風險管理試題含答案一、單選題（共54題，每題1分，共54分）1.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，銀行業監督管理機構對商業銀行采取監管措施的法律依據是（）。A、《商業銀行授信工作盡職指引》B、《貸款通則》C、《商業銀行法》D、《銀行業監督管理法》正確答案：D2.異議申請按是否納入企業征信異議處理子系統，分為（）。A、系統自動異議申請和系統被動異議申請B、系統內異議申請和系統外異議申請C、系統內部異議申請和系統外部異議申請D、客戶異議申請和客戶經理異議申請正確答案：B3.五級分類職責分工中，負責系統五級分類初分工作的是（）。A、經營單位B、分行風險管理部門C、分行授信審批部門D、總行資產保全部門正確答案：A4.信貸系統（）和系統管理員須使用動態口令卡，非流程用戶可使用靜態口令。A、客戶經理B、流程用戶C、系統管理員D、一般查詢角色正確答案：B5.資產保全資料由資產保全部收集、整理，并定期移交（）。A、授信審批部B、信貸檔案保管部門C、貸后管理中心正確答案：B6.（）是指信貸業務經辦人員收集的各種與客戶有關的資料，以及在信貸業務流程中形成的各種內部文件。A、管理類B、權證類C、要件類D、以上都是正確答案：A7.流動資金貸款管理辦法規定貸款人應根據法律法規規定和借款合同的約定，參與借款人（）、（）以及兼并、分立、股份制改造、破產清算等活動，維護貸款人債權。A、大額融資、資產清算B、大額融資、資產變更C、大額融資、資產出售D、再融資、資產出售正確答案：C8.盡管債務人目前有能力償還貸款本息和其他債務，但存在一些可能對償還債務產生不利影響的因素的貸款分類為（）。A、正常類B、可疑類C、關注類D、次級類正確答案：C9.以下哪類業務組合屬于對公純貸款業務（）。A、個人貸款、流動資金貸款、銀行承兌匯票墊款B、流動資金貸款、房地產貸款、信用證墊款C、流動資金貸款、銀行承兌匯票、房地產貸款D、流動資金貸款、貼現、房地產貸款正確答案：B10.某客戶在A、B兩家銀行均有貸款業務，其中A銀行貸款已被分類至后三類，B銀行對該客戶的貸款分類至少應為（）。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類正確答案：A11.我行應嚴格分類管理，保證信貸資產分類的獨立、連續、可靠。應嚴格按照規定的標準和程序進行信貸資產五級分類，建立信貸資產五級分類責任制度，明確分類職責，分行風險管理部部分類人員（）A、對監督檢查結果負責B、對全行的信貸資產五級分類制度的執行、信貸資產分類的結果承擔責任C、對轄內信貸資產五級分類制度的執行、信貸資產分類的結果承擔責任D、對分類依據的真實性和分類結果的準確性負責正確答案：C12.在日常信貸業務管理過程中形成的與信貸業務活動有關的檔案資料是（）。A、放款前檔案B、放款檔案C、貸后管理檔案D、綜合類檔案正確答案：D13.我行使用預期信用損失模型計算減值時，要根據信貸業務信用風險自初始確認后是否顯著增加或是否已發生違約，將業務劃分為（）個風險階段。A、三B、四C、二D、一正確答案：A14.以下哪種貸款應至少歸類為次級類：（）A、借新還舊B、利息逾期貸款C、需要重組的貸款D、本金逾期貸款正確答案：C15.以下哪類業務組合屬于純貸款業務（）。A、流動資金貸款、貼現、房地產貸款B、流動資金貸款、房地產貸款、信用證開立C、個人貸款、流動資金貸款、銀行承兌匯票墊款D、流動資金貸款、銀行承兌匯票、房地產貸款正確答案：C16.年報審計意見為否定意見的，我行客戶評級級別限定不超過（）級。A、BBB+B、BBBC、BB+D、CCC正確答案：C17.建立除（）檔案以外的信貸檔案正、副本制度。A、權證類B、要件類C、綜合類正確答案：C18.評級所使用的年度財務數據應優先選?。ǎ┑臄祿、本部報表B、審計報告C、合并報表D、未審計報告正確答案：B19.