2019-2025年初級銀行從業資格之初級銀行管理高分通關題型題庫附解析答案

單選題（共400題）1、（）是指獨立于政府機關和企事業單位以外的國家審計機構所進行的審計，以及獨立執行業務的會計師事務所接受委托進行的審計。A.內部審計B.外部審計C.獨立審計D.社會審計【答案】B2、利率市場化給商業銀行帶來的機遇不包括()。A.改變商業銀行外部經營環境B.促進資源的優化配置C.有利于商業銀行開展金融產品創新D.擴大商業銀行經營自主權【答案】A3、把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是()。A.資產證券化B.發行新股C.定向增發D.眾籌【答案】A4、下列不屬于金融資產管理公司對債權類資產的追償方式的是()。A.債權重組B.破產清償C.直接催收D.訴訟追償【答案】A5、根據期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】B6、通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C7、根據《合同法》的規定，合同權利義務的終止是指()。A.合同的消滅B.合同的解釋C.合同的變更D.合同效力的中止【答案】A8、（）指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相應配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發投資D.其他固定資產投資【答案】B9、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據承兌公司。A.美國B.英國C.德國D.日本【答案】A10、目前我國商業銀行的代理政策性銀行業務主要代理()和()的業務。A.中國進出口銀行；國家開發銀行B.中國進出口銀行；中國農業發展銀行C.中國農業發展銀行；國家開發銀行D.國家開發銀行；中國農業銀行【答案】A11、（2017年真題）政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉移性支出的是（）。A.政府投資B.商品、勞務購買C.福利支出D.發行國債【答案】C12、商業銀行應確定一個管理部門或委員會統一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到()。A.授信主體的統一B.授信對象的統一C.不同幣種授信的統一D.授信形式的統一【答案】A13、商業銀行最主要的資金來源是()。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業務【答案】A14、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A15、商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產（）以上關聯交易的情況。A.5％B.10％C.15％D.20％【答案】B16、具體會計準則對銀行的影響不包括（）。A.金融工具減值對銀行的影響B.金融工具計量對銀行的影響C.金融工具確認對銀行的影響D.金融工具創新對銀行的影響【答案】D17、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業銀行債券投資對象的是（）。A.國債B.金融債券C.企業債券D.商業銀行票據【答案】D18、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。A.貸款的擔保B.借款人的還款記錄C.質押人的還款意愿D.借款人的還款能力【答案】C19、個性化分期還款協議的最長期限不得超過（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B20、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立是（）的合規管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監事會D.理事會【答案】B21、企業債券在我國很大程度上體現了()。A.中央信用B.個人信用C.銀行信用D.政府信用【答案】D22、市場定位的第一步是()。A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵C.持續為客戶提供產品和服務D.把市場和客戶再分成若干個區域和群體【答案】A23、商業銀行的流動性比例應當不低于（）。A.5％B.25％C.50％D.100％【答案】B24、下列關于商業銀行的理財銷售行為規范，說法錯誤的是（）。A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.不得使用小概率事件夸大產品收益或收益區間C.不得代客戶簽署文件D.可以以不正當競爭手段推銷理財產品【答案】D25、下列關于貨幣的說法中，不正確的是()。A.貨幣的本質是一般等價物B.貨幣體現的是商品生產者與消費者之間的社會關系C.貨幣是衡量一切商品價值的材料D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力【答案】B26、下列關于風險補償的說法正確的是()。A.風險補償是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償C.商業銀行不可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報D.商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予極低的利率【答案】B27、根據《金融企業呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業應在每個會計年度終了后()個月內向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。A.3B.2C.1D.4【答案】C28、債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險是()。A.信用風險B.經濟風險C.社會風險D.法律風險【答案】A29、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A30、信托公司、保險資產管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資產的()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C31、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A32、加強與證券業、保險業等行業協會的溝通和協調，體現了中國銀行業協會的()職責。A.維權B.協調C.自律D.服務【答案】D33、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行不良貸款的總額為（）億。A.200B.5C.10D.50【答案】C34、（2018年真題）根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，保證收益理財計劃和相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。A.不受限制B.應是對客戶有附加條件的保證收益C.屬于違規經營D.應在銀行業理財登記托管中心登記備案【答案】B35、個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，商業銀行不得發放()的個人貸款。A.無指定用途B.指定用途C.單一用途D.綜合用途【答案】A36、貨幣經紀公司最早起源于()。A.美國B.英國C.中國D.意大利【答案】B37、下列選項中，關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是（）。A.關鍵業績指標是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系B.平衡計分卡考核法是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業的戰略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業績效管理的基礎C.