2月風險管理模擬練習題（附答案解析）一、單選題（共40題，每題1分，共40分）1.下述有關貸款風險分類目標描述正確的有：1、揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態反映貸款質量；2、及時發現信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理；3、為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。A、僅1和2正確B、僅1正確C、以上都正確D、以上都不正確正確答案：C答案解析：貸款風險分類的目標包括：揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態反映貸款質量；及時發現信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理；為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。所以以上描述均正確。2.總分行（）原則上負責集中、統一保管本行信貸檔案。A、公司部B、辦公室C、中小企業金融部D、授信運行部正確答案：B3.系統報表角色原則上僅限于（）人員使用。A、系統維護崗B、管理崗位C、統計崗位D、營銷崗位正確答案：C答案解析：系統報表角色主要用于統計相關數據和生成報表，統計崗位人員需要專門使用該角色來進行數據收集、整理和報表制作等工作，所以原則上僅限于統計崗位人員使用。管理崗位、營銷崗位和系統維護崗一般不需要專門使用該系統報表角色來開展工作。統計崗位人員負責數據的統計分析等工作，與系統報表角色的使用目的直接相關，其他崗位人員并非該角色的主要使用對象。4.下列風險應對策略是針對什么風險：“制定每種類型操作系統的基本安全要求，確保所有系統滿足基本安全要求。”A、信息科技應用安全風險B、信息科技數據安全風險C、信息科技移動設備安全風險D、信息科技系統軟件安全風險正確答案：D答案解析：制定操作系統基本安全要求并確保系統滿足這些要求，是為了保障信息科技系統軟件的安全，防止軟件層面出現安全漏洞等風險，所以針對的是信息科技系統軟件安全風險。5.改變貸款用途的貸款五級分類時應至少分為（）。A、可疑類B、關注類C、次級類D、損失類正確答案：B6.采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金（）情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定（）。A、領用，用途B、支付，用途C、支付，方式D、領用，方式正確答案：B答案解析：采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。7.以下有關貸款損失準備說法，錯誤的是：（）。A、銀行應建立貸款風險識別制度，及時識別貸款風險，評估貸款的內在損失B、銀行應定期對貸款損失準備的充足性進行評估C、銀行應及時計提貸款損失準備，準確核算經營成果D、銀行實際計提的貸款損失準備可以小于貸款的內在損失評估結果正確答案：D答案解析：根據規定，銀行實際計提的貸款損失準備應不低于貸款的內在損失評估結果，所以選項D中說銀行實際計提的貸款損失準備可以小于貸款的內在損失評估結果是錯誤的。選項A銀行建立貸款風險識別制度及時識別貸款風險并評估內在損失是合理的貸款管理要求；選項B定期評估貸款損失準備充足性有助于確保準備的合理性；選項C及時計提貸款損失準備準確核算經營成果也是正確的做法。8.流動資金貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門（）并及時提供該賬戶資金進出情況。A、資金回籠賬戶B、支付賬戶C、還款準備金賬戶D、貸款發放賬戶正確答案：A答案解析：流動資金貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。這是為了便于貸款人對借款人資金回籠情況進行監控，保障貸款資金的安全及貸款的按時回收。9.根據我行五級分類制度，貸款五級分類應遵循的主要原則包括：（）。A、及時性、審慎性、重要性、真實性B、及時性、真實性、重要性、合理性C、及時性、審慎性、重要性、調控性D、及時性、合理性、重要性、客觀性正確答案：A答案解析：貸款五級分類應遵循及時性、審慎性、重要性、真實性原則。