2019-2025年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理基礎(chǔ)試題庫和答案要點

單選題（共400題）1、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險最高（）A.5年期零息債券B.5年期票面利息為5％的固定利率債券C.8年期票面利率為5％的固定利率債券D.10年期票面利息為5％的固定利率債券【答案】D2、系統(tǒng)缺陷造成的風(fēng)險不包括（）。A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)D.系統(tǒng)報告【答案】D3、假設(shè)投資組合A的半年收益率為4%，B的年收益率為8%，C的季度收益率為2%，則三個投資組合的年化收益率依次為()。A.C＞A＞B.B＞C＞AC.B＞A＞CD.A＞B＞C【答案】A4、國有土地租賃可以根據(jù)具體情況實行短期租賃和長期租賃。對短期使用或用于修建臨時建筑物的土地應(yīng)實行短期租賃，短期租賃年限一般不超過（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】D5、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是()。A.期望法B.方差-協(xié)方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A6、（2021年真題）某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標(biāo)準(zhǔn)法計量的操作風(fēng)險資本為（）億歐元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】C7、（??）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.專家判斷法D.高級計量法【答案】C8、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這是基于（）。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避【答案】B9、下列情形中，重新定價風(fēng)險最大的是（）。A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源【答案】B10、工程的承包合同主要指（）。A.預(yù)算收入為基本控制目標(biāo)B.成本控制的指導(dǎo)性文件C.實際成本發(fā)生的重要信息來源D.施工成本計劃【答案】A11、金融期貨主要有三大類，下列不屬于金融期貨的是()。A.利率期貨B.商品期貨C.貨幣期貨D.指數(shù)期貨【答案】B12、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查B.風(fēng)險評級和糾正處置C.外部審計和信息披露D.自我評級和壓力測試【答案】A13、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．5億元，回收成本為0．7億元，違約風(fēng)險暴露為1．6億元，則違約損失率為()。A.47％B.50％C.43％D.53％【答案】B14、反洗錢的主要制度中，處于核心地位的是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.涉嫌洗錢的可疑交易報告制度【答案】C15、()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。A.資產(chǎn)流動性B.負(fù)債流動性C.流動性D.流動性風(fēng)險【答案】C16、下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。A.多戶頭支票欺詐B.內(nèi)幕交易C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】D17、假設(shè)目前收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線將變得較為平坦，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A.買入距到期日還有半年的債券B.賣出永久債券C.買入10年期保險理財產(chǎn)品，并賣出10年期債券D.買入30年期政府債券，并賣出3個月國庫券【答案】D18、資產(chǎn)分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點是（）。A.直接面向風(fēng)險管理B.可操作性相對較強C.有強大的會計核算理論和銀行流程架構(gòu)D.著重強調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響【答案】A19、下列關(guān)于財務(wù)比率分析的描述中，錯誤的是（）。A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力C.效率比率，又稱營運能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力D.流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力【答案】B20、商業(yè)銀行從同業(yè)機構(gòu)交易對手獲得的資金占總負(fù)債的比例指的是()。A.流動性比例B.核心負(fù)債比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.同業(yè)市場負(fù)債比例【答案】D21、在標(biāo)準(zhǔn)法的幾大業(yè)務(wù)條線中，β系數(shù)等于18％的業(yè)務(wù)條線是()。A.零售銀行B.交易和銷售C.商業(yè)銀行D.資產(chǎn)管理【答案】B22、測量銀行流動性狀況的指標(biāo)不包括（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.大額負(fù)債依賴度C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率D.盈利性比率【答案】D23、下列關(guān)于利率風(fēng)險的說法，正確的是()。A.若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，銀行的未來收益將增加B.存款人根據(jù)利率變動重新安排存款，借款人根據(jù)利率變動重新安排貸款，銀行收益不受影響C.銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行套期保值，就不會存在收益率曲線風(fēng)險D.當(dāng)利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價期限完全相同時，銀行同樣可能面臨基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】D24、市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括（）。A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進(jìn)入銀行體系B.維護(hù)銀行市場秩序C.保護(hù)存款者的利益D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】D25、自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆印.全面性B.及時性C.客觀性D.重要性【答案】C26、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】C27、下列機電安裝施工過程中，屬于關(guān)鍵過程的是（）。A.壓力管道焊接B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密設(shè)備安裝【答案】B28、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集步驟不包括（）。A.損失事件評估B.損失事件識別C.損失事件填報D.損失金額確定【答案】A29、商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮的主要因素不包括()A.壓力測試結(jié)果B.外部社會環(huán)境C.內(nèi)部控制水平D.資本實力【答案】B30、()用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失。A.核心資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.會計資本【答案】B31、哈里?馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石。A.投資組合理論B.資本資產(chǎn)定價模型C.歐式期權(quán)定價模型D.套利定價模型【答案】A32、不屬于房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關(guān)注點（）。A.高空作業(yè)B.施工機械操作C.動用明火作業(yè)D.認(rèn)真接受安全教育培訓(xùn)【答案】D33、單位工程竣工驗收由（）組織。A.總包項目經(jīng)理B.總包技術(shù)負(fù)責(zé)任人C.建設(shè)單位（項目）負(fù)責(zé)人D.總監(jiān)理工程師【答案】C34、下列不屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)的是（）。A.總資產(chǎn)凈回報率B.資本充足率C.股本凈回報率D.成本收入比【答案】B35、商業(yè)銀行董事會下設(shè)風(fēng)險管理委員會的核心是（）A.收集、分析和報告有關(guān)的風(fēng)險信息B.對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點進(jìn)行協(xié)調(diào)C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策D.監(jiān)督高級管理層關(guān)于風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制等執(zhí)行情況【答案】D36、在對貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是（）。A.保證人的關(guān)聯(lián)方B.保證人的行業(yè)地位C.保證人的保證意愿D.保證人的貸款規(guī)模【答案】C37、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與()共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。A.公司治理B.資本管理C.市場約束D.市場準(zhǔn)入【答案】C38、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具的是()。A.損失數(shù)據(jù)收集B.資本計量C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測D.