目標管理法是以目標為導向，以人為中心，以成果為標準，而使組織和個人取得最佳業績的現代管理方法D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度全面化【答案】C38、（）各金融監管部門要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作，并且應同地方人民政府加強合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費者權益保護協調機制。A.中國銀保監會B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國銀行業協會【答案】A39、大額存單自()起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。A.認購之日B.交付之日C.贖回之日D.交割手續辦理完畢之日【答案】A40、商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】B41、根據《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》，從業人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是()。A.從業人員不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益B.從業人員應當執行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務C.從業人員可以不向客戶詳細提示銷售產品與客戶無直接關系的特點和風險D.從業人員不得因國籍、地區、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶【答案】C42、根據《貸款風險分類指引》規定，商業銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.關注類、次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類和可疑類D.次級類、可疑類和損失類【答案】D43、下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務產品范圍的是()。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權交易【答案】A44、下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違規事件C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告【答案】C45、商業銀行的金融創新原則有（）。A.堅持合法合規原則B.堅持獨立創新原則C.利益最大化原則D.應做到“認識你的能力”【答案】A46、商業匯票的付款期限不得超過()。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C47、（2018年真題）商業銀行所承擔的市場風險水平與下列（）因素相匹配。A.商業銀行的發展戰略B.高級管理人員風險偏好C.市場風險管理能力和資本水平D.商業銀行的盈利目標【答案】C48、下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是()。A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定B.債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購C.與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率D.債券回購的交易量要遠小于同業拆借【答案】D49、下列關于同業拆借市場的說法中，錯誤的是()。A.同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場B.同業拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場C.同業拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場D.同業拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D50、能效信貸業務的重點服務領域不包括()。A.工業節能B.建筑節能C.農業節能D.交通業節能【答案】C51、提高金融服務可得性是我國普惠金融的發展目標之一，其要求提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至（）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D52、（2019年真題）商業銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業務的，分支機構應當在收到其總行（部）授權或授權發生變動之日起（）日內，持其總行（部）的授權文件向當地銀保監局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B53、（）是指委托人提供資金，由商業銀行（受托人）根據委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發放、協助監督使用、協助收回的貸款，不包括現金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】B54、（2018年真題）關于項目融資業務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A55、根據《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C56、（2017年真題）內部審計的質量控制不包括（）。A.內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估B.內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A57、以下不屬于中國證監會對內部審計人員應具備的專業從業資格的基本要求的是（）。A.勝任能力B.專業水平C.從業經驗D.道德準則【答案】A58、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業務部門分立出去設乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務由新設的乙公司承擔，從風險控制角度，銀行對該貸款應當如何處置。（）A.由甲公司承擔債務B.由甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務C.由甲、乙兩個公司承擔連帶債務D.由乙公司承擔債務【答案】B59、信托公司管理運用或處分信托財產時，不得采用的方式是()。A.出售B.租賃C.賣出回購D.存放同業【答案】C60、（2020年真題）根據《商業限行操作風險管理指引》，商業銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B61、對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的（）來源。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.信用風險【答案】D62、下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法中，正確的是()。A.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任B.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”D.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見【答案】A63、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構()負責制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責任。