擔保公司項目管理制度總則一、目的為規(guī)范擔保公司項目管理流程，提高項目管理水平，降低擔保風險，保障公司資產(chǎn)安全，特制定本制度。二、適用范圍本制度適用于擔保公司所有項目的管理，包括擔保項目的受理、調(diào)查、評審、審批、簽約、保后管理等各個環(huán)節(jié)。三、管理原則1.合規(guī)性原則：項目管理必須遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保項目合法合規(guī)。2.審慎性原則：在項目受理、調(diào)查、評審等環(huán)節(jié)，必須采取審慎的態(tài)度，充分了解項目情況，評估風險，確保擔保決策的科學性和合理性。3.全程管理原則：對擔保項目實行全過程管理，從項目受理到擔保到期或代償，都要進行跟蹤和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理風險隱患。4.風險控制原則：將風險控制貫穿于項目管理的各個環(huán)節(jié)，通過風險評估、風險預(yù)警、風險處置等措施，有效降低擔保風險。四、管理機構(gòu)及職責1.董事會：負責對重大擔保項目進行決策，對公司擔保業(yè)務(wù)的發(fā)展方向和重大風險進行把控。2.風險管理委員會：負責制定公司風險管理政策和制度，對擔保項目的風險進行評估和監(jiān)控，提出風險處置建議。3.業(yè)務(wù)部門：負責擔保項目的受理、調(diào)查、評審、簽約等工作，對項目的真實性、合法性和可行性負責。4.風險管理部門：負責對擔保項目的風險進行審核和監(jiān)控，提出風險預(yù)警和處置建議，對業(yè)務(wù)部門的風險管理工作進行指導和監(jiān)督。5.法律合規(guī)部門：負責對擔保項目的法律合規(guī)性進行審核，起草和審核擔保合同等法律文件，提供法律咨詢和支持。6.財務(wù)部：負責對擔保項目的財務(wù)狀況進行審核和監(jiān)控，核算擔保費用和代償資金，參與風險處置工作。項目受理與調(diào)查一、項目受理1.業(yè)務(wù)部門負責受理擔保項目申請，對申請人提交的資料進行初步審核，確保資料齊全、真實有效。2.受理申請后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時填寫《擔保項目受理登記表》，并將申請資料提交給風險管理部門進行風險評估。二、項目調(diào)查1.風險管理部門收到申請資料后，應(yīng)組織相關(guān)人員進行項目調(diào)查，了解項目的基本情況、行業(yè)背景、市場前景、財務(wù)狀況等。2.項目調(diào)查應(yīng)采取實地調(diào)查、查閱資料、訪談等多種方式，確保調(diào)查信息的全面、準確、真實。3.調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)調(diào)查情況撰寫《擔保項目調(diào)查報告》，對項目的風險進行評估，并提出是否同意擔保的建議。三、調(diào)查內(nèi)容1.基本情況：包括申請人的名稱、法定代表人、注冊地址、經(jīng)營范圍、成立時間等基本信息；項目的名稱、用途、金額、期限等基本情況。2.行業(yè)背景：了解申請人所在行業(yè)的市場規(guī)模、發(fā)展趨勢、競爭狀況等，評估行業(yè)風險。3.市場前景：分析項目的市場需求、市場份額、銷售渠道等，評估項目的市場前景。4.財務(wù)狀況：審核申請人的財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，評估申請人的財務(wù)狀況和償債能力。5.擔保物情況：對擔保物的價值、權(quán)屬、變現(xiàn)能力等進行評估，確保擔保物的有效性和充足性。6.其他情況：了解申請人的信用記錄、涉訴情況、環(huán)保情況等，評估申請人的綜合信用狀況。四、調(diào)查要求1.調(diào)查人員應(yīng)具備專業(yè)的知識和技能，熟悉擔保業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)和政策，具備較強的風險意識和分析判斷能力。2.調(diào)查人員應(yīng)嚴格遵守公司的保密制度，不得泄露調(diào)查過程中獲取的商業(yè)秘密和客戶信息。