中級銀行從業個人貸款考模擬考試題

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得分

評卷人得分

一、單選題（總共30題，共45分）

1.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。（1分）

A不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

B可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

C不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

2.（）不是商用房貸款貸前調查人在調查申請人時應重點注意的內容。（1分）

A材料一致性

B借款人身份和資信的調查

C借款人所經營企業的經營狀況

D貸款用途及相關合同、協議的調查

3.不屬于貸款人通過面談應該了解的情況的是（）。（1分）

A申請人的基本情況

B抵押物的對立面、內部結構和周邊環境情況

C貸款用途

D還款意愿和還款能力

4.（）指法律上許可、技術上可能，經濟上可行，并經過充分合理的論證，能使用估價對象的價值達到

最大的一種使用方式。G分）

A合法原則

B最高最佳使用原則

C估價時點原則

D替代原則

5.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465%,借款人第

一期的還款額為（）元。（1分）

A7989.62

B7512.63

C7216.44

D7631.67

6.（）是目前最為常見的一種分期方式。各家發卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請簡便。（1

分）

A賬單分期

B商場分期

C郵購分期

D還款分期

7.（）促進了個人住房貸款的產生和發展。（1分）

A住房制度的改革

B國內消費需求的增長

C商業銀行股份制改革

D個人信用制度的完善

8.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常為旅游費的（）以上。（1分）

A20%

B30%

C50%

D60%

9.借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。（1分）

A借款人收入水平、工作單位未發生變化

B向銀行提交還款方式孌更申請書

C借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

10.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（G分）

A等比累進還款法

B一次還本付息法

C等額本息還款法

D等額本金還款法

11.國家助學貸款的額度目前為每人每年最高不超過（）元。（1分）

A100

B1000

C10000

D6000

12.信用卡取現主要包括透支取現和溢繳款取現兩種方式，（）。（1分）

A均需支付利息

B均需支付手續費

C透支取現不需要支付利息，而溢繳款取現則需要支付利息

n透支取現需要支付手續費，而溢繳款取現則不需要支付手續費

13.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。（1分）

A規定了個人信用信息保密原則

B規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

C規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

D明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

14.關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯誤的是（）。（1分）

A銀行應在貸款資金支付后做好有關細節的認定記錄

B銀行應規范受托支付的審核要件

C銀行應明確受托支付的條件

D銀行應在貸款資金發放后.審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件

15.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的（）有疑問的，可以進行重新IC國務院

D銀監會

18.下列關于“問客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是（）。（1分）

A“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

B“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

D部分經銷商nJ以為借款人按時還款向銀行進行連帶貢任保證或全程擔保.并收取一定比例的管理費或

擔保費

19.個人汽車貸款每筆貸款只可展期一次，展期期限不得超過（）。（1分）

A1年

B6個月

C3個月

D原貸款期限

20.下面的表述錯誤的是（）。（1分）

A銀行應在貸后檢杳的基礎上建立商用房貸款質量分類制度和風險預警體系

B商業銀行應將貸款分為正常、次級、可疑和損失四類

C商業銀行應及時根據其風險變化情況調整分類結果，準確反映貸款質量狀況

D銀行要對商用房貸款建立良好的風險預警機制

21.導致保證人還款能力下降的主要原因是（）。（1分）

A經濟發展重心轉移

B大范圍拆遷

C保證人還款意愿下降

D保證人經濟實力下降或信用狀況惡化

22.國家助學貸款借款人提起申請和進行初審的部門是（）。（1分）

A學校

B銀行

C鄉、鎮、街道、民政部門

D縣級教育行政部門

23.下列不屬于個人住房貸款的是（）。（1分）

A公積金個人住房貸款

B自營個人住房貸款

C個人住房組合貸款

D個人商用房貸款

24.商用房貸款的還款方式不包括（）。（1分）

A按月等額本息還款法

B等額利息還款法

C按月等額本金還款法

D按周還本付息還款法

25.以下哪種模式不屬于公積金個人住房貸款業務的操作模式？（）（1分）

A公基金管理中心受理，審核審批.銀行操作

B銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作

C公基金管理中心和承辦銀行聯動

D公基金管理中心受理。銀行審批.銀行操作

26.（）是指互聯網平臺或服務器存在系統漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統無法正常運營及客

戶信息泄露的風險。（1分）

A政策風險

B信用風險

C法律風險

D技術風險

27.國家助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。（1分）

A對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元

C申請學生提供的成績單的真實性

D學校當年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

28.在個人住房貸款的審批環節，存在的主要業務風險控制點不包括（）。（1分）

A未按獨立公正原則審批

B不按權限審批貸款,使得貸款超授權發放

C未對合同簽署人及簽字（蓋章）進行核實

D審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

29.借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、

保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息的貸款是（）。（1分）

A關注貸款

B次級貸款

C可疑貸款

D損失貸款

30.關于直客式個人貸款，說法正確的是（）。（1分）

A客戶仍然通過開發商或者中介公司間接地辦理業務

B直客式個人貸款可以免去中間諸多收費環節，讓客戶買得放心'貸得明白

C直客式個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網點，受地理區域限制

D直客式營銷模式還沒能成為銀行近年來個人貸款業務發展的“助推器”

