小微企業調查報告小微企業調查報告「篇一」一、發展概況(一)全市中小企業經濟運行情況1-6月份，全市中小企業完成增加值166.67億元，同比增長13.54%;利潤總額72.09億元，同比增長10.46%;實交稅金19.37億元，同比增長14.84%;企業個數8.09萬個，從業人員33.31萬人。全市非公有制經濟增加值達到157.37億元，同比增長13.5%。預計占生產總值的比重達到21.5%。(二)全市銀行業金融機構運行情況截至20xx年6月末，全市金融機構本外幣各項存款余額為1186.72億元，同比增長10.55%，較年初增加82.25億元，同比少增3.41億元;本外幣各項貸款余額為637.68億元，同比增長20.08%，較年初增加70.81億元，同比多增16.65億元。(三)全市小額貸款公司情況截至20xx年6月末，xx市小額貸款公司累計發放各類貸款9820筆，金額433047.26萬元，累計收回貸款5072筆，金額達217168.4871萬元，貸款余233934.53萬元。累計實現營業收入543195.5367萬元，實現利潤25470.7395萬元，提取風險準備金5136.2722萬元，上繳稅金3702.0962萬元。發放貸款平均最高利率為16.77‰(月息)，最低利率為11.36‰(月息)。(四)擔保公司運行情況截止20xx年6月末，xx市共有12家擔保機構，注冊資本金共計41800萬元，其中：注冊資金15000萬元的1家;3000萬元至6000萬元的4家;3000萬元以下的7家。資產總額為49956.4萬元，凈資產43984.92萬元，提取擔保準備金2535.08萬元，為2040戶中小企業和個體工商戶提供擔保105477.7萬元，擔保放大倍數2.39倍。(五)調研融資需求情況經我們走訪調研有融資需求的102戶企業，目前共需要融資185110萬元，其中：流動資金107890萬元，固定資產投資70140萬元，科技研發7080萬元。企業主要需求銀行部門給予貸款解決，企業可提供不動產抵押、專利質押、設備抵押和其他保證方式進行融資。二、工作成效一是融資渠道進一步拓寬。市政府成立了九大融資平臺、建立了四大基金，成立了村鎮銀行3家，引進股份合作銀行2家，上半年，銀行業金融機構共為155戶企業發放貸款15.81億元，累計為1295戶企業發放貸款96.31億元。二是銀企對接活動扎實開展。6月12日，由我局與人行(西安分行、xx中支)在xx棗園賓館共同舉辦了陜西省征信和社會信用體系建設專題宣傳活動啟動儀式暨“信用、融資與發展”銀企對接會，我局制作了《xx市中小企業融資項目推薦冊》，推薦融資企業46戶，融資項目65個。建行xx分行、長安銀行xx分行分別與xx市中小企業融資擔保有限責任公司簽訂了擔保合作協議。農發行xx市分行、工行xx分行等銀行業機構與xx合力集團等10多家企業簽訂了意向貸款協議。三是人行xx中支積極推出十六項措施支持xx經濟較快增長。8月8日，人行xx中支出臺了《關于金融支持xx市經濟較快增長的實施意見》(延銀發〔20xx〕67號)，《實施意見》提出8項措施加大對實體經濟的信貸支持力度。第七項是加大對小微企業的支持力度，力爭全市下半年向小微企業提供信貸資金13億元，年末小微企業貸款余額達到110億元。四是五大行業信貸投向集中度較高。上半年，xx市新增貸款投向排名前五位的行業分別是：采礦業，批發和零售業，制造業，交通運輸、倉儲和郵政業，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業，這五大行業貸款合計較年初增加32.98億元，占全部行業新增貸款的93.98%，高于上年同期45.51個百分點，行業集中度較高。從貸款投向余額占比來看，采礦業以31.21%的占比穩居首位，這與xx當前促石油工業、能源行業企穩回升，保持總體經濟“穩增長”的形勢是吻合的。五是各金融機構創新了融資產品。各金融機構都設立了中小企業貸款中心，開展了中小微企業服務月專項活動，推廣使用中小企業融資創新產品26種。市縣兩級中小企業局積極與建行聯系，發揮政府資金引導作用，推薦開展“助保貸”業務，進一步緩解中小企業融資困難。目前，市政府已出資1000萬元、志丹縣政府出資20xx萬元分別設立了風險補償金，按照1:10的比列，中小企業融資授信總額可以放大到3億元。