銀行業專業人員職業資格初級（個人理

財）模擬試卷221

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、商業銀行一般會根據客戶的（）對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。

A、年齡

B、性別

C、資產規模

D、區域

標準答案：C

知識點解析：在具體的服務過程中，商業銀行一般會按照一定的標準，如客戶資產

規模、風險承受能力等，將客戶進行分類。通過調查不同類型客戶的需求，提供個

人理財服務口因此本題C選項正確.

2、貨幣市場基金的資產組合中不包含的資產種類有（）。

A、股票

B、國庫券

C、商業票據

D、大額可轉讓定期存單

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

3、商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照

與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是（）。

A、投資顧問服務

B、財務顧問服務

C、綜合理財服務

D、理財顧問服務

標準答案：C

知識點解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第九條規定，綜合理財

服務，是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和投

權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。在綜

合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行

投資和資產管理，投費收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。故本題

選C。

4、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，貝4（）。

A、該銀行根據約定條件保證客戶的收益

B、該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

C、該銀行根據約定條件保證客戶的收益率

D、該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全

標準答案：B

知識點解析：非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益

情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

5、民事活動中最核心、最基本的原則是（）o

A、自愿原則

B、公平原則

C、等價有償原則

D、誠實信用原則

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

6、根據股東享有權利和承擔風險大小不同，股票可分為（）。

A、記名股票和無記名股票

B、法人股、國家股和社會公眾股

C、優先股和普通股

D、流通股和限售股

標準答案：C

知識點解析：根據股東享有權利和承擔風險大小不同，股票可分為優先股和普通

股。A項為按是否記載投資者姓名分類；B項為按投資主體的性質不同分類：D項

為按股票是否流動分類。

7、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）o

A、銀行存款

B、普通股

C、公司債券

D、優先股

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

8、在證券內幕交易中，內幕信息需要兩個構成要件，即（）。

A、即時性和未公開性

B、緊迫性和即時性

C、重大性和未公開性

D、高層性和緊迫性

標準答案：C

知識點解析：內幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經營、財務或者對該公司

證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。從定義可知，我國內幕信息需要兩

個構成要件，即“重大性”和“未公開性”。故本題選C。

9、信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的相關信用主體的信用掛鉤，如

果在投資期內相關信用主體沒有發生信用違約事件，則投資者可以獲得（）：如

果在投資期內相關信用主體發生信用違約事件，則投資者（）。

A、浮動的年收益率；可以獲得固定的年收益率

B、固定的年收益率；沒有任何收益

C、浮動的年收益率；沒有任何收益

D、固定的年收益率；可以獲得浮動的年收益率

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

10、下列哪項屬于義務性支出（）

A、外出旅游

B、參加英語培訓班

C、送朋友的禮物

D、購買保險后的續期費用

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

11、張先生擬在國內某高校數學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發5000

元獎金。若銀行年利率恒為5%,則現在應存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A、1000000

B、500000

C、100000

D、無法計算

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

12、不屬于藝術品投資風險的是（）。

A、流通性差

B、保管難

C、價格波動大

D、信用風險

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

13、證券交易原則是（）.

A、價格優先，時間優先

B、時間優先，品種優先

C、品種優先，數量優先

D、數量優先，價格優先

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

14、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（）。

A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

C、股票不具有償還性，而債券到期時發行人必須償還債券本息

D、股票和債券都是權益證券

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

15、在直接標價法和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是

（）o

A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了

B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣

C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了

D、在間接標價法下，外匯匯率上漲，說明木幣升值了

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

16、“4x8,6%”的遠期合約表示的是（）。

A、該協議表示4個月后起息的8個月期協議利率為6%的合約

B、該協議表示4個月后起息的4個月期協議利率為6%的合約

C、該協議表示8個月后起息的4個月期協議利率為6%的合約

D、該協議表示8個月后起息的8個月期協議利率為6%的合約

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

17、上海黃金交易所實行（）組織形式。

A、法人制

B、會員制

C、代表制

D、公司制

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

18、下列4攵整品中，最適合普通投資者進行投資的是（）o

A、名家字1E|

B、唐宋古董

C、古代玉器

D、郵票

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

19、小孫和小陳是不同商業銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤

的是（）。

A、小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真

是多

B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C、小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還木公開的一個貸款項目，到

