銀行專業資格考試《公共科目》（初級）

考前沖刺試卷及講析

L影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金

需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速

度影響的是貨幣需求。

.民事法律行為應具備的條件不包括（

2）0

A.不違反法律、行政法規的強制性規定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應的民事行為能力

D.意思表示真實

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關

系的行為。有效民事法律行為應當具備三個條件：①行為人具有相應

的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規的強制

性規定，不違背公序良俗。

3.下列不屬于貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準的是（），

A.相關性

B,可觀測性

C.可控性

D.流動性

【答案】：D

【解析】：

貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：①可觀測性，這種指標能

夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度，反映這種指標的數據資料能

夠準確及時獲取，便于定量分析；②可控性，即中央銀行能按政策意

圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調節，要處于中央

銀行運用的政策工具的作用范圍之內；③相關性，這種指標既要與貨

幣政策工具密切相關，又要與貨幣政策最終目標緊密相連。

4.下列關于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】:A

【解析】：

B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C

項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的,

應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。

5.下列選項中，負責保證商業銀行建立并實施充分而有效的內部控制

體系的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.監事會

D.股東大會

【答案】：A

【解析】：

董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。監事會負

責監督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責。高級管理層

負責建立和完善內部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內部控

制體系的充分性與有效性進行監測和評估。

.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（

6）0

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】：D

【解析】：

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力；如

果大量債權人在某一時刻要求兌現債權(擠兌)，商業銀行可能會陷

入流動性危機的困境。

7.以證券交易為中心，有組織機構和人員，有專門設施的交易市場是

()。

A.場內交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

【答案】：A

【解析】：

有形市場是指有固定場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的

金融交易市場，如段票交易所。一般也稱為場內交易市場。

8.《中華人民共和國公司》規定，公司解散的情形包括（）。

A.股東大會決議解散

B.公司章程規定的營業期屆滿

C.公司法人代表死亡

D.被依法吊銷營業執照

E.公司虧損

【答案】：A|B|D

【解析】：

《公司法》規定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司章程規定

的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；②股東會或

者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違

反法律、行政法規被依法吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷；⑤人民

法院依法予以解散。

9.商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該

上市公司可流通股票的（）o

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：C

【解析】：

商業銀行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或

者國務院銀行業監督管理機構認可的其他證券的，應當符合的要求包

括：商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過

該上市公司可流通段票的30%o

10.金融犯罪的主體是（）o

A.只能是自然人

B.金融企業

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

【答案】：C

【解析】：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪

主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發放

貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單

位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為

銀行或者其他金融機構。

11.在合同履行中應當遵循的道德規則是（）原則。

A.全面履行

B.實際履行

C.誠實信用

D.協作履行

【答案】：C

【解析】：

誠實信用原則是指當事人按照合同約定的條件，切實履行自己所承擔

的義務，取得另一方當事人的信任，相互配合履行，共同全面地實現

合同的簽訂目的。誠實信用原則是一個抽象的概念，是人們在合同履

行中所應遵守的道德規則。ABD三項均為在合同履行中應當遵循的原

則，但不屬于道德規則。

12.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控

制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

【答案】:C

【解析】：

壟斷競爭的行業的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動;

②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差

異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產

品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征；B項

屬于完全競爭行業的特征。

13.關于債券發行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發行方式分為直接發行和間接發行兩種

B.選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任

務

D.現代債券發行，特別是國債發行大部分是采取間接發行的方式

【答案】：C

【解析】：

C項，間接發行的優點是可以通過掌握金融業務的專業機構及人員，

使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務。

14.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影

響貨幣供應量。

A.商業銀行法定準備金

B.商業銀行超額準備金

C.中央銀行再貼現

D.中央銀行再貸款

【答案】：B

【解析】：

當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，

增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最

終導致貨幣供應量的多倍增加。反之則相反。

15.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國

重要原材料和中間產品的價格持續上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于

（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結構型

C.成本推動型

D.供求混合型

【答案】：c

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的

需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進

的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產成本提

高。

16.我國《中華人民共和國擔保法》規定，一般保證的保證人與債權

人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期滿之日起（）內。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

