金融行業區塊鏈解決方案01金融區塊鏈技術發展概述區塊鏈的本質是分布式共享賬本區塊鏈本質?

區塊鏈是一個通過分布式共識機制形成的、可信共享的、每個參與者都可以檢查的公開賬本，它不依賴于單個中心化機構進行管理維護，并能夠按照公開可信的規則運行及修訂升級。?

從最基礎的數據角度來看，區塊鏈能實現數據的分布式記錄和分布式存儲。并且，能夠保障其所記錄和存儲的數據是透明可信、極難篡改的。?

然而，由于區塊鏈實質上是通過提高了存儲成本（多方冗余存儲）并降低了記錄的效率（需達成一致共識）來實現網絡信任的，所以

區塊鏈并不適合記錄和傳輸所有的數據，而僅針對“賬本類數據”，即那些對真實可信、不可篡改有著強烈需求的，與資產相關的數據類型。數據僅有真實記錄并防止篡改的訴求↓區塊鏈作為存證系統發揮作用數據傳輸具有防止雙花的需求↓區塊鏈作為資產登記及交發揮作用。支付推動金融業的形成與發展1.

對支付工具的需要是貨幣產生的直接原因之一。商品經濟開始發展，人們不再滿足以物交，一般等價物從商品中逐漸被認可。貨幣的出現是金融業發展的根源。2.商號的票據和匯兌服務出現，推動了金融業的誕生。唐朝的“飛錢”，可以貼現和背書轉讓，相當于當今的商業匯票的雛形。金融業萌芽。3.多種貨幣的兌換憑證和付款委托書出現，推動跨境貿。12世紀意大利多種貨幣兌換商發展起來，能夠支持異地付款，相當于當今的銀行匯票，匯票的融資功能由此發展起來。4.尋求輕便的支付工具是銀行業產生的重要原因。由于金屬攜帶不便，供了場地和安保，沉淀的資金用于借貸。銀行業由此誕生。5.

不同銀行的銀票之間兌換困難，銀行業設立了會員制的獨立清算所，并要求成員繳存保證金。清算所成為中央銀行的前身。支付推動金融業的形成與發展?

紙幣和據支付?

國家信用，鑄幣權發行紙幣?

銀行信用，創造出各種票證類非實時支付工具支付清結算概述支付方式的進化方向：由實到虛，無微不至回顧貨幣與支付發展的歷史，大致可以劃分為三個階段，分別是古代的實物支付，近代的信用支付以及現代的電子支付。當然，每個階段并非是涇渭分明的，例如，古代的交子和鏢局的通票既是實物又帶有信用特征，近代的信用卡和ATM機既擁有信用屬性又完成了初步的電子化。實物支付 信用支付 現代電子支付?

以物金屬貨幣支付?

自發產生的一般等價物（貝殼、白銀、黃金）?

法定的一般等價物（銅錢、銀元、金幣）?

基于銀行賬戶，以電子報文形式傳輸貨幣符號?

銀行間清結算系統?

卡組織?

第三方支付機構信用支付的發端，即紙質據和紙質貨幣的產生，基于政府的信用，價值符號從實物貨幣中分離了出來，創造出更加輕便、標準化的支付工具，并且由于紙鈔可以大量生產，解決了古代經濟遇到的通貨緊縮的問題；信用支付發展到后期，最主要的突破在于基于銀行信用創造出了延期支付的工具。電子支付極大地改變了支付信息載體和傳輸方式，支付從此擺脫了空間距離的限制，支付效率得以飛躍式的提升。可以說，現代支付進程的前半段主要體現在銀行清結算系統的建設以及連通各大銀行賬戶的卡組織的發展上，后半段發展則主要依賴于第三方支付機構的終端支付工具的創新，極大的便利了大眾消費者的生活。支付推動金融業的形成與發展中央銀行銀行業金融機構支付清算組織人民銀行支付系統銀行間清算系統票據支付系統銀行卡支付系統卡支付票據信用證支付清結算發展歷程及現狀銀行支付清算系統，在跨行交，以央行為中央交方，進行凈額軋差?

支付體系是經濟金融正常運行的基礎。狹義的支付體系主要包括支付服務組織、支付清算系統、支付方式以及監督管理等。支付服務機構向消費者、商戶和企業機構提供賬戶和支付方式，具體包括中央銀行、銀行業金融機構、銀行間資金清算機構、支付機構等，是支付清算系統的使用者。現代支付體系支付服務組織支付清算系統支付方式現金非現金監管管理法律法規行業標準支付規劃央行清算系統（大額支付系統、小額支付系

統）

清算結算銀行A銀行B用戶第三方支付用戶中國銀聯銀行卡跨行支付系統卡組織（銀聯跨行清算）支付清算系統是用來傳輸支付指令信息，進行清算和結算，是制度和技術的有機組成。現代支付清算系統中，如果銀行卡收付款人分別屬于不同的銀行，即跨行業務，支付數據發送給銀行后，銀行后臺再向中國銀聯銀行卡跨行交系統發出支付指令。支付推動金融業的形成與發展刷卡消費墊付資金清算交易按期還款銀聯/上傳交易支付清結算發展歷程及現狀卡組織連通銀行與萬千商戶?

由于銀行系統的封閉性，銀行之間的轉賬交受到很多阻礙。在過去，跨行轉賬往往意味著緩慢、昂貴而且復雜。這極大地影響了商業和經濟的發展。? 卡組織的成立改變了這一點，通過四方模式，商戶、收單機構、銀聯/網聯與發卡行完成了交處理的閉環。由于收單機構發揮了資金墊付的作用，銀聯發揮了集中清算的作用，不同銀行的信用卡/借記卡得以在任何一家裝有POS機的商戶中進行支付。下圖展示了信用卡刷卡及結算的過程：持卡人商戶/POS刷卡消費打印簽購單扣款通知銀聯清算系統央行清算系統 商業銀行商戶結算賬戶銀聯清算賬戶 發卡行清算賬戶收單行清算賬戶支付推動金融業的形成與發展支付清結算發展歷程及現狀現代支付體系建設的后半段在于第三方支付機構，互聯網支付不斷提升終端支付便捷性? 近10年來，消費者的支付習慣在改變，市場主體積極拓展某著名企業支付場景，推動業務量加速向某著名企業端遷移。一方面，某著名企業支付相關的基礎設施建設和受理環境持續改善，有助于消費者保持較高的使用頻率；另一方面，消費者的支付習慣的養成，反過來促進了某著名企業支付基礎設施的完善；從而形成正向循環。條碼支付保護敏感信息風險防范分級NFC支付POS機的滲透利于普及NFC公交NFC支付場景延申支付技術生物識別人臉識別人工智能帶來高效的算法Face

