押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關提

分題庫（考點梳理）

單選題（共40題）

1、下列不屬于行政處罰的適用應遵循的三項基本原則的是（）。

A.行政處罰的設定和實施公正、公開

B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度

相當

C.實施行政處罰，應當遵循便民的原則

D.堅持處罰與教育相結合的原則

【答窠】C

2、下列關于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查

B.銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨立的第三方和相

關主管部門的支持

C.銀行業(yè)金融機構應當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文

件清單和合規(guī)風險審查清單

D.銀行業(yè)金融機構應當確保客戶提交的文件和相關手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完

整性

【答案】B

3、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）o

A.嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B.處置一批重大風險點

C.彌補監(jiān)管制度短板

D.多設立銀行監(jiān)督管理機構

【答案】D

4、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】C

5、中國銀保監(jiān)會于2018年4月發(fā)布了《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，

其中規(guī)定對一組非同業(yè)關聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】C

6、地方政府債券包括一?般債券和（）。

A.公益?zhèn)鶛?/p>

B.專項債券

C.短期債券

D.中期債券

【答案】B

7、下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類貸款

B.損失類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款

【答案】D

8、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數(shù)

倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

【答案】A

9、銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

【答案】D

10、存款是銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.資金運用

C.投資業(yè)務

D.風險資產(chǎn)

【答案】A

11、內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是（3

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】A

12、（2017年真題）存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.其他業(yè)務

【答案】C

13、（2019年真題）下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的

是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息

【答案】B

14、（2017年真題）商業(yè)銀行可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是

（）O

A.資本金

B.吸收存款

C.向中央銀行借款

D.發(fā)行金融債券

【答案】A

15、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合

規(guī)管理職責的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理

人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理.計戈人確保合

規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調(diào)

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變

化情況適時修訂合規(guī)政策

【答案】C

16、績效考評的基本要素中不包括（）。

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告

【答案】C

17、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】B

18、下列關于風險分散的說法正確的是（）。

A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)為1（即

完全正相關），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用

B.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠

多，該投資組合的系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除

C.根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，應該集

中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使

自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險

【答案】D

19、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

A.情感營銷

B.分層營銷

C.交叉營銷

D.大眾營銷

【答案】C

20、（）,經(jīng)國務院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金

融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月

【答案】A

21、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.風險即損失

B.風險是未來結果的不確定性

C.風險是未來結果對期望的偏離

D.風險是損失的可能性

【答案】A

22、一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關

B.不確定

C.正相關

D.負相關

【答案】D

23、（2017年真題）關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點，下列表述不正確的是

（）O

A.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

B.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

C.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

【答案】A

24、房地產(chǎn)證券屬于（），金融機構僅提供基本的服務平臺。

A.間接融資

B.獨立融資

C.產(chǎn)業(yè)融資

D.直接融資

【答案】D

25、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀

保監(jiān)報告的是（）。

A.因自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險機構5個以上營業(yè)網(wǎng)點

停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響

氏銀行保險機構客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機

構資金100萬元以上

C.銀行保險機構從業(yè)人員涉嫌利用職務工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或

者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響

D.銀行保險機構營業(yè)網(wǎng)點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人

以上圍堵、沖擊

【答案】B

26、下列關于金融工具特點的說法中，錯誤的是：

A.金融工具具有流動性的特點

B.金融工具具有收益性的特點

C.金融工具具有風險性的特點

D.金融工具具有安全性的特點

【答案】D

27、（2020年真題）下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法錯誤的是（）。

A.表外業(yè)務構成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負憒，在風險成為現(xiàn)實、銀行進

行墊款時，就轉為表內(nèi)業(yè)務

B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證

責任的貸款

【答案】D

28、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關于商業(yè)銀行董事任期的說法中，

不正確的是（）o

A.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆期限不得超過三年

B.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е?/p>

董事會成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律

法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責

C.董事任期屆滿，連選可以連任

D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年

【答案】D

29、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重

大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.合規(guī)風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.法律風險

