2019-2025年初級銀行從業資格之初級銀行管理強化訓練試卷B卷附答案

單選題（共400題）1、根據《銀行業監督管理法》，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是()。A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解【答案】A2、在內部環境中，以下不屬于組織構架的是（）。A.治理結構B.內部機構設置C.權責分配D.企業文化【答案】D3、（2020年真題）關于《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。A.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審C.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓【答案】B4、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。A.貨幣市場存款賬戶B.基金市場存款賬戶C.債券市場存款賬戶D.股票市場存款賬戶【答案】A5、下列選項中，關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是（）。A.關鍵業績指標是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系B.平衡計分卡考核法是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業的戰略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業績效管理的基礎C.目標管理法是以目標為導向，以人為中心，以成果為標準，而使組織和個人取得最佳業績的現代管理方法D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度全面化【答案】C6、某商業銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法不符合監管要求的是（）。A.對下屬12家營業機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗B.對已任職超過3年的某基層營業機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計C.將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗D.在不預先通知下屬某營業機構負責人的情況下，要求該營業機構會計主管趙某強制休假，并安排另一營業機構會計主管接替【答案】C7、()反映的是債權和債務關系，會影響到當事雙方的資產負債結構，還涉及跨國資本流動，存在匯率風險。A.平行貸款B.多種貨幣貸款C.背對背貸款D.機動償還期貸款【答案】C8、證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的()。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】D9、經外匯管理部門批準，儲蓄機構可以辦理的外幣儲蓄業務不包括()。A.活期儲蓄存款B.整存整取定期儲蓄存款C.存本取息定期儲蓄存款D.經中國人民銀行批準開辦的其他種類的外幣儲蓄存款【答案】C10、發達國家商業銀行實踐中常見的績效評價標準不包括()。A.成本標準B.歷史標準C.預算標準D.相對業績標準【答案】A11、審計委員會應按（）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B12、貸款的“三查”不包括()。A.貸中檢查B.貸后檢查C.貸時審查D.貸前調查【答案】A13、下列選項中，（）不是《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容。A.建立量化流動性監管標準B.構建了資本監管的"三大支柱"C.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力D.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷【答案】B14、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D15、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。A.信托B.保險C.債券D.委托【答案】A16、（），歐洲議會通過了新的金融監管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】B17、()是商業銀行市場營銷的起點，也是商業銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。A.營銷渠道建設B.產品的開發管理C.應急預案D.精準營銷【答案】B18、（）是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。A.偽造、變造金融票證罪B.非法吸收存款罪C.金融詐騙罪D.破壞金融管理秩序罪【答案】C19、現階段我國貨幣政策的操作目標是（）。A.名義貨幣B.現實貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C20、()主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。A.網絡借貸B.股權眾籌融資C.互聯網基金銷售D.互聯網信托和互聯網消費金融【答案】B21、（2018年真題）根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，銀行業監督管理機構對銀行業金融機構可以區別情形，采取的監管強制措施是（）。A.要求報送財務報表B.限制分配紅利和其他收入C.處以50萬元罰款D.查閱、復制有關文件資料【答案】B22、績效考評應當以()為主要依據，設定明確、可行的目標值。A.評價標準B.年度經營計劃C.績效指標D.月度經營計劃【答案】B23、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.國債B.企業和公司債券C.地方政府債券D.金融債權【答案】A24、內部控制中風險評估不包括()。A.內部監督B.風險識別C.風險分析D.風險應對【答案】A25、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變為貨幣政策工具。A.存款保險制度B.存款準備金制度C.公開市場業務D.利率政策【答案】B26、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B27、國務院發布的（），成為我國第一個正式的產業政策。A.《中國產業政策大綱》B.《關于當前產業政策要點的決定》C.《九十年代國家產業政策綱要》D.《外商投資產業指導目錄》【答案】B28、（2018年真題）根據《項目融資業務指引》的規定，商業銀行可以根據需要，將（）為貸款設定質押擔保。A.項目所投保的商業保險的第一順位保險金請求權B.符合條件的項目資產C.項目發起人持有的項目公司股權D.項目批準文書【答案】C29、下列關于票據權利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權.自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】A30、商業銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包括()。A.人力資源B.運營管理C.自然環境D.自主創新【答案】C31、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業銀行業務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規定及規章的貫徹執行C.保證資產負債業務快速發展D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】C32、根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務的條件之一是，具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近()年企業貸款業務規模和業務結構穩定。