及時性要求及時對貸款質量進行評估和分類；審慎性是指在分類過程中要保持謹慎態度，充分估計風險；重要性強調抓住關鍵風險點進行分類；真實性確保分類結果真實反映貸款的實際風險狀況。10.抵押率是抵押擔保（）與抵押物綜合價值的比率。A、本息發生額B、本金余額C、本金發生額D、本息余額正確答案：B11.需要重組的貸款應至少歸類為：（）。A、可疑類B、正常類C、關注類D、次級類正確答案：D答案解析：根據貸款風險分類相關規定，需要重組的貸款應至少歸類為次級類。重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款。這類貸款風險相對較高，通常應歸為次級類及以下類別。12.《華夏銀行抵質押品憑證管理臺賬》、運營管理部門《代保管抵質押品登記簿》出現差錯的，應立即糾正；抵質押品憑證出現差錯的，應立即報告（）、運營管理部負責人，同時報告首席風險官。A、放款中心B、經營單位C、風險管理部總經理D、業務主管部門正確答案：C13.下列不屬于信息科技業務連續性風險的是（）。A、設計風險B、信息科技業務連續性計劃風險C、運營中斷事件處置風險D、應急管理風險正確答案：A答案解析：信息科技業務連續性風險主要包括信息科技業務連續性計劃風險、應急管理風險以及運營中斷事件處置風險等。設計風險不屬于信息科技業務連續性風險范疇。14.已結清全部信貸業務的客戶信貸檔案，從業務余額結清后次年起，保管期限為（）。A、10年B、3年C、7年D、5年正確答案：D答案解析：已結清全部信貸業務的客戶信貸檔案，從業務余額結清后次年起，保管期限為5年。15.以下哪類業務組合不屬于表外業務（）。A、個人汽車貸款B、銀行承兌匯票C、信用證D、保函正確答案：A答案解析：個人汽車貸款屬于表內業務，是銀行的資產，會在資產負債表中體現。而保函、信用證、銀行承兌匯票都屬于表外業務，它們不會直接反映在資產負債表中，但可能會對銀行的資產負債狀況產生潛在影響。16.下列風險應對策略是針對什么信息科技風險：“制定信息科技運維環境的維護和管理制度，確保信息科技運行在一個穩定的環境中；”A、信息科技運維環境風險B、信息科技容量管理風險C、信息科技備份管理風險D、信息科技事件管理風險正確答案：A答案解析：“制定信息科技運維環境的維護和管理制度，確保信息科技運行在一個穩定的環境中”，此措施主要是為了應對信息科技運維環境可能出現的問題，保障運維環境穩定，所以是針對信息科技運維環境風險。17.各商業銀行由（）審批大額風險暴露管理制度。A、牽頭部門B、行長C、高級管理層D、董事會正確答案：D答案解析：商業銀行大額風險暴露管理制度由董事會審批，高級管理層負責執行，行長是高級管理層的代表，牽頭部門主要負責具體工作的組織等，所以答案選D。18.下列風險應對策略是針對什么信息科技風險：“根據業務連續性計劃的要求，配備足夠的資源和專業人員，并能滿足實現業務連續性計劃的要求；”A、信息科技外包策略風險B、信息科技業務連續性計劃實施風險C、信息科技應用安全風險D、信息科技系統軟件安全風險正確答案：B答案解析：題目中明確提到是根據業務連續性計劃的要求進行資源配備等，這直接對應的就是信息科技業務連續性計劃實施風險，只有確保這些資源和人員配備滿足業務連續性計劃要求，才能有效應對該計劃實施過程中的風險，所以答案選B。19.新規劃期內，風險管理行動方案中健全全面風險管理“四大長效機制”包括哪些（）A、健全風險成本與收益平衡機制B、健全偏好與政策傳導落實機制C、健全業務與產品風險管控機制D、健全條線與機構分工協作機制正確答案：B20.貸后管理檔案應定期向信貸檔案保管部門移交，至少每（）移交一次。A、季B、月C、年D、半年正確答案：C21.系統業務數據維護是指系統管理人員在系統中對（）、用戶和業務數據進行設置或調整。A、審批路徑B、人員C、授信審批權限D、機構正確答案：D答案解析：系統業務數據維護涉及到對機構、用戶和業務數據等方面的設置或調整，機構是其中一個重要的維護對象。22.根據債務人的抗風險能力，我行將正常類貸款劃分為（）檔。A、2B、5C、3D、1正確答案：A23.下列風險描述是針對什么信息科技風險：“在從項目可行性研究到需求調研、系統設計、開發管理、系統測試、系統實施、項目文檔管理以及項目退出等的整個生命周期過程中的產生的不確定因素所帶來的影響。”A、信息科技數據安全風險B、信息科技終端安全風險C、信息科技移動設備安全風險D、信息科技項目生命周期管理風險正確答案：D答案解析：題干描述的是在信息科技項目整個生命周期過程中產生的不確定因素帶來的影響，符合信息科技項目生命周期管理風險的定義，所以答案是D。