2025年初級銀行從業資格之初級個人理財題庫練習試卷A卷附答案

單選題（共400題）1、（2017年真題）夫妻在婚姻關系存續期間所得的財產中，歸夫妻共同所有的是（）。A.一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用B.一方的婚前財產C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產D.生產、經營的收益【答案】D2、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。A.萬能險B.投連險C.分紅險D.生死兩全保險【答案】A3、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B4、下列關于個人理財服務的表述中，正確的是（）。A.個人理財需定期對已制定的財務規劃進行檢視B.個人理財服務第一步是對客戶資產現狀進行分析C.個人理財服務只是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務D.銀行個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化【答案】A5、下列屬于銀行個人理財業務宏觀影響因素的是（）。A.其他理財機構理財業務的發展B.客戶對理財業務的認知度C.經濟環境D.中介機構發展水平【答案】C6、根據資源稅法律制度的規定，下列應稅資源中，采用比例稅率或定額稅率計征資源稅的是（）。A.火山灰B.礦泉水C.天然氣D.石英巖【答案】B7、以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現金管理類理財產品B.權益類理財產品C.固定收益類理財產品D.商品及衍生品類理財產品【答案】A8、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B9、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。A.架設高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機B.卷筒節徑與鋼絲繩直徑的比值不應小于20C.卷揚機應設置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置D.當荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應發出警示信號【答案】B10、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B11、（2017年真題）下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.回購市場B.票據市場C.股票市場D.同業拆借市場【答案】C12、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經營、服務的第一步和最為關鍵的一步。A.了解客戶和明確客戶的需求B.了解公司的規章制度C.了解同行業的發展動態D.了解各種理財產品的特點【答案】A13、（2017年真題）理財師進行財務規劃的基本假設是（）。A.個人的財務資源是有限的B.客戶都是理性的C.客戶對理財師都是信任的D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】A14、（2017年真題）下列關于信托產品的說法中，錯誤的是（）。A.信托產品的流動性較好B.受托人不承擔無過失的損失風險C.信托具有融通資金的職能D.信托財產權利主體與利益主體相分離【答案】A15、（2017年真題）下列不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴展階段【答案】C16、根據F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（）。A.保持資產的流動性B.購買長期護理類保險C.適當投資債券型基金D.適當投資浮動收益類理財產品【答案】B17、工程項目開工前，由施工組織設計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進行施工組織設計及安全技術措施交底。A.安全管理人員B.施工管理人員C.技術負責人D.項目負責人【答案】B18、（2019年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.委托代理條款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款【答案】C19、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數額不得低于（）。A.30萬B.50萬C.100萬元D.500萬【答案】C20、以下不屬于《銀行業從業人員職業操守》中的從業基本準則的是（）。A.專業勝任B.勤勉盡職C.公平競爭D.信息保密【答案】D21、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續期間所得的財產歸各自所有，因此經常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經營向小蔣借款100萬，2018年小王破產。這100萬債務應（）。A.由小王承擔B.由小王和小趙共同承擔C.由小趙承擔D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】A22、（2018年真題）（）不是稅務規劃的目標。A.減輕稅負B.達到整體稅后利潤C.收入最大化D.偷稅漏稅【答案】D23、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務信息D.非財務信息【答案】B24、（2021年真題）理財產品包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。A.流動性風險B.操作風險C.信用風險D.聲譽風險【答案】D25、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品，屬于金融衍生品特點中的（）。A.可復制性B.唯一性C.杠桿特性D.分散性【答案】A26、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數值)A.51B.53C.65D.60【答案】A27、（2020年真題）下列不屬于客戶財務信息的是（）。A.社會保障信息B.投資偏好C.客戶的收支情況D.資產與負債情況【答案】B28、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。A.現金B.基金C.債券D.股票【答案】A29、()應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C30、門式腳手架的搭設應與施工進度同步，一次搭設高度不宜超過最上層連墻件兩步，且自由高度不應大于（）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】D31、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B32、（2017年真題）（）是個人理財業務的供給方。A.個人客戶B.商業銀行C.非銀行金融機構D.監管機構【答案】B33、下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是()。A.一般流動性較差B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響C.收益率較高，適合普通投資者投資D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關知識【答案】C34、下列違規行為中，不受銀行業監督管理機構處罰的是()。A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的C.商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的D.未按規定進行風險揭示和信息披露的【答案】C35、現金規劃的核心是（）。A.教育基金規劃B.建立應急基金C.風險管理規劃D.現金儲蓄規劃【答案】B36、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B37、小王購買了A公司的新發行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人【答案】D38、在高峰期，個人的主要理財任務是()。A.籌備結婚，買房買車，繼續教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C.穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B39、下列關于稅務規劃的表述，錯誤的是()。A.稅務規劃目的是充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務資源綜合規劃服務C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由D.是稅務會計師的工作【答案】D40、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D41、根據《《民法典》的規定，下列說法不正確的是()。A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養義務的，可以作為第一順序繼承人B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，有遺贈扶養協議的按照協議辦理【答案】C42、下列不屬于責任保險的有()。A.公眾責任保險B.產品責任保險C.職業責任保險D.運輸工具保險【答案】D43、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.投資偏好B.獎金收入C.資產與負債額D.客戶的資產額度【答案】A44、（??）指保險公司將其實際經營成果優于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A45、（2018年真題）股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。A.收益權憑證B.所有權憑證C.處置權憑證D.占有權憑證【答案】B46、（2021年真題）根據《個人獨資企業法》，下列說法錯誤的是（）A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內口頭或書面通知債權人B.個人獨資企業財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償C.個人獨資企業解散的，應優先清償所欠職工工資和社會保險費用D.投資人以家庭共有財產作為個人出資的，應以家庭共有財產對企業債務承擔無限責任【答案】A47、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。A.信用風險B.政策風險C.利率風險D.購買力風險【答案】A48、非營利法人不包括（）。A.事業單位B.社會團體C.基金會D.有限責任公司【答案】D49、（2018年真題）下列不屬于商業銀行代理產品的是（）。A.保險B.基金C.國債D.股票【答案】D50、林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A51、個人理財業務建立的基礎是()。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業務關系D.貸款業務關系【答案】B52、個人理財業務屬于商業銀行的（）。A.公司金融業務B.個人金融業務C.政府金融業務D.社會金融業務【答案】B53、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12％，李先生現在應存入銀行（）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】C54、下列關于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。A.勞動者與個人承包經營者發生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應當將發包的組織和個人承包經營者作為共同當事人B.發生爭議的用人單位被吊銷營業執照，應當將作出該行為的行政管理機關作為共同當事人C.發生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動D.與勞動爭議雙方有利害關系的第三人，應當由仲裁委員會通知其參加仲裁活動【答案】A55、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數值）A.4B.1C.2D.3【答案】A56、（2021年真題）根據《民法典》的相關規定，下列關于繼承權的表述，錯誤的是（）.A.繼承開始后，有遺贈扶養協議的按照協議辦理B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養義務的可以作為第一順序繼承人C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承【答案】C57、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。A.利潤表B.所有者權益變動表C.現金流量表D.收支儲蓄表和資產負債表【答案】D58、（2017年真題）個人理財業務最先在（）興起并發展成熟。A.美國B.英國C.法國D.日本【答案】A59、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論。A.生命周期理論B.風險偏好理論C.貨幣的時間價值理論D.投資組合理論【答案】A60、《建筑法》規定，建筑物在合理使用壽命內，必須確保（）和主體結構的質量。A.地下結構B.地基基礎工程C.設備安裝工程D.地下工程【答案】B61、下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規則，說法錯誤的是（）。A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳B.基金應依法設立，完成相關登記備案C.基金只能向特定的合格投資者銷售D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】A62、下列不屬于理財師職業道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公平【答案】B63、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現的損益C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C64、下列關于期貨合約的特征，描述不正確的是()。A.標準化合約B.履約大部分通過實物交割C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保【答案】B65、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】B66、客戶用10萬元進行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（）萬元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C67、下列關于期權的說法中，錯誤的是()。A.看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產的權利B.看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲C.看漲期權賣方的獲利是有限的D.期權買方擁有權利但沒有義務執行合約【答案】B68、城市商業銀行、農村商業銀行開辦需要批準的個人理財業務，需要（）的審批。A.中國銀行業監督管理委員會或其派出機構B.中國銀行業協會C.財政部D.中國人民銀行【答案】A69、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權要求撤銷D.乙有權要求撤銷【答案】B70、（2018年真題）大額可轉讓定期存單不具備（）特性。A.能轉讓流通B.金額較大C.不記名D.能提前支取【答案】D71、關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】B72、（2017年真題）下面不屬于債券市場功能的是（）。A.資本轉讓功能B.融資功能C.價格發現功能D.宏觀調控功能【答案】A73、境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經公證的捐贈協議或合同。捐贈須符合國家規定D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】A74、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。A.3B.5C.7D.10【答案】D75、（2017年真題）按投資者對風險的態度劃分，投資以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險欣賞型D.風險中立型【答案】D76、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B77、（2019年真題）根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列行為中正確的是（）。