時候付給小孫1000元感謝金

D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

20、房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款

項。這被稱為房地產投資的（）。

A、價值升值效應

B、財務杠桿效應

C、現金流和稅收效應

D、風險效應

標準答案：B

知識點解析：財務杠桿效應是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數倍于

自有資金的收益。當房地產收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優勢十分明顯。

價值升值效應是指某些房地產，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產

升值對房地產回報率的影響要大大高于年度凈現金流的影響。其他兩項不是房地產

投資的特點。所以，本題的正確答案為B。

21、在直接標價法和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是

（）。

A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了

B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣

C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了

D、在間接標價法下，外匯匯率上漲，說明本幣升值了

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

22、在與同業人員接觸時，以下行為恰當的是（）。

A、交換下個月將要公布的兼并收購信息

B、交流在產品開發巾遇到的技術難題

C、詢問對方的產品開發計劃

D、詢問對方對央行近期政策的看法

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

23、以下說法中,不正確的是()。

A、股票發行定價方法中，市價折扣法只適用于增資發行方式

B、股票指數計算方法中，加權股價平均法可能涉及股票成交股數

C、當樣本股票發生股票分割、派發紅股、增資等情況時，用簡單算術股價平均數

法算出的股價平均數會失去連續性，產生不可比性

D、簡單算術股價平均數能夠反映不同樣本股票對設價平均數的影響

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

24、股票交易程序中所包括的主要環節有：I.交割；n.委托：m.證券賬戶開

戶；IV.資金賬戶開戶；V.過戶；VI.交易。正確的順序為()。

A、iv,m,n,i,vi,v

B、m,w,i,v,vi,n

c、迎，IV,n,vi,i,v

D、v,n,n,iv,vi,i

標準答案：c

知識點解析：暫無解析

25、商業銀行業務金字塔的塔尖是()。

A、理財計劃服務

B、私人銀行業務

C、理財顧問服務

D、綜合理財服務

標準答案：B

知識點解析：私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財

務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標。私人銀行是一種向富人和其

家庭提供的系統理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進

行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在收益、風險和

流動性之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、

財產繼承、子女教育等專業顧問服務。

26、按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以現金形式分配至少

()的基金凈收益。

A、60%

B、70%

C、80%

D、90%

標準答案：D

知識點解析：《證券投資基金管理暫行辦法》第38條規定，基金分配應當采用現

金形式，每年至少1次?；鹗找娣峙浔壤坏玫陀诨饍羰找娴?0%。

27、根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對

方要求，對條款予以說明

B、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的

條款

C、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D、格式條款和非格式條款不一?致時，應采用格式條

標準答案：D

知識點解析：D選項應改為：格式條款和非格式條款不一致時，應當采用非格式條

款。

28、下列不是提升資產增長率方法的是（）。

A、降低生息資產占總資產的比重

B、降低凈資產占總資產的比重

C、提高投資報酬率

D、提升儲蓄率

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

29、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是（）

A、從銀行獲得五年期貸款購買一輛小汽車

B、在銀行購買了9800元的短期國庫券

C、買入100股司股票

D、獲得了一筆收入，買入15000份證券投資基金

標準答案：B

知識點解析：貨幣市場的交易期限在一年以內（包括一年）。貨幣市場.丁具包括短

期銀行信貸、國庫券、商業票據、可轉讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購協

議等。故選B。

30、客戶關系的基礎是（）。

A、誠信

B、信任

C、信用

D、保守秘密

標準答案：B

知識點解析?：客戶關系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客

戶也不愿接受理財師的服務。

31、下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序中，不正確的是（）

A、根據就業狀況，大企業高管,傭金收入者,失業者

B、根據置業狀況，自宅無房貸〉無自宅〉投資不動產

C、根據家族負擔，未婚〉雙薪無子女,單薪有子女

D、根據投資知識，有專業執照并從業多年,財經專業剛畢業,醫學院在校生

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

32、現代商業銀行的財務控制部門通常采?。ǎ┑姆椒?，及時捕捉市場價格/價

值的變化。

A、每月參照巾場定價

B、每日參照市場定價

C、每口財務報表定價

D、每月財務報表定價

標準答案：B

知識點解析：題干中說明了是市場價格/價值的變化，因此排除CD選項。市場價

格每天都有變動，如果每月參照市場定價，就不能有"及時的效果，因此B項是

最合適的選項。

33、下列關于基金開戶的說法中，錯誤的是（）.

A、進行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶’

