銀行從業資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0421-34

1、下列符合基金銷售人員資格及相關要求的有（）?！径噙x題】

A.建設銀行具有基金從'也資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業資格的人員不少于20人

C.郵政儲蓄銀行具有基金從業資格的人員不少于20人

D.農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于20人

E.保險代理公司具有基金從業資格的人員不少于10人

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據《證券投資基金銷售管理辦法》規定，國有銀行、股份制

商業銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業資格

的人員不少于30人（選項A符合規定，選項C不符合規定）；城商行、

農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于20人（選項BD

符合規定）；獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保

險代理公司等具有基金從業資格的人員不少于10人（選項E符合規

定）；此外，各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業務的網點應有一

名以上人員具備基金銷售業務資質的要求。

2、理財師在進行保險業務銷售時，需遵守（）的原則?！径噙x題】

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要透明公開

C.銷售后要建立歸檔制度

D.枳極處理客戶投訴

E.盡最大能力提高銷售業績

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財師在進行保險業務銷售時，需遵守“銷售前需要了解你的

客戶”（選項A正確）、“銷售中要透明公開、有依有據”（選項B正確）、

“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”（選項CD正確）的原則。

3、商業銀行可以利用個人理財業務，高息攬儲?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進

行變相高息攬儲工

4、個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是（）。【多選

題】

A.本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉，憑雙方身份證件辦理即可

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶

向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接

辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬元以下的，可以在

銀行直接辦理

正確答案:A、D

答案解析:選項B不符合規定：個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉，憑

雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理；選項C不符合規定：本人

外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯

結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，不得劃轉后結匯；選項E不符合

規定：個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計5000美元以下的，

可以在銀行直接辦理。選項AD符合辦理規定。

5、下列哪些財產不得抵押（）。【多選題】

A.交通運輸工具

B.土地所有權

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規

定可以抵押的除外

D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設

施、醫療衛生設施和其他社會公益設施

E.依法被查封、扣押、監管的財產

正確答案:B、C、D、E

答案解析:下列財產不得抵押：（1）土地所有權（選項B不得抵押）；

（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律

規定可以抵押的除外（選項C不得抵押）；（3）學校、幼兒園、醫院

等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其

他社會公益設施（選項D不得抵押）；（4）所有權、使用權不明或者

有爭議的財產；（5