A.借銀行名義推銷未經審批的信托產品B.不承諾代銷產品的本金或收益保障C.將保險產品作為理財產品進行銷售D.規定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】B78、以下選項屬于財務信息的是（）。A.風險承受能力B.價值觀C.投資偏好D.收入狀況【答案】D79、（2018年真題）下列屬于客戶財務信息的是（）。A.收支情況B.風險承受能力C.社會地位D.年齡【答案】A80、外匯具備的特點不包括()。A.可支付性B.可獲得性C.可換性D.可移動性【答案】D81、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是()。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產品【答案】B82、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D83、下列不屬于個人理財業務監管機構的是（）。A.商業銀行內審部門B.銀行保險監督管理委員會C.國務院金融穩定發展委員會D.人民銀行【答案】A84、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】C85、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D86、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產D.醫療保健支出【答案】D87、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.金融債券D.無記名(實物)國債【答案】B88、下列投資產品中，較適合年輕的風險規避者投資的金融產品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】A89、《中華人民共和國職業病防治法》規定，職業病防治工作堅持預防為主、防治結合的方針，建立（）負責、行政機關監管、行業自律、職工參與和社會監督的機制，實行分類管理、綜合治理。A.總承包單位B.勞務單位C.用人單位D.包工頭【答案】C90、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數值）A.12B.10C.13D.11【答案】A91、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產總值約為（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C92、下列關于我國國內個人理財業務迅速發展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業務的發展創造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業務發展的直接推動力C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財的空間D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業務發展的動力之一【答案】C93、臨邊作業是指在施工現場中，工作面沿無圍護設施或者設施高度低于（）時的高處作業。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B94、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】C95、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發行的特征是()。A.發行公司只對特定的發行對象B.事先確定特定的發行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C96、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C97、根據《民法典》的相關規定，下列表述錯誤的是()。A.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還B.離婚時夫妻共同財產由雙方協議處理C.離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應當給予適當幫助D.離婚后家庭土地經營權益歸丈夫所有【答案】D98、（2021年真題）在目前國內理財市場業務模式格局中，互聯網金融機構主要服務于（）A.高凈值客戶B.企業客戶C.大眾客戶D.富裕客戶【答案】C99、（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D100、下列（）不屬于期貨期權。A.外匯期貨期權B.利率期貨期權C.債券期貨期權D.股指期貨期權【答案】C101、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。A.風險大B.流動性較差C.期限長D.收益波動較低【答案】D102、（2019年真題）下列機構中屬于金融市場交易中介的是（）。A.證券承銷商B.律師事務所C.信用評級機構D.會計師事務所【答案】A103、同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。A.風險分散B.風險承受能力C.風險認知D.風險偏好【答案】B104、人身保險新型產品與傳統保障型產品的區別在于人身保險新型產品的保費中含有()。A.投資保費B.風險保費C.純保費D.附加保費【答案】A105、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。A.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶B.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶C.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶【答案】D106、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業債【答案】C107、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】C108、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】D109、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C110、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.個人興趣愛好B.獎金收入C.資產與負債額D.客戶的投資規模【答案】A111、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關系，行駛民事權利和設定民事義務的資格。A.民事法律責任B.民事行為能力C.民事權利能力D.民事法律義務【答案】B112、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計息；B方案，現在存入一筆錢，按照每年4%的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.兩個方案不能比較B.選擇A方案C.兩個方案一樣，任選一個D.選擇B方案【答案】B113、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握C.理財顧問服務體現了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D114、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）A.6B.5C.4D.7【答案】B115、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業拆借利率是（）。A.香港銀行同業拆借利率B.東京銀行同業拆借利率C.紐約銀行同業拆借利率D.倫敦銀行同業拆借利率【答案】D116、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。A.夫妻60歲以后B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻25～35歲時【答案】A117、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規定，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）應當承擔賠償責任。A.保險公估人B.