第7章金融系統中的金融機構

1.簡要描述中國的商業很行體系，你認為中國商業很行沐系未來會朝著什么方向發

展？

中國的商業銀行體系主要有以下幾個層次構成：國家控股的商業銀行、其他股份制商業

銀行、城市與區域性商業銀行、其他中小商業銀行。

中國商業銀行體系未來會朝著以下方向發展：大型商業銀行逐步搭建起有效的公司治理

架構及管理機制，股份制商業銀行積極探索市場化的公司治理機制，中小金融機構及政策性

銀行積極向股份制商業銀行轉變，外部治理環境和監管標準逐步健全。

2.政策性銀行在一國經濟當中有什么樣的作用？

政策性銀行在一國經濟當中有以卜的作用：

(1)倡導性職能。政策性銀行一旦決定對某些產業提供資金，則反應了經濟發展的長遠

目標，表明政府對這些產業的扶持意向，從而增加：K它金融機構對這些產業的投資信心，紛

紛放寬審查，協同投資。一旦其它金融機構對某一產業的投資熱情高漲起來，政策性銀行就

會逐漸減少其份額，轉而扶持別的產業。

(2)選擇性職能。政策性銀行投資的主要領域如中小企業、農業、住房、落后地區開發

等都是商業性銀行不愿選擇投資的，因而，政策性銀行的融資活動對這些領域的發展，尤其

對于產業結構調整有明顯的積極作用，體現出政策性融資的特有性質。

(3)補充性職能。政策性限行在對技術、市場風險較高的領域以及投資回收期長、收益

低的項目進行融資補充，可以解決商業性銀行主要以提供短期資金融通而對長期資金融通不

足的問題。

(4)服務性職能。政策性銀行一般為專業性的銀行，在本領域內經驗豐富，可作為政府

在某一方面事務的助手或顧問，參與政府相關規劃的制定，甚至代表政府組織實施。總之，

政策性銀行以更主動、更直接、更具內在動力的方式貫徹實施宏觀經濟政策，尤其是產業政

策，所以各國政策性銀行往往被視為“特殊銀行”。

3、保險公司的保險業務可以分為哪幾種類型？

按保障范圍來劃分，保險公司的保險業務主要可以分為四大類：財產保險、責任保險、

保證保險、人身保險。

4、證券公司有何作用？證券公司的主要業務有哪些？

證券公司是以承銷證券、經紀和自營買證券為主要業務的金融機構。即證券公司主要有

三大業務：（1）證券經紀業務。代理買賣證券，接受投資人委托、代為買賣證券，并收取一

定手續費即傭金。（2）證券自營。利用自有資金在自己的賬戶上為自己買賣股票或其它有價

證券。（3）證券承銷。以包銷或代銷形式幫助發行人發售證券的機構。經紀、投資銀行利自

營是我國證券公司傳統的三大業務，也是證券公司收入的主要來源。

由證券公司的三大主要業務可以看出，證券公司具有以下幾方面的職能和作用：首先，

幫助企業發行股票或債券，為籌集足夠的資金，這一過程有助于儲蓄向投資的轉化。為了幫

助企業發行有價證券，證券公司還必須充當專業的信息收集和加工的機構，協助證券發行人

充分、完整、準備地披露相關信息，以便于投資者對風險和價值進行評估。其次，證券經紀

業務促進了廣大投資深入地參與資本市場交易。最后，證券公司還會根據自身對未來經濟發

展和市場變動趨勢的判斷，買入或賣出有價證券，這可能有利于活躍市場，讓資本市場價格

更好地反映宏觀經濟、企業基本面的變化，提高資本市場效率。

5、證券交易所有何作用？證券交易所的組織形式有哪些類型？

作為有價證券交易的公開場所，它主要由以下幾個方面的功能：首先，為交易雙方提供

一個完備、公開的證券交易場所，它通過組織眾多的投資者，大大降低了證券買賣雙方搜尋

交易對方的時間和成本，從而提高了證券交易的效率。其次，保證了證券交易的連續性，通

過集合競價和電腦撮合，可以實現在開市的時間里大規模地不間斷交易。第二，證券交易所

隨時公布市場成交數量、價格等行情信息，便于投資者進行投資決策。最后，證券交易所是

組織和調控證券交易活動的重要機構，它方便地監控證券交易行為，減少價格操縱等違法交

易。世界各國證券交易所的組織形式大致可以分為兩類：公司制證券交易所和會員制證券交

易所。

6、中央銀行與商業銀行之間有何重要區別？

中央銀行與商業銀行之間有以卜.重要區別：（1）中央銀行是制定和執行貨幣政策的金融

機構，它擁有貨幣發行權，還代表國家參與國際金融事務，不以營利為目的。而國家機關而