A.1B.2C.3D.5【答案】C33、銀行應主動發現、主動暴露合規風險隱患或問題，此行為體現了商業銀行合規文化的實現應樹立()理念。A.合規從商層做起B.合規創造價值C.有效互動D.主動合規【答案】D34、下列關于2009年4月發布的《穩健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（）。A.強調建立有效監管和激勵機制B.強調建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監管力度D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B35、關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意思，透支后經發卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰C.根據司法解釋，在自動柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構成信用卡詐騙罪D.《刑法》規定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處【答案】C36、委托人以他人或與他人一起為受益人而設立的信托是()。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】C37、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C38、（2017年真題）根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強動態貸后管理，防范化解信貸風險的措施是（）。A.動態關注借款人重大預警信號B.提前收貸C.追加擔保D.調整貸款定價【答案】D39、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由中國銀監會受理、審查并決定，中國銀監會自受理之日起()個月內作出批準或不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】B40、現階段我國貨幣政策的操作目標是（）。A.名義貨幣B.現實貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C41、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B42、某商業銀行2015年6月30日的同業拆借余額為10億元，同業存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負債為100億元，總負債為200億元，則該商業銀行的同業市場負債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C43、（2020年真題）對商業銀行從業人員行為管理承擔最終責任的是（）。A.該商業銀行行長B.該商業銀行董事會C.該從業人員所在部門D.該從業人員所在部門負責人【答案】B44、以下關于節能減排說法錯誤的是（）。A.對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持B.對列入國家產業政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持C.對屬于限制類的現有生產力，且國家允許企業在一定期限內采取措施升級的可給予信貸支持D.對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持【答案】A45、債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長期限為（）。A.3個月B.6個月C.12個月D.24個月【答案】C46、（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A47、下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。A.集團B.子公司C.業務單元D.分支機構【答案】B48、商業銀行操作風險緩釋手段不包括（）。A.購買商業保險B.暫停開展某類業務C.將某些業務外包給具有較高技術和規模的其他機構D.建立完備災備系統和連續營業方案【答案】B49、商業銀行貸款的費率一般以信貸產品（）為基數按一定比率計算。A.金額B.數量C.時間D.利潤【答案】A50、金融機構發行和銷售資產管理產品，應當加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。A.買者盡責、賣者自負B.了解產品C.賣者盡責、買者自負D.了解客戶【答案】C51、商業銀行操作風險緩釋手段不包括（）。A.購買商業保險B.暫停開展某類業務C.將某些業務外包給具有較高技術和規模的其他機構D.建立完備災備系統和連續營業方案【答案】B52、《民法典》調整規范自然人、法人等民事主體之間的（）。A.社會關系和財產關系B.人身關系和財產關系C.人身關系和社會關系D.社會關系和組織關系【答案】B53、金融機構辦理存款業務，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證【答案】D54、應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作的金融管理部門不包括（）。A.人民銀行B.銀監會C.證監會D.中國銀行【答案】D55、下列關于直接追償的說法中，正確的是（）。A.直接追償是不良資產日常管理的重要內容，但不是不良資產最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯人處置資產和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯人處置有效資產，收回現金或現金等價物的資產處置方式【答案】D56、債券回購的最長期限為()。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】C57、（）是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。A.法律風險B.信用風險C.政治風險D.合規風險【答案】D58、信托公司管理運用或處分信托財產時，不得采用的方式是()。A.出售B.租賃C.賣出回購D.存放同業【答案】C59、商業銀行的財務管理總體可以分為財產管理、銀行內部資金管理和()三部分。A.銀行的經營管理B.銀行的損益管理C.銀行的投資管理D.銀行的投入與產出管理【答案】B60、（2019年真題）績效管理的工具方法不包括（）。A.關鍵績效指標法B.經濟增加值法C.股權激勵計劃D.獎金激勵法【答案】D61、2009年4月2日，金融穩定論壇正式更名為()。A.金融穩定協會B.金融穩定理事會C.金融業穩定論壇D.金融理事會【答案】B62、債券回購的最長期限為()。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】C63、（2020年真題）根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【答案】A64、以下關于內部牽制階段說法錯誤的是（）。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發展成為由組織結構、職務分離、業務程序等因素構成的內部牽制系統C.內部控制的思想在古代就已經出現D.內部牽制是內部控制發展的五個階段之一【答案】A65、撥備覆蓋率的基本標準為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D66、合規部門的基本職責之一是制訂并執行()為本的合規管理計劃。A.效率B.利益C.人員D.風險【答案】D67、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A.次級B.可疑C.損失D.正常【答案】D68、商業銀行的全面風險管理模式體現了全新的風險管理辦法，具體內容是（）。A.根據業務中心和利潤中心建立相適應的區域風險管理中心，與國內的風險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區的風險B.將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，依據統一的標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理C.