銀行從業

個人理財真題匯編一一單選題

第1題

下列不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是()O

A.萌芽階段

B.形成與發展階段

C.成熟階段

D.穩定發展階段

正確答案:D

國內銀行個人理財業務發展階段包括：①萌芽階段；②形成與發展階段；③成

熟階段。

第2題

王先生想為母校成立一項永久性獎學金，現在投資400000元，年利率為8%,

則該項獎學金每年能夠頒發的金額為()元。

A.32000

B.50000

C.600()0

D.85OOO

正確答案:A

該項獎學金每年能夠頒發的金額為400000X8%=32000元。

第3題

下列關丁股票分類的表述，不正確的是()o

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的

股票

B.B股是以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、

澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內注冊的公司發行、直接在美國納斯達克上市的股票

正確答案:D

我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股

等幾種。其中，A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內

投資者買賣的股票。故A選項說法正確。B股又稱為人民幣特種股票，是指以

人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣

地區的投資者買賣的股票。(從2001年2月28日開始，國內居民也被允許用

銀行賬戶的外匯存款購買B股)故B選項說法正確。H股是指由中國境內注冊

的公司發行、直接在中國香港上市的股票。故C選項說法正確。N股是指由中

國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。故D選項符合題意。

第4題

按照個人理財專業化服務的性質來講，個人理財業務中的綜合理財服務是建立

在()關系上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

A.受托管理

B.顧問服務

C.業務咨詢

D.委托代理

正確答案:D

個人理財業務是商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資

產管理的業務活動，屬于受托性質，因此是建立在委托代理關系基礎之上的銀

行業務。

第5題

趙先生8年后退休，他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經理為他推薦一

款固定收益率為7%的基金產品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退

休后能獲得()旅游基金。

A.63455

B.56789

C.51299

D.49833

正確答案:C

FV=5000X[(1+0.07)8-1J4-0.07=512997EO

第6題

在理財產品銷售過程中商業銀行應當定期或不定期地采用當面或()方式而客

戶進行風險承受能力持續評估。

A.電話銀行

B.電子郵件

C.短信

D.網上銀行

正確答案:D

《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條規定，商業銀行應當定期或不

定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續評估。

第7題

信托業務中，在受托人無過失的情況下，信托財產的風險由()承擔。

A.受托人和受益人

B.委托人和受托人

C.受托人和擔保人

D.委托人和受益人

正確答案:D

受托人不承擔無過失的損失風險。

第8題

下列屬于間接融資的特點的是Oo

A.較強的自主性

B.差異性較大

C.分散性

D.融資的主動權掌握在金融中介手中

正確答案:D

間接融資的特點包括：間接性、相對的集中性、信譽的差異性較小、具有可逆

性和融資的主動權掌握在金融中介手中。

第9題

金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關法律法規，應具有標

準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。這指的是

理財師的()特征。

A.顧問性

B.專業性

C短期性

D.規范性

正確答案:D

金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關法律法規，應具有標

準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。這指的是

理財師的規范性特征。

第10題

中國證券監督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則規定，每

個客戶準入門檻不得低于()0

A.10萬元

B.50萬元

C.10()萬元

D.500萬元

正確答案:C

基金專項“一對多”制度對客戶準入門檻的資金要求為不低于100萬元人民

幣O

第11題

下列選項中，不屬于投連險的費用的是()O

A.初始保費

B.保單管理費

C.投資單位買賣差價

D.資產管理費

正確答案:B

投連險的費用包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差

價、資產管理費、部分支取和退保手續費等。保單管理費屬于萬能保險單可以

收取的費用。

第12題

下列不屬于商業銀行理財顧問服務的是Oo

A.投資建議

B.財務分析與規劃

C.綜合理財服務

D.個人投資品推介

正確答案:C

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資

產品推介等專業化服務。

第13題

下列不屬于理財目標確定的原則的是()O

A.理財目標要具體明確

B.理財?目標須是可量化和檢驗的

C.實事求是

D.誠實守信

正確答案:D

理財目標確定的原則包括：①理財目標要具體明確；②理財目標須是可量化和

檢驗的；③理財目標必須具備合理性和可行性；④實事求是；⑤理財目標要有

時間和先后順序。

第14題

按《合同法》的規定，()情形下合同中的免責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.因明顯失誤造成雙方財產損失的

