押題寶典初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規

與綜合能力基礎試題庫和答案要點

單選題（共40題）

1、《中華人民共和國票據法》所稱“票據”是指（）。

A.匯票、股票、支票

B.匯票、本票、支票

C.本票、支票、央行票據

D.商業票據和銀行票據的統稱

【答案】B

2、同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借

活動基本上都是（）拆借。

A.質押

B.抵押

C.擔保

D.信用

【答案】D

3、下列關于銀行福費廷業務特點的表述，錯誤的是（）。

A.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權

的貼現

B.福費廷業務是一種即期票據貼現

C.銀行承擔了票據拒付的所有風險.帶有長期固定利率的融資性質

D.出口商賣斷票據，放棄了對所有出售票據的一切權益

【答案】B

4、采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于

()0

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】C

5、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的()。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】D

6、下列實踐中最常見的利率違規行為是()o

A.變相提高存款利率吸收存款

B.高于基準利率發放貸款

C.低于基準利率吸收存款

D.低于基準利率發放貸款

【答案】A

7、在下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保守商業秘密與客戶

隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股

票投資

B,某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦

理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時錯誤地計算了貸款利率

【答案】C

8、下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。

A.12歲的小明購買銀行理財產品

B.某企業與銀行簽訂高于人民銀行規定的存款利率合同

C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢

D.張三委托其同學某銀行借貸員李四，為其發放普通貸款

【答案】D

9、下列不屬于中國人民銀行職責的是（）o

A.發行人民幣，管理人民幣流通

B.維護支付、清算系統的正常運行

C.監管銀行業金融機構

D.制定和執行貨幣政策？

【答案】C

10、衡量銀行資產質量最重要的指標是（）。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產負債率

【答案】C

11、下列關于存款利率的說法中，錯誤的是()。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

【答案】C

12、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是

()0

A.可以為其提供資金賬戶？

B.可以為其將財產轉換為金融票據

C.可以為其將資金匯往境外？

D.以上三種做法都不合法

【答案】D

13、現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和

()所組成的一個系統。

A.交流渠道

B.投訴管理

C.風險管理

D.財務管理

【答案】A

14、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。

A.貨幣

B.自然人

C.金融機構準入管理制度

D.金融機構

【答案】C

15、托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托

收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。廣泛用于非貿易結算，或貿易從

屬費用的收款的托收方式為()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

【答案】A

16、商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程叫()o

A.結算

B.負債

C.清算

D.交易

【答案】C

17、在貸款受理與調查環節，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范

個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調查

C.相關人員關系調查

D.面談

【答案】D

18、某企業將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家

商業銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為50,該企業得到的貼現額是

（）O

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元？

【答案】B

19、凈額結算的緩釋作用主要體現為（）。

A.降低違約概率

氏降低違約風險暴露

C.提高違約風險暴露

D.提高違約概率

【答案】B

20、某企業因為設立臨時機構的需要，在商業銀行開立臨時存款賬戶，該賬戶

的有效期最長不得超過（）。

A.3年

B.2年

C.1年

D.半年

【答案】B

21、下列關于個人存款業務的說法，不正確的是；

A.我國個人存款實行實名制

B.按存款期限可分為活期與定期存款入

C.只有活期存款計算復利

D.活期存款通常10元起存

【答案】D

22、根據第三版巴塞爾資本協議的要求儲備資本要求為（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

【答案】B

23、（）是依法進行外匯管理的行政機構，由中國人民銀行管理。？?

