互聯網信貸浪潮下大學生消費觀的重塑與引導研究一、引言1.1研究背景與意義隨著互聯網技術的飛速發展，互聯網信貸在金融領域迅速崛起。互聯網信貸借助大數據、云計算等先進技術，突破了傳統信貸模式在時間和空間上的限制，極大地簡化了貸款流程，使得信貸服務變得觸手可及。近年來，其市場規模持續擴張，用戶數量不斷攀升，已然成為現代金融體系中不可或缺的一部分。與此同時，大學生作為一個特殊的消費群體，其消費行為和消費觀念備受社會關注。在經濟快速發展以及消費文化日益多元的大環境下，大學生的消費需求日益旺盛，消費結構也愈發多樣化。從基本的生活消費，到學習資料、社交娛樂、電子產品等多方面的支出，大學生的消費領域不斷拓展。據相關調查顯示，近年來大學生的平均消費水平呈逐年上升趨勢，消費內容也更加豐富多樣。互聯網信貸的出現，為大學生的消費提供了新的資金渠道。一方面，其便捷的申請流程和快速的放款速度，滿足了大學生在面臨突發消費需求時的資金需求；另一方面，各種信貸產品推出的分期還款、免息期等優惠政策，也在一定程度上刺激了大學生的消費欲望。然而，互聯網信貸這把雙刃劍在給大學生帶來便利的同時，也引發了一系列問題。部分大學生由于缺乏正確的消費觀和金融知識，過度依賴互聯網信貸進行消費，導致債務累積，甚至陷入“校園貸”等非法借貸陷阱，給個人和家庭帶來沉重的經濟負擔和精神壓力，對大學生的身心健康和學業發展造成了嚴重的負面影響。研究互聯網信貸背景下大學生消費觀引導具有至關重要的意義。對于大學生自身而言，有助于他們樹立正確的消費觀和價值觀，培養理性消費和科學理財的能力，避免因盲目消費和過度借貸而陷入經濟困境，從而保障自身的健康成長和全面發展。從高校教育的角度來看，能夠為高校開展消費教育和思想政治教育提供有力的參考依據，促使高校進一步完善教育體系，加強對學生消費行為的引導和金融知識的普及，提高學生的綜合素質和風險防范意識。對于社會穩定來說，正確引導大學生消費觀，能夠有效減少因大學生不良消費行為引發的社會問題，維護金融市場秩序和社會和諧穩定，促進社會經濟的健康發展。1.2國內外研究現狀在國外，大學生消費觀的研究起步較早，且成果豐碩。西方學者從多個學科視角展開研究，為理解大學生消費行為提供了多元的理論基礎。在社會學領域，凡勃倫的“炫耀性消費”理論認為，人們通過消費來展示自己的社會地位和財富，這種理論在解釋大學生追求名牌、高端消費行為時具有一定的適用性。部分大學生為了彰顯自身獨特性或融入特定社交圈子，會選擇購買超出自身經濟實力的名牌商品，如高價的電子產品、時尚服裝等，以此來獲得他人的認可和尊重。從心理學角度，馬斯洛的需求層次理論為分析大學生消費心理提供了重要依據。該理論將人的需求從低到高分為生理需求、安全需求、歸屬與愛的需求、尊重需求和自我實現需求。大學生在滿足基本生活需求后，會追求更高層次的需求，如社交、尊重和自我實現。在消費行為上，表現為參與各類社交活動、購買能提升自身形象的商品等。一些大學生會積極參加社團組織的活動，為了在活動中展現良好形象，會花費一定資金購買合適的服裝和配飾；還有些大學生為了提升自己的知識和技能，會參加各種培訓課程和購買相關學習資料，這都是為了滿足自我實現的需求。在互聯網信貸對大學生消費影響的研究方面，國外學者的研究重點主要集中在消費行為的變化以及風險評估上。研究發現，互聯網信貸的便捷性使得大學生的消費頻率增加，消費范圍也有所擴大。一些大學生會利用互聯網信貸購買更多的非必需品，如旅游、娛樂等方面的消費支出明顯上升。同時，互聯網信貸也帶來了一定的風險，如信用風險和債務風險。部分大學生由于缺乏良好的信用意識和還款能力，可能會出現逾期還款的情況，這不僅會影響個人信用記錄，還可能導致債務累積，給大學生帶來沉重的經濟負擔。國內關于大學生消費觀的研究也取得了一定的成果。隨著我國經濟的快速發展和社會的變革，大學生的消費觀念和行為發生了顯著變化，這引起了國內學者的廣泛關注。學者們通過大量的問卷調查和實證研究，深入分析了大學生消費觀的現狀、特點及影響因素。研究表明，當前大學生的消費觀念呈現出多元化的特點，既有理性消費的一面，也存在一些非理性消費行為。一方面，大部分大學生在購買商品時會考慮價格、質量和實用性等因素，注重性價比；另一方面，仍有部分大學生存在攀比消費、盲目消費等非理性行為。一些大學生為了追求與他人相同的消費標準，不顧自身經濟狀況，購買超出自己能力范圍的商品，從而給家庭帶來經濟壓力。在互聯網信貸對大學生消費影響的研究方面，國內學者的研究主要圍繞互聯網信貸對大學生消費行為、消費心理以及消費觀念的影響展開。研究發現，互聯網信貸在一定程度上滿足了大學生的消費需求，為他們提供了更多的消費選擇。一些大學生會利用互聯網信貸購買學習用品、參加培訓課程等，有助于提升自身素質。然而，互聯網信貸也容易引發大學生的過度消費行為，導致他們陷入債務困境。部分大學生由于缺乏對互聯網信貸風險的認識，在消費時缺乏理性思考，盲目借貸，最終無法按時還款，陷入“校園貸”等非法借貸陷阱，給個人和家庭帶來了嚴重的負面影響。國內外在大學生消費觀及互聯網信貸對大學生消費影響的研究已取得一定成果，但仍存在一些不足。現有研究在理論深度和系統性方面有待加強，多數研究僅停留在表面現象的描述和分析，缺乏對深層次原因和內在機制的深入探討。在研究方法上，以問卷調查和實證研究為主，研究方法相對單一，缺乏多學科交叉的研究方法，難以全面、深入地揭示大學生消費行為的本質和規律。此外，針對互聯網信貸背景下大學生消費觀引導的研究相對較少，在如何有效引導大學生樹立正確消費觀、規避互聯網信貸風險等方面，缺乏具體、可操作性的建議和措施。1.3研究方法與創新點本研究綜合運用多種研究方法，確保研究的科學性和全面性。調查法是本研究的重要方法之一，通過設計科學合理的調查問卷，選取多所高校的大學生作為調查對象，廣泛收集數據。問卷內容涵蓋大學生的基本信息、消費行為、對互聯網信貸的認知和使用情況、消費觀念等多個方面，以全面了解互聯網信貸背景下大學生消費觀的現狀。例如，在消費行為方面，詳細詢問大學生的消費項目、消費頻率、消費金額等；在對互聯網信貸的認知和使用情況上，了解他們對各類互聯網信貸產品的知曉度、使用原因、使用頻率以及還款情況等。同時，還通過訪談的方式，選取部分具有代表性的大學生進行深入交流，了解他們在消費過程中的真實想法和體驗，以及互聯網信貸對他們消費觀念的具體影響。文獻研究法也是本研究的重要支撐。通過廣泛查閱國內外相關文獻，包括學術期刊論文、學位論文、研究報告等，梳理大學生消費觀和互聯網信貸的相關理論和研究成果，為研究提供堅實的理論基礎。