風控策略筆試題目及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種數據常用于風險評估？A.客戶姓名B.客戶消費記錄C.客戶家庭住址答案：B2.信用評分模型主要評估的是？A.客戶忠誠度B.客戶違約風險C.客戶消費偏好答案：B3.以下哪項屬于風險預警指標？A.員工績效B.逾期率C.市場占有率答案：B4.風險控制的目的是？A.提高銷售額B.降低風險損失C.增加客戶數量答案：B5.常用的風險度量方法是？A.標準差B.中位數C.眾數答案：A6.反欺詐策略重點關注？A.客戶年齡B.異常交易行為C.客戶職業答案：B7.以下哪項不是風險評估的要素？A.風險發生概率B.風險影響程度C.風險發生地點答案：C8.風險策略制定需考慮的因素不包括？A.成本B.競爭對手策略C.業務目標答案：B9.以下哪種技術可用于風險監測？A.區塊鏈B.人工智能算法C.云計算答案：B10.風險偏好是指？A.對風險的承受意愿B.對收益的期望C.對市場的判斷答案：A二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.風險評估的數據來源有？A.內部交易系統B.第三方數據機構C.客戶調查問卷答案：ABC2.常見的風險類型包括？A.信用風險B.市場風險C.操作風險答案：ABC3.風險策略調整的依據有？A.業務變化B.風險數據波動C.政策法規更新答案：ABC4.以下哪些屬于反洗錢措施？A.客戶身份識別B.大額交易監測C.可疑交易報告答案：ABC5.風險控制手段包括？A.風險規避B.風險降低C.風險轉移答案：ABC6.建立風險預警系統需要考慮的因素有？A.指標選取B.閾值設定C.預警頻率答案：ABC7.影響信用風險的因素有？A.信用記錄B.收入水平C.行業前景答案：ABC8.風險模型評估指標包括？A.準確率B.召回率C.F1值答案：ABC9.風險策略制定的原則有？A.合規性B.有效性C.可操作性答案：ABC10.數據挖掘技術在風控中的應用有？A.客戶細分B.欺詐識別C.風險預測答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.風險策略一旦制定就不能更改。（×）2.信用評分越高，違約風險越低。（√）3.操作風險只與內部員工有關。（×）4.風險轉移意味著風險消失。（×）5.所有客戶都需要進行同樣程度的風險評估。（×）6.大數據技術對風控沒有幫助。（×）7.風險偏好是固定不變的。（×）8.風險監測只需要關注當前數據。（×）9.反欺詐策略不需要更新。（×）10.風險評估結果可以直接作為決策依據。（×）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述風險策略制定的基本流程。答案：首先明確業務目標和風險偏好，接著收集數據進行風險評估，然后依據評估結果設計策略，包括風險控制方法等，再對策略進行測試和優化，最后實施并持續監控調整。2.說明信用風險評估的主要內容。答案：主要評估客戶信用歷史，如有無逾期、違約記錄；分析還款能力，涉及收入、資產等；考量還款意愿，結合交易行為等判斷，綜合這些方面評估信用風險。3.列舉兩種常用的風險控制方法并簡要解釋。答案：風險規避，即不參與可能帶來高風險的業務；風險降低，通過措施如擔保、保險等降低風險發生時的損失。4.簡述大數據在風控中的作用。答案：大數據能提供豐富數據來源，用于更精準的風險評估和建模?？蓪崟r監測風險，發現異常交易和潛在風險。還能助力細分客戶群體，制定個性化風控策略。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何平衡風險控制與業務發展的關系。答案：要設定合理風險偏好，在風險可承受范圍內促進業務發展。根據業務階段和目標調整風控策略，創新業務初期適當寬松，成熟后嚴格。同時利用技術優化風控流程，減少對業務阻礙，實現二者協同。2.談談人工智能在風控領域的應用前景與挑戰。答案：前景在于能更精準識別風險、處理海量數據和實時預警。挑戰是數據隱私保護、模型可解釋性問題，以及算法可能存在偏差，需不斷優化和完善技術應對。3.若發現新的風險類型，如何快速制定應對策略？答案：迅速組建團隊研究新風險，收集相關數據評估其特征、影響范圍和概率。參考類似風險經驗，結合業務實際，制定初步策略并測試，根據反饋及時調整