**農村商業銀行流程操作手冊

定時存單質押貸款操作規程

部門:總行風險管理部

版次號：A/4

密級：竺

生效日期：__________________

目錄

0修改記錄.....................................................................................4

1適用范圍....................................................................................4

2定義.........................................................................................4

3基本規定.....................................................................................5

3.1定時存單質押擔保....................................................................5

3.2定時存單的計息......................................................................5

3.3貸款金額.............................................................................5

3.4貸款期限.............................................................................6

3.5貸款利率.............................................................................7

3.6其他.................................................................................7

4職責與權限..................................................................................7

4.1一級支行貸款調查評估崗..............................................................7

4.2信貸管理部門貸款審查審批崗....................................................7

4.3一級支行營業部......................................................................8

4.4一級支行信貸管理部門放款審核崗......................................................8

4.5一級支行信貸管理部門貸款開戶崗......................................................8

4.6i級支行營業機構貸款發放崗..........................................................8

4.7一級支行風險管理部門................................................................8

4.8一級支行貸后管理崗..................................................................8

4.9一級支行定時存款開戶網點............................................................9

5操作程序、合規要點與操作風險提示...........................................................9

5.1定時存單質押貸款業務辦理流程........................................................9

5.2定時存單質押貸款到期處理流程.......................................................17

5.3質押定時存單掛失補發流程...........................................................21

6業務處理系統...............................................................................25

7合規標準索引...............................................................................25

7.1外部合規標準........................................................................25

7.2內部合規標準........................................................................25

7.3流程體系資料文件...................................................................26

8記錄.......................................................................................26

0修改記錄

1適用范圍

本資料文件適用于借款人以*****農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“我行”）

未到期的個人或單位定時存單作為質押物，向我行申請辦理各類融資業務（包括貸款、

票據承兌、貿易融資等）的操作與風險監控。

2定義

1）定時存單：包括個人定時存單和單位定時存單。

2）個人定時存單：指存款人在銀行等金融機構存入定時存款取得的個人定時存款

權利憑證。

3）單位定時存單：指借款人為辦理質押貸款而委托貸款人依據《單位定時存款開

戶證實書》向存款銀行等金融機構申請開具的單位（包括企業、事業單位、社

會團體及其他組織）人民幣定時存款權利憑證。單位定時存單只能交由貸款支

行用于質押擔保，不得直接向借款人、出質人及其他自然人或單位開具。

3基本規定

3.1定時存單質押擔保

1）質押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、復利、損害賠償金、違約金和實

現質權的費用。質押協議另有商定的，依照商定執行。

2）存單受理范圍：為避免操作風險，原則上各一級支行只接受本支行轄屬分支機

構開具的定時存單作為貸款質押品。

3）如確需以其他支行開具的定時存單作為貸款質押品的，貸款支行不得與借款人

商定貸款到期時以質押定時存單兌現用以還貸（貸款逾期后我行依法實現質權

的情形除外）。

4）其他：

a）未經確認、所有權有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的定時存

單不得作為貸款質押品；

b）單位持有的《單位定時存款開戶證實書》不得作為質押的權利憑證；

c）質押存續期間，除法律另有規定外，任何人不得擅自動用質押的定時存單。

3.2定時存單的計息

1）質押的定時存單在存期內按原存款利率正常計息，存木取息定時存款存單在質

押期間停止取息。

2）貸款支行應與出質人商定如由于借款人或出質人違反協議關于商定，我行有權

兌現定時存單以實現質權，造成的利息損失由出質人承擔。

3.3貸款金額

1）存單質押貸款金額一般不超過存單本金的90%,如以定時存單質押辦理銀行承

兌匯票開票業務，質押率最高可按100%辦理。對部分優質客戶，質押貸款金

額可依據有關實際情形超過存單本金的90%,但存單金額應能覆蓋所有貸款本

息。若還款方式為“每月付息，到期還本”的貸款，存單金額應能覆蓋所有貸

款本金及至少一個月的利息。

2）存單金額均以人民幣計價，即以外幣定時存單質押辦理人民幣貸款業務時.，外

幣存款按審批日我行的內部折算價折算成人民幣計算存單金額；以人民幣定時

存單質押辦理外幣貸款業務時，存單金額為人民幣定時存單票面金額。

3.4貸款期限

1）定時存單質押貸款期限由貸款人依據有關實際情形確定，但貸款到期日原則上

不得

超過質押存單的到期日。如質押的定時存單實行自動轉存的，貸款支行應與出

質人商定取消自動轉存。

2）以多張定時存單作為質押擔保辦理貸款業務的，原則上該筆貸款的到期日不能

超過質押的定時存單的最近到期日。但如對應的貸款分多筆發放的，在確保任

何時點的質押存單金額均能覆蓋所有貸款本息余額的前提下，貸款期限屆滿口

最遲可不超過存單最遲到期H.