ID三維建模安全性極高指紋識別識別快速，使用場景多屏下指紋識別技術成熟銀票支票? 收款方，獲得票據之后一般有三種選擇，分別是持有到期、貼現和轉讓。票據貼現，本質上是一種企業融資行為。相比于貸款，商業匯票融資具有門檻低、手續簡便、獲批時間短的優勢，尤其對于中小企業，簽發和貼現商業匯票已成為短期資金周轉的首要途徑。資金價格市場化使用票據的好處票據匯票銀行信貸額度占用少融資效率高支付推動金融業的形成與發展發卡銀行持卡消費者商戶收單銀行第三方支付在銀行的備付金賬戶用戶第三方支付支付寶財付通快錢……網聯（清算）銀行央行監管監管監管第三方支付在銀行的備付金賬戶第三方支付機構支付發展核心挑戰分析監測支付信息是加強金融機構監管、防范金融風險的重要手段?

建設人民幣銀行結算賬戶管理系統、支付信息統計分析系統等支付結算監督管理信息系統，加強分析監測支付信息是實現金融機構監管、防范金融風險的重要手段。?

原直連模式下，第三方支付可以繞過銀聯，直連銀行，實現跨行轉賬。使得客戶的轉賬信息滯留在第三方支付，央行無法直接監管資金的來源和去向。并且，由于轉賬雙方可能存在資金交割的時間差（例如淘寶付款和確認收貨的時間差），導致第三方支付機構的賬戶上會留存大量的沉淀資金，目前第三方支付的備付金規模超過一萬億元，不當管理可能帶來較大風險。支付推動金融業的形成與發展賣方通知行物流開證行買方議付、結匯通知信用證、交單貨單信息 開具信用證 申請信用證區塊鏈分布式總賬參與方優勢基金管理人/交基于區塊鏈不可篡改性，提升平臺公信力支持數據跨平臺共享，提高交保障項目透明度，提升風控能力監管機構簡化并規范監管審計流程通過智能合約實行事中監管，提升監管力度項目方/融資方資產權益透明，避免重復質押多鏈架構實行跨區域、跨領域鏈接，拓展融資渠道降低融資成本，加快資金周轉投資方簡化投資流程、避免重復審核拓展投資面，進行跨領域、跨地域投資所投項目數據、信息真實可信，投資權益得到保障OR金融區塊鏈是什么-客戶角度識別客戶需求321業務快捷辦理資產增值保值1、主動服務2、智能分流3、降低人工網點業務轉型1、精準營銷2、產品咨詢3、目標客戶挖掘1、線下渠道融合2、設備資源共享3、客戶行為分析金融區塊鏈是什么-銀行角度銀行產品營銷網點智能管理金融區塊鏈的建設目標01030204線上線下渠道協同業務辦理效率提升精準客戶營銷資源管理與配置區塊鏈意義、作用和價值意義是構建完善、共享、統一管理數據環境的基本保障和重要組成部分是把數據作為資產來管理的有效手段作用確定了一系列崗位角色和相應的責任及管理流程保證了業務數據在采集、集中、轉換、存儲、應用整個過程中的完整性、準確性、一致性和時效性價值企業進行區塊鏈的最大驅動力來自數據質量，通過提高數據質量實現更多的業務價值將實現業務目標作為數據管理和服務的核心驅動力，優化數據架構，提升數據倉庫/信息化管理系統建設，支持管理能力的提高、精細化和決策的科學性數據調度與處理大數據平臺數據結構化轉換大數據分析計算分布式數據庫分布式文件系統數據生命周期管理數據平臺數據傳輸數據服務數據集市數據質量檢核元數據管理數據管理平臺數據應用統計報表基礎數據平臺貼源層整合層匯總層數據切分數據源業務系統物聯網互聯網數據交換平臺數據外部數據其他系統數據接口數據挖掘高管駕駛艙一、應用（需求）驅動主導數據平臺的實現，加強業務的關注和參與二、初期能夠快速見效并體現建設價值，不盲目投入三、借鑒同業的成功經驗和成果，選擇成熟技術架構和解決方案四、重視人員培養，建設配套運營制度和管理體系應用是展現數據總線建設效果的門戶，因此需要建設業務人員最緊迫和最關注的需求和應用，讓業務部門最快參與數據總線的建設當中。實施周期不，規模不，能夠快速的見到數據總線帶來的效果和價值。盡量參考同行業、同規模、同類型企業行的建設經驗，適當創新。前期讓公司內IT人員盡量更多、更深入的參與到數據總線的建設中，后期角色以管理為主，盡量與合作伙伴共同建設二期以上。配套的管理規范、技術規范、運營體系。數據平臺建設原則區塊鏈金融區塊鏈技術是由多方共同記錄和維護的一個1分布式數據庫，該數據庫通過哈希索引形成一種鏈狀結構，其中數據的記錄和維護通過密碼學技術來保護其完整性，使得任何一方難以篡改、抵賴、造假。定義區塊鏈的特點區塊鏈的內涵全網分布保存->防丟失多方共識記賬->防篡改塊的鏈式結構->共享賬本智能合約隱私保護共識去中心化、可共享的分布式交系統交和交內嵌在區塊鏈腳本中，驅動交保證交和可驗證的同時通過匿名性來保護用戶的隱私所有參與者一致同意才意味著交絡中通過驗證區塊鏈的技術特征區塊鏈技術三項核心技術：密碼學原理、分布式存儲和共識機制。核心技術決定了區塊鏈的四個特點：1、去中心化；2、開放性；3、信息不可偽造和篡改；4、自治性區塊鏈核心技術密碼學原理共識機制分布式存儲特點去中心化開放性信息不可偽造和篡改自治性分布式核算和儲存，共享交，共同維護對所有節點開放，數據可隨時下載提取設置共識協議規范，在驗證和可信條件下進行交易，信息永久地存儲交和狀態內嵌，不需要人為干預區塊鏈的技術演進所有數據上鏈關鍵數據上鏈單鏈多鏈協同單鏈信息孤島跨鏈信息互聯有形“區塊+鏈”分布式賬本技術Bitcoin:LigntingNetworkEthereum:RadienNetwork性能融合演化適配Piasma:rootblockchain&subblockchainRSCoin:highlevelblock&lower-levelblockCosmos:TendermintPolkadot:Relaychain&ParachainsIOTA:directedAcyclicGraphCorda:“Noblockchain”區塊鏈的基礎技術架構區塊鏈采用五層架構，從下到上分別是數據層、網絡層、共識層、激勵層、智能合約層。