不良貸款清收攻堅實戰培訓大綱演講人：日期:CATALOGUE目錄01清收工作背景與政策解讀02清收策略與方法論03清收實戰技巧與工具04考核激勵與長效機制05案例研討與行動部署01清收工作背景與政策解讀不良貸款率持續上升，給銀行帶來巨大風險。不良貸款率持續攀升不良貸款主要集中在某些行業，風險暴露明顯。不良貸款分布行業集中01020304不良貸款余額長期居高不下，嚴重影響銀行資產質量。不良貸款余額持續增長借款人還款意愿和能力下降，清收工作面臨挑戰。不良貸款清收難度加大當前不良貸款清收的嚴峻形勢分析全省“三清”行動政策要求與目標清理不良貸款通過清收、處置、核銷等方式，降低不良貸款余額和不良貸款率。清理違規貸款嚴厲打擊違規貸款行為，防止新增不良貸款。清理風險隱患加強對潛在風險的識別和評估，防止風險暴露和擴散。全面提升資產質量通過“三清”行動，提高銀行資產質量，增強抵御風險能力。嚴格遵循法律法規在不良資產處置過程中，必須嚴格遵守相關法律法規，確保合規。加強內部控制銀行應建立健全內部控制機制，確保不良資產處置的合法性和合規性。防范道德風險加強對從業人員的培訓和監督，防止因道德風險引發不良資產處置問題。信息公開透明及時、準確、完整地披露不良資產處置信息，接受社會監督。監管機構對不良資產處置的合規要求02清收策略與方法論清收組織架構與責任分工（如“總行-支行”聯動）總行職責總行制定清收政策、統籌管理清收資源、協調跨部門合作、督導考核等。支行職責支行負責執行清收政策、組織清收團隊、制定具體清收方案、開展清收行動等。聯動機制建立“總行-支行”聯動機制，實現信息共享、資源互補、協同作戰，提高清收效率。清收團隊組建根據清收任務，組建專業的清收團隊，包括業務骨干、法律人員、風險管理人員等。嚴格遵守國家法律法規和監管要求，確保清收工作的合法性和合規性。針對不同客戶制定個性化的清收方案，綜合考慮客戶實際情況、還款意愿和還款能力等因素。根據客戶風險等級，采取不同的清收措施和管理策略，實現風險分類管理。采用電話催收、信函催收、上門催收等多種方式，提高催收效果。清收核心策略：依法合規與“一戶一策”依法合規“一戶一策”風險分類管理催收手段多樣化抵押物處置對于抵押物，應依法進行評估、拍賣或變賣，確保抵押物價值得到最大化利用。同時，加強與抵押人的溝通協調，爭取其配合處置。訴訟清收對于惡意逃債或拒不還款的客戶，應及時采取法律手段進行訴訟清收，維護銀行合法權益。不良貸款轉讓對于難以清收的不良貸款，可以考慮將其轉讓給專業的資產管理公司或投資機構進行處理。失聯債務人處理通過多渠道查找失聯債務人，如通過其親友、工作單位等，盡快恢復聯系。同時，采取法律手段進行追討。典型案例解析03清收實戰技巧與工具法律手段運用：訴訟、財產保全等操作流程訴訟流程了解起訴、應訴、審判和執行等程序，合理運用法律手段維護銀行權益。財產保全通過查封、凍結等措施，確保債務人財產不被轉移或損毀，保障清收效果。強制執行在判決生效后，向法院申請強制執行，采取拍賣、變賣等措施清收不良貸款。心理分析了解債務人心理變化，采取相應策略進行溝通和談判，提高清收成功率。溝通談判技巧：債務人心理分析與施壓策略施壓策略合理運用各種施壓手段，如法律手段、信用懲戒等，迫使債務人履行還款義務。談判技巧掌握談判技巧，包括傾聽、表達、協商等，與債務人達成共識，實現雙贏局面。數據工具支持：風險預警系統與臺賬管理風險預警系統建立風險預警模型，對貸款進行實時監測和預警，及時發現潛在風險。臺賬管理數據分析建立詳細的貸款臺賬，記錄貸款發放、還款、逾期等關鍵信息，為清收工作提供數據支持。運用數據分析工具，對貸款數據進行深入挖掘和分析，找出清收重點和難點，制定有針對性的清收策略。12304考核激勵與長效機制績效考核方案設計（如“清障行動”獎懲機制）設立清收目標制定明確的清收目標，包括清收金額、時間節點等，并根據實際情況進行動態調整。030201獎懲機制設計設立獎勵機制，對清收成績突出的員工予以表彰和獎勵；同時，對清收不力的員工進行懲罰，包括扣減績效、調整崗位等。評估與反饋建立有效的評估機制，對清收工作進行全面評估，及時發現問題并進行改進，確保清收工作的順利進行。員工清收能力提升常態化培訓計劃培訓內容設計根據員工實際需求和清收工作特點，設計針對性的培訓課程，包括信貸知識、清收技巧、法律法規等方面。培訓方式多樣采用集中授課、案例分析、實戰模擬等多種培訓方式，提高員工的參與度和培訓效果。培訓效果評估通過考試、實踐等方式對員工的培訓效果進行評估，確保培訓質量。跨部門協作充分利用銀行內部資源，包括人力、物力、財力等，為清收工作提供有力支持。資源整合信息共享建立信息共享機制，及時交流清收工作進展和遇到的問題，共同研究解決方案。加強與其他部門的溝通協作，形成合力，共同推進清收工作。跨部門協作與資源整合機制05案例研討與行動部署該行因不良貸款率較高，資產質量較差，急需采取有效措施進行清收。成功案例分享：某農商行“除冰行動”經驗某農商行背景介紹該行通過制定詳細清收計劃、加強內部培訓、引入外部專家團隊等手段，成功清收大量不良貸款。“除冰行動”策略清收效果顯著，不良貸款率大幅下降，資產質量得到明顯改善；經驗包括科學制定計劃、加強團隊協作、注重清收技巧等。成效與經驗總結分組演練：模擬復雜清收場景應對將參訓人員分為若干小組，每組模擬一個清收團隊，負責處理不同類型的不良貸款案例。分組設置每組需分析案例背景、制定清收方案、進行角色扮演和談判模擬等環節，全面模擬真實清收場景。演練流程通過演練，參訓人員能夠更深入地理解清收流程、掌握清收技巧、提高應對復雜情況的能力。演練收獲下一步清收攻堅行動計劃與目標分解行動計劃根據培訓內容和演練經驗，制定具體的清收攻堅行動計劃，包括清收目