銀行專業(yè)資格考試《公共科目》（初級(jí)）

考試必備真題

1.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行

約定支取日期和支取金額的存款是（）o

A.協(xié)定存款

B.定期存款

C.通知存款

D.活期存款

【答案】：C

【解析】：

通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)

銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實(shí)際存

期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可再分為一天通知存款和七

天通知存款兩個(gè)品種。

2.在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D,復(fù)蘇

【答案】：D

【解析】：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇

階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，

企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，利

潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和

利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。

3.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）o

A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

【答案】：c

【解析】：

C項(xiàng)，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位；

ABD三項(xiàng)，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作

人員。

4.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）o

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔買入價(jià)

C.中間價(jià)

D.現(xiàn)匯買入價(jià)

【答案】：C

【解析】：

中間價(jià)，又稱基準(zhǔn)價(jià)，是中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的

當(dāng)日外匯牌價(jià)?，F(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔

買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）

是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔

的價(jià)格。

5.截至2016年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)

蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5%

B.68.51%

C.72.12%

D.74.26%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)存貸比的計(jì)算公式，可知：存貸比=各項(xiàng)貸款余額+各項(xiàng)存款余

額X100%=375;（276+229）X100%=74.26%。

6.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

【答案】：A

【解析】：

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)

制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商

業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

7.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單

位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總

部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；②二

級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃

業(yè)務(wù)。

8.銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算，可用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)的損失

超出預(yù)期損失的那部分損失為（）o

A.核心資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：D

【解析】：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資

產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資

產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)

該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上

是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

9.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代發(fā)工資

【答案】：A|D|E

【解析】：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事

業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按

揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項(xiàng)，代銷開

放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項(xiàng)，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。

.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯(cuò)誤的是（）

100

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有

權(quán)留置全部標(biāo)的物。

1L持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承

兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票

日起2年；②持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；③持

票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；

④持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)

月。

12.中央銀行在市場(chǎng)上買賣政府債券，屬于哪種中央銀行調(diào)控措施？

()

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.再貸款

C.窗口指導(dǎo)

D.再貼現(xiàn)

【答案】：A

【解析】：

公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐

基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供

應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

13,下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）o

A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗

B.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

C.風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性

D.是未來將要遭受的損失

E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量

【答案】:A|C|E

【解析】：

B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事

后概念；D項(xiàng)，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失。

14.對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行.業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財(cái)產(chǎn)

【答案】：A|B|D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或

者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為

嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法

權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批

準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)

令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高

級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)噌設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

15.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包

'業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.每年

B.每6個(gè)月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管

理組織架構(gòu)和管理熾責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估。

16.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論

的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價(jià)管理

【答案】：C

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的

有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手

段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

.損害社會(huì)公共利益的合同，自

17（）0

A.被確認(rèn)時(shí)起無效

B.開始履行時(shí)起無效

C.訂立時(shí)起無效

D.發(fā)生糾紛時(shí)起無效

【答案】：C

【解析】：

損害社會(huì)公共利益的合同為無效合同。無效的合同自始沒有法律約束

力。

18.我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，

其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級(jí)類貸款為

3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長(zhǎng)期次級(jí)

債為2億元;貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三

類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得?：撥備覆蓋率=不良貸款損失

準(zhǔn)備+不良貸款余額

X100%=6+(3+1.5+0.5)X100%=120%o

19.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)

采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

B.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

D.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)

險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制

的過程。

20.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述，正確的是（）。

A.本金計(jì)息起點(diǎn)是分

B.按季度結(jié)息

C.一年一定按365天計(jì)算

D.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；B項(xiàng)，《中國(guó)人民

銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月

21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息、，每季度末月的20日為結(jié)

息日，次日付息；C項(xiàng)，銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每

月30天）計(jì)息期外，也可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息,

即每年為365天（閏年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)；D

項(xiàng)，只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則

由各銀行自行把握。

21.（）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購買保險(xiǎn)

D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，擔(dān)保就是最

常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。ACD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。

22.下列不屬于流動(dòng)性分析指標(biāo)中合規(guī)性監(jiān)管指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動(dòng)性比例

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資木回報(bào)率

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)屬于盈利性指標(biāo)。

23.下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人

提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。《擔(dān)保法》規(guī)定了五種

擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

24.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

【答案】：A

【解析】：

資本充足率(CAR),是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，

該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為：資本充足率

=資本風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500

X100%=13.3%o

25.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)

貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國(guó)際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

26.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)()具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動(dòng)的基本

準(zhǔn)則，對(duì)公司、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力，是公

司的憲章。

27.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國(guó)人民銀行法》，下列屬于中

國(guó)人民銀行職責(zé)的有（）o

A.依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

【答案】:B|C|E

【解析】：

中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開

展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。中

國(guó)人民銀行的主要取責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)

督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)

督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、經(jīng)營(yíng)

國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國(guó)庫；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正

常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；

?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)：?作為國(guó)家的中央銀行，

從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；?國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。AD兩項(xiàng)是國(guó)

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

28.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場(chǎng)份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)

模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

29.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）o

A.非國(guó)有的公司，企業(yè)的非國(guó)家工作人員

B.國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員

C.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的國(guó)家工作人員

D.國(guó)有企業(yè)的國(guó)家工作人員

E.其他單位的非國(guó)家工作人員

【答案】：A|E

【解析】：

職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國(guó)家工作人員不

能成為本罪的主體。

30.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對(duì)于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或六個(gè)月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對(duì)于存本取息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次

【答案】：A|E

【解析】：

B項(xiàng)，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項(xiàng)，整存零取的支

取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；

D項(xiàng)，零存整取的起存金額為5元。

31.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展一業(yè)