保險經紀人C.保險人D.保險代理人【答案】B118、保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，（）不屬于A.發現產品不適合B.信息不真實C.客戶無投保意愿D.簽名模糊【答案】D119、（2017年真題）同業拆借市場是指（）。A.企業之間的資金調劑市場B.銀行與企業間資金調劑市場C.金融機構之間的資金調劑市場D.中央銀行與商業銀行之間的資金調劑市場【答案】C120、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性【答案】A121、（2019年真題）若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變為10%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】B122、（2018年真題）（）是銀行從業人員制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務規劃的可能性。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A123、關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務安排和遺產分配D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃【答案】B124、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（）。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】C125、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D126、（2018年真題）下列關于股票的表述，錯誤的是（）。A.股票是股份公司發行的有價證券B.股票能夠給持有者帶來收益C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務D.股票是一種債權憑證【答案】D127、下列選項中，風險承受態度(或風險偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A128、下列不屬于國內外各類專業理財證書“4E”認證標準的是()。A.教育B.考試C.工作經驗D.專業水平【答案】D129、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產品參與股票市場的投資。A.信托計劃B.銀行理財產品C.投資連結型保險D.大額可轉讓定期存單【答案】D130、根據《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。A.職工發生工傷；經治療傷情相對穩定后存在殘疾、影響勞動能力的；應當進行勞動能力鑒定B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級D.勞動能力鑒定標準由國務院社會保險行政部門會同國務院衛生行政部門等部門制定【答案】C131、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李父母先行墊付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D132、下列關于銀保產品中人身保險新型產品特點的描述，錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來B.當合同規定的保險事故發生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D133、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B.普通年金C.永續年金D.期初年金【答案】D134、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。該商品每月付款額為（）元。A.369B.374C.378D.381【答案】C135、（2021年真題）《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》中規定銀行業金融機構應建立統一的產品信息查詢平臺，并由專門部分負責平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。A.未在平臺上收錄的產品，一律不得銷售B.銀行業金融機構經報備銀保監會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產品C.產品信息查詢平臺應建立產品分類目錄，嚴格區分自有與代銷、公募與私幕等不同產品類型D.充分披露產品信息，產品信息涵蓋產品類型、發行機構、風險等級，合格投資者范圍、收費標準【答案】B136、下列不屬于債券型理財產品特點的是()。A.產品結構簡單B.投資風險小C.客戶預期收益較高D.市場認知度高【答案】C137、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.認股權證+股票型基金+期貨B.股權投資+房產信托基金+基金C.定存+國債+保本投資型產品D.績優股+指數型股票型基金+期貨【答案】C138、（2017年真題）不屬于保險產品的功能的是（）。A.資金融通功能B.損失補償功能C.資金儲蓄功能D.損失分攤功能【答案】C139、（2018年真題）沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是（）。A.實物國債B.記賬式國債C.憑證式國債D.電子式儲蓄國債【答案】D140、把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產品風險D.投資標的【答案】A141、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（）。A.遞延年金現值系數B.期末年金現值系數C.期初年金現值系數D.永續年金現值系數【答案】C142、（2018年真題）下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。A.管理人對基金運營收益承擔投資風險B.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責C.基金管理人不參與基金財產的保管D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據投資者持有的基金份額進行分配【答案】A143、普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業的說法，不正確的是()。A.有書面合伙協議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利D.有合伙企業的名稱和生產經營場所【答案】C144、根據中小企業私募債券業務投資者適當性管理的要求，合格的個人投資者個人金融資產合計最少應達到（）萬元。A.200B.500C.300D.100【答案】B145、施工現場的宿舍應實行單人單床，每房間居住人數不得超過（）人,嚴禁睡通鋪。A.12B.14C.16D.18【答案】C146、（2018年真題）商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的（）。A.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.對被代理人不發生效力【答案】D147、（2019年真題）下列關于金融市場的說法，不恰當的是（）。A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】D148、（2019年真題）金融市場經常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現了金融市場的（）。A.優化資產配置功能B.反映經濟運行功能C.調節經濟功能D.融通集聚功能【答案】B149、空間統一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統一性【答案】A150、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務，（）僅面向高端客戶提供服務。A.財富管理業務；私人銀行業務B.財富管理業務；理財業務C.理財業務；財富管理業務D.私人銀行業務；財富管理業務【答案】A151、根據《建筑起重機械安全監督管理規定》，（）機構對檢測合格的施工起重機和整體提升腳手架、模板等自升式架設設施，應當出具安全合格證明文件，并對檢測結果負責。A.質量檢測B.檢驗檢測C.安全檢測D.質量監督【答案】B152、每道施工工序開始作業前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業人員進行安全技術交底。