B.增強(qiáng)市場(chǎng)信心C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解D.推動(dòng)銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展E.維護(hù)金融穩(wěn)定答案：ABCDE2.商業(yè)銀行的資本包括（）A.核心一級(jí)資本B.其他一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.三級(jí)資本E.四級(jí)資本答案：ABC3.以下屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有（）A.政策性銀行B.股份制商業(yè)銀行C.城市商業(yè)銀行D.農(nóng)村信用社E.村鎮(zhèn)銀行答案：ABCDE4.銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方式有（）A.查閱文件和資料B.詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員C.實(shí)地查看銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所D.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)E.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行會(huì)談答案：ABCDE5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ相比巴塞爾協(xié)議Ⅱ，主要改進(jìn)包括（）A.提高資本充足率要求B.嚴(yán)格資本扣除限制C.擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)覆蓋范圍D.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)E.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE6.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要包括（）A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)E.國(guó)際業(yè)務(wù)答案：ABCD7.以下屬于金融創(chuàng)新的有（）A.金融工具創(chuàng)新B.金融市場(chǎng)創(chuàng)新C.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新E.金融服務(wù)創(chuàng)新答案：ABCDE8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.內(nèi)部控制C.資本充足率D.資產(chǎn)質(zhì)量E.損失準(zhǔn)備金答案：ABCDE9.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處罰措施包括（）A.警告B.罰款C.沒(méi)收違法所得D.責(zé)令停業(yè)整頓E.吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證答案：ABCDE10.金融消費(fèi)者享有的權(quán)利包括（）A.知情權(quán)B.選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.依法求償權(quán)E.受教育權(quán)答案：ABCDE11.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略有（）A.資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略B.負(fù)債流動(dòng)性管理策略C.平衡流動(dòng)性和盈利性策略D.應(yīng)急融資策略E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略答案：ABCD12.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D.金融租賃公司E.汽車(chē)金融公司答案：ABCDE13.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括（）A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.監(jiān)管評(píng)級(jí)E.信息披露監(jiān)管答案：ABCDE14.商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的主要指標(biāo)有（）A.不良貸款率B.撥備覆蓋率C.貸款遷徙率D.單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度E.全部關(guān)聯(lián)度答案：ABCDE15.金融監(jiān)管的基本原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.公開(kāi)、公平、公正原則C.效率原則D.適度競(jìng)爭(zhēng)原則E.審慎監(jiān)管原則答案：ABCDE三、判斷題（每題1分，共10分）1.銀監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。（）答案：對(duì)2.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于8%。（）答案：錯(cuò)（核心一級(jí)資本充足率不得低于5%）3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以自行決定是否向社會(huì)公眾披露信息。（）答案：錯(cuò)（銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行信息披露）4.金融創(chuàng)新一定會(huì)帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)的降低。（）答案：錯(cuò)（金融創(chuàng)新在帶來(lái)新機(jī)遇的同時(shí)，也可能帶來(lái)新的金融風(fēng)險(xiǎn)）5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)（信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)）6.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管只注重合規(guī)性監(jiān)管，不關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。（）答案：錯(cuò)（既注重合規(guī)性監(jiān)管，也關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管）7.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債率越高越好。（）答案：錯(cuò)（資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)保持在合理水平）8.金融資產(chǎn)管理公司的主要任務(wù)是收購(gòu)、管理和處置國(guó)有銀行剝離的不良資產(chǎn)。（）答案：對(duì)9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員任職不需要經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)的審批。（）答案：錯(cuò)（需要經(jīng)過(guò)任職資格審查和審批）10.金融消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí)，不需要了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)（金融消費(fèi)者有知情權(quán)，應(yīng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)）四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）1.簡(jiǎn)述銀監(jiān)會(huì)的主要監(jiān)管職責(zé)。答：銀監(jiān)會(huì)的主要監(jiān)管職責(zé)包括：（1）制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；（2）審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；（3）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；（4）審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；（5）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；（6）會(huì)同有關(guān)部門(mén)提出存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見(jiàn)和建議；（7）負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；（8）承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程。答：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程包括：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，通過(guò)各種方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型、來(lái)源等進(jìn)行判斷和歸類(lèi)，識(shí)別出潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量：運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析、模型等手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小、可能性等進(jìn)行量化評(píng)估，為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供數(shù)據(jù)支持。（3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：持續(xù)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的異常波動(dòng)。（4）風(fēng)險(xiǎn)控制：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)的結(jié)果，采取相應(yīng)的措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等策略，以確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。五、論述題（20分）論述巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的影響以及我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)。答：巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管產(chǎn)生了多方面的重要影響：1.提高資本質(zhì)量和充足率要求：要求銀行提高核心一級(jí)資本的比例，增強(qiáng)銀行資本的吸收損失能力，這使得銀行需要更加注重資本的內(nèi)部積累和外部補(bǔ)充，促使銀行優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，減少對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)資本工具的依賴(lài)，降低銀行體系的脆弱性。2.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：作為資本充足率監(jiān)管的補(bǔ)充，有效控制銀行的杠桿倍數(shù)，防止銀行過(guò)度擴(kuò)張資產(chǎn)規(guī)模，避免銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的積累，限制銀行過(guò)度冒險(xiǎn)行為。3.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：如流動(dòng)性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比例（NSFR），確保銀行在短期和長(zhǎng)期內(nèi)都有足夠的流動(dòng)性來(lái)應(yīng)對(duì)各種情況，提高銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)的能力，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。4.擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)覆蓋范圍：對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)證券化等復(fù)雜金融業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，更加全面地覆蓋銀行面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)銀行業(yè)可以從以下幾個(gè)方面應(yīng)對(duì)巴塞爾協(xié)議Ⅲ：1.優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，提升資本實(shí)力：一方面，通過(guò)增加利潤(rùn)留存、發(fā)行普通股等方式補(bǔ)充核心一級(jí)資本，提高資本質(zhì)量；另一方面，合理運(yùn)用二級(jí)資本工具，在滿(mǎn)足監(jiān)管要求的同時(shí)，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，降低資本成本。2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)：完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系，提高對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的精細(xì)化管理水平。特別是加強(qiáng)對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等的管理，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和指標(biāo)體系。3.調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展策略：減少高風(fēng)險(xiǎn)、高杠桿業(yè)務(wù)，向多元化、穩(wěn)健型業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變。注重發(fā)展零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等低資本消耗業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)的穩(wěn)定