金融助貸公司新人培訓體系演講人：日期:目錄245136行業認知與公司定位合規風控管理產品知識體系客戶服務技巧業務流程規范職業發展路徑01行業認知與公司定位風險與收益并存金融助貸行業在為客戶提供貸款服務的同時，也承擔著一定的風險，如信用風險、操作風險等，但通過風險管理和控制可獲得相應的收益。主要業務模式金融助貸公司主要通過為客戶提供貸款咨詢、方案設計、資料準備、協助申請等一站式服務，幫助客戶獲得貸款。客戶群體主要面向中小企業、個體工商戶以及有貸款需求的個人，客戶群體廣泛。金融助貸行業基本特征市場定位根據公司資源、專業能力和市場情況，確定目標客戶群體和服務內容，形成獨特的市場定位。核心價值通過提供專業的貸款咨詢和方案設計，降低客戶貸款門檻和成本，提高客戶貸款成功率，從而實現客戶與公司共贏。核心競爭力公司在風險控制、產品創新、客戶服務等方面形成的獨特優勢，是公司在市場競爭中取得勝利的關鍵。公司市場定位與核心價值監管政策內容關注金融監管政策的調整變化，包括貸款利率、貸款額度、貸款用途等方面的規定，及時調整業務策略。監管政策影響分析監管政策對公司業務的影響，制定相應的應對措施，提高公司的合規意識和風險管理能力。監管政策目的了解國家及地方金融監管政策，明確行業規范和發展方向，確保公司業務合規。行業監管政策解讀02產品知識體系抵押貸款指借款人將其不動產或動產抵押給助貸公司，從而獲得貸款的一種貸款方式。主要貸款產品分類解析01質押貸款指借款人將其動產或權利質押給助貸公司，從而獲得貸款的一種貸款方式。02信用貸款指借款人無需提供擔保物，僅憑信用記錄即可獲得貸款的一種貸款方式。03擔保貸款指借款人通過第三方擔保機構或個人提供擔保，從而獲得貸款的一種貸款方式。04利率種類費用種類利息計算費用計算包括固定利率和浮動利率，固定利率在貸款期間內不變，浮動利率會根據市場利率波動而調整。包括貸款手續費、管理費、提前還款費等各類費用，需根據產品類型和合同條款具體確定。貸款利息根據貸款金額、利率和貸款期限計算，通常采用等額本息、等額本金等還款方式。各項費用按照一定比例或金額計算，需在貸款發放前或還款時支付。產品利率與費用計算規則風險等級劃分根據借款人的信用狀況、擔保方式、還款能力等因素，將貸款產品劃分為不同風險等級。風險等級特點不同風險等級對應不同的貸款利率和費用，高風險等級對應高利率和高費用，低風險等級對應低利率和低費用。風險控制措施針對不同風險等級，助貸公司采取相應的風險控制措施，如加強審核、要求提供擔保等，以保障貸款安全。產品風險等級說明03業務流程規范ABCD信用狀況檢查客戶的信用記錄，包括個人征信報告，確認無不良信用記錄。客戶資質初審標準貸款用途核實客戶的貸款用途是否合法合規，是否符合公司政策。還款能力評估客戶的還款能力，包括穩定的收入來源和充足的資產抵押。材料真實性核實客戶提供的資料是否真實、完整，如身份證、營業執照等。貸前調查操作流程通過多個渠道收集客戶的信息，包括但不限于征信系統、社交網絡、公共數據庫等。信息收集根據收集到的信息進行風險評估，包括信用評級、欺詐風險、還款意愿等。風險評估對于大額貸款或風險較高的客戶，進行實地調查，核實其經營狀況和還款能力。實地調查撰寫詳細的風險評估報告，為貸款審批提供決策依據。風險評估報告合同條款確保貸款合同中的條款清晰明確，包括貸款金額、期限、利率、還款方式等。合同簽署與放款管理01簽署流程遵循公司規定的簽署流程，確保合同簽署的合法性和有效性。02放款審核在放款前進行最終審核，確保所有條件均滿足放款要求。03放款后管理對貸款進行后續跟蹤管理，包括還款提醒、逾期催收等。0404合規風控管理不得虛假宣傳不得夸大產品收益，隱瞞風險，誤導客戶。合規操作紅線清單嚴格審核客戶資質確保客戶資料真實、完整，符合公司規定。禁止內部操作嚴禁員工利用職權或內部信息謀取私利。合規資金操作確保資金來源合法，嚴格按照資金監管要求操作。01020304客戶征信報告分析要點核實基本信息核對客戶身份信息、聯系方式等是否準確。分析負債情況了解客戶現有貸款、信用卡等負債情況，評估還款能力。查詢逾期記錄查看客戶是否有逾期還款記錄，判斷信用狀況。關注特殊事項如客戶涉及法律訴訟、行政處罰等，需特別關注。01020304風險預警處置機制設置風險預警指標，實時監測客戶風險情況。建立預警系統根據客戶風險等級，采取不同管理措施。風險評估與分類針對可能出現的風險事件，提前制定應對方案。制定應急預案一旦發現風險信號，立即采取措施，降低損失。及時處置風險05客戶服務技巧01020304用簡明扼要的語言向客戶解釋貸款產品特點、申請流程和費用，確保客戶充分理解。客戶需求溝通策略清晰表達在溝通過程中及時給予客戶反饋，表明對其需求的關注和重視。適時反饋通過開放式問題引導客戶表達更多信息，以便更準確地識別其需求。提問引導認真聽取客戶對貸款需求、疑慮和期望的陳述，理解其真正需求。有效傾聽認同客戶觀點對客戶的異議表示理解和尊重，如“您的想法很有道理”。強調優勢突出貸款產品的優勢，說明如何幫助客戶解決問題或實現目標，如“我們的貸款產品具有……特點，可以為您帶來……好處”。澄清問題針對客戶的誤解或疑慮，提供準確的解釋和澄清，如“關于這個問題，我們的做法是……”。提出解決方案針對客戶的異議，提供具體的解決方案或建議，如“您可以考慮……，這樣既能滿足您的需求，又能解決您的擔憂”。異議處理標準話術01020304在客戶貸款期間和貸款后，定期與客戶保持聯系，了解客戶情況和需求變化。定期回訪定期舉辦客戶答謝活動或講座，增強與客戶的溝通和互動，建立良好的合作關系。舉辦活動主動為客戶提供有用的信息和建議，如市場動態、理財知識等，幫助客戶解決問題和提升財務能力。提供幫助對客戶投訴進行及時、有效的處理，確保客戶滿意度，同時收集客戶反饋意見，不斷優化服務。處理投訴客戶關系維護方法06職業發展路徑ABCD業績表現包括貸款業務量、客戶滿意度、風險控制等方面。崗位晉升考核標準團隊管理能力帶領團隊完成任務的能力，包括團隊協調、激勵和指導等。專業技能是否具備崗位所需的專業知識和技能，如信貸分析、風險評估等。領導力表現在團隊中展現出的領導才能和決策能力。專業技能認證體系包括信貸業務、風險管理、客戶服務等方面的培訓課程。內部培訓課程鼓勵員工考取行業認可的專業證書，如信貸分析師、風險評估師等。通過模擬實際業務場景，提升員工解決實際問題的能力。推薦相關領域的經典書籍，提升員工專業素養。實戰演練行業認證專業書籍閱讀多元化發展晉升