3）若客戶提供作為質押擔保的定時存單到期日先于貸款到期日的，經辦支行應與

出質人簽訂補充協議或在擔保協議中商定以下之一條款：

a）質押存單的到期日先于貸款到期R的，出質人同意以存單兌現的費用提前

清償貸款本息；

b）質押存單的到期日先于貸款到期日的，存單繼續用于質押，該存單項下存

款繼續止付，出質人不得要求存單自動轉存或支取，存單原件仍由我行保

管至貸款清償完畢為止，從存單到期日起，存單項下存款按活期存款計算

利息。

3.5貸款利率

1）定時存單質押貸款利率按國家利率管理規定及總行關于規定確定，計、結息方

式由借貸各方協商并按總行關于規定確定。

3.6其他

1）貸款經辦支行在與客戶簽訂關于借款擔保協議時，需同時簽訂《補充協議》（詳

見協議范本庫）；

2）本規程自發文之日起施行。原《*****農村商業銀行股份有限公司定時存單質

押貨款操作規程》（順農商銀發（*〕504號）同時廢止。

4職責與權限

4.1一級支行貸款調查評估崗

1）負責對借款人主體資格/資質、償還能力、財務狀況、貸款風險進行調查分析;

2）負責協助支行營業部對質押的定時存單的真實性及合法性進行核查：

3）負賁核實是否存在對抗質權的第三人；

4）負責對貸款用途的真實性及合法性進行核查；

5）負責履行貸款調查，對符合條件的撰寫貸款呈批報告并提交貸款審批機構。

4.2信貸管理部門貸款審查審批崗

1）負責依照我行信貸業務操作流程、審批權限的有關規定對貸款申請進行審查、

審批。

4.3一級支行營業部

1）負責定時存單真實性及合法性的確認;

