銀行從業中級銀行管理模擬考試題（二）

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.（）是市場準入前的重要環節（1分）

A機構發展規劃

B法人機構設立

C分支機構設立

D現場檢查

2.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。（1分）

A1個月

B2個月

C3個月

D6個月

3.銀行存款定價大多根據產品性質選擇不同的定價方法，并根據銀行自身發展戰略、市場定位、定價能力

不同而各有側重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業價格法和（）（1分）

A基準利率法

B抽樣分析法

C綜合定價法

D差別定價法

4.監管評級應當遵循的原則不包括（）o（1分）

A全面性原則

B及時性原則

C系統性原則

D差異性原則

5.下列不屬于非法集資活動特點的是（）（1分）

A手段單一

B跨地區

C跨行業

D手段隱蔽

6.根據監管規定，單筆（）萬元以上的流動資金貸款需要采取受托支付的方式（1分）

A100

B1000

C2000

D5000

7.（）是首個國際統一的流動性風險監管定量指標，旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產,

能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求（1分）

A杠桿率

B流動性覆蓋率

C集中度

D撥備覆蓋率

8,衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。（1分）

A風險價值分析

B缺口分析

C久期分析

D情景分析

9.健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構體系，要強化（）政策性功能定位，加大農業農村基礎設施建設的

