銀行從業資格（個人理財）模擬試卷38

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（）管理和使用。

A、商業銀行需要

B、理財人員意向

C、理財合同約定

D、客戶投資目標

標準答案：C

知識點解析：本題考查對綜合理財服務中的理財計劃的理解如果對這個概念不是

很清晰，也可以從字面意思分析出答案。理財資金是銀行代理客戶進行投資、管理

的資金，該資金的使用必然要體現客戶的利益.，A項、B項僅從商業銀行角度出

發，排除；D項客戶的投資目標應當作為一項重要的考慮因素反映在合同條款中，

但它不能涵蓋全部合同要素，理財計劃一經銷售，就相當于銀行與客戶間的理財合

同成立，資金的管理使用自然應當依照合同約定進行。理財計劃是綜合理財服務

的一種，綜合理財服務的特點是：在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶

按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或

客戶與銀行按照約定方式承擔。簡單來說，就是資金使用和風險收益的分擔都按合

同的約定進行，這也是綜合理財服務與理財顧問服務的重要區別。

2、商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權按照與

客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是（）。

A、綜合理財服務

B、理財顧問服務

C、財務顧問服務

D、投資顧問服務

標準答案：A

知識點解析：此為綜合理財服務的定義。

3、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）。

A、債券利息

B、回購協議利率

C、債券本息

D、資金融通

標準答案：B

知識點解析：本題考查回購買方的收益。證券回購交易過程是一個重要知識點，應

當在理解的基礎.卜?加深汜憶。首先，投資方（買方）買入證券，肯定是提供資金的一

方，D項排除；再則，回購交易中賣方賣出證券的同時承諾未來買回證券，證券最

終的歸屬是賣方，債券的本金和利息都歸賣方所有，A、C排除；實際上，回購交

易相當于投資方以債券為擔保發放了一筆低風險貸款，貸款的利息率是在回購協議

中約定的，即回購協議利率。

4、證券的發行市場又稱為（）。

A、一級市場

B、二級市場

C、交易所市場

D、場外交易巾場

標準答案：A

知識點解析：證券發行是證券流通的基礎，是證券交易流通的第一步，所以其市場

為一級市場。一級市場是證券發行市場，相當于批發市場；二級市場是交易已發行

證券的市場或流通市場，相當于零售市場；按照交易場所，二級市場又可分為交易

所市場（場內市場）和場外市場。

5、下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素的是（）。

A、失業率

B、經濟增長率

C、理財目標

D、通貨膨脹水平

標準答案：C

知識點解析：影響理財計劃的經濟因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D均屬于

宏觀經濟因素，而理財目標是理財計劃的一部分，不能成為影響理財計劃的經濟因

素。

6、可以通過組合投資不同程度地達到分散的風險是（）。

A、系統風險

B、非系統風險

C、市場風險

D、價格風險

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

7、下列關于黃金的說法，不正確的是（）。

A、黃金不具有內在價值

B、黃金抗系統風險能力強

C、黃金可充當個人的儲備資產

D、黃金理財產品存在市場流動性風險

標準答案：A

知識點解析：黃金具有內在價值。

8、下列流動性最差的一組是（）。

A、股票、債券

B、活期存款、基金

C、收藏品、房地產

D、定期存款、外匯

標準答案：C

知識點解析：流動性越大，風險就越小，收益也就越小，ABCD四個選項只有C

項的收藏品、房地產收益最高，所以流動性最差。

9、風險最高的基礎性金融產品是（）。

A、股票

B、債券

C、基金

D、期貨

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

10、資本市場是交易期限在（）的金融市場。

A、半年以內

B、1年以內

C、1年以上

D、5年以上

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

11、下列不屬于商業銀行開展的中間業務是（）。

A、銀行間同業拆借業務

B、個人理財業務

C、代理買賣外匯業務

D、承銷金融債券業務

標準答案:A

知識點解析：中間業務商業銀行并不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他

委托事項并從中收取手續費的業務。只有選項A符合這個定義的要求。

12、資本市場的特征是（）。

A、風險性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，風臉性也低

D、風險性低，安全性也低

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

13、下列不屬于衍生金融資產的是（）。

A、優先股

B、期貨

C、期權

D、互換

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

14、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施

民事行為給他人造成損害的，（）。

A、行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任

B、第三人和行為人負連帶責任

C、被代理人和行為人負連帶責任

D、被代理人和第三人負連帶責任

標準答案：B

知識點解析：第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行