對凡勃倫的“炫耀性消費”理論、馬斯洛的需求層次理論等經典理論進行深入研究，分析其在解釋大學生消費行為和消費觀念方面的應用；同時，對國內外關于互聯網信貸對大學生消費影響的研究進行系統梳理，了解已有研究的現狀和不足，為本研究提供參考和借鑒。案例分析法在本研究中也發揮了重要作用。通過收集和分析典型案例，如大學生因過度借貸陷入債務困境、大學生合理利用互聯網信貸實現自身發展等，深入剖析互聯網信貸對大學生消費觀的影響機制，以及大學生在面對互聯網信貸時存在的問題和應對策略。例如，詳細分析某大學生因盲目追求名牌消費，通過互聯網信貸平臺借貸，最終導致債務累積，無法按時還款，對個人信用和生活造成嚴重影響的案例，從中總結經驗教訓，為引導大學生樹立正確消費觀提供啟示。本研究在多個方面具有創新之處。在研究視角上，本研究將互聯網信貸與大學生消費觀相結合，從新的視角深入探討兩者之間的相互關系。以往的研究大多分別關注大學生消費觀或互聯網信貸，較少將兩者緊密聯系起來進行系統研究。本研究聚焦于互聯網信貸這一新興金融模式對大學生消費觀的影響，填補了這一領域在研究視角上的不足，為深入理解大學生消費行為和消費觀念提供了新的思路。在研究內容上，本研究不僅關注大學生消費觀的現狀和互聯網信貸對其的影響，還深入探討了引導大學生樹立正確消費觀的有效策略。通過對大學生消費行為、消費心理以及互聯網信貸市場的全面分析，提出了具有針對性和可操作性的引導策略，包括加強消費教育、完善金融監管、優化家庭和學校教育環境等，為解決互聯網信貸背景下大學生消費觀問題提供了新的解決方案。在研究方法運用上，本研究綜合運用調查法、文獻研究法和案例分析法，實現多方法交叉互補。通過問卷調查獲取大量一手數據，運用文獻研究法梳理理論基礎和已有研究成果，借助案例分析法深入剖析具體問題，使研究更加全面、深入、科學。這種多方法的綜合運用，相較于以往單一研究方法的運用，能夠更準確地揭示互聯網信貸背景下大學生消費觀的本質和規律，為研究結論的可靠性提供了有力保障。二、概念界定與理論基礎2.1互聯網信貸相關概念互聯網信貸，作為一種依托互聯網技術開展的新型信貸模式，是指借款人通過互聯網平臺向金融機構或其他出借人申請貸款，貸款的申請、審批、放款等環節均在互聯網上完成，一切認證、記賬、清算和交割等流程也通過網絡實現。這種信貸模式突破了傳統信貸在時間和空間上的限制，極大地提高了信貸服務的效率和便捷性。其核心在于利用互聯網技術實現借貸雙方的信息對接和資金融通，借助大數據、云計算等先進技術手段，對借款人的信用狀況進行評估和風險控制，從而為借款人提供更加個性化、高效的信貸服務。互聯網信貸主要包括B2C和C2C（P2P）兩種模式。B2C模式中的“B”通常指銀行，也有部分網站提供貸款公司的產品。一般情況下，網絡B2C貸款依托網絡貸款平臺完成貸前工作，依據規則的差異，有些還需要申請人前往銀行線下辦理。B2C模式目前受到地域限制，因其業務主體大多為有地域限制的機構，覆蓋面有待進一步拓展。以某銀行推出的網絡信用貸款產品為例，借款人可在該行的官方網站或手機銀行APP上提交貸款申請，系統會自動對申請人的信用狀況、收入情況等進行評估，但部分環節仍需申請人到當地銀行網點進行身份驗證和資料確認。C2C（P2P）模式即個人對個人的借貸模式。在這種模式下，申請人能夠自主決定利率、期限等條件，根據自身信用狀況和還款能力制定借貸方案，而借出資金的一方則可像網購一樣自由選擇想要借出資金的對象。P2P模式的優勢在于靈活性高，能夠滿足不同借貸雙方的個性化需求，但同時也面臨著較高的信用風險和監管難度。例如，一些P2P平臺為借款人提供了多樣化的借款期限和還款方式選擇，借款人可根據自己的實際情況進行靈活搭配；然而，由于P2P平臺的準入門檻較低，部分平臺存在信息不透明、風險控制不完善等問題，導致一些借款人陷入高額利息和債務陷阱。在當前市場中，存在著眾多互聯網信貸平臺，如螞蟻金服旗下的花唄、借唄，騰訊的微粒貸，京東金融的金條、白條等。花唄主要為用戶提供小額消費信貸服務，用戶在消費時可選擇使用花唄進行支付，享受一定期限的免息期，之后可選擇分期還款或全額還款。借唄則是一款現金借貸產品，根據用戶的信用狀況給予一定的借款額度，借款期限靈活，還款方式多樣。微粒貸采用白名單邀請制，受邀用戶可在手機QQ或微信錢包中看到微粒貸入口，額度根據用戶信用評估而定，按日計息，可隨借隨還。京東金條為用戶提供現金借款服務，額度較高，還款期限較長；京東白條主要用于京東商城的消費場景，用戶可享受先消費后付款的服務，還可選擇分期還款。這些平臺憑借其便捷的操作、快速的放款速度和豐富的產品類型，吸引了大量用戶，其中大學生群體也是其重要的用戶來源之一。隨著互聯網技術的普及和大學生消費需求的增長，互聯網信貸在大學生群體中的發展呈現出迅速擴張的態勢。據相關調查數據顯示，近年來，使用互聯網信貸產品的大學生比例逐年上升，涉及的貸款金額也不斷增加。在某高校的調查中發現，超過30%的大學生表示曾使用過互聯網信貸產品，其中用于購買電子產品、支付培訓費用、旅游等方面的支出占比較大。互聯網信貸在大學生群體中的快速發展，一方面滿足了部分大學生合理的消費需求，為他們提供了資金支持；另一方面，也引發了一系列問題，如部分大學生過度借貸、逾期還款等，對大學生的個人信用和經濟狀況造成了不良影響。2.2大學生消費觀概述大學生消費觀是指大學生在消費過程中所形成的對消費的基本看法和態度，它是大學生價值觀在消費領域的具體體現，涵蓋了對消費目的、消費方式、消費內容以及消費價值等多方面的認知和判斷。大學生消費觀不僅影響著他們自身的消費行為和生活質量，還在一定程度上反映了社會的消費文化和價值取向，對大學生的成長和發展具有重要意義。在消費行為方面，大學生的消費行為呈現出多樣化和個性化的特點。隨著社會經濟的發展和文化的多元化，大學生的消費需求日益豐富，消費行為也更加多元化。除了滿足基本的生活需求外，大學生在學習、社交、娛樂、旅游等方面的消費支出逐漸增加。在學習方面，大學生會購買各類學習資料、參加培訓課程、購買電子學習設備等，以提升自己的知識和技能。一些對計算機編程感興趣的大學生，會花費一定資金購買相關的編程書籍、參加線上線下的編程培訓課程，甚至購買高性能的電腦來滿足學習和實踐的需求。在社交方面，大學生的社交活動頻繁，社交消費也成為他們消費的重要組成部分。他們會與同學、朋友聚餐、唱歌、看電影等，以增進彼此之間的感情。此外，大學生還會參加各種社團活動、學術交流活動等，這些活動也會產生一定的費用。