風險管理應當貫穿于業務發展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統一，實現風險管理的全程化和系統化D.商業銀行可以采取統一授信管理、資產組合管理、資產證券化以及信用衍生產品等一系列全新的技術和方法來降低各類風險【答案】D69、下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。A.集團B.子公司C.業務單元D.分支機構【答案】B70、商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B71、()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規定的條件下，憑規定單據向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。A.保理B.信用證C.福費廷D.打包放款【答案】B72、《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》（銀監辦）〔2012〕160號，通知規定要建立和落實管理責任制，銀行業金融機構要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現重大事件的要（）。A.立即開除相關負責人B.立即移送司法機關追究刑事責任C.立即取消其高級管理人員任職資格D.及時調整其負責人，并嚴格責任追究【答案】D73、下列關于風險補償的說法正確的是()。A.風險補償是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償C.商業銀行不可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報D.商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予極低的利率【答案】B74、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。A.存款準備金、利率政策和匯率政策B.公開市場業務、利率政策和匯率政策C.公開市場業務、存款準備金和窗口指導D.公開市場業務、存款準備金和再貸款與再貼現【答案】D75、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行聘請理財產品投資顧問的，可以有的行為是（）。A.向未提供實質服務的投資顧問支付費用B.投資顧問名單應當至少由分行行長批準C.由投資顧問直接執行投資指令D.審查投資顧問的投資建議【答案】D76、金融資產管理公司創新并發展的非金融類不良資產經營模式是（）。A.傳統模式B.重組型非金業務模式C.債務重組模式D.清算模式【答案】B77、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】B78、金融市場最重要、最基本的功能是（）。A.優化資源配置B.融通貨幣資金C.經濟調節D.交易及定價【答案】B79、中國人民銀行為支持國民經濟重點領域、薄弱環節和社會事業發展而對金融機構提供的期限較長的大額融資的貸款產品是()。A.抵押補充貸款B.再抵押補充貸款C.抵押貸款D.二次貸款【答案】A80、銀行績效考評指標一般包括（）。A.合規經營類指標、資產負債結構調整指標、風險調整后收益指標、發展轉型類指標、社會責任類指標B.合規經營類指標、風險管理類指標、經營效益類指標、發展轉型類指標、社會責任類指標C.資產利潤指標、經營增長指標、國有資本保值增值率、清償能力指標D.盈利能力指標、經營增長指標、資產質量指標【答案】B81、托收承付是一種（）的結算方式，收付雙方必須簽有符合《經濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關系。A.先收款后簽約B.先發貨后簽約C.先發貨后收款D.先收款后發貨【答案】C82、外匯儲蓄賬戶()。A.只能用于外匯存取，不能進行轉賬B.既能用于外幣存取，也能進行轉賬C.只能用于本幣存取，不能進行轉賬D.只能用于外匯轉賬，不能進行存取【答案】A83、我國的金融資產管理公司不包括（）。A.中國華融資產管理公司B.中國長城資產管理公司C.中國東方資產管理公司D.中國運通資產管理公司【答案】D84、（2018年真題）下列不良資產不得進行批量轉讓的是（）。A.個人貸款B.抵債資產C.公司貸款D.已核銷的賬銷案存資產【答案】A85、商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A.40％B.35％C.30％D.45％【答案】B86、中國人民銀行為支持國民經濟重點領域、薄弱環節和社會事業發展而對金融機構提供的期限較長的大額融資的貸款產品是()。A.抵押補充貸款B.再抵押補充貸款C.抵押貸款D.二次貸款【答案】A87、商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C88、信托公司在處理信托事務時應當避免利益沖突、在無法避免時，應向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業務。A.受托人B.受益人C.保險人D.被保險人【答案】B89、（2018年真題）根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B90、()負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。A.董事會B.高級管理層C.銀監會D.銀行業協會【答案】B91、《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，()應當責令其限期改正。A.中國銀保監會B.中國證監會C.中國人民銀行D.外匯管理局【答案】A92、（2017年真題）商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的（）。A.“認識你的業務”B.“認識你的客戶”C.“認識你的交易對手”D.“認識你的風險”【答案】A93、下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A.匯率期貨B.利率期貨C.股指期貨D.交叉期貨【答案】D94、金融工具能否方便地隨時變現是其（）特點的體現。A.收益性B.償還性C.流動性D.風險性【答案】C95、下列關于消費金融公司的說法中，錯誤的是()。A.消費金融公司為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款B.消費金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業務C.消費金融公司的特色經營模式是無抵押、無擔保D.消費金融公司是以大額、分散為原則的【答案】D96、內部審計部門不需要向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告的事項是（）。A.制定的內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃B.向董事會提交的全面審計工作報告C.內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業監督管理機構派出機構D.外部中介機構對銀行的審計報告【答案】A97、金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.市場風險【答案】A98、銀行市場定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵，它主要包括產品定位和（）兩個方面。A.目標定位B.銀行形象定位C.企業性質定位D.市場營銷方式定位【答案】B99、當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.證券公司B.上市公司C.保險公司D.商業銀行【答案】D100、()是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.流動性風險【答案】D101、下列關于商業銀行委托貸款的說法中，錯誤的是()。A.商業銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續費B.商業銀行應將委托貸款業務與自營業務嚴格區分C.由商業銀行承擔信用風險D.