銀行業專業人員職業資格初級（銀行業

法律法規與綜合能力）模擬試卷13

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、張某11周歲，小學五年級學生，經常在其學校門口的一家小賣部買零食和一些

學習用品，部分賒賬，年終時共欠小賣部340元。小賣部老板拿著賬單要求張某父

親付款，遭到張某父親毛絕。下列說法正確的是（），

A、張某購買零食和學習用品的行為是無效的民事行為，其父親作為監護人，無需

賠償

B、熊某購買零食和學習用品的行為是合法有效的民事行為，其父親作為監護人，

應當付款

C、張某購買零食和學習用品的行為是無效的民事行為，其父親作為監護人，應當

賠償

D：嬴某購買零食和學習用品的行為是合法有效的民事行為，應當由其自己付款，

不應當由其父親付款

標準答案：B

知識點解析：根據我國《民法通則》的規定，10周歲以上的未成年人是限制民事

行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動由他的

法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。張某11歲，屬于限制民事行

為能力人。從題中的表述可知，張某從事的是與其年齡、智力相適應的民事活動，

其購買零食和學習用品的行為是合法有效的民事行為，其父親作為監護人，應當付

款cACD二項表述都不對C

2、司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A、允許復制抄寫資料

B、允許借取資料

C、憑縣級以上“協查通知”

D、憑身份證查詢

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

3、在委托貸款中,商業銀行（）。

A、獲手續費收入

B、與借款人商定貸款條件

C、獲利益收入

D、承擔貸款風險

標準答案：A

知識點解析：委托貸款業務屬于巾問業務中的代理業務，應獲得手續費收入。

4、下列情形中，最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是（）。

A、政府增加購買支出

B、投資增加

C、稅率降低

D、進口商品價格大幅上漲

標準答案：D

知識點解析：在通常情況下，商品的價格是以生產成本為基礎，加上一定的利潤構

成，因此生產成本的上升必然導致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產成

本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。

5、金融犯罪成立的前提和基礎是（）。

A、具有非法從事貨幣資金融通的活動

B、具有違法金融工具

C、違反金融管理法規

D、獲得非法收入

標準答案：C

知識點解析：違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。

6、發放（）時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權、抵押權以及保證

或保險等，并嚴格審查項目的項R建議書和可行性研究報告。

A、公司貸款

B、項目貸款

C、關聯企業貸款

D、助學貸款

標準答案：B

知識點解析：發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，

抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯企業之間的互保和可行性研究報

告。發放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流

量：發放關聯企業貸款時，應統一評估審核所有關聯企'也的資產負債，財務狀況，

對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。

7、以下（）的存款多使用積數計息法計息。

A、活期存款

B、零存整取定期存款

C、整存零取定期存款

D、整存整取定期存款

標準答案：A

知識點解析：目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息。

8、經濟結構對商業銀行的直接影響是（）。

A、影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求

B、通過影響國民經濟增長速度來影響商業銀行

C、通過影響國民經濟增長質量來影響商業銀行

D、通過影響國民經濟可持續性來影響商業銀行

標準答案：A

知識點解析：選項BCD屬于商業銀行的間接影響。

9、下列關于銀行清算業務的表述不正確的是（）。

A、按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算

B、兩家及以上不同的銀行間彼此互稱為聯行

C、跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理

D、國際清算的類型分為內部轉賬型和交換型

標準答案：B

知識點解析?：同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯行。

10、對理財產品按形態分類，下列說法錯誤的是（），

A、開放式凈值型產品根據約定的開放日可按照產品凈值進行申購贖回

B、開放式凈值型產品按開放時間不同分為有條件開放產品和定期開放產品

C、封閉式凈值型產品在固定的存續期內產品到期前客戶不能申購贖回

D、封閉式非凈值型產品在到期日對本金和收益一次性核算兌付

標準答案：B

知識點解析：開放式非凈值型產品按開放時間不同分為有條件開放產品和定期開放

產品。

11、銀行業從業人員應當堅持同業間（）競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，

不得使用不正當競爭手段。

A、互利、互惠、互讓

B、合法、合規、合理

C、公平、公正、公開

D、公平、有序

標準答案：D

知識點解析：銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、

辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

12、下列關于商業銀行風險管理模式經歷的四個發展階段的說法，不正確的是（）。

A、資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管

理，強調保證商業銀行資產的流動性

B、負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債

C、資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調

D、全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應

用于商業銀行的風險管理

標準答案：B

知識點解析：應該是由被動負債變為主動負債。

13、我國的中央銀行是（）。

A、中國銀行

B、國家開發銀行

C、中國人民銀行

D、中國工商銀行

標準答案：C

知識點解析：我國的中夬銀行是中國人民銀行。

14、如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在（）的凍結期內，凍

結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直到達到需要凍結的數額。

個月

A、1

月

個

B、3

月

個

C、6

年

D、1

標準答案：C

知識點解析：如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在6個月的

凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額。

15、商業銀行操作風險的特點是（）。

A、人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B、操作風險事件具有發生頻率很高，發生后造成的損失小的特點