3.調(diào)查人員應(yīng)及時撰寫《擔保項目調(diào)查報告》，報告內(nèi)容應(yīng)客觀、真實、準確，不得隱瞞或歪曲事實。4.對于重大擔保項目，應(yīng)組織專家評審或外部評估，提高項目評估的科學性和合理性。項目評審與審批一、項目評審1.風險管理委員會負責對擔保項目進行評審，評審成員包括風險管理委員會成員、業(yè)務(wù)部門負責人、法律合規(guī)部門負責人、財務(wù)部負責人等。2.評審人員應(yīng)根據(jù)《擔保項目調(diào)查報告》和相關(guān)資料，對項目的風險進行評估，提出評審意見。3.評審意見分為同意擔保、有條件擔保和不同意擔保三種，對于有條件擔保的項目，應(yīng)明確擔保條件和風險控制措施。二、項目審批1.董事會負責對重大擔保項目進行審批，對于一般擔保項目，由總經(jīng)理審批。2.審批人員應(yīng)根據(jù)評審意見和相關(guān)資料，對項目進行最終審批，決定是否同意擔保。3.審批結(jié)果應(yīng)及時通知業(yè)務(wù)部門和申請人，對于不同意擔保的項目，應(yīng)說明理由。三、審批要求1.審批人員應(yīng)具備豐富的擔保業(yè)務(wù)經(jīng)驗和風險管理經(jīng)驗，熟悉公司的業(yè)務(wù)流程和風險控制措施。2.審批人員應(yīng)嚴格遵守公司的審批制度和程序，不得越權(quán)審批或違規(guī)審批。3.審批人員應(yīng)根據(jù)項目的風險狀況和公司的風險承受能力，做出合理的審批決策。4.對于重大擔保項目，應(yīng)提交董事會審議，董事會應(yīng)充分聽取各方面的意見和建議，做出審慎的決策。項目簽約與保后管理一、項目簽約1.經(jīng)審批同意擔保的項目，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與申請人簽訂《擔保合同》和相關(guān)擔保協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.《擔保合同》和相關(guān)擔保協(xié)議應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，條款清晰、明確、具體，具有可操作性。3.法律合規(guī)部門應(yīng)負責對《擔保合同》和相關(guān)擔保協(xié)議進行審核，確保合同的合法性和合規(guī)性。二、保后管理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立健全保后管理制度，對擔保項目進行定期跟蹤和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理風險隱患。2.保后管理的內(nèi)容包括但不限于：定期走訪客戶、了解客戶經(jīng)營情況、監(jiān)控擔保物狀況、督促客戶按時還款等。3.風險管理部門應(yīng)定期對保后管理工作進行檢查和評估，提出改進意見和建議，確保保后管理工作的有效性。4.對于出現(xiàn)風險預(yù)警信號的擔保項目，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時采取風險處置措施，包括但不限于追加擔保、提前收回擔保、處置擔保物等。風險預(yù)警與處置一、風險預(yù)警1.風險管理部門應(yīng)建立風險預(yù)警機制，對擔保項目的風險進行實時監(jiān)控和預(yù)警。2.風險預(yù)警信號包括但不限于：客戶經(jīng)營狀況惡化、擔保物價值下降、客戶逾期還款等。3.當出現(xiàn)風險預(yù)警信號時，風險管理部門應(yīng)及時通知業(yè)務(wù)部門和相關(guān)部門，啟動風險處置程序。二、風險處置1.對于出現(xiàn)風險預(yù)警信號的擔保項目，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時采取風險處置措施，降低擔保風險。2.風險處置措施包括但不限于：追加擔保、提前收回擔保、處置擔保物、與債權(quán)人協(xié)商等。3.對于重大風險處置事項，應(yīng)提交風險管理委員會審議，提出處置方案和風險控制措施。4.在風險處置過