B、投資者辦理基金開戶時，開立基金交易賬戶和基金TA賬戶不分先后

C、投資者購買不同基金公司發行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶

D、投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶

標準答案：B

知識點解析：投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶。

選項B說法錯誤。

34、大額可轉讓定期存單深受投資者的歡迎，其基本原因是（）。

A、期限短

B、面額固定

C、流動性強

D、利率高

標準答案：c

知識點常析：大額可轉讓定期存單是由商業銀行發行的可以在市場上轉讓的存款憑

證。大額可轉讓定期存單的期限一般為14天到一年，金額較大，美國為10萬美

元。它由于流動性強，受到投資者的歡迎。故本題選C。

35、從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職貢，

維護所在機構的商業信譽，這是（）原則。

A、忠于職守

B、勤勉盡職

C、客戶至七

D、熟知業務

標準答案：B

知識點解析：題中敘述的是勤勉盡職原則。因此，本題的正確答案為B。

36、“金邊債券”是指（）。

A、固定收益債券

B、企業債券

C、金融債券

D、國債

標準答案：D

知識點解析：在債券的發資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性

俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”。

37、在信托業務中，信壬產品的絕大部分風險是由（）來承擔的。

A、委托人

B、受托人

C、信托管理公司

D、資金托管方

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

38、2008年，包括中國在內的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險

是（）。

A、價格風險

B、再投資風險

C、通貨膨脹風險

D、違約風險

標準答案：C

知識點露對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲

而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。CPI是指消

費者物價指數，是用來衡量物價指數的指標。所以物價指數持續上漲，意味著債券

投資存在著通貨膨脹風險。

39、按照銀行業從業人員應保守本機構重大內部消息和商業機密的規定，下列說法

錯誤的是（）。

A、未經批準，從業人員不得對外公布尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新

產品的研發等重大的商業機密

B、未經批準，不得向同業人員展示銀行公文、手用、報表、傳真、文檔、講話等

本機構資料

C、從業人員應妥善保管所持有的涉密資料?，不得擅自帶離或復印涉密資料

D、未經批準，從業人員不得將客戶資料、技術方案、內部培訓教材、學習資料、

研究報告以及其他有版權許可限制的資料對公眾傳播，但可以與同業人員交流

標準答案：D

知識點解析：從業人員與同業人員的關系協調處理原則包括商業保密與知識產權保

護：①銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚

未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

②銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所

在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘

密。③銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的

知識產權和專有技術。

4。、顧問式營銷的核心是（）

A、提供投資建議

B、傳授投資技巧

C、交流理財規劃的技巧和心得，產生共鳴

D、正確處理企業和其顧客及其他伙伴的關系

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

41、以下不是另類資產的是（）。

A、對沖基金

B、房地產

C、大宗商品

D、債券

標準答案：D

知識點解析：另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產。

42、從投資成本來看，貨幣市場基金都無銷售代理，一般不收取首次購買年費，管

理費只收取資產凈值的（）。

A、0.25%~0.5%

B、0.2%~0.6%

C、0.2%~0.5%

D、0.25%?1%

標準答案：D

知識點解析：從投資成本來看，貨幣市場基金都無銷售代理，一般不收取首次購買

費。年管理費只收取資產凈值的0.25%?1%。比股票基金和債券基金年管理費

低。

43、對個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A、1

B、3

C、5

D、10

標準答案：C

知識點解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二條規定，“對個人結匯和境內個

人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元”。

44、按照《保險法》的規定，下列說法錯誤的是（），

A、《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為

B、保險代理人是根據保險人委托.向保險人收取代理手續費，并在授權范圍內代

為辦理保險業務的單位.也可以是個人

C、保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，

依法收取傭金的單位

D、保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托

標準答案：D

知識點解析：應為個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個

以上保險人的委托。

45、下列屬于彈性支出的是（）。

A、水電費

B、房屋分期付款

C、房屋維修

D、交通費

標準答案：D

知識點解析：彈性需求的支出為彈性支出，相比較而言，水電費、房貸、房屋維修

都屬于強迫性支出，彈性小，交通費的彈性需求更大，為彈性支出。因此，本題的

正確答案為選項Do

46、下列選項中，不屬于理財工具的是（）。

A、銀行理財產品

B、銀行代理理財產品

C、國家發行的國債

D、其他理財工具

標準答案：c

知識點解析：對銀行理財人員來說，理財工具主要分為三類：①銀行理財產品；

②銀行代理理財產品：③其他理財工具。

47、債券型理財產品的主要投資對象不包括（）。

A、國債

金融債

C、中央銀行票據

D、企業債

標準答案：D

知識點解析：企業債是貨幣型理財產品的投資對象。

48、（）對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范,

A、中國銀監會

B、中國證監會

C、財政部

D、中國人民銀行

標準答案：A

知識點解析：2011年8月28日，中國銀監會正式發布《商業銀行理財產品銷售管

理辦法》，是首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范。

49、確定的市場細分變量沒有（）。

A、人文統計細分

B、心理細分

C、地理細分

D、客戶細分

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

50、（）負責商業銀行代客境外理財業務準人管理和業務管理。

A、國家外匯管理局

B、中國銀行業監督管理委員會

C、人民銀行

D、財政部

標準答案：B