為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人和行為人負連帶責任。

15,在其他條件相同的情況下，以外幣計價的債券的風險高于以木幣計價的債券的

風險，風險來自于（）。

A、信用風險

B、政策風險

C、匯率風險

D、系統性風險

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

16、以下關于金融衍生產品的說法錯誤的是（）。

A、按交易的場所分為場內交易類和場外交易類

B、按基礎工具的種類劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具

C、按交易方式分為遠期、期貨、期權和互換

D、金融衍生產品具有不可復制性

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

17、下列不屬于銀行'業監管措施中現場檢查的是（），

A、進入銀行業金融機構進行檢查

B、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D、與銀行業金融機構高管人員談話

標準答案：D

知識點解析：現場檢查包括進入銀行業金融機構進行檢查；詢問銀行業金融機構的

工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；查閱、復制銀行業金融機構與檢查事

項有關文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢查銀

行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

18、下列關于保險代理人和保險經紀人的說法，不正確的是()。

A、保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理續費，并在保險人授權范

圍內代為辦理保險業務的單位或者個人

B、保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服

務，并依法收取傭金的單位

C、保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任

D、因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由

保險經紀人承擔賠償責任

標準答案：B

知識點解析：保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提

供中介服務，并依法收取傭金的單位。

19、關于互換交易的作用說法錯誤的是()。

A、可以改善債務結構

B、具有價格發現的功能

C、可以降低籌資成本

D、可以降低利率、匯率風險

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

20、根據《信托法》，下列關于受托人信托財產和固有財產的說法，不正確的是

()。

A、受托人因處理信托事務所支出的費用不得以其國有財產先行支付

B、受托人不得將信托財產轉為其固有財產

C、受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易，或者將不同委托人的信托財產

進行相互交易，但信托文件另有規定或者經委托人或者受益人同意，并以公平的市

場價格進行交易的除外

D、受托人必須將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬，并將不同委托人的

信托財產分別管理、分別記賬

標準答案：A

知識點解析：受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財

產承擔。受托人以其固有財產先行支付的，對信托財產享有優先受償權利。

21、我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年

等值()。

A、5萬元人民幣

B、10萬元人民幣

C、5萬美元

D、10萬美元

標準答案：C

知識點解析：我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為

每人每年等值5萬美元。

22、在直接標價法下，遠期匯率的計算方法正確的是（）。

A、即期匯率+升水

B、即期匯率+貼水

C、即期匯率■升水

D、以上各項都是錯誤的

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

23、關于外匯掉期交易的種類，以下說法錯誤的是（）。

A、隔日掉期

B、即期對遠期掉期

C、即期對即期掉期

D、遠期對即期掉期

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

24、基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是（）。

A、基金合同期限屆滿

B、基金合同約定的終止上市交易情形出現

C、基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

D、基金凈值低于初始申購價格

標準答案：D

知識點解析：證券交易所終止其上市交易情形包括：不再具備《證券法》第四十八

條規定的上市交易條件：基金合同期限屆滿；基金份額持有人大會決定提前終止上

市交易；基金合同約定的或者基金份額上市交易規則規定的終止上市交易的其他情

形。

25、（）是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規定開立的用以辦理經常項目項

下經營性外匯收支的賬戶。

A、經常項目賬戶

B、資本項目賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

D、外匯結算賬戶

標準答案：D

知識點解析：外匯結算賬戶是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規定開立的

