押題寶典初級銀行從業資格之初級銀行管理通關考

試題庫帶答案解析

單選題（共40題）

1、目標市場是指銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在（）的基礎上將重點開

展營銷活動的特定細分市場。

A.市場細

B.資源共享

C.利益分配

D.行業自律

【答窠】A

2、下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法中，正確的是（）。

A.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

B.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢資、

風險事件牽頭處置及實施問責等職責

C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業禁止性規定

和職業操守“底線”

D.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查

發現的違紀違規問題提出整改意見

【答案】A

3、銀行合規風險管理過程中最容易“看得見的”方面是（）。

A.合規風險報告

B.合規風險監測

C.合規風險測試

D.合規風險識別

【答案】A

4、（2018年真題）風險經理小王需要對A銀行的風險管理系統進行評估，他

被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信

用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：

A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險

B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險

C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險

D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險

【答案】A

5、消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業務中不

合規的是（）。

A.向客戶C發放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費

B.向基金公司D購買3億元貨幣基金

C.向客戶B發放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業拆入10億元

【答案】B

6、商業銀行目前考評體系中的核心指標是（）。

A.經濟資本占用

B.資本預期回報率

C.經濟增加值

D.風險調整后利潤

【答案】C

7、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。

A.保證商業銀行業務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及

時

B.保證國家有關法律規定及規章的貫徹執行

C.保證資產負債業務快速發展

D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

【答案】C

8、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

【答案】D

9、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。

A.誠實告知

B.雙方自愿

C.協議承諾

D.互相信任

【答案】C

10、下列不屬于商業銀行合規管理的流程的是（）。

A.合規風險識別和評估

B.合規風險的監測和測試

C.合規風險報告

D.合規風險的治理

【答案】D

11、（）是銀行內部控制的基本控制手段。

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統控制

D.績效考評控制

【答案】A

12、銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。

A.經理行

B.代理行

C.牽頭行

D.參加行

【答案】C

13、中國銀行業協會的最高權力機構為（），由參加協會的全體會員單位組成。

A.董事會

B.會員大會

C.股東會

D.證監會

【答案】B

14、《商業銀行穩健薪酬監管指引》要求，商業銀行的基本薪酬一般不高于其

薪酬總額的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

15、常備借貸便利的特點不包括（）o

A.由金融機構發起

B.針對性強

C.是商業銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

【答案】C

16、（2018年真題）根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規

定，商業銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

【答案】B

17、利率市場化給商業銀行帶來的機遇不包括（）。

A.改變商業銀行外部經營環境

B.促進資源的優化配置

C.有利于商業銀行開展金融產品創新

D.擴大商業銀行經營自主權

【答案】A

18、以下關丁銀行匯票相關說法錯誤的是（）。

A.可以背書轉讓

B.較強的流通性和兌現性

C.在同城結算中廣為應用

D.見票即付，無需提示

【答案】C

19、（2017年真題）回購交易要發生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

【答案】C

20、《企業會計準則第24號一一套期保值》的主耍內容不包括（)O

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

【答案】A

21、在業務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核

心轉變，建立有效的（）。

A.風險決策機制

B.保險決策機制

C.信貸決策機制

D.銀行決策機制

【答案】C

22、項目融資屬于特殊的（）。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.房地產貸款

D.住房貸款

【答案】A

23、（）是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主

要和直接的誘因。

A.法律風險

B.信用風險

C.政治風險

D.合規風險

【答案】D

24、下列關于貸款管理的說法正確的是（）。

A.項目貸款對于已建項目的不得再融資

B.集團客戶授信業務有助于管控集團客戶多頭授信

C.貸款人可以發放無指定用途的個人貸款

D.項目融資的各類風險僅按照項目經營期分析即可

【答案】B

25、汽車金融公司是指經中國銀保監會批準設立的，為中國境內的汽車（）提

供金融服務的非銀行金融機構。

A.銷售者及生產者

B.購買者及銷售者

C.購買者及生產者

D.贖買者、銷售者及生產者

【答案】B

26、下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是（）。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人

C.債權人轉讓權利的，須經債務人同意

D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外

【答案】C

27、下列關于貨幣經紀公司的說法，錯誤的是()。

A.貨幣經紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發展

B.從事有關外匯、貨幣市場產品和衍生品等交易5年以上的商業銀行才可以投

資設立貨幣經紀公司

C.貨幣經紀公司不得從事自營交易

D.貨幣經紀公司不得向個人提供經紀服務

【答案】B

28、資產證券化是汽車金融公司的()o

A.資產業務

B.其他業務

C.負債業務

D.中間業務

【答案】B

29、以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業務的是()o

A.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

B.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且己滿4年的

D.金融法規、銀行業金融機構業務流程、內部控制制度以及各種風險管理政策

不熟悉

【答案】C

30、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風

險加權資產的（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

31、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率現期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外幣存款

