銀行管理（初級）考試真題測試■專用題

庫

1.貨幣的本質是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

【答案】：D

26.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的

能力是指金融工具的（）o

A.期限性

B.流動性

C.收益性

D.風險性

【答案】：B

27.金融工具不具有的特點是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】：B

【解析】：

金融工具的特點有：①流動性，指信用工具迅速變現而不致遭受損失

的能力；②收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益;

③風險性，指信用工具的本金和預期收益的安全保證程度。

2.目前，下列金融機構定位為開發銀行與政策性銀行的是（）。

A.中國農業發展銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.國家開發銀行

D.中國人民銀行

E.中國進出口銀行

【答案】：A|C|E

【解析】：

目前，開發銀行與政策性銀行是指國家開發銀行、中國進出口銀行和

中國農業發展銀行。國家開發銀行定位為開發性金融機構，服務國家

重大戰略，支持重點領域和薄弱環節的融資需求；中國進出口銀行和

中國農業發展銀行則強化政策性職能定位，堅持以政策性業務為主

體。

3.融資租賃業務的方式有（）o

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.轉讓或受讓融資租賃資產

D.聯合租賃

E.境外借款

【答案】:A|B|D

【解析】：

融資租賃業務屬于金融租賃公司的資產業務。融資租賃業務包括直接

融資租賃、轉租賃、售后回租及聯合租賃等幾種方式。C項，轉讓或

受讓融資租賃資產屬于金融租賃公司的其池業務；E項，境外借款屬

于金融租賃公司的負債業務。

4.根據《國家特別重大、重大突發公共事件分級標準（試行）》，下列

哪些案件屬于重大刑事案件？（）

A.搶劫金融機構或運鈔車，盜竊金融機構現金100萬元以上

B.劫持財物價值200萬元以上

C.盜竊現金100萬元以上

D.搶劫金融機構或運鈔車，盜竊金融機構現金30萬元以上

E.劫持現金50萬元以上

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

《國家特別重大、重大突發公共事件分級標準（試行）》將刑事案件

列為社會安全事件的第六類，并將“劫持現金50萬元以上或財物價

值200萬元以上，盜竊現金100萬元以上或財物價值300萬元以上，

或搶劫金融機構或運鈔車，盜竊金融機構現金30萬元以上的案件”