在娛樂方面，大學生的娛樂方式豐富多樣，如玩網絡游戲、看電視劇、聽音樂、健身等，這些娛樂活動都需要一定的消費支出。一些大學生為了追求更好的游戲體驗，會購買高端的游戲設備；還有些大學生會為了參加健身活動，辦理健身房會員卡。在消費結構上，大學生的消費結構逐漸從生存型消費向發展型和享受型消費轉變。生存型消費主要包括食品、日用品等基本生活必需品的消費，這部分消費在大學生的總消費中仍然占據一定的比例，但隨著生活水平的提高，其占比逐漸下降。發展型消費主要是指用于提升自身素質和能力的消費，如學習資料、培訓課程、考證費用等。隨著就業競爭的日益激烈，大學生越來越注重自身綜合素質的提升，因此發展型消費在大學生消費結構中的占比不斷上升。享受型消費則主要包括旅游、娛樂、休閑等方面的消費，這部分消費體現了大學生對生活品質的追求和對精神文化生活的需求。近年來，大學生旅游消費逐漸興起，越來越多的大學生選擇在假期出游，拓寬自己的視野，豐富自己的人生閱歷。在消費心理上，大學生的消費心理復雜多樣，既存在理性消費心理，也存在一些非理性消費心理。理性消費心理表現為大學生在消費時會綜合考慮商品的價格、質量、實用性等因素，注重性價比，追求物有所值。大多數大學生在購買學習用品、生活用品時，會比較不同品牌和商家的產品價格和質量，選擇最適合自己的商品。然而，部分大學生也存在一些非理性消費心理，如攀比心理、從眾心理、求異心理等。攀比心理使一些大學生在消費時盲目追求與他人相同或更高的消費標準，不顧自身經濟狀況，購買超出自己能力范圍的商品，以滿足自己的虛榮心。一些大學生看到同學購買了新款的手機或名牌服裝，為了不被比下去，也會跟風購買，即使自己并不真正需要這些商品。從眾心理則導致大學生在消費時容易受到周圍同學或社會潮流的影響，缺乏獨立思考和判斷能力，盲目跟隨大眾的消費行為。在一些高校中，流行某種消費方式或商品時，很多大學生會不假思索地跟風消費，而不考慮這種消費是否適合自己。求異心理使大學生在消費時追求獨特、個性化的商品和服務，以展現自己的與眾不同。一些大學生為了彰顯自己的個性，會選擇購買一些小眾、獨特的品牌或商品，甚至不惜花費高價定制個性化的產品。2.3相關理論基礎消費行為理論是研究消費者在消費過程中如何做出決策的理論，其中效用理論是其核心內容。效用理論認為，消費者在消費時會追求效用最大化，即通過選擇不同的商品組合，使自己獲得的滿足程度達到最大。在購買電子產品時，大學生會綜合考慮產品的性能、價格、品牌等因素，選擇能夠給自己帶來最大效用的產品。如果一款手機在性能、拍照、外觀等方面都能滿足大學生的需求，且價格在其可承受范圍內，那么大學生就會認為購買這款手機能夠獲得較大的效用，從而做出購買決策。消費者在追求效用最大化的過程中，會受到邊際效用遞減規律的影響。邊際效用是指消費者每增加一單位商品的消費所帶來的效用增加量。隨著消費數量的增加，邊際效用會逐漸減少。當大學生購買第一雙名牌運動鞋時，可能會獲得很大的滿足感，邊際效用較高；但當他們購買第二雙、第三雙時，滿足感的增加幅度會逐漸減小，邊際效用遞減。這也解釋了為什么大學生在消費時不會無限制地購買同一種商品，而是會根據自己的需求和預算，選擇不同種類的商品進行消費，以實現效用最大化。消費心理理論從心理學的角度分析消費者的消費行為和心理動機。認知理論認為，消費者在消費過程中會對商品的信息進行收集、整理、分析和評價，從而形成對商品的認知和態度。大學生在購買商品時，會通過互聯網、廣告、同學推薦等多種渠道獲取商品信息，然后對這些信息進行綜合分析，判斷商品是否符合自己的需求和期望。在購買電腦時，大學生會關注電腦的配置、品牌、價格、售后服務等信息，通過對不同品牌和型號電腦的比較，形成對某款電腦的認知和態度，進而決定是否購買。行為主義理論則強調外部刺激對消費者行為的影響。消費者的行為是對外部刺激的反應，當消費者受到某種刺激時，會產生相應的購買行為。互聯網信貸平臺通過各種廣告宣傳、優惠活動等方式對大學生進行刺激，吸引他們使用平臺的信貸產品。一些平臺推出的免息分期、新用戶優惠等活動，會激發大學生的消費欲望，促使他們選擇使用這些信貸產品進行消費。社會化理論認為，個體的消費觀念和行為是在社會環境中逐漸形成的，受到家庭、學校、社會文化等多種因素的影響。家庭是個體社會化的第一場所，家庭的經濟狀況、消費觀念和消費方式對大學生的消費觀有著深遠的影響。如果家庭經濟條件較好，且父母注重品質消費和享受型消費，那么大學生在成長過程中可能會受到這種消費觀念的影響，更傾向于追求高品質、個性化的消費。相反，如果家庭經濟條件一般，父母秉持勤儉節約的消費觀念，大學生在消費時可能會更加注重性價比，理性消費。學校作為大學生學習和生活的重要場所，也在大學生消費觀的形成過程中發揮著重要作用。學校的教育理念、校園文化以及同學之間的相互影響，都會對大學生的消費觀念產生影響。學校開展的消費教育課程、舉辦的消費主題活動等，可以引導大學生樹立正確的消費觀，培養他們的理性消費意識。同學之間的消費行為和消費觀念也會相互影響，如果身邊的同學都追求理性消費，那么大學生也更有可能受到感染，養成理性消費的習慣。社會文化是一個廣泛的概念，包括社會的價值觀、風俗習慣、流行趨勢等。社會文化對大學生消費觀的影響是潛移默化的。在當今社會，消費文化日益多元，一些流行文化、時尚潮流會影響大學生的消費觀念和行為。隨著社交媒體的發展，一些網紅推薦的商品和消費方式會受到大學生的追捧，他們會為了追求時尚和潮流，購買相關的商品和服務。此外，社會的價值觀也會影響大學生的消費觀念，如在倡導綠色環保的社會環境下，越來越多的大學生會選擇購買環保產品，支持綠色消費。三、互聯網信貸背景下大學生消費觀現狀及問題分析3.1大學生消費觀現狀調查3.1.1調查設計與實施本次調查旨在深入了解互聯網信貸背景下大學生的消費觀現狀，包括消費水平、消費結構、消費心理以及消費行為等方面，同時分析互聯網信貸對大學生消費觀的影響，為后續提出針對性的引導策略提供數據支持。調查對象選取了多所不同類型高校的在校大學生，涵蓋了綜合性大學、理工類大學、師范類大學等，涉及文科、理科、工科、商科等多個學科門類，以確保調查結果具有廣泛的代表性。調查方法采用問卷調查與訪談相結合的方式。問卷調查是本次調查的主要方式，通過線上和線下兩種渠道發放問卷。線上借助問卷星平臺，利用社交軟件如微信、QQ等向各高校學生群發布問卷鏈接；線下則在選定的高校內，在教學樓、圖書館、食堂等學生集中的場所進行問卷發放。問卷設計遵循科學性、合理性和全面性的原則，共分為四個部分。