X銀行發展綠色金融的創新產品分析案例目錄TOC\o"1-3"\h\u17648X銀行發展綠色金融的創新產品分析案例 11542一、“綠色園區貸”助力園區轉型升級 114072二、“全域生態貸”支持土地整治修復 24020三、智能系統提升綠色信貸管理能力 3一、“綠色園區貸”助力園區轉型升級湖州市的吳興區織里鎮是我國著名的“童裝名鎮”，童裝制造過程產生較大的環境污染。吳興區分布有千余家童裝產業鏈上的中小企業，大多為低產能的作坊，工作場所及設備落后，生產運營過程粗放，產生大量的廢氣廢水等污染物，偷排漏排現象屢禁不止，給湖州帶來了嚴重的環境問題。為促進童裝產業的健康發展，吳興區開始建設環境整治配套園，意在將全區童裝產業鏈中的企業聚集在園區中，統一管理，在發展經濟的同時實現環境友好。湖州銀行配合政策首創了極具地方產業特色的“綠色園區貸”，協助政府建設園區，幫助企業集中入園，同時對園區內的企業提供便捷貸款和服務，湖州銀行一站式、鏈條式的金融服務有效實現了污染減排和傳統產業的轉型發展。（一）“綠色園區貸”主要內容1.項目貸協助園區建設湖州銀行全程協助政府建設童裝產業綠色園區。在項目籌備期，政府牽頭組織綠色園區的建設工作，湖州銀行通過結構化融資、綠色產業基金、銀團貸款等多種方式為項目籌集建設資金，順利推動項目的啟動；在園區建設期，湖州銀行幫助政府推進園區選址處的土地征用工作，同時，與政府平臺類公司合作順利完成園區建設。2.入園貸引導企業入園童裝產業綠色園區建設完成后，湖州銀行采取多種措施引導當地企業搬入園區。一是優惠貸款引導，湖州銀行為符合入園資質的企業提供綠色園區按揭貸，首付僅三成，平均利率僅，貸款最長期限可達年；二是批量辦理引導，為提高企業入園效率，湖州銀行為辦理貸款的企業開設綠色服務通道，配備專門客戶經理，弱化單個借款主體的準入審核，簡化業務審核流程，推行批量化受理，并且由園區統一代辦房產、工商、稅務等證件；三是風險保障引導。湖州銀行與園區業主單位簽訂政策性回購協議，由業主單位承擔一定的還款責任，當入園企業出現風險時，由業主單位對廠房進行回購歸還貸款，讓入園企業沒有后顧之憂。3.經營貸服務企業運營企業入園后，湖州銀行還對園區內的企業提供后續經營貸及便捷服務。湖州銀行利用綠色信貸管理系統，通過大數據技術對園區內的企業進行動態監管，綜合用氣、用電、用水等數據分析企業的經營情況，對有需要的企業提供“二次貸”、“更新貸”、“快捷貸”、“動產質押貸”等多款產品，持續保障園內企業資金需求。同時，湖州銀行創新線上快捷服務，聯合湖州市稅務局為園區內企業量身定做“稅銀信易貸”，實現銀企對接只用跑一趟。（二）“綠色園區貸”主要成效1.經濟效益對政府來講，園區投產后，千余家“低小散”升級為余家合規企業，但產值大幅提升至10億元，利稅萬元以上；對銀行來講，園區為湖州銀行帶動日均存款收益多萬元，開立賬戶多戶，開通電子銀行多戶，產生貸款收益多萬元，且貸款質量良好；對企業來講，入園后企業得到統一規范的管理，設備得以升級，生產成本、排污成本降低，融資成本降低。2.環境效益一是減少了污染排放，園區采用統一管理，入駐企業采用統一的專業設備，生產、排放各環節得以規范；二是實現了土地的節約集約，園區采用多層建筑，有效將原本散亂在各地的小作坊聚集起來，節約土地約700畝；三是提高了資源利用效率，企業集中在園區，由園區統一采購、提供各種資源，水循環設備、光伏發電等得以利用。3.社會效益一是減輕政府管理壓力，園區的統一管理有效改變了原來散亂各地的生產經營方式，方便政府對產業及相關人口的管理；二是提供更多就業機會，入園企業進入良性運營通道，為本地創造了更多就業機會。