知識點解析：中國銀行業監督管理委員會負責商業銀行代客境外理財業務準人管理

和業務管理。

51、某永續年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4%,則該

年金的現值為（）萬元。

A、12.5

B、4.17

C、6.25

D、20

標準答案：A

知識點解析：永續年金的現值=股利/無風險利率=5000:49/5=125000（元）=

12.5（萬元）。

52、在經濟評價中，一個項目內部收益率的決策規則是（）。

A、IRR低于融資成本，則投資

B、IRR人于融資成本，則投資

C、IRR>0,則投資

D、IRRV0,則投資

標準答案：B

知識點解析：只有當回農率大于融資成本時，投資項目才是有利可圖的。

53、個人理財客戶獲得產品信息的渠道不包括（）。

A、理財類網站

B、發售機構網站

C、中國人民銀行網站

D、第三方理財服務機構

標準答案：C

知識點解析：客戶可以從三個渠道獲得產品信息，即發售機構的網站、柜臺和第三

方理財服務機構。第三方理財服務機構包括研究機構、理財類網站、理財中介類服

務機構等。

54、基金公司發行封閉式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起（）個月內

進行基金募集活動；基金公司發行開放式基金時，應當自收到中國證監會核準文件

之日起（）個月內進行基金募集活動。

A、3,3

B、6,3

C、6,6

D、3,6

標準答案：C

知識點解析：根據《證券投資基金法》的規定，不管是開放式基金還是封閉式基

金，基金管理人應當自收到核準文件之日起6個月內進行基金募集。

55、下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，不正確的是（）。

A、儲蓄是銀行的負債業務，個人理財業務是向客戶提供的一種服務方式

B、儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業務中的資金運用是非定向的

C、個人理財業務的風險由客戶承擔或者由商業銀行和客戶共同承擔

D、儲蓄業務的風險由商業銀行承擔

標準答案：B

知識點解析：R項個人理財業務中的資金運用是定向的,儲蓄中的資金運用是非定

向的。

56、下列有關期貨的說法中，錯誤的是（）

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易

C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結

D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標淮化

合約

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

57、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財

業務人員每年培訓時間不少于（）小時。

A、10

B、15

C、20

D、30

標準答案：C

知識點解析：商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證

個人理財業務人員每年培訓時間不少于20小時。

58、隨著復利次數的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增

加的速度越來越（）。

A、增加；慢

B、增加；快

C、降低；快

D、降低；快

標準答案：A

知識點解析?：同樣的年名義利率，不同的復利頻率，將會得出不同的有效年利率。

隨著復利次數的增加，同一個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加

的速度會越來越慢。

59,在通貨膨脹條件下，（）。

A、實際利率高于名義利率

B、個人和家庭的購買力增加

C、名義利率才能真實反映資產的投資收益率

D、固定利率資產貶值

標準答案：D

知識點解析：在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實地反映資產的投資收益率，

名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將遠遠低于名義利率，甚至是負值。

固定利率資產將大幅貶值，個人和家庭的購買力下降。

60、貼現發行的零息債券一般（）債券的面值。

A、低于

B、高于

C、等于

D、無法比較

標準答案:A

知識點解析：債券以貼現發行，即以低于面值的價格發行，到期按面值償還，面值

與發行價之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發行和定價方式。

61、出現下列（）情形期貨交易所會采取強行平倉。

A、會員結算準備金余額小于零，但及時在規定時限內補足

B、會員結算準備金余額大于零

C、持倉量低于其限倉規定

D、持倉量超出其限倉規定

標準答案：D

知識點解析：強行平倉的幾種情形：會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時

限內補足；持倉量超出其限倉規定；因違規受到交易所強行平倉處罰；根據交易所

的緊急措施應予強行平倉。

62、（）是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品，也屬于

掛鉤利率類理財產品。

A、貨幣型理財產品

B、股票類理財產品

C、債券型理財產品

D、結構性理財市場

標準答案：C

知識點解析：債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的

銀行理財產品，也屬于珪鉤利率類理財產品。

63、下列債券不含有期權的是（）。

A、可轉換債券

B、附新股認股權的債券

C、抵押債券

D、可贖回債券

標準答案：C

知識點解析：債券附有期權，是指債券發行者在發行債券時賦予了債券對未來某一

項權利的選擇權。含有期權的債券通常包括可轉換債券、附新股認股權的債券和可

贖回債券。抵押債券并沒有對未來某一項權利的選擇權，因此不含期權。

64、描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（）。

A、資產負債表

B、損益表

C、現金流量表

D、成本明細表

標準答案：C

知識點解析：反映現金收入支出的是現金流量表。

65、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（）。

A、不打聽與自身工作無關的信息

B、未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C、當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D、未經內部職貢調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

標準答案：C

知識點解析：從業人員應做到不打聽與自身工作無關的信息，未經批準不為其他崗

位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；不違反內部交易流程及崗位

職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的

物品或信息交與或告知其他人員。

66、房貸險的第一受益人是（）。

A、貸款銀行

B、業主

C、保險公司

D、房產商

標準答案：A

知識點解析：在房貸險保單上，第一受益人約定為貸款銀行，原因是：房貸險作為

一種保證保險，之所以被設計出來，主要的出發點并不是為了化解房屋損失、人身

傷給購房者帶來的風險和損失，而是為了彌補在這種情況下對于購房者無力還款，

導致銀行出現的風險和殞失。

67、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A、金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素