第一部分為基本信息，包括性別、年級、專業、家庭所在地、每月生活費等，用于了解調查對象的個體特征。第二部分是消費水平，詢問大學生每月的消費金額、消費來源以及是否有額外收入等，以了解他們的經濟狀況和消費能力。第三部分關于消費結構，涵蓋食品、學習用品、生活用品、娛樂、社交、旅游、電子產品等多個消費項目，詳細了解大學生在不同方面的消費支出情況。第四部分針對消費心理和消費行為，涉及消費決策的影響因素、對品牌的偏好、是否存在攀比消費心理、是否使用互聯網信貸產品以及使用的原因、頻率和還款情況等，以深入探究大學生的消費觀念和行為模式。在問卷設計過程中，充分考慮了問題的表述和選項的設置，確保問題清晰明了，選項全面且具有針對性。對于一些可能存在模糊理解的概念，在問卷開頭或題目旁邊進行了詳細的解釋說明。對于“互聯網信貸產品”這一概念，在問卷中明確列舉了常見的互聯網信貸平臺，如花唄、借唄、京東白條等，以便大學生能夠準確理解并作答。為了提高問卷的質量和有效性，在正式發放問卷之前，進行了預調查。選取了部分大學生進行試填，收集他們對問卷的意見和建議，對問卷中存在的問題進行修改和完善。在試填過程中，發現部分問題的選項設置不夠全面，例如在關于消費決策影響因素的問題中，原選項沒有涵蓋“他人推薦”這一因素，根據反饋意見及時進行了補充。本次調查共發放問卷800份，其中線上問卷500份，線下問卷300份。經過嚴格的數據篩選和整理，剔除無效問卷后，最終獲得有效問卷720份，有效回收率為90%。訪談則選取了20名具有代表性的大學生進行深入交流，包括使用和未使用互聯網信貸產品的學生，以及不同消費水平和消費觀念的學生，以進一步了解他們的消費體驗和想法。在訪談過程中，采用半結構化訪談的方式，根據預先設定的訪談提綱進行提問，同時鼓勵學生自由表達自己的觀點和感受，以獲取更豐富、深入的信息。3.1.2調查結果分析從消費水平來看，大學生每月的生活費主要集中在1000-2000元這一區間，占比達到65%。其中，1000-1500元的占35%，1500-2000元的占30%。月生活費在1000元以下的占15%，主要來自經濟相對落后地區的家庭或家庭經濟條件較為困難的學生；月生活費在2000元以上的占20%，多為家庭經濟條件優越的學生。在額外收入方面，約30%的大學生表示有兼職、獎學金、助學金等額外收入，其中兼職收入是最主要的來源，占擁有額外收入學生的70%。兼職的類型主要包括家教、校內勤工儉學、校外實習、發傳單等，兼職收入每月平均在500-1000元左右。在消費結構上，食品消費仍然是大學生消費的主要部分，占月消費總額的40%左右。除了滿足基本的飲食需求外，大學生在學習用品和生活用品方面的支出也占據一定比例，分別占月消費總額的15%和10%。隨著大學生對精神文化生活的追求不斷提高，娛樂、社交和旅游等方面的消費支出逐漸增加，分別占月消費總額的15%、10%和5%。電子產品消費在大學生消費結構中也占有重要地位，占月消費總額的5%左右，尤其是智能手機、電腦等電子產品的更新換代，使得大學生在這方面的支出較為可觀。在消費心理方面，大學生的消費心理呈現出多樣化的特點。理性消費心理在大學生中占據主流，約70%的大學生表示在購買商品或服務時會綜合考慮價格、質量、實用性等因素，注重性價比。一些大學生在購買學習用品時，會比較不同品牌和商家的產品價格和質量，選擇最適合自己的商品。然而，部分大學生也存在一些非理性消費心理，如攀比心理、從眾心理和求異心理。約20%的大學生存在攀比心理，他們在消費時會盲目追求與他人相同或更高的消費標準，不顧自身經濟狀況，購買超出自己能力范圍的商品，以滿足自己的虛榮心。在手機、電腦等電子產品的消費上，一些大學生看到同學購買了新款產品，即使自己現有的產品仍能滿足使用需求，也會跟風購買最新款的產品。從眾心理也較為普遍，約15%的大學生在消費時容易受到周圍同學或社會潮流的影響，缺乏獨立思考和判斷能力，盲目跟隨大眾的消費行為。當某種消費方式或商品在校園內流行時，很多大學生會不假思索地跟風消費。求異心理則使約10%的大學生在消費時追求獨特、個性化的商品和服務，以展現自己的與眾不同。他們會選擇購買一些小眾、獨特的品牌或商品，甚至不惜花費高價定制個性化的產品。在消費行為上，大學生的消費行為也呈現出多樣化的特點。網絡消費成為大學生消費的主要方式之一，約85%的大學生表示經常通過網絡購物平臺進行消費，如淘寶、京東、拼多多等。網絡消費的便捷性、豐富的商品種類和優惠活動吸引了大量大學生。在日常生活中，大學生會通過網絡購買各類生活用品、學習用品、服裝等。分期付款消費在大學生中也較為常見，約35%的大學生表示使用過分期付款的方式購買商品，主要用于購買價格較高的電子產品、旅游、培訓課程等。互聯網信貸產品的使用在大學生中也有一定的比例，約25%的大學生表示使用過互聯網信貸產品，其中花唄的使用率最高，達到70%，其次是京東白條，使用率為20%，其他互聯網信貸產品的使用率相對較低。大學生使用互聯網信貸產品的主要原因是滿足突發的消費需求、緩解資金壓力以及享受分期還款的便利。一些大學生在遇到生病、購買急需的學習資料等突發情況時，會選擇使用互聯網信貸產品來解決資金問題。3.2互聯網信貸對大學生消費觀的影響3.2.1積極影響互聯網信貸為大學生提供了更加便捷的消費渠道，滿足了他們多樣化的消費需求。在傳統消費模式下，大學生若面臨資金不足的情況，往往需要向父母或朋友求助，過程繁瑣且可能面臨諸多不便。而互聯網信貸的出現，使得大學生在遇到突發消費需求時，能夠迅速獲得資金支持。當大學生需要購買急需的學習資料、參加臨時的培訓課程或遇到生病就醫等突發情況時，互聯網信貸平臺可以快速審批放款，幫助他們及時解決資金問題，避免因資金短缺而影響正常的學習和生活。互聯網信貸平臺還提供了豐富多樣的消費場景，如線上購物、線下消費、旅游出行等，滿足了大學生不同的消費需求，提升了他們的消費體驗。互聯網信貸的使用也有助于培養大學生的理財意識和金融素養。在使用互聯網信貸產品的過程中，大學生需要了解貸款的利率、還款方式、還款期限等相關知識，這促使他們主動學習金融知識，提高對金融市場的認知和理解。大學生在選擇互聯網信貸產品時，會比較不同平臺的利率、手續費、還款規則等，從而學會如何合理規劃資金，根據自己的還款能力選擇合適的信貸產品。一些互聯網信貸平臺還會提供理財知識科普、金融風險提示等服務，幫助大學生樹立正確的理財觀念，增強風險意識。通過參與互聯網信貸活動，大學生逐漸學會了如何合理安排個人收支，制定科學的理財計劃，這對他們未來的財務管理和經濟生活具有重要的意義。