A.項目部生產副經理B.技術負責人C.班組長D.項目經理【答案】A153、（2019年真題）根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，銀行業金融機構應將錄音錄像資料（）。A.至少保留到產品終止日起12個月后B.至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后C.至少保留到合同關系建立日起6個月后D.至少保留到合同關系建立日起12個月后【答案】B154、（2017年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】D155、（2018年真題）當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.可撤銷條款B.無效條款C.委托代理條款D.格式條款【答案】D156、（2020年真題）與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調（）。A.安全性B.收益性C.個性化D.風險性【答案】C157、（2017年真題）下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C158、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C159、（2019年真題）作為資產管理機構，基金子公司的業務種類多，業務靈活，下列各項中不是基金子公司發行產品的是（）。A.專項資產管理計劃B.集合資產管理計劃C.MOMD.FOF【答案】B160、在個人理財方面，根據生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C161、下來說法中正確的是（）。A.債券的發行條件不包括其發行票面金額B.企業債券的持有人無權參與公司的經營決策C.憑證式國債可以流通并轉讓D.記賬式國債不能上市流通轉讓【答案】B162、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性【答案】A163、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D164、（2021年真題）根據《分紅保險精算規定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應不低于當年可分配盈余的（）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】A165、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。A.內部報酬率大于1B.凈現值大于0C.現值指數大于0D.回收期小于1年【答案】B166、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠期、期貨、期權和互換。A.交易方式B.交易場所C.交易主體D.基礎工具種類【答案】A167、下列關于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。A.風險低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動性低，安全性也低D.期限短、流動性高【答案】D168、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D169、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構或者理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。A.制定理財規劃方案；接觸客戶，建立信任關系B.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標C.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系【答案】C170、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C171、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D172、小王購買了A公司的新發行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人【答案】D173、目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品的投資范圍一般不包括()。A.金融債券B.存款C.優先股D.企業債券【答案】C174、（2018年真題）林某現有資產100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，復利計算，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數值）A.150B.163C.61D.259【答案】B175、境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉夥財產需購付匯【答案】B176、關于運用緣故法來發現新客戶的描述，錯誤的是（）。A.絕不強迫營銷，雖然是從業人員的親朋好友，但沒有義務一定要與本銀行合作B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題C.親朋好友也是從業人員的客戶，也碧璽靠優質服務來取勝D.因為是親朋好友，即使開發不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題【答案】D177、（）對建筑工程安全防護、文明施工措施費用的使用負總責。A.分包單位B.轉包單位C.發包單位D.工程總承包單位【答案】D178、一般而言，債券不具有以下特征()。A.流動性B.償還性C.高風險性D.收益性【答案】C179、（2018年真題）下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數，而復利則以本金和利息為基數計息C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】D180、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.認股權證+股票型基金+期貨B.股權投資+房產信托基金+基金C.定存+國債+保本投資型產品D.績優股+指數型股票型基金+期貨【答案】C181、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數值）A.51B.53C.65D.60【答案】A182、（2017年真題）下列各項中不屬于定性信息的是（）。A.家庭各類資產額度B.家庭基本信息C.職業生涯發展狀況D.客戶的期望和目標【答案】A183、下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。A.通話的態度B.通話的內容C.通話的主體D.時間和空間的選擇【答案】C184、下列選項中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）。A.時間B.目的C.場合D.色彩【答案】D185、對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務狀況變化幅度B.客戶的風險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經濟發生變化【答案】D186、下列各項資產中流動性最差的資產是()。A.銀行定期存款B.房地產C.實物黃金D.貨幣市場基金【答案】B187、（2020年真題）根據我國的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款【答案】A188、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C189、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B190、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規劃包括客戶自身教育規劃和（）兩種。A.本人教育規劃B.近期教育規劃C.長遠教育規劃D.子女教育規劃【答案】D191、（2017年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.公平原則B.等價有償原則C.誠信原則D.自愿原則【答案】C192、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外幣現鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5B.2C.1D.3【答案】C193、企業從事下列項目取得的所得中，減半征收企業所得稅的是（）。