用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。

26、以下.關與結構性理財計劃的論述中，錯誤的一項是（）。

A、結構性理財計劃的最終目標是實現客戶理財效用最大化

B、結構性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段

C、結構性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等

D、“量身定做”是結構性理財計劃的一個重要特征

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

27、下列關于保險產品的論述正確的是（）。

A、保險產品購買者可以利用保險產品合理避稅

B、保險產品用于規避風險，不能用于投資

C、保險產品投資收益率高于債券

D、以上各項都是錯誤的

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

28、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期

是（）。

A、退休養老期

B、中年穩健期

C、青年成長期

D、少年成長期

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

29、保險代理機構可以（）。

A、代替投保人簽訂保險合同

B、為投保人培訓保險產品知識

C、接受投保人的委托代領保險金

D、接受受益人的委托代領保險賠款

標準答案：B

知識點解析：選項ACD都是保險代理機構不被允許的業務，只有選項可以。

30、下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是（）o

A、稿酬所得

B、保險賠款

C、國債利息

D、按照國家統一規定發給的補貼

標準答案：A

知識點解析：個人所得稅的對象包括：工資薪金所得；個體工商戶的生產、經營所

得；對企事業單位承包經營、承租經營所得；勞務報酬所得；稿酬所得；特許權使

用費所得；利息、股息、紅利所得；財產租賃所得；財產轉讓所得；偶然所得；其

他所得。

31、盡力保全已積累的財富，厭惡風險，這樣的理財特征通常屬于（）。

A、退休養老期

B、中年穩健期

C、青年成長期

D、少年成長期

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

32、金融期貨中最早出現的品種是（）。

A、利率期貨

B、外匯期貨

C、商品期貨

D、股票價格指數期貨

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

33、銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理

財產品，則A的做法（），

A、符合公平競爭

B、不符合公平競爭

C、在公司想獲得市場優勢時可鼓勵采用

D、正常情況下不符合公平競爭，但在公司業務發展陷入困境時可以采用

標準答案：B

知識點解析：該種行為違背了《銀行法》的規定，所以不符合公平競爭的原則。

34、根據《證券法》規定，卜列說法不止確的是（），

A、證券公司不得同時從事證券自營、證券經紀業務

B、證券公司不得從事商業銀行業務

C、證券公司不得從事保險業務

D、證券公司不得從事信托業務

標準答案：A

知識點解析：證券公司可以同時從事證券自營、證券經紀業務。

35、理財客戶的（）信息可以定量化衡量。

A、收入與支出

B、投資偏好

C、理財知識水平

D、風險特征

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

36、對開展理財顧問業務而言，關于客戶的重要的非財務信息是（）。

A、資產和負債

B、收入與支出

C、房地產升值預期

D、客戶風險厭惡系數

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

37、信托當事人不包括（）。

A、受托人

B、受益人

C、托管人

D、委托人

標準答案：C

知識點解析：信托當事人包括受托人、委托人和受益人，托管人不算在內。

38、金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易保存制度，客戶身份資料在業

務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

標準答案：A

知識點解析：金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易保存制度，客戶身份

資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。

39、金融衍生產品不包冷（）。

A、期權

B、期貨

C、互換

D、外匯

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

40、投資者預期某股票，介格將上升，于是預先買入該股票，如果股票價格上升，便

可以將先前買入的股票賣出獲利，這種交易方式稱為（）。

A、現貨交易

B、期權交易

C、空頭交易

D、多頭交易

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

41、商業銀行受投資者委托以人民幣購匯、辦理代客境外理財業務，應向（）申請代

客境外理財購匯額度。

A、中國人民銀行

B、中國銀監會

C、中國證監會

D、國家外匯管理局

標準答案：D

知識點解析：商業銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向國

家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。

42、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A、第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期

