銀行專業人員從業資格考試《公共科目》

（初級）題庫精選附答案解析

1.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據

D.可轉換債券

【答案】：B

【解析】：

債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較

低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

2.重組是國務院銀行'也監督管理機構對問題銀行.業金融機構進行處

置的一種方式。對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決

定終止重組，轉由（）依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D,中國人民銀行

【答案】：A

【解析】：

重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較

小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人

的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止

重組，轉由人民法院依法宣告破產。

3.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

4.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1

年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將

全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆

是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%；2年后，錢先生

把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。（暫免征收利

息稅）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

【答案】：B

【解析】：

分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一

年利息=10000X2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分

計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二

年利息=（10000+252）X2.52%=258.35（元）。因此，第一筆存款

共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二筆存款：利

息=10000X3.06%X2=612（元）。所以第二筆存款共可取回10000

+612=10612.00（元）。

5.摩根大通銀行將零售業務分為常規的零售業務、信用卡和汽車貸款

兩大條線，形成“零售金融服務”“信用卡和汽車貸款”等六大業務

板塊。這種組織架構（）o

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊

B.根據客戶需求層次來組合業務板塊

C.根據業務線職能設置組織架構模式

D.根據業務線職能設置組織架構，提供綜合性服務

【答案】：C

【解析】：

摩根大通銀行根據業務線職能設置組織架構模式。這種模式下的業務

板塊分得更為細致,根據業務線職能設置組織架構，提供專業化服務。

6.根據第三版巴塞爾資本協議，要求總資本充足率為（）o

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協議要求提高資本充足率監管標準，明確了三個層

次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率

為6%,總資本充足率為8%,并規定商業銀行資本充足率不得低于最

低資本要求。

7.留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的（），債務人未履

行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該賬產

優先受償。

A.動產

B.不動產

C.權利憑證

D,不動產和動產

【答案】：A

【解析】：

留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行

到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優

先受償。作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。我國《物

權法》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。

8.我國個人貸款業務包括（）。

A.助學貸款

B.銀團貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產

經營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消

費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般

包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸

款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。B項，銀團貸款屬

于公司貸款業務。

.銀行業的規模效益體現在（

9）o

A.資產規模

B.市場份額

C.存貸款規模

D.客戶規模

E.收入

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在資產規

模、市場份額、存貸款規模、客戶規模以及收入等方面。

10.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，

其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為

3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級

債為2億元;貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三

類合稱為不良貸款。根據計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失

準備+不良貸款余額義100%=6+（3+1.5+0.5）X100%=120%o

11.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控

（）來影響社會經濟活動。

A.國民生產總值

B.貨幣需求量

C.貨幣供給量

D.國內生產總值

【答案】：C

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨

幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀

經濟的主要手段之一。

12.以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質

的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記,

質權自（）之日起設立。

A.訂立

B.出質

C.轉讓

D.登記

【答案】：D

【解析】：

以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，

當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設

立。知識產權中的貶產權出質后，出質人不得轉讓或者許可他人使用,

但經出質人與質權人協商同意的除外。

13.商業銀行在我國境內不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。

A,股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發行金融債券

【答案】：A

【解析】：

商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，

不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家

另有規定的除外。

14.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

【答案】：C

【解析】：

《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

15.我國人民幣的禁止性規定中規定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

