健康理財四大賬戶1第一頁，共十七頁。目錄一、四大賬戶介紹二、四大賬戶的使用邏輯三、演練及通關2第二頁，共十七頁。四大賬戶的意義幫助客戶建立分散投資躲避風險的理念，對家庭資產進行科學的分配喚醒客戶保險需求，彌補缺乏家庭保單整理的有效方式3第三頁，共十七頁。四大賬戶的使用時間點老客戶加保時保單整理時與理財經理忠誠客戶洽談時4第四頁，共十七頁。標準普爾家庭資產象限圖把家庭資產分成四個賬戶，作用各有不同，投資渠道應與之相適應。只有建立四個賬戶，并且按照合理的比例進行分配，才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。5第五頁，共十七頁。標準普爾家庭資產象限圖要花的錢短期消費占比10%要點：3-6個月的生活費占比20%意外重疾保障要點：專款專用以小博大解決家庭突發的大開支占比30%重在收益要點：股票、基金、房產等投資≠理財，看得見收益就看得見風險占比40%保本升值要點：債券、信托、分紅險本金平安、收益穩定、持續成長養老金、子女教育金等6第六頁，共十七頁。目錄一、四大賬戶介紹二、四大賬戶的使用邏輯三、演練及通關7第七頁，共十七頁。標準普爾家庭資產象限圖

第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢。一般占家庭資產的10%，為家庭3-6個月的生活費。一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活、買衣服、美容、旅游等開支都應該從這個賬戶中支出。這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現的問題是占比過高。很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢準備其他賬戶。8要花的錢短期消費占比10%要點：3-6個月的生活費理財經理：第八頁，共十七頁。

第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢。一般占家庭資產的20%，為的是以小博大，專門解決突發的大額開支，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故，重大疾病時，有足夠的錢來保命。

這個賬戶主要是意外傷害和重大疾病保險，因為只有保險才能以小博大，100元換10萬，平時不占用太多錢，用時又有大筆的錢。這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢，賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這個賬戶，你的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。您有這個賬戶么？9標準普爾家庭資產象限圖占比20%意外重疾保障要點：專款專用以小博大解決家庭突發的大開支理財經理：第九頁，共十七頁。

第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。用有風險的投資創造高回報。這個賬戶為家庭創造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您投資的股票、基金、房產、企業等。這個賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個賬戶關鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能沉著的抉擇。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭第一年占比30%，賺了以后，第二年就挪用其它賬戶的錢，把90%的錢投入到這個賬戶了。10理財經理：標準普爾家庭資產象限圖占比30%重在收益要點：股票、基金、房產等投資≠理財，看得見收益就看得見風險第十頁，共十七頁。

第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定會用到，且需要提前準備的錢。賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了；第三、要受法律保護，要和企業資產相隔離，不被用于抵債。

我們聽到很多人年輕時很風光，老了窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。11理財經理：這個賬戶一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但一定要長期穩定。這個賬戶最重要的是專屬：第一、不能隨意取出使用，養老金說是要存，但是經常被買車、裝修等用掉了；第二、每年或每月有固定的錢進入這個標準普爾家庭資產象限圖占比40%保本升值要點：債券、信托、分紅險本金安全、收益穩定、持續成長養老金、子女教育金等第十一頁，共十七頁。重要提示——拜訪客戶前，準備好紙和筆熟練掌握講解內容，做到畫圖和講解之間自然流暢隨時收集客戶資料注意與客戶互動，關注客戶反響12第十二頁，共十七頁。目錄一、四大賬戶介紹二、四大賬戶的使用邏輯三、演練及通關13第十三頁，共十七頁。形式：學員兩人一組，一人扮演理財經理，一人扮演準客戶，一輪結束后交換角色時間：共25分鐘要求：邊畫邊講，自然流暢演練14第十四頁，共十七頁。通關說明通關內容：四大賬戶通關標準：邊畫邊講，自然流暢通關時間：通關地