商業銀行應對委托貸款業務實行分級授權管理【答案】C102、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A103、商業銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內容不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現金流量C.工作期限D.財務狀況【答案】C104、馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】C105、（2017年真題）下列選項中，不屬于《企業集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司可以向中國銀行業監督管理委員會申請從事的業務有（）。A.對成員單位產品的融資租賃B.對成員單位產品的買方信貸C.對金融機構的股權投資D.對成員單位的融資租賃【答案】D106、連接生產者和需求者的基本紐帶是（）。A.目標市場B.營銷渠道C.促銷策略D.營銷策略【答案】B107、（）國務院印發《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構、保險中介機構外資準入限制”，擴大金融業的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C108、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險是未來結果的不確定性C.風險是未來結果對期望的偏離D.風險是損失的可能性【答案】A109、在單位結算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的結算賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B110、下列不屬于商業銀行“三性”原則的是（）。A.自主性B.安全性C.流動性D.效益性【答案】A111、首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，不需要向董事會和高級管理層主要負責人報送的是（）。A.審計概況B.審計依據C.審計對象反饋意見D.審計人名單【答案】D112、（）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監事會D.股東會【答案】A113、銀行業金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。A.審慎經營和與外部審計相一致B.審慎經營和與內部監督相一致C.審慎經營和與自身能力相適應D.內部監督與外部審計相一致【答案】C114、商業銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準備金B.法定存款準備金C.超額存款準備金D.再貼現準備金【答案】C115、（）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險分散【答案】B116、下列選項中，()的突出特征是其單一法人的公司架構。A.全能銀行B.銀行母子公司C.金融控股公司D.綜合化經營銀行【答案】A117、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規定，銀行在與客戶的業務存續期間，應該采取（）客戶身份識別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續的D.定期的【答案】C118、下列關于民商法的說法中，正確的是()。A.財產法從民法理論上講由物權法和債權法組成B.人身法由人格權法和婚姻法組成C.在我國，商法的成文法規范包括《公司法》《合伙企業法》《合同法》《證券法》《企業破產法》等D.財產法中的債權法規定所有權、用益物權、擔保物權的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關系【答案】A119、（2018年真題）銀行業消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A.專業原則B.合規謹慎原則C.客觀公正原則D.有效控制、減少影響【答案】D120、以信用主體為標準，信用的分類不包括()。A.國家信用B.商業信用C.銀行信用D.消費信用【答案】A121、（）是金融市場最主要、最基本的功能。A.融通貨幣資金B.優化資源配置C.風險分散與風險管理D.定價調節【答案】A122、下列不屬于金融資產管理公司對債權類資產的追償方式的是()。A.債權重組B.破產清償C.直接催收D.訴訟追償【答案】A123、經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中不包括（）。A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款B.經批準，發行金融債券C.提供構成貸款業務D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務【答案】A124、互聯網金融的主要模式不包括()。A.互聯網支付B.互聯網證券C.互聯網保險D.互聯網基金銷售【答案】B125、（2020年真題）（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險【答案】B126、發達國家商業銀行實踐中常見的績效評價標準不包括()。A.成本標準B.歷史標準C.預算標準D.相對業績標準【答案】A127、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.2％D.5％【答案】D128、關于實際利率，以下選項正確的是（）。A.實際利率=名義利率-浮動利率B.實際利率=固定利率-浮動利率C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D129、（2017年真題）下列關于關系人的說法中，錯誤的是（）。A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親屬B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款【答案】D130、（2019年真題）商業銀行的下列做法不正確的是（）。A.向關系人發放信用貸款B.向員工發放貸款C.向關聯企業發放貸款D.向高管發放貸款【答案】A131、（2019年真題）商業銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】A132、以下哪項不是商業銀行債券投資的主要風險？（）A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D133、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元（含）以上的基本建設項目。A.30B.50C.100D.150【答案】B134、在我國，企業集團財務公司屬于()。A.銀行金融機構B.非銀行金融機構C.政策性金融機構D.監管類金融機構【答案】B135、（2017年真題）下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款【答案】A136、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B137、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統一規則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C138、（2017年真題）商業銀行董事會、監事會和高級管理層應當充分認識自身對內部控制所承擔的責任，下列不屬于監事會負責的是（）。A.負責監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估B.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系C.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業銀行利益的行為并監督執行D.負責監督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內部控制職責【答案】A139、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D140、下列不屬于不良貸款的是（）。A.可疑類貸款B.