風險管理習題及答案

一、單選題(共20題，每題1分，共20分)

1、各級異議處理員應()登錄一次企業征信異議處理子模塊，查詢征信

中心發送給我行的系統內異議申請。

A、每日

B、每月

C、每天

D、每旬

正確答案：C

2、我行應嚴格分類管理，保證信貸資產分類的獨立、連續、可靠。應嚴

格按照規定的標準和程序進行信貸資產五級分類，建立信貸資產五級分

類責任制度，明確分類職責，()對轄內信貸資產五級分類制度的執行、

信貸資產分類的結果承擔責任。

A、分行風險管理部分類人員

B、分行風險管理部負責人

C、客戶經理、客戶經理主管

D、地區首席風險管

正確答案：A

3、經批準采取打包出售、公開拍賣、轉讓等市場手段處置債權或股權后,

其出售轉讓價格與賬面價值的差額應分類為

A、損失類

B、次級類

C、關注類

D、可疑類

正確答案：A

4、下列風險應對策略是針對什么風險：“制定系統性能、容量監測和

處理的方法；”

A、信息科技運維環境風險

B、信息科技事件管理風險

C、信息科技容量管理風險

D、信息科技備份管理風險

正確答案：C

5、總行各業務部門在確定產品研發項目時需參考本部門()的風險意見。

A、副總經理

B、處室負責人

C、總經理

D、風險管理團隊

正確答案：D

6、個人消費貸款按信貸系統中設立的標準進行系統批量自動初分工作。

系統中五級分類的標準主要按逾期天數進行設置，其中，次級類貸款是

連續逾期90天（不含）至（）天（含）的個人貸款。

A、540

B、180

C、240

D、270

正確答案：D

7、某客戶經過重組仍無力還款，應分類至：：）。

A、關注

B、正常

C、可疑

D、次級

正確答案：C

8、根據中國銀保監會有關實施《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，

在風險可控的前提下，單筆金額（）的固定資產貸款資金支付，可采用

借款人自主支付方式。

A、小于50萬元人民幣

B、小于100萬元人民幣

C、小于200萬元人民幣

D、小于500萬元人民幣

正確答案：D

9、重組貸款的分類檔次至少在（）內不得調整。

A、3個月內

B、1個月內

C、半年內

D、1年內

正確答案：C

10、報送系統（）從信貸系統中抽取業務數據后，由總行科技開發中心

完成報文生成、預校驗、錯誤數據分析及數據報送等工作。

A、每月

B、每周

C、日結時

D、每日

正確答案：D

11、信息安全風險不包括()。

A、物理與環境安全風險

B、測試風險

C、信息資產管理風險

D、安全事件風險

正確答案：B

12、我行某客戶貸款為承接我行不良貸款客戶貸款，則該筆貸款至少應

分類為()。

A、可疑類

B、關注類

C、損失類

D、次級類

正確答案：B

13、金融機構代碼是企業征信系統對各金融機構業務發生單位的()標

識，是企業征信數據正常報送的必要條件。

A、特殊

B、重要

C、唯一

D、識別

正確答案：C

14、首次授信的一般授信業務相關主從合同的簽署以及該從合同項下抵

質押登記手續的辦理并取得登記證明的見證方式是()

A、二級實地見證

B、一級實地見證

C、兼職見證

D、專職見證

正確答案：B

15、執行區的檔案應在貸款本息收回或以其他方式處置后()個工作日

內移出，轉入終結區保管。

A、7

B、3

C、10

D、5

正確答案：C

16、質權人辦理質押登記前應與出質人簽訂協議。協議應載明如下內容:

()o

A、質權人與出質人已簽訂質押合同；由質權人委托辦理質押登記

質權人與出質人已簽訂質押合同

C、由質權人辦理質押登記

D、質權人與出質人已簽訂質押合同；由質權人辦理質押登記

正確答案：D

17、以下哪類業務組合不屬于表外業務()。

A、保函

B、個人綜合消費貸款

C、銀行承兌匯票

D、信用證

正確答案：B

18、流動資金貸款管理辦法規定貸款人在()應確認借款人滿足合同約

定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付

的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監督貸款資金按約定用途使

用。

A、發放貸款后

B、發放貸款前

C、授信調查時

D、貸款檢查中

正確答案：B

19、商業銀行對政策性銀行的()不受大額風險暴露監管要求的約束。

專項金融債

B、二級資本債

C、次級債權

D、非次級債權

正確答案：D

20、《企業征信系統月戶管理員調整表》按信貸檔案進行保管，()。

A、保存5年

B、保存15年

C、永久保存

D、保存10年

正確答案：C

二、多選題（共40題，每題1分，共40分）

1、授信批復通知書中屬于放款審核環節無法有效確認的批復要素包括（）

等，須經分行授信業務相應審批機構專職審批人或總經理確認。

A、期限

B、業務品種

C^幣種

D、還款方式

E、金額

正確答案：ABCDE

2、信貸檔案按照檔案介質的不同，可分為（）。

A、綜合檔案

B、電子檔案

C、紙質檔案

D、權證類檔案

正確答案：BC

3、集中度風險管理，是指通過集中度風險（）等手段，對集中度風險進

行全面、動態管理的過程。

A、監測

B、控制

C、識別

D、報告

E、評估

正確答案：ABCDE

4、被評定為違約客戶的主體評級對象，（）。

A、當違約客戶不再符合違約客戶的標準時，在觀察期滿后，可直接重新

進行評級

B、不再進行評級

C、當違約客戶不再符合違約客戶的標準時，在觀察期滿后，經違約重生

認定，可轉為非違約客戶。

D、不再符合違約客戶的標準時，可直接升級為非違約客戶

正確答案：BC

5、在個貸放款業務中，以下表述正確的是（）

A、在簽訂合同時，客戶經理須要求借款人提供或開立本人在該筆貸款經

辦分行的華夏卡賬戶或儲蓄賬戶用于劃款、償還貸款本息。

B、合同簽章須完整、清晰、有效，簽章須與合同中當事人名稱嚴格一致,

合同生效日不早于批準授信的日期。

C、客戶經理應向合同的當事人說明合同內容，明確支付管理要求，麗保

客戶合同簽署意愿真實。

D、客戶經理雙人與借款人、保證人（含共同還款人）、抵押人、出質人

等當面簽訂借款合同、擔保合同等法律文書，

正確答案：ABCD

6、信貸檔案保管部門包括（）。

A、營銷部門

B、辦公室

C、支行

D、授信運行部

正確答案：BD

7、以下表述正確的是（）

A、遇緊急情況，放款主管（個貸放款復核崗）可實施額度凍結。

B、客戶經理及主管在申報用信時發現風險預警信號的應暫停放款，

C、按照我行公司、普惠、個人條線預警管理制度和流程發起預警

正確答案：ABC

8、實地見證級別及范圍的調整需最終由（）共同審批，并承擔相應責任。