24.“久存區”內的抵質押品憑證盤庫核對后，應辦理集中封包保管，經辦人員在封包上簽章。集中封包后日常按總額對賬、按包盤庫，每()至少拆包核對一次。A、半年B、年C、季正確答案：B25.授信審批部、資產保全部、（）、各業務部門為總行部門風險管理報告主體。A、辦公室B、計劃財務部C、單一風險管理部門D、法律事務部正確答案：C答案解析：授信審批部、資產保全部、單一風險管理部門、各業務部門為總行部門風險管理報告主體。辦公室主要負責行政事務等工作；計劃財務部側重于財務相關事務；法律事務部主要處理法律相關事務，均不屬于部門風險管理報告主體范疇，而單一風險管理部門符合要求。26.以下有關五級分類的說法錯誤的是：（）。A、借款人通過兼并方式惡意逃廢銀行貸款其分類至少為關注類B、借款人通過兼并方式惡意逃廢銀行貸款且貸款已經逾期的其分類至少為次級類C、貸款發生挪用的其分類至少為關注類D、違法國家法律規定發放的貸款若銀行預計無損失可分類為正常類正確答案：D答案解析：五級分類是根據貸款的風險程度對貸款質量進行評價的一種方法。違法國家法律規定發放的貸款，無論銀行預計是否有損失，都不能分類為正常類，這種貸款本身就存在嚴重問題和風險，應根據實際情況進行相應的不良分類，所以選項D說法錯誤。而選項A、B、C的說法是符合五級分類相關規定的。27.信息科技風險評估實施部門應將信息科技風險評估報告抄送（）。A、風險管理部B、人力資源部C、辦公室D、內控合規部正確答案：A28.首次授信的一般授信業務相關主從合同的簽署以及該從合同項下抵質押登記手續的辦理并取得登記證明的見證方式是（）A、兼職見證B、專職見證C、一級實地見證D、二級實地見證正確答案：C答案解析：首次授信的一般授信業務相關主從合同的簽署以及該從合同項下抵質押登記手續的辦理并取得登記證明的見證方式為一級實地見證。一級實地見證要求見證人員必須到現場見證相關業務操作過程，以確保業務辦理的真實性、合規性和有效性，保障銀行權益及業務風險可控。29.下列風險應對策略是針對什么信息科技風險：“不得將信息科技管理職能外包；”A、信息科技外包策略風險B、信息科技數據安全風險C、信息科技項目變更風險D、信息科技容量管理風險正確答案：A答案解析：“不得將信息科技管理職能外包”主要是為了應對信息科技外包策略風險，防止因外包可能帶來的管理失控、安全隱患等問題，所以針對的是信息科技外包策略風險，答案選A。30.客戶申請授信及我行在授信調查、審查審批過程中形成的檔案資料是（）。A、放款前檔案B、放款檔案C、貸后管理檔案D、綜合類檔案正確答案：A答案解析：授信調查、審查審批過程形成的檔案資料屬于放款前檔案，這些資料是在放款操作之前收集和整理的，用于評估客戶授信申請并做出審批決策。放款檔案主要是放款環節的相關資料；貸后管理檔案是貸款發放后的管理資料；綜合類檔案范圍更廣，包含各類綜合資料。所以本題選A。31.若分行企業征信系統用戶超過當地人民銀行規定的用戶數量，分行風險管理部應向當地人民銀行征信管理部門（）增加用戶數。A、報告B、請示C、申請D、說明正確答案：C答案解析：用戶數量超出規定時，分行風險管理部需要向當地人民銀行征信管理部門提出增加用戶數的請求，“申請”一詞最為恰當。32.根據銀監非現場監管報表要求，從2021年開始，貸款質量遷徙情況的報送頻率是（）。A、按年B、按季C、按月D、按半年度正確答案：C33.我行對法人客戶信用等級設置了AAA、AAA-、AA+、AA、AA-、A+、A、A-、BBB+、BBB、BBB-、BB+、BB、B、CCC、D級等16個級別，其中D級為（）。A、違約級別B、單戶評級C、授信申請中評級D、集團客戶評級正確答案：A答案解析：D級為違約級別，是信用等級中最差的，表示企業已經違約或存在嚴重違約風險。34.我行可接受的抵（質）押物分為（）、房地產、應收賬款和其他押品等四大類。A、定期存單B、理財產品C、金融質押品D、保證金正確答案：C答案解析：我行可接受的抵（質）押物分為金融質押品、房地產、應收賬款和其他押品等四大類。金融質押品包括銀行存單、債券、票據、股票、基金份額、倉單、提單、應收賬款、收費權、知識產權等。35.流動資金貸款管理辦法規定貸款人應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素測算其（）。