押題寶典中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)考

試題庫帶答案解析

單選題（共45題）

1、下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤（）。

A.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款

B.個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人

扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

C.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀

行申請取得一定金額的貸款

D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦

理時間長

【答案】D

2、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似

性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營銷策略

【答案】D

3、原則上不接受作為個人經(jīng)營貸款抵押物的是（：）。

A.別墅

B.居住房

C.已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地

D.寫字樓

【答案】C

4、財政部、稅務(wù)總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機(jī)構(gòu)與小

型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項稅款（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】B

5、個人住房裝修貸款用途不包括（）。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購買廚衛(wèi)設(shè)備

C.購買健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】C

6、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將

異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

7、以下關(guān)于貸款展期的說法，錯誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期三之后，向貸款人申請貸款展

期

B.是否展期由貸款人決定

C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

D.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

【答案】A

8、關(guān)于催收評分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評分對貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評分對早期逾期客戶風(fēng)險進(jìn)行評估，再根據(jù)逾期時間長短采取差

異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風(fēng)險進(jìn)行分類

【答案】B

9、下列情形中，銀行為可繼續(xù)與相應(yīng)個人住房貸款擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)開展合作的是

（）

A.合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

B.前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款

C.合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為

D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展沒有促進(jìn)作用

【答案】B

10、在個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括

（）。

A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

B.合同填寫不規(guī)范

C.合同憑證預(yù)簽無效

D,直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

【答案】D

11、在個人商用房信用風(fēng)險管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風(fēng)險較低

C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預(yù)見性并采取

相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】B

12、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采

用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

【答案】D

13、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】A

14、個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】B

15、在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分陶成，即（）。

A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

B.借款人支付的違約風(fēng)險溢價、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

C.長期貸款人支付的期限風(fēng)險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平

D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險溢價、長期借款人支付的期限風(fēng)險溢價

【答案】D

16、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期

限累計不得超過;一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相

加，不得超過o（）

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

c.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】C

17、關(guān)于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的

利率

C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實行上限管理

D.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】A

18、關(guān)于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是（）o

A.境外自然人可以購買非自住商品房

B.境外自然人可以購買自用商品房

C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款

D.未成年人不能申請個人住房貸款

【答案】A

19、辦理個人商用房貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】C

20、在個人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點不包括

（）O

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.未按獨立公正原則審批

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.審批人員未核實借款人提交的村料是否真實有效

【答案】D

21、（）的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動我國銀行卡產(chǎn)

業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國銀聯(lián)

【答案】D

22、為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)

網(wǎng)個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】D

23、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說法錯誤的是（）

A.貸款調(diào)查應(yīng)以直接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

B.采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

C.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確

定借款人真實身份

【答案】A

24、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為元，對個人新發(fā)放

的小額擔(dān)保貸款的最高額度為萬元。：）

A.1500；1

B.2000；5

C.1500；2

D.2000；1

【答案】B

25、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審

環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

【答案】B

26、政策性風(fēng)險屬于（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.可分散風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】A

27、對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括（）。

A.對項目的實地考察

B.對開發(fā)商資信的調(diào)查

C.對項目本身的審查

D.對借款人資信的審查

【答案】D

28、關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.不得搞資金池

B.明確平臺本身不得提供擔(dān)保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的問接借貸提供信息交互、撮合、資

信評估等中介服務(wù)

【答案】D

29、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)

容不包括（）。

A.抵押物是否屬于《氏法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的煮押財產(chǎn)范圍

B.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.抵押物所有權(quán)是否完整

D.交易價格是否合理

【答案】D

30、根據(jù)現(xiàn)行政策，消費類個人貸款利率（）。

A.下限放開

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

D.下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍

【答案】A

31、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期H基礎(chǔ)上順延，最長不

得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】B

32、關(guān)于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。

A.對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場

簽字

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

【答案】D

33、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對保證人資信進(jìn)行重

新評估，這些情況不包括()。

A.保證人發(fā)生高層人事變動

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】B

34、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.28

B.23

C.30

D.33

【答案】B

35、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括

()O

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】B

36、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是

（）。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、

還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵

押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、

不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終

審批意見一致

【答案】B

37、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一

種（）。

A.道德風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險

【答案】C

38、個人貸款的貸前調(diào)杳應(yīng)以（）為主。

A.委托調(diào)查

B.間接調(diào)查

C.實地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】C

39、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完

全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】B

40、下列關(guān)于個人貸款利率的表述.錯誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動

C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率

【答案】D

41、下列不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.貸款期限長

B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

D.貸款金額較小，期限長

【答案】D

42、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

【答案】C

43、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對保證人資信進(jìn)行重

新評估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】B

44、以下不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.租金收入

B.工資收入

C.經(jīng)營收入

D.處置抵質(zhì)押物收入

【答案】D

45、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符

合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】C

多選題(共20題)