C、操作風險是銀行經營中最重要的風險

D、操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

標準答案：A

知識點解析：商業銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系

統故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是

人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的，選項A正確。選項B中，由

于操作風險存在于日常運營之中，所以其發生頻率很高，而損失大小要根據具體風

險事件而定，只說損失小是不對的。選項C中，銀行經營中最重要的風險不是操

作風險，而是信用風險。選項D中，操作風險可以轉化為市場風險、信用風險等

其他風險，因此不能籠統地說操作風險內容更簡單。

16、衡量短期資產負債效率的核心指標是（）。

A、平均凈資產回報率

B、平均總資產口引報率

C、凈利息收益率

D、風險調整后資本回報率

標準答案：c

知識點露析：衡量短期資產負債效率的核心指標是凈利息收益率。

17、最符合理財業務特征的理財產品是（）。

A、保本浮動收益理財產品

B、保證收益理財產品

C、個人理財產品

D、非保本浮動收益理財產品

標準答案：D

知識點解析：非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產

品，也是目前銀行理財產品的主體。

18、隨巾場供求變化而自由變動的利率是（）。

A、固定利率

B、浮動利率

C、市場利率

D、名義利率

標準答案：B

知識點解析：同定利率是指在整個借貸期限內，利率水平保持不變的利率。浮動利

率是指在借貸關系存續期內，利率水平可隨市場變化進行相應調整的利率。

19,我國公民的民事權利能力始于（）。

A、A周歲

B、出生

C、16周歲

D、18周歲

標準答案：B

知識點解析：《民法通則》第9條規定：“公民從出生時起到死亡時止，具有民事

權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。”

20、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。

A、監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B、接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C、向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況

D、參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

標準答案：D

知識點解析：參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章是國務院金融監督管理機

構的反洗錢職責。

21、依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A、當事人發行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行

B、占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系

C、轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件

D、取得票據無需合法原因

標準答案：B

知識點解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取

得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人

無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關

系也不發生影響。

22、下列關于利率和匯率的說法錯誤的是（）。

A、不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而

定期調整的利率叫浮動利率

B、不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變叱而

定期調整的匯率叫浮動匯率

C、官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的

D、官方利率只能在一定幅度內波動，市場利率可以自由波動

標準答案：B

知識點解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，是以一種貨幣表示另一種貨

幣的價格。（1）按國際貨幣制度的演變劃分，有固定匯率和浮動匯率：①固定匯

率。是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內波動的匯率。②浮動匯率。由

市場供求關系決定的匯率。（2）市場匯率是指由市場供求關系決定的匯率，其漲落

基本自由。一國貨幣市場原則上沒有維持匯率水平的義務，但必要時可進行干預。

23、下列說法錯誤的是（）。

A、票據的流通性是票據的基本特征

B、票據證明已經存在的權利而不創設權利

C、票據的格式是由法律規定的，必須根據法律規定的必要形式制作，票據才能有

效

D、票據與一定的財產權利或價值結合在一起，并以一定貨幣金額表示其價值，票

據的權利與票據不可分開

標準答案：B

知識點解析：票據是創設權利，而不是證明已經存在的權利C票據一經做成,票據

上的權利便隨之而確立，所以B選項錯誤。

24、A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對

此服務過程承擔民事責任的是（）。

A、A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限但未作否認表示

B、A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

C、B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動

D、B銀行的代理期限已過，但繼續向A公司客戶提供服務

標準答案：D

知識點解析：委托代理行為一般建立在特定的基礎法律關系之上。而代理人對于代

理行為也應該遵循法律。對于被代理人的違法行為，若已經知曉但不反對，仍進行

代理活動，需要對自己的代理行為承擔民事責任。選項A、B、C三項都需要承擔

民事責任。故選D。

25、存款是銀行最主要的（）。

A、資金來源

B、風險來源

C、資金用途

D、投資業務

標準答案：A

知識點解析：銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款；存款是銀行最主要的資金

來源，是銀行對存款人的負債而非投資業務。

26、下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）。

A、違規出其金融票據罪證

B、違法發放貸款罪

C、背信運用受托財產罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

標準答案：C

知識點解析：背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅

自運用客戶資金或者其也委托、信托的財產。情節嚴重的行為。

27,下列關于人民幣的法定管理部門的敘述中，有誤的一項是O”

