XX銀行信貸業(yè)務授權授信管理暫行辦法

第一章總則

第一條為加強XX銀行（以下簡稱我行）信貸管理，進一步加大貸

款營銷力度，促進我行持續(xù)健康發(fā)展，根據中國人民銀行《商業(yè)銀行授權、

授信管理暫行辦法》及相關法律、法規(guī)，結合我行實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱授權，即授信業(yè)務審批授權，是指我行董事會授

予總行行長授信業(yè)務審批權限內，根據本行信貸業(yè)務發(fā)展需要決定并制定

業(yè)務職能部門或分支機構及關鍵業(yè)務崗位授信業(yè)務審批的最高權限。受權

部門和分支機構應在授予的權限范圍內開展業(yè)務活動，嚴禁越權從事業(yè)務

活動。

第三條我行授信業(yè)務審批授權堅持防控風險、分類管理、差別授權、

動態(tài)調整的原則，對業(yè)務職能部門和分支機構以及關鍵業(yè)務崗位授信審批

授權根據我行資產負債規(guī)模、資產質量、風險控制能力和年度經營規(guī)劃實

行區(qū)別授權。

第四條受權部門和分支機構授信審批小組、部門和機構負責人在授

權權限內進行授信業(yè)務審批，對授權范圍內的授信業(yè)務合法合規(guī)性、安全

效益性和風險損失承擔相應責任。

第五條本辦法為總行行長向對業(yè)務職能部門或分支機構以及關鍵

業(yè)務崗位轉授權的依據，因業(yè)務發(fā)展優(yōu)化，如涉農貸款、小微普惠金融等

業(yè)務所需轉授權同樣依據本辦法。

第二章貸款審批范圍、權限及內容

第六條受權部門和分支機構應在總行行長授權的范圍內行進行授

信審批。不得辦理超過授信審批權限的貸款業(yè)務。

第七條授權的貸款業(yè)務必須堅持誰審批、誰負責的原則，確保放的

出，收的回。

第八條受權部門和分支機構系統審批權限。受權部門和分支機構在

核定的貸款審批權限范圍之內審批，超過審批權限的逐級提交審批。

第三章貸款展期、借新還舊及風險分類

第九條凡經受權部門和分支機構審批權限之內審批發(fā)放的貸款，貸

款展期和借新還舊業(yè)務均由受權部門和分支機構審批辦理。

第十條凡經總行信貸審查委員會審批發(fā)放的貸款，貸款展期和借新

還舊業(yè)務一律上報總行信貸審查委員會審批。

第四章機構審批組織及崗位審批權限

笫十一條各業(yè)務職能部門或分支機構在授信審批授權范圍內實行

授信審批小組集體審批制度。凡在授信審批授權范圍的貸款一律提交授信

審批小組集體審批。授信審批小組成員為奇數，以書面報告形式上報總行

信貸審查委員會備案，并以此作為貸款審查審批發(fā)放合規(guī)性審計依據。

笫十二條總行核定的貸款審批權限%各業(yè)務職能部門或分支機構

貸款審批小組集體審批的最高權限。

第五章授信業(yè)務審批授權禁止性規(guī)定

第十三條我行授信業(yè)務審批權限實行單戶授信余額控制。同一客戶

貸款累計余額之和超過單戶授權限額的，需上報總行信貸審查委員會審

批。

第十四條在授信業(yè)務審批權限內對同一客戶不得同時使用信用、保

證和抵押擔保等方式變相超繞權限增加授信額度。

第十五條對以不同貸款業(yè)務品種方式變相超繞權限發(fā)放的貸款，建

立臺賬，落實責任，定期監(jiān)測，限期規(guī)范，對形成風險損失的貸款由審批

人和機構負責人承擔法律責任；對同一客戶同時以不同擔保方式（不含質

押）、不同業(yè)務品種新增貸款一律按“三違”貸款自發(fā)放之日起問責。

第十六條在授信業(yè)務審批權限內，不得主觀故意調整客戶信用評級

條件提高授信額度，放松客戶擔保真實有效性、抵押合法合規(guī)性審查。對

存在下列授信審批行為之一的，一經查實，除按照我行有關規(guī)定追究責任

外，限制直至取消該部門或分支機構負責人授信業(yè)務審批授權。

（一）刪改客戶夫妻關系、家庭成員、關聯企業(yè)等關聯信息，采取冒

名、借名等手段變相超繞權限違規(guī)授信的；

（二）偽造編制客戶虛假資信信息，客戶評級授信不實，向不具備授

信條件的客戶授信或人為提高授信額度的；

（三）向存在不良信用記錄的禁入客戶新增授信的；

（四）放松擔保主體資格審查，審批發(fā)放家庭成員互保、客戶關聯互

保或不具備擔保能力貸款的；審批發(fā)放抵質押不合法、不足值、抵質押登

記手續(xù)不全貸款；

（五）違反授信審批流程、不堅持審貸分離原則、應集體審議而未經

集體審批、集體審批無會議記錄、虛構會議記錄、會議記錄內容不實、參

會人員簽字不實、授信管理責任不明確的，所有涉及經辦人及有權審批人

簽字的未簽字或代簽字的一律按我行相關規(guī)定追責，造成損失的，依法承

擔民事責任，構成犯罪的，向公安部門報案,將案件移交司法機關處理。