列為重大刑事案件；將“搶劫金融機構或運鈔車，盜竊金融機構現金

100萬元以上的案件”列為特別重大刑事案件。

5.機構準入包括哪些形式？（）

A.法人機構設立

B.分支機構設立

C.投資設立

D.收購

E.機構終止

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

機構準入包括五種形式：①法人機構設立；②分支機構設立；③投資

設立、參股、收購；④機構變更；⑤機構終止。

6.合規文化的內涵包括（）o

A.誠頭

B,正直

C.敬業

D.員工對銀行負責

E.銀行對社會負責

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

合規文化的內涵包括誠實、守信、正直等職業道德與行為操守，以及

銀行對社會負責、銀行對員工負責、員工對銀行負責、員工對其他員

工負責等價值觀念取向。

7.根據《商業銀行杠桿率管理辦法》的規定，商業銀行并表和未并表

的杠桿率均不得低于（）。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】：D

【解析】：

杠桿率是指商業銀行持有的、符合有關規定的一級資本與商業銀行調

整后的表內外資產余額的比率。根據《商業銀行杠桿率管理辦法》第

四條，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

8?關于信用證業務，下列描述正確的是（）。

A.在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，

而非貨物

B.被指定銀行是除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信

用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息，此外不承擔任何責

任

D.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與

受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協議

E.受益人受兩個合同的約束：與開證申請人之間的貿易合同和與開證

行之間的信用證

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

A項，信用證業務是單據買賣，在信用證業務中的所有各方，包括銀

行和商人所處理的都是單據，而非貨物；B項，被指定銀行是指除了

開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌

用，則任一銀行均為被指定銀行，被指定銀行可以是即期付款行、延

期付款行、承兌行、保兌行，也可以是議付行；C項，通知行與開證

行是委托代理關系，通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證并證明

其真實性，此外并不承擔任何責任；D項，開證行指應開證申請人要

求，為其開立信用證的銀行，開證行受三個合同的約束：與開證申請

人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀

行之間的代理協議；E項，受益人受兩個合同的約束：與開證申請人

之間的貿易合同和與開證行之間的信用證。

9.《突發事件應對法》將自然災害、事故災難、公共衛生事件分為（）

級。

A.三

B.四

C.五

D.六

【答案】：B

【解析】：

按照社會危害程度、影響范圍、突發事件性質、可控性、行業特點等

因素，《突發事件應對法》將自然災害、事故災難、公共衛生事件分

為特別重大、重大、較大和一般四級。

10.中長期貸款應本著（）三大原則，綜合考慮項目預期現金流和投

資回收期等情況。

A.風險早期暴露、審慎經營、統一規范

B.風險早期暴露、科學負擔、統一規范

C.風險早期暴露、審慎經營、科學負擔

D.統一規范、審慎經營、科學負擔

【答案】：C

【解析】：

《中國銀監會關于規范中長期貸款還款方式的通知》要求，中長期貸

款，應本著風險早期暴露、審慎經營、科學負擔三大原則，綜合考慮

項目預期現金流和投資回收期等情況，對還款方式進行統一規范，合

理確定還款方式，實行分期償還，做到半年一次還本付息，鼓勵有條

件的可按季度進行償還，不得集中在貸款到期時償還。

11.利率風險按照來源的不同，可以分為（）o

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.技術風險

D.期權性風險

E.基準風險

【答案】:A|B|D|E

15.根據《商業銀行流動性風險管理辦法》，商業銀行建立的流動性風

險管理體系應當包括的基本要素有（）。

A.完備的管理信息系統

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

c.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

D.有效的流動性風險管理治理結構

E.良好的整體經營管理水平

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據《商業銀行流動性風險管理辦法》，商業銀行應當在法人和集團

層面建立與其業務規模、性質和復雜程度相適應的流動性風險管理體

系。流動性風險管理體系應當包括以下基本要素：①有效的流動性風

險管理治理結構；②完善的流動性風險管理策略、政策和程序；③有

效的流動性風險識別、計量、監測和控制；④完備的管理信息系統。

16.國別風險可分為()o

A.匯率風險

B.市場風險

C.政治風險

D.經濟風險

E.社會風險

【答案】：C|D|E

【解析】：

國別風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，已超出了債權人的

控制范圍，可分為政治風險、經濟風險和社會風險三大類。

12.根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規管

理職責的是（）。

A.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

B.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規

管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

D.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理

合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

【答案】：A

【解析】：

商業銀行的董事會對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負

有最終責任。A項屬于高級管理層的合規管理職責。

13.以下不屬于個人消費貸款的是（）o

A.個人耐用消費品貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D

【解析】：

根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個

人消費貸款和個人經營類貸款等。其中，市場上常見的個人消費貸款

有：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費

額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。

14.商業銀行操作風險損失數據收集統計原則包括（）o

A.重要性原則

B.及時性原則

C.統一性原則

D.謹慎性原則

E.相關性原則

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

商業銀行應當根據以下規定并結合本機構的實際，制定操作風險損失

數據收集統計實施細則：①重要性原則；②及時性原則；③統一性原

則；④謹慎性原則。

15.商業銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于

（）策略。

A.風險補償

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險分散

【答案】：D

【解析】：

風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根

據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而

不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。本題中，設定貸

款集中度限額的做法采用的正是風險分散策略。

16.當前我國普惠金融重點服務對象不包括（）。

A.貧困人群和殘疾人

B.小微企業

C.農民

D.城市白領

【答案】:D

【解析】：

小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特

殊群體是當前我國普惠金融的重點服務對象。

17.消費金融公司的負債業務主要包括（）。

A.固定收益類證券投資

B.同業拆借

C.向境內金融機構借款

D.發行金融債券

E.接受股東境內子公司及境內股東的存款

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項屬于消費金融公司的資產業務。

18.異地結算中最廣為使用的一種方式是（）。

A.匯兌

B.匯票

C.支票

D.委托收款

【答案】：A

【解析】：

A項，匯兌是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式c匯

兌能夠及時、安全地將款項匯劃至指定賬戶，操作環節相對簡單，僅

包括匯款人匯款、銀行劃款、解付款項三個環節，是異地結算中最廣

為使用的一種方式。

19.在借款合同中商業銀行應與借款人明確約定流動資金貸款的（）

等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.還款方式

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

流動資金貸款審批通過后，商業銀行應和借款人及其他相關當事人簽

訂書面借款合同及其他相關協議，需擔保的應同時簽訂擔保合同。在

借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、

用途、支付、還款方式等條款。

20.商業銀行受托辦理委托貸款業務，應要求委托人承擔哪些職責？

()