D.單位存款

【答案】B

32、下列關于銀行從業人員行為規范的說法中，正確的是（）。

A.從業人員可以從事與本機構有利害關系的第二職業

B.從業人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時也告大額交易和可疑交易

C.從業人員投資股票應遵守相關法律法規，可以用本人消費貸款、信用卡透支

變現買賣股票

D.從業人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益

【答案】B

33、（2018年真題）在劃分貨幣供應量層次中，Ml一般是指（）。

A.流通中現金

B.準貨幣

C.狹義貨幣

D.廣義貨幣

【答案】C

34、（2018年真題）根據《綠色信貸指引》，銀行業金融機構高級管理層在發

展綠色信貸方面的職責是（）。

A.應當樹立并推行節約、環保、可持續發展等綠色信貸理念，重視發揮銀行業

金融機構在促進經濟社會全面、協調、可持續發展中的作用，建立與社會共贏

的可持續發展模式

B.應當根據董事會或理事會的決定，制定綠色信貨目標，建立機制和流程，明

確職責和權限，開展內控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發

展情況，并及時向監管機構報送相關情況

C.配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設立跨

部門的綠色信貸委員會，協調相關工作

D.負責確定綠色信貸發展戰略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告、監

督、評估本機構綠色發展戰略執行情況

【答案】C

35、商業銀行可將應收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設置為（）。

A.緩釋期

B.信用期

C.寬限期

D.保險期

【答案】C

36、（2019年真題）商業銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于

交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年

【答案】A

37、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率現期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭取

D,零存整取

【答案】B

38、（）負責定期檢查評估商業銀行操作風險管理體系的運作情況，監督操作

風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估。

A.董事會

B.高級管理層

C.內部審計部門

D.監事會

【答案】C

39、下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是（）。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%

【答案】A

40、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦

法》，商業銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業務的，應當核對客戶的有效

身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

【答案】C

多選題（共20題）

1、離任審計報告至少應當包括（）情況及其所負責任（包括領導責任和直接

責任）的評估結論。

A.本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大內幕交易

B.所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險

C.所任職機構或分管部門的內部控制、風險管理是否有效

D.貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況

E.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規

【答案】BCD

2、（2019年真題）期貨交易所負責人應由（）聘任。

A.國務院期貨監督管理機構

B.財政部

C.期貨交易所

D.期貨業協會

【答案】A

3、以下屬于商業銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有（）o

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

E.彌補現金流量不足的工作程序

【答案】ABC

4、下列關于商業銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。

A.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，于大到信用風險、市場風險、

操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

B.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風

險

C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風險管理要將所有風險納入統一的風險管理體系當中

E.風險管理貫穿于業務發展的每一個階段

【答案】ABD

5、下列符合銀行從業人員行為規范的有（）。

A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息

B.嚴格遵守各項法律、法規

C.履行法律義務，保守國家機密和商業秘密

D.尊重創造，保護知識產權和專利

E.堅持依法合規辦事

【答案】ABCD

6、商業銀行合規文化的特點有（）。

A.合規文化的核心是道德

B.合規文化是銀行的外部需求

C.合規文化體現了價值取向

D.合規文化必須通過制度傳達

E.合規文化是制度建設的需要

【答案】CD

7、（2019年真題）以下關于設立證券公司，應當具備下列條件，說法錯誤的是

（）O

A.主要股東及公司的實際控制人具有良好的財務狀況和誠信記錄，最近2年無

重大違法違規記錄

B.有合格的經營場所、業務設施和信息技術系統

C.有完善的風險管理與內部控制制度

D.有符合法律、行政法規規定的公司章程

【答案】A

8、商業銀行應在合同中與借款人約定的提款條件應包括（）。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項目實際進度與已投資額相匹配

C.項目融資方案通過審批

D.還款來源可靠

E.項目發起人合法

【答案】AB

9、在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關

規定對貸款人采取監管措施的情形包括（）。

A.固定資產貸款業務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

【答案】ABCD

10、具體會計準則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

【答案】ABC

n、非現場監管的主要作用包括（）。

A.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管實效性

B.可以有效的做好風險預防

C.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

D.對被監管機構干擾程度小，不會影響被監管機溝的日常運營

E.減少工作人員數量

【答案】ACD

12、商業銀行開展內部控制評價，應重點做好的方面包括（）o

A.在評價對象方面，商業銀行對納入并表管理機閡進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價結果報告方面，商業銀行年度內部控制評價報告股東會審議批準，于

每年4月30日報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行監督管理機

構

【答案】ABCD

13、回購市場的短期性主要是指（）。

A.回購期限一般不超過1年

B.回購期限一般不超過2年

C.回購期限一般不超過3年

D.通常為隔夜或5天回購

E.通常為隔夜或7天回購

【答案】A

14、下列符合逆周期資本占風險加權資產的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5%

C.1.8%

D.2.4%

E.3.6%

【答案】ABCD

15、在合規管理體系中，合規部門的基本職責包括（）。

A.持