我行實施新會計準則后，使用預期信用損失模型測算、計提減值準備，目前計算最終預期信用損失共設置（）種情景。A、1B、4C、2D、3正確答案：D20.（）是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。A、流動資金貸款B、項目融資C、固定資產貸款D、房地產開發貸款正確答案：A21.放款檔案權證類包括哪些（）：①已辦理抵（質）押登記的有關證明文件、②抵（質）押物保險單、③集團客戶控制額度正式領用審批表、④《華夏銀行抵（質）押品憑證入庫通知書》、⑤《華夏銀行代保管抵（質）押品憑證收據》。A、①②③④B、②③④⑤C、①②④⑤D、①③④⑤正確答案：C22.卷內文件以（）為單位，按照業務活動流程、文件內容的性質與重要程度進行分類組卷。A、件B、客戶C、筆D、業務正確答案：A23.貸款人超越、變相超越權限或不按規定流程審批固定資產貸款的，銀行業監督管理機構可進行如下處罰:（）。A、責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B、責令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C、給予銀行業金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員紀律處分D、取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。正確答案：D24.我行五級分類任務采用批量發送的方式，企貸任務每季度末月（）日發起。A、23B、28C、22D、20正確答案：C25.在資產保全過程中收集的（）檔案，必須在收集到該檔案資料后及時向信貸檔案保管部門移交。A、管理類B、資產保全C、要件類D、以上都是正確答案：C26.我行授信業務抵質押品評估外聘中介機構的業務范圍包括（）。A、對我行新發生授信業務的抵質押品價值進行評估B、定期對我行存量授信業務的抵質押品價值進行評估C、抵債資產接收、處置評估D、以上都是正確答案：D27.違法、違紀、違規發放的貸款至少分類為：（）。A、次級類B、關注類C、損失類D、可疑類正確答案：B28.根據我行五級分類制度，貸款五級分類應遵循的主要原則包括：（）。A、及時性、真實性、重要性、合理性B、及時性、審慎性、重要性、調控性C、及時性、合理性、重要性、客觀性D、及時性、審慎性、重要性、真實性正確答案：D29.根據銀監非現場監管報表要求，從2021年開始，貸款質量遷徙情況的報送頻率是（）。A、按月B、按年C、按半年度D、按季正確答案：A30.貸款人應加強貸款資金發放后的管理，通過定期與不定期現場檢查與非現場監測，分析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融資數量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人（）的風險因素。A、信用狀況B、財務狀況C、融資能力D、償債能力正確答案：D31.押品與信貸檔案管理崗于放款（）日與運營管理部門核對放款總額，總額不一致的須逐筆核對，查明原因，予以糾正。A、第三B、當C、次正確答案：B32.分行風險管理部根據實地見證委托申請書要求，委派公司信貸業務實地見證員協助委托方實施實地見證，對超出委托書見證內容的（）出具意見。A、盡量B、應C、詢問后D、不應正確答案：D33.應收賬款質押登記由質權人辦理。質權人也可以（）辦理登記。A、委托出質人B、委托他人C、委托客戶D、委托律師正確答案：B34.貸款人應按照（）、（）的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。