風(fēng)險與控制自我評估【答案】B39、（）指的是風(fēng)險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險特性決定了風(fēng)險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險管理的意識和自覺性。A.全球的風(fēng)險管理體系B.全面的風(fēng)險管理范圍C.全程的風(fēng)險管理過程D.全員的風(fēng)險管理文化【答案】D40、（2020年真題）下列關(guān)于國別風(fēng)險限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本B.國別風(fēng)險敞口限額考慮風(fēng)險轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險敞口，即凈敞口限額C.國別限額依據(jù)國別風(fēng)險、業(yè)務(wù)機會兩個因素確定D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)【答案】C41、（2019年真題）根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中（）風(fēng)險敏感度最高。A.高級計量法B.內(nèi)部評級法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.基本指標(biāo)法【答案】A42、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平B.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險管理的政策和程序C.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性D.負(fù)責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風(fēng)險【答案】B43、將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際發(fā)生的損益進(jìn)行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)的一種方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.壓力測試D.事后檢驗【答案】D44、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法不正確的是（）。A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分C.核心負(fù)債比率不得低于60％D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額【答案】D45、（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C46、在商業(yè)銀行的負(fù)債流動性需求管理中，商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類，下列選項不屬于這三類的是()。A.敏感負(fù)債B.附屬資本C.脆弱資金D.核心存款【答案】B47、商業(yè)銀行項目實施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進(jìn)度報告，其內(nèi)容不包括（）。A.部門人員的變動B.供應(yīng)商的變更C.計劃的重大變更D.主要費用支出情況【答案】A48、以下不屬于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域在市場上和理論上比較常用的違約概率模型的是()。A.Riskcalc模型B.生存率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG風(fēng)險中性定價模型【答案】B49、以下不屬于國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型的是(?)。A.Credit?Metrics模型B.Credit?Portfo1io?View模型C.Credit?Risk+模型D.Credit?Monitor模型【答案】D50、系統(tǒng)性風(fēng)險對貸款組合的信用風(fēng)險的影響，主要是由（）的變動反映出來。A.微觀經(jīng)濟B.宏觀經(jīng)濟C.國際貿(mào)易收支D.利息率【答案】B51、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是（）。A.代客買賣頭寸B.自營外匯交易頭寸C.為對沖銀行賬簿風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸D.做市交易形成的頭寸【答案】C52、（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風(fēng)險水平及其管理狀況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】D53、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是()。A.核心資本B.信用風(fēng)險經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險加權(quán)資本【答案】B54、財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈()趨勢。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降【答案】A55、商業(yè)銀行的()直接參與本銀行與信息科技運用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策，確保信息科技戰(zhàn)略符合銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險管理策略。A.董事會B.高級管理層C.首席信息官D.信息科技部門【答案】C56、下列指標(biāo)中不應(yīng)低于25%的是()A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動性比例【答案】D57、商業(yè)銀行采用高級風(fēng)險量化技術(shù)會面臨()。A.聲譽風(fēng)險B.模型風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】B58、（2018年真題）某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣C.買入美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣D.賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣【答案】A59、()是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。A.聲譽風(fēng)險B.違規(guī)風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】B60、超額準(zhǔn)備金率計算公式中的各項存款不包括下列哪一項？()A.保證金B(yǎng).活期存款C.應(yīng)解匯款D.財政性存款【答案】D61、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在()。A.流動性管理和績效考核B.風(fēng)險管理和績效管理C.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理D.資本金管理和負(fù)債管理【答案】B62、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯誤的是()。A.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保【答案】B63、在我國商業(yè)銀行的風(fēng)險預(yù)警體系中，藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重于（）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相結(jié)合的分析法D.層次分析法【答案】B64、()指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。A.歐式期權(quán)B.平價期權(quán)C.美式期權(quán)D.買入期權(quán)【答案】C65、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，對信用風(fēng)險的經(jīng)濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項不是這三個環(huán)節(jié)的是()。A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進(jìn)行初次分配B.驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配【答案】B66、根據(jù)計量的結(jié)果．通過采取合適的手段來減少流動性風(fēng)險，從而將流動性風(fēng)險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)的是流動性風(fēng)險（）。A.識別B.計量C.監(jiān)測D.控制【答案】D67、下列關(guān)于信用風(fēng)險的作用和影響說法正確的是（）。A.幫助董事會及高級管理層保護(hù)他們的機構(gòu)及聲譽B.該職能向董事會和高級管理層提供有關(guān)銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和治理體系的質(zhì)量和效力的獨立保證C.有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線D.對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品（如債券、貸款）而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值【答案】D68、下列選項不屬于銀行機構(gòu)市場準(zhǔn)人的是(?)。A.機構(gòu)準(zhǔn)入B.第三方準(zhǔn)入C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入D.高級管理人員準(zhǔn)人【答案】B69、假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為（）。A.12.3％B.2.89％C.4.38％D.6.83％【答案】C70、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運行B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運行C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心【答案】C71、在實踐中，以下不屬于人們對風(fēng)險造成損失的劃分的是（）。