B、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

C、個人是在相當長的時間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實現

消費的最佳配置

D、個人生命周期與家庭的生命周期聯系度不大

標準答案：C

知識點解析：生命周期理論指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為

的，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。家庭生命周期分為形成期、成長期、

成熟期和衰老期四個階段。

68、某日，某銀行零售業務部王某取得貴賓客戶趙某書面授權，準備執行理財規劃

方案。在選擇股票時，由于信息有限，她打電話給證券公司做自營業務的同學劉某

詢問適合投資的股票，劉某向他推薦了股票。電話結束后，她立即下單為趙某買入

10萬股Z股票。根據理財師職業道德準則的規定，她的行為（）。

A、違反了正直誠信原則

B、違反了恪盡職守原則

C、違反了客觀公正原則

D、沒有違反任何職業道德準則

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

69、劉君投資100元，報酬率為10%,累計10年可積累多少錢?（）

A、復利終值為229.37元

B、復利終值為239.37元

C、復利終值為249.37元

D、復利終值為259.37元

標準答案：D

知識點解析：根據復利計算100x（1+10%）］。可以得出。

70、在下列事件中，不影響凈資產數額的是（）。

A、老王因工作努力而得到一筆獎金

B、小李自費去巴厘島度假

C、何女士向朋友借了5萬元購買了某只基金

D、范小姐透支銀行卡做了一次美容護理

標準答案：C

知識點解析：根據公式：凈資產;資產-負債，可得：C項資產和負債同時增加，凈

資產沒有變化；A項凈資產增加；BD兩項凈資產減少。

71、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?（）

A、非保本浮動收益理財計劃

B、保本浮動收益理財計劃

C、最低收益理財計劃

D、固定收益理財計劃

標準答案：D

知識點解析：A、B不保證收益，風險較大，C、D都屬于保證收益理財計劃，風

險較小，但是最低收益理財計劃未來的收益不確定，風險陛大于固定收益理財計

劃。

72、應當先履行債務的合同一方已經掌握確鑿的證據證明合同對方的經濟狀況嚴重

惡化，所以先行終止了債務履行，這種權利是指（），

A、不安抗辯權

B、同時履行抗辯權

C、先履行不安抗辯權

D、后履行抗辯權

標準答案：A

知識點解析：貸款人享有先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的

貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一：①經營狀

況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業信譽；④有喪失

或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停

止）交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

姓名：張自強日期：2010年12月31日

資產負債

流動資產應期負債

現金15000公共事業費用400

活期存款45000醫藥費用400

定期存款55000①600

流動資產合計115000汽車和其他支出1200

投資稅務支出1200

股票15000旅游和娛樂支出1100

房地產120000其他短期負債2400

投資合計135000短期負債合計7300

主要住房550000長期負債

第二處住房380000主要住房貸款160000

汽車320000第二處住房貸款90000

房屋內設施擺設40000房地產投資貨1090。。

其他78000汽車貸款70000

②5000

長期負債合計434000

資產合計1618000負債合計441300

凈資產③

73、①處的項目內容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標準答案：B

知識點解析：①處的項目內容屬于短期負債，故只有B項符合。A項屬于長期負

債；C項屬于投資；D項屬于流動資產。

74、②處的項目內容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產品（大于一年）

D^貨幣市場基金

標準答案：A

知識點解析：②處的項目內容屬于長期負債，故只有A項符合。B項屬于短期負

債：C項屬于投資；D項屬于流動資產。

75>③處的值為（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

標準答案：C

知識點解析：凈資產=資產-負債=1618000-441300=1176700（元）。

76、根據《證券投資基金法》的規定，當下列各文件所述內容存在沖突時，應當以

（）為準。

A^基金合同

B、招募說明書

C、基金募集方案

D、基金發行計劃

標準答案：A

知識點解析?：基金合同為制定投資基金其他相關文件提供了依據，如果這些文件與

基金合同發生抵觸，則必須以基金合同為準。因此，基金合同是投資基金正常運作

的基礎性法律文件。招募說明書、基金募集方案、基金發行計劃都應以基金合同為

準。

77、下列事件中，對凈資產增減沒有影響的是（）。

A、工作收入增加

B、借款購房

C、自費出國度假

D、彩票中獎

標準答案：B

知識點解析：工作收入增加和彩票中獎將導致凈資產增加；自費出國度假將導致凈

資產減少。只有借款購房一方面使得固定資產增加，另一方面又使得長期負債增

加.從而對凈資產沒有影響C

78、執行理財規劃方案需要注意的因素不包括（）。

A、時間因素

市場因素

C、人員因素

D、資金成本因素

標準答案：B