A、一級分行首席風險官

B、風險管理部總經理

C、分行分管公司業務的副行長

D、派出機構負責人

正確答案：AC

9、通過現場調查、公示系統查詢、登記機構核實等方式，確認抵（質）

押物的（）是否較授信審批依據資料發生變化。若上述變化可能對抵

（質）押物代償產生不利影響，應提供由客戶經理主管簽字并提交授信

審批部門審核同意的說明。

A、所有權

B、用益物權

C、擔保物權

正確答案：ABC

10、統一授信遵循“四個統一”原則，即（）

A、授信形式

B、授信幣種

C、授信客戶

D、授信主體

E、授信對象

正確答案：ABDE

11、分行信貸檔案保管部門負責信貸檔案庫房的管理，維護信貸檔案的

（）o

A、系統

B、安仝

C、完整

D、齊全

正確答案：ABCD

12、公司業務非結清出庫中，臨時出庫質押定期存單用于支取利息和還

款出庫可由（）審批，其他公司業務非結清出庫由（）審批；

A、風險管理部負責人

B、首席風險官

C、放款中心主任

正確答案：AB

13、在個貸放款業務中，以下表述正確的是。

A、在動產融資統一登記公示系統中辦妥登記手續后，客戶經理應將登記

頁面打印作為放款材料歸入信貸檔案，登記頁面中應包括登記證明編號、

登記時間等信息。

B、分支行動產融資統一登記公示系統操作員要準確錄入登記信息，并準

確錄入出質人信息、質權人信息、質押財產信息等。質押財產的描述，

應達到能識別出質財產的要求。

C、將該登記頁面和雙方簽章齊全的質押登記協議作為放款材料，掃描入

信貸業務管理系統。

正確答案：ABC

14、本行應當與各級附屬機構實行（）隔離。

A、管理

B、業務

C、信息

D、股權

E、人員

正確答案：ABCDE

15、貸款業務發生額度錯誤、串戶等問題時，錯賬發生單位須向()出

具《華夏銀行授信業務錯賬沖正申請書》，按照授信業務錯賬沖正申請書

規定的流程審批同意后提交()進行調整處理。

A、經營單位

B、放款中心

C、運營管理部門

正確答案：BC

16、以下關于保證人評級說法正確的是：()

A、對非零售客戶授信批復中追加非自然人保證，可在非零售內評系統中

對保證人進行單獨評級。

B、授信申請審批過程中的自然人保證人須進行信用評級。

C、自然人為非零售客戶提供保證無需評級。

D、授信申請審批過程中的非自然人保證人須進行信用評級。

正確答案：ACD

17、卷內文件應按照()進行分類組卷。

A、文件內容的性質

B、.業務活動流程

C^經辦人員

D、重要程度

正確答案：ABD

18、以下表述正確的是()

A、賬戶變更涉及的相關檔案應參照放款檔案管理流程歸檔。

B、信貸系統完成放款操作后，原則上不允許變更受托支付對象等要素。

C、如確因客戶需要，需變更受托支付對象、金額、賬戶等要素的，經辦

單位須按照受托支付的要求收集新的商務合同等證明材料，并填寫新的

提款申請書，重新進行授信用途審核，審核完成后通過信貸系統賬戶變

更流程出具《賬戶變更批準通知書》。

D、運營管理部門依據《賬戶變更批準通知書》放款主管意見辦理支付手

續。

正確答案：ABCD

19、授信業務未結清時，需要以抵質押品直接歸還貸款的，符合。情形

的可以辦理還款出庫.

