銀行從業資格（個人貸款）模擬試卷57

一、單選題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、個人汽車貸款資金安全的根本保證是（）

A、借款人的還款能力

B、借款人的還款意愿

C、借款人的良好信譽

D、借款人的收入水平

標準答案：A

知識點解析：借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。借款人能否

按時足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入來源，或者其他的再

融資渠道，這就是所謂的還款能力。

2、市場細分的基礎是（:）

A、可衡量性原則

B、可進入性原則

C、差異性原則

D、經濟性原則

標準答案：A

知識點解析：可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去

度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。

3、以下關于中國銀行而個人質押貸款額度的規定，描述不正確的是（）

A、中國銀行個人存單質押貸款額度起點為人民幣1000兀

B、貸款質押率不超過質押存單面額的90%

C、憑證式和記賬式國債質押貸款額度起點為5000元

D、記賬式國債質押貸款最高限額應不超過賬戶余額的90%

標準答案：D

知識點解析：中國銀行艱據個人質押貸款的質物不同，確定其貸款額度，規定個人

存單質押貸款額度起點為人民幣1000元；貸款質押率不超過質押存單面額的

90%：憑證式國債質押貸款額度起點為5000元：貸款最高限額應不超過質押權利

憑證面額的90%；記賬式國債質押貸款額度起點為5000元；貸款最高限額應不超

過記賬式國債賬戶余額的80%o

4、各商業銀行最普遍的個人貸款產品是（）

A、個人質押貸款

B、個人抵押貸款

C、個人保證貸款

D、個人信用貸款

標準答案：B

知識點解析：個人抵押貸款是各商業銀行最普遍的個人貸款產品之一，它是指貸款

銀行以自然人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押

物而向個人發放的貸款。

5、個人教育貸款貸后與檔案管理的風險點不包括（）

A、未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

8、木按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

C、合同憑證預簽無效、合同制作不合格

D、他項權利證書未按規定進行保管

標準答案：C

知識點解析：C選項屬干個人教育貸款簽約和發放中的風險。

6、2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒相的《汽車消費貸款管理辦

法（試點辦法）》的不同點不包括（）

A、調整了貸款人主體范圍

B、細化了借款人類型

C、減少了貸款購車的品種

D、擴大了貸款購車的品種

標準答案：C

知識點解析：按照《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》的含義，只有對用于“消

費''的汽車才能進行貸款，將商用及營運車輛排除在貸款購車品種之外。《汽車貸

款管理辦法》適應市場需求，一是在名稱上對汽車貸款進行了重新定位，刪除了

“消費”二字，二是在第四條中將可以通過貸款購買的車的品種分為自用車和商用

車，明確規定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持。擴大了貸款購車的

品種C

7、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議

申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內進

行內部核查。

A、2,2

B、2,5

C、5,5

D、5,10

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

8、個人汽車貸款在受理和調查環節中的風險點不包括（）

A、借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定

B、借款申請人所提交的材料不真實、不合法

C、借款申請人的擔保措施不足額或無效

D、審批人對借款人的資格審查不嚴

標準答案：D

知識點解析：D選項屬于個人汽車貸款審查和審批中的風險。

9、等額本息還款法的特點不包括（）

A、在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

B、遇到利率調整及提前還款時，應根據未償還貸款余額和剩余還款期數對公式進

行調整

C、利息逐月遞增，本金逐月遞減

D、如還的本金和利息的配給比例是逐月變化的

標準答案：C

知識點解析：等額本息還款法的利息逐月遞減，本金逐月遞增。

10、差異性策略的主要特點不包括（）

A、風險相對較小

B、能更充分地利用目標市場的各種經營要素

C、成本費用較低

D、一般為大中型銀行所采用

標準答案：C

知識點解析：差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經營要

素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

II、個人經營專項貸款的主要還款來源是（）

A、借款人從其他融資渠道獲得的現金

B、借款人的證券投資收益

C、借款人經營產生的現金流

D、借款人出售生產設各所得資金

標準答案：C

知識點解析：個人經營專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房

和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

12、個人汽車貸款發放的具體流程不包括（）

A、出賬前審核

B、開戶放款

C、建立“貸款臺賬”