A、審貸分離，逐級審批B、審貸分離，分級審批C、罰則約束、分級審批D、罰則約束、逐級審批正確答案：B35.某銀行支行年初貸款情況如下：正常類貸款50億元、關注類貸款3億元、次級類貸款1億元、損失類貸款0.5億元、無可疑類貸款，則該行年初不良貸款余額應是：（）。A、1.5億元B、0.5億元C、54.5億元D、4億元正確答案：A36.對于數據報送或兩端數據比對中征信中心反饋的錯誤數據，因基礎信息有誤造成的，由（）組織相關分行核對錯誤信息，完成數據糾錯，A、信息技術部B、風險管理部門C、客戶經理D、支行長正確答案：B37.下列風險應對策略是針對什么信息科技風險：“加強職責劃分，對關鍵或敏感崗位進行雙重控制?！盇、信息科技數據安全風險B、信息科技應用安全風險C、信息科技移動設備安全風險D、信息科技系統軟件安全風險正確答案：B38.各機構在錄入本行信貸管理系統中企業客戶資料時（）中征碼（原貸款卡編碼）。A、不錄入B、不再錄入C、仍錄入D、不必錄入正確答案：C39.境內金融機構（）的評級認定需提交二級評級認定人審查確定最終評級A、向下推翻三級B、不推翻C、向上推翻兩級D、向上推翻三級正確答案：D40.某商業銀行希望在風險偏好中增設關于單一客戶貸款集中度的指標。銀監會對該指標的要求是，商業銀行單一客戶貸款集中度不高于10%。此前該銀行內部經營管理的要求是，該指標不高于7%。該銀行對該指標最合理的偏好設置應當是（）。A、10%B、11%C、9%D、7%正確答案：C41.若分行企業征信系統用戶超過當地人民銀行規定的用戶數量，分行風險管理部應向當地人民銀行征信管理部門（）增加用戶數。A、申請B、說明C、報告D、請示正確答案：A42.正常類貸款是指：（）。A、借款人有償還貸款本息的能力，僅出現臨時性欠息B、在他行分類也是正常的貸款C、借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還D、不逾期不欠息的貸款正確答案：C43.貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的（）申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人（）。A、貸款，實際控制人B、提款，實際控制人C、提款，交易對手D、貸款，交易對手正確答案：C44.抵質押物的價值認定由（）認定。A、客戶經理B、專職審批人C、客戶經理主管D、首席風險官正確答案：B45.某企業主營蔬菜加工，應屬于以下哪個行業門類（）。A、農、林、牧、漁業B、居民服務、修理和其他服務業C、制造業D、租賃和商務服務業正確答案：C46.企業征信系統中用戶命名規則為：（）。A、hxb+下劃線（半角）+分行名稱拼音首字母縮寫+用戶姓名首字母縮寫+阿拉伯數字（如用戶名重復）B、分行名稱拼音首字母縮寫+用戶姓名首字母縮寫C、hxb+下劃線（半角）+分行名稱拼音首字母縮寫+用戶姓名首字母縮寫D、分行名稱拼音首字母縮寫+用戶姓名首字母縮寫+阿拉伯數字（如用戶名重復）正確答案：A47.以下哪類業務組合屬于個人經營性貸款（）。A、個體工商戶按揭貸B、個人教育助學貸款C、個人住房貸款D、個人信用貸款正確答案：A48.個貸業務中，提供批量化保證的保險公司、開發商、擔保公司合作項下的首筆放款應提交放款申請前（）個工作日內的《華夏銀行反洗錢系統查詢申請/結果確認單》，續放款時可使用放款申請日前一季度內的擔保企業反洗錢查詢報告。A、4B、3C、2D、1正確答案：B49.以下哪項不屬于貸后管理類資料（）。A、貸款首次支用檢查資料及其附件B、銀行承兌匯票增值稅發票C、到期（逾期）貸款催收通知書及其回執D、總分行同意以物抵債的批復正確答案：D50.（）是指客戶經理與經營單位（支行、營銷部門）兼職實地見證員雙人實施的授信業務實地見證。A、一級實地見證B、自行見證C、二級實地見證D、共同見證正確答案：C51.