A、營運資金需求B、償債能力C、風險狀況D、財務狀況正確答案：A答案解析：根據流動資金貸款管理辦法規定，貸款人應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素測算其營運資金需求，以合理確定貸款額度等，所以答案選A。36.下列風險應對策略是針對什么信息科技風險：“存儲敏感數據的介質，在設備維修、用途變更或銷毀時，采用消磁等完全清除數據的安全方式。”A、信息科技備份管理風險B、信息科技事件管理風險C、信息科技運維環境風險D、信息科技容量管理風險正確答案：A37.我行的外包風險管理主管部門是：（）A、總行信息科技部B、總行辦公室C、總行內控合規部D、總行風險管理部正確答案：D38.商業銀行對非同業單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的（)，對非同業單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的()。A、10%、20%B、10%、15%C、15%、20%D、10%、50%正確答案：B答案解析：首先，根據相關規定，商業銀行對非同業單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%。其次，對非同業單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%。所以答案是[B、]>10%、15%)。39.我行使用預期信用損失模型計算減值時，要根據信貸業務信用風險自初始確認后是否顯著增加或是否已發生違約，將業務劃分為（）個風險階段。A、二B、一C、三D、四正確答案：C答案解析：我行使用預期信用損失模型計算減值時，要根據信貸業務信用風險自初始確認后是否顯著增加或是否已發生違約，將業務劃分為三個風險階段，即第一階段：信用風險自初始確認后未顯著增加；第二階段：信用風險自初始確認后已顯著增加但尚未發生違約；第三階段：初始確認后發生違約。40.我行信息科技風險等級劃分為四級，等級越大，風險越高。下列選項劃分錯誤的是（）。A、無風險B、一般風險C、重大風險D、中等風險正確答案：A二、多選題（共10題，每題1分，共10分）1.客戶經理及客戶經理主管對佐證資料和實施見證的法律合同文本、抵（質）押登記證明資料等的（）負責。A、真實性B、合法性C、完整性D、合規性正確答案：ABCD答案解析：客戶經理及客戶經理主管對佐證資料和實施見證的法律合同文本、抵（質）押登記證明資料等的真實性、合法性、合規性、完整性負責。這些方面對于確保業務操作的準確性、有效性以及防范法律風險等都至關重要。真實性保證資料所反映內容與實際情況相符；合法性確保資料符合法律法規要求；合規性保證符合相關業務規范；完整性保證資料沒有缺失關鍵信息等。2.基于業務信用風險自初始確認后是否顯著增加，將各筆業務劃分為（）等三個風險階段。A、信用減值階段B、信用風險未顯著增加或較低階段C、信用風險顯著增加階段D、損失階段正確答案：ABC3.根據銀監會的信息科技非現場監管要求，災備管理的災備級別包括（）、（）、（）三項。A、數據級B、系統級C、應用級D、以上選項都不對正確答案：ABC答案解析：災備管理的災備級別包括數據級、系統級、應用級。數據級災備主要針對數據的備份與恢復；系統級災備涉及整個系統環境的備份和可快速恢復；應用級災備則側重于應用系統的災難恢復能力，確保在災難發生后應用能夠迅速恢復正常運行，這三個級別共同構成了災備管理體系，以保障信息系統的高可用性和數據安全性。4.信貸檔案是指我行在辦理表內外信貸業務過程中形成的，具有（）的，記錄和反映信貸業務的受理與調查、審查與審批、合同管理、發放和支付、貸后管理等全過程的具有保存價值的真實記錄和原始憑證。A、法律意義B、史料價值C、查考價值D、經濟價值正確答案：ABC答案解析：信貸檔案是銀行在辦理信貸業務過程中形成的，具有法律意義，這意味著它可能在法律糾紛等情況下作為重要依據；具有史料價值，能反映特定時期信貸業務的情況；具有查考價值，方便后續對信貸業務全過程進行查詢和參考。而題干中未提及信貸檔案具有經濟價值，所以不選D。5.商業銀行應當確保附屬機構（）的獨特性。A、員工B、名稱C、產品D、對外經營場所正確答案：BCD6.（）可以作為實地見證的佐證資料。A、授信申請人（或擔保人）工商查詢信息單、企業信用信息公示系統查詢結果。B、法定代表人身份證明書、身份證明、簽字樣本（或法定代表人授權委托書、被授權人身份證明書、簽字樣本）。C、授信申請人（或擔保人）有權機構同意申請授信（或同意提供擔保）的決議。D、董事會或其他有權機構成