損失類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款【答案】D141、（）是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A.匯票B.本票C.支票D.現金支票【答案】C142、下列選項關于財政政策對金融的影響，說法不正確的是()。A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收B.財政支出規模的擴大會直接增加總需求C.緊縮性財政政策通過財政收支規模的變動來抑制總需求D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求【答案】D143、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C144、（）負責組織實施內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃。A.董事會B.首席風險官C.總經理D.審計委員會【答案】B145、關于我國存款保險制度的表述，以下說法錯誤的是（）。A.使用存款保險標識是實施存款保險制度的一項重要內容B.存款保險制度是一種金融保障制度C.存款保險采取自愿參與原則D.存款保險實行限額償付【答案】C146、一般性投訴處理相關要點不包括（）。A.注重服務禮儀B.明確投訴處理流程C.掌握投訴處理技巧D.注重投訴結果【答案】D147、下列行為中，不屬于信托業務禁止性規定的是()。A.對他人處理信托事務的行為承擔責任B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位謀取不當利益D.以信托財產提供擔保【答案】A148、（），是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。A.金融資產管理公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司【答案】A149、績效考評的基本要素中不包括()。A.評價目標B.評價指標C.評價手段D.評價報告【答案】C150、下列不屬于對合格外審機構的評估因素的是（）。A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系D.在形式和實質上均保持獨立性【答案】A151、中國銀監會對加強案件防控、落實內審有關要求提出的具體要求不包括（）。A.加強與監管部門的交流B.對發現的風險或問題督促及時整改C.及時向董事會提交全面的審計工作報告D.將案件風險作為一項重要內容納入各營業機構每年的風險評估【答案】C152、()是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯、貼現業務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業務等。A.個人信貸業務B.法人信貸業務C.資金交易業務D.代理業務【答案】B153、地方政府債券一般采用由()發行和兌付的方式管理。A.地方政府自行B.商業銀行統一代為C.政策性銀行統一代為D.財政部統一代為【答案】D154、下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是()。A.購買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％【答案】A155、信托業務分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據是()。A.信托財產形態的不同B.委托人人數的不同C.信托財產運用方式的不同D.受托人職責的不同【答案】D156、我國商業銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B157、（2021年真題）（）是實施銀行業消費者權益保護的工作主體。A.銀行業消費者B.銀行業金融機構C.地方金融監督管理部門D.金融監管部門【答案】B158、（）是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。A.內部控制B.合規風險管理體系C.合規管理目標D.合規風險【答案】B159、()年起施行的《商業銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風險資本計量監管要求”中將操作風險的損失事件類型進行劃分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】C160、《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理”。A.現匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D161、信托公司不得以固有財產進行（），但銀保監會另有規定的除外。A.實業投資B.金融產品投資C.自用固定資產投資D.金融類公司股權投資【答案】A162、現場審計不包括（）方面。A.獨立審計B.專項審計C.離任審計D.全面審計【答案】A163、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C164、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。A.存款人必須使用實名B.定期存款不能提前支取C.我國活期存款按月度結息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】A165、金融工具的風險主要有兩類，分別是信用風險和()。A.操作風險B.合規風險C.市場風險D.違約風險【答案】C166、根據《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》，從業人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是()。A.從業人員不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益B.從業人員應當執行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務C.從業人員可以不向客戶詳細提示銷售產品與客戶無直接關系的特點和風險D.從業人員不得因國籍、地區、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶【答案】C167、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B168、下列屬于消費金融公司資產業務的是()。A.同業拆借B.固定收益類證券投資C.向金融機構借款D.發行金融債券【答案】B169、（）在形式上具有強制性、無償性和固定性的特征。A.稅收B.國債C.政府投資D.公共支出【答案】A170、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。A.資本充足率B.流動性比率C.經濟增加值D.不良資產率【答案】C171、現場審計主要包括全面審計、專項審計及（）三個方面。A.獨立審計B.重點審計C.離任審計D.自行核查【答案】C172、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產品出現虧損，媒體普遍報道，經營網點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.市場風險C.戰略風險D.法律風險【答案】A173、銀行可以通過()為存款人提供現金支取服務。A.Ⅰ類銀行賬戶B.Ⅱ類銀行賬戶C.Ⅲ類銀行賬戶D.Ⅳ類銀行賬戶【答案】A174、商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】B175、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。A.資本充足率B.流動性比率C.經濟增加值D.不良資產率【答案】C176、（2019年真題）商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產品是（）。A.可轉讓定期存單B.大額存單C.結構性存款D.資產證券化【答案】C177、我國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發行D.