A.高級管理層B.董事會C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)D.監事會【答案】A64、（）是商業銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A.操作風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰略風險【答案】B65、不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C66、下列不屬于現場檢查可以采取的手段的是()。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】B67、呆賬核銷能使賬面反映的資產和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業要繼續盡職追償，盡最大可能實現（）。A.經營風險最大化B.經營風險最小化C.回收價值最小化D.回收價值最大化【答案】D68、下列關于風險補償的說法正確的是()。A.風險補償是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償C.商業銀行不可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報D.商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予極低的利率【答案】B69、中國銀監會及其派出機構派出的檢查人員在執行現場檢查時，可以()。A.對商業銀行的個別項目經營狀況作出客觀的評價B.對經營管理狀況欠佳的商業銀行，重點監控其盈利狀況C.對商業銀行的合法性進行評價D.針對商業銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導【答案】D70、代收代付業務是()利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務。A.中央銀行B.人民銀行C.商業銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C71、（2017年真題）下列關于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區別確定差別價格D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價【答案】B72、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C73、（2017年真題）根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，下列關于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。A.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記B.與客戶建立人身保險，信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息D.在為客戶提供現金匯款，現鈔兌換，票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記【答案】D74、下列關于中國銀行業協會的說法，錯誤的是（）。A.履行自律、維權、協調、服務職責B.協會會員大會的執行機構為董事會C.是全國性非營利社會團體D.最高權力機構為會員大會【答案】B75、以下說法正確的是（)。A.債券的流動性比現金資產高B.債券的盈利性比貸款高C.債券投資的管理成本較低D.債券投資的管理成本較高【答案】C76、（）不屬于對銀行業金融機構違反審慎經營規則的監管措施。A.限制資產轉讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務【答案】C77、下列選項中，不屬于金融類不良資產經營環節的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A78、()指中國人民銀行向金融機構發放再貸款所采用的利率。A.同業貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率【答案】B79、銀行建立的內部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。A.客觀公正B.獨立客觀C.獨立垂直D.層級分明【答案】C80、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C81、下列關于銀行本票的說法中，正確的是()。A.填明“現金”字樣的銀行本票可用于支取現金B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發現金銀行本票C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限D.銀行本票的出票人是經銀監會批準辦理銀行本票業務的銀行機構【答案】A82、金融工具的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.短期性D.風險性【答案】C83、下列哪一項不屬于中國銀行業協會的服務職責（）。A.組織開展業務競技活動B.組織開展銀行業國際交流與合作C.建立會員間信息溝通機制D.提高社會公眾的金融意識和風險意識【答案】D84、()是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯、貼現業務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業務等。A.個人信貸業務B.法人信貸業務C.資金交易業務D.代理業務【答案】B85、商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括()。A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警B.投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估C.信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A86、對促進民營銀行發展、規范民營銀行管理的相關事項進行明確的是()。A.2012年國務院辦公廳批轉了中國銀行業監督管理委員會制定的《關于促進民營銀行發展的指導意見》B.2013年國務院辦公廳批轉了中國人民銀行制定的《關于促進民營銀行發展的指導意見》C.2014年國務院辦公廳批轉了中國銀行業協會制定的《關于促進民營銀行發展的指導意見》D.2015年國務院辦公廳批轉了中國銀行業監督管理委員會制定的《關于促進民營銀行發展的指導意見》【答案】D87、在計算速動比率時，要從流動資產中扣除存貨部分，再除以流動負債，其主要原因在于流動資產中()。A.存貨的價值變動快B.存貨的數量不易確定C.存貨的變現能力相對較低D.存貨的質量難以保證【答案】C88、根據《商業銀行杠桿率管理辦法》，商業銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B89、我國的貨幣政策目標是()。A.“保持進出口穩定，并以此促進經濟增長”B.“保持人民幣持續升值，并以此促進經濟增長”C.“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”D.“保持匯率穩定，并以此促進經濟增長”【答案】C90、（2018年真題）推進普惠金融發展的基本原則不包括（）。A.機會平等，惠及民生B.健全機制，持續發展C.市場導向，自由競爭D.防范風險，推進創新【答案】C91、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關系：A.增殖性B.收益性C.流動性D.基礎性【答案】A92、信托公司在處理信托事務時應當避免利益沖突、在無法避免時，應向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業務。A.受托人B.受益人C.保險人D.