寶塔區、子長、延川等縣區也積極籌備開展中小企業“助保貸”融資業務三、融資難的原因1.思想觀念的制約。一是政府在某種程度上注重的是大型企業的發展，從而忽視了對中小企業的關注。二是銀行對中小企業始終存在“惜貸”心理。中小企業有相當數量的非公有制企業，銀行以所有制劃線的觀念對待非公有制企業顯失公平。相對大企業、國有企業而言，中小企業要求的每筆貸款數額不大，但每筆貸款的發放程序、經辦環節，如調查、評估、監督等都大致相同，結果銀行貸款的經營成本和監督費用上升。商業銀行出于對收益與風險考慮導致的惜貸行為，使得中小企業通過銀行進行間接融資的渠道也極不穩定和通暢。2.信貸政策的制約。一是信貸管理范圍限制。現在的信貸政策缺少適合不同類型中小企業的信貸管理方法，造成金融機構服務于中小企業時無法可依、無序可循，基層部門無權、審批復雜，對中小企業的信貸支持力度被削弱。二是信貸運作方式限制。縣級的中小企業申請貸款時銀行不僅要求其資產抵押，而且要求尋找擔保人。而中、小企業往往是資產負債率較高，已無多少可用于抵押(或擔保)的資產，這使得中小企業獲得信貸資金的可能性大打折扣。三是信貸服務水準限制。突出表現在：服務的品種少，僅能提供一些開立賬戶、結算、貸款等常規服務;服務的層次低，大多是一些小額、零散的業務，常年性、經常性的服務少;服務的范圍窄，銀行對其他所有制形式中小企業的貸款市場開拓不夠。3.信用度的缺乏。從某種程度上說，當前中小企業最缺乏的不是資金，而是信用。中小企業自身信用程度不高是客觀現實，需要重新塑造信用形象，主要包括產品質量信用、商業購銷信用程度等有必要通過中介組織的形式建立信用評價體系，對企業和企業經營者建立信用檔案，作為企業申請信貸的依據，引導中小企業發展建立在高度信用的可靠基礎之上。四、融資對策中小微企業是我市經濟發展的主體，盡管在經濟中的重要地位逐漸為社會認識，但融資困難始終是制約其發展的主要因素。如何解決中小微企業的融資難問題，必須從政府、金融機構、企業和社會等多方面共同努力尋找解決辦法。1.發揮政府職能作用，建立中小企業融資推進機制。由政府主要領導牽頭協調金融、銀行、擔保，以及財政、土地、房產、中小企業管理部門定期協商解決中小企業融資中的具體問題，制定促進融資的具體措施，使企業與金融機構建立長期的合作機制。政府對扶持的企業實行準入制度，擔保公司能為金融機構提供擔保，從而為中小企業放貸。政府協助金融機構加大清收不良貸款，金融機構無后顧之憂，確保金融機構能夠在總的授信額度內使企業隨時使用資金、歸還資金。9月底，我局擬與市工信委、市金融辦、人行等單位召開全市政銀企融資暨企業產品互采互用產銷對接會。2.搞好中小企業經營管理培訓，為融資創造有利條件。首先，做好企業會計基礎工作，實施規范的企業財務制度，嚴格按照中小微企業會計制度作出會計處理及編制財務報表，保證會計信息的真實性，為申請貸款提供可靠的基礎依據;其次，要加快產權制度改革，建立明晰的法人治理結構，以現代企業制度推動企業管理水平;第三，督促企業建立與銀行日常的信息溝通機制，主動提供企業情況，以便增進商業銀行對企業的了解，為取得良好的信用評價創造有利條件。3.立足我市中小企業服務平臺，切實搞好協調與服務。為了解和掌握中小企業需求，我們廣泛吸納企業成為市中小企業服務中心會員單位，并向各縣區、各有關單位印發了《關于征集xx市中小企業服務中心會員企業的通知》，建立平臺與中小企業服務直通車。即由各種規范運作的社會中介機構組成，具體服務內容有政策咨詢、法律咨詢、信息服務、人才培訓、投融資服務、資信評估、市場開發和國內外技術交流服務等類型。4.制定《意見》實施細則，加大財政支持力度。《xx市人民政府關于進一步促進中小企業發展的意見》(延政發〔20xx〕10號)要求：“從20xx年起市財政每年預算內安排一億元資金作為扶持中小企業發展的專項資金和創投資金，并根據財力增長情況逐年擴大規模。”我們要根據《意見》要求，制訂實施細則，確保一億資金有效兌現。5.培育“專精特新”中小企業，為企業提供融資服務。根據《陜西省<培育“專精特新”中小企業試行辦法>(陜中企技發〔20xx〕71號)的通知》精神，組織企業參加省知識產權貸款對接會，推薦金融、擔保機構為企業提供融資服務。