務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管

理的財(cái)務(wù)制度

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，全國(guó)性商業(yè)銀行，包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制

商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、

村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。B項(xiàng)，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最

低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一

億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民

幣。

32.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對(duì)此正確的處理方式

有（）。

A.確認(rèn)為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國(guó)庫

E.有過錯(cuò)一方賠償對(duì)方的損失

【答案】：A|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，損害社

會(huì)公共利益的合同屬于無效合同；對(duì)于違法所得，應(yīng)收歸國(guó)庫，而不

是讓雙方協(xié)商，各自返還。

33.下列哪些可以作為民事主體？（）

A.嬰兒

B.動(dòng)物

C.合伙組織

D.個(gè)體工商戶

E.國(guó)家

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以

自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法總則》和

有關(guān)法律的規(guī)定，我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和非法人組

織。在特殊情況下，國(guó)家也可以作為民事主體。動(dòng)物不屬于民事主體,

它可以作為民事行為的客體。

34.在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）o

A.財(cái)政部

B.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】：

中央銀行（中國(guó)人民銀行）是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的

金融機(jī)構(gòu)。它是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針

政策的機(jī)構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行的普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)

的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融一業(yè)、規(guī)

范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。

35.在交換發(fā)展過程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了()階段。

A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.一般價(jià)值形式

D,貨幣價(jià)值形式

E.信用價(jià)值形式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

在交換發(fā)展過程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的

價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

36.在()上優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權(quán)

B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配

D.表決權(quán)

【答案】：C

【解析】：

優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在

公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

37.對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可

采取的措施包括（）。

A.調(diào)整授信額度

B.通過實(shí)地走訪進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取

與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保

信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對(duì)可疑交易可以采取電話核實(shí)、調(diào)單或

實(shí)地走訪等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查并及時(shí)處理，必要時(shí)應(yīng)該及時(shí)向公安機(jī)

關(guān)報(bào)案。

38.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少

要達(dá)到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)頷在

一萬元至三萬元以上，超過三個(gè)月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一

萬元至三萬元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元

至二萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。

39,下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托

財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡

化甚至破產(chǎn)的影響。

40.在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對(duì)主要條款有重大誤解，雙方當(dāng)事人（）。

A.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o效

B,都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無效

C.都有權(quán)請(qǐng)求仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷

D,都有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以變更或者撤銷

E.都有權(quán)解除合同

【答案】：C|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當(dāng)事人任何一方均

有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)撤銷或者變更。

41.被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般有以下特征（）o

A.有寬松的金融規(guī)則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴(yán)格的公司法

D.有嚴(yán)格的公司保密性

E.有嚴(yán)格的銀行保密法

【答案】：A|D|E

【解析】：

被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴(yán)格的銀行保

密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。②有寬松的

金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制。③有自由的公司法和嚴(yán)

格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公

司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的

真實(shí)面目極其困難。

42.金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃

匯的，應(yīng)以何種罪論處？（）

A.逃匯罪

B.詐騙罪

C.擾亂金融秩序罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：D

【解析】：

簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)

責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致

使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同

過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失。金融

機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，也

以本罪論處。

43.當(dāng)一國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，下列說法正確的是（）。

A.會(huì)導(dǎo)致資本凈流出

B.會(huì)導(dǎo)致外匯升值，本幣貶值

C.會(huì)導(dǎo)致對(duì)外匯需求增大

D.會(huì)導(dǎo)致對(duì)本國(guó)貨幣需求增大

【答案】：D

【解析】：

當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，

由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降

低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

44.下列行為中，屬于違反“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（）。

A.僅介紹產(chǎn)品和服務(wù)的有利之處

B.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

C.提不產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

D.提示客戶留意合約中的免責(zé)條款

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦

對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或

服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客

戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回

避或提供虛假信息。BCD三項(xiàng)，根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求，從業(yè)人員在

向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩

個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是

該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條

款；④在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完

成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。

45.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人住房貸款

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)

經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消

費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支，其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般

包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸

款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項(xiàng)，銀團(tuán)貸款屬

于公司貸款業(yè)務(wù)。

46.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)貨幣的流通手段和支付手段的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層（個(gè)人、企業(yè)單位、

政府）愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)貨幣的流通

手段、支付手段和貯藏手段的需求。

47.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面？（）

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.權(quán)利相對(duì)

E.義務(wù)相對(duì)

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①主體相對(duì)，是指合同關(guān)系只

能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方

當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人

提出合同上的請(qǐng)求及訴訟；②內(nèi)容相對(duì)，是指除法律、合同另有規(guī)定

以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定

的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)

合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對(duì)。

48.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬

于核心一級(jí)資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本或普通段

D.未分配利潤(rùn)

E.資木公積

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能

力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六部分:①實(shí)收資本或普通股;

②資本公積；③盈余公積；④一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；⑤未分配利潤(rùn)；⑥少數(shù)

股東資本可計(jì)入部分。

49.N股是我國(guó)股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。

50.事先約定償還期的存款是（）。

A.定期存款

B.定活兩便存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】：A

【解析】：

定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。根

據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存

零取、存本取息。

51.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.享有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)

D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固

定，在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東

之后，所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)

利有：①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)

從公司的利潤(rùn)分配中得到股息，但收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)。③剩

余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清

償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份

的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

52.我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國(guó)按照國(guó)際通行的原則，以貨幣流動(dòng)性差別作為劃分各層

次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)。

53.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）o

A.業(yè)務(wù)拓展

B.業(yè)務(wù)管理

C.業(yè)務(wù)處理

D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干

業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、

業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)。在這種組織架構(gòu)中，事業(yè)部

不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支

配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源，獨(dú)立性、自主性較強(qiáng)。

54.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法

中，正確的是（）e

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】：

開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行

等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收