應用層主要由客戶端完成記賬轉賬功能激勵層包括發行機制、激勵機制，激勵的來源為交共識層主要解決拜占庭將軍問題和工作量證明機制，雙花問題，51%攻擊等。網絡層是使用P2P網絡，其每個節點以區塊鏈的形式全量存儲著所有的全部交數據層解決交包含哪些信息，數據信息加密算法等問題智能合約層虛擬機DAPP激勵層發行機制分配機制共識層PBFTPOSDPOSPOW網絡層P2P網絡驗證機制傳播機制數據層區塊數據哈希函數鏈式結構Merkle樹數字簽名非對稱加密區塊鏈2.0基礎技術架構圖區塊鏈的分類BLOCKCHAIN公有鏈私有鏈聯盟鏈允人閱讀、徹底去中心化任何人均可自由參加和退出僅單獨個體或機構享有該區塊鏈的使用權和控制權權利完全控制在一個組織中介于公有鏈和私有鏈之間，由一定數量的特定成員組成加入和退出需要經過聯盟授權分布式比去中心化更能詮釋區塊鏈與金融的結合。在目前環境中去中心化是不現實的，多中心的分布式體系更適合目前的中國金融現狀。——這幾年區塊鏈技術在私有鏈、聯盟鏈的應用已經有初步的進展，但不是沒有中心，還是有中心的，只是分布式的。——中行前行長區塊鏈發展階段區塊鏈行業正處在從1.0到2.0的過渡階段。2020年2030年2009年區塊鏈2.0-智能合約區塊鏈1.0-數字貨幣區塊鏈3.0-去中心化互聯網加密數字貨幣加密數字貨幣+智能合約成為成熟的數字經濟基礎設施分布式商業Token經濟數字孿生城市個人信用體系互助保險供應鏈可編程貨幣，是與轉賬、匯款和數字化支付相關的密碼學貨幣應用。區塊鏈技術還在探索的過程，并沒有大型的金融區塊鏈應用（非數字貨幣類）上線，嘗試很多，普及尚早。可編程金融，是經濟、市場和金融領域的區塊鏈應用，例如股票、貸款、抵押、產品、智能財產和智能合約。區塊鏈不僅僅是技術，所以這一輪技術革命中區塊鏈的影響要遠大于其他技術，可能會有顛覆性的業務、技術或者企業出現。可編程社會，是超越貨幣、金融和市場的應用，特別是在政府、健康、科學、文化和藝術領域的應用。應用生態決定最后的贏家。目前公鏈和私鏈（或聯盟鏈）都有一些金融應用，但還不成氣候，應該勝負未分，這里面大公司不一定有優勢，開源力量不可小覷。區塊鏈國內外政策國內：在區塊鏈迅速發展的背景下，中國順應全球化需求，緊跟國際步伐，積極推動國內區塊鏈的相關領研究、標準化制定以及產業化發展國際：對推動區塊鏈技術和應用的發展較為積極，區塊鏈在各國快速發展工信部發布《區塊鏈參考架構》，給予行業發展政策指導。意味著區塊鏈基礎性標準確立國務院發布《十三五國家信息規劃》，區塊鏈寫入“十三五”規劃，首次提到支持區塊鏈技術的發展，兩次提及“區塊鏈”關鍵詞工信部發布《中國區塊鏈技術和應用發展白皮書》，首提標準化路線圖和標準框架體系。總結國內外區塊鏈發展現狀和趨勢，指出區塊鏈的核心技術路徑。2015.122016.122017.5美國：2015年1月，批準比特幣交立，2015年6月，數字貨幣公司監管框架最終版本Biticense發布，2016年6月，國土安全部對6家致力于政府區塊鏈應用開發的公司發布補貼日本：2016年5月，日本首次批準數字貨幣監管法案，并定義為財產；成立首個區塊鏈行業組織——區塊鏈合作聯盟（BCCC）歐盟：2016年12月，歐盟委員會將加密數字貨幣放在快速發展目標領域的首位；2016年4月，央行計劃對區塊鏈和分類賬簿技術與支付、證券托管以及抵押等銀行業務的相關性進行評估俄羅斯：2014年，俄羅斯財政部建議禁止比特幣及加密電子貨幣的操作；2016年初，央行烤爐比特幣合法化和交；2017年1月，關于“合法化”區塊鏈技術的發展戰略線圖提交總統批準區塊鏈的標準化國內：中國區塊鏈的標準化進程處于起步階段，需未來不斷完善國際：IOS/IECJTC1、W3C、機構貿國際證券協會的歐洲分部等組織都對區塊鏈標準化及其重點方向也提建議中國首個可信區塊鏈標準已由中國信息通信研究院編制完成，并開展測評業務。標準供包括三個內容：《可信區塊鏈第1部分：區塊鏈技術參考框架》《可信區塊鏈第2部分：總體要求和評價指標》《可信區塊鏈第3部分：評測方法》針對14個評價指標，涵蓋了功能、技術、安全、性能等54項測評點數據處理基本功能節點管理功能身份認證功能查詢歷史記錄功能共識機制有效性數據私密性最小硬件要求故障恢復能力數據可審計性核心技術自主可控密碼技術合規性吞吐率要求應用層穩定性妥善的私鑰管理措施讓區塊鏈用戶全方面了解一個區塊鏈產品等情況123標準技術委員會舉辦第一次會議，成立工作組與研究組。ISO/TC307已有全權成員國16個、觀察國17個。澳大利亞標準協會提出全新國家標準化方案，并提交ISOISO成立標準技術委員會ISO/TC30702區塊鏈在金融領域的應用區塊鏈技術在金融領域的應用價值價值成本安全機制監管實現高效低成本的交：區塊鏈通過點對點交，大幅降低信息傳遞過程中出現錯誤的可能。通過計算機程序自動確認執行雙方交，大幅度提高了金融交算效率。實現個人隱私保護：區塊鏈技術通過基于節點的授權機制，通過隱私權限設計完善用戶個人信息保護制度。重構信用創造機制：區塊鏈技術基于非對稱加密算法，實現了信用創造機制的重構，交可直接進行可信任的價值交換。降低金融監管成本：區塊鏈技術，以其防篡改、高透明的特性，保證數據的真實性和可追責性，減少審計流程，降低了金融監管的成本。國內金融機構積極試水區塊鏈應用基本上都處于概念驗證階段，尚未大規模商用；金融機構紛紛開展區塊鏈試點項目。區塊鏈應用特點：外圍核心低頻高頻部分金融機構的區塊鏈試點項目典型應用機構基于區塊鏈的數字票據上海票據交應收賬款管理浙商銀行信用證民生銀行、某著名企業銀行資產證券化ABS京東、百度數字票據人民銀行精準扶貧某著名企業、眾安保險積分管理泰康保險人民幣現鈔管理人民銀行南京分行數字保單與保單質押登記上海保險交區塊鏈在金融領域應用全景圖數字貨幣支付清算數字票據資產證券化供應鏈金融銀行征信貸款業務資產轉讓及股權交易KYC......01金融區塊鏈-系統架構圖金融區塊鏈