小微企業調查報告「篇二」根據省工商聯開展“進萬家民企，促跨越發展”活動的要求，縣工商聯于今年x月初，利用半個月時間深入到全縣9個鄉鎮對20家小微企業開展調研。通過廣泛地走訪座談，充分了解企業生產經營狀況、聽取企業的意見和建議，基本摸清了全縣小微企業生產經營情況，以及小微企業發展存在的困難和制約因素，在調查研究和綜合分析基礎上，提出了我們的建議和對策。一、我縣小微企業發展總體情況和特點（一）總體情況據初步統計,截止xx年底，遠安縣共有小微企業xx家，占全部工業企業的x%；小微企業職工人數xx人，占全部工業企業職工人數的xx%；完成銷售收入xx萬元，占全部工業企業的xx%；實現稅金占全部工業企業的x%左右。分行業看，全縣xx家小微企業中有：煤炭開采xx家，磷礦開采xx家，銅礦開采x家，煤磷礦開采占小微企業的比重為xx%；磷化工x家，新型建材x家，機械制造x家，塑料制品x家，小水電xx家，農產品加工xx家。調查情況表明，小微企業已成為推動我縣民營經濟發展、促進產業結構升級的重要力量，在促進資源優化配置，探索創新、吸納就業、穩定社會等方面具有不可或缺的作用，已成為衡量縣域經濟活力的主要標志。我縣小微企業運行狀況總體上是健康有序的，發展勢頭良好，表現為三個“進一步”：發展速度進一步加快，產業結構進一步優化，所占比重進一步提高。調查表明，我縣小微企業生產經營正常、生產線基本全部運行，企業用工滿員達到90%以上，只有個別企業生產開工不足，有設備閑置現象，沒有停工停產和破產倒閉企業，經受住了國際金融動蕩和全球經濟下滑帶來的負面影響和沖擊。（二）我縣小微企業發展特點經過近幾年的發展，我縣小微企業逐步由小生產走向大生產，從小產業走向大產業，從小市場走向大市場，呈現出自身鮮明的特點。1、依托自然資源，配套、服務支柱企業。我縣小微企業既參與資源開發，又服務配套支柱企業發展，與大企業相互依存，又相互促進。一方面我縣小微企業無一不是發揮比較優勢、立足豐富的自然資源發展起來的，90%以上的小微企業都是資源型企業。另一方面，相當一部分小微企業都是圍繞磷化工、新型建材、機械加工、食品醫藥等四大支柱產業配套發展，成為支柱企業和龍頭企業的有益補充和重要配套，在服務支柱產業過程中，實現小微企業自身的發展壯大。比如河口木器廠為盼盼安居門業公司提供木方等配套產品，金祥塑料制品公司為全縣食用菌產業提供食用菌袋和為東圣集團生產包裝袋，一些小磷肥企業利用大企業富余的中低品位的磷礦石生產復合肥料等等，既延伸了產業鏈，又提高了資源配置效率。2、特色產業優勢突出。全縣小微企業分布廣、市場前景廣闊，形成了獨特的產業優勢。比如磷化工，機械加工，新型建材，以食用菌產業為龍頭的農產品加工業，群體規模不斷擴張，集聚效應不斷顯現，形成了較強的產業集聚力和品牌優勢，在縣域經濟發展中占據著重要地位，發揮著越來越重要的作用。3、成長快、活力強。近年來縣委縣政府出臺了一系列激勵措施，大力實施“工業立縣”核心戰略，推動礦山開采企業“二次創業”，激發全民創業熱情，同時大力實施招商引資，吸引外資進入xx創業，使小微企業如雨后春筍般蓬勃發展，以每年15%的速度增長，大部分小微企業都是近幾年發展起來的。二、我縣加快小微企業發展的主要做法(一)認真落實各項政策措施，全力支持民營經濟發展我縣始終高度重視工業經濟發展，堅持“工業立縣”核心戰略地位不動搖，制定出臺了一系列政策措施，全力支持民營工業發展，認真貫徹落實中共遠安縣委、縣人民政府《關于支持工業企業做大做強的意見》、《關于大力推進全民創業的意見》、《關于進一步優化工業經濟發展環境的措施》，為我縣小微企業發展創造了廣闊的成長空間。（二）以全民創業為抓手，激發小微企業活力一是積極引導民間資本圍繞壯大支柱產業和食用菌、鹿苑茶、沖菜、鳴鳳米等地方特色農產品深加工，支持創業者依托支柱產業、龍頭企業，發展協作配套的加工業、服務業、物流業，形成支柱企業帶動小微企業、小微企業助推支柱企業格局。二是在網站、電視臺開辟“創業直通車”欄目，開設“全民創業網”，廣泛宣傳創業模范典型，激發群眾創業熱情，在全縣范圍內掀起創業高潮。三是大力實施“資金回歸”工程，制定優惠政策，積極引導在外投資興業的遠安人回歸家鄉創業。四是深入開展自主創業培訓服務。（三）抓優化環境，為工業經濟發展添活力一是提高服務效率。開展機關效能建設，全面落實服務承諾，嚴格實行“一站式審批”、“一條龍”服務。