直接發行【答案】A178、下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。A.股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助D.眾籌模式起源于英國【答案】D179、（2018年真題）根據《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》，本機構發生擠兌事件的，商業銀行（）。A.應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調整，并應當在3個月內向中國銀監會書面報告調整情況B.及時對本機構信用評級大幅下調C.應當在向中國銀監會報送的與流動性風險有關的財務會計、統計報表和其他報告中詳細披露D.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施應當及時向中國銀監會報告【答案】D180、（）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C181、下列不屬于金融資產管理公司的業務的是()。A.中間業務B.投資業務C.貸款業務D.不良資產業務【答案】C182、按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業務的機構的是()。A.中資商業銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行【答案】C183、大額存單是銀行存款類金融產品，屬()性存款。A.代理B.附屬C.一般D.專項【答案】C184、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C185、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。A.廣告B.人員促銷C.公共宣傳和公共交流D.銷售促進【答案】C186、銀行業消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統投訴途徑的是（）。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業網點現場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴【答案】D187、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。A.中國銀監會B.中央銀行C.銀行業協會D.政策性銀行【答案】B188、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C189、金融類不良資產經營模式的環節不包括()。A.收購B.管理C.重組D.處置【答案】C190、當自身權益受到侵害時，金融消費者可以進行維權的途徑不包括()。A.向金融機構投訴，尋求解決B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴C.向人民銀行、銀監會、保監會、證監會等監管部門投訴D.向當地人民銀行設立的金融消費者權益保護機構或撥打金融消費權益保護熱線電話“12363”進行投訴【答案】C191、我國的反洗錢法律規范主要由“一法四規”組成，其中，“一法”指的是()。A.《反洗錢法》B.《金融機構反洗錢規定》C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》【答案】A192、（2019年真題）某農村商業銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產余額為20億元，合格優質流動性資產為10億元，未來30天現金凈流出量為15億元。下列監管指標中，不符合要求的是（）。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C193、根據《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀行業監督管理機構批準的是（）。A.變更名稱B.調整業務范圍C.調整經營計劃D.變更注冊資本【答案】C194、一而言，流動性與償還期限成()，與債務人的信用能力成()。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】B195、深圳證券交易所規定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A196、金融市場發揮對經濟的調節作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B197、下列不屬于關聯方關系的是()。A.受不同母公司控制的子公司之間B.合營企業C.主要投資者個人D.聯營企業【答案】A198、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業務部門分立出去設乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務由新設的乙公司承擔，從風險控制角度，銀行對該貸款應當如何處置。（）A.由甲公司承擔債務B.由甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務C.由甲、乙兩個公司承擔連帶債務D.由乙公司承擔債務【答案】B199、（2019年真題）根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是（）。A.執行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A200、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監管改革的是（）。A.強化資本充足率監管要求B.完善流動性監管體系C.成立金融行為監管局D.新增杠桿率監管要求【答案】C201、銀行業消費者的主要權利不包括()。A.公平交易權B.損害賠償權C.受教育權D.平等權【答案】D202、以追償方式劃分，直接追償不包括()。A.委外清收B.存款資金清收C.敦促債務關聯人處置資產D.直接催收【答案】A203、根據《反洗錢法》的規定，銀行業金融機構應當建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，該制度的內容不包括（）。A.保存范圍B.保存時限C.保密要求D.保存內容【答案】D204、下列不屬于汽車金融公司負債業務的是()。A.同業拆出B.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C.同業拆入D.向金融機構借款【答案】A205、下列不屬于金融穩定理事會成立后取得的重大進展的是()。A.督促修改國際會計標準B.加強微觀審慎監管C.擴大監管范圍D.加強激勵機制的監管【答案】B206、對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業銀行采用（）計息方式。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息【答案】A207、貨幣經紀公司最早起源于（）外匯市場。A.美國B.法國C.德國D.英國【答案】D208、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】A209、下列關于信用風險的說法錯誤的是()。A.對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源B.對基礎金融產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值C.對衍生產品而言，對手違約造成的損失會小于衍生產品的名義價值D.信用風險僅僅存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中【答案】D210、債券投資業務中，（）是投資購買債券的內部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C211、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行不良貸款的總額為（）億。A.200B.5C.10D.50【答案】C212、（2018年真題）商業銀行理財產品銷售文件中的風險揭示書，應當設計的客戶風險確認語句為（）。A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎B.