公司對銀行理財管理制度總則一、目的為規(guī)范公司銀行理財行為，加強資金管理，提高資金使用效益，根據國家有關法律法規(guī)和公司財務制度，結合公司實際情況，制定本制度。二、適用范圍本制度適用于公司及其所屬各單位（以下簡稱“各單位”）的銀行理財活動。三、管理原則1.合法性原則：公司的銀行理財活動必須遵守國家有關法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，不得從事違法違規(guī)的理財業(yè)務。2.安全性原則：公司在進行銀行理財時，應充分考慮資金的安全性，選擇信譽良好、風險可控的理財產品，確保資金的安全。3.流動性原則：公司的銀行理財活動應兼顧資金的流動性，保證在需要資金時能夠及時變現，滿足公司的資金需求。4.效益性原則：公司在進行銀行理財時，應注重資金的效益性，選擇收益合理、風險適中的理財產品，提高資金的使用效益。四、管理機構及職責1.財務管理部門：負責公司銀行理財的日常管理工作，制定公司銀行理財計劃，組織實施銀行理財業(yè)務，監(jiān)控銀行理財風險，及時向公司領導匯報銀行理財情況。2.審計部門：負責對公司銀行理財業(yè)務的審計監(jiān)督，定期對銀行理財業(yè)務進行審計，發(fā)現問題及時提出整改意見。3.其他相關部門：根據各自職責，配合財務管理部門做好銀行理財管理工作。理財品種選擇一、理財產品類型公司可選擇的銀行理財產品包括但不限于以下類型：1.固定收益類理財產品：收益固定或相對固定，風險較低，如定期存款、大額存單、債券基金等。2.保本浮動收益類理財產品：本金有保障，收益浮動，風險適中，如結構性存款、保本型理財產品等。3.非保本浮動收益類理財產品：本金和收益均不保證，風險較高，收益也相對較高，如股票基金、混合基金等。二、理財產品選擇原則1.風險評估：公司在選擇理財產品時，應根據自身的風險承受能力和投資目標，對不同類型的理財產品進行風險評估，選擇適合公司的理財產品。2.收益比較：公司在選擇理財產品時，應綜合考慮理財產品的收益水平、期限、流動性等因素，選擇收益合理、風險適中的理財產品。3.信譽評級：公司在選擇理財產品時，應關注理財產品發(fā)行銀行的信譽評級，選擇信譽良好、實力雄厚的銀行發(fā)行的理財產品。4.合規(guī)性審查：公司在選擇理財產品時，應嚴格遵守國家有關法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，對理財產品的合規(guī)性進行審查，確保理財產品的合法性。三、理財產品審批流程1.各單位需要進行銀行理財的，應提前向財務管理部門提交書面申請，申請內容包括理財品種、理財金額、理財期限、預期收益等。2.財務管理部門收到申請后，應會同審計部門對申請進行審核，審核內容包括理財品種的合規(guī)性、風險評估、收益比較等。3.審核通過后，財務管理部門應將申請?zhí)峤还绢I導審批，公司領導根據公司的資金狀況、投資目標等因素進行審批。4.經公司領導審批通過后，財務管理部門應與銀行簽訂理財協(xié)議，明確雙方的權利和義務。理財業(yè)務操作流程一、開戶與簽約1.財務管理部門應根據公司的需求，選擇信譽良好、實力雄厚的銀行開立理財賬戶，并與銀行簽訂理財協(xié)議。2.理財協(xié)議應明確理財品種、理財金額、理財期限、預期收益、風險提示等內容，并約定雙方的權利和義務。二、資金劃撥1.各單位需要進行銀行理財的，應按照公司領導的審批意見，將理財資金劃撥至理財賬戶。2.資金劃撥應通過公司的銀行賬戶進行，不得通過現金或其他方式進行。3.財務管理部門應及時核對理財賬戶的資金余額，確保資金的安全。三、理財業(yè)務管理1.財務管理部門應定期對理財賬戶的資金余額、收益情況等進行監(jiān)控，及時掌握理財業(yè)務的進展情況。2.財務管理部門應定期向公司領導匯報理財業(yè)務的情況，包括理財賬戶的資金余額、收益情況、風險狀況等。3.如發(fā)現理財業(yè)務出現異常情況，如收益低于預期、風險增大等，財務管理部門應及時采取措施，如調整理財品種、終止理財業(yè)務等，并向公司領導匯報。四、理財資金贖回1.各單位需要贖回理財資金的，應提前向財務管理部門提交書面申請，申請內容包括贖回金額、贖回時間等。2.財務管理部門收到申請后，應會同審計部門對申請進行審核，審核內容包括贖回金額的合理性、贖回時間的合規(guī)性等。3.審核通過后，財務管理部門應及時與銀行聯(lián)系，辦理理財資金的贖回手續(xù)。4.理財資金贖回后，財務管理部門應及時將贖回資金劃撥至公司的銀行賬戶。風險控制一、風險評估1.財務管理部門應定期對公司的銀行理財業(yè)務進行風險評估，評估內容包括理財品種的風險狀況、市場風險、信用風險等。2.風險評估應采用定性和定量相結合的方法，對不同類型的理財產品進行風險評級，確定風險等級。3.風險評估結果應及時向公司領導匯報，并作為公司銀行理財業(yè)務決策的重要依據。二、風險預警1.財務管理部門應建立風險預警機制，對公司的銀行理財業(yè)務進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現風險隱患。2.風險預警指標應包括理財賬戶的資金余額、收益情況、風險狀況等，當風險預警指標超過設定的閾值時，應及時發(fā)出預警信號。3.風險管理部門應根據風險預警信號，及時采取措施，如調整理財品種、終止理財業(yè)務等，防范和化解風險。三、風險處置1.如公司的銀行理財業(yè)務出現重大風險，如理財資金損失、銀行違約等，財務管理部門應立即采取措施，如與銀行協(xié)商解決、尋求法律救濟等，最大限度地減少公司的損失。2.風險管理部門應及時向公司領導匯報風險處置情況，并配合公司領導做好相關工作。3.公司應建立風險準備金制度，用于彌補銀行理財業(yè)務可能出現的損失。信息披露與報告一、信息披露1.公司應按照國家有關法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，及時向投資者披露銀行理財業(yè)務的相關信息，包括理財品種、理財金額、理財期限、預期收益、風險提示等。2.公司應在理財協(xié)議中明確信息披露的方式、時間、內容等，確保投資者的知情權。3.公司應定期向投資者披露銀行理財業(yè)務的運作情況，包括理財賬戶的資金余額、收益情況、風險狀況等。二、報告制度1.財務管理部門應定期向公司領導匯報銀行理財業(yè)務的情況，包括理財賬戶的資金余額、收益情況、風險狀況等。2.財務管理部門應及時向公司領導匯報銀行理財業(yè)務出現