二是為企業用工開展定單培訓，提供用工供求信息，緩解企業“招工難”問題。三是加強協調，著力幫助小微企業解決資金“瓶頸”問題。開展銀企合作，促使銀行和企業成功對接，增加貸款投放量，同時積極推動財政小額貸款擔保公司增資擴股，為民營企業貸款提供擔保。三、小微企業發展中存在的突出問題和困難（一）產業層次低我縣小微企業盡管發展很快，但總體規模偏小，無論是從小微企業實現的銷售收入或產值的絕對額來看，還是從其占全縣工業企業的比重來看都還處于較低水平，尚屬“小打小鬧”，沒有形成鋪天蓋地的大氣候。一是資源型企業比重過大,深加工型和科技創新型企業缺乏,過度依賴自然資源,在市場上缺乏話語權。二是產品結構單一，市場空間狹小，生產粗放，工藝簡單，技術含量和附加值低。三是現有企業轉型升級路子不多，對未來發展缺乏清晰的戰略思考和戰略定位。（二）生產成本攀升過快，難以控制去年以來，面臨物價輪番上漲的壓力，小微企業無力招架，特別是隨著汽油漲價后，主要原材料、工人工資、物流運輸費用、財務費用等大幅攀升，并且呈現跟漲不跟跌的態勢，嚴重影響小微企業生存發展。很多企業反映，“開工開不起，停產停不起”。小微企業面臨訂單減少和生產成本全面上升的雙重壓力，陷入兩難境地。有的企業雖然能勉強維持生產經營，但實屬“賠本賺吆喝”。據不完全統計，今年以來，企業主要原材料支出平均同比增長30%以上，運輸費用支出同比上漲25.4%，生產用煤、水、油等費用支出較去年同期增長27%，而人工成本同比上漲20%以上。生產成本的持續攀升，嚴重擠壓和侵蝕企業利潤空間，小微企業幾乎無利可圖。如金祥塑料制品公司主要原材料聚丙烯xx年每噸只有9300元，今年猛漲至每噸11350元，漲幅達22.04%。惠明磷肥公司主要原材料磷礦石和硫酸今年較去年同期分別增長24%和14%。人力成本上漲更快，由于汽油漲價和居民消費品價格持續上漲，帶來生活成本增加，直接拉升了人力資本，如1家企業反映xx年人均工資較xx上升了xx%，預計今年漲幅不會低于去年。（三）融資渠道單一，融資成本高調查顯示，目前我縣小微企業的主要資金來源依然是原始資金積累，大約只有15%左右的企業能獲得金融機構貸款，大多數小微企業無法從銀行獲得貸款，嚴重影響企業設備更新和產業轉型。融資難表現在：一是融資渠道單一，沒有專業銀行專門為小微企業服務。二是融資成本高。在現行融資體系下，即使有一定的額度可以爭取，從申請、評估到落實放貸有相當長的程序和路程。而且貸款門檻高，附加條件多，讓人望而生畏。銀行不僅會“優中選優”，還會從自身利益出發，附帶綁定一些貸款條件，暗中推高小微企業的資金價格。小微企業調查報告「篇三」為了解轄內銀行業貫徹落實國務院關于加強小微企業金融服務政策的情況，全面掌握小微企業金融服務現狀，日前，銀監分局組織對縣銀行業支持小微企業發展情況進行了調研。調研情況表明，近年來轄內銀行業支持小微企業力度不斷加大，但隨著經濟的發展，小微企業貸款需求與滿足率依然存在較大矛盾，融資難、融資貴問題比較突出，做好小微企業金融服務仍需要多方給力。一、基本情況縣是個傳統農業縣，是全國糧食生產先進縣、全國生豬調出大縣。近年來，縣實行大開放戰略，工業經濟發展迅速。xx年底，全縣共有私營企業2054家，其中小微企業1918家，占全部企業的93.4%，它們在支持縣域經濟發展中發揮了積極的作用，吸納了大部分人員就業。各銀行業機構對小微企業給予了大力支持，但因其實力普遍較弱，難以滿足銀行放貸條件，信貸資金滿足率僅六成左右。據不完全統計，目前縣內小微企業資金缺口達5.6億元。對工業園近40家中小企業進行調查顯示，7000多萬元資金需求未得到滿足，融資難問題極大地制約了企業發展步伐。二、主要做法及成效(一)、銀行對小微企業信貸支持力度不斷加大。近年來，隨著機構改革的逐步到位，縣銀行業信貸業務得到恢復和快速發展，小企業貸款規模也得到迅速擴大。xx年末全縣銀行業發放小微企業貸款83901萬元，比年初增加24403萬元，增長41.01%，高于全部貸款增速31.35個百分點。比如工行縣支行xx年共發放7戶小微企業余額1626萬元，xx年發放10戶小微企業貸款余額3728萬元，xx年發放17戶小微企業貸款余額11653萬元，增速非常之快，支持小微企業的發展的力度不斷加大。(二)、銀行對小微企業信貸審批手續不斷優化。