押題寶典初級銀行從業資格之初級個人理財高分題

庫附精品答案

單選題（共40題）

1、私人銀行業務的特征不包括（）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.個性化服務

【答案】A

2、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需

要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資

報酬率為8%,杜先生總共需要為未來的支出準各的資金量是0萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

3、（2020年真題）銀行代理服務類行業簡稱代理業務，是指（）商業銀行表

內資產負債業務，給商業銀行帶來（）收入的業務。

A.構成，非利息

B.構成，利息

C.不構成，非利息

D.不構成，利息

【答案】C

4、（2020年真題）與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調（）。

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風險性

【答案】C

5、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦

理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）。

A.24個月

B.18個月

C.12個月

D.6個月

【答案】A

6、下列關于封閉式基金的說法，不正確的是0。

A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規模基本不變

【答案】B

7、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是（）。

A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

【答案】C

8、（2019年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對

方協商的條款是（）。

A.委托代理條款

B.無效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款

【答案】C

9、商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專

業化服務是0。

A.財務規劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務

【答案】B

10、（2017年真題）理財師幫助客戶分析家庭財務狀況的內容不包括（）。

A.資產負債分析

B.家庭流動性現狀分析

C.支出結構分析

D.儲蓄結構分析

【答案】B

11、理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發

設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶

【答案】C

12、美國心理學家艾伯特?梅拉別恩根據實驗研究指出，在溝通結果或效果

上，各部分所占的比例正確的是（）。

A.語言占55%

B.聲音占55%

C.語體占55%

D.面部表情占38%

【答案】C

13、（2017年真題）下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。

A.有的債券契約賦予發行人在到期日前全部或部分贖回已發行債券的權利

B.附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

C.在保護期內，發行人可以行使贖回權

D.發行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金

【答案】C

14、某項投資的年利率為5%,某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在

當前的投資應該為0元。（答案取近似數值）

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

【答案】C

15、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款

來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際

操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大

程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影

響不大

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險

【答案】C

16、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬

元作為首付，現有一個期望收益率為6%的基金產品非常適合他，那么他需要

為購房準備的投資資金是（）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】A

17、根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等

值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元

【答案】A

18、（2020年真題）境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，外匯賬戶內外

匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦

理。

A.1

B.5

C.3

D.10

【答案】B

19、（2018年真題）關于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的

是（）。

A.開放式基金價格依據基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供

求關系決定

B.封閉式基金可以隨時贖回

C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回

D.開放式基金規模不固定，但有最低規模要求；封閉式基金固定額度，一般不

能再增加發行

【答案】B

20、由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指

（）O

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險

【答案】C

21、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方

式，3年結清，假設利率為12%的單利。該商品每月付款額為（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381

【答案】C

22、（2021年真題）信托是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一

種金融制度，下列關于其特點的描述，錯誤的是（）

A.受托人承擔無過失的損失風險

B.信托財產具有獨立性

C.信托管理具有連續性

D.信托具有融通資金的職能

【答案】A

23、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5樂按永

續年金公式計算，那么它的價格為多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

24、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場乂稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所

【答案】B

25、假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計

算投資本金收益合計差額為。元。（答案取近似數值）

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

【答案】B

26、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個人投資者參與國內貨幣市場投

資渠道的是（）。

A.貨幣市場基金

B,同業拆借

C.大額可轉讓定期存單

D.交易所國債逆回購

【答案】B

27、下列關于保險市場的說法，錯誤的是（）。

A.保險商品交換關系的總和

B.保險商品供給與需求關系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

【答案】C

28、（2018年真題）在人的生命周期過程中，必須加強現金流管理，合理安排

日常收支，適當節約資金進：行適度金融投資的時期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩定期

D.附原期

【答案】B

29、監察機關依照行政監察法的規定，對負有安全生產監督管理職責的部門及

其工作人員履行（）。

A.安全生產監督管理職責實施監察

B.安全生產管理職責實施監督

C.安全監督管理工作實施監察

D.安全管理工作實施監管

【答案】A

30、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為

10%,項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的

利息繼續投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

【答案】A

31、某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規劃、投資建議、投資產品推

介等服務，該銀行根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理。區分該銀行提

供的是理財顧問服務還是綜合理財服務的要點在于（）。

A.根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理

B.推介投資產品

C.提供財務分析與規劃

D.提出投資建議

【答案】A

32、下列財產中，不及以用于抵押的是()。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權

【答案】D

33、商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，

按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資于資產管理的業務活動是

()O

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.綜合理財服務

D.理財顧問服務

【答案】C

34、下列()不屬于銀行理財產品要素所包含的產品特征信息。

A.產品名稱

B.客戶資產規模

C.產品類型

D.募集規模

【答案】B

35、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規定》規定，建設單

位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未

作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文

明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支

付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】A

36、下列哪一項不屬于執行理財規劃方案的原則。（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續性原則

D.合規原則

【答案】D

37、個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是C。

A.個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行

直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有

效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之

下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報

金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機

構外幣現鈔提取單據在銀行辦理

【答案】B

38、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是

（）O

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

【答案】B

39、（2017年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結

匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存

（）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15

【答案】A

40、下列選項中，風險承受態度（或風險偏好）最高的是（）。

A.可忍受20%的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失

【答案】A

多選題（共20題）

1、（2018年真題）金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于

交易中介的有（）。

A.證券交易經紀人

B.證券交易所

C.銀行

D.會計師事務所

E.證券結算公司

【答案】ABC

2、關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）。

A.GP可以采用非現金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報的一部分

C.一般來說GP的主要艱酬方式是收取每年的管理費

D.LP一定會參與基金業務

E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金

【答案】AB

3、根據管理運作方式，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（）。

A.綜合理財服務

B.理財業務

C.私人銀行業務

D.理財顧問業務

E.財富管理業務

【答案】AD

4、商業銀行開展理財產品銷售業務有下列0情形的，由中國銀監會或其派出機

構責令限期改正，還可采取相關監管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰

款。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規則的

【答案】ABCD

5、貨幣市場基金的資產主要投資于()o

A.商業票據

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業債券

E.股票

【答案】ABCD

6、商業銀行開展理財產品銷售業務有下列。情形的，由中國銀監會或其派出機

構責令限期改正，還更采取相關監管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰

款。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規則的

【答案】ABCD

7、房地產價格構成的基本要素有（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

【答案】ABCD

8、基坑施工過程中，對土釘墻，應在土釘、噴射混凝土面層的養護時間大于

（）后，方可下挖基坑。

A.1天

B.2天

C.3天

D.4天

【答案】B

9、（2017年真題）下列（）屬于理財師的職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性

E.動態性

【答案】ABCD

10、施工現場單面布置用房時，疏散走道的凈寬度不應小于（）。

A.0.5M

B.0.8M

C.1.0M

D.1.2M

【答案】C

11、根據《消防法》第21條規定，任何單位、個人不得損壞或者擅自挪用。拆

除、停用消防設施、器材，不得埋壓、圈占消火栓，（），不得堵塞消防通

道。

A.不得濫用消防工具

B.不得占用防火間距

C.發現火災必須早報警

D.必須維護消防設施和錯材

【答案】B

12、（2018年真題）下列關于黃金價格的表述，正確的有（）。

A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升

B.實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券

或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降

C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關

D.通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶

值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡

E.黃金的收益和股票市場正相關

【答案】ABD

13、（2017年真題）下列屬于維持期個人開始面臨的財務考驗的是（）。

A.子女教育費用

B.父母贍養費用

C.退休養老費用

D.短期債務費用

E.定期壽險費用

【答案】ABC