A.已造成損失B.預(yù)期損失C.非預(yù)期損失D.災(zāi)難性損失【答案】A72、關(guān)于管理聲譽風(fēng)險最好的辦法，說法不正確的是()。A.強化全面風(fēng)險管理意識B.改善公司的治理C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準(zhǔn)備D.確保全部風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序【答案】D73、操作風(fēng)險人員因素方面主要表現(xiàn)為（）。A.失職違規(guī)B.控制和報告不力C.與客戶糾紛D.交通事故【答案】A74、()是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進(jìn)行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務(wù)所獲得的盈利。A.風(fēng)險B.收益C.損失D.利息【答案】B75、多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機的最主要原因。A.市場過度競爭B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張C.監(jiān)管不到位D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】B76、下列關(guān)于資本的說法，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本C.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本【答案】C77、不良資產(chǎn)/貸款率等于（）。A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％【答案】A78、商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。A.董事會B.高級管理層C.首席信息官D.信息科技部門【答案】A79、下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。A.債券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲線對應(yīng)著各類期限的貸款利率C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線【答案】B80、()是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結(jié)構(gòu)調(diào)整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。A.存貸比B.核心負(fù)債比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.同業(yè)市場負(fù)債比例【答案】C81、債務(wù)人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風(fēng)險是指()。A.間接國別風(fēng)險B.主權(quán)風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險【答案】D82、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注()可能造成的影響。A.非系統(tǒng)風(fēng)險B.管理層風(fēng)險C.系統(tǒng)性風(fēng)險D.個體風(fēng)險【答案】C83、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。A.2B.4C.5D.7【答案】C84、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是（）部門的責(zé)任。A.風(fēng)險管理部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】C85、關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下面說法不正確的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中不承擔(dān)風(fēng)險C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理D.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】B86、當(dāng)來源金額（）使用金額時，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”。A.小于B.等于C.大于D.無所謂【答案】C87、下列屬于柜員管理違規(guī)事例的是（）。A.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復(fù)核B.柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作C.對應(yīng)該逐筆勾對的內(nèi)部賬務(wù)不進(jìn)行逐筆勾對D.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進(jìn)行處理等【答案】B88、最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況指（）。A.將大量長期借款用于短期貸款；即借長貸短B.資產(chǎn)數(shù)額大于負(fù)債數(shù)額C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長D.負(fù)債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額【答案】C89、下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素?（）A.外部欺詐B.自然災(zāi)害C.行業(yè)競爭激烈D.交通事故【答案】C90、可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】C91、()是資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.實收資本【答案】A92、下列屬于貸款用途及還款來源調(diào)查主要內(nèi)容的是()。A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】D93、下列有關(guān)施工進(jìn)度計劃與資源供給計劃的關(guān)系敘述錯誤的是（）。A.施工進(jìn)度計劃編制前，必須對生產(chǎn)資源供給的狀況和能力進(jìn)行調(diào)查，做出評估，否則施工進(jìn)度計劃的實施有著一定的風(fēng)險B.施工進(jìn)度計劃確定后，是編制生產(chǎn)資源供給計劃的依據(jù)，該計劃的執(zhí)行是施工進(jìn)度計劃實施的物質(zhì)保證C.施工進(jìn)度計劃的編制實行彈性原則，即計劃要留有余地，使之有調(diào)整的可能D.資源供給計劃的編制好后，一般不宜調(diào)整【答案】D94、商業(yè)銀行的核心競爭力是()。A.創(chuàng)立能力B.公司文化C.市場地位D.風(fēng)險管理【答案】D95、我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為()兩大類。A.個人住房按揭貸款和個人汽車消費貸款B.個人住房按揭貸款和個人助學(xué)貸款C.個人住房按揭貸款和個人零售貸款D.個人住房按揭貸款和個人信用卡透支【答案】C96、劃撥國有土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征不包括（）。A.劃撥國有土地使用權(quán)是依國家行政行為而獲得的權(quán)利B.劃撥國有土地使用權(quán)的取得沒有范圍限制C.劃撥國有土地使用權(quán)一般都有明確的期限D(zhuǎn).城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的劃撥土地使用權(quán)人不用繳納土地使用稅E.劃撥國有土地使用權(quán)的處置受法律限制【答案】B97、（2019年真題）下列關(guān)于公開市場操作的說法錯誤的是（）。A.規(guī)模小B.期限較短C.力度大D.適合對市場流動性進(jìn)行短期調(diào)控【答案】C98、在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。A.機構(gòu)設(shè)立B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種C.高級管理人員任職資格D.資本監(jiān)管【答案】D99、關(guān)于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計量新增風(fēng)險資本的要求，下列說法正確的是（）。A.1年持有期內(nèi)風(fēng)險水平恒定B.持有期為10個營業(yè)日C.至少每2個月更新一次數(shù)據(jù)D.置信水平采用97％的單尾置信區(qū)間【答案】A100、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，需每（）計量其公允價值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A101、（）是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】C102、如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入l50元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】D103、假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風(fēng)險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險，并與交易對手B達(dá)成利率掉期議，則A和B之間可以（）。A.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行AB.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行AC.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行AD.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】D104、商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大B.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大D.小企業(yè)的財務(wù)真實性比較難以把握【答案】B105、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。A.180B.140C.80D.220【答案】A106、以下屬于操作風(fēng)險的是()。A.