2）負責辦理定時存單質押入庫手續；

3）負責辦理定時存單解除質押及出庫手續；

4）負責辦理質押單位定時存單掛失及補發手續；

5）負責對質押入庫的定時存單進行保管。

6）負責按信貸管理部門指令處置質押的定時存單予以歸還相應貸款本息及其他

應付費用。

4.4一級支行信貸管理部門放款審核崗

1）負責審核貸款是否己貫徹貸款審批條件，是否符合貸款發放條件，并就是否同

意發放貸款提出獨立的審核建議或意見。

4.5一級支行信貸管理部門貸款開戶崗

1）負責對經放款審核崗司意放款及主管確認的貸款費料文件資料進行審核，無誤

后進行貸款開戶操作，

4.6一級支行營業機構貸款發放崗

1）負責貸款的發放，將信貸資金發放到協議商定的貸款結算賬戶上。對于需受托

支付的，按受托支付的關于規定執行。

4.7一級支行風險管理部門

1）負責對轄內定時存單質押貸款業務進行監督和檢查。

4.8一級支行貸后管理崗

1）依照《*****農村商業銀行股份有限公司貸后管理辦法》的關于規定，負責對

貸款進行貸后管理。

4.9一級支行定時存款開戶網點

1）負責對定時存單或單位定時存款開戶證實書銀行賬戶預留印鑒進行核實；

2）負責辦理在其轄內開立的定時存單或單位存款開戶證實書的掛失及補發手續。

5操作程序、合規要點與操作風險提示

本資料文件的監控活動分為3個流程，包括：定時存單質押貸款業務辦理流程、

定時存單質押貸款到期處理流程、質押定時存單掛失補發流程。詳細的流程描述及監

控要求見下表：

5.1定時存單質押貸款業務辦理流程

節任務

操作要點外部合規要點內部合規要點操作風險提示

點名稱

1A1貸款1）客戶向貸款支行提出申請時,《貸款通則》《*****農村商

申請貸款調查評估崗人員（下稱業銀行股份有

“貸款經辦人”）應依照我行限公司信貸業

關于規定指引客戶向我行提務操作管理辦

供貸款申請資料文件資料。法》

2）一般情形卜在貸款審批同意前

未能收取客戶作質押擔保的

定時存單或單位定時存款開

戶證實書原件，貸款經辦人可

以復印定時存單或存款證實

書作呈審資料文件資料。

IB1貸款1）貸款經辦人進行貸前調杳時要貫《貸款通則》《*****農村商風險點1：客戶經理

調查徹面談關于制度，時借款人主業銀行股份有是否依照制度要求

體資格/資質、財務狀況、貸款限公司信貸業對貸款真實性進行

用途，貸款的風險、質押的定務操作管理辦核實

時存單的真實性及合法性及是法》風險類型：實施、

否存在對抗質權的第三人等進交付與流程管理-

行調查分析。交易的獲取、執行

2）貸款經辦人履行貸款調查，負責及維護

撰寫貸款呈枇報告并就貸款發風險等級：高風險

表貸與不貸的建議或意見后，監控目標；達到其

對符合條件的客戶借款申請提實反映借款人各種

交信貸管理部門貸款審查、審批情形的目的

節任務

操作要點外部合規要點內部合規要點操作風險提示

點名稱

崗。監控措施：實地走

3）經調查認為貸款不符合初審條件訪、搜集資料文件

的，應及時向貸款申請人說明情資料、認真分析

形并將貸款資料文件資料退回監控崗位：

給貸款申請人。1、客戶經理、客戶

主任、支行/分理處

經理

2、貸款協辦調查人

IB2是否是，轉節點IC3；

符合否，轉節點IA4?

