銀行從業資格初級銀行管理試卷

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷入得分

一、單選題（總共36題，共36分）

1.基本建設投資的綜合范圍為總投資｛）的基本建設項目。（1分）

A50萬元以上（含50萬元）

B100萬元以上（含100萬元）

C150萬元以上（含150萬元）

D250萬元以上（含250萬元）

2.下列選項中,不屬于操作風險損失形態的是（）。（1分）

A賬面減值

B資產減值

C資產損失

D追索失敗

3.銀行內部控制的基本控制手段是（）0（1分）

A不相容職務分離控制

B授權審批控制

C會計系統控制

D績效考評控制

4.債券投資的收益通常用（）率來表示。（1分）

A年

B月

C日

D旬

5.（）是商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具

進行的資金和交易活動。（1分）

A個人信貸業務

B資金交易業務

C風險管理業務

D法人信貸業務

6.2008年我國頒布的《企業內部控制基本規范》將內部控制定義為“由企業董事會、監事會、經理層和全

體員工實施的、旨在實現（）的過程”。（1分）

A控制效果

B控制目標

C控制實施

D控制效率

7.2015年9月，中國銀監會發布的《商業銀行流動性管理辦法（試行）》，要求商業銀行的流動性覆蓋率應

當不低于（）。（1分）

A70%

B80%

C90%

D100%

8.2008年國際金融危機后，美國金融監管模式備受關注的原囚在于（）,>（1分）

A此輪危機源于美國

B此輪危機美國損失最大

C此輪危機造成美國金融行業大量倒閉

D此輪危機源于中國

9.下列選項中，關于法律風險的表述正確的是（）。（1分）

A法律風險是指商業銀行因日常經營和業務活動無法滿足或違反法律規定，導致不能履行合同、發生爭

議/訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險

B法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括且僅限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、

罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口

C從廣義上講，法律風險主要關注商業銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執行力

D從狹義上講，與法律風險密切相關的還有違規風險和監管風險

10.依據（）保險公司分為保險公司和再保險公司。（1分）

A保險對象

B出資人

C經營方式

D基本業務

11.下列關于銀行從業人員行為規范的說法中，正確的是（）。G分）

A從業人員可以從事與本機構有利害關系的第二職業

B從業人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易

C從業人員投資股票應遵守相關法律法規，可以用本人消費貸款、信用卡透支變現買賣股票

D從業人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益

12.商業銀行應建立和制定（）管理機制、辦法、相關制度和要求，主動,有效地防范聲譽風險和應對聲

譽事件，最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負面影響。（1分）

A聲譽風險

B商業風險

C金融風險

D債券風險

13.信用起源于（）。（1分）

A商品交換

B貨幣流通

C生產社會化

D私有制

14.洗錢的過程通常被分為（）三個階段。（1分）

A處置階段、培植階段、融合階段

B轉換階段'培植階段、成熟階段

C轉換階段、培植階段、融合階段

D處置階段'培植階段'成熟階段

15.由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是（兀（1

分）

A聲譽風險

B國家風險

C法律風險

D戰略風險

16.信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的（）相關性。（1分）

A正

B負

C零

D以上都不是

17.2010年《巴塞爾協議III》改革的主要內容中，取消的是（）。（1分）

A一級資本

B二級資木

C三級資本

D附屬資本

18.制定基準利率的依據是（）。（1分）

A貨幣政策目標

B財政政策目標

C稅收政策目標

D經濟政策目標

19.假定某經濟體實現了充分就業，總供給曲線是垂直的，則減免稅收將（）。（1分）

A提高價格水平和實際產出

B提高實際產出但不影響價格

C提高價格水平但不影響產出

D對價水平和產出均無影響

20.美國的《多德―弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中，提到“新設立金融消費者保護局（CFPB）”的

原因在于，監管者的首要目的是（），而對消費者的保護居于次要地位。G分）

A確保美元的國際貨幣地位

B保持穩定

C提升監管有效性

D控制風險

21.衡量短期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力的是（）。（1分）

A核心資本充足率

B—級資本充足率

C凈穩定融資比率

D流動性覆蓋率

22.商業銀行應當對代理資金支付進行審查和管理，按照代理協議的約定辦理資金劃轉手續，遵循（）

原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛（1分）

A銀行不虧損

B銀行不挪用

C銀行不墊款

D銀行不支付

23.下列不屬于消費金融公司負債業務的是（）。（1分）

A同業拆借

B向金融機構借款

C資產證券化

D發行金融債券

24.下列選項中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是（）。“分）

A道義勸告

B信用分配

C利率限制

D特種貸款

25.大額存單自（）起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。G分）

A認購之日

B交付之日

C贖回之日

D交割手續辦理完畢之日

26.（）是銀行對存款人的負債，是根行最主要的資金來源。（1分）

A貸款

B存款

C保險

D代理業務

27.（）是典型的合作營銷。（1分）

A網點營銷

B電子銀行營銷

C銀團貸款

D登門拜訪營銷

28.《巴塞爾協議川》于（）年通過c（1分）

A1988

B2004

C2008

D2010

29.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，具有（）的特點。（1分）

A期限短

B流動性低

C收益率高

D風險大

30.（）指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執行手段，向債務關聯人進行追償，收回現金或者現金