根據小微企業貸款特點，縣銀行業優化信貸審批手續，開辟了審批綠色通道。如工行縣支行推出了評級、授信、抵押、貸款四合一流程，有效提高審批時效;農行支行推出一條以縣域規模化融資和中小企業服務為基礎，以農戶為重點，以惠農卡為載體，具有農行特色的服務“三農”新模式。(三)、銀行對小微企業信貸產品不斷創新。為滿足小微企業貸款需求，縣銀行業機構不斷創新信貸產品，推出了保理業務、商品融資、網貸通、銀行承兌匯票、國內國際信用證等信貸新品，為企業現場量身定做信貸產品，較大程度滿足小微企業的多元化信貸需求。工行新產品“網貸通”允許企業在授信額度和有效期內，通過網絡辦理貸款業務，隨借隨還，加快了企業資金周轉，降低了企業融資成本，受到企業青睞。農行簡式快速貸款也為企業提供了方便的融資渠道。(四)、銀行對小微企業服務質量不斷提高。多年來縣銀行業不斷加強與企業的溝通協作，通過召開銀企座談會等方式，了解企業信貸需求，有針對性的做好企業服務，推出限時服務承諾，不斷提高信貸服務質量。工行實行“白+黑、5+2”的工作模式，白天上門收集資料、晚上審核并組織材料上報，做到一次性收集、一次性完善、一次性簽字蓋章，加快信貸審批速度，深受企業的好評;農發行對信貸企業實行“一對一”貼心服務，金農米業集團就是其從小一手扶植發展的。該集團xx年5月份改制成股份制企業以來，在農發行的悉心支持下迅速發展壯大，現已形成以大米加工為主業，進行谷殼發電、生產大米蛋白等多種高附加值產品的集團化企業，先后獲得“農業產業化國家級重點龍頭企業”、“全國糧食加工五十強”等稱號。三、存在的主要問題(一)、小微企業管理欠規范、財務體系不完善。小微企業多以家族式經營為主，公司治理結構不健全，主要從事傳統行業，經營產品技術含量不高，抗風險能力較弱。在財務管理上，小微企業財務制度不健全，多數企業聘用兼職會計人員，財務人員素質低下，財務管理混亂，經營者只重視稅收與利潤，不重視財務報表，貨款回籠與貨款支付通過多個個人賬戶進出，同時個人賬戶間互相轉入轉出，銀行難于通過報表與銀行賬戶流水合理判斷企業的經營狀況，個別企業甚至編制多套報表應付工商、稅務、銀行等不同部門的管理和檢查，信息不對稱導致銀行不敢輕易與小微企業發生信貸關系。(二)、小微企業抵質押物不足、融資成本較高。近年來銀行發放的小微企業貸款主要是抵物質貸款，實力較強企業主要以設備、廠房和土地作抵押，主要有兩個方面問題：一方面是評估成本高。房屋抵押由縣房地產主管部門指定的評估公司辦理評估，才能予以登記，土地抵押需到辦理評估登記，這種沒有競爭的評估市場無疑增加企業的融資成本。另一方面抵押物的抵押率整體偏低。目前房產抵押率一般為60%，土地抵押率為50%，機器設備抵押率更低：專用設備在10%，通用設備在20%至30%，有的銀行對設備不進行抵押貸款。多數小微企業可用于抵押擔保的有效資產較少，經營效益較好的企業可以通過擔保公司擔保，企業如果通過擔保公司獲得銀行貸款支持，盡管省去了資產抵押評估費用，但擔保公司需按企業擔保貸款金額的1‰至1.5‰收取擔保費，同時要求企業至少按貸款金額的10%繳納擔保基金，有的還要求企業辦理財產保險和借款人意外身故殘疾險等相關保險，較高融資成本限制了貸款的發放。(三)、銀行業經營機制不夠合理，小微企業信貸門檻高。一是貸款責任終身追究制引發“惜貸”、“懼貸”現象。金融體制改革后，各家銀行加強了風險管理，不同程度實行貸款責任終身追究制，而小微企業貸款風險較大，導致基層銀行機構產生“惜貸”、“懼貸”的心理，寧愿將大量資金上存或購買債券，也不愿對小微企業放貸，造成小微企業貸款投放嚴重不足。二是貸款審批權限上收，審批時間長。由于實行信貸規模管理，在信貸規模趨緊情況下，各銀行一般采取保大壓小做法，對小微企業設置較高的門檻，上收了貸款審批權限，決策鏈過長，手續繁瑣。比如農發行小微企業貸款審批時間一般在30天左右，難以適應小微企業貸款期限短、頻率高、用款急的需求。(四)、社會信用環境欠佳，金融服務小微企業積極性差。一是信用環境不夠好。目前沒有完備銀企信息共享平臺，銀行很難獲取企業的真實信息，對失信企業沒有聯合懲戒機制，政府部門對打擊逃廢債行為存在執行不力現象，銀行勝訴債權案件執行難問題普遍存在。二是部分融資性擔保公司缺乏有效管理，存在違規經營行為，對小微企業融資業務的正常開展造成較大負面影響。