互聯網信貸在一定程度上豐富了大學生的消費體驗，拓展了他們的消費選擇。互聯網信貸平臺推出的各種優惠活動和促銷政策，如免息分期、滿減優惠、新用戶禮包等，吸引了大學生的關注和參與。大學生可以利用這些優惠政策，購買到自己心儀的商品和服務，享受到更好的消費體驗。在購買電子產品時，大學生可以選擇使用互聯網信貸平臺的免息分期服務，將大額消費分攤到多個月還款，減輕了一次性支付的壓力，同時也能夠提前享受到電子產品帶來的便利。互聯網信貸還為大學生提供了更多參與社會消費活動的機會，使他們能夠接觸到更多的消費場景和消費模式，拓寬了消費視野，滿足了他們對個性化、多樣化消費的追求。3.2.2消極影響互聯網信貸的便捷性和低門檻容易引發大學生的超前消費行為。由于互聯網信貸平臺的申請流程簡單，放款速度快，一些大學生在消費時缺乏理性思考，盲目追求時尚和潮流，過度依賴信貸資金進行消費。一些大學生為了追求與他人相同或更高的消費標準，不顧自身經濟狀況，通過互聯網信貸購買超出自己能力范圍的名牌商品、高端電子產品等，以滿足自己的虛榮心。他們沒有充分考慮到還款的壓力和后果，導致債務不斷累積，陷入了超前消費的陷阱。超前消費行為不僅會導致大學生債務累積，加重經濟負擔，還可能對他們的個人信用產生負面影響。部分大學生由于缺乏還款能力或還款意識，無法按時償還互聯網信貸的欠款，從而出現逾期還款的情況。逾期還款不僅會產生高額的利息和滯納金，增加還款成本，還會影響個人信用記錄，使大學生在未來的金融活動中面臨諸多限制。在申請信用卡、貸款購房、購車等時，不良的信用記錄可能導致申請被拒或需要支付更高的利率。一些互聯網信貸平臺還會將逾期還款信息上報征信系統，對大學生的個人信用造成長期的不良影響。互聯網信貸的存在也容易使大學生產生一些不良的消費心理，如攀比心理、從眾心理和虛榮心理。在校園環境中，同學之間的消費行為相互影響，一些大學生為了在同學面前顯示自己的優越或融入某個群體，會盲目跟風消費，追求與他人相同的消費方式和消費標準。看到同學購買了新款的手機或名牌服裝，即使自己并不真正需要，也會通過互聯網信貸借貸購買，以滿足自己的攀比心理和虛榮心理。這種不良的消費心理不僅會影響大學生的消費行為，還會對他們的價值觀和人生觀產生負面影響，使他們過于注重物質享受，忽視了自身的成長和發展。3.3大學生消費觀存在的問題盡管大部分大學生在消費中展現出理性與成熟，但部分學生仍存在一些不合理的消費現象，主要體現在以下幾個方面：消費目標模糊：相當一部分大學生對如何合理支配生活費、科學理性消費缺乏清晰認知。調查數據顯示，約60%的女同學為維持身材控制飲食，甚至花錢減肥；45%的同學不吃早餐；70%的學生曾削減伙食費以增加其他費用支出，如網絡消費。由于大學生的生活來源主要依賴家庭供給，家庭收入狀況在很大程度上決定了他們的日常消費水平。在校大學生中，平均年消費額最高可達兩三萬元，最低卻僅有三千元左右。家庭收入高的學生消費缺乏規劃，隨意性強，出手闊綽，主要消費方向集中在談戀愛、旅游、電腦、手機、交友等方面，這種奢侈消費雖不普遍，但負面影響不容忽視。與此同時，高校中還存在經濟困難學生這一特殊群體。大學生消費的兩極分化與社會貧富差距密切相關，不過，隨著我國構建和諧社會以及未來人民生活水平的普遍提升，這一現象有望得到進一步改善。消費水平兩極分化：大學生的消費水平呈現出明顯的兩極分化態勢。家庭經濟條件優越的學生，每月生活費較為充裕，在消費上往往較為隨意，追求高品質、高消費的生活方式。他們頻繁購買名牌服裝、高端電子產品，出入高檔餐廳和娛樂場所，消費行為缺乏節制。而家庭經濟困難的學生，每月生活費僅能滿足基本生活需求，在學習資料、社交活動等方面的支出都極為謹慎，甚至為了節省開支而節衣縮食。在購買學習用品時，經濟困難的學生可能會選擇價格更為低廉的產品，而經濟條件好的學生則更注重品牌和品質。這種消費水平的巨大差距，不僅會對經濟困難學生的心理產生負面影響，導致他們產生自卑、焦慮等情緒，還可能引發一些學生的攀比心理，從而陷入非理性消費的困境。消費觀念不理性：部分大學生在消費時缺乏科學、理性的消費觀念，盲目攀比現象較為嚴重。在高校中，手機、電腦等電子產品被視為“時尚元素”，一些同學為了擁有最新款的手機、剛上市的電腦，甚至一雙名牌運動鞋或化妝品，不惜削減伙食費或向父母伸手要錢，僅僅是為了向其他同學炫耀自己的“與眾不同”。在某高校的調查中發現，約20%的學生存在盲目攀比消費的行為，他們在購買商品時，不是基于自身的實際需求，而是為了滿足虛榮心，追求與他人相同或更高的消費標準。一些學生看到同學購買了新款手機，即使自己現有的手機仍能正常使用，也會跟風購買最新款，以顯示自己的“時尚”和“富有”。這種盲目攀比的消費觀念，不僅會加重家庭的經濟負擔，還會影響大學生正確價值觀的形成，使他們過于注重物質享受，忽視了自身的成長和發展。消費行為極端化：部分大學生的消費行為走向極端，一方面表現為過度消費，追求物質享受，忽視自身經濟實力；另一方面則表現為過度節儉，甚至影響到正常的生活和學習。過度消費的學生往往對金錢沒有合理的規劃，容易受到廣告、促銷等因素的影響，沖動消費。他們會購買大量自己并不真正需要的商品，導致資源浪費和債務累積。而過度節儉的學生則對自己過于苛刻，在生活中處處節省，甚至在必要的學習和生活支出上也過于吝嗇。一些學生為了節省開支，不舍得購買必要的學習資料，影響了學習效果；還有些學生在飲食上過于節儉，導致營養不良，影響了身體健康。這兩種極端的消費行為都不利于大學生的健康成長和全面發展。四、互聯網信貸背景下大學生消費觀問題的成因分析4.1社會因素隨著社會經濟的快速發展，消費文化日益多元化，消費主義思潮在一定程度上影響了大學生的消費觀念。消費主義強調物質享受和消費的符號價值，追求通過消費來展示自己的身份、地位和品味。在這種思潮的影響下，一些大學生過于注重物質消費，盲目追求名牌、高端商品，將消費作為滿足自己虛榮心和獲取他人認可的手段。一些大學生為了在同學面前顯示自己的優越，會不惜花費大量金錢購買名牌服裝、包包、電子產品等，而忽視了自身的實際需求和經濟能力。這種消費觀念的形成與社會環境中對物質財富的過度強調和對消費的片面宣傳密切相關。此外，社會上的攀比風氣也對大學生的消費行為產生了不良影響。在當今社會，人們往往會將個人的消費能力和生活水平與他人進行比較，這種攀比心理在大學生群體中也較為普遍。大學生正處于身心發展的關鍵時期，他們渴望融入群體，得到他人的認可和尊重。