被保險人【答案】B93、根據《銀行業保險業突發事件信息報告辦法》，下列突發事件不需要向銀保監報告的是（）。A.因自然災害、事故災難、公共衛生事件致使銀行保險機構5個以上營業網點停業3天以上，或者造成重大社會影響B.銀行保險機構客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構資金100萬元以上C.銀行保險機構從業人員涉嫌利用職務工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響D.銀行保險機構營業網點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續一周受到20人以上圍堵、沖擊【答案】B94、非票據結算業務不包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】D95、銀行市場定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵，它主要包括產品定位和（）兩個方面。A.目標定位B.銀行形象定位C.企業性質定位D.市場營銷方式定位【答案】B96、商業銀行在滿足《巴塞爾新資本協議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統計算監管資本要求的方法是()。A.流程法B.標準法C.基本指標法D.高級計量法【答案】D97、內部控制結構階段最主要的特點是將()作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之中。A.控制措施B.控制環境C.控制模型D.內部審計【答案】B98、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產品出現虧損，媒體普遍報道，經營網點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.市場風險C.戰略風險D.法律風險【答案】A99、（）是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯、貼現業務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業務。A.個人信貸業務B.法人信貸業務C.資金交易業務D.代理業務【答案】B100、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產而終止D.因被兼并而終止【答案】D101、商業銀行的資產主要包括現金資產、證券投資、貸款、固定資產和其他資產等，其中（）是商業銀行最主要的資產。A.貸款B.證券投資C.現金資產D.固定資產【答案】A102、在經營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。A.風險調整后收益指標B.利潤指標C.成本控制指標D.經營效率【答案】A103、()是由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C104、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。A.經濟風險B.市場風險C.流動性風險D.戰略風險【答案】B105、貸款分類應遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.收益性原則D.審慎性原則【答案】C106、經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經紀公司B.金融資產管理公司C.消費金融公司D.貸款公司【答案】A107、（2017年真題）下列關于存款的說法中，正確的是（）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】D108、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】B109、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】B110、下列情形中，商業銀行應當嚴格限定高級管理人員薪酬的是（）。A.大量員工跳槽B.資產質量出現小幅波動C.盈利水平低于同業D.資本充足率未達到監管要求【答案】D111、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產而終止D.因被兼并而終止【答案】D112、根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務不包括（）。A.對成員單位提供擔保B.對成員單位辦理票據承兌與貼現C.對成員單位辦理貸款及經營租賃D.經批準的保險代理業務【答案】C113、金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是()。A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現得更加突出B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營C.外部性是金融的突出特性，其表現既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位【答案】B114、一而言，流動性與償還期限成()，與債務人的信用能力成()。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】B115、()依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。A.中國銀監會B.中國人民銀行C.中國證監會D.中國保監會【答案】A116、商業銀行開展保理業務，應當按照”權屬確定，轉讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權的（）。A.實在性B.客觀性C.真實性D.獨立性【答案】C117、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C118、經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預期損失)／非預期損失B.RAROC=(收益-非預期損失)／預期損失C.RAROC=(非預期損失-預期損失)／收益D.RAROC=(預期損失-非預期損失)／收益【答案】A119、非現場監管的基本程序不包括（）。A.風險評估B.現場檢查聯動C.專項檢查D.制定監管計劃【答案】C120、信托制度起源于中世紀末期的()。A.英國B.美國C.法國D.德國【答案】A121、()指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置，最終實現價值提升。A.不良資產業務B.中間業務C.投資業務D.并購重組業務【答案】A122、存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的結算賬戶是（）。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B123、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范防范柜面業務操作風險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫風險提示C.口述風險提示D.抄寫收益承諾【答案】B124、金融創新的原則不包括（）。A.堅持合法合規的原則B.堅持實質重于形式原則C.做到“認識你的交易對手”D.遵守職業道德標準和專業操守【答案】B125、同業借款業務的最長期限自提款之日起不得超過()。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】D126、（2017年真題）根據《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。A.作為當事人一方的公民死亡和作為當事人一方的法人終止B.法定代表人變更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.當事人一方發生合并、分立【答案】C127、商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動，屬于（）。