要求

IC3貸款信貸管理部門貸款審查審批崗依照《貸款通則》、《“…?農村商風險點2：貸款審

審查我行信貸業務操作流程、審批權限《****農村信用業銀行股份有查、審批機構不依

、審的有關規定進行貸款審查、審批。社信貸審批工作限公司審貸工照制度規定對貸款

批詳細操作詳見/****農村商業銀行制度（暫行）》、作管理辦法》、進行審查、審批

股份有限公司審貸工作操作規程》?！渡虡I銀行授信《*****農村商風險類型：實施、

工作盡職指引》業銀行股份有交付及流程管理-

限公司審貸工交易的獲取、執行

作操作規程》及維護

風險等級：中等風

險

監控目標：按制度

要求審查、審批貸

款

監控措施：

按職責權限，多人

進行審查、審批

監控崗位：

1、支行/總行審批

機構

IC4是否是，轉節點HD1；《”…農村商

審批否,轉節點IA4?業銀行股份有

同意限公司審貸工

作管理辦法》

IAl資料存在以下情形的，應將關于資料《貸款通則》《*****農村商

文件文件資料退還客戶（申請人）：業銀行股份有

資料1）經貸款經辦人調查認為不符合限公司信貸業

退回要求的；務操作管理辦

節任務

操作要點外部合規要點內部合規要點操作風險提示

點名稱

2）經貸款審批不同意的。法》

IlD1審核經審批同意后，貸款經辦人應協

確認助客戶貫徹擔保條件。

1）貸款經辦人應核實出質人身份

并要求出質人簽訂委托我行

向存款銀行等金融機構巾詰

辦理定時存單確認及質押止

付手續的《委托書M記錄一），

對于憑印鑒支取的定時存單

或單位定時存款開戶證實書，

貸款經辦人應到單位定時存

款開戶網點核實《委托書》上

的銀行賬戶預留印鑒，并由開

戶網點加蓋業務公章確認后，

再提交一級支行營業部。

2）出質人提供作質押擔保的個人

定時存單或單位定時存款開

戶證實書。貸款經辦人及出質

人須親自到一級支行營業部

進行定時存單質押確認及入

庫操作。

3）貸款經辦人將上述資料文件資

料及其身份證或工作證（以下

統稱“身份證件”）原件及第

印件提交到支行營業部辦理

定時存單確認手續。

4）一級支行營業部經辦柜員（前

臺柜員）對提交的資料文件資

料及個人定時存單/單位定時

存款開戶證實書進行真實性

審查并由營業部主辦會計審

查復核。

5）通過查詢賬戶資料文件資料的交

易查詢個人定時存單或單位定

時存款開戶證熨書所載開立機

構、戶名、賬號、存款數額、存

單號碼、期限、利率等是否真實

準確，票面內容是否與系統信息

節任務

操作要點外部合規要點內部合規要點操作風險提示

點名稱

數據相一致，定時存單是否為正

常狀態。

6）營業部經過審查，發現個人定時

存單或單位存款開戶證實書所

裁事項與賬戶記載大符的，不得

力理確認手續或開具單位定時

存單，并及時告知一級支行信貸

管理部門及風險管理部門。

7）支行經辦柜員必須在查詢審核

定時存單或單位存款開戶證實

書無誤后，山經辦柜員填寫《質

押物交接表》（記錄二）基本

內容欄并與客戶分別在移交人

和接收人一欄簽章確認（定時

存單原件交接必須填寫本表，

下同），貸款經辦人在監交人

一欄簽名。

IID2是否是，轉節點IID3；

符合否，轉節點HA2。

要求

IIA2存單經一級支行營業部審核不符合要

退回求的，支行營業部經辦柜員將定

時存單即時退還客戶，不需填寫

《質押物交接表》。

IID3是否是，轉節點HD4；

單位否,轉節點HD5。

定時

存款

證實

書

I1D1證實1）對單位定時存單質捏，經辦柜員《貸款通則》

書轉進入“證實書轉存單”的有關交

定時易，經復核后打印空白的定時存

存單單（加蓋營業機構業務公章及經

辦柜員私章），系統自動對開戶

證實書進行止付及代保管操作。

IID5填制1）通過審核確認（如為單位定時存

節任務

操作要點外部合規要點內部合規要點操作風險提示

點名稱

確認單質押時,在“證實書轉存單”

