中級銀行從業(yè)法律法規(guī)綜合能力模擬考試題

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應遵循的原則是（）（1分）

A簡單化與主觀性原則

B簡單化與客觀性原則

C科學化與復雜化原則

D全面性和前瞻性原則

2.按照（）.可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風險'：1分）

A風險能否分散

B風險發(fā)生的形式

C風險暴露特征

D風險主體不同

3.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務操作反方向,造成短款20萬元,經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬

元.造成該事件風險的成因是（）（1分）

A外部事件

B人員

C系統(tǒng)

D內(nèi)部流程

4.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）（1分）

A責令限期治理

B責令停產(chǎn)停業(yè)

C責令賠償損失

D責令退還土地

5.關(guān)于合同的理解，錯誤的是（）（1分）

A合同是一種協(xié)議

B參與合同的主體必須是平等的

C自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

D合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務的設(shè)立、變更和終止

6.金融犯罪侵犯的客體是（）。（1分）

A金融管理秩序

B人

C各種金融工具

D單位

7.金融犯罪的主體是（）（1分）

A只能是自然人

B金融企業(yè)

C可以是自然人,也可以是單位

D只能是單位

8.2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，調(diào)整為基準利率的（）

（1分）

A1.5倍

B1倍

C2倍

D3倍

9.當一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）.（1分）

A外匯供給小于外匯需求

B外匯供給大于外匯需求

C外匯匯率上漲

D外匯匯率無變化

10.國債的債務人是（）（1分）

A中央銀行

B國家

C地方政府

D金融機構(gòu)

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）（1分）

A法定存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少

B現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

C超額準備金與活期存款總額同向變化

D定期存款的存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

12.一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù),到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額,則年貼現(xiàn)率為（）（1分）

A5%

B10%

C2.56%

D5.12%

13下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。（1分）

A是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

B是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

C是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

14.我國審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務范圍的機構(gòu)是（）。（1分）

A中國銀行業(yè)協(xié)會

B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C中國人民銀行

D中國人民銀行貨幣政策委員會

15.通常，時間越長，銀行面臨的非預期損失,所需的經(jīng)濟資本。（）（1分）

A越大;越多

B越小;越多

C越大;越少

D越小;越少

16.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）.（1分）

A項目貸款

B固定資產(chǎn)貸款

C流動資金貸款

D房地產(chǎn)貸款

17.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）（1分）

A國務院

B證監(jiān)會

C銀監(jiān)會

D中國人民銀行

18.（）指的是商業(yè)銀行為保費客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具,或提供咨金融通后

按約履行相關(guān)義務,而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后,商業(yè)銀

行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款,以最大限度地減少銀行損失。（1分）

A定期存款

B活期存款

C單位協(xié)定存款

D單位保證金存款

19.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（）（1分）

A定期存款

B活期存款

C儲蓄存款

D住房公積金中心存款

20.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資

本充足率不得低于（）（1分）

A11.5%

B11%

C8%

D105%

21.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）（1分）

A流動性

B撥備覆蓋率

C杠杠率

D風險集中度

22.我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)是（）（1分）

A中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B中國人民銀行

C中國證券監(jiān)督管理委員會

D國家發(fā)展與改革委員會

23.（）是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證

并收取手續(xù)費的業(yè)務（1分）

A資產(chǎn)托管業(yè)務

B代理政策性銀行業(yè)務

C代收代付業(yè)務

D代保管業(yè)務

24.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標,很多人信以為真,他

獲取大量資金后攜款潛逃.該行為涉嫌構(gòu)成（）（1分）

A吸收客戶資金不入賬罪

B盜竊罪

C集資詐騙罪

D非法吸收公眾存款罪

25.下列各項中，中央銀行票據(jù)的流動性次于（）（1分）

A普通股票

B企業(yè)債券

C金融債券

D現(xiàn)金

26.我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務為主。（1分）

A經(jīng)營租賃

B轉(zhuǎn)租賃

C房屋租賃

D融資租賃

27.（）旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性

資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求（1分）

A流動性覆蓋率

B存貸比

C流動性比例

D貸款撥備率

28.（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人（1分）

A貸款人

B借款人

C融資人

D融券人

29.監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進行整理和分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評

價指標，對金融機構(gòu)的經(jīng)營風險做出初步評價和早期預警的監(jiān)管方式屬于（）G分）

A現(xiàn)場檢查

B市場準入

C非現(xiàn)場監(jiān)管

D風險監(jiān)測分析

30.上海銀行間同業(yè)拆放利率從（）起正式運行（1分）

A2006年1月4日

B2007年1月4日

02008年1月4日

D2009年1月4日

31.政策性銀行的主要資金來源不包括（）（1分）

A活期存款

B發(fā)行債券

C政府撥款

D中央銀行借款

32.信托法律關(guān)系的主體一般不包括（）。（1分）

A委托人

B受托人

C關(guān)系人

D受益人

33.市場約束作為巴塞爾新資本協(xié)議的新增規(guī)定，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動（1分）

A債務人

B利益相關(guān)者

C監(jiān)管機構(gòu)

D貸款人

34.（）是買方可以在買入后到期權(quán)到期日之間任何時間行使權(quán)利（1分）

A買方期權(quán)

B賣方期權(quán)

C歐式期權(quán)

D美式期權(quán)

35.下列（）屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)①股份制商業(yè)銀行;②基金管理公司;③農(nóng)村信用社;④企