在這種心理的驅使下，一些大學生為了不被同學比下去，會盲目跟風消費，追求與他人相同或更高的消費標準。看到同學購買了新款的手機或參加了高端的旅游活動，即使自己經濟條件不允許，也會想盡辦法去模仿，從而陷入非理性消費的困境。互聯網信貸市場的不完善也是導致大學生消費觀問題的重要社會因素之一。目前，互聯網信貸市場存在著監管不足、行業規范不健全等問題，這為一些不良信貸平臺提供了可乘之機。一些不良信貸平臺為了追求利益最大化，采用虛假宣傳、誘導消費等手段，吸引大學生借貸。它們夸大貸款的便捷性和低門檻，隱瞞貸款的風險和高額利息，使一些大學生在不了解真實情況的前提下盲目借貸。一些平臺打著“零首付”“低利息”的旗號，吸引大學生購買高價商品，卻在合同中設置了隱藏條款，導致大學生在還款時面臨巨大的經濟壓力。部分互聯網信貸平臺的風控措施不完善，對借款人的信用審核不嚴格，也容易導致大學生過度借貸。一些平臺僅憑大學生的身份證和學生證就可以放款，缺乏對大學生還款能力和信用狀況的全面評估。這使得一些還款能力不足的大學生也能夠輕松獲得貸款，從而增加了他們的債務風險。由于互聯網信貸市場的信息不對稱，大學生往往難以獲取全面、準確的信貸信息，這也使得他們在選擇信貸產品時容易受到誤導，陷入不良信貸的陷阱。在互聯網時代，媒體宣傳對大學生的消費觀念和行為有著重要的影響。一些媒體為了追求商業利益，過度宣揚消費主義和享樂主義，通過廣告、影視作品、社交媒體等渠道向大學生傳播各種消費信息和消費觀念。廣告中常常展示各種高端、時尚的商品和消費場景，營造出一種消費至上的氛圍，激發大學生的消費欲望。一些影視作品中也充斥著奢華的生活方式和消費場景，讓大學生產生了對物質享受的向往和追求。社交媒體的發展也使得消費信息的傳播更加迅速和廣泛，一些網紅、明星的消費行為和生活方式成為大學生模仿的對象。他們通過社交媒體展示自己的高端消費和奢華生活，引發大學生的跟風和攀比。一些網紅推薦的商品和消費方式，會在大學生群體中迅速傳播，導致很多大學生盲目購買和消費。然而，媒體在宣傳消費信息時，往往缺乏對消費觀念和消費行為的正確引導，沒有充分強調理性消費和適度消費的重要性。這使得一些大學生在接受大量消費信息的同時，缺乏對這些信息的批判性思考和辨別能力，容易受到不良消費觀念的影響，從而形成不健康的消費觀。4.2學校因素學校在大學生消費觀的形成過程中起著至關重要的作用，然而，當前部分高校在消費教育、校園消費氛圍營造以及對互聯網信貸的監管等方面存在不足，在一定程度上影響了大學生正確消費觀的樹立。在消費教育方面，許多高校存在明顯的缺失。消費教育課程設置不完善，相關課程數量較少，且缺乏系統性和針對性。部分高校僅僅將消費教育作為思想政治教育或心理健康教育的一個小部分，沒有單獨開設專門的消費教育課程。在一些高校的思想政治理論課中，雖然涉及到一些消費觀念的內容，但只是簡單提及，沒有深入展開，無法滿足大學生對消費知識的需求。即使有少數高校開設了消費教育課程，也存在教學內容陳舊、教學方法單一的問題。教學內容往往局限于傳統的消費觀念和消費行為，沒有及時更新以適應互聯網信貸等新興金融模式的發展。教學方法多以課堂講授為主，缺乏實踐教學和案例分析，難以激發學生的學習興趣和積極性，導致學生對消費知識的理解和掌握程度有限。校園消費氛圍對大學生的消費行為也有著重要的影響。一些高校的校園消費氛圍不夠健康，存在過度商業化的現象。校園內各種商家的廣告傳單隨處可見，促銷活動頻繁，這在一定程度上刺激了大學生的消費欲望。一些商家為了追求利益，會針對大學生群體進行有針對性的營銷，如推出針對大學生的分期付款、打折優惠等活動，吸引大學生消費。校園周邊的商業設施也日益豐富，各種餐廳、酒吧、KTV等娛樂場所林立，為大學生提供了更多的消費選擇，也增加了他們的消費機會。此外，同學之間的消費攀比現象在一些高校中也較為普遍，這對大學生的消費觀念產生了不良影響。一些學生為了在同學面前顯示自己的優越，會盲目跟風消費，追求與他人相同或更高的消費標準，從而陷入非理性消費的困境。學校對互聯網信貸的監管也存在不足。隨著互聯網信貸在大學生群體中的迅速發展，一些非法借貸平臺趁機進入校園，給大學生的合法權益帶來了嚴重威脅。然而，部分高校對互聯網信貸的監管力度不夠，沒有建立有效的監管機制，無法及時發現和制止非法借貸平臺在校園內的宣傳和推廣。一些非法借貸平臺通過在校園內張貼廣告、發放傳單、組織講座等方式，向大學生宣傳其借貸產品，誤導大學生借貸。高校在這方面的監管缺失，使得大學生更容易受到非法借貸平臺的侵害。部分高校對學生使用互聯網信貸產品的情況缺乏關注和了解，沒有對學生進行有效的風險提示和教育。一些學生在使用互聯網信貸產品時，由于缺乏對風險的認識，盲目借貸，導致債務累積，最終無法償還，給個人和家庭帶來了沉重的負擔。4.3家庭因素家庭是大學生成長的第一環境，家庭因素在大學生消費觀的形成過程中起著基礎性的作用，主要體現在家庭經濟狀況、家庭教育方式和家長消費觀念等方面。家庭經濟狀況是影響大學生消費觀的重要因素之一。家庭經濟條件較好的大學生，在消費上往往更為寬松，能夠滿足自己多樣化的消費需求。他們有更多的資金用于購買學習資料、參加培訓課程、旅游等，以提升自己的綜合素質和生活品質。一些家庭經濟條件優越的大學生，每年都會有一定的旅游預算，他們會利用假期前往國內外各地旅游，拓寬自己的視野，豐富自己的人生閱歷。然而，這種優越的經濟條件也可能導致部分大學生缺乏理財意識，消費行為較為隨意，甚至出現盲目攀比和過度消費的現象。他們追求名牌、高端商品，注重消費的品牌和品質，而忽視了自身的實際需求和經濟能力。一些家庭經濟條件好的大學生為了顯示自己的身份和地位，會購買價格昂貴的名牌服裝、包包、電子產品等，相互攀比，形成了不良的消費風氣。相比之下，家庭經濟條件較差的大學生在消費時則更為謹慎，他們更注重商品的價格和實用性，往往會選擇性價比高的商品。由于家庭經濟的限制，他們在學習、生活和社交等方面的消費支出都受到一定的約束，可能會放棄一些非必要的消費。一些家庭經濟困難的大學生為了節省開支，會選擇購買價格較為低廉的學習資料，參加免費或低成本的培訓課程；在日常生活中，他們會選擇在學校食堂就餐，減少外出就餐的次數。然而，長期處于這種經濟壓力下，可能會使部分大學生產生自卑心理，影響他們的身心健康和全面發展。一些家庭經濟困難的大學生可能會因為自己的消費能力不如他人而感到自卑，從而在社交中產生退縮心理，影響他們的人際交往和自信心的建立。家庭教育方式對大學生消費觀的形成也有著深遠的影響。家長的教育觀念和教育方式會直接影響孩子的消費觀念和行為。