法律風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】A107、流動性的資產(chǎn)管理不包括()。A.資產(chǎn)到期日管理B.負(fù)債到期日管理C.流動性資產(chǎn)組合管理D.抵押品管理【答案】B108、操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)不包括（）。A.員工技能B.客戶滿意度C.地區(qū)數(shù)量D.產(chǎn)品市場份額【答案】D109、單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，（）應(yīng)運而生。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B.負(fù)債風(fēng)險管理模式C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式D.全面風(fēng)險管理模式【答案】C110、《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求客戶評級能夠做到，不同信用等級的客戶的違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈現(xiàn)()的趨勢。A.加速下降B.減速下降C.加速上升D.減速上升【答案】C111、（2018年真題）下列關(guān)于流動性比例的敘述中，錯誤的是（）。A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=（流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額）×100％B.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％C.流動性比例可衡量銀行短期（1個月）內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的匹配情況D.要求銀行至少持有相當(dāng)于流動性負(fù)債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要【答案】B112、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）A.個人客戶評級B.國別評級C.法人客戶評級D.主權(quán)評級【答案】B113、不屬于階段性戰(zhàn)略目標(biāo)希望實現(xiàn)目標(biāo)的領(lǐng)域是()。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部控制C.業(yè)務(wù)發(fā)展D.實現(xiàn)員工價值【答案】D114、()是指交割日為交易日以后的第二個工作日的外匯交易。A.遠(yuǎn)期交易B.期貨交易C.互換交易D.即期外匯買賣【答案】D115、市場風(fēng)險各種類中最主要和最常見的利率風(fēng)險形式是（）。A.收益率曲線風(fēng)險B.期權(quán)性風(fēng)險C.基準(zhǔn)風(fēng)險D.重新定價風(fēng)險【答案】D116、操作風(fēng)險國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（“操作風(fēng)險13條”）、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。A.證監(jiān)會B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.中國銀行【答案】C117、生產(chǎn)過程各項作業(yè)的檢驗以（）為主，專職檢驗人員巡回抽檢為輔，成品質(zhì)量必須進(jìn)行最終認(rèn)證。A.專業(yè)工程師B.專職檢驗人員C.材料責(zé)任工程師D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】D118、根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)是（）。A.外幣貸款和外匯交易B.交易性人民幣債券投資C.人民幣貸款D.外幣債券投資【答案】C119、（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.董事會【答案】D120、以下關(guān)于核心存款的說法，不正確的是（）。A.短期內(nèi)被提取的可能性較小B.對利率變動不敏感C.季節(jié)變化或經(jīng)濟環(huán)境變化對其影響較小D.不包括活期存款，因為其流動性太高【答案】D121、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，下列表述錯誤的是（）。A.流動性風(fēng)險形成原因更復(fù)雜B.流動性風(fēng)險涉及的范圍更廣C.流動性風(fēng)險管理只需做好流動性安排D.流動性風(fēng)險被視為多維的風(fēng)險【答案】C122、某銀行2008年對A公司的一筆貸款收入為1000萬元，各項費用為200萬元，預(yù)期損失為100萬元，經(jīng)濟資本為16000萬元，則RAROC等于（）。A.4.38%B.6.25%C.5.00%D.5.63%【答案】A123、作為商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的流動性缺口率，其標(biāo)準(zhǔn)為不得低于()。A.0B.2％C.-2％D.-10％【答案】D124、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。A.行業(yè)等級B.產(chǎn)品等級C.擔(dān)保D.授信額度【答案】D125、下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬戶利率風(fēng)險的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.內(nèi)部評級法D.缺口分析【答案】C126、與市場風(fēng)險和信用風(fēng)險相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險具有（）。A.特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性B.普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性C.普通性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性D.普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性【答案】B127、下列不屬于銀行建立流動性應(yīng)急機制主要原因的是（）。A.流動性應(yīng)急機制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機的及時性B.流動性應(yīng)急機制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機的有效性C.流動性應(yīng)急機制是銀行流動性管理中可有可無的部分D.流動性應(yīng)急機制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件【答案】C128、（2018年真題）通常情況下，下列對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述中，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期D.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零【答案】B129、凈穩(wěn)定資金比例的計算公式為（）。A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100％B.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負(fù)債×100％C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100％D.(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/各項存款【答案】C130、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C131、施工企業(yè)內(nèi)部通過獎勵或懲罰經(jīng)濟手段進(jìn)行施工項目的進(jìn)度控制方法屬于（）。A.行政方法B.經(jīng)濟方法C.管理技術(shù)方法D.其他方法【答案】B132、（2018年真題）某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件應(yīng)歸于（）類別。A.系統(tǒng)缺陷B.內(nèi)部流程C.外部事件D.人員因素【答案】C133、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是()。A.結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險B.對衍生產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是債務(wù)的全部賬面價值C.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征D.信用風(fēng)險又被稱為結(jié)算風(fēng)險【答案】A134、（2018年真題）下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理的是（）。A.匯率風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.利率風(fēng)險【答案】B135、()承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.經(jīng)理【答案】B136、（）是指債務(wù)人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風(fēng)險。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險C.間接國別風(fēng)險D.主權(quán)風(fēng)險【答案】B137、（2018年真題）盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貨款是指（）類貸款。A.關(guān)注B.可疑C.損失D.次級【答案】A138、下列指標(biāo)中，可以反映資產(chǎn)收益率波動的是()。A.概率B.標(biāo)準(zhǔn)差C.概率密度D.分布函數(shù)【答案】B139、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是()。A.市場風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】A140、在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。A.第二個工作日B.第一個工作日C.第三個工作日D.第五個工作日【答案】A141、確定和區(qū)分土地權(quán)利歸屬的惟一標(biāo)識是（）。