知識點解析：執行理財規劃方案需要注意的因素有時間因素、人員因素和資金成本

因素。

79、期初年金現值與期末年金現值的換算關系是（），

A、期初年金現值與期末年金現值的換算關系不成立

B、期初年金現值等于期末年金現值的（1+r）倍

C、期初年金現值等于期末年金現值

D、期初年金現值等于期末年金現值的1/（1+r）倍

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

80、期貨交易主要以（）為保障，從而保證交易的正常進行。

A、行業規則

B、法律制度

C、保證金制度

D、市場制度

標準答案：C

知識點解析：通過保證金制度來實現交易的正常進行。在期貨交易中，任何交易者

必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結算和保證履約。

81、第十屆全國人民代表大會第五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法

于（）實施。

A、2007年3月16日

B、2007年】0月1日

C、2007年C月1日

D、2008年1月1日

標準答案：B

知識點解析：《中華人民共和國物權法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大

會第五次會議于2007年3月16日通過，自200”7年10月1日起施行。

82、（）是由一組規則、一批組織和一系列產權所有者構成的一套市場機制。

A、債券市場

B、股票市場

C、金融衍生品市場

D、外匯市場

標準答案：C

知識點解析：區別于傳統金融市場，金融衍生產品市場是由一組規則、一批組織和

一系列產權所有者構成的一套市場機制。

83、可贖回債券往往規定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發行后的（）年。

A、1—5

B、2—5

C、3—5

D、5—10

標準答案：C

知識點解析：可贖回債券往往規定有贖回保護期，在保護期內，發行者不得行使贖

回權，常見的贖回保護期是發行后的2—5年。

84、2008年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由

其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5D00美元，則甲妻可以將（）美元

兌換成人民幣。

A、5000

B、4000

C、2000

D、不能兌換

標準答案：D

知識點解析：我國對個人結匯和境內購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人

每年等值5萬美元。前5個月甲妻已經結匯10000x5=50000（美元），已經達到國家

規定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣。

85、下列不屬于基金子公司業務的是（）。

A、組合投資業務

B、私募投資業務

C、資產證券化業務

D、債權類投資產品

標準答案：B

知識點解析：基金子公司主要有以下幾個類型的業務：①組合投資業務；②資產

證券化業務；③股權投資業務；④資本市場類業務；⑤債權類投資產品。

86、甲公司向銀行貸款，以其持有的股票用作質押，則質權設立的時間是（）。

A、借款合同簽訂之日

B、質押合同簽訂之日

C、股票交付時

D、有關部門辦理出質登記時

標準答案：D

知識點解析：根據《中隼人民共和國物權法》第二百二十六條的規定,以基金份

額、股權出質的，當事人應當訂立書面合同。以基金份額、證券登記結算機構登記

的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立；以其他股權出質

的，質權自工商行政管理部門辦理出質登記時設立?；鸱蓊~、股權出質后，不得

轉讓，但經出質人與質權人協商同意的除外。出質人轉讓基金份額、股權所得的價

款，應當向質權人提前清償債務或者提存。

87、下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A、對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

B、依法制定和執行貨幣政策

C、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

D、發行人民幣，管理人民幣流通

標準答案：A

知識點解析：A項屬于中國銀監會的職責。

88、假設有一款固定收益類理財產品，理財期限為6個月，理財期間同定年收益率

多3%,客戶小王用30000元購買該產品，則6個月后，小王連本帶利共可獲得()

兀。

A、30000

B、30180

C、30225

D、30450

標準答案：D

知識點解析:單期中的終值計算公式為FV=PVx(l+r)=30000x(l+3%/2)=30

450(元)。

89、貨幣市場基金是指沒資于貨幣市場上短期有價證券的一種投資基金，其投資對

象不包括()。

A、商業票據

B、銀行活期存單

C、短期政府債券

D、短期企業債券

標準答案：B

知識點解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場JL短期有價證券的一種投資基金，

其主要投資于短期貨幣工具如商業票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業

債券等短期有價證券。

90、基金的資產運作無法消滅風險，并且可能由于()的運作不當加劇虧損。

A、基金公司

B、基金托管人

C、基金管理人

D、基金發行人

標準答案：C

知識點解析：基金的風險是指購買基金遭受損失的可.能性?；饟p失的可能性取決

于基金資產的運作。投資基金的資產運作風險包括系統性風險和非系統性風險。盡

管基金可通過組合投資分散風險，但基金的資產運作無法消滅風險，并且可能由于

基金管理人運作不當加劇虧損。

二、多項選擇題(本題共40題，每題7.0分，共40

分。)