D、銀行將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單

標準答案：C

知識點解析?：個人汽車貸款發放的具體流程如下：（1）出賬前審核。（2）開戶放款。

⑶放款通知。貸款發放后，業務部門應依據貸款人相關信息建立“貸款臺賬”，并

隨時更新臺賬數據。

13、采用追隨式定位方式的銀行（）

A、在市場上占有極大的份額

B、產品創新優勢

C、反應速度快和營銷網點廣泛

D、資產規模中等

標準答案：D

知識點解析：某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產

規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這

類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。

14、商用房貸款的還款方式比較常用的不包括（）

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、一次還本付息法

D、等額變更還款法

標準答案：D

知識點解析：商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額

本金還款法和一次還本芍息法。

15、以下關于國家助學貸款的還款做法，不正確的是（）

A、借款人要求提前還款的，應提前10個工作日向貸款銀行提出申請

B、提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息

C、休學的借款學生復學當月恢復財政貼息

D、借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本

息，經辦銀行應及時為其辦理還款手續

標準答案：A

知識點解析：國家助學交款借款學生自取得畢業證書之日（以畢業證書簽發日期為

準）起.下月I日（含I日）開始歸還貸款利息,并可以選擇在畢業后的24個月內的

任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

16、（）是銀行的核心競爭力。

A、服務

B、產品

C、品牌

D、價格

標準答案：C

知識點解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業中卓爾不群的標志，

有了該標志，即使品牌經理離去，甚至銀行行長的變更，對銀行品牌的影響也不會

很大。品牌已成為一種無形資產，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優

勢的一種強有力的工具。

17、中國銀行業營銷人員從市場上分不包括（）

A、市場開拓經理

B、市場維護經理

C、風險經理

D、營銷管理經理

標準答案：D

知識點解析：中國銀行業營銷人員從市場上分可分為：市場開拓經理、市場維護經

理、風險經理。營銷管理經理是從職責上分的類別。

18、以下關于商用房貸款說法不正確的是（）

A、商用房貸款的期限通常不超過10年

B、貸款期限在1年以內（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法

C、貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D、商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的55%

