銀行從業人員資格考試《公共科目》（初

級）考試題庫含歷年真題

1.一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場

上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業

是指（）。

A.寡頭壟斷的行業

B.完全壟斷的行業

C.壟斷競爭的行業

D.完全競爭的行業

【答案】：C

【解析】：

壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品

的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的

壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產者眾多,

各種生產資料可以流動；生產的產品同種但不同質，即產品之間存在

著差異；由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，

從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。

2.根據《合同法》的規定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規的強制性規定的合同

C.惡意串通損害第三人利益的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.損害社會公共利益的合同

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律

上不予以承認和保護的合同。根據《合同法》第五十二條的規定，導

致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害

國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法

形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規的

強制性規定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。

3.截止2016年年末，某城市商業銀行對公存款余額為276億元，儲

蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5%

B.68.51%

C.72.12%

D.74.26%

【答案】：D

【解析】：

根據存貸比的計算公式，可知：存貸比=各項貸款余額?各項存款余

額X100%=375+(276+229)X100%=74.26%□

4.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該公司

的撥備覆蓋率為50%,那么該公司的撥貸比為()。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】：

不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額X100%,撥備覆蓋率=不良

貸款損失準備/不良貸款余額X100%,撥貸比=不良貸款損失準備貸

款余額/貸款余額X100%=不良貸款率X撥備覆蓋率=30%X50%=

15%-

5.下列關于信用證的表述，正確的是（）。

A.一種有條件的承諾付款的書面文件

B.處理的實際是與單據有關的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿易合同之外的契約

【答案】：A

【解析】：

信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，

在符合信用證條款的條件下，憑規定單據向第三者（受益人）或其指

定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾

付款的書面文件。

6.以下關于商業銀行分支機構的說法中，符合法律規定的是（）。

A.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，

但具有單獨的經營許可證和營業許可證

B.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，

但具有單獨的經營許可證和營業許可證

C.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，

也沒有單獨的經營許可證和營業許可證

D.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，

也沒有單獨的經營許可證和營業許可證

【答案】：B

【解析】：

商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。

設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。商業銀行

分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事

責任由總行承擔。經批準設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業

監督管理機構頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦

理登記，領取營業執照。

7.下列關于匯票的表述，正確的是（）o

A.商業匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發的

C.匯票是出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付

的票據

D.商業承兌匯票的付款人是銀行

【答案】：B

【解析】：

AD兩項，商業匯票分為商業承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）

和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種；C項，匯票是出票人簽發的，

委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款

人或者持票人的票據。

8.A銀行代理銷售B公司某開放式基金,下列關于該筆業務的說法中，

正確的是（）0

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】：

開放式基金代銷業務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行

等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收

取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、

申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金

代銷的銷售收入應歸被代理人一一基金發行者所有。對于投資者而

言，基金認購合同的當事人仍是發行者（B公司）與投資者。

9.下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢

D.5歲的小明買銀行理財產品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關

系的行為。有效民事法律行為應具備以下條件：①行為人具有相應的

民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規的強制性

規定，不違背公序良俗。AC兩項行為違反了相關的法律；D項，行

為人僅5歲，無民事行為能力。

10.貨幣政策中介目標的作用在于（）o

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標

C.傳導橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量

E.便于中央銀行調整政策工具的使用

【答案】：A|B|E

【解析】：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設

置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：①表明

貨幣政策實施的進度；②為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；③便

于中央銀行調整政策工具的使用。CD兩項，貨幣政策操作目標是中

央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量，它介于政

策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。

11.我國《中華人民共和國擔保法》規定，一般保證的保證人與債權

人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期滿之日起（）內。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

