銀行從業資格考試《銀行業法律法規與綜合

能力（初級）》歷年真題和解析答案0407-8

1、按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷

信用證。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不

可撤銷信用證。

2、按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交

易信息在交易結束后，金融機構應當（）。【單選題】

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

正確答案:A

答案解析:按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、

客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保留五年。

3、禮貌服務要求從業人員以顧客為上帝對于客戶提出的要求必須完成。

【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:禮貌服務要求對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法

滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

4、目前，我國商業銀行資產業務面臨的最主要風險是信用風險。【判

斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主

要的風險。

5、無權代理的構成要素有（）o【多選題】

A.行為人既沒有代理權，又沒有令人相信其有代理權的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:無權代理的構成要素有：行為人既沒有代理權，又沒有令人

相信其有代理權的事實或理由，行為人以本人的名義與他人所為的民事

行為，第三人須為善意且無過失，行為人的行為不違法，行為人與第三

人具有相應的民事行為能力。

6、風險計量是確定風險水平的過程。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后

果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

7、商業銀行合規風險管理中的合規政策包括()o【多選題】

A.合規管理部門的功能和職責

B.保證合規管理負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

C.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則

D.合規負責人的合規管理職責

E.合規管理部門的權限

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:合規政策至少包括：合規管理部門的功能和職責；合規管理

部門的權限；合規負責人的合規管理職責；保證合規管理負責人和合規

管理部門獨立性的各項措施；合規管理部門與風險管理部門、內部審計

部門等其他部門之間的協作關系；設立業務條線和分支機構合規管理部

門的原則。

8、設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為()元人民幣。【單選題】

A.10億

B.1億

C.5億

D.5000萬

正確答案:D

答案解析:設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。

9、（）對于受益人來說，就有了可靠的收款保證。【單選題】

A.可撤銷的備用信用證

B.不可撤銷的備用信用證

C.可承諾的備用信用證

D.不可承諾的備用信用證

正確答案:B

答案解析:不可撤銷的備用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用

證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保

證（選項B正確）。可撤銷的備用信用證是指附有申請人財務狀況出現