A.中國進出口銀行

B.中國銀保監會

C.國家開發銀行

D.國家外匯管理局

【答案】D

24、下列關于商業銀行資本的表述，正確的是（）。

A.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

B.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

C.會計資本也稱為賬面資本

D.商業銀行的會計資本應當等于經濟資本

【答案】C

25、中國第一家外資銀行是（）。

A.華俄道勝銀行

B.麗如銀行

C.中國通商銀行

D.大清戶部銀行？

【答案】B

26、同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的（）。

A.負債業務；資產業務

B.資產業務；負債業務

C.中間業務；負債業務

D.表外業務；中間業務

【答案】A

27、《巴塞爾新資本協議》引入了計量（）的內部評級法。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.法律風險

【答案】A

28、下列各類支票中，不能用于支取現金的是（）。

A.轉賬支票

B.普通支票

C.現金支票

D.旅行支票

【答案】A

29、銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，

即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級

的理財產品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

【答案】A

30、關于票據出票日期的寫法.正確的是（）。

A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日

C.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日

D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日

【答案】A

31、銀行借貸業務發生時，由借貸雙方共同商定并根據市場變化情況進行相應

調整的利率是（）。

A.基準利率

B.浮動利率

C.市場利率

D.基礎利率

【答案】B

32、目前我國常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（）。

A.失業率

氏國際收支順差

C.國內生產總值

D.通貨膨脹率

【答案】C

33、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，關于我國商業銀行資本充足率

監管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本

充足率分別為4%、6%和8%

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0-2.5%

C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1%

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險

【答案】A

34、李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲

得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

【答案】B

35、（）是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。

A.承諾業務

B.客戶授信額度

C.票據發行便利

D.信貸證明業務

【答案】C

36、為了提高商業銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發行優先股票

C.發行普通股票

D.發行次級債券

【答案】A

37、下列不屬于我國個人的貸款業務的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人房地產開發貸款

【答案】D

38、從業務運作的實質來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

【答案】C

39、銀行業從業人員處理客戶投訴時，（）0

A.應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復

客戶

C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置

D.不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

【答案】A

40、巴塞爾新資本協議中規定商業銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】A

多選題（共20題〉

1、下列關于銀行合規管理的說法，正確的有（）

A.建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事

件時及時采取適當的糾正措施

B.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值

等合規理念，提高全體員工的合規意識

C.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合觀政策的有效實施，使合規缺

陷得到及時有效的解決

D.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括:對管理人員合規績效的考核

制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度

E.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和

管理流程，開展員工的合規培訓與教育

【答案】ABD

2、銀行業從業人員在接洽業務過程中，應該做到的有（）。

A.勤勉盡職

B.誠實信用

C.禮貌周到

D.態度穩重

E.衣著得體

【答案】CD

3、銀行資本的作用包括（）。

A,為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.促使銀行更多地開展高風險業務

D.限制業務過度擴張

E.維持市場信心

【答案】ABD

4、信用證按開證行保證性質的不同可分為（）o

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業信用證

D.光票信用證

E.遠期信用證

【答案】AB

5、存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.住房基金

D.期貨交易保證金

E.社會保障基金

【答案】ABCD

6、銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

【答案】AD

7、經國務院銀行業監督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括

（）0

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.接受境內股東三個月（含）以上定期存款

D.與消費金融相關的代理業務

E.境內同業拆借

【答案】ABD

8、關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）0

A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是:積數計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

【答案】AC

9、挪用資金的行為可以分為（）。

A.超期未還型

B.超額未還型

C.營利活動型

D.非法活動型

E.非正當活動型

【答案】ACD

10、下列關于商業銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。

A.接管的目的是對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢

復商業銀行的正常經營能力

B.接管由國務院銀行業監督管理機構決定，并組織實施

C.接管決定由被接管商業銀行予以公告

D.接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長

不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業銀行的債權橫務關系因接管而變化

【答案】AB

11、下列屬于金融市場短期信用工具的有（）。

A.支票

B.債券

C.股票

D.本票

E.匯票

【答案】AD

12、銀行業從業人員在辦理證券業務過程中，不得有下列（）行為。

A.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率

B.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

C.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序

D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶

E.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

【答案】ABCD

13、貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

【答案】ABD

14、下列關丁合規風險的說法，正確的有（）。

A.包括商業銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業銀行因沒有遵循規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損

失的風險

D.包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭議/訴訟而造成經濟損失的風險

E.合規風險一般獨立于法律風險討論

【答案】