【答案】：C

【解析】：

根據《擔保法》第二十五條規定，一般保證的保證人與債權人未約定

保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

12.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控

制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】：

壟斷競爭的行業的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；

②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差

異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產

品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征；B項

屬于完全競爭行業的特征。

13.商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產余額?流動性負

債余額。流動性比例的最低監管標準為不低于25%。

14.銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

【答案】：C

【解析】：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀

行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的

金額給收款人或持票人的票據。銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之

日起最長不得超過6個月。

15.在代理證券資金清算業務中，（）是指各證券公司總部以法人為

單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務。

A.國內聯行清算

B.一級清算業務

C.二級清算業務

D.代收代付業務

【答案】：B

【解析】：

代理證券資金清算業務主要包括：①一級清算業務，即各證券公司總

部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務；②二

級清算業務，即法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃

業務。

16.經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負

面評價的風險是（）。

A.流動性風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.國家風險

【答案】：B

【解析】：

A項，流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足

資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業務開展需

要的風險。C項，法律風險是指商業銀行在日常經營活動中，由于無

法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發生爭議、訴訟或其他

法律糾紛而可能給商業銀行造成經濟損失的風險。D項，國家風險是

指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區）

經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

17.下列關于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發行總股份數乘以股票市價

B.總市值等于發行總股份數乘以股票面值

C.是衡量銀行規模的重要綜合性指標

D.以H股為基準的市值（美元）=（A股股價XA股股數+H股股價

XH股股數/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

E.以H股為基準的市值（美元）=（A股股價XA股股數/人民幣對港

元匯率+H股股價XH股股數）/港元對美元匯率

【答案】:B|D

【解析】：

B項，總市值等于發行總股份數乘以股票市價；D項，以A股為基準

的市值（美元）=（A股股價XA股股數+H股股價XH股股數/港元

對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率。

18.目前，我國中央銀行的創新型貨幣政策工具包括（）。

A.短期流動性調節工具

B.常備借貸便利

C.臨時流動性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補充貸款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創設了多種新型政策

工具，包括短期流動性調節工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常

備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

19.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A.住房基金

B.社會保障基金

C.單位銀行卡備用金

D.基本建設資金

E.期貨交易保證金

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，

期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產

開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳

資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

20.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運

輸，尚不構成犯罪的由（）處以罰款。

A.海關

B.公安機關

C.稅務機關

D.建設部

【答案】：B

【解析】：

出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，

構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十

五日以下拘留、一萬元以下罰款。

21.關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。

A.存款的計息起點為角

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】：

A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存

款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他

存款不論存期多長，一律不計復利；C項，國務院頒布的《個人存款

賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當

出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支

取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支

取。

22.中國銀行業協會的宗旨是（）。

A.審查批準銀行業金融機構的設立、變更和終止

B.審慎監管

C.促進會員單位實現共同利益

D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

【答案】：C

【解析】：

中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維

權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，

提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健

康發展。

23.同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因

此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質押

B.抵押

C.擔保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，同業拆借是

在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。

24.下列不屬于商業銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構

【答案】：C

【解析】：

商業銀行公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股

東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履

職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運

行機制。

25.長期、巨額的國際收支順差會導致（）。

A.本幣的大幅貶值

B.資本的大量外流

C.大量的外匯儲備閑置

D.外匯市場對本幣信心的喪失

E.國內通貨膨脹壓力增加

【答案】：C|E

【解析】：

長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪

費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導致國內通貨

膨脹壓力增加；巨額的國際收支逆差可能導致外匯市場對本幣信心的

喪失、資本的大量外流、外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚

至導致嚴重的貨幣和金融危機。

26.限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應的民事活動。

A.身份

B.家庭環境

C.年齡、智力、精神狀況

D.地位

【答案】：C

【解析】：

限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況

相適應的民事行為的資格。《民法總則》第十九條規定，八周歲以上

的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理

人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益

的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。《民法

總則》第二十二條規定，不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事

行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代

理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與

其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。

27.下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。

A.只能是金融企業

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

【答案】：D

【解析】：

金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯

罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非

法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工

具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、

有價證券、信用證、信用卡等。

.商業銀行的內部控制措施包括

28（）0

A.針對不同活動的特點，執行差異化的業務流程和管理流程

B.建立健全內部控制制度體系

C.形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財

務會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監控制度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，商業銀行應合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，