A.自行確定委托貸款的借款人

B.對借款人資質進行審查

C.確保委托資金來源合法合規

D.監督借款人按照合同約定使用貸款資金

E.承擔借款人的信用風險

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業銀行受托辦理委托貸款業務，應要求委托人承擔以下職責，并在

合同中作出明確約定：①自行確定委托貸款的借款人，并對借款人資

質、貸款項目、擔保人資質、抵質押物等進行審查；②確保委托資金

來源合法合規且委托人有權自主支配，并按合同約定及時向商業銀行

提供委托資金；③監督借款人按照合同約定使用貸款資金，確保貸款

用途合法合規，并承擔借款人的信用風險。

21.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親屬

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

【答案】：D

【解析】：

《商業銀行法》明確指出，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向

關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。這

里所指的關系人包括商業銀行的堇事、監事、管理人員、信貸業務人

員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔任高級管理職務的公

司、企業和其他經濟組織。

22.關于金融機構開展同業投資業務，以下說法正確的有（）o

A.按照“實質重于形式”原則，根據所投資基礎資產的性質，準確計

量風險并計提相應資本與撥備

B,可接受第三方金融機構的信用擔保

C.合理配置同業投資業務的資金來源及運用

D.采用正確的會計處理方法

E.建立健全相應的風險管理和內部控制體系

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，金融機構開展同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、

顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外。

23.下列屬于《商業銀行服務價格管理辦法》和關于小微企業金融服

務收費的各項監管政策中的“兩禁兩限”要求的是（）o

A.除銀團貸款外，商業銀行不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管

理費

B.嚴格限制商業銀行對小微企業及其增信機構收取財務顧問費、咨詢

費等費用

C.嚴禁商業銀行在發放貸款時附加不合理條件

D.嚴禁商業銀行在對小微企業提供金融服務時向其收取開證費

E.嚴禁商業銀行通過克扣放款數額、以貸返存、捆綁銷售理財產品等

行為，變相抬升小微企'也融資成本

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

商業銀行需要注意的是，對于小微企業，各商業銀行應認真貫徹落實

《商業銀行服務價格管理辦法》和關于小微企業金融服務收費的各項

監管政策，執行“兩禁兩限”要求，即：①除銀團貸款外，不得對小

微企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小微企業及其增信

機構收取財務顧問費、咨詢費等費用；②嚴禁在發放貸款時附加不合

理條件；③嚴禁通過克扣放款數額、以貸返存、捆綁銷售理財產品等

行為，變相抬升小微企業融資成本。D項，開證費是商業銀行合法收

取的費率類型。

24.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》對計息方式進

行了規定，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，計結息規則由各

銀行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計

息期，也可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365

天（閏年為366天），每月為當月公歷的實際天數。

25.流動性匹配率是加權資金來源和加權費金運用的比值，其中加權

資金來源包括（）。

A.各項存款

B.同業存款

C.同業拆入

D.賣出回購

E.存放同業

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

加權資金來源包括來自中央銀行的資金、各項存款、同業存款、同業

拆入、賣出回購(不含與中央銀行的交易)、發行債券即發行同業存

單等項目。來自中央銀行的資金包括通過公開市場操作、常備借貸便

利、中期借貸便利、再貸款等從中央銀行融入的資金。E項，存放同

業為加權資金的運用。

26.()確立了我國民事立法的基本原則。

A.《中華人民共和國民法通則》

B.《中華人民共和國憲法》

C.《中華人民共和國刑法》

D.《中華人民共和國行政法》

【答案】：A

【解析】：

《中華人民共和國民法通則》（簡稱《民法通則》）是我國民事基本法

律，調整平等主體之間的人身關系和財產關系。《民法通則》確立民

法基本原則、民事主體和民事法律行為及代理制度，規定了民事主體

享有的財產權利和人身權利，建立了較為完整的民事責任制度。

27.商業銀行資本充足率監管要求包括（）o

A.順周期資本要求

B.系統重要性銀行附加資本要求

C.逆周期資本要求

D.最低資本要求

E.儲備資本要求

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行資本充足率監管要

求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統重要性銀行

附加資本要求以及第二支柱資本要求。

28.審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金

額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是商業銀行制定操

作風險損失數據收集統計實施細則應遵守的（）o

A.重要性原則

B.謹慎性原則

C.及時性原則

D.統一性原則

【答案】：B

【解析】：

商業銀行應當根據以下規定并結合本機構的實際，制定操作風險損失

數據收集統計實施細則：①重要性原則；②及時性原則；③統一性原

則；④謹慎性原則。題干所述是謹慎性原則的內容。

29,貸款業務品種不同、對象各異，但都有其內在的、本質的、共同

的管理流程，如（）。

A.貸款設計

B.貸款申請

C.受理與調查

D.風險評價

E.合同簽訂

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下十個環節：①貸款申請；②

受理與調查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發放；

⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置；⑩不良貸款管理。

30.根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》的規定，金融企業

批量轉讓不良資產給資產管理公司的組包要求是（）。

A.20戶/項以上

B.10戶/項以上

C.15戶/項以上

D.5戶/項以上

【答案】：B

【解析】：

根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》第三條，批量轉讓是指

金融企業對一定規模的不良資產（10戶/項以上）進行組包，定向轉

讓給資產管理公司的行為。

31.資產證券化是指把缺乏，但具有的資產匯集起來，

通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，

據以融通資金的機制和過程。（）

A.流通性；未來現金流

B.未來現金流；流動性

C.未來現金流；流通性

D.流動性；未來現金流

【答案】：D

【解析】：

資產支持證券是資產證券化產生的資產。資產證券化是指把缺乏流動

性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變

為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過

程。

32.汽車金融公司可以從事（）等業務。

A.辦理汽車生產商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業務

D.接受境內公眾存款

E.同業拆借

【答案】：B|E

【解析】：

除BE兩項外，汽車金融公司還可以從事的業務包括：①接受境外股

東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月（含）以上定期存

款；②接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證

金；③經批準，發行金融債券；④向金融機構借款；⑤提供汽車經銷

商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款

以及維修設備貸款等；⑥提供汽車融資租賃業務（售后回租業務除

外）；⑦向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收

款業務；⑧辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務；⑨從事與購車融資活

動相關的咨詢、代理業務；⑩經批準，從事與汽車金融業務相關的金

融機構股權投資業務。

33.對已發行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為（）o

A.證券發行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