標準答案：D

知識點解析?：商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的50%,具體

的貸款額度由商業銀行艱據貸款風險管理相關原則自主確定；對以“商住兩用房”名

義申請貸款的，貸款額度不超過55%。

19,在商用房貸款發放過程中，對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的，

（）部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。

A、信貸

B、會計

C、風險管

D、稽核內控

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

20、個人汽車貸款的借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（）

A、貸款未到期

B、無欠息

C、無拖欠本金，本期本金已歸還

D、信用記錄良好

標準答案：D

知識點解析：借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并必須

具備以下條件：（1）貸款未到期。（2）無拖欠利息。（3）無拖欠本金。（4）本期本金已償

還。

21、2008年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值120萬元的商用

房。如果小王是以商住兩用房名義申請的貸款，銀行對于商住兩用房的首付比例規

定為最低45%,則其貸款額度最大為（）萬元。

A、54

B、66

C、84

D、96

標準答案：B

知識點解析：對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55%。所以小

王最大貸款額度為120x55%=66（萬元）。

22、個人住房貸款的審批流程不包括（）

A、組織報批材料

B、審批

C、核實

D、審批意見落實

標準答案：C

知識點解析：個人住房貸款的審批流程包括：組織報批材料、審批、提出審批意

見、審批意見落實。

23、市場環境分析的基本方法是（）

A、SOWT法

B、SWOT法

C、STOW法

D、TOWS法

標準答案：B

知識點解析：銀行主要采用SWOT分內方法對其由外部環境進”綜合分析。其

中，S（Strength）表示優勢,w（Weak）表示劣勢,O（C）pportunlty）表示機遇，T（Threat）

表示威脅。

24、”合同簽訂的風險”屬于下列哪個環節出現的操作風險（）

A、貸款受理和調查中的風

B、貸款審查和審批中的風險

C、貸款簽約和發放中的風險

D、貸后與檔案管理中的風險

標準答案：C

知識點解析：簽訂合同屬于貸款簽約的流程。

25、公積金個人住房貸款中，一般購買普通商品住房、經濟適用房的，貸款額度最

高不超過所購買住房總價款的（）

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

26、小張2008年3月3日購買新房，當年3月20日申請住房抵押貸款，當年4月

2日銀行放款。2009年4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸

款，則該授信貸款有效期間起始日為（）

A、2008年3月12口

B、2008年3月19

C、2008年4月1日

D、2009年4月6日

標準答案：C

知識點解析：以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合

同”簽訂日的前一日。

27、學生申請國家助學貸款時不需要提交（）

A、自己的有效身份證件的原件和復印件

B、自己的學生證或入學通知書的原件和復印件

C、擔保人的資信證明

D、鄉、鎮、民政相關部門關于其家庭經濟困難的證明材料

標準答案：C

知識點解析：學生申請國家助學貸款時，申請人需提交以下材料：（1）借款人有效

身份證件的原件和復印件。（2）借款人學生證或入學通知書的原件和復印件。（3）

鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料。

（4）借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印

件。（5）貸款銀行要求的其他材料。

28、銀行市場定位的步驟是（）

A、識別重要屬性——制作定位圖——定位選擇———執行定位

B、識別重要屬性一定位選擇一制定定位圖——執行定位

C、定位龜擇——識別重要屬性—制定定位圖—執行定位

D、定位選擇——制定定位圖—識別重要屬性—執行定位

標準答案：A

知識點解析：銀行個人貸款產品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、

定位選擇和執行定位四個步驟。

29、個人住房貸款操作風險的防范措施中“嚴格落實貸前調查和貸后檢查”的內容不

包括（）

A、確保客戶信息真實性

B、有效利用保證金制度

C、貸款發放前，落實貸款有效擔保

D、按規定撰寫客戶貸后檢查報告

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

30、父子打兔的故事帶給我們學習銀行市場營銷的啟示是（）

A、沒有市場細分

B、市場細分不充分

C、沒有盯住目標市場

D、沒有進行市場選擇

標準答案：c

知識點解析：父子打兔的故事啟發我們，有些銀行做營銷看上去總是忙忙碌碌，不

停地四處盲目奔跑，弄得精疲力竭，結果卻什么也沒有得到，就是因為沒有盯住目

標市場。

31、巾場細分中的集中策略適用于（）

A、資源不多的中小銀行

B、大中型銀行

C、專業性銀行

D、投資銀行

標準答案：A

知識點解析：集中策略（I勺主要特點是目標集中，并盡全力試圖準確擊中要害。其優

點是能更詳細、更透徹地分析和熟悉目標客戶的要求，能集中精力、集中資源于某

個子市場，營銷效果更明顯，其所設計出的營銷組合更能貼近客戶的需求，從而能

夠使銀行在子市場或某一專業市場獲得壟斷地位。這一方法通常適用于資源不多的

中小銀行。

32、新國家助學貸款的貸款額度為每人每學年最高不超過（）元。

A、5000

B、6000

C、8000

D、12000

標準答案：B

知識點解析：新國家助學貸款管理辦法的貸款額度為每人每學年最高不超過6000

元，總額度按正常完成學業所需年度乘以學年所需金額確定，具體額度由借款人所

在學校的總貸款額度，學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定。

33、以下關于個人住房貸款擔保方式規定不正確的是（）

A、在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以質押擔保為主

B、在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式

C、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任

D、在二手房貸款中，一般由中介結構或擔保機構承擔階段性保證的責任

標準答案：A

知識點解析：個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主。

34、小王以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現經評估機構

核定的抵押房產價值為80萬元，對應的抵押率為50%,原住房抵押剩余本金為20

萬元。則小李現在的可用貸款余額為（）萬元。

A、40

B、20

C、15

D、5

標準答案：A

知識點解析：個人抵押授信貸款貸款額度=抵押房產價值x對應的抵押率，所以小

李可用貸款余額為80x50%=40（萬元）。

35、公積金個人住房貸款業務的操作模式不包括（）

A、銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B、公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C、公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