理財非存款，產品有風險，投資需謹慎C.本人已經閱讀風險提示，愿意承擔投資風險D.本人已經接受客戶風險承受能力評估，對評估結果予以確認【答案】C213、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業銀行C.政策性銀行D.非銀行機構【答案】B214、商業匯票的付款期限，最長不得超過（）個月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】C215、某企業集團財務公司A設立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經營活動中突破了指標限制的是（）。A.對成員單位提供融資性擔保合計13億元B.購置固定資產4億元C.拆入資金余額10億元D.凈資本/風險加權資產=11%【答案】B216、（）是實施銀行業消費者權益保護的工作主體。A.銀行業消費者B.銀行業金融機構C.地方金融監督管理部門D.金融監管部門【答案】B217、下列哪種情況不應計入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A218、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。A.商業銀行應及時向銀行業監督管理機構報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告B.商業銀行應為合規部門有效履職提供充分的資源C.商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度報銀行業監督管理機構審核D.商業銀行發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向銀行業監督管理機構報告【答案】C219、()是直接造成內部控制形式和內容差異的根本原因。A.內部環境B.外部環境C.法律環境D.風險環境【答案】A220、下列不屬于銀行客戶經理的職責的是()。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當的產品C.為客戶提供高水準的專業服務D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D221、銀行業金融機構應盡的環境責任不包括()。A.支持國家環保政策，節約資源B.持續為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創造經濟價值C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.保護和改善自然生態環境【答案】B222、（2020年真題）下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違規事件C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告【答案】C223、（2019年真題）下列關于商業銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。A.商業銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續費B.商業銀行應將委托貸款業務與自營業務嚴格區分C.由商業銀行承擔信用風險D.商業銀行應對委托貸款業務實行分級授權管理【答案】C224、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權資產×100%B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%C.（總資本-風險加權資產）/對應資本扣減項×100%D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%【答案】D225、（2019年真題）商業銀行實施有條件授信時應遵循（）的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實條件，后實施授信D.先實施授信，后落實條件【答案】C226、下列選項中，不屬于商業銀行短期借款的是()。A.同業拆借B.證券回購協議C.可轉換債券D.向中央銀行借款【答案】C227、（2019年真題）下列業務中不屬于金融資產管理公司業務范圍的是（）。A.發行金融債券B.債券轉股權C.收購、管理和處置金融企業的不良資產D.貸款業務【答案】D228、（）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C229、（2020年真題）根據《貸款風險分類指引》規定，商業銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類、可疑類和損失類D.關注類、次級類和可疑類【答案】A230、財務公司的資產業務不包括（）。A.成員單位產品的融資租賃B.投資業務C.同業拆出D.發行金融債券【答案】D231、我國的第一家金融租賃公司成立于()年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】D232、財務公司的資產業務不包括（）。A.成員單位產品的融資租賃B.投資業務C.同業拆出D.發行金融債券【答案】D233、（2020年真題）大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C234、商業銀行的全面風險管理模式體現了全新的風險管理辦法，具體內容是（）。A.根據業務中心和利潤中心建立相適應的區域風險管理中心，與國內的風險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區的風險B.將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，依據統一的標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理C.風險管理應當貫穿于業務發展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統一，實現風險管理的全程化和系統化D.商業銀行可以采取統一授信管理、資產組合管理、資產證券化以及信用衍生產品等一系列全新的技術和方法來降低各類風險【答案】D235、銀行業金融機構要按照（）的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。A.自主決策、獨立審批B.審貸分離、授信審批C.審貸分離、分級審批D.審貸分離、決策審批【答案】C236、（2019年真題）售后回租業務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D237、下列不符合商業銀行重要崗位內部控制要求的是()。A.對重要崗位實行強制休假制度B.對同一機構的委派會計和網點負責人不得同時同向輪崗C.不相容崗位人員之間進行輪崗D.對重要崗位實行輪崗【答案】C238、（2017年真題）國有商業銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由（）受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構所在地銀監局C.銀行業監督管理委員會D.財政部【答案】C239、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調整平等主體之間的（）。A.社會關系和組織關系B.人身關系和社會關系C.人身關系和財產關系D.社會關系和財產關系【答案】C240、銀行客戶開發和管理是一項復雜的專業工作，需要一批高素質的專業人員，這類專業人員可稱之為（）。A.大堂經理B.客戶開發專員C.客戶經理D.客戶管理專員【答案】C241、同業借款業務最長期限自提款之日起不得超過（）。A.3個月B.6個月C.1年D.3年【答案】D242、汽車金融公司是為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。汽車金融公司的下列經營活動中屬于違規行為的是（）。A.向購買二手車的消費者發放汽車價格80%的貸款B.向購買新能源汽車的自用消費者發放貸款金額達到汽車價格的85%C.向購買汽車的消費者發放3年期汽車貸款D.提供汽車融資租賃業務【答案】A243、根據《不良金融資產處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。A.破產清償B.資產置換C.