【答案】：B

【解析】：

根據市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。一級市

場也稱初級市場或發行市場，是初次發行的有價證券的交易市場；二

級市場又稱次級市場或流通市場，是指己經發行證券的交易市場。

34.商業銀行內部控制管理職能部門與風險合規部門是商業銀行內部

控制的（）防線。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

【答案】：C

【解析】：

業務部門是內部控制的第一道防線。內部控制管理職能部門與風險合

規部門是內部控制的第二道防線，商業銀行應當指定專門部門作為內

控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評

估。內部審計部門是內部控制的第三道防線。

35.()在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能

會承擔利率波動的風險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的

情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。固定利率貸款是指

貸款利率在貸款期限內保持不變，遇利率調整也不分段計息的貸款。

36.重大聲譽事件是指造成（）的事件。

A.市場大幅波動

B.銀行業重大損失

C.引發系統性風險

D.影響社會經濟秩序穩定

E.引發政局風險

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件。重大聲譽事

件是指造成銀行業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或影響

社會經濟秩序穩定的聲譽事件。

37.中國銀行業協會的服務職責不包括（）。

A.建立和完善行'業內部爭議調解處理機制

B.組織開展銀行業國際交流與合作

C.組織開展業務競技活動

D.建立會員間信息溝通機制

【答案】：A

【解析】：

中國銀行業協會的服務職責包括：①建立會員間信息溝通機制，組織

開展會員間的業務、技術、信息等方面的交流與合作；②組織開展銀

行業國際交流與合作，參加相關國際組織，推動和其他國家及地區的

相關資質互認工作；③加強與證券業、保險業等行業協會的溝通和協

調；④發揮行業整體宣傳功能，協調、組織會員共同開展新.業務、新

政策的宣傳和咨詢活動，提高公眾的金融意識；⑤組織開展業務競技

活動，增進會員間的了解和友誼，培育健康向上的行業文化。A項屬

于中國銀行業協會的協調職責。

38.信用風險緩釋應遵循的原則包括（）o

A.客觀性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差異性原則

E.獨立性原則

【答案】：B|C|E

【解析】：

信用風險緩釋應遵循以下原則：①合法性原則；②有效性原則；③獨

立性原則；④一致性原則；⑤審慎性原則。

39.針對法人信貸業務操作風險，主要的風險控制措施有（）。

A.實現以制度為核心向以人為核心轉變，建立有效的信貸決策機制

B.牢固樹立審慎穩健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放

管理

C.將信貸規章制度建立、執行、監測和監督權力分離

D.明確主責任人制度

E.加快信貸電子化建設，形成覆蓋信貸業務全過程的科學體系

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，針對法人信貸業務操作風險的風險控制措施之一為：倡導新型

的信貸文化，在業務辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實現以

人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的信貸決策機制。

40.外審機構存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審

計業務。

A.在形式和實質上均保持獨立性

B.具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄

C.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明

顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未

滿三年的

E.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

【答案】：C|D|E

【解析】：

根據《銀行'也金融機構外部審計監管指引》第六條，外審機構存在以

下情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業務：①專業勝任能力、

從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的；②存在

欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿三年

的；③與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性。AB兩項

為對合格外審機構的評估因素。

41.借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括（）。

A.借款人依法設立

B.貸款用途明確合法

C.借款人具有持續經營能力

D.借款人擁有中國國籍

E.借款人信用狀況良好

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括：借款人依法設立、

貸款用途明確合法、借款人具有持續經營能力、有合法的還款來源、

借款人信用狀況良好、無重大不良信用記錄等。

42.以下屬于固定資產貸款的客戶準入與業務流程的有（）。

A.風險審查

B.合同簽訂

C.盡職調查

D.貸款發放與支付

E.業務受理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

客戶準入與業務流程包括業務受理、盡職調查、風險審查、合同簽訂、

貸款發放與支付、貸后管理。

43.銀行職員小王準備分析一些情景或事件對流動性風險的負面影

響，下列情景或事件可以作為參考的有（）。

A.批發或零售融資成本上升

B.負債平均期限上升

C.資產快速增長，負債波動性顯著增加

D.資產或負債集中度上升

E.批發或零售存款大量流失

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

《商業銀行流動性風險管理辦法》第二十三條規定，商業銀行應當根

據業務規模、性質、復雜程度及風險狀況，監測可能引發流動性風險

的特定情景或事件，采用適當的預警指標，前瞻性地分析其對流動性

風險的影響。可參考的情景或事件包括但不限于：①資產快速增長，

負債波動性顯著增加；②資產或負債集中度上升；③負債平均期限下

降；④批發或零售存款大量流失；⑤批發或零售融資成本上升；⑥難

以繼續獲得長期或短期融資；⑦期限或貨幣錯配程度加劇；⑧多次接

近內部限額或監管標準；⑨表外'業務、復雜產品和交易對流動性的需

求增加；⑩銀行資產質量、盈利水平和總體財務狀況惡化；?交易對

手要求追加額外抵（質）押品或拒絕進行新交易；?f弋理行降低或取

消授信額度；?信用評級下調；包股票價格下跌；?出現重大聲譽風

險事件。

44.下列關于中國銀行業協會的認識，不正確的有（）o

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會31體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責