A、以質押銀行承兌匯票還款；

B、以質押存單還款；

C、以質押存量理財產品、結構性存款產品還款：

D、以其他現金等價物還款。

正確答案：ABCD

20、非零售客戶在符合以下（）條件的，原則上系統自動認定違約。

A、債務人對我行的實質性信貸債務逾期90天以上

B、債務人任意貸款計提的貸款損失準備比例在20%（含）以上

C、債務人任意貸款被核銷

D、我行將債務人列為破產企業或類似狀態

正確答案：ABC

21、對新產品、新業務進行業務影響分析，。的新產品、新業務，要制

定應急預案或修訂本專業相關應急預案。

A、涉及賬務處理、時效性要求較高

B、聲譽影響大

C、監管關注

D、運營中斷會引發較大經濟損失

正確答案：ABCD

22、我行非信貸金融資產減值實施細則適用于以下（）業務。

A、拆放金融機構

B、債券投資

C、資產支持證券投資

D、存放同業

正確答案：ABCD

23、分行擬在信貸系統內增設支行，需提供（）、（）和（）等申請材料

的復印件。

A、《營業執照》

B、《稅務登記證》

C、《金融許可證》

D、《機構信用代碼證》

正確答案：ACD

24、非結清出庫在（）情形下須經專業部門/審批部門審核：

A、訴訟、仲裁或不良資產處置的須經資產保全部門審核；

B、正常資產轉讓的須經負責資產轉讓的部門審核；

C、擔保變更出庫須按授信變更流程經原授信審批部門或有權審批人審批。

正確答案：ABC

25、集中度風險管理遵循以下原則00

A、動態管理原則

B、合規性原則

C、穿透性原則

D、重要性原則

正確答案：ABCD

26、授信業務未結清時，因資產處置需要抵質押品憑證出庫而不能原物

返還的，符合（）情形的可以辦理資產處置出庫。

A、不良債權轉讓；

B、辦理以資抵債

C、信貸資產轉讓；

D、債務重組；

E、資產拍賣處置；

正確答案：ABCDE

27、在個貸放款業務審核中，審核要點包括但不限于（）

A、放款申請與授信審批意見要求一致；

B、信貸業務管理系統影像資料與紙質資料一致；

C、合同填寫完整、準確，簽章齊全、清晰、有效，借款合同和擔保合同

內容與審批結果一致；

D、放款資料完整，錄入信息正確；

正確答案：ABCD

28、見證辦理抵質押登記時，實地見證崗人員見證客戶經理向登記窗口

遞交登記資料，保管抵質押登記受理回執；在登記機關取證窗口取得登

記證明并核對登記證明文件記載的（）等要素一致性，并在抵（質）押

登記證明材料的正本復印件上簽字。

A、抵（質）押物種類

B、抵（質）押物數量

C、權利歸屬人

D、以上都不是

正確答案：ABC

29、抵質押品憑證包括但不限于（）

A、債券

B、存單

C、票據

D、保單

正確答案：ABCD

30、核心系統作業中心（）、（）及其他申請材料由分行相關業務主管部

門提供。

A、帳戶管戶權

B、期限

C、貸款業務組機構代碼

D、人行征信機構代碼

正確答案：BCD

31、根據《銀行業金融機構國別風險管理指引》，國別風險主要類型包括

（）o

A、貨幣風險

B、轉移風險

C、主權風險

D、宏觀經濟風險

E、政治風險

正確答案：ABCDE

32、在商業銀行的風險管理活動中，下列哪些環節屬于風險管理流程

（）o

A、風險控制

B、風險額度分配

C、風險計量

D、風險承擔能力確定

E、風險監測

正確答案：ACE

33、將（）、（）和（）相互獨立，并建立規范的管理制度對三個環境進

行嚴格管理。

A、開發環境

B、生產環境

C、測試環境

D、準生產環境

正確答案：ABC

34、放款前檔案、放款檔案、貸后管理檔案和資產保全檔案按（）和（）

裝訂。綜合檔案結合事由按（）裝訂。

A、形成的時間順序

B、時間順序

C、要件類、權證類、管理類類別

正確答案：ABC

35、以下對風險管理與商業銀行的關系的理解正確的有（）。

A、風險管理是商業銀行實施經營戰略的手段

B、風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力

C、風險管理為商業銀行風險定價提供依據

D、健全的風險管理體系偉商業銀行創造附加價值

E、風險管理是商業銀行的基本職能

正確答案：ABCDE

36、授信業務抵質押品憑證入庫管理要求包括（）

A、押品與信貸檔案管理員應審核入庫抵質押品憑證與信貸系統掃描件的

一致性，審核代保管憑證記載要素與入庫抵質押品憑證耍素的一致性，

根據代保管憑證的內容準確登記《華夏銀行授信業務抵質押品憑證管理

臺賬》。

B、分行放款中心、異地機構押品與信貸檔案管理員應建立《華夏銀行授

信業務抵質押品憑證管理臺賬》。臺賬登記的權利價值以抵質押品憑證入

庫時的綜合價值為準。

C、庫內封存抵質押品憑證時應按運營管理部要求使用專用的透明封包。

D、經營機構客戶經理取得抵質押品憑證應及時辦理入庫。

正確答案：ABCD

37、商業銀行首席風險官的職責包括（）等事項。

A、根據風險偏好，組織制定風險限額。