A、人民幣由中國人民銀行統一印制、發行

B、中國人民銀行發行新版人民幣，只需將發行時間予以公告

C、殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規定兌換，并由中國人民銀行負責

收回、銷毀

D、中國人民銀行設立人民幣發行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人民

幣發行基金，應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規定，動

用發行基金

標準答案：B

知識點解析：中國人民策行發行新版人民幣，應當將發行時間、而額、圖案、式

樣、規格予以公告。

28、凈利息收入與生息資產平均余額之比為（）。

A、平均凈資產回報率

B、平均總資產回報率

C、凈利息收益率

D、風險調整后資本回報率

標準答案：C

知識點常析：凈利息收入與生息資產平均余額之比為凈利息收益率。

29、某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒

出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）o

A、如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話是可以的

B、是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵

C、如果近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來

D、屬于行賄

標準答案：D

知識點解析：《銀行業從業人員操守》中規定，銀行業從業人員在工作中應該公平

競爭，不得假借促銷費、宣傳費、贊助費、科研費等名義，或者以報銷各種費用等

方式，接受或給予客戶財物及其他不當便利。選D選項。

30、《破產法》規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申請公告之日起

（）。

A、30日內

B、最短30日，最長3個月

C、最短3個月，最長6個月

D、隨時申報

標準答案：B

知識點解析?：《企業破產法》第45條規定，人民法院受理破產申請后，應當確定

債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計

算，最短不得少于30日，最長不得超過3個月。

31、下列各項中，不屬于資產托管.業務中托管人的職責的是（）。

A、安全保管

B、資金清算

C、會計核算

D、投資增值

標準答案：D

知識點解析：資產托管中托管人的職責有安全保管、資金清算、會計核算、資產估

值、投資監督和信息披露，不負責資產的增值。

32、金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態勢和企業、行業的發展前景，從

而引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的（）

功能。

A、貨幣資金融通

B、風險分散與風險管理

C、優化資源配置

D、經濟調節

標準答案：C

知識點解析：要注意金融市場各個功能的具體含義。

33、下列屬于信用風險加權資產計量方法的是（）。

A、標準法

B、內部模型法

C、基本指標法

D、內部評級法

標準答案：D

知識點解析：信用風險前權資產計量方法主要有權重法和內部評級法。

34、兼具債券和股票的特性的金融工具是（）。

A、期權

B、期貨

C、證券投資基金

D、可轉換公司債券

標準答案：D

知識點解析：可轉換公司債券（簡稱“可轉換債券"或,可轉債"）是一種可以在特定時

間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券。可轉換債券兼具債券和股票的

特性。

35、下列屬于商業銀行治理制衡機制的是（）。

A、決策執行

B、監督

C、履職要求

D、激勵約束

標準答案：C

知識點解析：其他選項屬于商業銀行治理運行機制。

36、下列說法錯誤的是（）。

A、定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高

B、銀行多使用積數計息法計算活期存款利息

C、逾期支取的定期存款，即超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日

掛牌公告的定期存款利率計付利息

D、定期存款的存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利

率計息

標準答案：C

知識點解析：逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉存

外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。

37、按照我國《資本辦法》規定，商業銀行的核心一級資本不包括（）。

A、實收資本

B、優先股

C、資本公積

D、少數股權股東資本可計入部分

標準答案：B

知識點解析：按照我國《資本辦法》規定，商業銀行的核心一級資本包括實收資本

或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數股東資本可計

入部分。

38、商業銀行的操作風險不是由（）所引發的風險。

A、不完善的內部程序

B、無法滿足客戶流動性

C、外部事件

D、人員及系統

標準答案：B

知識點解析：商業銀行操作風險主要是銀行從業人員在操作過程中由于技術或者系

統等問題引起的；當內部程序不完善，人員操作失誤或者出現外部事件都會導致風

險。而無法滿足流動性則是屬于銀行資產業務的風險問題。

39、關于福費廷業務，下列說法不正確的是（）。

A、福費廷業務中，銀行沒有追索權

B、福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權

C、從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現

D、福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質

標準答案：B

知識點解析：福費廷業務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，

包括回購權。

40、（）是保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的

類同信用證性質的保函。

A、授信額度保函

B、延期付款保函

C、預付款保函

D、即期付款保函

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

41、下列關于匯率的敘述，不正確的是（）。

A、匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格

B、匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格

C、國際上，各國一般都用美元當做制定匯率的主要貨幣