B、基金管理人管理的剛成立3個月的基金業績

C、其他單位或個人的推薦性文字

D、預測該基金的投資業績

標準答案：A

知識點解析：基金宣傳強介材料中可以登載的是第三方專業機構的評價結果，但應

當列明第三方專業機構的名稱及評價日期。

43、下列四種投資工具中，風險最低的是（）。

A、有擔保的公司債券

B、國債

C、期貨

D、平衡性基金

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

44、某投資者年初以每股10元的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲

到每股11元，在這一年內，該股票按每10股10元（稅后）方案分派現金紅利，那

么，該投資者年度的持有期收益率是（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

45、下列對個人資產負債表的理解錯誤的一項是（），

A、資產負債表的記賬法遵循會計恒等式：資產二負債+所有者權益

B、資產負債表可以反映客戶的動態財務特征

C、資產和負債的結構是報表分析的重點

D、當負債高于所有者權益時，個人有可能出現財務危機

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

46、在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬

單，賬單提供應不少于（）次，并且至少每（）提供1次。

A、1,季度

B、2,季度

C、1,月

D、2,月

標準答案：D

知識點解析：在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關

資產的賬單，賬單提供應不少于2次，并且至少每月提供1次。

47、下列關于個人理財業務管理部門內部調查監督的說法，不正確的是（）。

A、重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B、可以親自以客戶的身份進行調查

C、不得委托他人以客戶的身份進行調查

D、應采用多樣化的方式進行調查

標準答案：C

知識點解析：可以委托他人以客戶的身份進行調查。

48、通常而言，下列各類理財客戶中，風險承受能力較高的是（）。

A、理財.目標彈性比較大的

B、年齡比較大的

C、需動用資金的時間離現在比較近的

D、負債比率較高者

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

49、（）是國務院銀行'業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法性的

一項預防性拯救措施。

A、接管

B、撤銷

C、重組

D、依法宣告破產

標準答案：A

知識點解析：接管是國務院銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安

全、合法性的一項預防性拯救措施。

50、某家庭的資產負債表中資產總額是100萬元，其中現金2萬元，開放式貨幣市

場基金3萬元，銀行活期存款1萬元，股票20萬元，汽車10萬元，債券10萬

元，家具5萬元，住宅49萬元，則該家庭的流動資產與總資產的比率是（）。

A、2%

B、5%

C、6%

D、16%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

51、投資于面額為100元，期限為5年，票息率為5%的國債，若想獲得4%的到

期收益率，則應該以（）元的價格買入該債券。

A、104.65

B、104.45

C、105.25

D、98.5

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

52、銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業務時，客戶向其咨詢理財業務，該員

工為客戶提供了中肯的理財建議，該員工的做法（），

A、維護了客戶關系，值得表揚

B、發展了銀行業務

C、表現了對客戶的誠實信用

D、違反了《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定

標準答案：D

知識點解析：開展個人理財業務銀行應當有專門的理財人員來辦理，而不能夠讓理

財人員兼職儲蓄人員C

53、某人5年后需要還清10萬元債務，從現在起每年年末等額存入銀行一筆款

項，假設銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

54、某人10年后要累積500萬元資產為退休所用，目前擁有資產100萬元，報酬

率為10%,則每月應該投資（）元。

A、11193

B、12193

C、13193

D、14193

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

55、本金的現值為1000元，年利率為8%,期限為3年，如果每季度復利一次，則

3年后本金的終值是（）元。

A、1240

B、1256.4

C、1263.5

D、1268.2

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

56、對于銀行業金融機陶違反審慎經營規則的，經銀監會批準，可以采取的措施不

包括（）。

A、要求調整理財業務部門的負責人

B、要求調整風險管理和內審部門的負責人

C、禁止或取消理財業務

D、剝奪負責人政治權利

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

57、下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述正確的是（）。

A、商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于24小時

B、商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式簽訂合同

C、商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定

D、商業銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務

標準答案：D

知識點解析：商業銀行外部營銷人員可以兼任本行以外的其他任何職務。

58、資產負債率可以反映企業的（）。

A、短期償債能力

B、長期償債能力

C、盈利能力

D、資產運營能力

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

59、在計算流動比率、速動比率和現金比率時，都用到的會計項目是（）。

A、流動資產

B、銀行存款

C、流動負債

D、凈資產

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

60、按《合同法》規定，什么情形下合同中的免責條款無效?（）

A、因重大過失造成對方財產損失的

B、因重大誤解訂立的

C、在訂立合同時顯失公平的

D、以上都正確

標準答案：D

知識點解析：合同無效的條件是合同中免責條款的無效：造成對方人身傷害的；因

故意或者重大過失造成對方財產損失的。

61、假設股票市場未來有三種狀態：熊市、正常、牛市，對應的概率是0.2、0.5、