業(yè)集團財務公司;⑤汽車金融公司;⑥城市信用合作社;⑦金融租賃公司;⑧期貨經(jīng)紀公司（1分）

A④⑤⑦

B①③⑥

C②⑧

D④⑤⑥⑦

36.以下不屬于銀行管理的基本指標的是（）（1分）

A規(guī)模指標

B客戶集中度

C流動性

D合規(guī)風險

37.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）0（1分）

A性質(zhì)不同

B效力不同

C數(shù)額限制不同

D適用法律不同

38.下列關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是（）（1分）

A出口信貸

B辦理國際銀行間貸款

C提供對外擔保

D農(nóng)業(yè)政策性貸款

39.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）（1分）

A以債務人的所有財產(chǎn)為限

B必須大于債權(quán)人的債權(quán)

C以債權(quán)人的債權(quán)為限

D以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

40.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔的任務是（）（1分）

A農(nóng)業(yè)政策性貸款

B國家重點建設(shè)項目融資

C支持進出口貿(mào)易

D支持國家開發(fā)項目融資

二、多選題（總共20題，共40分）

41.我國的股票類型中,屬于境外上市外資股的有（）（1分）

AH股

BN股

CA股

DB股

EC股

42.李先生于2016年4月8日存A一筆10000元的定活兩便存款,2016年5月8日又存入一筆10000元的定

活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）（1分）

A銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E銀行可以選用逐筆計息法計算利息

43.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）（1分）

A爭議處理

B團結(jié)合作

C兼職

D愛護機構(gòu)財產(chǎn)

E互相監(jiān)督

44甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于9005年8月1R交貨,乙應于同年8月7R付款.7月底,甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況

惡化無支付貨款的能力,并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同,但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約

定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述正確的是（）。（1分）

A甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B甲無權(quán)不按合同約定交貨,但可以僅先交付部分貨物

C甲有權(quán)不按合同約定交貨,除非乙提供了相應的擔保

D甲可行使不安抗辯權(quán)

E甲可行使先履行抗辯權(quán)

45.2016年春節(jié),劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈,經(jīng)過討價還價,張先生支付1.8萬元買下該項

鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能（1分）

A價值尺度

B流通手段

C價格尺度

D貯藏手段

E支付手段

46.下列關(guān)于銀行活期存款計息的表述，正確的有（）（1分）

A分段計息算至厘位

B按季度結(jié)息

C按月度結(jié)息

D計息起點為角

E計息起點為元

47.銀行應設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保獲得充分的（）

（1分）

A資源保障

B授權(quán)

C地位

D獨立性

E向董事會報告的途徑

48.董事會是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關(guān)于董事會的說法正確的有（）（1分）

A董事會例會每月應至少召開一次

B獨立董事是指在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事

C董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行

D商業(yè)銀行董事長和行長應當分設(shè)

E董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

49.下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有（）.（1分）

A生產(chǎn)設(shè)備

B土地所有權(quán)

C建造中的房屋

D學校的教學樓

E土地承包經(jīng)營權(quán)

50.下列權(quán)利可以進行質(zhì)押的有（）（1分）

A可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

R應收賬款

C匯票、本票

D提單、倉單

E知識產(chǎn)權(quán)

51.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別說法正確的有（）o（1分）

A前者主體包括自然人和單位.而貸款詐騙罪的主體只是自然人

B前者最高法定刑僅為7年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

0前者最高法定刑僅為5年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

D前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目

的”

E前者犯罪的主體為一般主體.后者犯罪的主體為特殊主體

52.按照投資者所擁有的權(quán)利,金融工具可以劃分為（）（1分）

A直接融資工具

B債權(quán)工具

C間接融資工具

D股權(quán)工具

E混合工具

53.委托人的權(quán)利包括（）（1分）

A知情權(quán)

B管理方法變更權(quán)

C撤銷權(quán)

D解任權(quán)

E管理權(quán)

54.薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應，包括的內(nèi)容有（）（1分）

A基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

B中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法

C銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

D短期激勵與長期激勵想?yún)f(xié)調(diào)

E薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

55.資產(chǎn)負債管理的原則包括（）（1分）

A戰(zhàn)略導向原則

B資本約束原則

C綜合平衡原則

D價值回報原則

E風險可控原則

56.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）（1分）

A最低資本要求

B商業(yè)銀行的效益性目標

C外部監(jiān)管

D市場約束

E確定了資本的構(gòu)成

57.零售業(yè)務是指為個人或小微企業(yè)提供零售銀行服務，主要是一些相對常規(guī)的金融服務，包括（）（1

分）

A銀行賬戶

B信用卡

C車貸

D銀行卡

E支付結(jié)算

58.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？（）（1分）

A個人私設(shè)銀行

B企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E商業(yè)銀行正常吸收存款

59.非銀行金融機構(gòu)包括（）（1分）

A外資銀行

B企業(yè)集團財務公司

C汽車金融公司

D貨幣經(jīng)紀公司

E貸款公司

60.銀行公司治理的組織構(gòu)架包括（）。（1分）

A董事會

B監(jiān)事會

C股東會

D首席風險官

IA對

B錯

65.風險戰(zhàn)略對風險偏好的定性描冰，是風險偏好的具體體現(xiàn)，為整個銀行鑿展戰(zhàn)略提供保障c（1分）

A對

B錯

66.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類的金融業(yè)務，如證券、保險等，因此非利

息收入占比較低。（1分）

A對

B錯

67.某企業(yè)財務狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財務狀況良好的報

表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐

騙罪。（）（1分）

A對

B錯

68.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值的125倍。（）（1分）

A對

B錯

69.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（1分）

A對

R錯

70.銀監(jiān)會對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的追究