D、在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱做實際匯率

標準答案：D

知識點解析：選項D描述的是市場匯率。

42、下列遺囑形式中，不需要見證人在場即為有效的是（）。

A、口頭遺囑

B、自書遺囑

C、錄音遺囑

D、代書遺囑

標準答案：B

知識點解析：我國《繼承法》規定五種遺囑形式，除公證遺崛和自書遺囑不需要見

證人外，代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑均需要有兩個以上的見證人在場見證。

43、下列不屬于國務院金融監督管理機構的反洗錢職責的是（）。

A、發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

B、審查新設立金融機構或者金融機構增設分支機構反洗錢內部控制制度的方案

C、對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準

D、向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況

標準答案：D

知識點解析：向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況屬于中國人民銀行

的職責。

44、根據所侵犯的客體不同，金融犯罪可分為（）。

A、詐騙型金融犯罪；偽造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；規避型金融犯罪

B、危害貨幣管理制度的犯罪；危害金融機構管理制度的犯罪；危害金融業務管理

制度的犯罪

C、針對銀行的犯罪；銀行人員職務犯罪

D、外部犯罪；內部犯罪

標準答案：B

知識點解析：根據金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型

金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪，根據金融犯罪實施主體的不

同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪乂稱為外部

犯罪，銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪；根據金融犯罪侵犯的客體不同，可分為

危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度

的犯罪。

45、（）是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利

息的交易。

A、遠期外匯交易

B、即期外匯交易

C、貨幣互換

D、利率互換

標準答案.C

知識點露斤：暫無解析

46、下列關于金融市場分類錯誤的是（）。

A、按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場

B、按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C、按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D、按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場

標準答案：D

知識點解析：金融市場按金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資

本市場。金融市場按交割期限可以分為現貨市場與期貨市場。選項D錯誤。選項

ABC均是金融市場的分類方法。

47、下列說法錯誤的是（）。

A、銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申

訴

B、銀行業從業人員離職時不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源

C、銀行業從業人員不得利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益

D、銀行業從業人員在離職后，就無需為原所在單位進行保密

標準答案：D

知識點解析：銀行業從業人員離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密

和客戶隱私。

48、中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期

限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A、半年

B、一年

C、一年半

D、兩年

標準答案：B

知識點解析：中國人民窕行為執行貨幣政策，運用貨幣政策工具時，可以規定具體

的條件和程序。中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款

的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

49、下列行業屬于國民經濟第三產業的是（）。

A、電力行業

B、漁業

C、水利、環境和公共設施管理業

D、制造業

標準答案：C

知識點解析：選項AD屬于第二產業，選項B屬于第一產業。

50、下列關于抵銷的敘述中，有誤的一項是（）。

A、當事人互負到期債務，該債務的標的物種類、品質相同的，任何一方可以將自

己的債務與對方的債務:氐銷，但依照法律規定或者按照合同性質不得抵銷的除外

B、當事人主張抵銷的，應當通知對方，通知自發出時就已生效

C、抵銷不得附條件或者附期限

D、當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，經雙方協商一致，也可以抵銷

標準答案：B

知識點解析：當事人主張抵銷的，應當通知對方。通知自到達對方時生效。

51、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（）目標。

A、貨幣政策

B、中介

C、操作

D、最終

標準答案：B

知識點解析：貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支

平衡四大目標。操作目標包括準備金、基礎貨幣和其他指標。中介目標包括利率、

貨幣供應量及其他指標。

52、以下（）環節不屬于一筆貸款的管理流程。

A、貸款申請

B、受理與調查

C、貸款支付

D、貸款監控

標準答案：D

知識點解析：貸款流程包括：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同

簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監控。

53、下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是（）。

A、土地儲備貸款

B、個人住房貸款

C、房地產開發貸款

D、商業用房貸款

標準答案：B

知識點解析：個人住房貸款屬于個人貸款業務。

54、持票人對支票出票人的權利，自出票日起（）期限內不使用而消滅。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