綜合大前置運營管理平臺銀行后臺自助設備大堂經理某著名企業自助接入適配器轉接適配器精準營銷系統核心CRM銀聯

互聯互通平臺01金融區塊鏈-網點設備智能化①人臉識別系統設備端加裝人臉識別攝像頭，柜面及自助設備增加人臉采集綁定流程后臺部署人臉識別系統②語音識別系統設備端加裝陣列麥克風，后臺部署語音識別系統③生物識別手段指靜脈識別（活體檢測）聲紋識別等④快捷方式二維碼掃描01金融區塊鏈-網點設備智能化_刷臉交易用戶設備攝像頭刷臉取款輸入手機號人臉比對人臉定位檢測特征提取人臉特征比對人臉比對系統賬號選擇密碼驗證出鈔輸入金額01金融區塊鏈-網點設備智能化_語音交互場景用戶設備設備展示語音識別語音識別系統

請說：取款轉賬取款500歡迎光臨請說出您要辦理的業務靠近展示取款500出鈔數據應用現狀分析-總體情況行領導？綜合業務系統信貸管理國際業務系統債券管理系統……數據交換平臺綜合報表平臺財務會計部信貸管理部國際業務部資金計劃部…….客戶信息…..貸款余額客戶信息…..貸款余額…..客戶信息客戶信息…..客戶信息…..業務職能不清晰或相互重疊，觀察數據視角不盡相同，缺少數據標準與業務統一定義，語軌不一致IT架構中中都是以部門級應用為主（如計財、資金計劃部等），缺乏從大的管理職能（財務、風險、運營等）綜合方面的數據整合、數據標準和統一業務定義

缺乏數據梳理，造成行領導看到的數據相互沖突和矛盾由于業務系統輸入的隨意性，導致部分關鍵業務數據質量較差業務人員X\?567數據應用現狀分析-數據架構方面由于全行的數據散落在各個業務系統中，沒有進行有效整合，形成豎井式架構，造成多個信息孤島，整體架構缺少一個穩定的、抗源變化的保存最細粒度歷史數據的數據層。無法支撐未來共享性應用。集市層客戶風險客戶一部中間業務匯總數據層主題層報表應用共用主題數據客戶風險報表客戶一部報表中間業務報表支付報表支付業務ODS層DEP層BDS層其它報表業務表現信息孤島數據冗余共享性差歷史數據缺失問題數據分散，難以管理沒有一個穩定的，抗源變化的數據層綜合業務信貸管理國際結算債券核算源系統豎井式架構，造成信息孤島缺少一個穩定的、抗源變化的數據層客戶管理績效考核……沒有進行整合，無法共享，不能支持如客戶管理等共享性應用數據應用現狀分析-數據應用難題業務表現各集市系統指標存在重復各集市系統在保有存量的同時，不斷產生新的指標（增量）集市指標派生無法實現指標邏輯視圖（指標分類）不一致問題重復投入數據不一致指標設計、口徑不一致指標難以共享客戶風險集市客戶一部集市資金計劃部借據號期末余額。。。借據編號期末貸款余額總資產用戶我想看本期貸款余額，看哪個呢？主營業務收入負債總額《活期存款流水采集單》《G21流動性期限缺口統計表》。。。我想看客戶經營情況信息，有哪些呢？用戶活期存款指標數據怎么不一致呢？活期存款缺少統一的應用分析標準數據應用現狀分析-數據應用難題業務表現各系統存在冗余數據各系統存在業務含義一致，名稱定義不一致的屬性各系統存在含義不一致，名稱定義一致的情況業務代碼定義混亂問題重復投入數據不一致、不準確難以利用和管理各系統數據難以共享缺少統一的基礎數據標準核心貸款分戶賬表貸款主檔代碼貸款余額。。。五級分類標志計息方式信貸管理借據表貸款賬號貸款余額。。。5級分類標志借據計息周期業務含義一致，名稱定義不一致數據冗余相同業務代碼定義不一致核心五級分類代碼信貸管理五級分類代碼1正常01正常2關注02關注3次級（不良）03次級4可疑（不良）04可疑5損失（不良）05損失數據應用現狀分析-數據質量方面沒有歸納并總結數據質量問題，缺少反饋機制,導致長期存在各類數據質量問題。業務表現指標難以共享數據不一致、不準確問題部分關鍵業務數據缺失源系統校驗關系缺失及業務人員操作隨意37非現場監管報表統計各省分支機構每筆借據的五級分類信貸管理源系統操作錯誤《貸款質量五級分類情況簡表》信貸管理客戶表核心客戶表由于信貸管理系統業務人員沒有填寫或填寫錯誤借據的五級分類信息，導致報表數據不準確，需要手工補錄修改不同系統相同客戶號對應的客戶簡稱不一致客戶號客戶簡稱75682839綜合廠97326762國鑫資產客戶號客戶簡稱75682839糧食局糧油綜合97326762乳山市國鑫資產數據應用現狀分析-總結隨著業務的不斷發展和信息化的不斷深入，需建設的業務系統越來越多，隨著業務系統的數據種類不斷豐富完善，數據量的不斷增大，如果不采取有效手段解決數據架構、數據標準、數據質量問題，隨著信息化建設的深入，這些問題將像雪球一樣越滾越大，越積越多。綜合報表平臺適應性升級改造階段（問題增加為451個）綜合報表平臺建設階段（問題339個）02金融區塊鏈-線下渠道精準營銷①線下渠道對接精準營銷系統后臺建設精準營銷系統線下渠道設備通過前置對接精準營銷系統②線下渠道增加精準營銷功能精準營銷廣告投放精準營銷產品購買入口02金融區塊鏈-線下渠道精準營銷場景用戶設備身份識別精準營銷系統大堂經理推送重要客戶排隊機取號機用戶設備身份識別自助設備營銷展示營銷交03金融區塊鏈-線上線下渠道融合①構建互聯互通平臺后臺部署互聯互通平臺服務器構建網點設備群組②線上線下渠道互通手機銀行、微信銀行等線上渠道與線下自助渠道通過互聯互通平臺對接打造高效客戶體驗03金融區塊鏈-線上線下渠道融合場景用戶手機開卡申請開卡資料填寫生成二維碼發卡區掃碼二維碼提交申請身份證核查拍照電子簽名發卡線上申請開卡04金融區塊鏈-線下渠道互聯互通①線下渠道接入互聯互通平臺線下渠道對接互聯互通平臺，成為群組一員通過互聯互通平臺實現消息傳遞與數據共享②線下渠道實施自助設備新一代統一平臺實現線下渠道統一部署和管理線下渠道共用同一套業務功能APP③線下渠道業務流程優化業務流程模塊化、參數化04金融區塊鏈-線下渠道互聯互通場景用戶設備選擇金額非現金設備大額取款1000020000300004000050000…身份審核大額取款區掃碼二維碼輸入密碼出鈔05金融區塊鏈-相關技術方案①自助設備統一應用平臺跨操作系統：支持Windows、Linux、Android運行渠道統一：同一套平臺及應用代碼，無需重復開發和測試部署靈活：支持CS、BS及混合架構部署模式極致客戶體驗：UI獨立運行，支持跨瀏覽器②互聯互通平臺線上線下渠道全打通支持集群部署設備端業務流程時序數據同步05金融區塊鏈-相關技術方案③自助設備統一運營管理平臺統一管理各類型自助設備集成各類管理系統：無紙化、冠字號、安全管理統一用戶入口：PC、智能手機、pad④自助設備統一前置平臺開放性接入接出：支持多種協議、多種報文格式、支持交多渠道交：實現渠道無關性高效開發工具