D、公積金管理中心和承辦銀行聯動

標準答案：B

知識點解析?：公積金個人住房貸款業務包括以下三種操作模式：第一種模式是“銀

行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式。第二種模式是“公積金管理中

心受理、審核審批，銀行操作”模式。第三種模式是“公積金管理中心和承辦銀行聯

動”模式。

36、銀行在防控個人汽車貸款的信用風險時，不得（）

A、到借款人單位了解情況

B、調查客戶除汽車以外的其他資產狀況

C、由經銷商辦理從借款申請到簽訂合同的全部手續

D、指定專人負責個人汽車貸款的貸前調查工作

標準答案：C

知識點解析：經辦機構應指定和專人負責個人汽車貸款的貸前調查工作，貸前調查

人應對客戶信息資料的真實性負責；必須面談客戶了解信息；不得將貸前調查工作

全權委托給保險公司和汽車經銷商進行c

37、對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房

價值的（）

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

標準答案：D

知識點解析：一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年

（含5年）的貸款，其貸款額度不得超過所購（建造、大修）住房價值的50%。

38、在國外，征信機構更新個人信息的頻率不包括（）

A、實時更新

B、次日更新

C、即日更新

D、次月更新

標準答案：C

知識點解析：在國外，征信機構更新個人信息的頻率大致有三類：實時更新、次日

更新或次月更新。

39、當征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知

時，商業銀行應當在收到復核通知之日起（）個工作日內給予答復。

A、5

B、10

C、15

D、20

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

40、以下關于設備貸款額度的說法，不正確的是（）

A、最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%,且最高貸款額度不

得超過200萬元

B、以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80%

C、以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的

抵押物價值的70%

D、以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度

標準答案：B

知識點解析：以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價

值的90%。

41、以下關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，不正確的是（）

A、非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B、下崗失業人員小額擔保貸款利率在央行規定的同期貸款利率基礎上可以上浮