采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規

范運作。

29.下列關于銀行外匯牌價表中現鈔的表述，正確的有（）。

A.可自由兌換的外國硬幣

B.可自由兌換的外幣支票

C.可自由兌換的外幣票據

D.可自由兌換的外幣匯票

E.可自由兌換的外國紙幣

【答案】:A|E

【解析】：

現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據。現鈔是具體的、實在

的外國紙幣、硬幣。

30.在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以（）

為標準。

A.市民

B.常住居民

C.城市居民

D.公民

【答案】：B

【解析】：

國內生產總值（GDP）,是指一國（或地區）所有常住居民在一定時

期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外

國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

31.下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）o

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預付款性質

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

D.訂金的數額可由當事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】：

定金和訂金的區別如下：①性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金

一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事

人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數額限

制不同。《擔保法》規定定金數額不超過主合同標的額的20%；而訂

金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

32.國際收支平衡表的賬戶包括（）。

A.收入賬戶

B.經常賬戶

C.資本與金融賬戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.支出賬戶

【答案】：B|C|D

【解析】：

國際收支平衡表是系統地記錄一個國家一定時期內（通常為一年）全

部國際收支項目及金額的統計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三

大類：①經常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯誤與遺漏賬戶。

33.下列行業中屬于第三產業的是（）o

A.批發和零售業

B.制造業

C.金融業

D.文化、體育和娛樂業

E.建筑業

【答案】:A|C|D

【解析】：

國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業。國家統計局2018

年3月27日發布了《關于修訂〈三次產業劃分規定（2012）〉的通知》,

根據《國民經濟行業分類》（GB/T4754—2017）,對三次產業劃分中

的行業類別進行了調整。調整后的第三產業即服務業，是指除第一產

業、第二產業以外的其他行業，具體包括：農、林、牧、漁專業及輔

助性活動，開采專業及輔助性活動，批發和零售業，交通運輸、倉儲

和郵政業，住宿和餐飲業，信息傳輸、軟件和信息技術服務業，金融

業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究和技術服務業，水利、

環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業，教育，衛生

和社會工作，文化、體育和娛樂業，公共管理、社會保障和社會組織,

國際組織。BE兩項屬于第二產業。

34.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A

【解析】：

當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，

由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降

低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

35.現階段我國貨幣政策的中介目標是（）。

A.貨幣供應量

B.現金

C.基礎貨幣

D.經濟增長

【答案】：A

【解析】：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設

置的可供觀察和調整的指標。中介目標主要包括貨幣供應量和利率。

它們與貨幣政策終極目標關系密切，并且中央銀行又可直接控制，通

過觀測和控制這些指標，就可以間接地控制終極目標。現階段我國貨

幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。

36.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣

需求量與收入水平（）□

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求

量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們

對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減

少。

37.貨幣供應量是指()0

A.處于流通中的現金量

B.處于流通中的存款量

C.貨幣需要量

D.處于流通中的現金量和存款量之和

【答案】：D

【解析】：

由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況,因此,

一般所說的貨幣供應量是指M2oM2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企

業存款中具有定期性質的存款+外幣存款+信托類存款，其中，Ml

=M0+企業活期存款+機關團體部隊存款+農村存款+個人持有的

信用卡類存款；M0=流通中現金。因此，貨幣供應量即處于流通中

的現金量和存款量之和。

38.下列做法中錯誤的是（）。

A.商業銀行銷售理財產品，向投資者充分披露信息和揭示風險

B.商業銀行發行理財產品，宣傳理財產品預期收益率

C.商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不低于1

萬元人民幣

D.商業銀行從事理財產品銷售活動，未挪用投資者資金

【答案】：B

【解析】：

B項，商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理

財產品宣傳銷售文本中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品

的過往平均業績和最好、最差業績，并以醒目文字提醒投資者“理財

產品過往業績不代表其未來表現，不等于理財產品實際收益，投資須

謹慎”。

39.下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經營決策權

B.享有優先于債權人的清償權

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優先認股權

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固

定，在對公司盈利和剩余財產的分配順序上列在債權人和優先股股東

之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權

利有：①經營決策的參與權。②公司盈余的分配權。普通股股東有權

從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩

余財產索取權。當公司破產和清算時，公司資產在滿足了債權人的清

償權和優先股股東的索取權后還有剩余的，普通股股東有按持有股份

的比率索取剩余財產的權利。④優先認股權。

40.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

【答案】:A|E

【解析】：