A.土地權(quán)屬B.宗地號C.土地坐落D.土地權(quán)利人的名稱【答案】D142、從商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門設(shè)置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風(fēng)險管理職責(zé)，設(shè)置風(fēng)險管理部門。下列不屬于“三道防線模式”的是（）。A.前臺業(yè)務(wù)部門B.風(fēng)險管理職能部門C.人力資源管理部門D.內(nèi)部審計【答案】C143、下列關(guān)于不良資產(chǎn)清收處置的說法中，錯誤的是()。A.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債B.按照是否采用法律手段，清收可分為常規(guī)催收、依法收貸等C.按照對于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵(質(zhì))押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等D.不良貸款清收是指不良貸款本息以非貨幣資金凈收回【答案】D144、（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機構(gòu)的正式成員。A.埃格蒙特集團B.反洗錢金融行動特別工作組C.沃爾夫斯堡集團D.亞太反洗錢集團【答案】B145、商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)是對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的量化反映，是準(zhǔn)確識別、整體評價、持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行風(fēng)險的重要標(biāo)準(zhǔn)。銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計應(yīng)以（）為核心，以（）為主體，兼顧分支機構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。A.資本充足率；董事會B.銀行利潤；高級管理層C.風(fēng)險監(jiān)管；法人機構(gòu)D.風(fēng)險監(jiān)管；董事會【答案】C146、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，錯誤的是()A.當(dāng)商業(yè)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲取足夠的資金，極端情況下會導(dǎo)致商業(yè)銀行資不抵債B.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險C.流動性風(fēng)險肯定是來自市場流動性對銀行流動性風(fēng)險的負(fù)面影響D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，流動性風(fēng)險相應(yīng)越低【答案】C147、（）是商業(yè)銀行最常用的評價投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。A.絕對收益B.相對收益C.持有期收益率D.預(yù)期收益率【答案】C148、實際成本是（）。A.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和B.指為施工準(zhǔn)備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些設(shè)計施工生產(chǎn)必須發(fā)生的C.指施工過程中耗費的為構(gòu)成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和D.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和【答案】A149、（2018年真題）風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進(jìn)行評估，也就是通常所說的（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險加總【答案】D150、無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務(wù)往來，都勢必要與一系列非本國事務(wù)打交道。而凡是涉及兩個或兩個以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免會受到()的影響。A.國家風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A151、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)／會計錯誤屬于（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】B152、下列選項中，屬于行業(yè)風(fēng)險預(yù)警的行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的是()。A.經(jīng)濟周期因素B.財政貨幣政策C.國家產(chǎn)業(yè)政策D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】D153、（2021年真題）下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報告》B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架【答案】B154、集體土地所有權(quán)主體不包括（）。A.鄉(xiāng)農(nóng)民集體B.村農(nóng)民集體C.村民個人D.村民小組農(nóng)民集體【答案】C155、下列屬于風(fēng)險對沖方式的是()。A.利率對沖B.市場對沖C.匯率對沖D.關(guān)聯(lián)方對沖【答案】B156、風(fēng)管連接處嚴(yán)密度合格標(biāo)準(zhǔn)為中壓風(fēng)管每（）m接縫平均不大于（）處為合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】D157、董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)當(dāng)首先征詢()的意見和建議。A.股東B.專家C.最大多數(shù)員工D.各職能部門【答案】C158、風(fēng)險監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括()。A.建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制，建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系B.建立高風(fēng)險銀行類金融機構(gòu)的判斷和救助體系C.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場調(diào)查D.建立應(yīng)對支付危機的處置體系【答案】C159、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好收益類指標(biāo)的是()。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動率D.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益【答案】A160、商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，用于轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，常見的外包工作不包括（）。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃B.技術(shù)外包C.業(yè)務(wù)營銷外包D.程序外包【答案】A161、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.市場價值B.公允價值C.名義價值D.市值重估【答案】C162、（2018年真題）與市場風(fēng)險和信用風(fēng)險相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險具有（）。A.特殊性、非營利性B.普遍性、非營利性C.特殊性、營利性D.普遍性、營利性【答案】B163、下列關(guān)于定金的說法中，錯誤的是()。A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D.商業(yè)銀行大都采用留置與定金作為擔(dān)保方式【答案】D164、對聲譽風(fēng)險管理結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是()。A.監(jiān)事會B.股東大會C.首席信息官D.董事會和高級管理層【答案】D165、A銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭690，英鎊多頭560，美元空頭470，港元空頭380，則凈總敞口頭寸為()。A.2100B.1250C.850D.400【答案】D166、關(guān)于劃撥國有土地使用權(quán)的法律特征，下列說法不正確的是（）。A.劃撥國有土地使用權(quán)的取得受范圍限制B.劃撥國有土地使用權(quán)一般沒有明確的時間期限C.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的使用權(quán)人應(yīng)繳納土地使用稅D.劃撥國有土地使用權(quán)是以政府行為而獲得的權(quán)利【答案】D167、商業(yè)銀行通過銀團貸款的方式來降低風(fēng)險的做法屬于（）管理策略。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險補償【答案】B168、（2018年真題）（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.凈頭寸B.總頭寸C.交易D.頭寸【答案】A169、現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。A.信用風(fēng)險報告B.信用風(fēng)險控制C.信用風(fēng)險緩釋D.信用風(fēng)險計量【答案】D170、工程工期指（）。A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會經(jīng)濟的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間B.根據(jù)項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計劃所計算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工期的期望D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】D171、下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法，不正確的是()。