【答案】A

30、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施屬于（）0

A.產(chǎn)業(yè)技術政策

B.產(chǎn)業(yè)結構政策

C.產(chǎn)業(yè)布局政策

D.產(chǎn)業(yè)組織政策

【答案】B

31、內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線，商業(yè)銀行

應當指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

【答案】A

32、銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實的委托付款關系，資信狀況良

好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】A

33、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型

是（）。

A.I類戶、n類戶、in類戶

B.H類戶、W類戶

C.II類戶

D.I類戶

【答案】A

34、下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業(yè)債券

【答案】D

35、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時

候，它的可行性營銷策略是（）。

A.專業(yè)化策略

B.情感營銷策略

C.大眾營銷策略

D.產(chǎn)品差異策略

【答案】A

36、申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指（）。

A.國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建設工程施

工許可證

B.國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、商品房預售

許可證

C.國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程

施工許可證

D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施

工許可證

【答案】A

37、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀

行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指（）。

A.福費廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理

【答案】A

38、下列不屬于銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是（）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好

【答案】D

39、下列不屬于資本市場的是（）。

A.債券市場

B.票據(jù)市場

C.基金市場

D.股票市場

【答案】B

40、王明需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件

與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動

性風險、法律風險等風險類型。事件如下：

A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險

B.（1）操作風險；（2）市場風險;（3）流動性風險；（4）信用風險

C.（1）操作風險；（2）信用風險;（3）市場風險；（4）流動性風險

D.（1）法律風險；（2）信用風險;（3）流動性風險；（4）操作風險

【答案】A

多選題（共20題）

1、按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.電子銀行營銷

D.網(wǎng)點營銷

E.合作營銷渠道

【答案】AB

2、（2016年真題）有限責任公司股東向股東以外的人轉讓股權，應當經(jīng)其他

股東過半數(shù)同意。股東應就其股權轉讓事項書面通知其他股東征求同意，其他

股東自接到書面通知之日起滿（？）日未答復的，視為同意轉讓。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】D

3、下列屬于薪酬機制的原則的是（）。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.短期激勵占主導

【答案】ABCD

4、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)劃分，可分為（）。

A.外匯結算賬戶

B.資本項目賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

【答案】AB

5、下列關于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（）°

A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”"拆借”

B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸

C.其特點是期限短、金額大、流動性強

D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

E.按照是否有擔保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借

【答案】ABCD

6、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員的情形有

（）o

A.擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理.，并對該公

司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的

B.因犯罪被剝奪政治權利的

C.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負有個人責任的

D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判

處刑罰的

E.個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)?/p>

【答案】ABCD

7、（2018年真題）下列關于有限責任公司組織機構的說法中，錯誤的是（）。

A.一般的有限責任公司，其組織機構為股東會、董事會和監(jiān)事會

B.股東人數(shù)較少和規(guī)模較小的有限責任公司，其組織機構為股東會、執(zhí)行董事

和監(jiān)事

C.一人有限責任公司也要設股東會

D.國有獨資公司不設股東會，由國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構行使股東會職權

【答案】C

8、下列機構中應當參加存款保險的有（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨資銀行

【答案】ABD

9、風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為（）。

A.自我對沖

B,互相對沖

C.正向?qū)_

D.市場對沖

E.反向?qū)_

【答案】AD

10、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應包括()O

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所

需的任何記錄或檔案材料的權利等

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系

【答案】ABCD

11、商業(yè)銀行的負債主要由()構成。

A.存款

B.應付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預收賬款

【答案】AD

12、上海證券交易所對所參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為()o

A.申報單位為手

B.計價單位為每百元資金到期年收益

C.申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍

D.申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍

E.1000元標準券為1手

【答案】ABCD

13、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種

潛在的風險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應商的忠誠度

E.確保產(chǎn)品和服務的溢價水平