跨平臺操作系統WINDOWSLINUXANDROID設備ATMBSMVTM真正意義上的跨平臺05金融區塊鏈-統一應用平臺05金融區塊鏈-統一應用平臺UI交互系統：提供界面展示及人機交互APP應用服務層：提供應用服務級封裝及接口APP應用：提供APP應用加載、UI系統接口調用、APP應用服務平臺接口調用WSAP+架構-WSAP5.0運行展示ANDROIDPADWINDOWS/LINUX05金融區塊鏈-統一應用平臺05金融區塊鏈-互聯互通平臺用戶終端互聯互通平臺PAD基礎通訊服務業務邏輯路由服務（控制服務）連接第三方系統平臺服務管理臺服務器（終端管理／群組管理／交／報表管理）實時數據總行控制管理臺歷史數據網銀系統手機銀行CRM……大數據平臺手機監控管理臺分行機器人

ATM自助終端大堂某著名企業端控制管理臺網點區塊鏈在金融領域的應用——數字貨幣數字貨幣利用區塊鏈多中心、不可篡改、高度共識和匿名安全的特性，構建數據結構與交加密傳輸的底層技術，使得金融交率和安全大幅提升。數字貨幣Bitcoin(比特幣)Ehereum(以太坊)Ripple(瑞波)Z-Cash整體設計*電子加密貨幣*智能合約支持弱*沒有圖靈完備的智能合約開發語言*電子加密貨幣*智能合約*圖靈完備的智能合約開發語言*電子加密貨幣*特定場景應用*暫無智能合約支持*電子加密貨幣*零知識證明*無智能合約區塊鏈的支持（共享賬本）*公有鏈*無限制進入*公開賬本*匿名制*無法審計*公有鏈*無限制進入*公開賬本*匿名制*無法審計*聯邦鏈*準*支持金融機構各自交密性*公有鏈*無限制進入*非公開賬本*匿名制*無法審計共識算法對比*POW:計算集工作量證明機制（挖礦）*Dagger一種內存消耗性POW*RPCA瑞波共識算法*EquiHash是一種高內消耗的挖礦方式交*10分鐘出塊*每秒7筆交易*15秒出塊*每秒數百筆交易*3-6秒出塊*每秒1000筆交易*2.5分鐘出塊*每秒數百筆交易市場應用*比特幣交*數字資產代幣*側鏈/閃某著名企業絡*以太坊交*數字資產代幣*分布式智能合約應用*外匯兌換*跨境結算*銀行間報文交換*挖礦獎勵代幣交易區塊鏈在金融領域的應用——支付清算現有清算體系過程非常復雜，花費時間較長，使用成本較高；區塊鏈在提升效率的同時，大大降低了支付成本。區塊鏈對結算與清算方式產生變革性的影響使用區塊鏈交行、清算和結算可以同時進行，節點交統確認后自動寫入分布式賬本同時更新其他所有節點對應的分布式賬本，自動化的運作機制可以大幅縮短結算所用周期區塊鏈技術可以大幅提升程序自動化幫助監管層鑒別發現違規操作結合智能合約，當交時，區塊鏈網絡可以迅速地進行正確執行區塊鏈技術融入智能合約技術，可以程序化處理復雜的衍生品交易，將清算變得更為標準化、自動化區塊本身時間線形堆進的特點可以幫助監管層鑒別發現違規操作智能合約可以將合規檢查變成自動化，從清算之初就將違規的可能性降為最低在區塊鏈系統中，交具有不可篡改性和不可抵賴性該屬性可充分應用與對權益的所有者進行確權對于需要永久性存儲的交，區塊鏈是理想的解決方案，可適用于房產所有權、車輛所有權、股權交景效率更高成本更低付款方銀行支付系統中轉銀行A中轉銀行B支付系統收款方銀行中轉銀行費用外匯匯兌及運營成本其他成本目前B2B跨境支付成本區塊鏈方案下每筆業務支付成本區塊鏈在金融領域的應用——支付清算Ripple是世界上第一個開放的可以轉賬任意一種貨幣的分布式支付網絡平臺，速度快、費用低；可以讓銀行的國際支付成本減少33%，并且可以在幾秒內完成交易。使用場景：Ripple通過RippleNet連接銀行、支付服務供應商和數字貨幣交。Ripple的解決方案分為三部分：xCurrentxPapidxViaxCurrent是Ripple公司的企業軟件解決方案，讓銀行可以快速處理跨境支付，并且可以進行端到端的追溯。利用xCurrent，銀行可以實時通知對方，在發起交確認支付細節，并在交以后馬上確定交割。xCurrent有四個組件：Messenger,基于API的雙向通信組件。Validator，銀行通用賬本的子集，用來追蹤信用，借貸，交。FXTicker,提供賬本之間的匯率，追蹤匯率和授權憑證。低成本流動性xRapid適用于希望用最低的流動性成本提升客戶體驗的支付服務供應商和其他金融機構。因為付款到新興市場常常需要有預存資金的當地貨幣賬戶,所以流動性成本往往很高。xRapid大大降低流動性的資金要求。由用于支付的數字貨幣XRP所驅動xRapid獨有地使用數字貨幣XRP來提供按需流動性,實現在新興市場的實時支付的同時,大大降低成本。XRP面向企業應用而生,為銀行及支付服務供應商提供一種高效率、可拓展而可靠的跨境支付資金流動方式。xVia標準支付界面xVia適用于希望通過標準界面在不同的網絡上支付款項的企業、支付服務供應商和銀行。xVia的應用程序編程接口簡單，無需額外安裝軟件，用戶可以無縫地向世界各地的客戶支付款項，全程了解支付狀態，更可附上發票等補充信息。區塊鏈在金融領域的應用——數字票據數字票據是在保留現有票據屬性、法律法規和市場的基礎上，利用區塊鏈技術的優勢，開發出的一種全新的電子票據形式，具有更安全、更便捷、性價比更高的優勢。