修改債務條款D.以物抵債【答案】A244、下列關于《巴塞爾協議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統性風險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統重要性商業銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險【答案】D245、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是()：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】B246、()是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.流動性風險【答案】D247、以同業拆借利率為基準利率的國家不包括()。A.英國B.美國C.德國D.歐盟【答案】C248、下列關于金融工具特點的說法中，正確的是()。A.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成正比B.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成反比C.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成反比D.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成正比【答案】D249、商業銀行最主要的資金運用是（）。A.存款B.投資C.貸款D.回購【答案】C250、（2017年真題）根據《中華人民共和國票據法》，下列有關票據業務的說法中，正確的是（）。A.沒有真實貿易背景的票據是無效票據B.銀行對票據承兌必須有100％保證金C.票據背書后風險即全部轉移到被背書人D.銀行開展票據承兌必須對真實交易背景進行核實【答案】D251、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額()的風險暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C252、短期資金市場又稱為()。A.票據市場B.資本市場C.貨幣市場D.同業拆借市場【答案】C253、王明需要對A銀行的風險管理系統進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.(1)操作風險；(2)市場風險；(3)信用風險；(4)流動性風險B.(1)操作風險；(2)市場風險；(3)流動性風險；(4)信用風險C.(1)操作風險；(2)信用風險；(3)市場風險；(4)流動性風險D.(1)法律風險；(2)信用風險；(3)流動性風險；(4)操作風險【答案】A254、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。A.利率水平B.還款意愿C.貸款擔保D.還款能力【答案】D255、下列關于國家風險的表述中.正確的是()。A.國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時.由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的.已超出了債務人的控制范圍C.國家風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類D.政治風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】A256、根據《中華人民共和國擔保法》，下列表述中，不正確的是()。A.當事人之間具有擔保性質的信函可視為擔保合同B.當事人之間具有擔保性質的傳真不視為擔保合同C.主合同中的擔保條款可視為擔保合同D.當事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔保合同【答案】B257、下列不屬于《銀行業監督管理法》的適用范圍的是（）。A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司【答案】B258、根據《關于進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》，某市小微企業貸款客戶數為5萬戶，全轄區小微企業戶數為15萬戶，當年發放小微企業貸款客戶數為1．5萬戶，符合申貸條件的當年小微企業申貸客戶數為3萬戶，則該市小微企業申貸獲得率為()。A.10％B.50％C.20％D.60％【答案】B259、商業性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發放的貸款。A.任意位置B.縣級以上城市C.農村D.城鎮【答案】D260、績效管理的工具方法不包括()。A.關鍵績效指標法B.經濟增加值法C.股權激勵計劃D.獎金激勵法【答案】D261、下列選項關于風險的不同分類方法，說法正確的是（）。A.按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險B.按照風險發生的范圍，可以分為系統性風險、操作風險和非系統性風險C.按照誘發風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等D.按照風險發生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險【答案】C262、（2018年真題）根據《關于規范商業銀行同業業務治理的通知》，下列關于同業業務治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業業務實行專營部門制B.對表內外同業業務進行集中統一授信C.由法人總部對同業業務進行統一管理D.分支機構經營同業業務需經總行授權【答案】D263、中國財務公司協會成立于（），是企業集團財務公司的行業自律性組織。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】C264、以下關于銀行業消費者權利的說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品C.公平公正制定格式合同和協議文本D.不可以篡改銀行業消費者個人金融信息【答案】B265、把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是（）。A.資產證券化B.發行新股C.定向增發D.眾籌【答案】A266、（2018年真題）根據《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）。A.支配權B.占有權C.所有權D.使用權【答案】C267、（2020年真題）國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本【答案】C268、商業銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業務的，分支機構應當在收到其總行(部)授權或授權發生變動之日起()Et內，持其總行(部)的授權文件向當地銀保監局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B269、資本監管的“三大支柱”不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監督檢查D.市場約束【答案】B270、針對柜臺業務的操作風險，商業銀行應該加強”三道防線“建設，下列不屬于”三道防線“內容的是（）。A.業務管理條線B.風險合規條線C.貸款審批條線D.審計監督條線【答案】C271、定期存款業務中，整存整取的起存金額是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C272、《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，()應當責令其限期改正。A.中國銀保監會B.中國證監會C.中國人民銀行D.外匯管理局【答案】A273、商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施不包括()。A.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品C.重要崗位或敏感環節員工八小時內外行為規范D.查案、破案與處分適時的單方面考核制度【答案】D274、某企業由于財務印章被盜用，導致