1、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中單一營銷策略的特點有

()O

A.目標(biāo)大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場，針對特定地理區(qū)域

【答案】BC

2、信用風(fēng)險監(jiān)測是一個()的過程。

A.短暫

B.靜態(tài)

C.連續(xù)

D.動態(tài)

E.長期

【答案】CD

3、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)流程主要包括()四個環(huán)節(jié)。

A.申請

B.風(fēng)險評估

C.審批

D.貸后管理

E.貸前管理

【答案】ABCD

4、在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括

()O

A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況

B.項目資金到位及使用情況

C.項目工程形象進(jìn)度

D.履行擔(dān)保責(zé)任情況

E.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可

【答案】ABCD

5、商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括()。

A.不需要任何擔(dān)保

氏部分自籌

C.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出

E.財政不貼息

【答案】BD

6、個人經(jīng)營貸款中，丞押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括（）。

A.不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押

B.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，無產(chǎn)權(quán)爭議，未設(shè)定過抵押，易于變現(xiàn)

C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押

D.已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時同意解除租

賃合同的書面承諾

E.以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供土地所有權(quán)人及其共有人同意

抵押的書面證明

【答案】ABD

7、下列關(guān)于還款意愿風(fēng)險的說法正確的有（）。

A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給

銀行帶來風(fēng)險

B.還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度

C.借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險

D.對于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差

E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風(fēng)險主要是還款意愿風(fēng)險

【答案】ABC

8、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循（）的總體要求。

A.鼓勵創(chuàng)新

B.防范風(fēng)險

C.趨利避害

D.健康發(fā)展

E.共同盈利

【答案】ABCD

9、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有()。

A.鼓勵采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素

合理確定貸款期限

C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

【答案】AD

10、個人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的

()O

A.償還能力

B.誠信狀況

C.擔(dān)保情況

D.抵(質(zhì))押比率

E.貸款風(fēng)險因素

【答案】ABCD

11、個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有

()O

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】ABC

12、某雨水泵站矩形集水池尺寸為9mX4nb進(jìn)水管管徑為DN2000（重力流、管

內(nèi)底標(biāo)高為128m）,最大一臺水泵流量為3000L/s,則該集水池設(shè)計最高、最低

水位下列哪項最合適？（）

A.最高水位130m,最低水位127.最

B.最局水位128nb最低水位125.最

C.最高水位130m,最低水位128m

D.最高水位128m,最低水位126m

【答案】A

13、下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責(zé)范圍的是

（）O

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

C.持有.管理.經(jīng)營國家外匯儲備.黃金價格

D.指導(dǎo).部署金融業(yè)反洗錢工作

E.從事有關(guān)的國際金融活動

【答案】BCD

14、下列關(guān)于個人抵押授信貸款的描述，正確的有（）。

A.先授信，后用信

B.借款人無需提供貸款使用用途證明

C.一次授信，循環(huán)使用

D.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額

度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

E.貸款用途單一

【答案】ACD

15、個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

C.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

E.社團(tuán)組織

【答案】AC

16、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。

A.事業(yè)單位法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.社會團(tuán)體法人

D.企業(yè)法人

E.自然人法人

【答案】ABCD

17、普惠型消費貸款包括（）。

A.校園消費貸款

B.信用卡透支

C.汽車消費貸款

D.住房按揭貸款

E.低保戶消費貸款

【答案】A

18、個人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險有（）。

A.對購房人資格的限制

B.抵押品執(zhí)行的限制

C.訴訟時效風(fēng)險

D.抵押物的合法有效性

E.對境外人士購房的限制

【答案】ABCD

19、下列關(guān)于個人抵押授信貸款的描述，正確的有（）。

A.先授信，后用信

B.借款人無需提供貸款使用用途證明

C.一次授信，循環(huán)使用

D.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額

度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

E.貸款用途單一

【答案】ACD

20、小微企業(yè)主包括（）

A.小微企業(yè)法定代表人

B.小微企業(yè)法定代表人的配偶

C.小微企業(yè)法定代表人的父母

D.企業(yè)主要股東

E.實際控制人

【答案】ABD

大題（共10題）

一、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款

法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分

日業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）

元。

【答案】955.568年后已還款二1250X8X12=120000（元），李小溪又有一筆10

萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-10000080000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12-955.56（元）。