0.3,對應三種狀態，股票甲的收益率分別是-20%、18%、50%；股票乙的收益率

分別是?15%、20%、10%。假定投資者有1萬元的資金，其中9（X）0投資于股票

甲，1000元投資于股票乙，則投資者的該資產組合的期望收益率是（）。

A、18%

B、19%

C、20%

D、23%

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

62、下列（）指標數值越大說明償債能力越弱。

A、資產負債率

B、流動比率

C、速動比率

D、現金比率

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

63、委托代理的基礎法律關系一般是（）。

A、自覺承諾關系

B、委托合同關系

C、強制指定關系

D、自由組合關系

標準答案：B

知識點解析：委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系。

64、在（）階段，商業銀行的客戶經理考慮的是要建立什么樣的合作關系，是長期合

作關系、短期合作關系還是臨時合作關系。

A、客戶價值分析

B、與客戶溝通前準備工作

C、引導新的金融產品消費

D、客戶信息收集

標準答案：B

知識點解析：明確溝通目標是溝通準備階段的第一要務。

65、假設木米經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、簫條，對應地發生的概率

是0.2、0.4、0.3、0.1,某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%、12%、

10%、5%：則該理財產品收益率的標準差是（）。

A、2.07%

B、2.65%

C、3.10%

D、3.13%

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

66、根據《民法通則》的規定，代理人（），代理權終止。

A、不履行職責

B、串通第三人給被代理人造成損害

C、做出超越代理權的行為

D、法人終止

標準答案：D

知識點解析：本題考查的是代理終止的行為，當代理人法人終止時，代理權終止。

67、商業銀行在經營活動中要堅持的“三性”原則不包括（）。

A、安全性

B、流動性

C、效益性

D、波動性

標準答案：D

知識點解析：“三性”原則，即安全性原則、流動性原則和效益性原則。

68、理財產品甲的收益率上升時，理財產品乙的收益率下降，則理財產品甲和乙的

收益率相關系數可能是（）o

A、0.5

B、0.65

C、-0.8

D、以上皆不可能

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

69、反映客戶主觀上對風險的態度的概念是（）。

A、風險認知度

B、風險偏好

C、實際風險承受能

D、風險概率分布

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

70、市場利率變化給債券價格帶來的風險，是指債券投資的（）。

A、再投資風險

B、違約風險

C、價格風險

D、通貨膨脹風險

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

71、商業銀行提供信用證服務和擔保，這屬于（）。

A、資產業務

B、負債業務

C、中間業務

D、市場業務

標準答案：B

知識點解析：資產業務是指商業銀行運用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動的業

務，所以商業銀行提供信用證服務和擔保屬于負債業務。

72、銀行有限責任公司的“有限責任”是指（）。

A、銀行以其全部資產對債權人承擔貢任

B、股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任

C、銀行以其注冊資本對債權承擔責任

D、股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任

標準答案：B

知識點解析：銀行有限責任公司的“有限責任''是指股東僅以其出資額為限對銀行的

債務承擔責任。

73、在年金時期內，每期年金額都在期末發生的年金，稱為（）。

A、先付年金

B、普通年金

C、延期年金

D、永續年金

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

74、衡量企業短期償債能力的指標是（）。

A、資產負債率

B、流動比率

C、應收賬款周轉率

D、凈資產收益率

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

75、公開披露的基金信息不包括（）。

A、基金資產凈值、基金份額凈值

B、基金份額申購、贖回價格

C、基金募集情況

D、基金投資策略

標準答案：D

知識點解析：ABC三項都是應當公開披露的信息，D項基金投資策略不包括在公

開披露的基金信息當中。

76、按照《保險法》的規定，下列說法錯誤的是（），

A、《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為

B、保險代理人是根據保險人委托，向保險人收取代理手續費，并在授權范圍內代

為辦理保險業務的單位，也可以是個人

C、保險經紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依

法收取傭金的單位

D、保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托

標準答案：D

知識點解析：個人保險弋理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上

保險人的委托。

77、下列屬于客戶理財中期目標的是（）。

A、休假

B、按揭買房

C、退休

D、遺產

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

78、下列不屬于稅收規劃方法的是（）。

A、避稅規劃

B、節稅規劃

C、轉嫁規劃

D、漏稅規劃

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

79、按照有關規定，對受益人的權利和義務說法錯誤的是（）。

A、委托人可以是唯一受益人

B、受托人可以是唯一受益人

C、受益人可以放棄受益權

D、信托受益權可以依法轉讓和繼承

標準答案：B

知識點解析：受托人不可以是唯一受益人。

80、以下（）不符合銀監會對個人理財的相關監督管理規定。

A、商業銀行在銷售不需要審批的理財產品時，至少應在銷售的1個月前將相關資

料報送銀監會

B、商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于第一季第一個月內將統

計分析報告報送銀監會

C、商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告

D、年度報告和相關報表應在下一年度的2月底前報送銀監會

標準答案：A

知識點解析：商業銀行左銷售不需要審批的理財產品時，應在銷售的5日前將相關

資料報送銀監會。

81、商業銀行開展（）個人理財業務時:不需要銀監會申批。

A、保證固定收益理財計劃