A.投資規劃服務B.理財咨詢業務C.理財顧問服務D.個人理財業務【答案】D128、下列關于貨幣經紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發展B.從事有關外匯、貨幣市場產品和衍生品等交易5年以上的商業銀行才可以投資設立貨幣經紀公司C.貨幣經紀公司不得從事自營交易D.貨幣經紀公司不得向個人提供經紀服務【答案】B129、商業銀行財務管理的目的是提高商業銀行的資金運用效率，最終實現商業銀行的()目標。A.盈利性、流動性、持續性B.盈利性、持續性、安全性C.盈利性、流動性、安全性D.流動性、安全性、持續性【答案】C130、經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經紀公司B.金融資產管理公司C.消費金融公司D.貸款公司【答案】A131、不能向居民發放貸款的金融機構是（）。A.中國建設銀行B.中國農業發展銀行C.農村信用合作社D.城市商業銀行【答案】B132、（2019年真題）一般來說，中央銀行提高再貼現率時，會使商業銀行（）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響【答案】A133、商業銀行應按照（）的原則，規范固定資產貸款審批流程。A.審貸分離、分級審批B.審貸分離、聯合審批C.審貸結合、聯合審批D.審貸結合、分級審批【答案】A134、下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。A.保證B.信用證C.保理D.托收承付【答案】A135、()是財務公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。A.貸款業務B.發行金融債券C.同業拆借業務D.結算業務【答案】C136、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.委托性組合貸款D.個人組合貸款【答案】B137、()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內的經營成果。A.業務報表B.銀行報表C.銀行經營報表D.財務報表【答案】D138、下列屬于破壞金融管理秩序罪的是()。A.非國家工作人員受賄罪B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.危害貨幣管理罪D.挪用資金罪【答案】C139、商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B140、在抵押方式下，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，()有權就該財產優先受償。A.債務人B.第三人C.債權人D.保證人【答案】C141、上海證券交易所規定了4種回購期限，其中不包括()。A.7天B.3個月C.6個月D.1年【答案】D142、我國存款保險制度的資金來源于()。A.人民銀行撥款B.財政撥款C.各存款機構按比例繳納的D.商業銀行繳納的準備金【答案】C143、（2020年真題）根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，銀行業金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環節的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環管理機制C.開環控制機制D.反饋控制機制【答案】B144、下列選項中，（）不是銀行業消費者權益保護的基本原則。A.文明規范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D145、下列符合票據業務監管要求的是()。A.實行專營部門集中審批B.利用承兌貼現業務擴大存貸款規模C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業務D.辦理無真實貿易背景的票據業務【答案】A146、銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的()。A.自然人B.法人C.金融機構D.企業【答案】A147、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，中國銀監會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取的措施不包括（）。A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B.限制分配紅利和其他收入C.限制資金轉讓D.責令辭退董事、高級管理人員【答案】D148、消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業務中不合規的是（）。A.向客戶C發放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業拆入10億元【答案】B149、短期流動性調節工具屬于（）。A.性政策工具B.存款保險制度C.常備借貸便利D.新型貨幣政策工具【答案】D150、（2018年真題）商業銀行違反審慎經營規則，逾期未改正的，中國銀監會可以采取的監管措施是（）。A.處30萬元罰款B.責令調整董事，高級管理人員或者限制其權利C.吊銷金融許可證D.責令停業整頓【答案】B151、下列行政處罰中，（）只適用于機構。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.吊銷金融許可證【答案】D152、下列（）屬于社會責任類的指標。A.收入結構調整指標B.合規執行C.業務及客戶發展指標D.公眾金融教育【答案】D153、經濟增加值彌補了股東權益回報率(ROC)和資產回報率(ROE)等方法只關注()、未考慮風險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔的風險有機聯系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。A.固定成本B.平均成本C.當期收益D.未來收益【答案】C154、（2017年真題）風險評估的主要環節不包括（）。A.目標設定B.風險識別C.風險處理D.風險應對【答案】C155、金融類不良資產主要操作模式的環節不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組【答案】D156、（）是規定商業銀行合規風險管理的基本方針和指導思想。A.合規制度B.合規體系C.合規法律D.合規政策【答案】D157、銀監會于（）制定了《節能減排授信工作指導意見》。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】A158、境內中資商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，應當符合的條件不包括()。A.主要審慎監管指標符合監管要求B.最近5年無嚴重違法違規行為C.內部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業務必需的技術人員和管理人員【答案】B159、績效考評應當以()為主要依據，設定明確、可行的目標值。A.評價標準B.年度經營計劃C.績效指標D.月度經營計劃【答案】B160、下列關于財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【答案】C161、內部審計中最傳統和最主要的工作方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】A162、商業銀行基礎業務不包括（）。A.存B.貸C.支D.匯【答案】C163、商業銀行應當嚴格執行會計準則和制度，及時準確的反映各項交易，確保財務會計信息的（）。A.真實、可靠、完整B.真實、及時、準確C.真實、準確、完整D.及時、可靠、準確【答案】A164、下列關于商業銀行衍生產品交易業務的說法中，正確的是()。A.套期保值類衍生產品交易劃入交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產品交易可以由客戶發起D.