C、微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

D、逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

標準答案：B

知識點解析：下崗失業人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利

率，不上浮。

42、個人住房貸款的流程包括（）

A、受理和調查——簽約和發放——審查與審批——貸后與檔案管理

B、受理和調查—審查與審批——簽約和發放—貸后與檔案管理

C、審查與審批—受理和調查——簽約和發放—貸后與檔案管理

D、審查與審批——簽約和發放——受理和調查一貸后與檔案管理

標準答案：B

知識點解析：個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽

約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。

43、個人征信系統是我國社會信用體系的重要基礎設施，是在國務院領導下，由

（）組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A、中國銀聯

B、中國銀監會

C、中國人民銀行

D、中國銀行業協會

標準答案：C

知識點解析：個人征信系統（個人信用信息基礎數據庫）是我國社會信用體系的重要

基礎設施，是在國務院領導下，由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信

息共享平臺。

44、按照（）的不同，可將個人經營類貸款分為個人經營專項貸款和個人經營流

動資金貸款。

A、貸款用途

B、貸款額度

C、貸款期限

D、貸款對象

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

45、（）是國內最早開辦的個人貸款產品。

A、個人住房貸款

B、個人汽車貸款

C、個人教育貸款

D、個人經營類貸款

標準答案：A

知識點解析：個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸

款。個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的產品，在我國也是最早開

辦、規模最大的個人貸款產品。

46、就個人汽車貸款的期限調整而言，下列情形符合相關規定的是（）

A、一筆5年期貸款展期1年

B、一筆貸款展期2年

C、貸款到期后借款人向銀行申請延長期限

D、借款人可以向銀行申請縮短還款期限

標準答案：D

知識點解析：個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。借款人須在貸款全

部到期之前，提前30天提出展期申請。貸款銀行須按照審批程序對借款人的申請

進行審批。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年。

47、個人汽車貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括（）

A、出現內外勾結騙取銀行信貸資金

B、業務不合規

C、貸款超授權發放

D、逾期貸款催收不力

標準答案：D

知識點解析：D項屬于個人汽車貸款貸后和檔案管理環節的主要風險點。

48、以下關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，不正確的是（）

A、貸款木清償之前，不得對同一借款人發放新的貸款

B、合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的

原則

C、每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之

和，且總額度最高不超過20萬元（含20萬元）

D、合伙經營借款人之間要承擔連帶責任保證

標準答案：c

知識點小析：下崗失業人員小額擔保貸款，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立

日擔保，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元（含10萬

7L）o

49、個人耐用消費品貸款期限一般在（）年以內，最長為（）年（含）。

A、1,5

B、2,5

C、1,3

D、2,3

標準答案：C

知識點解析：個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為3年（含3年）。將

至退休年齡的借款人，貸款期限不得超過退休年限（一般女忤為55歲,男件為60

歲）。

50、商用房貸款貸前調查的內容不包括（）

材料一致性

B、借款人身份、資信和經濟狀況的調查

C、貸款用途及相關合同、協議的調查

D、借款人所經營企業的經營狀況的調查

標準答案：D

知識點解析：D選項同于有擔保流動資金貸款貸前調查的內容。

51、個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年。

A、5

B、4

C、3

D、2

標準答案：C

知識之解析：個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款

的貸款期限（含展期）不得超過3年。

52、花旗銀行在金融產品創新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同的目標市場提

供不同的金融產品，它能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行（）的成

功典范。

A、市場定位

8、巾場細分

C、選擇目標市場

D、專業化

標準答案：B

知識點解析：花旗銀行從20世紀70年代正式引入營銷，在金融產品創新的基礎

上，通過進行市場細分，尋找新的競爭武器，為不同的目標市場提供不同的金融產

品。目前，它能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行市場細分的成功典

范。

53、個人信用貸款的特點不包括（）

A、準入條件嚴格

B、貸款額度較小，最高不超過100萬元

C、貸款期限短

D、貸款期限長

標準答案：D

知識點解析：個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確

定貸款額度和貸款期限，而個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要

時時跟蹤個人的信用變叱狀況，根據個人信用狀況對貸款期限進行相關調整，相對

其他產品而言.個人信用貸款期限較短c

54、一般情況下，個人醫療貸款的期限最短為（），最長為（）

A、半年，2年

B、半年，3年

C、1年，2年

D、1年，3年

標準答案：B

知識點解析：一般情況下，個人醫療貸款的期限最短為半年，最長可達3年。

55、下列關于個人汽車貸款借款合同的變更和解除的說法，正確的是（）

A、貸款方可以單方解除合同

B、辦理抵押變更登記時，不需要到原抵押登記部門辦理

C、保證人破產時，借款人不需要重新提供擔保

D、借款人在還款期限內死亡且沒有財產繼承人和受遺贈人時，貸款銀行有權提前

收回貸款

標準答案：D

知識點解析：個人汽車貸款借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商

同意，協商未達成之前借款合同繼續有效；如需辦理抵（質）押變更登記的，還應到

原抵（質）押登記部門辦理變更抵（質）押登記手續及其他相關手續；當發生保證人失

去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并

重新提供貸款銀行認可的擔保。

36、商用房貸款受理環節的風險點不包括（）

A、借款申請人的主體資格是否符合銀行相關規定

B、借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C、借款申請人的還款能力是否有保障

D、借款申請人的擔保措施是否足額、有效

標準答案：C

知識點解析：C項屬于商用房貸款信用風險的主要內容。

57、小王中請將原住房豕押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時

確定的房屋價值為70萬元。原住房抵押貸款剩余木金為32萬元，現經評估機構核

定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%,則小王（）

A、可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B、可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C、可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D、不能獲得抵押授信貸款