B、保本收益理財計劃

C、保證最低收益理財計劃

D、為開展個人理財業務而設定的具有保證收益性質的新的投資產品

標準答案：B

知識點解析：商業銀行開展以下個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申

請批準：保證收益理財計劃，需經中國銀行業監督管理委員會批準的其他個人理財

業務。

82、個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施，都體現了（）。

A、了解客戶和銀行利益最大化

B、建立風險管理的原則

C、建立內部控制制度原則

D、審慎性原則

標準答案：D

知識點解析：個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施，都體現了審慎性

原則。

83、關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是（），

A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，

商業銀行應制訂專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項

B、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

C、商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的

基本常識

D、商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說

明最不利的投資情形

標準答案：B

知識點解析：商業銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類

產品。

84、保險金額是當保險標的的保險事故發生時，保險公司所賠付的（）。

A、最低金額

B、平均金額

C、最高金額

D、不確定

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

85、根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上，外幣應在（）以

上。

A、4萬元，4000美元

B、4萬元，5000美元

C^5萬元，5000美元

D、6萬元，6000美元

標準答案：C

知識點解析：根據規定,保訐收益型理財計劃的起點金額,人民而在5萬元以卜.

外幣應在5000美元以上。

86、根據有關規定，商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進行

高息攬儲，應堅持的原則不包括（）。

A、審慎性原則

B、風險管理原則

C、審計監督原則

D、內部控制制度原則

標準答案：C

知識點解析：根據有關規定，商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理

政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括審計監督原則。

87、銀行開展個人理財業務，可根據相關規定向客戶收取適當的費用，收費標準和

收費方式應（）。

A、在與客戶簽訂的合同中明示

B、客戶事后決定

C、可以不在合同中明示

D、固定不變

標準答案：A

知識點解析：銀行開展個人理財業務，可根據相關規定向客戶收取適當的費用，收

費標準和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示。

88、銀監會對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業監督機構予以（）的行

政強制措施。

A、接管

B、撤銷

C、重組

D、信息披露

標準答案：B

知識點解析：銀監會應對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業監督機構

予以撤銷的行政強制措施。

89,在我國，商業銀行開展個人理財業務實行（）。

A、登記制和報告制

B、注冊制和報告制

C、審批制和注冊制

D、審批制和報告制

標準答案：D

知識點解析：在我國，商業銀行開展個人理財業務實行審批制和報告制。

90、商業銀行開展個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準（）。

A、非保證收益理財計劃

B、保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標準答案：B

知識點解析：商業銀行開展個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批

準保證收益理財計劃。

二、多項選擇題（本題共40題，每題，。分，共40

分。）

91、個人理財業務人員可以通過（）與客戶建立信任,

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：本題屬于個人理財業務銷售中的知識點，實際上考量的是從業人員的

職業素養。這種題目一股都比較簡單，只要對教材中相應部分瀏覽性看一遍，正確

的選項大家應該都沒有問題，關鍵是要挑出錯誤的選項。要取得客戶的信任，良

好的第一印象是開端，加強聯系是主要方式，提升素質是基礎，妥善保管資料是重

要途徑。處理好客戶全部投訴，有投訴證明客戶不滿意，即使全部處理好，也只能

算是做好善后工作，彌補之前的不足，不足以建立客戶的信任。

92、面對僵局時，聰敏的客戶經理會（），使商談走出僵持的誤區。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：本題考查的是談判技巧。面對僵局時，繼續討論有爭議的話題是不會

走出僵局的。

93、股票發行的定價方法有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

94、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業銀行個人理

則計劃常用收益率形式的有（）。

標準答案：A,B

知識點解析：銀行的理財計劃主要有保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。固

定收益率和最低收益率主要用于保證收益理財計劃中；C項不用于理財計劃；D、

E項是故意用保本浮動收益理財計劃的名稱作為混淆項。

95、短期的投資規劃可以用到套期保值技術，對此，下列論述正確的是（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：套期保值是在現貨市場和期貨市場做相反的操作，賣出套期保值是指

通過期貨市場賣出期貨合約。

96、固定收益理財計劃的特點是（）。

標準答案：A,B

知識點解析：固定收益理財計劃中，固定收益部分的風險是由銀行承擔的，投資者

不管在什么情況下都能拿到固定的收益。超出固定收益的部分由銀行和客戶按照合

同約定分配，并共同承祖相關投資風險。雖然安全性比較高，但是還是不如存款，

因此它的收益率會稍微高于同期存款利率。

97、若將封閉式基金加入到理財規劃中，則需要掌握哪些投資技巧?（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