存在問題目標解決方案區塊鏈特征數據完整信息透明去中介化真實可靠全流程可審計可視化貿造假一票多賣背書不連續審計困難成本高分布式共享總賬時間戳不可更改多中心化共識機制智能合約區塊鏈在金融領域的應用——數字票據由于融資方與資金方的交具公信力的區塊鏈上完成,使得智能合約上的票據信息、參與方信息和交不可篡改，可輕松解決票據交用缺失問題。第一步：融資方和貸款方都會在平臺上注冊，那么都會開一個銀行托管帳戶，有票的一方把票據在區塊鏈上平臺上掛出，購票的一方就把銀行的托管帳戶。第二步：票據登陸，錄入，如果能夠和央行ECDS直聯，只要輸入編號就可以把票據的信息寫到區塊鏈上。第三步：票據錄入以后，就可以掛牌，以一定的利率掛牌。第四步：其他公司或保理公司覺得利率不錯，又有資金，那么就可以在區塊鏈上摘牌，這樣就形成了一個合同關系，然后就開始交割。海票惠是海平線最新推出的電子票據金融服務，特點是利用區塊鏈技術，匯集企業商業票據信息，對接多渠道資金方，能有效解決中小企業融資問題。區塊鏈數字貨幣區塊鏈數字票據轉帖現交（所有交區塊鏈）出票企業收票企業承兌銀行A銀行B銀行C銀行A承兌數字票據貼入兌換數字貨幣數字貨幣人民幣兌換銀行提款區塊鏈在金融領域的應用——資產證券化在資產證券化業務中，區塊鏈技術的運用可以保證底層資產數據真實性，幫助融資人實現資產保真，從而增加機構投資者信心，并降低融資成本。各家機構間信息和資金通過分布式賬本和共識機制保持實時同步,有效解決了機構間費時費力的對賬清算問題。區塊鏈技術在資產證券化業務中的應用，為資金方了解底部資產,中介機構實時掌握資產違約風險以及監管方有效監控金融杠桿、提前防范系統性風險,都提供了便利。京東金融的資產云工廠業務云工廠底層資產數據，所有信息不可偽造，不可篡改；放款，還款,逾期，早償，借款人評級等信息全部記錄在云工廠區塊鏈上；授權的投資方,監管機構,外部資金方可加入云工廠區塊鏈，查看賬本信息。資產方資產方資產方資產方資金方投資人監管機構Block0Block0Block0Block0Block1BlocknBlock1Block1Block1BlocknBlocknBlockn共識同步寫入共識同步寫入共識同步寫入共識同步寫入查詢查詢查詢區塊鏈在金融領域的應用——供應鏈金融區塊鏈的分布式賬本技術、加密賬本結構技術、智能合約技術等，為解決傳統供應鏈金融信息不對稱、信用無法傳遞、支付清算不能自動化按約定完成、商票不能拆分支付，背書轉讓的場景缺乏等問題提供了很好的方案。票據業務的特點與區塊鏈技術區塊鏈技術有效解決供應鏈金融中各方痛點業務屬性決定了人工介入較多，造成較多違規事件及操作風險區塊鏈技術實現端到端透明化，所有參與者與方法使用去中心化賬本票據交需要第三方認證以確保有價憑證傳遞安全可靠區塊鏈技術直接實現點對點之間的價值傳遞，消除中介角色目前多為紙質作業程序，需要花費大量時間進行人工交易區塊鏈技術將紙質作業程序數據化，減少人工交易金融機構通過端到端完全透明化，降低信息不對稱風險；減少處理時間審核與信用決策更加精確。物流公司消除紙質文件加快流程并降低了提單操作風險；貨物核驗工作更加可靠，降低操作風險和合規成本。買賣方企業降低了交風險，合同滿足預定條件且不；更好掌握貨物情況，通過追蹤貨物實現互信。區塊鏈在金融領域的應用——供應鏈金融IBM與沃爾沃和雀巢等全球食品行業巨頭在食品供應鏈進行合作，用區塊鏈技術對供應鏈的各個環節提供實時的記錄，打破原本分散不互通的數據模式，提升效率降低重復質押的風險。上游供應商票票據平臺方區塊鏈面向供應商應收賬款服務金融流動資金理財提前回籠電商平臺貨款讓倉庫快速變現訂單融資保理票據融資企添利供方融資存貨證買方融資小額借貸上游終端經銷商加工物流區塊鏈在金融領域的應用——銀行征信區塊鏈可通過可信身份認證、數據加密存儲、跨鏈通信等技術，在征得用戶授權的情況下，實現金融機構間共享征信數據，提高征信數據的可信度的同時降低征信成本。在征信領域,區塊鏈具有去中心化、去信任、時間戳、非對稱加密和智能合約等特征,在技術層面保證了可以在有效保護數據隱私的基礎上實現有限度、可管控的信用數據共享和驗證。征信領域的痛點:數據缺乏共享,征信機構與用戶信息不對稱;正規市場化數據采集渠道有限，數據源爭奪戰耗費大量成本;數據隱私保護問題突出,傳統技術架構難以滿足新要求等。舉例：各方參與者把原始數據保存到自己的數據庫；把少量索引數據提交到區塊鏈網絡進行保存；有查詢請求可通過區塊鏈轉發到原始數據提供方查詢；這樣各個參與方既可以查詢到外部海量數據，又不自身核心業務數據。商業信用車輛信息個人所得稅公積金網銀流水電商平臺社保學歷學籍個人個人企業企業稅務信息貿債務信息出貨信息保函高管人員行政處罰社會信用交通違章依法納稅慈善捐助.......無償獻血合同履約債權債務質量檢查行政懲罰.......法院判決消費者評價行業協會評議區塊鏈在金融領域的應用——貸款業務貸款業務核心能力是貸前反欺詐、貸后催收、行為管理和過程管理、內控等，基于區塊鏈技術構建反欺詐黑名單的同時，也規避了外部性帶來的激勵機制缺失問題。在遵循征信相關管制的規定的前提下，在第三方平臺上構建hash加密索引區塊鏈上。