標準答案：D

知識點解析：《票據法》規定，持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月期

限內不行使而消滅。

55、下列關于同業拆借市場的說法，錯誤的是（）。

A、同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場

B、同業拆借市場資金融通的期限較短

C、同業拆借的潛在信用風險不高

D、同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性

狀況

標準答案：c

知識點露析：同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，因此潛在

信用風險較高。選項C說法錯誤。

56、穩定物價就是要使（）在短期內不發生急劇的波動，以維持國內貨幣幣值的穩

定。

A、季節性物價水平

B、臨時性物價水平

C、特殊物價水平

D、一般物價水平

標準答案：C

知識點解析：我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟的增長。

57、關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。

A、可分為積數計息和逐筆計息兩種

B、具體采用何種計息方式由儲戶決定

C、儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行

D、對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現計息方式的差異

標準答案：B

知識點解析：計息方式分為積數計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式

由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式，因此，選項B錯誤。中

國人民銀行將計息方式選擇權下放到銀行，這樣各家銀行之間將會出現計息方式的

差異從而導致儲戶的最終利息收入并不相同，儲戶只能通過比較利息差異選擇銀

行。

58、（）是由出票銀行簽發的，在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者

持票人的票據。

A、銀行匯票

B、銀行本票

C、商業匯票

D、支票

標準答案：A

知識點解析：銀行匯票是由出票銀行簽發的，在見票時按照實際結算金額無條件支

付給收款人或者持票人的票據。

59、下列合同中可能存在留置權的是（）。

A、勞務合同

B、加工承攬合同

C、房屋租賃合同

D、借款合同

標準答案：B

知識點解析：留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工

承攬合同。

60、下列不屬于非標準理財投資工具的是（）。

A、信貸資產

B、承兌匯票

C、外匯類及境外投資金融工具

D、帶回購條款的股權性融資

標準答案：C

知識點解析：非標準化債權資產包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承

兌匯票、信用證、應收賬款、各類受（收）益權、帶回購條款的股權性融資等。

61、以下不屬于商業銀行內部控制的目標的是（）。

A、保證商業銀行健康、可持續發展的基石，也是很監會對商業銀行法人監管的重

點

B：保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

C、保證商業銀行風險管理的有效性

D、保證商業銀行業務記錄、會計信息-財務信息和其他信息的真實、準確、完整

和及時

標準答案：A

知識點解析：商業銀行韻內部控制目標包括四個方面：保證國家有關法律及規章的

貫徹執行；保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；保證商'IH艮行風險管理的有

效性；保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完

整和及時。

62、個人私自設立銀行、錢莊，企事業單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存

款貸款業務屬于（）0

A、集資詐騙罪

B、非法吸收公眾存款罪

C、金融詐騙罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

標準答案：B

知識點解析：個人私自沒立銀行、錢莊，企事業單位私自設立銀行、儲蓄所等，非

法辦理存款貸款業務屬于非法吸收公眾存款罪。

63、在第三版巴塞爾協議中，提出的用來度量商業銀行中長期流動性的量化監管指

標是（）。

A、流動性覆蓋比率

B、凈穩定融資比率

C、核心負債比例

D、流動性缺口率

標準答案：B

知識點解析：流動性覆蓋比率反映了壓力狀態下單個銀行短期流動性水平。凈穩定

融資比率反映銀行中長期流動性水平。

64、下列關于證券的交易條件，敘述有誤的一項是（）。

A、證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發行的證券，可以暫不交付

B、依法發行的股票、公司債券及其他證券，法律對其轉讓期限有限制性規定的，

在限定的期限內不得買賣

C、依法公開發行的股票、公司債券及其他證券，應當在依法設立的證券交易所上

市交易或者在國務院批準的其他證券交易場所轉讓

D、非依法發行的證券，不得買賣

標準答案：A

知識點解析：證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發行并交付的證券。

65、屬于中國人民銀行職責的是（）。

A、制定銀行業金融機構的審慎經營規則

B、統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公

布

C、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

D、對有違法經營、經營不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷

標準答案：C

知識點解析：選項ABD是銀監會的職責范圍，選項C是中國人民銀行的職責范

圍。

66、甲男和乙女原系出芻同一外祖父母的表兄妹，后來該男被他人收養，依《婚姻

法》的規定，甲、乙（），

A、準予結婚

B、禁止結婚

C、如戀愛時間很長，可以結婚

D、能否結婚從習慣

標準答案：B

知識點解析：《婚姻法》第7條規定：“有下列情形之一的，禁止結婚：（一）直系

血親和三代以內的旁系血親：（二）患有醫學上認為不應當結婚的疾病。”血親的認

定以現實中的血緣關系的認定為準，甲乙屬于三代以內的旁系血親，禁止結婚。故

本題答案為B。

67、公眾對市場恢復信心，企業投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資產

更新，生產經營活動趨于正常。這處于經濟周期的（）階段。

A、繁榮

B、衰退

C、簫條

D、復蘇

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

68、中長期公司貸款業務中，以（）居多。

A、流動資金貸款

B、房地產貸款

C、項目貸款

D、銀團貸款

標準答案：c

知識點3析：中長期公司貸款業務中主要包括：房地產貸款、項目貸款、銀團貸

款。流動資金貸款屬于短期貸款。故排除A。在中長期貸款中，項目貸款屬于銀行

最主要的貸款。故選Cc而房地產貸款只適用于房產或地產開發經營活動，銀團貸

款是特大數額的貸款，需要多家銀行共同參與。這種大額貸款并不多見。

69、根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取

（）方式。

A、起草和抄寫

B、意思和表示

C、要約和承諾

D、協商和證明

標準答案：C

知識點解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約和承諾方式。

70、下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A、低風險

B、低收益

C、流動性差

D、交易量大

標準答案：C

知識點露貨幣市場的特點主要有：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易

量大，交易頻繁。

71、商業銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、（）以

及相關監管法律等內外部多重因素。

A、風險狀況

B、外部經濟政治環境

C、公司治理

D、內部控制

標準答案：B

知識點解析：商業銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規

模、外部經濟政治環境以及相關監管法律等內外部多重因素。

72、銀行業從業人員面對客戶的時候，不應該做的是（）。

A、正確客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議

D、為客戶信息保密

標準答案：C

知識點解析：選項C違反了《銀行業從業人員職業操守》規定的銀行業從業人員

與客戶的行為準則之監管規避：銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意

識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。故選C。

73、內部控制應當與管理模式、業務規模、產品豆朵程度、風險狀況程度相適應，

并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的（）原則。

A、全覆蓋

B、制衡性

C、審慎性

D、相匹配

標準答案：D

知識點解析：相匹配原則是內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、

風險狀況程度相適應，并根據情況變化及時進行調整。

74、下列有關信息保密的說法不正確的是（）。

A、銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B、在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