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應根據“制度先行”的原則【答案】D165、正確答案是：B，根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A166、還款期是指從借款合同規定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A167、通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。A.銀行形象定位B.產品定位C.市場定位D.執行定位【答案】A168、根據《企業集團財務公司管理辦法》，下列有關財務公司的設立條件，說法正確的是（）。A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣B.申請前連續兩年，按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣C.母公司成立3年以上并且具有企業集團內部財務管理和資金管理經驗D.現金流量穩定但無規模要求【答案】B169、個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的()。A.間接借貸B.直接借貸C.中介借貸D.無風險借貸【答案】B170、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監發（2005）17號）規定，銀行業金融機構應嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要（）。A.對其進行批評教育，不調離原崗位B.對其進行批評教育，調離原崗位，不需對其進行審計C.即行調離原崗位，并對其進行審計D.即行調離原崗位，不需對其進行審計【答案】C171、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設定信托。若以合同方式設立信托，則信托合同的當事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D172、根據《金融資產管理公司商業化收購業務風險管理辦法》的規定，金融資產管理公司商業化收購的范圍是()。A.境內金融機構的不良資產B.境內外金融機構的不良資產C.境內金融機構的正常類資產D.境內外金融機構的正常類資產【答案】A173、下列關于信托財產性質的說法，不正確的是（）。A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別B.信托財產與受托人固有財產相區別C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產作為其遺產或清算財產D.當委托人不是唯一受益人的信托存續，信托財產不作為其遺產或清算財產【答案】C174、（2018年真題）根據《項目融資業務指引》的規定，商業銀行可以根據需要，將（）為貸款設定質押擔保。A.項目所投保的商業保險的第一順位保險金請求權B.符合條件的項目資產C.項目發起人持有的項目公司股權D.項目批準文書【答案】C175、對于超額貸款損失準備，商業銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】D176、馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的（），分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。A.相關系數不為1B.完全正相關C.相關系數為1D.相關系數為0【答案】A177、以下關于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務院金融監督管理部門審批新設金融機構時應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務院金融監督管理機構共同負責金融機構的反洗錢監管工作C.銀行業金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業金融機構反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構內部合規沒有關系【答案】D178、（2019年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】B179、我國的金融資產管理公司不包括（）。A.中國華融資產管理公司B.中國長城資產管理公司C.中國東方資產管理公司D.中國運通資產管理公司【答案】D180、（2018年真題）下列關于商業銀行存款業務的說法中，錯誤的是（）。A.辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業銀行可以通過降低利率來吸收存款C.未經批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務D.應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】B181、以下不是商業銀行運用的控制措施的是（）。A.權責分離控制B.授權審批控制C.會計系統控制D.績效考評控制【答案】A182、金融市場經濟調節功能的表現不包括（）。A.為中央銀行實施貨幣政策、調節宏觀經濟提供傳導渠道B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟發展規模和速度D.通過調節價格引導資源配置【答案】D183、短期流動性調節工具屬于（）。A.性政策工具B.存款保險制度C.常備借貸便利D.新型貨幣政策工具【答案】D184、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.國債B.企業和公司債券C.地方政府債券D.金融債權【答案】A185、（）是經國務院證券監督管理機構批準成立的經營證券業務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。A.證券交易所B.證券公司C.證券登記結算公司D.金融租賃公司【答案】B186、非銀借款業務最長期限為（），業務到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A187、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業監督管理機構C.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據D.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案【答案】B188、（2018年真題）下列關于商業銀行存款業務的說法中，錯誤的是（）。A.辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業銀行可以通過降低利率來吸收存款C.未經批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務D.應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】B189、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經中國銀監會批準的是（）。A.變更公司監事B.變更公司名稱C.調整業務范圍D.修改公司章程【答案】A190、交易席位費用應當按照實際支付的金額人賬，并按()年的期限平均攤銷。A.5B.10C.15D.20【答案】B191、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】B192、下列不屬于汽車金融公司其他業務的是()。A.資產證券化B.向金融機構出售或回購汽車貸款應收款C.汽車融資租賃應收款D.汽車租賃保證金【答案】D193、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監管部門規定商業銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.30％D.50％【答案】B194、()的設立標志著財務公司在中國誕生。A.東風汽車工業財務公司B.中國中金財務公司C.東風集團投資公司D.中信財務公司【答案】A195、()屬于合規風險管理的驗證階段。A.合規風險的監測和測試B.合規風險的識別和評估C.合規風險的評估和監測D.