一些家長過于溺愛孩子，對孩子的消費需求有求必應，缺乏對孩子消費行為的正確引導和約束。在孩子提出購買某件商品時，家長往往不考慮商品的必要性和孩子的實際需求，直接滿足孩子的要求。這種教育方式容易使孩子形成以自我為中心的消費觀念，認為自己的需求應該無條件得到滿足，從而導致孩子在消費時缺乏理性思考，盲目追求物質享受，不懂得珍惜和節約。相反，一些家長注重培養孩子的獨立意識和理財能力，采用民主、科學的教育方式。他們會引導孩子合理規劃自己的零花錢，教導孩子如何區分必要消費和非必要消費，培養孩子的理性消費意識。在孩子想要購買某件商品時，家長會與孩子一起分析商品的價值和必要性，讓孩子學會權衡利弊，做出合理的消費決策。這種教育方式有助于孩子樹立正確的消費觀，培養他們的理財能力和責任感，使他們在消費時能夠理性思考，做出明智的選擇。家長的消費觀念和行為對大學生起著潛移默化的示范作用。大學生在成長過程中，會不自覺地模仿家長的消費觀念和行為。如果家長秉持勤儉節約的消費觀念，注重生活的實際需求，不盲目追求物質享受，那么孩子在這種家庭環境的影響下，也更容易形成理性、節儉的消費觀。在日常生活中，家長注重節約水電、糧食，購買商品時注重性價比，孩子在長期的耳濡目染中，也會養成節約的習慣，在消費時更加注重實用性和性價比。反之，如果家長自身存在盲目攀比、過度消費等不良消費行為，孩子也可能受到影響，形成不健康的消費觀念。一些家長為了面子和虛榮心，購買超出自己經濟能力的名牌商品，在孩子面前展示出過度追求物質享受的消費觀念。孩子在這種環境下成長，可能會認為消費就是為了滿足虛榮心，從而在自己的消費行為中也表現出盲目攀比和過度消費的傾向。4.4個人因素大學生正處于身心發展的關鍵時期，其消費心理和行為受到自身心理發展特點的影響。大學生的自我意識逐漸增強，渴望獨立和被他人認可，這種心理在消費行為中表現為追求個性化和獨特性。為了展示自己的個性和與眾不同，他們會選擇購買一些獨特的商品或服務，即使這些商品或服務的價格較高，超出了自己的經濟能力。大學生的從眾心理也較為明顯，他們希望通過與他人保持一致的消費行為來融入某個群體，獲得歸屬感。在校園中，當一種新的消費方式或商品流行起來時，很多大學生會跟風購買，而不考慮自己是否真正需要。部分大學生的消費知識匱乏，對金融產品和消費風險的認識不足，這也是導致他們在互聯網信貸背景下出現消費觀問題的重要原因之一。他們對互聯網信貸產品的利率、還款方式、風險等了解甚少，在使用互聯網信貸產品時，往往只關注貸款的便捷性和額度，而忽視了潛在的風險。一些大學生在申請互聯網信貸時，沒有仔細閱讀合同條款，對貸款的利息、手續費、逾期費用等不清楚，導致在還款時面臨巨大的經濟壓力。他們也缺乏基本的理財知識，不懂得如何合理規劃個人收支，如何進行儲蓄和投資，容易出現消費無節制、資金管理混亂等問題。大學生的自我控制能力較弱，在面對各種消費誘惑時，往往難以抵制，容易出現沖動消費的行為。互聯網信貸平臺的廣告宣傳和促銷活動，以及社交媒體上的消費信息，都對大學生具有很大的吸引力。一些大學生在看到廣告中宣傳的優惠活動或社交媒體上他人展示的消費成果時，會受到刺激，產生強烈的消費欲望，從而不假思索地進行消費。在雙十一、618等購物節期間，互聯網信貸平臺會推出各種優惠活動，如免息分期、滿減優惠等，很多大學生會在這些活動的誘惑下，大量購買商品，而不考慮自己的實際需求和還款能力。大學生在消費時往往缺乏理性思考，容易受到情緒的影響，當他們情緒低落或高興時，可能會通過消費來緩解情緒或慶祝，從而導致消費行為失控。五、引導大學生樹立正確消費觀的策略5.1加強社會引導與監管社會在引導大學生樹立正確消費觀方面承擔著重要責任，需要從多個層面發力，營造健康的消費文化，規范互聯網信貸市場，加強媒體正面宣傳，為大學生消費觀的健康發展創造良好的外部環境。社會應積極營造健康的消費文化，倡導理性消費、適度消費和綠色消費的理念。通過開展各類宣傳活動，如舉辦消費文化節、消費知識講座、綠色消費主題展覽等，向大學生普及正確的消費觀念和消費知識。在消費文化節上，可以設置不同的展區，展示綠色環保產品、性價比高的商品等，并邀請專業人士進行講解，讓大學生了解商品的真實價值和消費的本質，引導他們摒棄盲目攀比、過度消費的行為。同時，鼓勵企業和商家樹立正確的經營理念，不進行虛假宣傳和誘導消費，共同營造誠信、健康的消費氛圍。一些企業可以推出環保公益活動，鼓勵消費者購買環保產品，參與綠色消費行動，為大學生樹立良好的消費榜樣。政府應加強對互聯網信貸市場的監管力度，完善相關法律法規，規范互聯網信貸平臺的運營行為。制定嚴格的市場準入標準，對申請開展互聯網信貸業務的平臺進行全面審查，包括平臺的資金實力、風控能力、技術水平等，確保平臺具備合法合規經營的條件。加強對互聯網信貸平臺的日常監管，定期檢查平臺的業務開展情況、風險控制措施、信息披露情況等，及時發現和糾正平臺存在的問題。對于違規操作、欺詐消費者的平臺，要依法予以嚴懲，追究其法律責任，維護市場秩序。建立健全互聯網信貸風險預警機制，及時監測和評估市場風險，對可能出現的風險事件提前進行預警，采取有效措施加以防范和化解。媒體作為信息傳播的重要渠道，應充分發揮正面宣傳的作用，引導大學生樹立正確的消費觀。在廣告宣傳方面，媒體要嚴格審核廣告內容，拒絕刊登虛假、誤導性的廣告，避免向大學生傳播不良消費信息。對于一些宣傳過度消費、奢侈消費的廣告，要進行篩選和限制，防止其對大學生的消費觀念產生負面影響。同時，媒體要積極宣傳理性消費、適度消費的理念，通過報道一些正面的消費案例，如大學生通過合理規劃消費實現自我成長、企業倡導綠色消費取得良好效益等，為大學生樹立正確的消費榜樣。制作一些關于消費知識和消費觀念的專題節目、紀錄片等，通過生動形象的方式向大學生普及消費知識，提高他們的消費意識和辨別能力。利用社交媒體平臺，開展線上互動活動，引導大學生參與討論消費話題，分享自己的消費經驗和心得，營造良好的消費輿論氛圍。5.2強化學校教育與管理學校作為大學生教育的主陣地，應充分發揮其教育和管理職能，通過開設消費教育課程、開展豐富多樣的消費教育活動、加強校園文化建設以及建立健全互聯網信貸監管機制等多方面舉措，引導大學生樹立正確的消費觀，培養他們理性消費的意識和能力。學校應開設專門的消費教育課程，將其納入學校的教學體系，作為大學生的必修課或選修課。課程內容應涵蓋消費知識、理財知識、金融知識以及消費心理等多個方面。在消費知識方面，向大學生傳授商品的選購技巧、價格比較方法、消費維權途徑等，幫助他們提高消費能力，避免在消費過程中受到欺詐。