“綠色園區貸”能夠有效改造湖州當地污染產業，形成高效的管理模式，今年來紛紛被同業學習，截止目前已成功應用到個產業園，惠及余戶企業，貸款余額約億元。二、“全域生態貸”支持土地整治修復為大力貫徹“鄉村振興戰略”，湖州銀行根據當地實際情況創新開發“全域生態貸”，治理湖州市的土地問題，優化布局。（一）“全域生態貸”主要內容1.產品覆蓋范圍廣在設計產品時，為了擴大該產品支持鄉村振興的適用范圍，湖州銀行將“全域生態貸”的服務范圍進行了擴大，包括全域農村土地的規劃不當、生態修復等工作。2.流程風控力度強湖州銀行針對“全域生態貸”中的每個項目開設專用賬戶，每個賬戶都簽訂監管協議，對項目的各項用款全程監督，涉及項目的各項資金都通過專用賬戶處理，對專用賬戶進行封閉式管理。截止目前，“全域生態貸”的不良率為0。3.資源傾斜程度大一是配備專項團隊，專項團隊快速相應各種需求，提升業務辦理速度。二是優先配比額度，在貸款資金中優先“全域生態貸”項目，最高額度可以達到全域生態修復項目總投入的80%。三是給予服務價格和貸款利率一定的優惠，同時將貸款最長期限延長到5年。（二）“全域生態貸”主要成效1.服務進度快“全域生態貸”從開發到投放僅僅花費2個月，從2019年下半年開始投放，截止2021年年中投放總額已經達到了17.24億元，惠及湖州市轄、德清縣、南潯區、安吉縣等地區超19個生態整治項目。2.生態效益明顯在該產品所涉項目中，僅安吉天子湖鎮中的一個項目就取得了如下效益：治理污染土壤公頃，修復三座廢棄礦山，建設公頃農田，提升公頃耕地質量，，實施“旱改水”公頃，農村建設用地復墾公頃，植樹造林公頃。該項目仍在繼續推廣，取得的生態效益不斷擴大。“全域生態貸”有效地改善了湖州地區，尤其是農村地區的土地生態環境，是踐行鄉村振興戰略的創新之舉。三、智能系統提升綠色信貸管理能力2019年3月7日，湖州銀行上線智能綠色信貸管理系統，有效提升了綠色項目識別及環境風險管理能力。得益于創建智能系統的成功經驗，湖州銀行成為協助中國綠金委及央行完成綠色金融信息管理系統開發的合作單位。（一）智能系統主要功能1.綠色信貸的識別更精準相比于過去依賴員工經驗判別綠色信貸項目，智能系統在政府綠色標準的基礎上，通過計算機技術智能分析項目的風險等級并貼標，再進行人工復核。智能系統在機器學習及數據訓練下也在不斷精準貼標結果，復核修正率不斷降低。2.環境效益的測算更客觀根據金融監管部門的環境效益測算要求，智能系統根據不同行業建立了不同的環境效益測算模型，并通過大數據技術動態跟蹤各個項目的環境效益，及時在系統中更新最新數據。3.環境社會風險管控的能力更專業智能系統將赤道原則融入信貸管理流程中，從貸前、貸中和貸后全面把控信貸項目的環境社會風險。智能系統自動抓取客戶的證照信息，實現對許可證到期、吊銷等風險信息的智能預警，同時自動監測企業環境處罰、安全生產事故等異常事件并及時推動給客戶經理，提升項目風控實效。（二）智能系統創新亮點1.降低識別成本通過人工智能技術對全行信貸進行綠色智能識別和全流程貼標，使綠色信貸分類更精準，同時也降低了對基層人員的需求。2.提高工作效率該智能系統能夠內置模型，實現環境效益的自動測算，而且該系統還能通過大數據等技術抓取市場心細，及時向工作人員提示風險，避免每天的人工搜索成本。3.監管數據實時報送通過綠色信貸管理系統可以實現信息實時上報監管機構，打破傳統手工報送模式，使監管機構能更直觀審查綠色貸款情況，追溯每