【答案】：C

【解析】：

根據《擔保法》第二十五條規定，一般保證的保證人與債權人未約定

保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

17.銀行的成本中心涵蓋的機構包括()。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

【答案】：A|B|C

【解析】：

在銀行組織架構的內部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構

分為成木中心和利潤中心兩類，其中成木中心涵蓋管理部門、運作中

心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和

子公司等。

18.()是中央銀行為實現特定的經濟目標而采用的各種控制和調節

貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨

幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀

經濟的主要手段之一。

19.GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期

內所生產的、以（）表示的產品和勞務總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

【答案】：B

【解析】：

衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值（GDP）,它是指一國

（或地區）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在

一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以

市場價格表示的產品和勞務總值。

20.同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因

此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質押

B.抵押

C.擔保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，同業拆借是

在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。

21.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經

營的領域和用途。

A.固定資產、股權

B.原材料

C.股權、擴大再生產

D.固定資產、擴大再生產

【答案】：A

【解析】：

流動資金貸款是指商業銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借

款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

不得將流動資金貸款用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止

生產、經營的領域和用途。

22.下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）o

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行的管理人員

D.信貸業務人員

E.以上人員的近親屬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《商業銀行法》第四十條規定，關系人是指：①商業銀行的董事、監

事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者

擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

23.對申領首張信用卡的客戶，發卡銀行必須執行三親見規定。三親

見規定不包括（）。

A.親見客戶關系人

B.親見客戶木人

C.親見身份證及證明材料的原件

D.親見客戶本人簽名

【答案】：A

【解析】：

對申領首張信用卡的客戶，發卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶

親訪親簽，不得采取全程自助發卡方式，必須執行三親見規定，即“親

見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。

24.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪

【答案】：D

【解析】：

自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構的

工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金

融機構。用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款只能由銀行或者其他金

融機構的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。

25.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。

A.合規管理部門的組織結構和資源

B.銀行盈利目標

C.合規風險管理計劃

D.合規政策

【答案】：B

【解析】：

商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風

險管理體系。合規風險管理體系應包括以下基本要素：①合規政策；

②合規管理部門的組織結構和資源；③合規風險管理計劃；④合規風

險識別和管理流程；⑤合規培訓與教育制度。

26.下列關于大額風險暴露集中度的說法，正確的是（）。

A.大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一

級資本凈額2.5%的風險暴露

B.對非同業單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%

C.對一組非同業關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%

D.對同業單一客戶或集團客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的

25%

E.全球系統重要性銀行對另一家全球系統重要性銀行的風險暴露不

得超過一級資本凈額的15%

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，對非同業單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%o

27.下列選項中符合銀行業從業人員職業操守關于“協助執行”的規

定的是（）o

A.按規定審核有權機關來人的證件

B.為圖方便，簡化協助執行程序

C.未經法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協助客戶轉移資產

【答案】：A

【解析】：

銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保

守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行

凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極辦助執法機關的執法活動，

不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

28.公司應以其（）對公司債務承擔責任。

A.全部現金

B.認購的股份

C.全部資產

D.出資額

【答案】：C

【解析】：

公司，是指股東依照《公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或

認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任

的企業法人。

29.()指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定

將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，

商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損

失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協定存款

D.單位保證金存款

【答案】：D

【解析】：

A項，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短

而定；B項，活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存

款；C項，單位協定存款是指單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的

形式約定合同期限等具體事項的存款類型。

30.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該

()。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即向媒體披露有關證據

D.向銀行業協會報告

E.向監管部門舉報

【答案】:B|D|E

【解析】：

根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員同事之間

應當互相監督，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當

予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、

司法機關報告。A項，同事的違規行為情節非常嚴重，一旦成立會給

銀行造成巨大損害，故應立即舉報；C項，銀行業從業人員不得擅自

代表所在機構對外發布信息…

3L選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行

調控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經濟政策

D.經濟手段

【答案】：A

【解析】：

理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中，

可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標

進行有效控制和調節，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之

內。

32.下列關于我國金融機構的說法正確的有（）o

A.貨幣經紀公司不能開展人民幣存貸業務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構

C.汽車金融公司對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的匹家資產管理公司到目前為止尚未完成政策性不良

資產的處置任務

【答案】：A|C

【解析】：

B項，信托公司是以營利為目的的商業性機構；D項，企業集團財務

公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，僅可以為集體成員單位提

供財務管理服務；E項，經過多年運作，我國四大金融資產管理公司

處置政策性不良貸款的任務基本完成，逐漸開始股份制改革和商業化

轉型，向市場化金融機構轉變。

33.《合同法》規定，有（）情形時，難以履行債務的，債務人可以

將標的物提存。

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規定的其他情形

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據《合同法》第一百零一條規定，有下列情形之一，難以履行債務