正確答案:A

《合同法》第五十二條規定，合同中的下列免責條款無效：①造成對方人身傷

害的；②因故意或者重大過失造成對方財產損失的。

第15題

根據生命周期理論，個人在穩定期的理財特征為()o

A.愿意承擔一些高風險投資

B.盡可能多地儲備資產、積累財富

C.保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

D.妥善管理好積累的財富，降低投資風險

正確答案:B

根據個人生命周期理論可知，穩定期面臨著未來的子女教育、父母贍養、養老

退休三大人生重任，主要的理財任?務是盡可能多地儲備資產、積累財富，B

選項符合題意；A選項是探索期及建立期時的理財特征：C選項是人生退休期

的理財特征；D選項是人生處于高原期的理財特征。

第16題

商業銀行銷售的各類投資產品介紹，根據相關規定都必須包含O0

A.產品歷史收益

B.風險揭示內容

C.產品設計方法

D.投資團隊介紹

正確答案:B

商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的各

類投資產品介紹，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相

應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解

風險揭示的內容。

第17題

外匯市場上最經濟、最普通的形式是()o

A.即期外匯市場

B.開放型外匯市場

C.遠期外匯市場

D.封閉型外匯市場

正確答案:A

即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，叉叫現匯交易市場。即期外

匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式。

第18題

按照理財顧問業務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分層管理的表述中，錯

誤的是()O

A.根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能

力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

B.商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨

的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度

C.商業銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后需重新

評估

D.商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向

不同的客戶提供理財顧問服務的通道

正確答案:C

根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條的相關規定，超過一年未

進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購

買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估。

第19題

關于理財顧問服務中客戶信息收集，下列說法錯誤的是（）0

A.為了得到更加真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫

B.客戶在填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解釋

C如果客戶出于個人原因不愿意問答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶

產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可

能造成的誤差

D.宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

正確答案:A

由于數據表的內容較為專業，所以可以采用從業人員提問，客戶回答，然后由

從業人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫。

第20題

O是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）有價證券的一

種投資基金。

A.貨幣市場基金市場

B.政府短期債券市場

C.銀行承兌匯票市場

D.回購市場

正確答案:A

貨幣市場基金市場是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）

有價證券的一種投資基金。

第21題

關于通貨膨脹對個人理財的影響，下列說法錯誤的是()O

A.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

B.固定收益的理財產品會貶值

C.股票是浮動的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

D.儲蓄投資的凈收益走低

正確答案:C

物價水平持續大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應對通貨膨脹的風險，個人和家

庭回避固定利率債券和其他固定收益產品，持有一些浮動利率資產、黃金、股

票和外匯，以對自己的資產進行保值。當然，在嚴重通貨膨脹的條件下，股票

等資產同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產可能成為較為理想

的保值選擇.如果發生通貨膨脹，則情況正好相反.儲蓄投資在通貨膨脹時，

建議減少配置，因其凈收益走低。

第22題

在人生周期中，以保守穩健型投資為主的時期是()o

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高原期

正確答案:D

高原期，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，

降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資。

第23題

下列不屬于國內個人理財業務迅速發展的原因的是Oo

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.投資理財工具日趨豐富

D.金融機構的發展壯大

正確答案:D

國內個人理財業務迅速發展的原因包括：居民財富積累、居民理財需求上升、

居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富和金融機構轉型的客觀需要。

第24題

貨幣型理財產品所具有的主要特點表現在()0

A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活

B.投資期限長，投資期限資金贖回靈活

C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D.投資期限長，投資期限資金贖回不靈活

正確答案:A

貨幣型理財產品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要

特點。

第25題

下列不能成為民事法律關系主體的是Oo

A.自然人

B.法人

C.標的物

D.國家

正確答案:C

民事法律關系的主體：是指參加民事法律關系享受權利或承擔義務的人，即民

事法律關系的當事人。根據我國《民法通則》規定，可以作為民事法律關系主

體的，有自然人，法人和其他組織等。實踐中以戶為單位的個體工商戶、農村

承包經營戶、以及個人合伙組織體或非法人組織被視為民事主體。國家是特殊

的民事主體。

第26題

房地產與其他資產相比有其自身的特點，下列不屬于房地產的特點的是()0

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

正確答案:A

房地產與其他資產相比有其自身的特點，包括位置固定性、使用長期性、影響

因素多樣性和保值增值性。

第27題

下列不屬于稅務規劃且標的是Oo

A.財務自由

B.達到整體稅后利潤最大化

C.減輕稅負

D.合理退稅

正確答案:D

稅務規劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟

活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，

達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財行業得