貸款力度（1分）

A大型銀行

B農業銀行

C農業發展銀行

D郵政儲蓄銀行

10.商業銀行資產管理的核心是（）（1分）

A控制風險

B組合資產

C獲取收益

D保證流動性

11.按照是否在商業銀行（）上反映，信貸業務可分為表內貸款和表外業務（1分）

A資產負債表

B利潤表

C現金流量表

D所有者權益變動表

12.銀行風險監管的首要環節是（）（1分）

A現場檢查

B市場準入

C非現場監管

D市場退出

13.信托制度長盛不衰的根本法寶是（）（1分）

A專業化

B綜合化

C差異化

D多樣化

14.下列不屬于現場檢查的主要內容的是（）（1分）

A資產質量分析

B資本充足性分析

C流動性分析

D法律法規遵守情況分析

15.商業銀行的（）對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。（1分）

A股東大會

B董事會

C高級管理層

D監事會7

16.下列做法屬于儲蓄存款核算不真實風險點的是（）（1分）

A未落實反洗錢的有關制度和防控措施

B將儲蓄存款考核指標分解下達給職工個人，且與職工個人工資、獎勵、福利、行政職務安排等掛鉤

C未結合當地經濟及自身實際制定儲蓄存款業務發展的中長期規劃，存款考核激勵機制不完善

D以其他資金來源虛增儲蓄存款

17.能使銀行業務在瞬間全部癱瘓的風險是（）（1分）

A合規風險

B信息科技風險

C信用風險

D市場風險

18.（）是信貸資產證券化的唯一合法受托機構（1分）

A證券公司

B商業銀行

C基金公司

D信托公司

19.（）反映的是銀行管理的效率（1分）

A資本收益率

B資產收益率

C資產使用率

D股權乘數

20.下列不屬于汽車金融公司負債業務的是（）。（1分）

A接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

B同業拆入

C向金融機構借款

D資產證券化

21.下面關于我國經濟新常態具有的主要特征的說法中，錯誤的是（）o（1分）

A個性化、多樣化消費漸成主流

B新技術、新產品、新業態、新商業模式的投資機會大量涌現

C出口對經濟增長的拉動作用進一步增強

D逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭

22.監督核查部門在核查時發現當事人的違法行為具有社會危害性且未超過行政處罰時效的，應當在核查結

束后（）日內立案（1分）

A3

B5

C7

D10

23.包括兩個或兩個以上委托人的信托是（）。（1分）

A單一信托

B集合信托

C主動管理信托

D被動管理信托

24.財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險

識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道

防線.保障公司經營穩健與中央企業資金安全。（1分）

A業務、經營、控制

B業務、經營、審計

C業務、職能、審計

D業務、職能、控制

25.商業銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心（1分）

A借款人的還款能力

B借款人的還款記錄

C借款人的還款意愿

D貸款項目的盈利能力

26.下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）（1分）

A依法進行行政處罰

B涉及與自己有利害關系的爭議時，實行回避制度

C平等對待相對人

D合理考慮相關因素

27.商業銀行（）的績效薪酬根據年度經營考核結果，在其基本薪酬的3倍以內確定（1分）

A全體員工

B主要負責人

C理財經理

D基層人員

28.計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）（1分）

A違約風險暴露

B相關性

C置信水平

D經濟增加值

29集團內部交易定價應當以（）為基礎（1分）

A協議價格

B市場交易價格

C歷史價格

D優惠價格

30.租賃資產證券化業務是指金融租賃公司作為一,將金融租憑公司應收融資租賃款信托給,再以

資產支持證券的形式向一發行受益證券，以該資產所產生的現金支付資產支持證券收益的結構性融資活

動。（）（1分）

A受托機構；發起機構；投資機構

B發起機構；投資機構；受托機構

C發起機構；受托機構；投資機構

D投資機構；發起機構；受托機構

31.在銀行利率風險管理中，最主要和最常見的利率風險形式是（）。（1分）

A收益率曲線風險

B基準風險

C重新定價風險

D期權性風險

32.G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費

者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。（1分）

A公平、公正對待消費者

B信息披露和透明度

C金融教育和金融知識普及

D金融服務機構及其授權代理機構的責任意識

33.汽車金融公司始于（）（1分）

A美國

B英國

C日本

D韓國

34.設立信托應采取（）形式（1分）

A書面

B口頭

C書面或口頭

D公證

35.下列關于貨幣經紀公司監管規定說法不正確的是（）（1分）

A貨幣經紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%

B貨幣經紀公司前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的10%

C貨幣經紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30%

D貨幣經紀公司以現金資產或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持3個月的運營支出

36.下列選項中，關于國際公認的流動性風險監管的定性標準說法錯誤的是（）.（1分）

A原則14?17從全面檢查評估'及時糾正整改、監管合作和信息溝通等方面對監管者在流動性風險監

管方面的職責提出了具體要求

B原則2?4提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動

性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發揮市場約束的作用

C原則5?12對流動性風險計量和管理的主要內容、方法、技術和工具提出了要求，涵蓋現金流預測、

融資管理、抵押品管理、流動性資產儲備管理、壓力測試、應急計劃和日間流動性管理等

D原則1統領性地提出了流動性風險管理和監管的基本要求

37.下列選項中不屬于《巴塞爾協議II》第一支柱覆蓋的風險是（）（1分）

A操作風險

B聲譽風險

C信用風險

D市場風險

38.（）12月，中國首家貨幣經紀公司——上海國利貨幣經紀有限公司正式獲準開業經營（1分）

A2002年

B2005年

C2006年

D2008年

39.商業銀行對客戶存入的款項不入賬而用于從事賬外經營，體現了負債業務的（）（1分）

A操作風險

B流動性風險

C市場風險

D法律風險

40.銀行監管的四項新理念不包括（）（1分）

A管人

B管風險

C管內控

D提高透明度

二、多選題（總共15題，共30分）

41.按照《企業會計準則》,租憑業務分為（）（1分）

A直接租賃

B融資租賃

C經營租賃

D售后租賃

E聯合租賃

42.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求包括（）。（1分）

A合理ID外幣現鈔提取單據

E提鈔用途證明

44.表內風險對沖包括（）（1分）

A到期日對沖

B重定價日對沖

C結算日對沖

D匯率互換

E幣種對沖

45.我國銀行業積累的矛盾和問題，從宏觀看，主要有（）（1分）

A銀行業承擔了我國經濟體制改革和結構調整中的成本，積累了一些歷史遺留問題

R法制和信用狀況不完善，外部環境有待改善

C國際經濟與金融不穩定因素對我國的沖擊越來越大

D公司治理不完善，內控機制不健全

E風險識別、定價與規避能力不強，資產質量較差

46.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中，可計入銀行二級資本的是（）（1分）

A符合條件的普通股

B符合條件的超額貸款損失準備

C符合條件的可轉債

D符合條件的優先股

E符合條件的次級債

47.內部控制原則包括（）（1分）

A全覆蓋原則

B制衡性原則

C審慎性原則

D相匹配原則

48.下列各項關于銀團貸款的說法中正確的有（）（1分）

A單一企業或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額10席的，鼓勵商業銀行采取銀團貸款方式

B單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的10%

C葷頭行應當按照授信工作盡職的相關要求，對借款人或貸款項目進行貸前盡職調查

D銀團貸款成員擅自提前收叵貸款或違約退出銀團的，可視為違約行為

E銀團收費的具體項目包括安排費、承諾費、代理費等

49.信用風險監測指標不包括（）（1分）

A最大十家客戶融資集中度

B不良貸款期末重組率

C最大十家同業融入比例

D單一國別風險集中用

E最大十戶存款比例

50.以下屬于核心一級資本的是（）o（1分）

A資本公積

B未公開儲備

C一般風險準備

D未分配利潤

E實收資本

51.下列各項關于負債業務風險的說法，正確的是（）（1分）

A商業銀行資產負債結構不匹配屬于市場風險

B商業銀行內部人員空存實取盜取銀行資金屬于法律風險

C商業銀行所設計的負債業務品種、條款或合同文本與現行法律法規不一致屬于信息科技風險

D商業銀行因電腦故障造成業務中斷屬于技術風險

E商業銀行的大批債權人同時提出債權要求可能帶來流動性風險

52.按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為（）（1分）

A個人投資貸款

B個人住房貸款

C個人消費貸款

D個人經營類貸款

E流動資金貸款

53.銀行的個人理財業務包括（）。（1分）

A法律咨詢

B財務分析

C財務規劃

D投資顧問

E資產管理

54.根據2015年7月中國人民銀行等十部委發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》規定的監管

職責分工，由中國證券監督管理委員會負責監管的互聯網金融業務包括（）（1分）

A股權眾籌融資業務

B互聯網消費金融業務

C互聯網基金銷售業務

D互聯網信托業務

E互聯網支付

55.《巴塞爾協議II》中的三大支柱是指（）（1分）

A最低資本要求

B資本規模

C監督檢查

D市場紀律

E安全運營

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款,包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款。（）

（1分）

A對

B錯

57.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）（1分）

A對

B錯

58.健全多元化廣覆蓋的機構體系要求鼓勵商業銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低

小微企業貸款成本。（）（1分）

A對

B錯

59.金融資產管理公司以不艮資產的經營為核心，向客戶提供統一化的資產管理服務。（）（1分）

A對

B錯

60.貸款承諾業務是指應客戶申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提

下，對客戶承諾在一定的有效期內，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設或企業經營周轉。（）

（1分）

A對

B錯

61商業銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的15%。（）（1分）

A對

B錯

62.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款

來源，貸款的擔保作為次要還款來源。（）（1分）

A對

B錯

63.信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人（收款人）開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

（1分）

A對

B錯

64.財務公司可以與銀行類金融機構進行同業拆出。（）（1分）

A對

B錯

65.成本加成法把貸款利率分為資金成本、風險補償和目標收益等三部分。（）（1分）

A對

B錯

66.商業銀行資產管埋的最終經營目標是滿足利潤最大化。