98、下列金融投資工具屬于固定收益證券的是（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：活期存款的收益不是固定的，可能隨著利率的變動和存期的長短而浮

動。期權是投機或者保值的工具，收益的波動性是很大的，風險很大。

99、基金管理人依法發售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監管機構提交（）

文件，并經管理機構核準。

標準答案：A,R,D,E

知識點解析：《中華人民共和國證券投資基金法》第三十六條。此外，驗資報告應

當在募集金額達到核準標準以后提交。

100、在下列選項中，客戶經理在詢問客戶時需要注意的因素是（）。

標準答案：C,D

知識點解析：本題考查客戶接觸的技巧。像這類技巧性比較強的題目，用常識判斷

不一定是對的，最好參考教材上的標準做法。A項，客戶經理應該在適當的時候重

復問題，否則可能無法得到一些關鍵信息，如果不想引起反感，可以變化提問的方

式；B項，客戶經理可以提醒，以免浪費客戶的時間，但要注意方式，應當學會有

效地引導客戶的談話議題；E項，客戶經理在和客戶交流時，應弄清每一個細節，

同時也要傾聽好客戶的意見和要求。

101、下列理財產品屬于金融產品的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：金融產品是一切可以在有組織的金融市場上進行交易、具有現實價格

和未來估價的金融工具的總稱。金融產品的最大特征是能夠在市場交易中為其所有

者提供即期或遠期的貨幣收入流量。

102、投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：債券的到期收益率取決于債券未來現金流的多少和當前購買價格，是

使得債券未來現金流的折現值等于當前購買價格的折現率，需要計算得到。

103、期現套利和套期保值兩種投資策略的不同點有（）。

標準答案：B,C

知識點解析：套期保值采用何種交割方式取決于套期保值操作的標的資產。D、E

是這二者的相同點，二者都是在現貨期貨市場上同時進行雙向操作，且都是有風險

的。

104、投資者在購買債券時，應當從以下哪些方面考慮債券的風險?（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：利率風險是指由于利率上升導致債券價格下降給投資者帶來攢失的風

險。再投資風險指購買經期債券，而沒有購買長期債券，在利率下降時，會有再投

資風險。例如，長期債券利率為14%,短期債券利率為13%,為減少利率風險而

購買短期債券。但在短期債券到期收回現金時，如果利率降低到10%,就不容易

找到高于10%的投資機會，還不如當期投資于長期債券，仍可獲得14%的收益，

歸根到底，再投資風險還是一個利率風險問題。違約風險指發行人不能還本付息

的風險。提前贖回風險是可贖回債券被提前贖回給投資者帶來損失的風險。通貨

膨脹風險指由于通貨膨脹導致固定利率債券投資者的實際收益降低的風險。

105、下列有關投資的說法中，錯誤的是（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：經濟繁榮時，應增持股票房產等投資，減少存款債券。這是因為股票

和房產的價格是隨周期波動的，具有保值性，而存款和債券的收益率一般是固定

的。經濟收縮時，應投資于對經濟周期波動不敏感或者逆周期波動的行業。

106、在選擇目標之前，從業人員必須對各細分市場的（）等情況進行分析調查研究

及預測。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：以上各項都是市場調研的內容。

107、影響結構性理財計劃收益率的金融市場因索包括（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：金融市場因素包括市場主體（即交易者）、市場客體（金融工具）和市場

結構等。通貨膨脹水平不是金融市場因素，而是宏觀經濟因素?？蛻敉顿Y者的風險

偏好是單個客戶的需求因素。

108、股票投資的收益來自于（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：持有股票可以定期分得股息和紅利，將股票低買高賣可獲得資本利

得。期望收益率不是實際獲得的收益，波動率用來衡量股票的風險。

109、推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標?（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：保險產品的購買不是為了實現資產的最快增值，而是為了避免人身和