三是對小微企業金融服務風險、責任與收益不對等，影響了銀行業支持小微企業的積極性。四、對策建議做好小微企業金融服務，需要政府、監管部門、銀行、小微企業四方給力，共同破解小微企業融資難問題。(一)、政府部門發揮主導作用，積極優化社會信用環境。一是加強信用環境建設。政府及相關部門要從全局和長遠利益出發，切實維護金融債權，積極搭建銀企信息交流平臺，通過企業信用等級的評定和管理辦法、建立有效約束和動態管理機制、完善征信系統建設、健全對失信企業的聯合懲處機制等，不斷優化社會信用環境，培育良好的信用體系。二是完善擔保機制建設。清理不規范經營的擔保機構，根據需要建立和壯大政府出資或控股的擔保機構，扶持擔保機構增加注冊資金，不斷提升擔保能力，為信貸客戶提供有力、有效擔保。三是切實完善財政扶持政策，建立風險補償基金，對于金融機構在小微企業融資上的損失,由基金進行一定比例的風險補償，并確定具體補償標準。認真落實國務院關于財稅支持小微企業的優惠政策措施，進一步清理取消和減免涉企收費。(二)、監管部門發揮引導作用，督促加大信貸投放力度。一是對小微企業、涉農企業的信貸規模單列。監管部門應執行單列信貸規模的政策要求，對于小微企業、涉農企業的信貸支持，不將其納入銀行信貸規模控制的范圍，以鼓勵銀行大力發展此類業務。二是適度提高小微企業不良貸款率容忍度。根據小微企業貸款的風險、成本和核銷等情況，對小微企業貸款金額大、占比高的銀行的不良貸款率容忍度等指標實行差異化監管考核，并明確容忍度的具體范圍。三是落實目標考核制度。督導銀行業完善貸款問責制，對發放的小微企業貸款，只要授信部門和工作人員勤勉盡職的，不搞終身追究制，對授信部門和授信工作人員不盡職履責應進行嚴格問責。將銀行落實“小微企業貸款增速高于全部貸款平均水平，增量高于上年同期水平”的目標完成情況作為評選“良好銀行”和“優秀高管人員”的重要依據。(三)、銀行機構發揮主體作用，加強對小微企業金融服務。一是做好市場調查。根據企業經營管理水平、產品市場前景、財務狀況等指標，結合銀行信貸政策和信貸產品特點，分類排隊，建立扶持客戶信息名單庫，有針對性地開拓小微企業信貸市場。二是適當放寬信貸審批權限。根據小微企業貸款急、頻、小的特點，對部分審批權限作進一步的調整，縮短審批期限，提高審批效率。三是創新信貸產品。積極探索開發適應小微企業發展信貸產品，不斷加大信貸投放力度，支持小微企業發展。(四)、小微企業做好基礎工作，積極創造信貸支持條件。小微企業作為需要融資的主體，在暢通融資渠道方面同樣需要有所作為：一是找準市場定位，要通過各種方式的運作，真正建立起適應市場經濟競爭需要的經營機制，開拓市場前景廣、發展效益好的項目，完善企業制度，實現公司治理結構合理化，強化自身管理能力。二是加強財務管理，定期向銀行提供全面準確的會計信息，增加信息透明度，建立互相信賴的銀企關系，爭取銀行業機構支持。三是積極拓寬融資渠道，實行多向融資。小企業在銀行信貸支持無法滿足資金需求的情況下，多了解融資信息，積極爭取外部融資支持，提高企業市場競爭力，實現企業自身的良好發展。小微企業調查報告「篇四」一、發展中小微民營企業的主要舉措和成效近年來，我縣通過深入實施工業強縣戰略和“中小企業成長計劃”，全縣中小微民營企業不斷成長壯大，個數占到全縣民營企業的99%，規模以上中小企業利稅貢獻率占到全部規模以上企業的60%，成為推動全縣經濟發展的重要力量，主要呈現三個特點：一是經濟運行趨勢較好。目前全縣共有中小微民營企業549家，平均生存期7.6年，遠高于全國標準3.7年。企業數量同比穩中有增、達5%。納入中小微民營企業信息庫的504家，其中規模以上152家。1-9月份，這152家企業實現工業總產值、利稅、利潤分別達765.3億元、118.9億元、98.8億元，同比增長16.8%、13%、16.7%。二是部分企業研發機構相繼建立。全縣中小民營企業擁有省級“一企一技術”研發中心2家、創新企業2家，市級“一企一技術”研發中心17家、創新企業7家，省級小企業創業輔導基地1處，省級高端裝備制造產業園區1處。三是園區聚集效應初步顯現。精細化工園中小微民營企業達138家，縣開發區123家，西郊服務區52家。機械制造、石油化工產業向園區集中，擁有精細化工、石油裝備制造兩大省級產業集群。縣委、縣政府在推進中小微企業發展方面，主要采取了以下有力舉措：一是強化政策扶持。