合規風險報告【答案】A196、（2018年真題）下列選項中，不屬于金融租賃公司業務范圍的是（）。A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款B.固定收益類證券投資業務C.經批準發行債券D.同業拆借【答案】A197、（2017年真題）關于商業銀行理財業務的特點，下列表述不正確的是（）。A.銀行是理財業務風險的主要承擔者B.銀行理財業務是“輕資本”業務C.理財業務是一項金融知識技術密集型業務D.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金【答案】A198、同業拆借交易應當遵循的原則不包括（）。A.協商自愿B.誠信自律C.風險自擔D.穩定經營【答案】D199、下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。A.公開市場業務B.存款準備金C.再貸款與再貼現D.抵押補充貸款【答案】D200、根據規定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業協會C.離任機構所在地監管機構D.到任機構所在地監管機構【答案】C201、下列關于金融資產管理公司的不良資產管理和處置，說法有誤的一項是（）。A.對國有商業銀行第一次政策性剝離的不良資產，金融資產管理公司采取市場化方式進行處置B.國有商業銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉讓給金融資產管理公司C.金融資產管理公司是不良資產市場上最重要的中間商D.金融資產管理公司既充當一級市場的賣方又充當二級市場的買方【答案】D202、下列行為中，不屬于信托業務禁止性規定的是()。A.對他人處理信托事務的行為承擔責任B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位謀取不當利益D.以信托財產提供擔保【答案】A203、根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品也存在區別，其中（）是銀行向個人發放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.個人留學貸款【答案】B204、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C205、銀保監會監管的非銀行金融機構不包括（）。A.金融資產管理公司B.郵政儲蓄銀行C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B206、()的政策以幫助衰退產業實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產業部門有序轉移為立足點。A.主導產業B.衰退產業C.戰略產業D.軍工產業【答案】B207、（）一般是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】A208、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當日【答案】C209、債券投資已成為商業銀行的一種重要資產形式，商業銀行債券投資的目標不包括()。A.增加銀行吸收存款的能力B.降低資產組合的風險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A210、下列哪一項不屬于全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法（）A.全程的風險管理過程B.全員的風險管理文化C.全新的風險管理體系D.全面的風險管理范圍【答案】C211、下列屬于借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件的是()。A.借款人具有即時還款能力B.有擔保人C.借款人信用狀況良好D.有抵押物【答案】C212、根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A213、我國《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）。A.25％B.20％C.15％D.10％【答案】D214、銀行業金融機構案件問責的方式不包括()。A.紀律處分B.經濟處理C.刑事拘留D.通報批評【答案】C215、商業銀行操作風險緩釋手段不包括（）。A.購買商業保險B.暫停開展某類業務C.將某些業務外包給具有較高技術和規模的其他機構D.建立完備災備系統和連續營業方案【答案】B216、某企業集團財務公司發生重大風險，嚴重危害金融秩序、損害公眾利益，中國銀保監會依法予以撤銷，請企業集團財務公司組成清算公司進行清算，清算組在清算中發現財務公司的資產不足以清償債務時應當采取的措施是（）。A.進行機構重組B.向人民法院申請該財務公司破產C.出售部分資產D.請求企業集團給予救助【答案】B217、（2018年真題）貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。A.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關依法給予治安管理處罰B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.責令貸款人限期改正D.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款【答案】C218、針對小企業普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監會2009年下發了《關于創新小企業流動資金貸款還款方式的通知》。A.先還后貸B.先貸后還C.邊貸邊還D.滾動貸款【答案】A219、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。A.經濟風險B.市場風險C.流動性風險D.戰略風險【答案】B220、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C221、商業銀行應根據風險評估結果，運用相應控制措施，實施內部控制。下列控制措施中，（）是銀行內部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制【答案】C222、商業銀行可將應收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設置為()。A.緩釋期B.信用期C.寬限期D.保險期【答案】C223、（2017年真題）固定資產貸款發放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D224、下列關于信用卡發卡業務管理的說法中，錯誤的是（）。A.發卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度B.發卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查C.發卡銀行可將信用卡發卡營銷業務外包給發卡業務服務機構D.發卡銀行應當提供對賬服務【答案】C225、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。A.操作風險B.合規風險C.市場風險D.信用風險【答案】C226、普惠金融是以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。它的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續發展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.健全體系、完善制度【答案】D227、下列屬于中國銀行業協會協調職責的是（）。A.建立會員間信息溝通機制B.建立和完善行業內部爭議調解處理機制C.組織開展銀行業國際交流與合作D.組織開展業務競技活動【答案】B228、（2018年真題）根據《商業銀行并購貸款風險管理指引》，下列關于商業銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。A.并購貸款期限一般不超過七年B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60％C.