91、商業票據的特點是()。

標準答案：B,D

知識點解析?：商業票據的融資成本低，通常低于短期借款成木，所以A選項錯

誤；商業票據對市場利率反應靈敏，所以C選項錯誤。

92、商業銀行在中國境內不得（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：《商業銀行法》第四十三條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不

得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構

和企業投資，所以A、B、D選項符合題干要求。

93、商業銀行實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束，在經營活動中要堅

持哪“三性”原則（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

94、對投資者來說，債券贖回條款的不利體現在（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

95、股票的風險構成中屬于系統風險的是（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

96、下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

97、下列關于凈現值的說法中，正確的有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：凈現值為負，方案不可取，說明方案的實際報酬率低于所要求的報酬

率，但不為負數，故C選項說法不正確。

98、商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件包括：（1）具有

相應的風險管理體系和內部控制制度；（2）有具備開展相關業務工作經驗和知識的

高級管理人員、從業人員；（3）具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體

系；（4）信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件；（5）中國銀行業監督

管理委員會規定的其他審慎性條件。所以，本題的正確答案為A、B、C、D、E。

99、下列關于金融市場風險的理解，正確的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

100、商業銀行存在（丁情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或合同

的約定承擔責任。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個

人理財業務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合

同的約定承擔責任：（一）商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明

理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的；（二）商業銀行未按客戶指令進行操

作，或者未保存相關證明文件的；（三）不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶

提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。因此，本題正確答案為BCD,E。

101、當交易者預期某金融資產的市場價格將下跌時，可以采取的交易策略有（）。

標準答案：B,C

知識點解析：預期某金融資產的市場價格將下跌，選擇賣出看漲期權，可以獲得期

權費；選擇買進看跌期雙，理論上可以獲得的收益無限，而最大損失為期權費。故

本題選BCo

102、根據客戶金字塔理論，活躍客戶又可以細分為:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

103、個人理財是指客戶根據（），執行理財規劃，實現理財目標的過程。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理

財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。

104、下列關于個人理財業務風險管理基本要求的表述，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：根據個人理財業務風險管理的基本要求，商業銀行應當將銀行資產與

客戶資產分開管理，所以E選項錯誤。

105、以下屬于信托的特點的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：信托的特點包括：①是以信任為基礎的財產管理制度；②財產權利

主體與利益主體相分離；③經營方式靈活、適應性強；④信托財產具有獨立性；

⑤信托笆理具有連續性；⑥受托人不承擔無過失的損失風險；⑦信托利益分配、

損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。故本題選ABCDE。

106、理財策略選擇增加儲蓄是在（）情況下。

標準答案：A,D

知識點解析：利率下降，儲蓄類產品收益降低，不易增加。本幣貶值，儲蓄及固定

收益類產品也相應貶值，不易增加，經濟增長較快時應增加股票、外匯、房地產等

同收益產品。

107.債券型理財產品的特點是（）。

標準答案：A,C.D

知識點解析：債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益

穩定。債券型理財產品的市場認知度高，客戶容易理解。所以，本題的正確答案為

A、C、Do

108、下列屬于衡量財務結構指標的有:（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

109、一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：經濟衰退、房地產需求下降、居民收入下降都將降低房地產的社會需

求，導致房地產價格的下降。

110、商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，至少應包括的內容有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十八條規定，商業

銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括以下內容：①當期開展的

所有個人理財業務簡介及相關統計數據；②當期推出的理財計劃簡介，理財計劃

的相關合同、內部法律審查意見、管理模式（包括會計核算和稅務處理方式等）、銷

售預測及當期銷售和投資情況；③相關風險監測與控制情況；④當期理財計劃的

收益分配和終止情況；⑤涉及的法律訴訟情況；⑥其他重大事項。故本題選

ABCDEo

111、假設未來經濟有四種狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應的四種經濟狀況

發生的概率分別是30%、40%、20%、10%?，F有兩只股票型基金，記為甲和

乙，對應四種狀況，甲基金的收益率分別是60%、30%、10%、一20%；乙基金

對應的收益率分別40%、20%、0%、-10%,下列說法正確的有（）。

標準答案：C,E

知識點解析：甲基金的期望收益率=30%X60%+40%X30%+20%X10%—10%X20%

=30%o乙基金的期望收益率=30%x40%+40%x20%+20%x0—10%xl0%=19%,

A項錯誤；各投入50%的比例.組合收益=24.5%,低于甲基金的期望收益，不

能提高資金的期望收益率，B項錯誤；甲基金的風險。甲2=30%X(60%一

30%)2+40%x(30%—30%)2+20%x(10%—30%廿+10%x(—20%—30%)2=6%,乙

基金的風險。乙2=30%x(40%-19%)2+40%x(20%—19%)2+20%x(—19%9+10%

x(—10%—19%)2=2.89%。C項正確，D項錯誤;。甲乙=30%x(60%—30%)(40%

—19%)+40%x(30%—30%)(20%—19%)+20%xU0%—30%)(0—19%)+10%

x(—20%—30%)(—10%—19%)=4.1%,E項錯誤。故本題選CE。

112、針對個人理財顧問服務的內容和涉及的風險種類，商業銀行的風險管理主要體

現在建立內部監督審核機制、()等方面。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

113、保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有的行為有()。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：保險兼業弋理人從事保險代理業務，不得有的行為有：①擅自變更