標準答案：D

知識點解析：個人抵押授信貸款貸款額度=60X50%=30（萬元），小于原住房抵押貸

款剩余本金32萬元，所以不得轉為抵押授信貸款。

58、在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，銀

行多是于（）起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。

A、法定利率調整即日

B、法定利率調整次日

C、法定利率調整的次月1日

D、法定利率調整的次在1月1日

標準答案：D

知識點解析：個人住房貸款的期限在1年以內（含1年）的貸款，實行合同利率，遇

法定利率調整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，

可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固

定利率的確定方式。但實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執行

新的利率規定。

59、最早開辦個人住房貸款業務的商業銀行是（）

A、中國銀行

B、中國農業銀行

C、中國建設銀行

D、中國工商銀行

標準答案：C

知識點解析：中國建設限行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，成為國內

最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。

60、在有擔保流動資金貸款的防控措施中，為有效規避借款人所控制企業經營狀況

發生變化而帶來的信用風險，考察的內容不包括（）

A、經營的合法性、合規性

B、經營商譽

C、經營的盈利能力和穩定性

D、經營的周邊環境

標準答案：D

知識點解析：為有效規避借款人所控制企業經營狀況發生變化而帶來的信用風險，

主要從以下幾個方面加以考慮：（1）經營的合法、合規性。（2）經營商譽。（3）經營的

盈利能力和穩定性。

61、關于個人貸款業務中格式條款的說法，正確的是（）

A、借款人通常是格式條款的提供方

B、格式條款一般對當事人不產生約束力

C、格式條款與非格式條款發生沖突時，應當采用格式條款

D、格式條款與非格式條款不一致時，應采用非格式條款

標準答案：D

知識點解析：采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確

定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任

的條款.按照對方的要求，對該條款予以說明.格式條款是當事人為了重第使用而

預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款。格式條款和非格式條款不一致

的，應當采用非格式條款。

62、下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）

A、“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供有效擔保，如已購住房抵押

B、“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供有效擔保，如所購汽車抵押

C、“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同

的貸款條件

D、“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

63、在個人住房貸款中，借款人如需要申請調整借款期限，無須具備的前提條件是

（）

A、貸款未到期

B、無欠息

C、無拖欠本金

D、貸款未償還余額低于貸款總本金的20%

標準答案：D

知識點解析：在個人住房貸款中，借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調

整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本

金己歸還。期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。

64、對于由住房置業擔保公司提供擔保的個人住房貸款，貸款的額度可以達到所購

住房價值的（）

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

標準答案：B

知識點解析：由住房置業擔保公司提供保證的，其貸款期限放寬至15年，且貸款

額度可以達到其購買房產價值的70%o

65、商用房貸款的還款來源不包括（）

A、借款人的經營性收入

B、借款人的租金收入

C、其他經營收入

D、工資薪金收入

標準答案：D

知識點解析：商用房貸款屬于個人經營專項貸款，其主要還款來源是由經營產生的

現金流獲得的貸款。

66、為了有效規避有擔保流動資金貸款抵押物價值變化而帶來的風險，貸款銀行可

以采取的措施不包括（）

A、重新評估抵押物價值并繼續持有

B、要求借款人恢復抵押物價值

C、更換為其他足值抵押物

D、按合同約定或依法提前收回貸款

標準答案：A

知識點解析：為了有效規避有擔保流動資金貸款抵押物價值變化而帶來的信用風

險，可以采取以下措施：（1）要求借款人恢復抵押物價值。（2）更換為其他足值抵押

物。（3）按合同約定或依法提前收回貸款。（4）重新評估抵押物價值，擇機處置抵押

物。

67、下列關于各個銀行的個人質押貸款的貸款期限，不正確的是（）

A、中國建設銀行的個人質押貸款期限最長為3年，以保單質押貸款的，最長期限

為1年

B、中國工商銀行的個人質押貸款期限一般為1年，最長不超過3年（含3年）

C、中國銀行個人存單質押貸款期限最長不超過1年

D、中國銀行個人記賬式國債質押貸款期限最長不超過1年

標準答案：A

知識點解析：中國建設策行規定個人質押貸款的貸款期限最長為5年，以保單質押

貸款的，最長期限為1年。中國工商銀行規定個人質押貸款的貸款期限一般為1

年，最長不超過3年（含3年）。中國銀行個人存單質押貸款期限不超過質押存單的

到期日，且最長不超過1年，個人記賬式國債質押貸款期限最長不超過1年。

68、采用主導式定位方式的銀行（）

A、在市場上占有極大的份額

B、剛剛開始經營或剛剛進入市場

C、分支機構不多

D、資產規模中等

標準答案：A

知識點解析：在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業銀行的行為，同時，

可以憑借資金規模充足、產品創新、反應速度快和營銷網點廣泛的優勢，不斷保持

主導的地位。這類銀行可以采用主導式定位。

69、對于由住房置業擔保公司提供擔保的個人住房貸款，貸款的期限可以放寬到

（）

A、5年

B、B年

C、15年

D、20年

標準答案：C

知識點解析：由住房迎業擔保公司提供保證的，其貸款期限放寬至15年，且貸款

額度可以達到其購買房產價值的70%。

70、對于二手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）

A、保險公司

B、房地產經紀公司

C、房地產開發商

D、房屋產權交易所

標準答案：B

知識點解析：對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公

司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。

71、（）具有較強的政策性，且貸款額度受到限制。

A、公積金個人住房貸款

B、個人教育貸款