C、在離職后可以不受信息保密的約束

D、不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

標準答案：C

知識點解析：在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私

保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

75、商業銀行最基本的職能是（）。

A、充當信用中介

B、充當支付中介

C、信用創造

D、金融服務

標準答案：A

知識點解析：充當信用中介是商'也銀行最基本的職能。

76、下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是（）。

A、貨幣是一般等價物

B、貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換

C、貨幣體現了商品生產者之間的社會關系

D、貨幣是價值和使用價值的統一體

標準答案：B

知識點解析：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。

77、()是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A、基本指標法

B、標準法

C、高級計量法

D、內部評級法

標準答案：c

知識點常析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

操作風險計量模型主要旦括損失分命法、內部衡量法、打分卡法。

78、作為一名信貸人員，()是不正確的。

A、按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

B、審核客戶資料，促進交易達成

C、對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議

D、讓客戶根據銀行規定編造審核材料

標準答案：D

知識點解析：選項A、B、C,從業務要求這一知識點來看，它們都是進行信貸業

務所應該完成的工作：從職.業準則知識點來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則.而

D項屬于違規行為，違反了監管規避原則。

79、依照我國現行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是

()。

A、張某，雙耳失聰

B、王某，精神失常

C、李某，高位截癱

D、趙某，雙目失明

標準答案：B

知識點解析：根據《民法通則》的規定，限制民事行為能力的人。包括10周歲以

上的未成年人和不能完全辨認自己行為的精神病人。無民事行為能力人，包括不滿

10周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人。本題中，選項A、C、D三項

均為身體殘疾，故本題答案為B。

80、個人存款可以分為()。

A、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金

存款

B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金

存款

C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款、保證金

存款

D、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款、保證金

存款

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

81、流動資金循環貸款的管理原則是（）。

A、總量控制，分次發放，逐筆歸還,良性循環

B、總量控制，分次發放，一次歸還,良性循環

C、總量控制，一次發放，逐筆歸還,良性循環

D、總量控制，一次發放，一次歸還,良性循環

標準答案：A

知識點解析：流動資金循環貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同

規定的有效期內。允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款。此種

貸款實行總量控制、分次發放、逐筆歸還、良性循環的管理原則。該項貸款業務申

請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。

82、商業銀行因為沒有遵循法律、法規和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大

財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A、系統風險

B、非系統風險

C、合規風險

D、道德風險

標準答案：C

知識點解析：合規風險是指商業銀行因為沒有遵循法律、法規和準則可能遭受法律

制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

83、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）等級，并可

根據實際情況進一步細分。

個

A三

、

個

B四

、

個

c五

、

D六個

、

標準答案：C

知識點解析：理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，至少包括五個等級。并

可根據實際情況進一步細分。

84、下列關于非法從事策行業金融機構業務活動的處罰，說法正確的是（）。

A、依法追究刑事責任

B、只對直接負責的主管人員和其他直接負責人員處罰

C、對單位判處罰金的同時，直接負貢的主管人員給予行政處分

D、尚不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1

倍以上5倍以下罰款

標準答案：D

知識點解析：對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動的單

位和個人予以取締。構成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，沒收違法所

得，違法所得50萬元以上的。并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所

得或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。

85、支票分類不包括（）,

A、現金支票

B、轉賬支票

C、普通支票

D、劃線支票

標準答案：D

知識點解析：支票分為現金支票、轉賬支票和普通支票。現金支票只能用于支取現

金：轉賬支票只能用于轉賬；普通支票可以用于支取現金，也可用于轉賬；在普通

支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉賬，不能支取現

金。

86、證券公司承銷證券，應當同發行人簽訂代銷或者包銷協議。證券的代銷、包銷

期限最長不得超過（）日c

A、三十

B、四十五

C、六十

D、九十

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

87、以下各項中銀行基本不再開立的是（）。

A、可撤銷信用證

B、不可撤銷信用證

C、跟單信用證

D、不可轉讓信用證

標準答案:A

知識點解析：為保證受益人的利益，現在銀行基本不再開立可撤銷信用證。

88、超額存款準備金主要用途不包括（）。

A、支付清算

B、頭寸調撥

C、穩定物價

D、作為資產運用的備用資金

標準答案：C

知識點解析：超額存款準備金豐要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用

資金。

89、金融工具的特點不包括（）。

A、流動性

B、收益性

C、風險性

D、返還性

標準答案：D

知識點解析：金融工具具有流動性、收益性和風險性的特點。

90、以區域管理為主的總分行型組織構架的缺點不包括（）。

A、各職能部門受到既定職責的限制對外部環境變化反應比較遲鈍

B、層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C、各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗

D、各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高

標準答案：C

知識點解析?：以區域管理為主的總分行型組織構架的缺點為：一是各層級職能部門

自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高；二是若總行對分行授權

不當則容易干擾總行的統一指揮：三是各職能部門受到既定職責的限制對外部環境

變化反應比較遲鈍；四是層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理

費用。選項C是矩陣制組織架構的缺點。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、國務院銀行業監管機構或其省一級派出機構，應責令違反審慎經營規則的銀行

業金融機構限期改正；逾期未改正的，經上述機構負責人批準，采取（）措施。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《銀行業監督管理法》第37條規定，銀行業金融機構違反審慎經營

規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正：逾

期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其

他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批

準，可以區別情形，采取下列措施：（1）責令暫停部分業務、停止批準開辦新業

務；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產轉讓；（4）責令控股股東轉讓股權或

者限制有關股東的權利；（5）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；（6）停

止批準增設分支機構。策行業金融機構整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構

或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機

構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取

的前款規定的有關措施。

92、根據《反洗錢法》的規定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：金融機構的反洗錢義務：（1）健全反洗錢內部控制制度；（2）建立客戶

身份識別制度；設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作；（3）金融

機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度（保存5年以上）；（4）金融

機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度：（5）金融機構應當按照反洗

錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

93、下列金融市場中，屬于資本市場的有（）。

標準答案：D,D

知識點解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，主要包話債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括同業拆借市場、

回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。

94、下列屬于存款業務的辦理原則的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

95、行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰，

標準答案：A,B,E

知識點解析：行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣

罪數罪并罰。

96、我國的公司貸款業務包括（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：二手房貸款屬于個人貸款業務。

97、根據不同的存取方式，定期存款分為（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整

存零取、存本取息。

98、對通貨膨脹衡量的常用指標有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。

一般來說，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、圍內生產總值

物價平減指數。

99、對于（）決議，應當由董事會2/3以上董事通過方可有效。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管

理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項不得采取通訊表決

方式，應當由董事會2/3以上董事通過方可有效。

100、按照管理內容不同，商業銀行理財業務分為（）。

標準答案：A,C

知識點解析：按照管理內容不同，商業銀行理財業務管理分為理財產品銷售管理、

理財投資管理。

101、銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢.'規定的有（）。

標準答案：B,D

知識點解析：銀行從業人員應根據有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守

客戶隱私的同時，及時校照所在機構要求，報告大額交易和可疑交易。選項A屬

于崗位職責的規定，選預C、E屬于信息保密規定，

102、商業銀行操作風險的表現包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：操作風險指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所

造成損失的風險。分為人員、系統、流程、外部事件所引發的四類風險，并由此分

為七種表現形式：內部欺詐、外部欺詐、聘用員工做法和工作場所安全性有問題。

客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割

及流程管理不完善。選項A、B、C、D、E都是其具體表現。

103、下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：活期存款是指不規定存款期限，個人隨時可以存取的存款。現實中通

常1元起存，以存折或銀行卡作為取款憑證，部分銀行的客戶可以憑借銀行卡或存

折在全國各網點通存通取。除了柜面，我們也可以在服務終端ATM機上提取。按

季度結息每季度末20日為結息日，次日付息。而零存整取屬于定期存款的方式。

104、以下金融創新屬于宏觀層面的有（）。

標準答案：D,E

知識點解析：選項A、B屬于中觀層面的金融創新：選項C屬于微觀層面的金融創

新。

105、下列屬于資產負債管理原則的有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：為了確保實現管理口標，資產負債管理通常需要遵循以下四項管理原

則：（1）戰略導向原則；（2）資本約束原則;（3）綜合平衡原則;（4）價值回報原則。

106、《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《巴塞爾新資本協議》要求銀行披露信息的范圍包拈資本充足率、資

本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

107、金融市場具有以下（）功能-

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：金融市場是金融工具交易的場所，具有貨幣資金融通功能、優化資源

配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能和定價功能。

108、金融市.場的經濟調節功能表現在以下（）方面。

標準答案：A,C,D

知識點解析：金融市場的經濟調節功能既表現在借助貨幣資金供應總量的變化影響

經濟的發展規模和速度，又表現在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和

布局，還表現在借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高。

109、根據《合同法》的規定，貸款合同的當事人可采取（）保全措施來維護自己的

債權。

標準答案：A,D

知識點解析：根據《合同法》的規定，貸款合同的當事人可采取以下保全措施來維

護自己的債權：代位權、撤銷權。

110、下列選項中不可能構成使用假幣罪主體的有（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然

人,單位不可以構成本罪主體。故選CDE。

111、下列關于托收業務的描述中正確的有（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：選項A中潺進口托收和跟單托收”顯然不是相對應的分類，被排除，