在理財知識方面，教導大學生如何制定個人預算、合理規劃收支、進行儲蓄和投資等，培養他們的理財意識和理財能力。在金融知識方面，介紹互聯網信貸的基本原理、常見的互聯網信貸產品、信貸風險以及防范措施等，讓大學生了解互聯網信貸的本質和潛在風險，增強他們的風險防范意識。在消費心理方面，分析大學生常見的消費心理，如攀比心理、從眾心理、求異心理等，引導他們正確認識和對待這些心理，避免因不良消費心理而導致非理性消費行為。在教學方法上，應采用多樣化的教學手段，提高教學效果。除了傳統的課堂講授外，還可以結合案例分析、小組討論、角色扮演、實地調研等方式，激發學生的學習興趣和參與度。通過分析實際的消費案例，讓學生深入了解不同消費行為的后果和影響，從而吸取經驗教訓，做出正確的消費決策。組織學生進行小組討論，分享自己的消費經驗和觀點，培養他們的團隊合作精神和批判性思維能力。開展角色扮演活動，讓學生模擬消費場景，親身體驗消費過程中的各種問題和挑戰，提高他們的應對能力。安排學生進行實地調研，了解市場上的商品價格、消費趨勢等信息，增強他們對消費市場的認識和了解。學校可以定期開展各種形式的消費教育活動，如舉辦消費知識講座、開展消費主題征文比賽、組織消費維權宣傳活動等，豐富大學生的消費知識，提高他們的消費意識。邀請金融專家、消費者權益保護機構工作人員等來校舉辦消費知識講座，向大學生普及金融知識、消費維權知識等，解答他們在消費過程中遇到的問題。開展消費主題征文比賽，鼓勵大學生結合自己的消費經歷和思考，撰寫關于消費觀、消費行為、消費維權等方面的文章，通過寫作的方式深入思考消費問題，提高他們的消費認知水平。組織消費維權宣傳活動，通過發放宣傳資料、設置咨詢臺、開展法律知識普及等方式，向大學生宣傳消費維權的重要性和方法，增強他們的維權意識和能力。校園文化對大學生的價值觀和行為具有潛移默化的影響。學校應加強校園文化建設，營造健康、積極的校園消費氛圍，引導大學生樹立正確的消費觀。在校園內開展勤儉節約教育活動，通過宣傳標語、主題班會、社會實踐等形式，弘揚勤儉節約的傳統美德，倡導理性消費、適度消費的理念。在校園內張貼“勤儉節約，從我做起”“理性消費，拒絕攀比”等宣傳標語，舉辦以勤儉節約為主題的班會，組織學生參加志愿者服務活動，如參與社區的環保宣傳、義務勞動等，讓學生在實踐中體會勤儉節約的重要性。同時，學校應加強對校園商業活動的管理，規范商家的經營行為，避免過度商業化對大學生消費觀念的負面影響。對校園內的商家進行嚴格的資質審查，確保其合法合規經營；加強對商家促銷活動的監管，防止商家通過虛假宣傳、誘導消費等手段誤導大學生消費。此外，學校還可以通過開展豐富多彩的校園文化活動，如學術講座、文化藝術活動、體育比賽等，豐富大學生的課余生活，引導他們將注意力從物質消費轉移到精神文化消費上來，培養他們健康的興趣愛好和生活方式。學校應建立健全互聯網信貸監管機制，加強對互聯網信貸在校園內宣傳和推廣的管理，防范非法借貸平臺對大學生的侵害。制定相關規章制度，明確禁止非法借貸平臺在校園內進行宣傳和推廣，對違反規定的平臺和個人進行嚴厲處罰。加強對校園內廣告的管理，對涉及互聯網信貸的廣告進行嚴格審查，禁止發布虛假、誤導性的廣告。同時，學校應加強與金融監管部門、公安機關等的合作，共同打擊非法借貸行為，維護校園金融安全。學校還應加強對學生使用互聯網信貸產品情況的監測和管理，建立學生互聯網信貸風險預警機制。通過與互聯網信貸平臺合作，獲取學生的借貸信息，及時掌握學生的借貸情況。對發現存在過度借貸、逾期還款等風險的學生，及時進行風險提示和教育，幫助他們制定合理的還款計劃，避免陷入債務困境。加強對學生的心理健康教育，關注因互聯網信貸問題而產生心理壓力的學生，及時提供心理咨詢和輔導，幫助他們緩解心理壓力，樹立正確的消費觀念和生活態度。5.3重視家庭教育與溝通家庭在大學生消費觀的形成過程中起著至關重要的基礎性作用，家長應積極承擔起教育和引導的責任，通過自身正確的消費觀念和行為示范，加強與子女的溝通交流，關注子女的消費情況，為大學生樹立正確消費觀提供有力的家庭支持。家長自身應樹立正確的消費觀念，注重培養勤儉節約、理性消費的意識。在日常生活中，家長要以身作則，在購物時注重商品的性價比，不盲目追求名牌和高消費。在購買生活用品時，會比較不同品牌和商家的價格和質量，選擇最適合家庭需求的商品。同時，家長要合理規劃家庭收支，避免過度消費和盲目借貸，為孩子樹立良好的理財榜樣。制定家庭預算，合理分配家庭收入用于生活開銷、儲蓄和投資等方面，讓孩子了解家庭經濟的實際情況，培養他們的經濟意識和責任感。家長應加強對子女的消費教育引導，在日常生活中注重培養孩子正確的消費觀念和消費習慣。可以通過與孩子交流、討論消費相關的話題，引導他們學會理性思考，正確看待消費行為。在孩子提出購買某件商品時，家長要與孩子一起分析商品的必要性和價值，幫助他們區分需求和欲望，避免盲目消費。家長還可以向孩子傳授一些基本的理財知識，如如何制定個人預算、如何進行儲蓄和投資等，培養他們的理財能力和獨立生活能力。教導孩子每月制定生活費預算，合理分配用于飲食、學習、娛樂等方面的費用，并鼓勵他們在預算范圍內進行消費，如有結余可以進行適當的儲蓄。家長要關注子女在大學期間的消費情況，保持與孩子的密切溝通，了解他們的消費需求和消費行為。定期與孩子交流，詢問他們的生活費使用情況，是否存在經濟困難或消費困擾。如果發現孩子存在不合理的消費行為，如過度消費、盲目攀比等，家長要及時進行引導和糾正，幫助他們樹立正確的消費觀念。當發現孩子購買了超出自己經濟能力的名牌商品時，家長要與孩子耐心溝通，了解他們購買的原因，引導他們認識到消費應與自身經濟實力相匹配，避免因盲目攀比而陷入經濟困境。家長還要關注孩子是否使用互聯網信貸產品，向他們普及互聯網信貸的風險和注意事項，提醒他們謹慎使用，避免陷入債務陷阱。5.4提升大學生自身素養大學生作為消費的主體，提升自身素養是樹立正確消費觀的關鍵。大學生應主動學習消費知識，提高消費認知水平，增強對消費行為的理性思考和判斷能力。可以通過閱讀相關書籍、參加線上線下的消費知識講座、關注消費領域的專業媒體等方式，了解消費市場的動態、商品的價格和質量差異、消費維權的途徑等知識。在購買電子產品時，大學生可以通過查閱專業的電子產品評測網站、咨詢專業人士等方式，了解不同品牌和型號產品的性能、價格和優缺點，從而做出更加明智的消費決策。大學生還應培養良好的消費習慣，樹立正確的消費觀念。在消費時，要堅持理性消費