C、專項貸款

D、個人醫療貸款

標準答案：A

知識點解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，

帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。它是一種政策性個人住房貸款。

72、商業銀行按照（）可以分為個人貸款和公司貸款。

A、貸款額度

B＞還款方式

C、主體特征

D、擔保方式

標準答案：C

知識點解析：個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分。在商業銀行，個人貸

款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即貸款合同關系的一方主體

是銀行，另一方主體是個人，這也是與公司貸款業務相區別的重要特征。

73、當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取（）營銷組織。

A、職能型營銷組織

B、產品型營銷組織

C、市場性營銷組織

D、區域性營銷組織

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

74、到期一次還本付息法適用于（）的貸款。

A、期限在一年以內

B、期限在十年以上

C、收入不穩定

D、自身財務規劃能力較強的客戶

標準答案:A

知識點解析：到期一次還本付息法乂稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內（含I年）的貸款。

75、《個人住房擔保貸款管理試行辦法》于（）頒布。

A、1980年

B、1985年

C、1995年

D、1998年

標準答案：C

知識點解析：1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦

法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面

啟動。

76、新國家助學貸款的借款人必須在畢業后（）年內還清貸款，貸款期限最長不

得超過（）年。

A、4,8

B、6,8

C、5,10

D、6,10

標準答案：D

知識點解析：新國家助學貸款管理辦法規定借款人必須在畢業后6年內還清，貸款

期限最長不得超過10年。

77、中國最初的汽車貸款業務最早出現于（）年。

A、1993

B、1996

C、1998

D、2004

標準答案：A

知識點解析：國內最初的汽車貸款業務是作為促進國內汽車市場發展、支持國內汽

車產業的金融手段而出現的，最早出現于1993年。

78、個人住房貸款，借款人以符合條件的有價證券作質押的，其貸款額度最高不超

過質押權利憑證票面價值的（）

A、60%

B、70%

C、80%

D、90%

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

79、個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的（）倍。

A、0.5

B、0.7

C、0.9

D、1

標準答案：B

知識點解析?：中國人民艱行2008年10月27日公布新的個人住房貸款利率，個人

住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍，商業銀行可根據

具體情況自主確定利率水平和內部定價規則。

80、“隨心還”和“氣球貸”屬于（）還款方式。

A、等額本息還款法

B、等比累進還款法

C、組合還款法

D、等額累進還款法

標準答案：C

知識點解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計

算利息的還款方式。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本

息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的

還款金額。目前，市場上推廣比較好的“隨心還”和“氣球貸”等就是這種方式的演

繹。

81、品牌營銷的要素不包括（）

A、質量第一

定位準確

C、個性鮮明

D、大眾傳播

標準答案：D

知識點解析：品牌營銷的要素有以下五個：質量第一、誠信至_L、定位準確、個性

鮮明、巧妙傳播。

82、個人住房貸款真正快速發展的標志是（）

A、銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B、中國建設銀行開展住房貸款業務

C、《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D、住房制度改革以及《個人住房貸款管理辦法》的頒布

標準答案：D

知識點解析：個人住房貸款直iF的快速發展，應以1998年住房制度改革以及中國

人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。

83、銀行對合作單位準入審查的內容不包括（）

A、企業法人營業執照

B、稅務登記證明

C、合作單位員工素質

D、會計報表

標準答案：C

知識點3析：銀行對合作單位準入的審查內容主要包括以下幾項：（1）經國家工商

行政管理機關核發的企業法人營業執照。（2）稅務登記證明。（3）會計報表。（4）企

業資信等級。（5）開發章的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況。（6）企業法人

代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

84、在個人住房貸款中，采用質押擔保方式的，不可以作為質物的是（）

A、金融債券

B、單位定期存單

C、股票

D、憑證式國債

標準答案：C

知識點解析：個人住房貸款中，采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發行

的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規定的企業債券、

單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。

85、銀行業的汽車貸款業務萌芽于（）

A、1993年

B、1996年

C、1998年

D、2001年

標準答案：B

知識點解析：銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年，當時中國建設銀行與一汽集

團建立了長期戰略合作伙伴關系。

86、以下（）貸款風險最大。

A、自營個人住房貸款

B、個人經營類貸款

C、個人消費品貸款

D、國家助學貸款

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

87、下列關于個人住房貸款的分類，說法正確的是（）

A、按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房

貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交需/態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個

人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C、按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率