B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支

取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；

D項，零存整取的起存金額為5元。

41.與一般企業相比，商業銀行的突出特點是（）。

A.低負債經營

B.全負債經營

C.中負債經營

D.高負債經營

【答案】：D

【解析】：

與其他一般企業相比，銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很

高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和

發揮的作用更為重要。

42.按照第一版巴塞爾資本協議，商業銀行的核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級債務

D.留存利潤

【答案】：C

【解析】：

第一版巴塞爾資本協議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、

盈余公積、留存利潤、股票發行溢價）。

43.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】：

定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲

戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦

理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

44.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列

不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業務過度擴張

D.滿足銀行正常經營對資金的需要

【答案】：A

【解析】：

銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既

是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供

資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；

③限制業務過度擴張；④維持市場信心。

45.作為調節對象和監測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

【答案】：c

【解析】：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設

置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨

幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央

銀行調整政策工具的使用。

46.下列業務中屬于同業融資業務的是（）。

A.同業拆借業務

B.同業存款業務

C.同業借款業務

D.同業投資業務

E.同業代付業務

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的

以投融資為核心的各項業務，主要業務類型可分為同業融資業務和同

業投資業務。其中，同業融資業務包括：同業拆借、同業存款、同業

借款、同業代付、買入返售（賣出回購）等。

47.法人成立必須具備的條件有（）。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱

D.有自己的組織機構

E.有自己的住所

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必須具備以下條件：①依法成立，依法成立包括實體合法

和程序合法兩方面；②有自己的名稱、組織機構、住所、財產或者經

費，法人的名稱是其區別于其他法人的標志，法人組織機構是法人得

以實現意志的組織保障，法人的住所是法人從事經營活動的固定地

點，財產或者經費是法人享有民事權利和承擔民事義務的物質基礎，

是法人獨立承擔民事責任的財產保障。

.我國資本市場包括

48（）0

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

【答案】:A|B

【解析】：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

49.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影

響貨幣供應量。

A.商業銀行法定準備金

B.商業銀行超額準備金

C.中央銀行再貼現

D.中央銀行再貸款

【答案】：B

【解析】：

當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，

增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最

終導致貨幣供應量的多倍增加。反之則相反。

50.《中國銀監會關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》對商

業銀行貸款管理工作做了相關禁止性規定，其中不包括（）o

A.不得超授權額度審批并發放貸款

B.堅持分散化管理，防止出現過度授信等情形

C.不得接受殼公司貸款、重復抵質押、虛假抵質押、違規擔保

D.不得違規發放流動資金貸款用于固定資產投資或股權投資

【答案】：B

【解析】：

《中國銀監會關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》對商業銀

行貸款管理工作做的相關禁止性規定除了ACD三項之外還包括：①

嚴禁違反宏觀調控政策，向產能過剩領域等限制領域或禁止性領域違

規發放貸款；②堅持集中度管理，防止出現多頭授信、過度授信、不

當分配授信額度等情形；③不得直接或變相為房地產企業支付土地購

置費用提供各類表內外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的

房地產開發項目提供融資。

51.信用證項下的匯票需要附商業票據才可以結算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進口信用證

C.出口信用證

D.跟單商業信用證

【答案】：D

【解析】：

按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為跟單商業信用證和光票

信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。

52.《銀行業從業人員職業操守》由（）監督實施。

A.司法機構

B.監管機構

C.銀行業自律組織

D.銀行業從業人員所在機構

E.社會公眾

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

《銀行業從業人員職業操守》的監督者有：①銀行業從業人員所在機

構，是指從業人員供職的銀行業金融機構；②銀行業自律組織，包括

全國性銀行業自律組織和地方性銀行業自律組織；③監管機構，既包

括國務院銀行業監督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理

局等行使監督管理職能的部門及其分支機構；④社會公眾。

53.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經營貸款

E.個人消費貸款

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產

經營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產經營，但絕

大多數個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住

房貸款；②個人消費貸款；③個人經營貸款；④個人信用卡透支。

54.現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3%,當

持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，

銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=100X3%X60360

=0.5（萬元）;貼現價格=100