二、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建

筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪

20萬平方米，銷售均價

2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方

米。開發(fā)商擬將該項E全部出售，在取得項目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商

向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準(zhǔn)入流程，對樓盤進(jìn)行了準(zhǔn)

入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）對商用房項目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查

的內(nèi)容包括OoA.項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運

營經(jīng)驗C.項目銷售比例D.項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況

E.后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進(jìn)行價格評估時，主要運用（）的評估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不實施〃限購〃措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸

款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點，故全部住房

的最高貸款額為L2X20X80%=19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度

不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為

2.4X20X50%=24（%元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過

所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8X10X55%=9.9（億

元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1（億元）按揭貸款。

（2）BCDE

【解析】

商用房貸款中，銀行應(yīng)加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資

質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平；己開發(fā)項目

建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與

銀行業(yè)務(wù)合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況

以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。（3）C

【解析】

市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字

樓、商場、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交

易、以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛

在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標(biāo)準(zhǔn)廠房

等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取

收益的能力即可。（4）ABCDE

【解析】

貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請

表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：1.借款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、

婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能

力證明材料、包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商

品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首

期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用

房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)

為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估

報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

三、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。（1）鄭女士可以選擇等額本金還

款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較

小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空

題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）

（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）

（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等

額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢夾提

前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還

款額為（）元。（填空題）

【答案】（1）D

【解析】

銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等

額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐

月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息

逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息

總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款

法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐

漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149

【解析】

采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額

=300000X6%/12X（1+6%/12）"240/[（1+6%/12）^240-11^2149

（元）。（3）215760

【解析】

由上題可知，總還款額為2149X20X12=515760（元），其利息總額=515760-

300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每

月還款本金二貸款本金/還款期數(shù)=300000/（20X12）=1250（元），當(dāng)月還款

利息二（貸款本金-累計已還本金）X月利率二（300000-1250）X6%/

12=1493.75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息

-1250+1493.75-2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一個月還款利息=300000X6%/12=1500（元）,第二百四十個月還款利息二

（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元）,根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利

息總額=（1500+6.25）72X240=180750（元）。（6）955.56

【解析】

8年后已還款=1250X8X12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收

入，所以未還貸款本金二300000-120000-100000二80000（元），在還款期限不變

的條件下，即80000元在20-8二12年還清，接下來的第一個月還款額為80000

/（12X12）+80000X6%/12*955.56（元）。

四、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款

法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分

商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）

兀。

【答案】955.568年后已還款二1250X8X12=120000（元）,李小溪又有一筆10

萬元的偶然收入，所以未還貸款本金二300000-120000-100000=80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8二12年還清，接下來的第一個月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12-955.56（元）。

五、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40

萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。等額

本金方式的利息總額為（）元。（填空題）

【答案】180750第一八月還款利息二300000X6%/12=1500（元），第二百四十個

月還款利息=（300000-1250X239）X6%/12=6.25：元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式

可得利息總額=（1500+6.25）/2X240=180750（元；。

六、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近

兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周

轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左

右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良

好。李先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以

李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情

況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為

（）萬。

【答案】455個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房

產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的

內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為

650X70%=455（萬）。

七、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆

個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元

/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，

該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為

5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是

（）o（單項選擇題）A.60%B.79%C.75%D,63%（2）小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一

步擴(kuò)大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有

效擔(dān)保的有（）°（多項選擇題）A.小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)

一套B.小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C.小張

依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.G張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺

E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情

況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）

【答案】（1）C

【解析】

抵質(zhì)押率二押品擔(dān)保債雙的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款

的抵押率=300/（2X200）Q75%。（2）CDE

【解析】

如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土

地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益

目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用

權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政

法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE

【解析】

個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于

下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三卜萬元人民幣的；（D選項中

小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選預(yù)不選）②借款人交易對象不

具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過

五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

八、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃

向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽

車價格確定的，其中新車的價格是指OoA.汽車實際成交價格B.貸款銀行認(rèn)

可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際

成交價格與貸款銀行認(rèn)E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個

人汽車貸款需提交的申請材料有OoA.購車首討款證明B.收人證明和資產(chǎn)證

明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.

配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析?：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽

車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)

可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。

（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有

效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的

還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款

所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運

輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸

款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地

產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在

實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)

化規(guī)定。

九、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。（1）鄭女士可以選擇等額本金還

款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較

小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空

題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）

（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）

（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等

額本金還款