等價物的資產處置方式。（1分）

A直接追償

B訴訟追償

C委外清收

D債務減免

31.商業銀行最主要的資金來源是（）。（1分）

A存款

B貸款

C債券投資

D信用卡業務

32.在內部控制中，內部環境的組織架構不包括（）。（1分）

A治理結構

B內部機構設置

C監督結構

D權責分配

33.上海證券交易所回購業務收取的手續費為成交金額的（）。（1分）

A0.1%

B0.2%

CO.3%

DO.4%

34.教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。（1分）

A1000

B5000

C20000

D50000

35.針對小企業普遍面臨貸款到期必須（）所造成的還款壓力大等問題，中國銀監會2009年下發了《關于

創新小企業流動資金貸款還款方式的通知》。（1分）

A先還后貸

B先貸后還

C邊貸邊還

D滾動貸款

36.商業銀行應對銀行業消費者履行的信息披露要求包括（）1,（1分）

A依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

B自覺遵守賣者有責的原則

C本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務

D以上均是

二、多選題（總共20題，共40分）

37.商業銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有下列（）情節的授信工作人員依法、依規

追究責任。（1分）

A進行虛假記載'誤導性陳述或重大疏漏的

B未對客戶資料進行認真和全面核實的

C授信決策過程中超越權限、違反程序審批的

D不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的

E故意隱瞞真實情況的

38.銀行從業人員應履行反洗錢職責，及時報告（）。（1分）

A與國外交易

B跨行交易

C大額交易

D可疑交易

E損失交易

39.針對個人信貸業務操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。（1分）

A加強規范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業務授權制度，加強法律審查，實

行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

B優化產品結構，改進操作流程，重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發展個人信用貸

款和自然人保證擔保貸款

C將信貸規章制度建立、執行、監測和監督權力分離，信貸崗位設置分工合理,職責明確，做到審貸分

離、業務經辦與會計賬務分離等

D強化個人貸款發放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提

示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度

E在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發放質量與其收入掛鉤

40.商業銀行的營銷渠道按其模式可以分為（）。（1分）

A自營營銷渠I43.下列屬于資本市場的有（）。（1分）

A債券市場

B股票市場

C基金市場

D票據市場

E同業拆借市場

44.我國銀行普遍實行分支行制，銀行管理層和各分支行是一種委托代理關系，由于委托人和代理人之間利

益的不一致性，使得行內會出現不同形式的（）。（1分）

A逆向選擇

B道德風險

C利益沖突

D權責不清

E管理制度

45.為了實現產業合理化政策，政府機關可以（）。（1分）

A通過許可和認可等手段，對企業的進入行為加以規制

B通過許可和認可等手段，對企業的退出行為加以規制

C通過許可和認可等手段，對企業的價格加以規制

D通過許可和認可等手段，對企業的質量加以規制

E通過許可和認可等手段，對企業的投資行為加以規制

46.信托公司開展信托業務的禁止性行為有（）。（1分）

A利用委托人地位謀取不當利益

B將信托財產挪用于非信托目的的用途

C承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

D以信托財產提供擔保

E法律法規和中國銀監會禁止的其他行為

47.財務公司的同業資產業務主要包括（）?（1分）

A同業拆入

B同業拆出

C買入返售

D賣出返售

E買方信貸

48.下列關于財政政策的說法中，正確的有（）。（1分）

A財政政策包括財政收入政策和財政支出政策

B購買性支出通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

C政府的投資能力與投資方向對經濟結構的調整起關鍵性作用

D在總需求不足時，通過擴張性財政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡

E實施緊縮性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

49.金融工具的風險主要有（）o（1分）

A交易風險

B交割風險

C信用風險

D市場風險

E持有風險

50.在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有（）。（1分）

A商譽

B土地使用權

ID信托公司

E保險公司

55.教育儲蓄存款的存期包括（）。（1分）

A1年

B2年

C3年

D5年

E6年

56.下列關于內外部審計的說法中，正確的有（）。（1分）

A外部審計是內部審計的基礎

B銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料

C銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報告

D內部審計工作不能外包

E內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段

三、判斷題（總共16題，共24分）

57.根據我國金融監管法規規定，目前能夠合法吸收公眾存款的金融機構是非銀行類金融機構。（）（1分）

A對

B錯

58.商業銀行的合規文化不能創造價值。（）（1分）

A對

B錯

59.寬限期應當根據買賣雙方歷史交易記錄、行業慣例等因素合理確定，（）（1分）

A對

B錯

60.商業銀行對銀行業消費者一般性投訴的處理應遵循效率原則。］（1分）

A對

B錯

61.由中國銀監會認定的國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的2%,由核心一級資本滿足.

（）G分）

A對

B錯

62.商業銀行對貸款進行減值測試，應根據本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。（）（1

分）

A對

B錯

63.處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。

（）（1分）

A對

B錯

64.中國銀監會對商業銀行開辦并購貸款的