抓住國家重視中小微企業發展的機遇期，認真落實近年來省、市出臺的相關政策，重點推出3000萬元工業轉型升級資金、300萬元發展專項資金等措施，引導扶持中小微民營企業發展。在財稅、金融和涉企審批、服務辦事、收費等方面，給予優惠扶持、減免稅費、簡化手續。二是強化調度指導。設立了中小企業管理辦公室，實行每季調度監測經濟運行，提報重點培育企業名單，進行動態化管理，促進全縣中小微民營企業健康發展。出臺意見辦法，將中小微民營企業發展納入全縣年度考核。三是強化為企服務。通過一站式審批服務、精簡審批事項、并聯審批等措施簡化程序、方便企業辦事，從全縣及部門層面，開展“百名干部聯百企”、管理提升“百千萬”、創新服務“三項行動”等活動，強化部門履職服務意識，提供宣傳政策、培訓業務、提升管理和登記融資、培育品牌等服務，為企業幫困解憂。二、中小微民營企業發展中遇到的困難和問題我縣中小微民營企業，已初步形成規模，蓄勢發展后勁較足，但仍然存在諸多因素，制約其快速發展、做大做強。(一)創業能力不足。一是氛圍不濃。盡管就業難、招工難同時并存，但受主客觀因素影響，人們自主創業、主動創業意識薄弱;現有企業滿足現狀、小成即滿、小富即安現象也較普遍，對二次創業熱情不高。二是人才缺乏。有創業激情、能夠領辦企業的優秀人才總量稀缺，鼓勵成才的機制不健全。(二)創新實力不強。現有中小微民營企業，總體上規模小、實力弱，從事的產業結構較單一，大部分產品技術含量、附加值較低;企業研發投入少，研發能力不強，名牌少、自主知識產權產品少，缺乏核心競爭力。(三)發展要素受制。市場競爭日益激烈的情況下，有些行業產能相對過剩，原材料、物流、電力和勞動力價格成本不斷上升，融資難、融資貴問題突出，不斷擠壓企業利潤空間。小微企業用地難規劃、難安置情況也不同程度存在。(四)管理經營粗放。不少企業缺乏長遠發展規劃，不注重管理團隊、營銷隊伍和技術人才的培養;用人機制落后，家族式管理模式明顯，任人唯親、職工晉升渠道窄、機會少，薪酬待遇低、勞動強度大，缺乏用工、留人的吸引力。(五)環境還需優化。我縣始終堅持工業強縣戰略，大力倡導“二次創業”理念，但在引導扶持服務企業發展方面還存在工作措施待完善、落實力度需加強等問題。辦事審批效率有待再提高，園區公共設施不夠完善，在服務企業職工生產、生活等方面還存有不便。三、統籌對策力促中小微民營企業健康快速發展圍繞中小微民營企業的設立、成長、壯大，政府及有關部門應進一步搞好引導、扶持、服務，力促其不斷進檔升級，打造發展經濟、解決就業的堅實承載平臺。完善規劃促進發展。在繼續實施《“xx”中小企業成長規劃》的同時，要統籌規劃鼓勵促進中小微民營企業發展，適時出臺全縣中小微民營企業專項發展規劃，以促進中小微民營企業快速健康成長。縣開發區、精細化工園等園區也要科學規劃布局，注意為這些企業發展預留足夠的空間。要根據產業特點規劃小微企業發展園。整體規劃設計園內小微企業布局，統籌建設相關共用生產辦公設施。借鑒外地經驗，引導、培育有能力的投資者興辦多種形式的小微企業“孵化器”，對高科技小規模成長型企業規劃建設“加速器”，在項目立項、審批、信貸、供地等方面提供全方位服務，使小微企業快速孵化成長。要加大公共服務設施投入力度。進一步完善園區生產、生活基礎設施，健全完善企業集聚的園區配套功能，尤其是增大公交出行密度、合理布點自動存取款機分布，增加教育、醫療等公共設施或交通直達線路，方便企業職工生產、生活，提高園區承載企業的服務能力。小微企業調查報告「篇五」隨著經濟社會的發展，小微企業金融服務在融資需求結構、需求方式等方面發生了很大變化。本文結合荊州市轄區松滋、公安、石首、監利、洪湖五縣(市)的實際情況，具體分析了小微企業對融資需求的新情況、新問題，并就如何應對和適應這種變化提出了相關建議。一、小微企業融資中存在的主要問題與風險(一)金融機構融資力不從心1.金融機構對小微企業的信貸營銷面臨責任與風險的兩難選擇。金融機構在小微企業融資營銷中面臨高風險與高收益、經濟效益與社會效益平衡統一的矛盾。各商業銀行貸款層層實行授權經營，縣級支行僅有存單質押貸款審批或小額流動資金貸款審批權，致使縣級支行貸款功能逐漸萎縮。同時，各國有商業銀行對上存資金計付較高的利息，鼓勵資金上存。