A.風(fēng)險對沖不能用于管理信用風(fēng)險B.風(fēng)險對沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險，也能管理非系統(tǒng)性風(fēng)險C.風(fēng)險對沖中市場對沖又稱為殘余風(fēng)險D.風(fēng)險對沖關(guān)鍵在于對沖比率的確定【答案】A172、根據(jù)《土地登記辦法》，當(dāng)土地證書和土地登記簿內(nèi)容不一致時的處理原則是（）。A.按照有關(guān)規(guī)定提交上級國土資源部門裁決B.以土地證書記載內(nèi)容為準(zhǔn)C.根據(jù)具體情況決定D.以土地登記卡記簿內(nèi)容為準(zhǔn)【答案】D173、商業(yè)銀行最基本、最常見的風(fēng)險識別方法是（）。A.專家調(diào)查列舉法B.情景分析法C.制作風(fēng)險清單D.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法【答案】C174、從風(fēng)險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)可以外包，（）。A.其最終責(zé)任并未被“包”出去B.其最終責(zé)任部分被“包”了出去C.其最終責(zé)任完全被“包”了出去D.其最終責(zé)任承擔(dān)比例視外包業(yè)務(wù)類型而定【答案】A175、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險來源于（）。A.代理外匯買賣B.自營外匯買賣C.即期外匯買賣D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配【答案】D176、下列有關(guān)風(fēng)險控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。A.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求C.常用的事后控制方法有限額管理、風(fēng)險定價和制定應(yīng)急預(yù)案D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序【答案】C177、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定了信用風(fēng)險計量方法有三種，不包括()。A.基本指標(biāo)法B.內(nèi)部評級高級法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.內(nèi)部評級初級法【答案】A178、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是()A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一B.戰(zhàn)略風(fēng)險獨立于市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等單獨存在C.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)【答案】A179、按照KPMG風(fēng)險中性定價模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。A.0.04B.0.05C.0.95D.0.96【答案】A180、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。A.外部事件B.系統(tǒng)缺陷C.違反內(nèi)部流程D.人員因素【答案】A181、施工項目信息按信息的穩(wěn)定程度分類分為固定信息和（）。A.執(zhí)行信息B.靜態(tài)信息C.動態(tài)信息D.流動信息【答案】D182、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本金和利息D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】A183、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）A.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求B.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求C.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】B184、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為（）。A.1萬元B.2萬元C.4萬元D.8萬元【答案】C185、下列關(guān)于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是()。A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同，可分為初級法和高級法兩種B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風(fēng)險要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計值C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、期限D(zhuǎn).內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于零售暴露【答案】D186、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)的是（）。A.凈資產(chǎn)負(fù)債率B.流動比率C.管理層素質(zhì)D.現(xiàn)金比率【答案】C187、關(guān)于信息披露的頻率，下列表述錯誤的是（）。A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次B.如果有關(guān)風(fēng)險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息C.國際活躍銀行和其他大銀行(及其主要分支機構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分D.對于有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次【答案】D188、下列盈利能力比率公式，錯誤的是（）。A.銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售成本]×100％B.銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％C.凈資產(chǎn)收益率=凈利潤／[（期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計）／2]×100％D.總資產(chǎn)收益率=凈利潤／平均總資產(chǎn)【答案】A189、（2018年真題）某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當(dāng)期可疑類貸款遷徙率為（）。A.40.0％B.25.0％C.62.5％D.37.5％【答案】A190、對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖的是()A.系統(tǒng)性風(fēng)險對沖B.非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖C.自我對沖D.市場對沖【答案】D191、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素是指（）類貸款。A.關(guān)注B.可疑C.損失D.次級【答案】A192、下列各項屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的是()。A.信用風(fēng)險識別B.信用風(fēng)險計量C.信用風(fēng)險監(jiān)測D.信用風(fēng)險控制【答案】B193、土地使用權(quán)出讓合同約定的使用年限屆滿，土地使用權(quán)人需要繼續(xù)使用土地的應(yīng)當(dāng)至遲于屆滿前（）申請續(xù)期。A.三個月B.半年C.一年D.兩年【答案】C194、（）是指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。A.間接國別風(fēng)險B.主權(quán)風(fēng)險C.傳染風(fēng)險D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】A195、下列關(guān)于操作風(fēng)險識別方法的說法，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對操作風(fēng)險進(jìn)行全面的識別B.自我評估的主要目的是加強對操作風(fēng)險識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理C.利用自我評估法能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計D.因果分析模型可以識別哪些風(fēng)險因素與風(fēng)險損失具有最高的關(guān)聯(lián)度【答案】C196、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為()億元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】D197、（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八大類業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。A.期望均值法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.替代標(biāo)準(zhǔn)法D.高級計量法【答案】B198、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2%B.20.1%C.20.8%D.20%【答案】C199、某商業(yè)銀行可用穩(wěn)定資金為5000萬元，所需穩(wěn)定資金為3000萬元，則凈穩(wěn)定資金比例為（）。A.166.67％B.118.33％C.113.95％D.126.56％【答案】A200、某商業(yè)銀行現(xiàn)有A、B兩類資產(chǎn)，資產(chǎn)A收取固定利息收入，資產(chǎn)B收取浮動利息收入。如果該銀行預(yù)期市場利率上升，則應(yīng)當(dāng)（）以規(guī)避利率風(fēng)險。A.資產(chǎn)A不做利率互換，資產(chǎn)B做利率互換B.資產(chǎn)A做利率互換，資產(chǎn)B不做利率互換C.資產(chǎn)A.B都不做利率互換D.