書后），由經辦柜員填制《定時存

單確認書》（記錄三），加蓋營

業機構業務公章、經辦柜員及復

核主辦會計私章，并交貸款經辦

人。確認書編號在《屈押物空接

表》備注欄注明。

2）經辦柜員復印《委托書》并將其

原件及貸款經辦人身份證件復

印件作當天傳票附件，《委托書》

復印件加蓋核實與原件相符章

后交貸款經辦人。

3）經辦柜員履行上述確認手續后將

定時存款開戶證實書（如有）及

定時存單原件移交支行營業部

質押品出入庫管理人（以下簡稱

“質押品管理人”）專夾保管。

4）質押品管理人向出質人出具《質

押物收件回執》（記錄四）并

加蓋營業機構業務公章及質押

品管理人私章（如為單位定時

存款開戶證實書，只需出具收

取定時存款開戶證實書的收件

回執）：同時在《質押物交接

表》記錄交接內容并由經辦柜

員及質押品管理人分別在移交

人和接收人簽名確認，并在備

注欄對收件回執的簽發作有關

說明。

IIB6簽訂經審核確認后，貸款經辦人依據有《貸款通則》《*****農村商

協議關一級支行營業部出具的《定時存業銀行股份有

單確認書》與借款人及出質人貫徹限公司信貸業

面簽制度關于規定，簽訂借款協議、務操作管理辦

擔保協議、補充協議及借款借據等法》

法律文本。

IID7質押一級支行與借款人及出質人簽訂

入庫協議后，貸款經辦人憑本人身份

證件陪同出質人到支行營業部辦

節任務

操作要點外部合規要點內部合規要點操作風險提示

點名稱

理質押入庫手續。

1）貸款經辦人將借款擔保協議及

《定時存單確認書》交由支行

營業部質押品管理人。

2）支行營業部質押品管理人從

IID5節點所述專夾中抽出對

應定時存單原件連同上述資料

文件資料

辦理質押入庫手續。

3）質押品管理人審核定時存單票

面要素、確認書內容是否準確有

效，審核無誤的，通過信貸管理

系統履行對定時存單質押入庫

手續，并打印質押品出入庫清單

（加蓋質押品管理人私章），系

統將自動對定時存單進行質押

止付。

4）定時存單原件由質押品出入庫管

理人入庫保管，并將經辦人身份

證件退還貸款經辦人。

5）質押品管理人將質押品出入庫清

單、借款擔保協議、《定時存單

確認書》原件連同定時存單復印

件、《委托書》復印件及單位存

款開戶證實書復印件（如有）交

由貸款經辦人員歸檔。

□Cl貸款1）履行定時存單質押入庫后，如《*****農村商風險點3：未貫徹

放款客戶需要放款的，貸款經辦人業銀行股份有放款條件而發放貸

審核應向一級支行信貸管理部門限公司信貸業款

放款審核崗提交以下資料文務操作管理辦風險類型：客戶關

件資料：法》，《*****系、產品及業務操

a）借款協議、擔架協議、借農村商業銀行作?不適當的業務或

款借據及貸款條件已貫徹的股份有限公司*場做法

證明資料文件資料；商業物業抵押風險等級：中等風

b）審批人的批更；貸款業務操作險

c）定時存單復印件；規程》中的貸款監控目標：貫徹放

d）質押品出入庫清單及確認放款操作流程?？顥l件后才發放貸

書原件：款

節任務

操作要點外部合規要點內部合規要點操作風險提示

點名稱

e）提款申請及貸款用途證明監控措施：嚴格依

資料文件資料；照審批建議或意見

f）我行要求的其池資料文件和限制性條件，結

資料。合我行制度和規程

2）放款審核崗對貸款經辦人提交的相應要求，逐一

的資料文件資料進行審查,重對照執行放款條

點審核放款資料文件資料是件，在貫徹了放款

否齊備、完整和有效并核對擔條件后才予以通過

保的執行貫徹情形。詳細操作審核發放貸款

詳見《*****農村商業銀行股監控崗位：

份有限公司商業物業抵押貸1、放款審核崗；

款操作規程》中的貸款放款操2、借據簽發人（信

作流程。貸主管）：

3）經審核無誤后放款審核崗在放3、信貸管理部門

款審核表上發表獨立建議或

意見并在借據上簽字后，提交

支行信貸主管簽章確認.