保險條款，提高或降低保險費率；②利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘

投保人購買指定的保單；③使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險

人投?；蜣D換保險人；④串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；⑤對其他

保險機構、保險代理機閡作出不正確的或誤導性的宣傳；⑥代理再保險業務；⑦

挪用或侵占保險費；⑧兼做保險經紀業務；⑨中國保監會認定的其他損害保險

人、投保人和被保險人利益的行為。

114、下列需要列入個人現金流量表的項目有()。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：現金流量表用來說明在過去一段時期內，個人的現金收入和支出情

況?，F金流量表只記錄涉及實際現金流入和流出的交易。那些額外收入，如紅利和

利息收入、人壽保險現金價值的累積以及股權投資的資本利得也應列入現金流量

表。工資收入、房貸支付、租金收入、證券買賣所得和利息所得都應列入個人現金

流量表。所以，本題的正確答案為A、B、C、D、Eo

115、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定:保證收益型理財計劃或相關產

品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益應是對客戶有附加條件的保證收益。下列選

項中,可以成為商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件的有:()。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

116、增強型新股申購產品可以申購的對象有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：增強型新股申購理財產品主要是為了增強信托資金的使用效率，而作

為新股發行間歇期資金咬用途徑的一種探索。在新股發行空當，產品可投資于債

券、回購、貸款信托、票據信托等固定收益類產品。因此，A、B、C、D、E五個

選項的金融工具都可以作為增強型新股申購理財產品的申購對象。

117、商業銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財理

業務報告應全面反映（）等，并附年度報表。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十九條規定，商業銀行

應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務年度報告，應

全面反映本年度個人理財業務的發展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益

分配情況，以及個人理財業務的綜合收益情況等，并附年度報表。

118、基金收益分配的形式一般包括（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析?：基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規定可以

扣除的費用等項目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F金（現金分紅）和分配基金

單位（紅利再投資）兩種形式。

119、按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權類產品的衍生

工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具、信用衍生工具以及其他衍生工具；按照交易

場所劃分，金融衍生工具可以分為場內交易工具和場外交易工具；按照交易方式劃

分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。

120、《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》規定從事境外理財的商業

銀行應（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第一十一條規

定，商業銀行在境內托管賬戶開設之日起5日內，向外匯局報送正式托管協議。

121、目前黃金的需求主要包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：黃金的需求方主要是黃金加工商、購入或回收黃金的中央銀行、進行

保值或投資的購買者，還有工業需求。

122、除了風險特征外，會對客戶理財方式和產品產生很大影響的其他的理財特征

包括（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：除了其風險特征外，還有很多其他的理財特征會對客戶理財方式和產

品選擇產生很大的影響。包括：①投資渠道偏好；②知識結構；③生活方式；④

個人性格。

123、基金可分配收益也稱基金凈收益，一般有（）。

標準答案：A,C

知識點解析：基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規定可以

扣除的費用等項目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F金（現金分紅）和分配基金

單位（紅利再投資）兩種形式。

124、下列屬于商業銀行境內托管賬戶支出范圍的有（）。

標準答案：D,E

知識點解析：根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第二十三條第

二款，商業銀行境內托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資

金、匯回商業銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產管理費、各類手續費以及外

匯局規定的其他支出。ABC三項屬于第二十三條第一款規定的境內托管賬戶的收

入范圍。

125、我國理財產品市場發展迅速，下列屬于銀行理財產品的是（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：銀行理財產品主要指由銀行發行的各種結構性存款理財產品和集合信

托理財產品。銀行理財產品可分為貨幣型理財產品、債券型理財產品、貸款類銀行

信托理財產品、新股申購類理財產品和結構性理財產品?；鹗倾y行代理的理財產

品，并非由銀行發行。

126、在理財規劃中，客戶的經濟目標包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：在理財規劃中，一般把客戶的經濟目標（即常說的理財目標）概括為以

下幾個方面：①現金與債務管理。②家庭財務保障。③子女教育與養老投資規

劃。④投資規劃。⑤稅務規劃。⑥遺囑遺產規劃。

127、一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的有（）。

標準答案：A,C

知識點解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市

場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價

格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；

反之則相反。

128、電話溝通中流程、技巧非常重要，要注意（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：電話溝通的流程、技巧非常重要，電話的頻率（不宜頻繁打電話給客

戶）、電話溝通的時點（什么時候打電話）和電