A.飼養家禽B.遠洋捕撈C.海水養殖D.種植中藥材【答案】C194、（2020年真題）根據監管規定，理財產品風險評級結果由低到高至少包括（）等級。A.5個B.6個C.3個D.4個【答案】A195、（2018年真題）下列各項資產中，流動性最好的資產是（）。A.實物黃金B.貨幣市場基金C.信托產品D.房地產【答案】B196、執行理財規劃方案的原則不包括()。A.誠信原則B.目標明確原則C.了解原則D.連續性原則【答案】B197、（2017年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.委托代理合同B.無效合同C.格式化條款D.可撤銷條款【答案】C198、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。A.死亡3人B.死亡2人C.死亡1人D.重傷3人【答案】A199、（2017年真題）（）是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。A.企業B.中央銀行C.金融機構D.政府及政府機構【答案】A200、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是()。A.可以選擇高收益的政府債券進行投資B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇【答案】B201、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.權利；得到B.權利；支付C.義務；得到D.義務；支付【答案】C202、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B203、安全平網寬度不應小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A204、下列哪一項不屬于銀行代理信托產品的風險？（）A.投資項目風險B.項目主體風險C.信托中介風險D.流動性風險【答案】C205、下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發行價格的不同進行分類的是()。A.溢價發行B.折價發行C.貼現發行D.平價發行【答案】C206、（2018年真題）在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是（）。A.信托關系B.供銷關系C.信貸關系D.委托代理關系【答案】D207、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C208、（2018年真題）在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現金等，即（）。A.資產配置B.證券選擇C.基本面分析D.投資策略【答案】A209、下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C.維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主【答案】D210、（2018年真題）下列關于結構性理財產品的表述中，錯誤的是（）。A.盡管不同結構性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產品結構一般采用“非固定收益產品+金融衍生品”的方式B.一般來說，結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數等C.從產品本身來看，大部分結構性存款為保本型產品，但在實際業務中，也有部分非保本型結構性存款產品D.對于投資人而言，結構性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產生的固定收益，二是掛鉤標的資產價格波動帶來的收益【答案】A211、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D212、違反《中華人民共和國特種設備安全法》規定，特種設備的設計文件未經鑒定，擅自用于制造的，責令改正，沒收違法制造的特種設備，處（）罰款。A.五萬元以上三十萬元以下B.三萬元以上五萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.三萬元以上三十萬元以下【答案】C213、下列關于“港股通”的表述中，正確的是（）。A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經驗B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產配置和財富管理C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收【答案】B214、（2017年真題）銀行代理信托類產品可分為代理信托計劃資金收付和（）。A.代理信用收付B.代理投資理財C.代為推介信托計劃D.代為執行信托計劃【答案】C215、一般而言，債券不具有以下特征()。A.流動性B.償還性C.高風險性D.收益性【答案】C216、在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。A.商業銀行B.金融機構C.非銀行金融機構D.保險公司【答案】B217、商業銀行應當根據理財產品的性質和風險特征，設置適當的期限和銷售起點金額。商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類產品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.30B.10C.100D.40【答案】C218、金融市場按金融工具發行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D219、繼承從被繼承人()時開始。A.立下遺囑B.宣讀遺囑C.死亡D.公正遺囑【答案】C220、建筑施工企業變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后10日內，到（）辦理安全生產許可證變更手續。A.建設主管部門B.原安全生產許可證頒發管理機關C.安全監督部門D.質量監督部門【答案】B221、（2018年真題）根據《合同法》的規定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.按照字面理解予以解釋【答案】B222、一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。A.有時正相關，有時負相關B.負相關C.無關D.正相關【答案】B223、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B224、（2019年真題）關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。A.ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金B.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金【答案】C225、隨著復利次數的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】A226、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規劃等專業化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人【答案】C227、下列債券不可上市流通的是()。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D228、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規定，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）應當承擔賠償責任。A.保險公估人B.保險經紀人C.保險人D.保險代理人【答案】B229、（2020年真題）在日常工作中，下列關于專業理財師工作流程的描述，不恰當的是（）A.作為一名專業理財師，需要一套標準，科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程B.理財規劃方案的執行過程應當依據客戶的需要和實際情況進行調整C.規范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環境影響，有條不紊的展開客戶專業咨詢服務D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現狀前，要先幫助客戶確定理財目標【答案】D230、關于客戶分類，下列說法錯誤的是()。