商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過15％D.商業銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50％【答案】C229、（2018年真題）某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。A.實物資產的損壞B.信息科技系統事件C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】D230、（）是我國商業銀行最為傳統、最為熟悉的信貸業務。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B231、（2017年真題）信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定不包括（）。A.不同信托財產間可進行相互交易，但應保證交易價格公允B.不得以固有財產與信托財產進行交易C.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目D.不得向他人提供擔保【答案】A232、商業銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業務的，分支機構應當在收到其總行(部)授權或授權發生變動之日起()Et內，持其總行(部)的授權文件向當地銀保監局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B233、我國的消費金融公司大致經過了試點階段和()階段。A.萌芽B.規范C.快速發展D.成熟【答案】C234、其他境內法人機構作為金融租賃公司發起人，應當具備的條件不包括()。A.有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄C.經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄D.財務狀況良好，且最近一個會計年度連續盈利【答案】D235、消費金融公司向個人發放消費貸款的余額最高不得超過人民幣()萬元。A.50B.40C.30D.20【答案】D236、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D237、銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.理事會C.總經理D.監事會【答案】A238、（2017年真題）下列關于風險監管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業銀行開展同業業務，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B239、下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是()。A.市場風險主要存在于交易賬戶B.信用風險主要存在于銀行賬戶C.市場風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域D.商業銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規模的投入，應當控制好合理的成本收益率【答案】C240、我國的金融資產管理公司主要是以()方式配置金融資源的。A.增量B.存量C.變量D.定量【答案】B241、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發行的國庫券B.企業債券C.人壽保險單D.公司股票【答案】C242、商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.保證收益理財產品D.保證最低收益產品【答案】A243、常見的銀行表外信貸業務，不包括()。A.票據承兌B.擔保C.貸款承諾D.資金過橋【答案】D244、（）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。A.風險補償B.風險規避C.風險分散D.風險對沖【答案】A245、（2020年真題）根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【答案】A246、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.著力發展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業務B.設置分支機構時區分出不同的特色C.從全局戰略的角度出發進行定位D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】A247、還款期是指從借款合同規定的()起至全部本息清償日止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A248、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統一規則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C249、下列不符合《商業銀行穩健薪酬監管指引》要求的是()。A.商業銀行應制定有利于本行戰略目標實施和競爭力提升與人才培養、風險控制相適應，的薪酬機制B.商業銀行應確保可變薪酬總額不會弱化本行持續增加資本基礎的能力C.商業銀行績效薪酬應體現充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續發展的激勵約束要求D.商業銀行應建立有效薪酬監督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，以降低薪酬與風險的關聯性【答案】D250、商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責經營。A.人民銀行總行B.商業銀行行長C.人民銀行當地支行D.法人總部【答案】D251、能夠防范和化解金融風險，充當經濟金融體系的“穩定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構是（）。A.金融資產管理公司B.信托公司C.貨幣經紀公司D.企業集團財務公司【答案】A252、合規培訓與教育不包括()。A.新員工的入職培訓B.所有員工的定期培訓C.臨時性業務培訓D.根據不同風險需求、員工層次及監管要求等設計的具有針對性的培訓【答案】C253、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D254、下列關于設立企業集團財務公司法人機構應具備的條件，說法錯誤的是（）。A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關金融從業經驗的人員B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C.財務公司從業人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數的2/3D.財務公司從業人員中從事金融或財務工作5年以上的人員應當不低于總人數的1/3【答案】B255、（）也稱相對業績標準，是指以其他銀行的業績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價。A.內部標準B.外部標準C.歷史標準D.預測標準【答案】B256、（2017年真題）金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.法律風險【答案】C257、金融類不良資產主要操作模式環節中，（）環節的核心是估值定價。A.管理B.處置C.收購D.重組【答案】C258、（2020年真題）（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險【答案】B259、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式是()。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付【答案】A260、下列關于汽車金融公