銀行專業(yè)資格考試《公共科目》習(xí)題冊

題庫整合

1.()是我國汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會

【答案】：A

【解析】：

從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

監(jiān)管的機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信托公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款

公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

2.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于

()。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：C

【解析】：

質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的

擔(dān)保屬于質(zhì)押。

3.在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵循的道德規(guī)則是（）原則。

A.全面履行

B.實際履行

C.誠實信用

D.協(xié)作履行

【答案】：c

【解析】：

誠實信用原則是指當(dāng)事人按照合同約定的條件，切實履行自己所承擔(dān)

的義務(wù)，取得另一方當(dāng)事人的信任，相互配合履行，共同全面地實現(xiàn)

合同的簽訂目的。誠實信用原則是一個抽象的概念，是人們在合同履

行中所應(yīng)遵守的道德規(guī)則。ABD三項均為在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵循的原

則，但不屬于道德規(guī)則。

4.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,2016

年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月

8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

【答案】：A|B|E

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)

計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀

行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計

積數(shù)乘以日利率計算利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31

天）；若采用逐筆計息法，計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計

息公式為：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天

數(shù)X日利率，該題中剛好是兩個月，故假設(shè)1年中每個月是30天，

存期合計60天。可見，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算

1天的利息。

5.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費用包括（）。

A.債券印刷費

B.發(fā)行手續(xù)費

C.宣傳廣告費

D.律師費

E.資產(chǎn)重估費用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手

續(xù)費、宣傳廣告費、律帥費、擔(dān)保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、

其他發(fā)行費用等。

6.影響債券定價的內(nèi)部因素包括（）o

A.債券的面值

B.基準(zhǔn)利率

C.通貨膨脹水平

D.債券的票面利息

E.債券的有效期

【答案】：A|D|E

【解析】：

影響債券定價的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的

有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約

的可能性等。BC兩項屬于外部因素。

7.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀

行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

【答案】：A|B

【解析】：

C項，人工成本的挖制不能簡單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人

工成本占總成本的比例控制在一個合理的或行業(yè)平均水平，另一方面

保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升：D項，對于處于成長階段

的銀行來說，人工成木還會逐步上升；E項，銀行是一個勞動密集型

產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。

8.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)定

的是（）o

A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項目交易情況購買外匯

B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查

C.建議客戶投資國債（免利息稅）降低風(fēng)險

D.建議客戶投資風(fēng)險組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)

構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)

定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法

規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供

協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并

利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

9.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有（）o

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以

分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度

和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實物資產(chǎn)的

損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

10.下列各類支票中，可簽發(fā)但不能用于支取現(xiàn)金的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.空頭支票

【答案】：A

【解析】：

A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；B項，普通支票既可以用于支取現(xiàn)金,

也可以用于轉(zhuǎn)賬；C項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；D項，空頭支

票禁止簽發(fā)。

11.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情

形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭

充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實生活中這類市場

非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

12.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責(zé)的規(guī)定包括：①不打聽與自

身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其

他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)

部交易流程及崗位取責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易

密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

13.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合

同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示C存

款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的

轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受

要約人”為存款機(jī)構(gòu)。

14.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序

進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞健?/p>

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】：C

【解析】：

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要

約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意

思表示。

15.我國《刑法》規(guī)定的附加刑有（）o

A.沒收資產(chǎn)

B.罰金

C.剝奪政治權(quán)利

D.管制

E.拘役

【答案】：A|B|C

【解析】：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑，其中主刑包括：管制、拘役、有

期徒刑、無期徒刑和死刑；附加刑包括：罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收

財產(chǎn)。此外，對犯罪的外國人，可以獨立適用或附加適用驅(qū)逐出境。

16.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可

采取的措施包括（）o

A.調(diào)整授信額度

B.通過實地走訪進(jìn)行風(fēng)險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取

與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保

信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調(diào)單或

實地走訪等方式進(jìn)行風(fēng)險排查并及時處理，必要時應(yīng)該及時向公安機(jī)

關(guān)報案。

17.商-業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個

借款人，這種風(fēng)險管理策略是（）。

A.風(fēng)險補(bǔ)償

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

18.()是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)

貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

19.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）o

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行一項傳統(tǒng)的資產(chǎn)

業(yè)務(wù)。

20.在經(jīng)濟(jì)周期中，一般而言，商業(yè)銀行費產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于最

高水平的時期是（）。

A.衰退時期

B.繁榮時期

C.復(fù)蘇時期

D.蕭條時期

【答案】：B

【解析】：

在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買

力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)

投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額

顯著增加，利潤激增，此時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水

平。

21.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有下列行為（）o

A.只宣傳客戶可能獲得的收益，不揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險

B.高息攬存或變相高息攬存

C.采用不當(dāng)銷售手段，欺騙和誤導(dǎo)客戶

D.運用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員

E.協(xié)助客戶逃避銀行信貸監(jiān)管

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中禁止的行為；E項

屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中禁止的行為。

22.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機(jī)制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機(jī)制和全額資金管理體制

【答案】：A

【解析】：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制，

建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩

條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)

銀行司庫體系。

23.下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責(zé)的是（）。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.證券經(jīng)營

D.經(jīng)理國庫

E.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE兩項均屬于中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作。

24.已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負(fù)債為2億元。其中，流動

性資產(chǎn)為0.5億元，流動性負(fù)債為1.5億元。則該銀行流動性比例為

()。

A.20%

B.25%

C.33.3%

D.80%

【答案】：C

【解析】：

流動性比例是最常用的財務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能

力。計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額義

100%0所以，該銀行流動性比例=0.5+1.5X100%=33.3%°

25.當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，不會出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。