關于人民幣的禁止性規定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等

方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；

②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變

造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違

法行為。

16.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失

E.采取暴力手段實施

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是：主觀上均具有

非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞

真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認識錯誤；③受騙者因被

騙而作出行為人期待的財產處分行為;④受騙者或者其他人（被害人）

遭受財產損失。

17.現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3%,當

持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，

銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=100X3%X60360

=0.5（萬元）；貼現價格=100-0.5=99.5（萬元）。

18.操作風險可由人員因素、系統因素、內部流程和外部事件所引發,

下列屬于內部流程的有（）。

A.IT系統開發不完善

B.勞動力中斷

C.產品設計缺陷

D.定價錯誤

E.違反用工法

【答案】：C|D

【解析】：

內部流程是指由于商一業銀行業務流程缺失、流程設計不合理，或者沒

有被嚴格執行而造成損失的風險，主要包括：財務/會計錯誤、文件/

合同缺陷、產品設計缺陷、結算/支付錯誤、錯誤監控/報告、交易/

定價錯誤六個方面。A項屬于系統因素；BE兩項屬于人員因素。

19.某公司2015年度中旬公布了其財務數據，已知公司股票價格為24

元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預計為1.6元，

則該公司的靜態市盈率為（）o

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】：

市盈率（P/E）=股票價格（P）/每股收益（E）,它是股票市場中常

用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最

新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數據，則計算結果為

靜態市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態

市盈率。木題中，靜態市盈率=241.2=20。

20.下列可以作為遺產的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

c.公民居住地附近的公園

D.公立學校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

【答案】：A|B|E

【解析】：

遺產是指公民死亡時遺留的個人合法財產。根據《繼承法》第三條，

遺產范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公

民所有的生產資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產權利；⑦公民

的其他合法財產。

21.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）。

A.背信運用受托財產罪

B.違規出具金融票證罪

C.違法發放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

【答案】：A

【解析】：

A項，背信運用受托財產罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義

務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。

本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交

易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個

人不能構成本罪的主體。

22.商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產余額?流動性負

債余額。流動性比例的最低監管標準為不低于25%。

23.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）o

A.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一?般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分

段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉讓定期存單市場）,

是可轉讓定期存單的發行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可

向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前

可流通轉讓。

24.我國采用經濟活動的同質性原則劃分國民行業。根據2017年公布

的《國民經濟行業分類》（GB/T4754—2017）,我國將行業分為20個

門類，其中金融業門類包括的大類有（）。

A.保險業

B.其他金融業

C.銀行理財服務

D.貨幣金融服務

E.資本市場服務

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據2017年公布的《國民經濟行業分類》(GB/T4754—2017),我國

將行業分為20個門類，其中金融業門類包括貨幣金融服務、資本市

場服務、保險業、其他金融業等4個大類。C項，貨幣金融服務包括

中央銀行服務、貨幣銀行服務、非貨幣銀行服務、銀行理財服務、銀

行監管服務等5個中類。

25.根據金融工具發行和流通的階段，可將金融市場分為()。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：B

【解析】：

按金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通

市場。發行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。

26.《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行不得向關系人發

放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關系人”的是()o

A.商業銀行董事

B.商業銀行會計人員

C.商業銀行信貸人員近親屬

D.商業銀行監事擔任高級管理職務的公司

【答案】：B

27.()是我國汽車金融公司的監管機構。

A.國務院銀行業監督管理機構

B.中國銀行業協會

C.中國人民銀行

D.中國證監會

【答案】：A

【解析】：

從監督管理角度講，除銀行機構外，屬于國務院銀行業監督管理機構

監管的機構還包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款

公司等非銀行金融機構。

28.宏觀經濟分析研究國民生產總值和國民收入的變動及其與（）的

關系。

A.單個經濟單位

B.社會就業

C.經濟周期波動

D.單個生產要素市場

E.經濟增長

【答案】：B|C|E

【解析】：

宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的

總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社

會就業、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟漕長等之間的關系。因此，

宏觀經濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經濟分析

的研究內容。

29.銀行業從業人員相互之間可通過（）等多種途徑和方式，充分開

展行業間的信息交流與合作。

A.參加學術研討會

B.參加銀行業協會活動

C.召開專題協調會

D.參加同業聯席會議

E.日常信息交流

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在不違反有關法律規定和所在機構內部保密規定的前提下，銀行業從