B、審批全面風險和各類重要風險的信息披露

C、組織評估全面風險和各類重要風險管理狀況

D、組織制定風險管理政策和程序，定期進行評估

E、設定商業銀行風險偏好

正確答案：ACD

38、一級實地見證的業務范圍（）。

A、新授信客戶信用授信項下最高額融資合同及首筆用信業務合同的簽署,

新授信客戶一般授信最高額融資合同、（最高額）擔保合同及該擔保合同

項下首筆用信業務合同的簽署、抵（質）押登記手續的辦理。

B、續授信客戶一般授信業務新增擔保人、抵（質）押物的，對應的相關

擔保合同的簽署以及該擔保合同項下抵（質）押登記手續的辦理。

C、非授信申請人（不包括申請人法定代表人、法人控股股東、自然人控

股股東及其配偶）自有的存單、他行銀行承兌匯票等權利憑證質押的特

別授信業務，相關質押合同的簽署。

D、境外（含港澳臺地區）擔保信貸業務法律合同文本的簽署和抵（質）

押登記手續的辦理（我行認可的外資銀行保函除外）。

E、針對環節較多、操作復雜、專業性強、風險不易把控的信貸業務，根

據首席風險官要求在授信業務批復通知書中明確實施一級見證的。

正確答案：ABCDE

39、在個貸放款業務中，以下表述正確的是〔）

A、客戶經理雙人辦理各類合同簽署和抵（質）押登記手續。

B、具備條件的分行，可以集中見證各類合同簽署和抵（質）押登記手續。

C、需要辦理公證等手續的，按總行有關制度規定辦理。

D、采取抵押擔保方式的，客戶經理須雙人到抵押登記管理機構與抵押人

共同辦理抵押登記手續，取得不動產權利證明（他項權利證明）或房屋

預抵押登記證明等文件。

E、采取質押擔保方式的，客戶經理須辦妥質押止付手續和其他質押登記、

凍結手續。符合《國務院關于實施動產和權利擔保統一登記的決定》（國

發（2020）18號）、《中國人民銀行國家市場監督管理總局公告》

（（2020）第23號）規定的擔保類型的，應在中國人民銀行征信中心）

動產融資統一登記公示系統中登記質押信息。

正確答案：ABCDE

40、《華夏銀行信貸業務實地見證管理辦法》適用于（）

A、線上辦理抵質押登記

B、非金融機構法人客戶

C、線上簽署法律合同文本

D、個人客戶信貸業務

正確答案：BD

三、判斷題（共30題，每題1分，共30分）

1、對3年期及以上中長期非特別授信業務，抵質押物的綜合價值應至少

覆蓋到期本金及3年利息。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

2、若發生突破風險偏好的情形無需采取應對措施，直接更改風險偏好內

容即可。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

3、銀行的風險限額可以突破風險偏好要求。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

4、各類信貸檔案中的抵（質）押品權利憑證、抵（質）押品登記憑證等

權證類檔案，必須在信貸業務發生當日日終前移交，

A、對

B、錯

正確答案：A

5、在市場流動性正常的情況下，商業銀行也可以偶爾突破大額風險暴露

監管要求。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

6、注冊地址與實際經營地址不一致若在授信調查報告中已體現，無須授

信審批部在實地見證確認書中再行簽字確認。

A、對

B、錯

正確答案：A

7、實地見證應面見客戶有權簽字人并現場核對身份證明原件與查詢結果

上記載的信息是否一致。

A、對

B、錯

正確答案：A

8、放款環節發現預警信息，放款審核人員可直接實施額度凍結。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

9、對無有效評級的客戶不得發放貸款（不含僅有特別授信業務、專業貸

款、續授信流程中正在進行評級更新，及總行認定的其他情況）。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

10、放款申請前90日內查詢是否存在環境社會風險事項，如存在重大環

境社會風險，應暫停放款發起預警。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

11、對無法通過信貸系統賬戶變更流程變更受托支付對象的，完成授信

用途審核后，放款中心應手工出具《賬戶變更批準通知書》

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

12、具備實地見證資格并協同客戶經理辦理實地見證業務的人員稱實地

見證員。

A、對

B、錯

正確答案：A

13、非零售債務人（含保證人）的違約認定流程包括系統自動認定和人

工認定流程。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

14、對于非零售風險暴露，在債務人層面認定違約，同一個債務人項下

有一筆債項違約，則認定債務人違約；