下述有關貸款分類的表述，正確的是：（）。A、逾期天數是分類的唯一依據。B、同一筆貸款可以拆分分類C、逾期貸款應至少分類為關注D、可用客戶的信用評級替代對貸款的分類正確答案：C52.以下不需要在見證前進行有權簽字人身份信息查詢的情況是（）。A、客戶在續授信或簽署授信合同前，變更有權簽字人B、辦理抵押登記前C、首次為我行授信業務提供擔保（保證、抵押、質押）的擔保人D、首次申請、首次批準授信的授信申請人正確答案：B53.貸款風險分類時，對擔保品：（）。A、不參與風險分類的依據進行考慮B、依據擔保品的變現能力確定分類等級，對擔保品變現能力強的貸款要分類為正常類。C、應重點考慮，作為分類的主要依據D、做為風險分類的次要還款來源加以適當考慮正確答案：D54.我行應嚴格分類管理，保證信貸資產分類的獨立、連續、可靠。應嚴格按照規定的標準和程序進行信貸資產五級分類，建立信貸資產五級分類責任制度，明確分類職責，（）對分類依據的真實性和分類結果的準確性負責。A、地區首席風險管B、客戶經理、客戶經理主管C、地區分類減值員D、地區授信運行部負責人正確答案：B二、多選題（共24題，每題1分，共24分）1.商業銀行首席風險官的職責包括（）等事項。A、審批全面風險和各類重要風險的信息披露B、組織制定風險管理政策和程序，定期進行評估C、組織評估全面風險和各類重要風險管理狀況D、根據風險偏好，組織制定風險限額。E、設定商業銀行風險偏好正確答案：BCD2.根據是否提供擔保，授信分為()和()。A、特別授信B、擔保授信C、信用授信D、一般授信正確答案：BC3.放款申請前（）個工作日內通過中國人民銀行征信系統查詢法人借款人和擔保人企業信用報告、放款申請前（）日內查詢自然人擔保人個人信用報告。A、30B、1C、10D、3正確答案：AD4.（）負責準備實地見證資料，（）初審實地見證資料，（）對經營單位提交的實地見證資料進行審核。A、客戶經理B、客戶經理主管C、實地見證員正確答案：ABC5.授信業務未結清時，因資產處置需要抵質押品憑證出庫而不能原物返還的，符合()情形的可以辦理資產處置出庫。A、不良債權轉讓；B、債務重組；C、辦理以資抵債D、資產拍賣處置；E、信貸資產轉讓；正確答案：ABCDE6.對于公司授信客戶授信中評級流程，授信審批權限為分行的業務，以下說法正確的是（）。A、分行專職審批人向上推翻一級、無推翻評級結果由分行專職審批人認定B、分行專職審批人向上推翻二級的評級結果由本級分行首席信用風險官批準后認定C、分行專職審批人向上推翻三級的評級結果由總行專職審批人批準后認定D、分行專職審批人向下無論推翻多少級均由分行專職審批人認定正確答案：ABCD7.普惠金融業務、個人業務非結清出庫分別由（）審批。A、普惠金融部負責人B、個人業務部負責人正確答案：AB8.如發生可能威脅信貸檔案安全的事件，應按照《華夏銀行突發事件應急管理辦法》、《華夏銀行安全事故應急預案》等有關規定，及時（）。A、向上級檔案部門報告B、采取補救措施C、采取搶救措施正確答案：ABC9.經營單位負責收集信用評級所需基礎資料，并對資料的（）負責。A、及時性B、完整性C、真實性D、準確性正確答案：ABCD10.在個貸放款業務中，以下表述正確的是（）A、擔保人為企業的，提交放款申請日前3個工作日內的企業信用報告、企業信用信息公示系統查詢報告。B、對于提供批量化擔保的保險公司、開發商、擔保公司首筆放款時提交放款申請前3個工作日內的企業信用報告、企業信用信息公示系統查詢報告，續放款時可使用放款申請日前一季度內的擔保企業征信報告、企業信用信息公示系統查詢報告。C、擔保人為自然人的，提交放款申請日前30日內查詢的個人信用報告；正確答案：ABC11.客戶經理應確保授信資料、放款資料的（）,形成《信貸檔案移交清單》。A、完整性B、真實性C、合規性D、一致性正確答案：ABCD12.