資產(chǎn)A.B都做利率互換【答案】B201、（2018年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】A202、錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控／報告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準(zhǔn)確，未履行必要的()或者對外部匯報不準(zhǔn)確。A.法律規(guī)定B.監(jiān)管職責(zé)C.匯報義務(wù)D.風(fēng)險計量義務(wù)【答案】C203、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬元，2015年期初存貨為150萬元，2015年期末存貨為250萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】B204、下列各項中可以防止信貸風(fēng)險過于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是()。A.單一客戶授信限額B.組合限額C.集團客戶授信限額D.信用限額【答案】B205、國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風(fēng)險評估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指標(biāo)法C.高級計量法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】A206、（2018年真題）根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險管理核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例應(yīng)（）。A.小于30％B.大于或等于30％C.小于60％D.大于或等于60％【答案】D207、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計死亡率為（）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2.32%【答案】C208、（2018年真題）下列可能會對銀行造成損失的風(fēng)險中不屬于操作風(fēng)險的是（）。A.恐怖襲擊B.監(jiān)管規(guī)定C.聲譽受損D.黑客攻擊【答案】C209、銀行風(fēng)險管理的流程不包括（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險評級D.風(fēng)險計量【答案】C210、強調(diào)風(fēng)險管理獨立性的根本目的是()A.維護(hù)管理B.保證風(fēng)險管理的執(zhí)行力C.加強管理力度D.深化風(fēng)險管理強度【答案】B211、個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析不包括()。A.經(jīng)銷商風(fēng)險B.“假按揭”風(fēng)險C.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟狀況變動風(fēng)險【答案】D212、商業(yè)銀行計算經(jīng)濟資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟資本配置的規(guī)模有很大影響，通常，置信水平（），則相應(yīng)配置的經(jīng)濟資本規(guī)模（），抵御風(fēng)險的能力（）。A.越高；越大；越低B.不變；減小；變高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】D213、根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）審核批準(zhǔn)。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】A214、下列有關(guān)風(fēng)險管理流程的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險計量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及風(fēng)險的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)B.風(fēng)險監(jiān)測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、風(fēng)險將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程C.建立功能強大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究/開發(fā)能力D.風(fēng)險控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制【答案】C215、（2019年真題）從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有（）。A.違規(guī)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險B.違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險C.監(jiān)管風(fēng)險和聲譽風(fēng)險D.違規(guī)風(fēng)險和資金風(fēng)險【答案】B216、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟價值降低。A.減少的，減少B.增加的，減少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】C217、（2018年真題）清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不包括（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險識別B.戰(zhàn)略風(fēng)險規(guī)劃C.戰(zhàn)略風(fēng)險評估D.監(jiān)測和報告【答案】B218、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。A.代客購匯100萬美元B.買入1億美元美國國債C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約D.買入10億元人民幣金融債【答案】C219、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險限額的描述，錯誤的是（）。A.風(fēng)險限額是風(fēng)險偏好傳導(dǎo)的重要手段B.風(fēng)險限額可以包括條線、實體、產(chǎn)品等維度C.風(fēng)險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險指標(biāo)的控制上（下）限D(zhuǎn).風(fēng)險限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求為標(biāo)準(zhǔn)【答案】D220、土地登記代理人最基本的權(quán)利是（）。A.獲取勞務(wù)報酬的權(quán)利B.依法開展土地登記代理業(yè)務(wù)的權(quán)利C.要求委托方提供相關(guān)資料的權(quán)利D.對委托方提出建議的權(quán)利【答案】A221、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風(fēng)險。A.員工的必要知識不足B.業(yè)務(wù)流程無效C.一般配套設(shè)備不完善D.外部欺詐【答案】C222、商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析方法B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法C.制作風(fēng)險清單D.情景分析法【答案】C223、()是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。A.獨立交易B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移C.關(guān)聯(lián)交易D.權(quán)利讓渡【答案】C224、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A225、下列各項屬于非營利性社會福利設(shè)施用地的有（）。A.殯葬設(shè)施B.城鄉(xiāng)衛(wèi)生院C.收容遣送設(shè)施D.福利性住宅E.殘疾人社會福利設(shè)施【答案】A226、核心負(fù)債比例的計算公式為（）。A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100％B.核心負(fù)債/總資產(chǎn)×100％C.核心資產(chǎn)/總負(fù)債×100％D.核心負(fù)債/核心資產(chǎn)×100％【答案】A227、在銀行監(jiān)管實踐中，（）貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.資本充足率監(jiān)管B.經(jīng)濟資本監(jiān)管C.資本監(jiān)管D.償付能力指標(biāo)監(jiān)管【答案】A228、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提______，數(shù)額應(yīng)為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的______。（）A.逆周期資本，0～2.5%B.第二支柱資本，0～2.5%C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】A229、技術(shù)復(fù)核（工程預(yù)檢）由（）組織，質(zhì)量工程師、現(xiàn)場工程師、內(nèi)業(yè)技術(shù)工程師、班組長等參加，并做好記錄。A.項目經(jīng)理B.項目副經(jīng)理C.項目部總工程師D.項目部專業(yè)工程師【答案】C230、下列不屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)的是（）。A.企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)B.編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表C.涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循D.企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)【答案】D231、百分比收益率的數(shù)學(xué)公式為()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】A232、()是市場約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.股東D.外部債權(quán)人【答案】A233、商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立SPV的主要目的是()。A.支付標(biāo)的資產(chǎn)的所有收益B.