二、多選題（總共20題，共40分）

31.個人住房貸款的貸款行發現保IA向所在單位提出書面異議申請

B向當地商業銀行核實情況和更改信息

C向當地社保經辦機構核實情況和更改信息

D向當地住房公積金管理中心核實情況和更改信息

E向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請

33.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產生個人征信異議的主要原

因有（）。（1分）

A個人的基本信息發生了變化，但沒有及時更新

B個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易

C數據報送機構數據信息錄入錯誤

D個人身份被盜用

E技術原因造成數據處理出錯

34.關于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。（1分）

A成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場

B基準利率加點定價模型是典型的“內向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導致貸款

市場的萎縮

C客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業務往來的成本和收益

D客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求

E成本加成定價模型中，貸款價格二資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤

35.貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進行相應的貸款調查，調查的內容有（）。（1分）

A借款人基本情況

B借款人收入情況

C借款人還款來源、還款能力及還款方式

D保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力

E借款用途

36.總行的主要職責包括（）。（1分）

A制定營銷戰略

B上傳下達

C研究細化營銷方案

D客戶開發與維護

E建立海內外營銷網絡

37.A銀行新近推出了一款名為“桂松換房”的個人住房貸款產品，該產品主要針對有改善居住條件需求的

客戶，該產品的特點有：①通過將客戶原有房產進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金

的不足；②與房產開發商合作，舉辦“購房讓利”活動；③開通貸款“綠色通道”，做到T+0放寬，貸款

審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費用減免等優惠措施.并向客戶送家庭人身意外傷害保險.通

過該產品A銀行個人住房貸款業務得到快速發展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有

（）。（1分）

A利益定位策略

B形象定位策略

C客戶定位策略

D競爭定位策略

E聯盟定位策略

38.風險評分種類很多，但常見的、也是業內目前應用較為廣泛的，主要有（）。（1分）

A申請評分卡

R行為評分卡

C催收評分卡

D審批評分卡

E支付評分卡

IB需辦理抵（質）押變更登記的，還應到原抵（質）押登記部門辦理變更抵（質）押登記手續及其他相關手

續

C保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況

D借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E借款人喪失民事行為能力

42.個人貸款申請應具備的條件為（）。（1分）

A貸款用途明確合法

B借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人

C貸款申請數額、期限和幣種合理

D借款人信用狀況良好.無重大不良信用記錄

E貸款人要求的其他條件

43.影響個人貸款定價的因素有（）。（1分）

A資金成本

B風險

C擔保

D規模

E市場競爭

44.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。（1分）

A等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增

B等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的.利息逐月遞減.本金逐月遞增

D等額本令還款法下貸款利息隨本金逐月避戒

E等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增.本金逐月遞減

45.合作機構風險的表現形式，包括（）。（1分）

A擔保公司擔保風險

B借款人信用風險

C借款人欺詐風險

D開發商欺詐風險

E中介機構的欺詐風險

46.個人經營貸款信用風險的主要內容包括（）。（1分）

A借款人還款能力發生變化

B借款人所控制企業經營情況發生變化

C保證人還款能力發生變化

D借款人還款意愿發生變化

E抵押物價值發生變化

47.根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，包括（）。（1分）

A客戶定位策略

B產品定位策略

C識別重要屬性

D制作定位圖

E競爭定位策略

48.個人征信系統所搜集的個人信用信息主要包括（）。（1分）

A個人基本信息

B信貸信息

C非銀行信息

D客戶本人聲明

E配偶信息

49.申辦信用卡，銀行主要考慮的因素有（）。（1分）

A信用記錄

B已知的資產

C職業特征

D納稅情況

50.對個人貸款的利率的描述正確的有（）。（1分）

A商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的2倍

B貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

C貸款期限在1年以上的.合N期內遇法定利率調整時.可由借貸雙方按商業原則確定

D銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定

E具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定

三、判斷題（總共15題，共15分）

51.個人信用信息基礎數據庫還對查看信用報告的商業銀行信貸人員進行管理,每個用戶在進入該系統時都

要登記注冊。（）G分）

A對

B錯

52.銀行只可誦過現場咨詢、電話銀行、網上銀行、向客戶服務中心咨詢四種方式向擬申請個人汽車貸款的

個人提供有關信息咨詢服務。（）（1分）

A對

B錯

53.個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率規定執行.不允許貸款銀行按照中國人民銀行

利率規定實行浮動利率。（）（1分）

A對

B錯

54.個人汽車貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式，借款人可在合同中選定一種還款方式，一旦

選定則在貸款期限內不可以更改。（）（1分）

A對

B錯

55.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）（1分）

A對

B錯

56.業務不合規，業務風險與效益不匹配是商用房簽約與發放中的風險。（）（1分）