非自主支付方式的自助貸款放款業務表述正確的是（）A、提款時，借款人應向經辦機構提出書面申請，提供貸款用途證明材料，填寫《提款及委托付款申請書》，明確交易對象名稱、賬號、開戶行、支付金額及款項用途等，由經辦機構客戶經理受理與初審。B、非自主支付方式的自助貸款，不允許通過外圍渠道發放貸款，只能通過營業柜臺辦理放款。C、客戶經理對申請內容進行真實性、合理性、合規性審核，重點審核提款申請是否與審批意見以及合同約定用途一致。初審通過的，填寫審核意見并簽字后提交客戶經理主管復核。正確答案：ABC13.下列哪些業務屬于業務外包中的信息科技活動：（）A、業務支持系統外包B、業務數據分析與處理外包C、銀行卡制卡外包D、影像切片錄入外包E、信用卡申請表錄入外包正確答案：ABCDE14.分行信貸檔案保管部門負責信貸檔案庫房的管理，維護信貸檔案的（）。A、完整B、齊全C、系統D、安全正確答案：ABCD15.小微非零售客戶一般授信業務由（）對信用評級進行認定。A、客戶經理主管B、專職審批人C、客戶經理D、有權審批人正確答案：BD16.信息安全風險包括（）。A、訪問控制風險B、物理與環境安全風險C、信息系統等級保護風險D、網絡安全風險正確答案：ABCD17.通過采取（）措施，對發現的問題進行整改，實現信息科技風險管理的持續改善。A、管理層監控B、巡視組巡視C、風險自評估D、信息科技審計正確答案：ACD18.以下表述正確的是（）A、客戶經理及主管在申報用信時發現風險預警信號的應暫停放款，B、遇緊急情況，放款主管（個貸放款復核崗）可實施額度凍結。C、按照我行公司、普惠、個人條線預警管理制度和流程發起預警正確答案：ABC19.關于理財產品質押，以下說法中正確的是：A、質押時，應比照應收賬款進行質押登記。B、資金來源應當合法合規，不得為信貸資金、募集資金、非法資金。C、綜合價值按理財產品本金金額確定。D、僅接受我行發行的開放式理財產品質押。正確答案：ABC20.信息科技外包風險包括（）。A、外包策略風險B、外包商評價風險C、外包合同管理風險D、外包商選擇風險正確答案：ABCD21.見證前，實地見證員須對客戶出具的法定代表人身份證明書（或授權委托書）中（）內容與佐證資料一致性進行審核A、法人授權的簽字人姓名、職務和身份證件號碼B、公章C、日期D、法人全稱正確答案：ABCD22.卷內文件應按照（）進行分類組卷。A、文件內容的性質B、重要程度C、業務活動流程D、經辦人員正確答案：ABC23.我行非信貸金融資產減值實施細則適用于以下（）業務。A、債券投資B、拆放金融機構C、資產支持證券投資D、存放同業正確答案：ABCD24.壓力測試工作遵循以下原則（）A、適用性原則B、有效性原則C、及時性原則D、合理性原則正確答案：ABCD三、判斷題（共22題，每題1分，共22分）1.屬于其他出庫情形的，客戶經理應同客戶、借閱方、資產處置接收方辦理交接手續。A、正確B、錯誤正確答案：A2.質押物為其他商業銀行開立的定期存單、銀行承兌匯票、銀行匯票、銀行本票、金融債的，開立銀行須在我行具有足額有效的授信額度，并在業務開展前辦理額度領用手續。A、正確B、錯誤正確答案：A3.客戶經理及經營單位負責人為價值評估第一責任人，經營單位應全面調查抵（質）押物、完整收集相關資料，對抵（質）押物信息及價值評估的真實性負責，并通過多種途徑核查抵（質）押物市場價格，審慎核驗價值評估的合理性。A、正確B、錯誤正確答案：A4.外包是指我行將原本由自身負責處理的某些業務活動委托給服務提供商進行持續處理的行為。A、正確B、錯誤正確答案：A5.個貸業務中，首筆放款后分行個人業務部應持續監控保險公司、開發商、擔保公司的反洗錢狀況。A、正確B、錯誤正確答案：A6.放款申請前90日內查詢是否存在環境社會風險事項，如存在重大環境社會風險，應暫停放款發起預警。A、正確B、錯誤正確答案：A7.非授信申請人（不包括申請人法定代表人、法人控股股東、自然人控股股東