D.常務理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作

E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨

【答案】：A|D

【解析】：

A項，中國銀行業協會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團

體；D項，理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作，

理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。

45.按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

【答案】：A

【解析】：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣

市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。

46.貨幣經紀公司可以經營下列（）全部或部分經紀業務。

A.境內外外匯市場交易

B.境內外股票市場交易

C.境內外債券市場交易

D.境內外衍生產品交易

E.境內外貨幣市場交易

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規定，貨幣經紀公司及其分公司

按照銀保監會批準經營的業務范圍，可以經營下列全部或部分經紀業

務：①境內外外匯市場交易；②境內外貨幣市場交易；③境內外債券

市場交易；④境內外衍生產品交易。

47.中國金融債券發行的特殊性表現在（）。

A.發行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發行的金融債券數量大、時間集中、期次少

C.發行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發行須經特別審批

E.認購者以商業銀行為主

【答案】:A|B|C|D|E

25.以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數量規定，其中與上

海證券交易所規定不同的有（）o

A.債券回購交易的申報單位為張，100元標準券為1張

B.最小報價變動為0.01元或其整數倍

C.申報數量為10張及其整數倍

D.單筆申報最大數量應當不超過10萬張

E.計價單位為每百元資金到期年收益

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

A項，深圳交易所申報單位為張，100元標準券為1張；上海交易所

申報單位為手，1000元標準券為1手。B項，深圳交易所申報價格最

小變動單位為0.01元或其整數倍；上海交易所申報價格最小變動單

位為0.005元或其整數倍。C項，深圳交易所申報數量為10張或其整

數倍；上海交易所申報數量為100手或其整數倍。D項，深圳交易所

單筆申報最大數量應當不超過10萬張；上海交易所單筆申報最大數

量應當不超過1萬手。E項，兩個交易所的計價單位都是每百元資金

到期年收益。

48.()是金融工作的根本性任務，也是金融工作的永恒主題。

A,增強市場資金融通

B.提高金融市場收益

C.防范化解金融風險

D.促進實體經濟發展

【答案】：C

【解析】：

防范化解金融風險，特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的

根本性任務，也是金融工作的永恒主題。做好當前金融工作，必須著

眼國家安全大局和經濟社會發展全局，把主動防范化解金融風險放在

更重要的位置，確保我國金融安全、高效、穩健運行，為經濟社會持

續健康發展創造有利條件。

49.根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，信托公司管理信托

計劃，應當遵守的規定有（）。

A.不同信托財產間可進行相互交易，但應保證交易價格公允

B.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20%

C.不得以固有財產與信托財產進行交易

D.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目

E.不得向他人提供擔保

【答案】:C|D|E

【解析】：

根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第二十七條，信托公司

管理信托計劃，應當遵守以下規定：①不得向他人提供擔保；②向他

人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%,但銀保

監會另有規定的除外；③不得將信托資金直接或間接運用于信托公司

的股東及其關聯人，但信托資金全部來源十股東或其關聯人的除外；

④不得以固有財產與信托財產進行交易；⑤不得將不同信托財產進行

相互交易；⑥不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目。

50.下列金融市場中，（）是商業銀行之間進行短期資金融通的市場。

A.資本市場

B.股票市場

C.銀行同業拆借市場

D.長期信貸市場

【答案】：C

【解析】：

同業拆借市場包括銀行同業拆借市場，以及商業銀行與非商業銀行金

融機構（如證券商）之間的短期資金拆借市場。其中，銀行同業拆借

市場是指銀行業同業之間的短期資金拆借市場。

51.流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流

動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足

未來至少（）天的流動性需求。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】：B

【解析】：

流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動

性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未

來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率=（合格優質流動性資產/

未來30天現金凈流出量）X100%o

52.以下選項中，可作為商業銀行操作風險緩釋手段的有（）。

A.將某些業務外包給具有較高技術和規模的其他機構

B.建立完備災備系統和連續營業方案

C.開除涉事條線人員

D.暫停開展某類業務

E.購買商.業保險

【答案】：A|B|E

【解析】：

操作風險緩釋手段包括：①連續營業方案，商業銀行應當建立完備的

災難應急恢復和連續營業方案，涵蓋可能遭受的各種意外沖擊；②商

業保險，購買商業保險作為操作風險緩釋的有效手段，一直是商業銀

行管理操作風險的重要工具；③業務外包，商業銀行可以將某些業務

外包給具有較高技能和規模的其他機構來管理，用以轉移操作風險。

53.監管評級應遵循的原則包括()o

A.全面性

B.及時性

C.系統性

D.審慎性

E.安全性

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

監管評級是一個綜合運用非現場監管、現場檢查、對監管對象持續關

注以及風險評估與預警等信息的過程。有效的日常監管有利于提高監

管評級的效率，增強監管評級的準確性。監管評級遵循全面性、及時

性、系統性和審慎性原則。

54.《中國內部審計準則》的施行時間是（）。

A.2013年8月1日

B.2014年8月1日

C.2013年1月1日

D.2014年1月1日

【答案】：D

【解析】：

2013年8月，中國內部審計協會以公告形式發布了新修訂的《中國

內部審計準則》，并于2014年1月1日起施行。

55.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正