業人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題

協調會、參加同業聯席會議以及銀行業協會活動等多種途徑和方式，

共同解決一些外部性較強的問題，充分開展行業間的信息交流與合

作。

30.增長型行業主要依靠技術進步、新產品的推出和更優質的服務，

從而使其經常呈現出增長形態，下列屬于漕長型行業的是（）。

A.耐用品制造業

B.生物技術

C.食品業

D.物聯網

E.4D技術

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項屬于周期型行業；C項屬于防守型行業。

31.下列關于商業銀行貸款的表述，錯誤的是（）o

A.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過

10%

B.商業銀行可向關系人發放擔保貸款，但條件不得優于其他借款人同

類貸款的條件

C.商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

D.商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同

類貸款的條件

【答案】：D

32.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，

他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

【答案】：C|E

【解析】：

銀行業從業人員應當嚴格遵守保密規定，時刻注意強化保密意識，對

所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部

信息，自覺履行保密責任，做到不泄密、不失密，確保所在機構經營

安全和客戶的資金、信息安全。AD兩項所述的行為可能會泄露商業

秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。

33.發達國家商業銀行的業務線大致上是按照（）來劃分的。

A.業務發展的宏觀環境

B.客戶的屬性和需求

C.國家政策

D.財富規模的等級

【答案】：B

【解析】：

發達國家商業銀行的業務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,

“以客戶為中心”是其共同的理念。

34.商業銀行發揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括（）。

A,加快貨幣資本的周轉

B.節約現鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結算過程

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

商業銀行在辦理負債業務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣

收付、貨幣兌換、存款轉移等業務時就發揮支付中介職能。商業銀行

為客戶辦理支付、結算等業務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從

而最大限度地節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資

木的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。D項是商業銀

行發揮信用中介職能時.，對社會經濟產生的作用。

35.遺囑的形式包括（）。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.代書遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據《繼承法》第十七條的規定，遺囑有以下五種形式：①公證遺囑;

②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。

36.沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使

一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證的是（）o

A.無形變造

B.有形變造

C.有形偽造

D.無形偽造

【答案】：C

【解析】：

偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權的

人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融

票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權的人，超越其制作權

限，違背事實制造內容虛假的金融票證。

37.按照第一版巴塞爾資本協議，商業銀行的核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級債務

D.留存利潤

【答案】：C

【解析】：

第一版巴塞爾資本協議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、

盈余公積、留存利潤、股票發行溢價）。

38.匯出行應匯款人的要求，采用電報、電傳或SWIFT形式，指示匯

入行付款給指定收款人的匯款方式是（）o

A.支票

B.票匯

C.信匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】：

電匯匯款是匯款人（付款人或債務人）委托銀行以電報、電傳、環球

同業銀行金融電訊協會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分

行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

39.關于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（）o

A.2012年12月，中國證券業協會在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎上，開展柜臺市場試點工作

B.證券公司可以通過證券公司柜臺市場與特定交易對手方進行交易

C.證券公司柜臺市場主要為公募產品的發行、銷售與轉讓提供交易場

所

D.證券公司柜臺市場屬于場內交易市場

E.證券公司可以通過證券公司柜臺市場為投資者在集中交易場所之

外進行的交易提供服務

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，證券公司柜臺市場主要為私募產品的發行、銷售與轉讓提供交

