第十一章非銀行金融機構

第01講非銀行金融機構

保險的概念經濟補償制度、因合同而產生的法律關系

可保危險的存在：偶然性、承保的可能性和必要性

保險形成的

多個經濟單位的結合

要素★

隨機事件的科學化

分散風險（內在功能）

保險的職能

組織經濟補償（外部功能）

★

融通資金（特殊職能）

保險基金來源商業性保險、政策性保險

保險對象財產保險、人身保險

保險保障的范財產損失保險、責任保險、保證保險（債務人投保）、信用保

圍險（債權人投保）、人身保險

保險的實施形

保險的種類自愿保險、強制保險

式

保險責任承擔

原保險、再保險

的次序

保險人承保危

單一危險保險、綜合危險保險

險的數量

保險合同的

投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議

概念

保險合同的當事人保險人和投保人

主體關系人被保險人和受益人

保險合同的

保險標的和可保利益

客體

我國保險公必須擁有最低限額為人民幣2億元的實繳貨幣資本為注冊資本。主要股東具有持

司的設立條續盈利能力，信譽良好，最近三年內無重人違法違規記錄，凈資產不低于人民幣

件2億元

我國保險公同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務。但是經營財產保險業務

司的業務范的保險公司經國務院保險監督管理機構批準，可以經營短期健康保險業務和意外

圍傷害保險業務

①必須分業經營

我國保險公

②必須依法辦理再保險

司的經營規

再保險，乂稱第二次保險，或稱分保，是指保險人將自己第一次承保的保險責任

則

的一部或全部轉讓給其他保險人的法律行為（不得超過其實有資本金加公積金總

和的10%）

③必須提取準備金和公積金

④必須提存保險保障基金

⑤必須保證有充足的賠償能力

⑥必須依法運用保險資金

⑦不得瞞騙有關人員

⑧必須建立精算制度

⑨必須妥善保管法定的資料

保管期限自保險合同終止之日起計算，不得少于十年

保險經紀人基于投保人或被保險人的利益

保險代理人根據保險人的委托

保險中介人

對危險的查勘、評估，及危險發生后，對損失的原因及

保險公估人

程度進行查勘和估計

委托人基于對受托人的信任，將其財產權轉移給受托人，受托人以自己的名義，

信托的概念

為受益人的利益或特定目的，管理或處分財產的行為

①是一種由他人進行財產管理、運用或處分的財產管理制度

②委托人與受托人之間具有充分的信任關系，是以信任為前提的

③受托人以自己的名義管理、運用、處分信托資產，信托財產具有獨立性

④受托人按照信托文件或者是信托法律的規定，行使對信托財產的管理、運用

信托的特點★

或處分的權限，并就此承擔責任

⑤受托人因管理、運用或處分信托財產而產生與第三方之間的權利義務，僅歸

屬于受托人，不直接歸屬于委托人或受益人

⑥信托財產在實質上歸屬于委托人和受益人

①信托關系人，即委托人、受托人和受益人

信托的基本構②信托行為

成要素★③信托目的

④信托財產

受托人承受信托的目的

商事信托、民事信托

是否盈利

信托目的公益信托、私益信托

信托的種類

信托關系建立的依據設定信托、法定信托

信托行為契約信托、遺囑信托

委托人與受益人關系自益信托、他益信托

①財務管理職能（基本職能）

②資財融通職能

信托公司的

③溝通和協調經濟關系的職能

職能★

④為社會公益事業服務的功能

⑤社會投資職能

我國信托公注冊資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，注冊資本為實繳貨

司的設立幣資本

①不得以賣出回購方式管理運用信托財產

我國信托機②非經銀行業監督管理委員會批準，信托公司不得以固有財產進行實業投資

構的業務經③不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈

營方式資產的20%

④可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的50%

①信托公司應當以受益人的最大利益為宗旨處理信托事務，并謹慎管理信托財產

信托公司經②親自處理義務

營信托業務③分別管理，分別記賬義務

的義務④保密義務

⑤賠償義務

①融資中介職能

證券公司的

②分散證券市場風險的職能

職能★

③促進證券市場平穩發展的職能

①證券承銷業務（最本源、最基本）

包銷、助銷（我國常用）、推銷風險依次遞減，收益依次遞減

證券公司的②證券經紀業務

主要業務支③證券自營業務

④資產管理業務

⑤其他業務

?證券經紀

?證券投資咨詢

注冊資本5000萬元

?與證券交易、證券投資活動有

我國證券公

?關的財務顧問

司的業務范

圍?證券承銷與保薦

?證券自營經營之一的，注冊資本1億

?證券資產管理經營兩項以上的，5億元

?其他證券業務

根據客戶（即承租人）的要求籌措資金，提供以“融物”替代“融資”的設備租

金融租賃公

賃。在租期內，承租人只有租賃物件的使用雙，沒有所有權，并要按租賃合同規

司

定，定期向租賃公司交付租金。租期屆滿時，承租人或留購或繼續租賃

不得把基金財產用于下列投資或者活動：

①承銷證券

②向他人貸款或者提供擔保

③從事承擔無限責任的投資

證券投資基

④買賣其他基金份額，但是國務院另有規定的除外

金管理公司

⑤向其基金管理人、基金托管人出資或者買賣其基金管理人、基金托管人發行的

股票或者債券

⑥買賣與其基金管理人、基金托管人有控股關系的股東或者與其基金管理人、基

金托管人有其他重大利害關系的公司發仃的吐券或者承銷期內承銷的證券

⑦從事內幕交易、操縱證券交易價格及其他不正當的證券交易活動

⑧依照法律、行政法規有關規定，由國務院證券監督管理機構規定禁止的其他活

動

由企業集團設立，以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為

財務公司

目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構

為了化解金融風險而成立的專門收購、管理和處置金融機構不良資產的非銀行金

金融資產管融機構

理公司【提示】我國四大金融資產管理公司：中國信達資產管理公司、中國華融資產管

理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司

【例題?單選題】保險經濟活動特有的內在功能是（）。

A.組織經濟補償

B.分散危險

C.融通資金

D.金融中介

「正確答案」B

「答案解析」分散危險是內在功能，組織經濟補償是外部功能，融通資金是特殊職能。參考教材P274。

【例題?多選題】以下屬于保險合同主體的有（）。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.保險標的

E.受益人

「正確答案」ABCE

「答案解析J