A.會造成本國外匯攻入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成對外匯的需求小于外匯供給

D.會造成本幣對外貶值

【答案】：c

【解析】：

當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，

對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。

26.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）o

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付

的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

【答案】：B

【解析】：

AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）

和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種；C項，匯票是出票人簽發(fā)的，

委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款

人或者持票人的票據(jù)。

27.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.中間價

D.現(xiàn)匯買入價

【答案】：C

【解析】：

中間價，又稱基準(zhǔn)價，是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的

當(dāng)日外匯牌價?，F(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔

買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）

是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔

的價格。

28.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結(jié)算

B.支票不受金額起點限制

C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.可用于個人結(jié)算

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是出票人

簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金

額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結(jié)算適用于單位和個人在同一票據(jù)

交換區(qū)的各種款項結(jié)算。

29.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C,存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)

模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

30.貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于（）o

A.表明貨幣政策實施的進(jìn)度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)

C.傳導(dǎo)橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量

E.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用

【答案】:A|B|E

【解析】：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)

置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：①表明

貨幣政策實施的進(jìn)度；②為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)；③便

于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。CD兩項，貨幣政策操作目標(biāo)是中

央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量，它介于政

策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。

31.（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選

舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】：A

【解析】：

股東大會（或股東會）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大

問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公

司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事

會和監(jiān)事會的職責(zé)。

32.下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（）o

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C,是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)

D.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價XA股股數(shù)+H股股價

XH股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

E.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價XA股股數(shù)/人民幣對港

元匯率+H股股價XH股股數(shù)）/港元對美元匯率

【答案】：B|D

【解析】：

B項，總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價；D項，以A股為基準(zhǔn)

的市值（美元）=（A股股價XA股股數(shù)+H股股價XH股股數(shù)/港元

對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率。

33.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是（）。

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】：C

【解析】：

在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決

定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國

際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。

34.下列關(guān)于銀行福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是（）。

A.福費廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

B.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所

在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)

C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

【答案】：A

【解析】：

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由

進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A項，從業(yè)務(wù)運作

的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

35.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁

委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日

起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定，因被

所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解

不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲

裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以

向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。

36.貨幣政策的傳導(dǎo)過程是（）o

A.中央銀行一中介目標(biāo)一最終目標(biāo)一操作目標(biāo)

B.中央銀行一操作目標(biāo)一最終目標(biāo)一中介目標(biāo)

C.中央銀行一中介目標(biāo)一操作目標(biāo)一最終目標(biāo)

D.中央銀行一操作目標(biāo)一中介目標(biāo)一最終目標(biāo)

【答案】：D

【解析】：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)

的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標(biāo)的變

化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

37.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯

總為450萬元，其他成木為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資木為

5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=（總收入一資金成本一經(jīng)營成本一風(fēng)險成本

一稅項）/經(jīng)濟(jì)資本X100%,所以該銀行的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=

（8000-450-4500）4-5000X100%=61%o

38.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強(qiáng)宏觀調(diào)控

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)

經(jīng)濟(jì)增長:幣值穩(wěn)定既包括避免通貨膨脹和防止通貨緊縮，也包括

貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定（國內(nèi)物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（匯率穩(wěn)定）。

這一政策目標(biāo)既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性，乂明確了穩(wěn)定貨幣的最

終目的（促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長）。

39.個人住房裝修貸款可以用于（）。

A.支付家庭裝潢的施工款

B.購買健身器材

C.支付維修工程的施工款

D.支付相關(guān)的裝修材料款

E.購買廚衛(wèi)設(shè)備

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的

人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的

施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

40.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

【答案】：B

【解析】：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要

經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最

明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

41.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】：c

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對

嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。

42.商業(yè)銀行風(fēng)險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險

B.計量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

【答案】：A|C

【解析】：

風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化

的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解

各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。

43.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯

罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括

破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部

犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

44.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金政策相比，

公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是()。

A.富有彈性，可對貨幣進(jìn)行微調(diào)

B.對商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性

C.時滯較短，不確定性小

D.不需要發(fā)達(dá)的金融市場條件

【答案】：A

【解析】：

公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操

作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

45.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要

性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)

重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和

10.5%o

46.目前我國常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.失業(yè)率

B.國際收支順差

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

【答案】：C

【解析】：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物

價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、

通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

47.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付

給收款人或持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)匯票

【答案】：A

【解析】：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條

件支付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項，商業(yè)匯票是由出票人簽

發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；

C項，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時

無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)

賬支票和普通支票。

48.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調(diào)控

E.購置固定資產(chǎn)

【答案】：A|B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動性管理的重要場所，主要滿足金融

機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

49.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生

產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

【答案】：B

【解析】：

個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸

款。個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)

營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人

等。

50.下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

E.刷卡消費

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金（儲蓄功能）；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷

卡消費；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其池服務(wù)。

51.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照

事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款

業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資

等。

52.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）o

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由

出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

【答案】：A|B|D

【解析】：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，題中五項均為公司可以解散的情形。公司解

散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算,

清理債權(quán)債務(wù)。

53.下列選項中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務(wù)部

D.一個公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和

承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利

法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機(jī)構(gòu)或

部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。

54.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

【答案】：B

【解析】：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從一業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)

險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)

狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查