貸款

按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人

住房貸款和個人住房組合貸款

標準答案：c

知識點3析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金

個人住房貸款和個人住房組合貸款。按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為

新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款。按照貸款利率的

確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。

88、銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品策略、（）、營銷渠道策略和促

銷策略，即4Ps理論。

A、定位策略

B、定價策略

C、定向策略

D、市場細分策略

標準答案：B

知識點解析：從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品策略、

定價策略、營銷渠道策略和促銷策略，即4Ps理論,

89、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限（）進行所有權變

更并依法辦理過戶手續的汽車。

A、一個月之前

B、半年之前

C、一年之前

D、兩年之前

標準答案：C

知識點解析：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進

行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

90、在購買健身器材時申請的貸款屬于（）

A、個人耐用消費品貸款

B、設備貸款

C、個人消費額度貸款

D、流動資金貸款

標準答案：A

知識點解析：個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發放的、用于購買大額耐用消費

品的人民幣擔保貸款C所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家

用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。

二、多選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

91、個人貸款的對象要求（）

標準答案：A,C

知識點解析?：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請

人必須具有完全民事行為能力的自然人。

92、個人住房貸款包括（）

標準答案：B,C,E

知識點解析：個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人

住房組合貸款。

93、個人保證貸款的辦理過程中需要簽訂保證合同，其中涉及（）

標準答案：A,B,D

知識點解析：個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認

定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人

三方，貸款辦理時間短，環節少。

94、個人保證貸款的特點有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

95、國家助學貸款面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的（）發放。

標準答案：A,B,D

知識點解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的（不含香港特別行

政區和澳門特別行政區、臺灣地區）普通高等學校中經濟確實困難的全H制本專科

生（含高職生）、研究生和第二學士學位學生。因此在職研究生和博士生不屬于發放

范圍。

96、關于我國個人征信系統，以下說法中正確的有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

97、銀行進行市場細分需要遵循的原則有（）

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

98、銀行分析其內部環境時要考慮（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

99、網上銀行營銷途徑有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

100、銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略，下列關于這兩種策略的

說法中，正確的是（）

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：D選項所描述的是差異性策略的特點，也是集中策略不具備的，所以

是錯誤的。

101、與其他個人貸款相比，個人住房貸款具有（）特點。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析?：暫無解析

102、銀行在選擇目標市場時，必須綜合考慮的因索不包括（）

標準答案：C,D

知識點解析：C、D選項屬于銀行市場環境分析時要考慮的因素。

103、市場定位是銀行市場營銷過程中重要的決策。下列關于銀行市場定位策略的

說法中，正確的是（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

104、市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分。下列關于市場細分的說法中，不

正確的是（）

標準答案：B,D

知識點解析：不同細分市場的消費者對同一產品的需求與欲望存在著明顯差別，而

屬于同一細分市場的消費者，其需求與欲望則非常相似。

105、下列屬于個人住房貸款項目審查內容的有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

106、個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

107、下列關于公積金個人住房貸款的說法，正確的有（）

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。

108、在個人住房貸款中，質押擔保的法律風險主要有（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

109、一般來說，對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

110、下列關于個人住房貸款利率的說法中，正確的是（）

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定。

111、公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責包括（）

標準答案：B,C,E

知識點解析：A、D項屬于公積金管理中心的基本職責。

112、個人汽車貸款貸前調查的方式包括（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

113、以下屬于個人汽車貸款中對借款人的貸后檢查的主要內容有（）

標準答案：A,C

知識點解析：B、D、E選項屬于貸后對保證人及抵（質）押物進行的檢查，不是對借

款人貸后檢查的內容。

114、在個人汽車貸款中，合作機構的擔保包括（）

標準答案：B,C,E

知識點解析：A、D選項屬于申請個人汽車貸款借款人須提供的擔保措施。

115、以下屬于國家助學貸款的受理與調查環節的操作風險的主要風險點是（）

標準答案：A,D

知識點解析：國家助學貸款是一種信用貸款，無須擔保，因此排除B、C、E選

項。

116、國家助學貸款采用借款人（）的方式進行。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發放的方式。

117、為了有效規避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發生變化的風險，貸款銀

行應當（）

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：為了有效規避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發生變化的風險，

貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于

借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

118、住房抵押貸款抵押率的確定根據（）等因素不角定。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：通貨膨脹率會影響住房價格，不會影響抵押率。

119、商用房貸款需向銀行提交的申請材料包括（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

120、原則上不能被接受為有擔保流動資金貸款抵押物的有（）

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

121、關于我國個人征信系統，以下說法中，正確的有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

122、若有擔保流動資金貸款的擔保機構（），銀行應暫停與其合作。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

123、個人抵押授信貸款的貸后檢查手段包括（）

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：抵押授信貸款的貸后檢查的主要手段包括監測貸款賬戶、查詢不良貸

款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢杳、監測資金使用等。

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