普遍實行貸款責任終身追究制和信貸資產零風險制度，部分銀行對所有新增貸款要求100%收息率和100%按期收回率，而績效考核貸款投放僅占全部考核指標的5%權重，客觀上抑制了放貸的內在積極性和主動性。農村信用合作銀行新發放貸款未按期收回的責任人，金額超過100萬元的，由省農村信用合作銀行督辦，50萬元以上者由荊州市農村信用合作銀行督辦，50萬元以下者由本級審計督辦。3個月收不回者，一律下崗清收，并扣除工資性收入的50%作為處罰，6個月收不回的解除勞動合同，對信貸責任人員實行終身責任追究。以監利為例，到2012年9月末，金融機構各項存款較年初增加30億元，但各項貸款僅增加6.8億元。2.資金供應渠道分流狹窄與商業銀行縣域經營網點收縮導致小微企業資金供不應求。一方面，縣域投資環境、信用環境較為落后，造成部分企業主抽走資金到外地投資;教育學費、股票、債務投資等也在相應程度上分流了儲蓄資金。據對繡林鎮100戶居民抽樣調查表明，生活費、醫療費、學費、股票等支出占收入的比率達80%，印證了金融機構存款競爭壓力加劇。郵政儲蓄增勢迅猛，成為縣域資金外流的主渠道，2012年9月份末，五縣(市)郵政銀行各項存款余額137.56億元，占總存款余額的14.95%，而貸款余額11.9億元，占總貸款余額的2.88%;另一方面，商業銀行在縣域經營網點收縮，信貸經營普遍實行扁平化管理，紛紛采取經營管理權上收，嚴格授信授權制度，致使縣域商業銀行由存貸并重轉為吸收存款為主。縣域小微企業金融支持出現了盲點。3.金融機構信貸準入門檻過高與小微企業抵押擔保能力不足并存。國有商業銀行實行嚴格貸款企業的資格審查，按大企業標準制定的準入條件，使縣域80%以上的小微企業無法進入信貸準入門檻。除實行雙人調查制外，還需信貸員、信貸經理、分管副行長、行長等4人簽字才能上報。抵押擔保能力不足是制約小微企業融資的主要瓶頸。房地產評估價值較低，變現能力較差，還有部分小微企業是租用土地或廠房，融資缺乏有效的抵押物，而采取倉單質押、存貨及應收賬款抵押等新型擔保方式，又因其額度較小，難以滿足金融機構融資條件。4.村鎮銀行先天不足，市場定位游離。一是村鎮銀行客戶基礎相對薄弱，吸收儲蓄存款的難度很大。如松滋市中銀富登村鎮銀行至2012年9月末，存款余額為1.56億元，占全市的比率為0.3%，而其中占1/4的4000萬元財政性存款目前處于朝不保夕狀態。缺乏穩定的低成本存款是困擾村鎮銀行發展的一個長期性問題。二是村鎮銀行目前沒有建立以大小額結算系統為主的支付系統，只能通過發起行中國銀行間接接入，或根本無法接入，造成其在支付結算方面處于競爭劣勢;沒有建立征信系統，村鎮銀行只能通過人行進行核查，既降低了效率，又增加了成本。三是目前村鎮銀行在公司經營目標牽引下，更多地介入了風險較少的縣域中小微企業和項目，與其成立初衷服務“三農”的市場定位逐漸背離。村鎮銀行的經營目標與信貸業務商業化運作的矛盾，是村鎮銀行發展中一個不可回避的問題。(二)金融生態環境有待完善一是中介服務矛盾突出。小微企業辦理抵押貸款中的房產評估、土地評估及房產簽證等相關費用均較高。這些費用支出甚至超過貸款利率支出，加大企業融資成本。二是擔保業實力有限。五縣(市)8家擔保公司沒有一家注冊資本規模超過5000萬元，擔保后放大比例僅上浮20%，使得擔保機構沒有充分發揮作用。三是社會信用環境有待進一步優化。行政干預清收難，企業逃廢債貸款回收難，致使銀行貸款不良率難以下降;金融案件執行難。(三)企業自身生產經營管理水平有待進一步提升1.小微企業自身發育不良。一是多數小微企業內部管理不規范，財務制度不健全，經營信息準確性不高，普遍存在賬面資產與實際資產不相符，財務狀況不透明，企業報表不真實的現象。二是小微企業“兩證”不齊全，不能為銀行抵押貸款提供有效的抵押物或因抵押物折扣率過高導致抵押不足。三是大部分企業融資計劃性差、隨意性強，常常對銀行貸款是要得急、頻率高，與銀行審批、放貸程序之間存在矛盾。四是少數企業經營者素質不高，誠信度差，道德風險可能轉化為金融風險，銀行對其誠信度不認可。2.原材料價格上漲導致資金緊張。小微企業作為弱勢群體，在市場和產業鏈上缺乏話語權，原材料、燃料及電力購進價格今年上漲幅度在15%-20%之間，而其成品價格遠遠小于原材料漲幅。3.企業在建及新上項目投資導致資金緊張。在建及新上項目主要集中在機械電子化工業、農副產品加工業、養殖業、制造業、采礦業