財產受到損失。

110、下列債券中，含有期權特征的是（）。

標準答案：B,DE

知識點露析轉換債券的持有者享有在某一時段可以以一定的轉換價格或轉換比

率將債券轉換成股權的權利?？哨H回債券的持有者也附加了一種可以在某一時間贖

回債券的權利。帶認股權證的債券的持有者可以優先認購股權。三者都附帶了一種

權利。

111、下列理財計劃中，具有保本效果的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：A、B是保證收益理財計劃的兩種，既保收益又保本，C項保本不保

收益，D項什么都不保°

112、推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標?（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：保險產品不是為了實現資產的最快增值，而是為了避免資產或者人身

的損失，而且保險的收益相對較低，比不上股票、債券等的收益。

113、洗錢是指通過各利方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來源和性質。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：這個題簡單，只要是不正當途徑收益都選。

114、生命周期理論是個人理財業務開展的理論基礎，對此，下列闡述正確的是

（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

115、商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨（）等主要風

險。

標準答案：A,B,C

知識點解析：《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三條。市場風險和流動性

風險不是主要風險。

116、人的生命周期可以劃分為以下哪些階段?（）

標準答案：B,C,D

知識點解析：應為中年穩健期。

117、從業人員不得對外披露的信息有（）。

標準答案：A,B,C,D.E

知識點解析：從業人員應當保護商業秘密和客戶信息。B項是客戶信息，A、C、

D、E屬于本機構的商業秘密。

118、商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：見《商業策行個人理財業務暫行管理辦法》。需要注意的是，這三條

原則的出發點都是為了控制風險。

119、一般情況下，理想的FI標客戶應具備的三個條件是（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：個人理財部分的多選題有很多是書上的原話，這種題目只能通過多看

形成印象，記得不清楚的就用排除法。目標客戶是商業銀行能夠滿足其現實或潛

在需求并從服務中獲得盈利和發展的客戶群。A項客戶的經營效益好，發展前景樂

觀，不?定有金融需求，或者需求不足以吸收本銀行的服務；D項目標客戶認同的

產品和服務可能不只一家銀行有，本銀行可能沒有足夠的優勢擊敗競爭對手，爭取

到客戶。

120、以下關于股票的表述中正確的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：資本損益是股票買入價與賣出價之間的差額，又稱資本利得。長期投

資者選擇優質公司股票長期持有的主要投資目的是從企業的增長過程中分享更多的

利潤，即為了分紅。

121、理財計劃或產品包含的相關交易工具的風險主要有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

122、有效傾聽客戶的意見需要做到（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：C、E都過于極端。C可能會招致客戶的反感，而E則不利于相關信

息的獲取。正確的做法是委婉地表達自己的不同觀點，在適當的時候提問。

123、妙答難題可以采取的辦法有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：B項，在對方動機復雜的情況下，應當在準確判斷對方用意基礎上回

答，不應隨便答復，否則就會反受其害；C項，答非所問在知識考試和學術研究中

是一大忌，然而，從商談技巧來看，在不能不答又不想正面回答問題時，是行之有

效的；D項，有時可以采取推卸責任的方法如：“我沒有調查過，具體情況不太清

楚?！?/p>

124、對從業人員公平對待客戶準則理解正確的是（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：本題應注意C項。因所在機構與客戶的契約而產生的費率方面的差

異，不應視為歧視。如大客戶可以享受一些費率上的優惠，是允許的。

125、按照發行主體分類，債券可分為（）.

標準答案：A,B,C

知識點解析：政府債券是政府發行的，公司債券是公司發行的，金融債券是金融機

構發行的。D、E不是按發行主體劃分的。

126、下列關于個人理財業務風險管理的基本要求的表述，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：這種問基本要求或者原則的題目，一般只要選項是正面的就可以選

了。

127、基金合同應當包括的內容有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

128、以下符合信息披露的行為是（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：這種題目中錯誤選項從用詞上就可以看出來。像A中的“利用知名

度”、“誤以為”；D中的“利用聲譽”：而正確選項中的則是“明確、詳細”之類，所

以這樣的問題即使沒有復習到也是可以做對的。A項中信息披露不完全，誤導了

消費者；D項中銀行職員不能利用銀行的聲譽對所代理的產品進行合約以外的承

諾。

129、根據協助執行準則的要求，從業人員應（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：協助執行不是為客戶提供的，而是為國家機關提供的。對于國家機關

查詢凍結扣劃客戶資產的行為，應嚴格按照規定，要求提供相關的證明等。

130、在處理客戶投訴過程中，恰當的行為