選項B中，既然是委托關系，托收銀行當然不會對款項能否收到負責，被排除。

故選C,DEo

112、下列關于存款的說法，正確的有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：活期存款可以在每季度結息日時，將利息計入本金作為下季的本金計

算復利，所以選項B說法有誤。同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款

賬戶，所以選項C說法有誤。目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種中，包括瑞

士法郎，所以選項E說法有誤。

113、商業銀行內部控制措施主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業銀行內部控制措施主要包括：內控制度、風險識別、信息系統、

崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監控對賬、外包管理和投訴處理。

114、無權代理的構成要件為（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：無權代理，指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人（善意

且無過失）進行代理行為（不違法）。無權代理經被代理人追認產生與有權代理相同的

法律后果；若相對人催告被代理人追認，但得不到本人追認，則該代理行為無效，

由無權代理人承擔相應民事責任。

115、下列關于商業銀行的說法中，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，以盈

利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行在銀行體系中占有重要的地

位，在信用活動中起著主導作用。

116、資產證券化是一種（）融資方式，是一種表外融資方式和增加企業價值的融資

方式，同時又是一種流動性風險的管理手段。

標準答案：B,D

知識點解析：資產證券化是一種資產導向型、低成本、結構性融資方式，是一種表

外融資方式和增加企業價值的融資方式，同時又是一種流動性風險的管理手段。

117、物權的特征有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：物權，是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括

所有權、用益物權和擔保物權。物權具有以下法律特征：物權是絕對權：物權是支

配權；物權的標的是物；物權具有排他性：物權具有追及力。

118、國際上主流商業銀行的風險績效評價方法主要有（）。

標準答案：A,C

知識點解析：目前，國際上主流商業銀行的風險績效評價方法主要有經濟增加值和

風險調整后的資本回報率。

119、作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來

相應的行政處罰或刑事責任的行為的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：以上選項做法均違反了授信盡職的要求。

120、可撤銷的合同類型有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：可撤銷合同的類型：（1）因重大誤解訂立的合同；（2）顯失公平的合

同；（3）因欺詐而訂立的合同；（4）因脅迫而訂立的合同；（5）乘人之危的合同。選項

A屬于無效合同的類型,

121、常見的洗錢方式包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：最常見的洗錢方式有：（1）借用金融機構；（2）藏身于保密天堂；（3）使

用空殼公司；（4）利用現金密集行業；（5）偽造商業票據；（6）走私；（7）利用犯罪所得

直接購置不動產和動產；（8）通過證券和保險業洗錢。

122、中央銀行的（）是構成金融安全網的三大支柱。

標準答案：A,C,D

知識點解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制

度是構成金融安全網的三大支柱。

123、下列屬于風險權重較低的貸款業務的是（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：對銀行不同的風險暴露，其風險權重差異較大，對住房按揭、個人貸

款、信用卡等業務，平均的風險權重較低，資本節約嫗度大，因此銀行可以皴放零

售貸款；對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產的投放，在

發放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質押品，且要保證抵質押品足值等。

124、假定一國經濟外部均衡而旦其他條件不變，如果本國未出現通貨膨脹，國外

出現通貨膨脹，則（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：本國未出現通貨膨脹，本幣購買力上升，匯價沒有上升，說明本幣低

估，進而有利于出口不利于進口，從而導致國際收支順差。

125、票據是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：票據具有以下主要特征：（1）票據是完全有價證券；（2）票據是要式證

券；（3）票據是一種無因證券；（4）票據是流通證券；（5）票據是文義證券；（6）票據是

設權證券；（7）票據是債權證券。

126、個人消費貸款包括（）。

標準答案：A,R,D,E

知識點解析：個人消費貸款包括：（1）個人汽車貸款；（2）助學貸款：（3）個人消費額

度貸款；（4）個人住房裝修貸款；（5）個人耐用消費品貸款；（6）個人權利質押貸款。

不包括個人信用卡透支。

127、良好的銀行公司治理的特征包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：良好公司治理應當至少包括以下內容：（1）健全的組織架構；（2）清晰

的職責邊界；（3）科學的發展戰略、價值準則與良好的社會責任；（4）有效的風險管

理與內部控制；（5）合理的激勵約束機制；（6）完善的信息披露制度。

128、基金托管業務包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識析「基點托土業'務是指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的

委托，安全保管所托管基金的資產，并辦理有關清算、資產估值、會計核算、監督

基金管理人投資運作等業務。基金公司按基金托管凈值的一定比例向銀行支付基金

托管費。除開放式和封閉式基金托管業務還有其他基金托管業務，包括全國社會保

障