nc2貸款貸款開戶崗對協議、者據等資料

開戶文件資料進行審核，無誤后進行

開戶操作。

I1ID2貸款1）貸款發放崗重點審查借據、協

發放議內容是否對應、要素是否齊

全。審核無誤后發放貸款，依

照協議商定將信貸資金劃轉

到協議商定的貸款結算賬戶。

2）如需受托支付的，依據有關借

款人委托將資金劃轉至借款

人交易對手或其指定的結算

賬戶，貸款經辦人應收集關于

的劃轉憑證歸檔管理。

IVE1貸后1）貸款發放后，貸款管理人應將《貸款通則》農村商

管理以下資料文件資料移交檔案業銀行股份有

環節管理人進行歸檔保管，并依照限公司貸后管

我行貸后管理有關要求對貸款理辦法》、

進行管理：&*****農村商

a）貸款的審批資料文件資料業銀行股份有

（包含（但不限于）借款人基限公司商業物

本資料文件資料、貸款用途資業抵押貸款操

節任務

操作要點外部合規要點內部合規要點操作風險提示

點名稱

料文件資料、貸款擔保資料文作規程》中的貸

件資料；所屬貸款類型要求的后管理操作流

其他資料文件資料）；

b）借款協議及借款借據等憑

證：

C）定時存單、單位定時存款

開戶證實書復印件：

d）《定時存單確認書》原件：

e）《委托書》夏印件；

f）質押品出入庫清單；

g）貸款條件貫徹證明資料文

件資料：

h）資金劃轉關于憑證。

2）貸款到期日前，借款人可申請展

期。辦理展期應當依據有關借款

人資信狀況和生產經營實際需

要，合理確定貸款展期期限，但

不得違反我行關于貸款展期的

其他規定。

3）貸款逾期處理。

a）貸款逾期或欠息的，一級

支行應依據有關借款協議的

商定追究其違約責任并依照

本規程的規定程序兌現定時

存單用以償還貸款，詳細操作

見5.2定時存單質押貸款到期

處理操作流程“實現質權”節

點。

b）存單質押金額，乂覆蓋所有

貸款及一個月利息的，一旦貸

款欠息超過1個月，一級支行

必須及時處理定時存單，抵償

貸款本息和罰息。

c）定時存單處分所得不足償

付本規程第3.1T）規定的費

用的，一級支行應當向借款人

另行追償：償還本規程第

3.1-1）規定的費用后有剩余

節任務

操作要點外部合規要點內部合規要點操作風險提示

點名稱

的，剩余部分應當退還出質

人。

4）如需要對定時存單或單位存款開

戶證實書進行檢查時，一級支行

營業部應參照我行信貸檔案管

理關于一級資料文件資料借閱

要求操作，并應與檢查人進行交

接登記，在《質押物交接表》上

對應欄筌名確認，在移交原因欄

說明交接原因情形。

5）一級支行信貸管理部門應定期通

過我行有關系統查詢質押定時

存單清單，并與營業部記錄及實

際庫存情形進行勾對。對單位存

款開戶證實書，應依照定時存單

核對查詢要:求執行。

5.2定時存單質押貸款到期處理流程

節任務

操作要點外部合規要點內部合規要點操作風險提示

點名稱

IA1貸款1）貸款管理崗人員應督促借款人《貸款通則》?***林農村商

到期到期及時歸還貸款。貸款期滿業銀行股份有

時借款人履行債務的，貸款人限公司信貸業

應當及時按本規程要求為客務操作管理辦

戶辦妥定時存單質押解除手法》

續。

2）借款人提前償還貸款的，須以

自有資金歸還貸款。業務操作

依照本流程中“以自有資金歸

還”的程序辦理（由于借款人

或出質人違反協議商定，或商

定定時存單到期兌現歸還貸

款的，我行按關于制度提前收

回的除外）。

IA2是否是，轉節點1C2；

以自否，轉節點IB3.

節任務

操作要點外部合規要點內部合規要點操作風險提示

點名稱

有資

金歸

還

IC2歸還借款人以自有資金履行貸款歸還《貸款通則》《*****農村商

貸款后，轉節點IB3。業銀行股份有

限公司信貸業

務操作管理辦

法》

IB3出具1）一級支行信貸管理部門向營業

處理部出具一式兩份的同意解除

通知定時存單質押的《定時存單處

書理通知書》（記錄五），并指

定經辦人員憑該通知書辦妥

解除定時存單質押手續。

2）如需以兌現定時存單歸還貸款

的，應1可時勾選“支取及扣劃

定時存款”和“以定時存款歸

還以下賬戶貸款本息”欄，按

照通知書上要求填寫完整有

關信息，并指定經辦人員憑該

通知書辦妥解除定時存單質

押、扣劃、歸還貸款的有關手

續。

IIC1解除?級支行營業部質押品管理人負

質押責解除定時存單質押，辦理定時

（出存單出庫手續。

庫）1）貸款管理人憑解除定時存單質

押的《定時存單處理通知書》

前去一級支行營業部辦理定

時存單解除質押及出庫手續：

2）營業部質押品管理人認真審查

同意解除定時存單質押的《定

時存單處理通知書》及貸款經

辦人身份證件原件及復印件，

必要時，可向信貸管理部門核

實關于情形，審核無誤的通過

信貸管理系統覆行質押品出

庫手續，并打印質押品出入庫

節任務

操作要點外部合規要點內部合規要點操作風險提示

點名稱

清單（加蓋質押品管理人私

章），系統自動將對應定時存

單進行解除質押止付。

3）如為單位定時存單,營業部

質押品管理人還應抽出對應的單

位定時存款開戶證實書與出庫后

的單位定時存單進行認真審查核

對，審查無誤后交11前臺柜員辦理

注銷手續，前臺柜員在接收單位定

時存單時，在《質押物交接表》接

收人欄簽名確認。前臺柜員通過綜

合業務系統”注銷單位定時存單”

的有關交易，經復核（一般由質押

品管理人操作）后系統自動解除相

應單位定時存款開戶證實書的止

付限制并銷戶，同時自動記表外代

保管有價值品減少。

4）營業部質押品出入庫管理人在

同意解除定時存單質押的《定

時存單處理通知書》（一式兩

份）的經辦網點欄簽章并加蓋

營業機構業務公章，將其中一

份連同出入庫清單復印件（需

歸檔保管）、貸款管理人身份

證件原件交由貸款管理人。

5）前臺柜員將注銷的單位定時存

單（如有）加蓋“注銷”戳記，

連同另外一份《定時存單處理

通知書》、經辦人身份證件復

印件、質押品出入庫清單作當

天傳票附件。

IIC2是否是，轉節點IIA2；

以自否，轉節點nici。

有資

金歸

還

IIA2存單1）客戶以自有資金歸還貸款的，《貸款通則》

退還營業部質押品出入庫管理人

節任務

操作要點外部合規要點內部合規要點操作風險提示

點名稱

將存單原件直接移交出質人，

并在對應的《質押物交接表》

各方簽名確認，貸款管理人作

為監交人簽名確認，并收回

《質押物收件回執》在備注欄

注明收回情形。如客戶遺失

《質押物收件回執》，應在備

注欄說明關于情形。

[I1C1實現1）有下列情形之一的，一級支行

質權可立刻處分定時存單以實現質

權，若為提前支取，造成的利

息損失，由出質人承擔