易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方

在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行

交易提供服務的場所或平臺，屬于場外交易市場。

40.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞

真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙

活動的行為。

A.銀行存單

B,匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

【答案】：A|B|C

【解析】：

金融憑證許騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相

的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其

他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支

票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指

委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、

本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，不構成本罪，而應構成票據詐騙

罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構成信用證詐騙罪。

41.金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當留存相

關資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：c

【解析】：

金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當依照相關法

律法規、監管要求留存相關資料?，留存時間不少于三年，法律、行政

法規、規章另有規定的，從其規定。

42同業拆借資金主要用于商業銀行的（）o

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調控

E.購置固定資產

【答案】:A|B

【解析】：

同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融

機構日常資金的支付清算和短期融通需要，

43.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是

()。

A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異

【答案】：B

【解析】：

B項，計息方式分為積數計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計

息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

44.根據銀行貸款五級分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷

疑貸款木息不能按時足額償還的貸款，應歸入()。

A.正常類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.關注類貸款

【答案】：A

【解析】：

貸款五級分類法將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其

中前兩類稱為正常貸款，后三類稱為不良貸款。其中，正常類貸款是

指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

的貸款。

45.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

【答案】：A|B|C

【解析】：

在銀行組織架構的內部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構

分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中

心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和

子公司等。

46我國貨幣政策的目標是（）。

A.制定和執行貨幣政策，加強宏觀調控

B.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩定，促進經濟發展

【答案】：B

【解析】：

在現階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進

經濟增長”。幣值穩定既包括避免通貨膨脹和防止通貨緊縮，也包括

貨幣對內幣值穩定（國內物價穩定）和對外幣值穩定（匯率穩定）。

這一政策目標既規定了穩定貨幣的第一屬性，又明確了穩定貨幣的最

終目的（促進經濟增長）。

47.《合同法》規定，有（）情形時，難以履行債務的，債務人可以

將標的物提存。

A.債權人尢正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規定的其他情形

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據《合同法》第一百零一條規定，有下列情形之一，難以履行債務

的，債務人可以將標的物提存：①債權人無正當理由拒絕受領；②債

權人下落不明；③債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未

確定監護人；④法律規定的其他情形。

48.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協議提出的流動性風險量化

監管指標的有（）o

A.凈穩定融資比率

B.流動性覆蓋率

C.撥貸比

D.流動性比率

E.存貸比

【答案】:A|B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：①流動性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流

動性狀況；②凈穩定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內銀行可供

使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。在正常情況下，商

業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于100%。

49.下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責的是（）o

A.發布與履行其職責有關的命令和規章

B.依法制定和執行貨幣政策

C.證券經營

D.經理國庫

E.對銀行業金融機構的賬戶透支

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE兩項均屬于中國人民銀行不得從事的業務和工作。

50.在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原

則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不

超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得

是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；②禮物

收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物

接受方產生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的

價格或服務上的優惠。

51.為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規

定的銀行必須持有的最低資本要求是（）。

A.經濟資本

B.會計資本

C.監管資本

D.風險資本

【答案】：C

【解析】：

監管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監管規定的合

格資本；②銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要

求。

52.對違反審慎經營規則的銀行業金融機構，國務院銀行業監督管理

機構可以采取下列哪些措施？（）

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產

【答案】：A|B|D

【解析】：

銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或

者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為

嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法

權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人

批準，可以區別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業務、停止批

準開辦新業務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產轉讓；④責

令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調整董事、高

級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準噌設分支機構。

.下列關于托賓理論的表述，正確的有（

53q）o

A.q同投資支出存在正相關關系

B.q指企業的市場價值與資本的重置成本之差

C.q指企業的市場價值與資本的重置成本之比

D.托賓q理論也叫“托賓效應”，屬于貨幣政策傳導渠道中的資產價

格渠道

E.當q值增大時，企業投資意愿增加

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

貨幣政策的資產價格渠道主要有兩種：①基于托賓q理論的“托賓效

應:②莫迪利安尼的“消費財富效應二q是指企業的市場價值與資

本的重置成本之比，q同投資支出存在正相關關系。當中央銀行采取

擴張性貨幣政策時，貨幣供應量增加，股票價格上漲，q值增大，企

'也愿意增加投資，全社會總產出增加。

54.根據我國《支付結算辦法》，以下不符合票據金額填寫要求的是

()。

A.叁千元整

B.捌拾圓正

C.壹萬元整

D.伍佰圓正

【答案】：A

【解析】：

A項應為叁仟元整。

55.關于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。

A.是發行的銀行

B.主要同商業銀行發生業務關系，集中商業銀行的準備金并對它們提

供信用

C.代表國家貫徹執行金融政策，代為