規避單--要素帶來的違規風險,一般建議采用身份證號碼和姓名作為索引。在索引內明碼標示信源提供機構作為區塊內容。包含借貸黑白灰名單信息的交分散于接入第三方平臺的網貸交的區塊鏈上。采用密碼碰撞方式檢索相關內容。一旦命中,則可以有償交換信息。資金通過第三方平臺的私鏈區塊鏈賬本記賬來進行資金的清結算。對于碰撞頻率高的數據,期有效性越高，對于冗余或者虛假信息，通過命中率沉淀,逐漸篩選去雜。基本方案框架：網貸黑名單帶授權的單向哈希匹配算法實名脫敏網貸公司網貸公司貸款用戶區塊鏈在金融領域的應用——資產轉讓與股權交易區塊鏈技術解決了股權登記和股權轉讓的業務痛點，區塊鏈去中心化、分布式記賬等特點，保證了股權資產的安全透明、不可篡改、追本溯源。區塊鏈技術讓傳統股權的登記與發行、結算與清算可從原來的幾十天縮短到幾分鐘，成本也將由數千美元降低至數美元甚至更低;；通過區塊鏈的智能合約，股權轉讓的雙方信息會被自動記錄到區塊鏈上，極大的降低了信用風險，股權交要所有者私鑰簽名才能驗證通過，交后,股權變更也會記錄在區塊鏈中，保障了交的利益。投資市場RealityShares已經和納斯達克展開合作，已推出一種指數追蹤新興區塊鏈行業中的公司全球資管巨頭北方信托已經在運行一個私募股權區塊鏈平臺，將記錄融資、投資和退出等一系列流程中所涉及的權益發行、費用計算、收入分配、出資請求等一系列信息。監管會律所交技術公司眾籌業務系統支付股權轉讓交股權變更區塊鏈在金融領域的應用——資產轉讓與股權交易基于區塊鏈的股權管理與交”ShareX”與股權轉讓平臺“潛力股”達成戰略合作。SHAREXAMS管理系統SHAREXSSEX交企業創始人持股員工投資人投資人投資基金上市公司資產賣方資產買方股東潛在投資股權登記賬戶托管股權最新估值股權行權/管理轉讓或質押借款變現退出現金投資股權/LP份額/收益權轉讓結算區塊鏈在金融領域的應用——KYC區塊鏈技術可實現數字化身份信息的安全、可靠管理，在保證客戶隱私的前提下提升客戶識別的效率并降低成本。區塊鏈通過程序化記錄、儲存、傳遞、核實、分析信息數據,可省去大量人力成本、中介成本，提高準確性和安全性，所記錄的信用信息更為完整、難以造假。運用區塊鏈分布式網絡的跨機構KYC認證和聯盟監管的應用方案,將金融機構和監管機構間的數據孤島連接起來,降低了KYC的成本，滿足多重監管需求。區塊鏈平臺技術方案——騰訊TrustSQI平臺騰訊自主研發，定位企業級區塊鏈基礎平臺，由接口適配、共識管理，網絡通信和記錄存儲四個部分組成。共識機制是絕對一致后再共識，共識即確認。默認是用t-raft算法，當欺詐節點和故障節點超過閾值后切換到btf-raft。支持用戶配置固定的共識算法。記錄存儲可以支持多種介質的存儲，存儲介質可以是數據庫、文件系統，也可以是云存儲介質，如云DB，云KV等。記錄存儲采用塊鏈的結構，任何對歷史數據篡改都能被自校驗發現，并進行警告和自動修正。接口適配共識管理協議解析一致性判斷鑒權認證切換管理記錄存儲數據庫云存儲自適應性算法配置bft-raftt-raftPBFT網絡通信路由管理P2P銀行業通過區塊鏈保證征信數據二次交及監管、實時校驗授權區塊鏈對征信管理的影響：區塊鏈平臺下保證交透明、安全可靠、難以篡改,并且自帶時間戳屬性。采用基于區塊鏈的征信解決方案，保證了可以在有效保護數據隱私的基礎上實現有限度、可管控的信用數據共享和驗證。構建基于區塊鏈的一條聯盟鏈,搭建征信數據共享交，促進參與交小化風險和成本,加速信用數據的存儲、轉讓和交易。征信私有鏈/聯盟鏈共享信息有償服務公鑰加密私鑰解密等價交換權限設定保證金機制提高數據準確性查詢激勵不可更改征信機構原始征信數據征信機構原始征信數據摘要信息摘要信息銀行業通過區塊鏈能有效降低跨境支付結算風險，節省支付成本跨境支付中的區塊鏈技術的運用：區塊鏈是分布式數據存儲、點對點傳輸、信任共識算法、加密算法等技術的集成。區塊鏈對跨境支付結算的影響：降低風險、提高效率。基于區塊鏈的跨境支付模式，能夠大大降低跨境支付的風險,提高跨境支付的效率,節省跨境支付的成本。區塊鏈支付賬本網絡連接器網絡連接器匯出行收款行匯款賬戶收款賬戶匯款人做市商收款人銀行業通過區塊鏈促進票據的流通，并避免造假和一票多賣等問題數字票據平臺區塊鏈數字票據平臺采用分層設計，包括底層網絡協議層、數據層、平臺層和應用層。通過API的方式接入到聯盟鏈，并且在此架構下實現多種信用資產的發行與流通管理。智能合約承擔數字票據平臺最核心的功能，票據開立、流轉、貼現、轉貼現、再貼現、回購等一系列業務，均通過智能合約編程的方式來實現。數字票據應用基于區塊鏈構建的體系呈現去中心化特點，介入票據業務的個體將參與票據出票、保證、承兌、背書、貼現、轉貼現、質押、付款等業務流程。數字票據各參與方通過區塊鏈的共識機制達成信任。基于區塊鏈的分布式結構使得數據票據系統具有強大的容錯性,有效緩釋系統的中心化風險。基于區塊鏈的時間戳機制，數據票據保證信息完整且整體交透明,能夠有效避免偽造或變造票據、一票多賣等問題。證券行業借助區塊鏈實現點對點的證券發行和交易背景解決方案項目收益網絡證券僅僅是將發行和交搬到了網絡上進行，發行和交期準備過程和審批流程并未因此而簡化。