A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富裕客戶B.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶C.目前，大多數銀行按照管理資產(AUM)對客戶進行分類評級D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶【答案】A231、（2018年真題）我國短期企業債券的償還期限在1年以內，償還期限在（）的為中期企業債券，償還期限在5年以上的為長期企業債券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】D232、下列哪一項不屬于私人銀行業務的特征（）A.準入門檻高B.服務種類齊全C.綜合化服務D.重視客戶關系【答案】B233、（2018年真題）金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）。A.集聚功能B.反映經濟運行功能C.資源配置功能D.調節功能【答案】B234、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】B235、下列（）不屬于期貨期權。A.外匯期貨期權B.利率期貨期權C.債券期貨期權D.股指期貨期權【答案】C236、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內付款。交貨期屆滿時，甲發現乙有轉移資產以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（）。A.先履行抗辯權B.同時履行抗辯權C.不安抗辯權D.債權人撤銷權【答案】C237、下列哪項不屬于免責事由?（）A.因故意或重大過失，造成對方財產損失的B.自然火災發生，導致不能繼續履行合同C.地震發生導致不能繼續履行合同D.山洪暴發導致不能繼續履行合同【答案】A238、（2017年真題）某房地產投資項目的名義年利率為15％，試計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為（）。（答案取近似數值）A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.22％和15.87％D.16.08％和15.87％【答案】D239、（2017年真題）（）是影響貨幣時間價值的首要因素。A.時間B.貨幣C.收益率D.單利【答案】A240、（2017年真題）在個人理財規劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。A.籌備結婚，買房買車、繼續教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使資產得以保值增值C.穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B241、（2019年真題）下列選項中，不屬于基金子公司產品特征的是（）。A.基金子公司產品可為單一客戶提供一站式資產管理服務B.基金子公司產品的參與人數適中C.基金子公司產品市場覆蓋面廣D.基金子公司產品一般面向低凈值客戶【答案】D242、（2018年真題）下列不屬于商業銀行代理產品的是（）。A.保險B.基金C.國債D.股票【答案】D243、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B244、（2017年真題）按《合同法》的規定，（）情形下合同中的免責條款無效。A.因重大過失造成對方財產損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以上都正確【答案】A245、如確有需要，一般產品銷售人員可以()，但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見B.向客戶銷售任何理財計劃C.協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務D.替客戶進行投資操作【答案】C246、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C247、假定一項投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實際年化收益率為（）。(答案取近似數值)A.21％B.20％C.40％D.10％【答案】A248、（2021年真題）下列關于我國上市公司股票的表述，不恰當的是（）。A.證券交易遵循價格優先和時間優先的原則B.股票持有人有優先受償權C.股票發行市場又被稱為股票一級市場D.股票是一種權益性工具【答案】B249、下列不屬于商業銀行代理業務的是（）。A.代理國債業務B.代理股票買賣業務C.代理銷售基金業務D.代理銷售保險產品業務【答案】B250、（2018年真題）下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能B.期貨合約實質上是標準化的遠期合約C.期貨合約的流動性要比遠期合約高D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現【答案】A251、根據資管新規的規定，混合類理財產品可投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產，且任意一類資產的投資比例不超過（）。A.80％B.70％C.90％D.60％【答案】A252、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數值)A.12B.10C.13D.11【答案】A253、（2018年真題）下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人【答案】D254、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷【答案】A255、商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的()。A.壓力測試B.強度測試C.風險測試D.性能測試【答案】A256、下列關于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。A.價格風險也叫利率風險B.當利率上漲時，債券價格下跌C.在到期日前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C257、下列哪一項不屬于私人銀行業務的特征（）A.準入門檻高B.服務種類齊全C.綜合化服務D.重視客戶關系【答案】B258、假定某人持A公司的優先股，每年可獲得優先股股利3000元，若年利率為5％，則該優先股未來股利的現值為（）元。（答案：取近似數值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A259、（2018年真題）上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。A.積聚資本B.轉讓資本C.轉化資本D.給股票定價【答案】A260、股市為股票的流通轉讓提供了場所，使股票的發行得以延續，這體現了股票市場的()功能。A.股票定價B.資本轉讓C.資本轉化D.積聚資本【答案】B261、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現了股票投資的（）特點。A.量力而行、合理選擇B.風險分散、組合投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】B262、（2021年真題）某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發36000元資金，若年復利率為12%，該校現在應向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C263、最適合用來衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價格波動率D.資產負債表【答案】B264、（2018年真題）關于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。A.開放式基金價格依據基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定B.封閉式基金可以隨時贖回C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D.開放式基金規模不固定，但有最低規模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發行【答案】B265、下列