的，債務人可以將標的物提存：①債權人無正當理由拒絕受領；②債

權人下落不明；③債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未

確定監護人；④法律規定的其他情形。

34.關于中國銀行保險監督管理委員會，下列表述正確的是（）o

A.隸屬于中國人民銀行

B.統一監督管理銀行業和保險業

C.金融資產管理公司不屬于其監管的范圍

D,直接執行貨幣政策

【答案】：B

【解析】：

中國銀行保險監督管理委員會的主要職責是，依照法律法規統一監督

管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防范和

化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。A項，中

國銀行保險監督管理委員會是國務院直屬事業單位；C項，中國銀行

保險監督管理委員會根據國務院授權，統一監督管理銀行、金融資產

管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構；D項，中國人民銀

行主要專注于貨幣政策的制定和執行，維護貨幣的穩定以及對金融市

場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發展。

35.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業人員

D.客戶存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩

序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、

票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬

于侵害金融管理秩序。

36.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.預付款保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.融資租賃保函

【答案】：B|D

【解析】：

非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、

即期付款保函、經營租賃保函。

37.商業匯票持票人可以（）o

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉貼現

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據到銀行申請貼現

【答案】:A|D|E

【解析】：

匯票分為銀行匯票和商業匯票，前者是由出票銀行簽發的；后者是由

出票人簽發的。商業匯票又分為商業承兌匯票（由銀行以外的付款人

承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承

兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同

意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

的票據。符合條件的商業匯票持票人可持未到期的商業匯票連同貼現

憑證向銀行申請貼現。

38.集資詐騙罪區別于非法集資的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

【答案】：C

【解析】：

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有

非法占有他人財物的目的，是本罪區別于非法集資等行為（主要指《刑

法》第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規

定的擅自發行股票、公司、企業債券罪等）的重要特征之一。

39.通常，法定存款準備金率的制定者是（）。

A.中央銀行

B.銀行業協會

C.商業銀行

D.貨幣政策委員會

【答案】：A

【解析】：

法定存款準備金即以法律形式規定商業銀行必須保留的最低數額的

準備金。法定存款準備金率由中央銀行規定。法定存款準備金率的高

低，直接影響銀行創造存款貨幣的能力。

40.宏觀經濟發展的總體目標一般包括（）。

A.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長

B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡

C.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出二I增長

D.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

【答案】：D

【解析】：

宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物

價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、

通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

41.信用風險緩釋是指銀行運用（）等方式轉移或降低信用風險,

A.抵質押品

B.保證

C.信用違約互換

D.信用利差期權

E.凈額結算

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信用風險緩粹是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用

衍生工具等方式轉移或降低信用風險。其中，比較常見的衍生工具有

信用違約互換、總收益互換、信用聯系票據和信用利差期權等。

42.2012年，原中國銀監會頒布《銀行業金融機構績效考評監管指引》,

將（）類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。

A.合規經營

B.社會責任

C.風險管理

D.發展轉型

【答案】：B

【解析】：

為指導和推動銀行業金融機構履行社會責任，2012年，原中國銀監

會頒布《銀行業金融機構績效考評監管指引》，將社會責任類指標作

為五大類指標之一專門納入績效考評中。銀行業金融機構績效考評指

標包括：合規經營類指標、風險管理類指標、經營效益類指標、發展

轉型類指標、社會責任類指標。

43.下列屬于我國財務公司業務的是（）。

A.投資不動產

B.代理期貨期權業務

C.對成員單位貸款

D.吸收公眾存款

【答案】：C

【解析】：

財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務，其業務有兩

類：①基礎類業務，涵蓋了商業銀行可以辦理的全部資產、負債、中

間業務；②滿足一定條件的財務公司可以辦理的業務，包括發行財務

公司債券、承銷成員單位企業債、對金融機構的股權投資、有價證券

投資、成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業務。

44.按照管理渠道，全社會固定資產投資總額分為（）o

A.技術改造投資

B.更新改造投資

C.基本建設投資

D.房地產開發投資

E.其他固定資產投資

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根據國家統計局的定義和口徑，“固定資產投資”是指建造和購置固