真正實現(xiàn)權(quán)益資產(chǎn)與原始權(quán)益人的破產(chǎn)隔離C.購買權(quán)益資產(chǎn)D.進(jìn)行總收益率互換【答案】B234、（）在施工活動的全部管理工作中屬于首位的。A.編制好的施工進(jìn)度計劃B.施工過程的各項措施C.施工進(jìn)度的控制D.施工進(jìn)度計劃的編制、實施和控制【答案】D235、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的說法，不正確的是()A.操作風(fēng)險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導(dǎo)的概念B.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險C.操作風(fēng)險包括策略風(fēng)險D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的定義【答案】C236、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。A.行業(yè)等級B.產(chǎn)品等級C.擔(dān)保D.授信額度【答案】D237、商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立SPV的主要目的是()。A.支付標(biāo)的資產(chǎn)的所有收益B.真正實現(xiàn)權(quán)益資產(chǎn)與原始權(quán)益人的破產(chǎn)隔離C.購買權(quán)益資產(chǎn)D.進(jìn)行總收益率互換【答案】B238、馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】C239、下列關(guān)于銀行資本的作用敘述不正確的是()。A.提供融資B.使銀行免受損失C.維持市場信心D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張【答案】B240、下列()不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】C241、()是影響高負(fù)債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。A.市場信心B.市場穩(wěn)定C.政府政策D.貸款數(shù)量【答案】A242、外資銀行單個機構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的()。A.15％B.30％C.60％D.70％【答案】D243、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。A.20％B.30％C.25％D.50％【答案】C244、（2018年真題）下列關(guān)于銀行機構(gòu)信息披露的說法中，錯誤的是（）。A.銀行機構(gòu)的信息披露主要是會計信息披露B.銀行機構(gòu)的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理C.銀行機構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定D.銀行機構(gòu)要真實、全面、及時、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度【答案】A245、壓力測試是一種以（）為主的風(fēng)險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到特定（）極端不利的事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】A246、在法人客戶評級模型中，()通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.風(fēng)險中性定價模型D.死亡率模型【答案】B247、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備4億元，補提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】B248、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識別評估的風(fēng)險點和風(fēng)險等級，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地制定相應(yīng)風(fēng)險防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()。A.有效性原則B.全面性原則C.適應(yīng)性原則D.統(tǒng)籌性原則【答案】D249、穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則不包括()。A.董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對銀行的各項事務(wù)作出正確的判斷B.高級管理層應(yīng)核準(zhǔn)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹C.董事會和高級管理層有效發(fā)揮內(nèi)部審計都門、外部審計師及各內(nèi)部指控部門的作用D.董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致【答案】B250、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。A.市場準(zhǔn)入B.信息披露C.現(xiàn)場檢查D.非現(xiàn)場監(jiān)管【答案】A251、下列關(guān)于核心存款指標(biāo)的計算，正確的是（）。A.核心存款÷凈資產(chǎn)B.核心存款÷總資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】B252、下列屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程方面表現(xiàn)形式的是()。A.職員欺詐B.失職違規(guī)C.違反用工法律D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】D253、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。A.借款人的信用風(fēng)險水平下降B.借款人承受較低的利率風(fēng)險C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高【答案】D254、（）是指金融機構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.實收資本【答案】A255、在代理業(yè)務(wù)中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風(fēng)險歸屬于（）業(yè)務(wù)類別。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D256、()承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.高管層及高管層風(fēng)險管理委員會B.董事會及董事會風(fēng)險管理委員會C.內(nèi)部審計部門D.牽頭部門【答案】B257、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的說法中，錯誤的是()。A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一C.聲譽風(fēng)險通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐【答案】B258、()是國內(nèi)企業(yè)／機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。A.柜臺業(yè)務(wù)B.個人信貸業(yè)務(wù)C.法人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】C259、下列盈利能力比率公式中錯誤的是（）。A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％B.總資產(chǎn)收益率=凈利潤/總資產(chǎn)C.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100％D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100％【答案】B260、關(guān)于各種稅金，下列說法正確的有（）。A.第一次購買房屋的城鎮(zhèn)職工均不需要交納契稅B.辦理土地變更登記時，若屬于應(yīng)納土地增值稅項目，應(yīng)拿相關(guān)繳納憑證辦理C.任何引起土地權(quán)屬變更的書據(jù)均需繳納印花稅D.經(jīng)批準(zhǔn)減征、免征契稅的納稅人改變有關(guān)土地、房屋的用途，不再屬于減征、免征契稅范圍的，應(yīng)當(dāng)補繳已經(jīng)減征、免征的稅款E.成交價格明顯低于市場價格并且無正當(dāng)理由的，其契稅計稅依據(jù)由征收機關(guān)參照市場價格核定【答案】B261、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘?)。A.發(fā)行銀行債券B.用自有債券進(jìn)行回購C.向人民銀行再貼現(xiàn)D.拆入資金【答案】A262、（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八大類業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。A.期望均值法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.替代標(biāo)準(zhǔn)法D.高級計量法【答案】B263、企業(yè)向商業(yè)銀行購買遠(yuǎn)期利率合約(FRA)的主要目的是（）。A.鎖定未來的借款成本B.對沖未來的匯率風(fēng)險C.鎖定未來的投資收益D.對沖利率下降的風(fēng)險【答案】A264、已知A項目的投資半年收益率為5%,B項目的年收益率為7%,C項目的季度收益率為3%，那么三個項目的年收益排序為()。A.A＞B＞CB.A＞C＞BC.C＞A＞BD.B＞A＞C【答案】C265、（2018年真題）下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)為（）。A.擬定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程B.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風(fēng)險C.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法識別、監(jiān)測本部門的操作風(fēng)險D.建立適用于全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)【答案】C266、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指