商業銀行是企業法人，它以營利為目的，且一般不享有貨幣發行權；（2）中央銀行是在國務

院領導下制定和實施貨幣政策的國家職能部門，商業銀行則是經營存貸款，辦理結算業務的

企業法人，通常而言，商'業銀行的業務范圍比中央銀行要廣泛得多：（3）中央銀行對商業銀

行等金融業實施管理，而商業銀行則是被管理的對象：（4）作為中央銀行行長的人選根據國

務院總理提名，由全國人大或人大常委會決定，由國家主席任免，而商業銀行組織機構的設

置則根據《公司法》和《商業銀行法》的規定辦理。

7、什么是金融控股公司，它有哪幾種類型？金融控股公司與一般的金融機構相比，有

何優點？

金融控股公司是指以銀行、證券和保險等金融機構作為子公司的一種純粹型控股公司。

在金融控股公司中，以銀行作為子公司的稱作銀行控股公司；以證券公司作為子公司的稱作

證券控股公司：以保險公司作為子公司的稱作保險控股公司，而同時擁有銀行、證券和保險

兩種以上子公司的稱作金融服務控股公司。

金融控股公司相對于單一業務經營的金融機構而言，具有以下幾個方面的優勢：（1）可

以充分利用其有限資源，實現金融業的規模效益，降低成本，提高盈利水平；（2）金融各業

的結合有益于降低金融業務自身的風險，?種業務收益的下降，可以用另?種業務的收益來

彌補，從而保障利潤的穩定性；（3）在金融控股公司中，商業銀行在貸款時和投資銀行在辦

理證券承銷時可以充分掌握企業的經營狀況，從而降低貸款的呆賬率和投資銀行承銷業務的

風險；（4）金融控股公司中的“一條龍”金融服務的競爭，有利于優勝劣汰，有利于提高效

益和促進社會總效用的提高。

7、中國銀行業監督管理委員會的職責是什么？

中國銀行業監督管理委員會具有以卜幾個方面的職能：（1）依法對全國銀行業和信托業

實行集中統一的監督管理。研究和擬定銀行業和信托業的發展方針政策、戰略和行業規劃，

起草有關的法律法規。（2）審批利管理銀行、信托等金融機構的設立、變更和終止；參與、

組織銀行和信托機構的破產和清算。（3）對銀行業、信托等日常業務進行監督管理，促進銀

行、信托機構謹慎經營，保證金融穩健運行。（4）對銀行和信托等金融機構的經營活動進行

定期和不定期的稽核、檢查，審查這些金融機構的財務狀況，及時化解潛在的金融風險。（5）

對銀行、信托等金融機構的違法違規行為予以及時查處。

9、中國證券監督管理委員會的主要職責是什么？

中國證監會依法對證券、期貨業實施監督管理，其職責大致可以歸納為四個方面：（I）

研究和擬定證券、期貨市場的方針政策和發展規劃，起草證券、期貨市場有關法律法規。（2）

統一監管證券、期貨機構。監管各類證券、期貨機構和證券交易所，負責證券、期貨機構高

級管理人員任職資格和從業人員的資格管理，依法對證券、期貨違法行為進行調查、處罰。

（3）負責對有價證券的發行和交易進行監督管理。審批和監督股票、可轉換債券、證券投

資基金的發行、交易、托管和清算：批準和審查企業股票上市，監管.上市國債和企業債券的

交易活動，監管境內期貨合約市.場的交易和清算。（4）負責對上市公司及其信息披露的監管,

提高信息披露的質量。

10、中國保險監督管理凄?員會的主要職責是什么？

中國保監會是全國商業保險的主管部門，其主要職責有以下六類：（1）依法對全國保險

市場實行集中統一的監督管理。研究和擬定保險業的方針政策、發展戰略和行業規劃，起草

有關保險業的法律法規。（2）審批和管理保險公司、保險代理人和保險經紀人機構的設立、

變更和終止：參與、組織保險機構的破產和清算。（3）制定主要保險險種的基本條款和費率,

對保險公司上報的其他保險條款和費率審核備案，維護保險市場的秩序。建立保險風險評價、

預警和監控體系，跟蹤分析、監測和預測保險市場運行態勢。（4）監督、檢查保險業務經營

活動。對保險公司的業務狀況、財務狀況和資金運用狀況進行定期或不定期的現場檢查和非

現場檢查，以保證保險公司具備足夠的償付能力。（5）依法對保險機構業務及其從業人員的

違法、違規行為，以及非保險機構經營保險業務或變相經營保險業務進行調查、處罰。（6）

集中統?管理保險業的對外交往和國際合作事務。

11、中國國家外匯管理局的職責是什么？

它主要有以下幾個方面的職責：（1）負責國際收支