定資產的活動，是社會固定資產再生產的主要手段。按照管理渠道，

全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發投

資和其他固定資產投資四個部分。

45.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產

生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】：

A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，

也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款

能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本

息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

46.下列關于商業銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過

10%

B.商業銀行可向關系人發放擔保貸款，但條件不得優于其他借款人同

類貸款的條件

C.商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

D.商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同

類貸款的條件

【答案】：D

47.我國負責監督和管理金融'也，規范和維護金融秩序的機構是（）。

A.中國銀行保險監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監督管理委員會

D.國家發展與改革委員會

【答案】：B

【解析】：

中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融、制定和執行金融方針政策

的機構。它既是為商業銀行等普通金融機構和政府提供金融服務的特

殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監督和管理金融業、規范和

維護金融秩序、調控金融和經濟運行的宏觀管理部門。我國的中央銀

行是中國人民銀行。

48.我國信用風險監測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高

于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】：B

【解析】：

單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團

客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。計算公式為：單一集

團客戶授信集中度=最大一家集團客戶授信總額資本凈額又100%。

49.在下列哪種情況下，要約可以撤銷？（）

A.撤銷要約的通知在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準

備工作

【答案】：A

【解析】：

《合同法》規定，要約不得撤銷的情形包括：①要約人確定了承諾期

限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認為要約是

不可撤銷的，并已經為履行合同做了準備工作。

50.下列選項中，不屬于商業銀行建立垂直化風險管理體系內容的是

()。

A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.提高風險管理的專業化水平

C.在分行設立風險管理部門

D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關系，提供高效率

【答案】：D

【解析】：

商業銀行建立垂直化風險管理體系包括：①建立垂直化的組織運作機

制，即實行董事會風險執行委員會一總行風險管理委員會一總行風險

管理部一分行風險管理部一基層行風險管理部的垂直管理線路；②將

風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步

形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；③提高風險管理的專業

化水平，在總行本部設立專業化評估中心和審批中心；④建立重大風

險事項管理和應急處理機制，實現對全行風險的統籌和集約化管理。

51.下列行為屬于內幕交易的有（）o

A.非內幕信息知情人利用不正當手段獲得內幕信息，根據該信息建議

他人買賣證券

B.內幕信息知情人根據內幕信息建議他人買賣證券

C.內幕信息知情人根據內幕信息自行買賣證券

D.內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，他人利用該信息獲利

E.非內幕信息知情人以不正當手段獲得內幕信息，根據該信息買賣證

券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據《證券法》的規定，內幕交易主要包括下列行為：①內幕信息知

情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的

行為；②內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲

利的行為；③非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得

內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行

為。

52.商業銀行傳統票據主要有（）o

A.支票

B.微信支付

C.匯票

D.匯款

E.本票

【答案】:A|C|E

【解析】：

傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、

本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場。

票據是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債

務憑證。票據主要有三類，即匯票、本票、支票。票據市場主要包括

票據承兌市場和票據貼現市場。

53.大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

【答案】：B|C|D

【解析】：

與傳統的定期存款相比，大額可轉讓定期存單具有以下不同的特點：

①定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓

定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二

級市場可以進行流通轉讓。②定期存款金額往往根據存款人意愿決

定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且

都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固

定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二

級市場上轉讓。

54.資金管理的核心是建設（）o

A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產品定價機制和份額資金管理體制

C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產品定價機制和全額資金管理體制

【答案】：A

【解析】：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，

建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩

條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業

銀行司庫體系。

55.在衡量通貨膨脹時，（）使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費者物價指數

C.生產者物價指數

D.GDP平減指數

【答案】：B

【解析】：

常用來衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指

數、國內生產總值物價平減指數。其中，消費者物價指數使用得最多、

最普遍。

56.()是體現貨幣性質的基本職能。

A.價值尺度和流通手段

B.價值尺度和支付手段

C.貯藏手段和支付手段

D.貯藏手段和世界貨幣

【答案】：A

【解析】：

貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職

能，這幾種職能是相互聯系的：①價值尺度和流通手段是體現貨幣性

質的基本職能，其他職能都是在這兩個職能基礎上派生出來的；②貨

幣的支付手段職能和價值尺度、流通手段職能的關系是密不可分