由于網絡技術發展不完善、不健全，且證券交和清算交收程序仍然需要第三方中介機構參與完成，因此，網上系統存在被黑客攻擊的風險，交性得不到有效保障。區塊鏈技術大幅簡化證券發行流程，實現點對點直接交易。區塊鏈匿名不可篡改的特性確保全部交的安全性。區塊鏈技術極大地推動證券交標準化、個性化發展。區塊鏈技術在證券行業的運用能大幅度提高交、降低交，充分展現證券市場的直接融資特性。股權/有價證券交域保險行業借助區塊鏈技術，建立公信力平臺，有效進行欺詐識別背景解決方案項目收益保險業面臨嚴重的信息不對稱風險，投保人和保險公司均有可能欺騙對方。金融領域中，通常需要引入第三方作為認證人，例如：政府、托管人及保險公司等。從而增加交。借助區塊鏈，建立分布式的公信力平臺，取代可信任的第三方。區塊鏈有可能通過提供分布式數字資源庫消除錯誤、過失和識別欺詐，以獨立地驗證客戶、保單和理賠（含有完整的基礎交）的真實性。通過公信力平臺，規范投保人和保險公司之間的關系。區塊鏈可以取代可信任的第三方，從而降低交。解決由于交對產品的類型和質量等信息的不對稱而導致次貨驅趕良貨的現象。公信力公信力公信力政府大眾使用使用使用使用監督監督監督監督自我監督自我監督自我監督背景保險行業通過區塊鏈建立信息管理平臺，降低成本，提高客戶體驗投保人信息管理自動理賠背景信息安全性低、信息管理成本大使用區塊鏈，建立個人數據存儲和管理平臺形成一個第三方訪問自己個人信息的權限框架，而不需要一個信任的第三方來集中儲存或管理他們的個人信息。解決方案項目收益解決方案項目收益大大降低身份認證欺詐和索賠欺價的概率，增加人們對保險產品的信任度。保險公司擁有的被保險人的各種數據，通過區塊鏈技術可以實現數據的安全性，并且將極大地降低保險公司的經營成本。由于對投保人的個人信息缺乏真實可信的數據采集和存儲手段，保險公司和投保人在理賠環節經常產生糾紛；投保人申請理賠時間長，保險公司執行成本、監督成本高。通過區塊鏈技術，將個人信息實時同步存儲在區塊鏈上，成為終身有效的數字身份，信息真實且無法篡改。通過區塊鏈智能合約技術，保險公司不用等待投保人申請理賠，就能主動進行賠付。減少欺詐、實現投保過程自動化。消減成本，同時減少投保人接受索賠的時間。幫助保險公司適應不斷變化的商業模式，設計出符合客戶需求的保單，提高客戶體驗。通過區塊鏈有效解決多級供應商在傳統供應鏈金融模式下面臨融資難的問題區塊鏈去除了供應鏈金融行業“去偽存真”之痛，由于區塊鏈的可追溯性，可以確保供應鏈中的每一步、商品的每一個部件都可以追溯到出處。區塊鏈技術應用于供應鏈行業，可以建立去中心化，去信任的數據等級平臺和交，有助于減少亂象，便于監管并提高行業聲譽。供應鏈行業的痛點虛假貿易內幕交易商業欺詐設立平臺對賭提單倉單重復質押篡改數據等訂單信息應付帳確權債權轉讓資產分拆到期清分保理公司銀行ABS區塊鏈數字資產鏈資產網關核心企業一級供應商二級供應商03區塊鏈在金融領域應用面臨的挑戰區塊鏈在金融領域尚處于初步應用階段Gartner曲線顯示，區塊鏈已經到達了輿論炒作的巔峰，但區塊鏈技術成熟仍需要5-10年時間。目前金融行業對于區塊鏈技術還處于初步應用的階段各金融巨頭成立區塊鏈實驗室等機構，實驗性地探索區塊鏈應用，如納斯達克、摩根大通、花旗銀行等高影響程度低跟蹤實驗區塊鏈重點應用選擇關注適當引入人工智能物聯網生物識別虛擬現實可穿戴設備動作控制智能家庭自動駕駛3D打印大數據云計算技術成熟度高區塊鏈技術發展仍然處于萌芽和完善階段，眾多問題亟待解決面臨挑戰技術瓶頸商業化成本系統整合隱私保護價值認可監管政策區塊鏈主要面臨著來自技術性能和安全風險方面的瓶頸技術瓶頸技術性能安全風險區塊鏈系統的性能很難滿足實際業務需求區塊鏈系數據承載有限，信息選擇難度大確保區塊鏈網絡穩定性的問題有待解決區塊鏈技術使用門檻高、人才需求大技術漏洞存在隱患區塊鏈技術應用平臺沒有形成風險防控保護機制相關法律和監管制度體系有待健全用戶隱私和商業如何得到保護區塊鏈技術與金融行業系統整合難度更大系統整合區塊鏈技術框架與現有框架不同，要想應用到金融領域，必須要改變金融原有的系統；金融系統轉入門檻高，要想跟金融系統對接很難，加上區塊鏈的技術應用到金融系統當中是要改變原來的金融框架，這個應用會更難；區塊鏈金融應用人才短缺，區塊鏈技術屬于新興技術，處于發展初步階段，技術和應用人才缺乏，適合于區塊鏈金融應用場景的開發人員更是稀缺。區塊鏈發展受到人們現行觀念、制度和法律等方面的制約價值認可受到現行觀念、制度、法律制約區塊鏈去中心化、自我分散管理、集體維護的特點顛覆了人們目前的生產生活方式，淡化了國家、監管概念，對現行的法律制度安排構成了沖擊；對于這些，整個世界完全缺少理論準備和制度探討。即使是區塊鏈應用最成熟的比特幣，不同國家持有態度也不相同，不可避免阻礙了區塊鏈技術的應用與發展。解決這類問題，顯然還有很長的路要走。區塊鏈商業成本化在市場準入機制、規范等方面亟待完善商業成本化區塊鏈商業成本化制約因素項目應用場景缺乏市場準入機制標準規范缺失專利與自主問題成本與收益之間的商業考量參考者數量及普及率區塊鏈發展需找到解決區塊鏈隱私