金融行業投資理財風險提示合同合同編號：__________甲方（投資者）：姓名：__________身份證號碼：__________地址：__________聯系方式：__________電子郵箱：__________乙方（金融機構）：公司名稱：__________法定代表人：__________公司地址：__________聯系方式：__________電子郵箱：__________一、前言1.1合同背景金融市場的不斷發展，投資理財成為了人們實現資產增值的重要方式之一。但是投資理財活動也伴一定的風險。為了保護投資者的合法權益，提高投資者的風險意識，根據相關法律法規和監管要求，甲乙雙方本著平等、自愿、公平和誠實信用的原則，經充分協商，就甲方在乙方進行投資理財事宜達成如下風險提示合同。1.2合同目的本合同的目的在于向甲方充分揭示投資理財過程中可能面臨的各種風險，使甲方在了解相關風險的基礎上，自主決定是否進行投資，并承擔相應的投資風險。二、定義與解釋2.1定義在本合同中，除非上下文另有明確規定，下列術語具有以下含義：（1）“投資產品”：指乙方根據相關法律法規和監管要求，向投資者提供的各類金融產品，包括但不限于股票、債券、基金、保險、信托等。（2）“市場風險”：指由于市場價格波動、利率變化、匯率變動等因素導致投資產品價值變動的風險。（3）“信用風險”：指因交易對手違約或信用狀況惡化而導致投資損失的風險。（4）“流動性風險”：指投資產品在短期內難以以合理價格變現的風險。（5）“操作風險”：指由于內部控制不當、人為錯誤、技術故障等因素導致投資損失的風險。（6）“法律風險”：指由于法律法規變化、合同糾紛等因素導致投資損失的風險。（7）“其他風險”：指除上述風險以外的其他可能影響投資收益的風險，如不可抗力、政策風險等。2.2解釋規則（1）本合同的解釋應遵循誠實信用原則，結合合同的目的、交易習慣以及相關法律法規進行解釋。（2）如本合同中的條款存在兩種或兩種以上的解釋，應作出對乙方不利的解釋，但該解釋不得違背法律法規的強制性規定。三、投資產品概述3.1投資產品類型乙方提供的投資產品包括但不限于以下類型：（1）股票型投資產品：主要投資于股票市場，具有較高的收益潛力，但同時也伴較高的風險。（2）債券型投資產品：主要投資于債券市場，收益相對較為穩定，但受利率波動影響較大。（3）混合型投資產品：結合了股票和債券的投資特點，風險和收益水平介于股票型和債券型投資產品之間。（4）基金型投資產品：通過集合投資者的資金，由專業基金管理人進行投資管理，投資范圍廣泛，包括股票、債券、貨幣市場工具等。（5）保險型投資產品：在提供一定保障功能的同時也具有一定的投資收益。（6）信托型投資產品：根據委托人的意愿，將其財產委托給受托人進行管理和處分，以實現財產的保值增值。3.2投資產品特點（1）不同類型的投資產品具有不同的風險收益特征。股票型投資產品收益潛力較大，但風險也較高；債券型投資產品收益相對穩定，但受利率影響較大；混合型投資產品則兼具股票型和債券型投資產品的特點；基金型投資產品通過分散投資降低風險，但也存在一定的管理費用；保險型投資產品在提供保障的同時投資收益相對較為穩健；信托型投資產品通常具有較高的門檻和較長的投資期限。（2）投資產品的收益和風險受多種因素影響，包括市場行情、宏觀經濟環境、行業發展趨勢、投資策略等。投資者在選擇投資產品時，應充分了解其特點和風險收益特征，根據自己的風險承受能力和投資目標進行選擇。3.3投資產品風險等級乙方根據投資產品的風險特征，將其劃分為不同的風險等級，具體如下：（1）低風險等級：投資產品的風險較低，收益相對較為穩定，適合風險承受能力較低的投資者。（2）中低風險等級：投資產品的風險適中，收益具有一定的波動性，適合風險承受能力適中的投資者。（3）中風險等級：投資產品的風險較高，收益也相應較高，適合風險承受能力較強的投資者。（4）中高風險等級：投資產品的風險較高，收益波動較大，適合具有較高風險承受能力和豐富投資經驗的投資者。（5）高風險等級：投資產品的風險極高，收益波動劇烈，適合風險承受能力極強且具有專業投資知識和經驗的投資者。四、投資者資格與適當性4.1投資者資格要求（1）甲方應具有完全民事行為能力，能夠獨立承擔民事責任。（2）甲方應具備相應的投資知識和經驗，了解投資產品的風險和收益特征。（3）甲方應符合法律法規和監管要求規定的其他投資者資格條件。4.2投資者風險承受能力評估（1）乙方應在甲方進行投資前，對其風險承受能力進行評估。評估內容包括但不限于甲方的財務狀況、投資經驗、風險偏好、投資目標等。（2）甲方應如實提供相關信息，配合乙方進行風險承受能力評估。如甲方提供的信息不真實或不準確，導致乙方對其風險承受能力評估結果錯誤，甲方應承擔相應的后果。（3）乙方應根據甲方的風險承受能力評估結果，向其推薦適合的投資產品。如甲方拒絕進行風險承受能力評估或評估結果顯示其不適合進行某項投資，乙方有權拒絕為其提供該項投資服務。4.3適當性匹配原則（1）乙方應根據甲方的風險承受能力評估結果和投資目標，為其選擇適合的投資產品。投資產品的風險等級應與甲方的風險承受能力相匹配。（2）如乙方向甲方推薦的投資產品風險等級高于其風險承受能力，甲方有權拒絕接受該推薦，并要求乙方重新為其選擇適合的投資產品。（3）如甲方在投資過程中，風險承受能力發生變化，應及時通知乙方。乙方應根據甲方的風險承受能力變化情況，對其投資組合進行調整。五、風險提示內容5.1市場風險（1）市場價格波動風險：投資產品的價值受市場價格波動的影響，可能會出現上漲或下跌的情況。股票市場、債券市場、外匯市場等金融市場的價格波動可能會導致投資產品的價值發生變化，從而給投資者帶來損失。（2）利率風險：利率的變化會影響債券價格和固定收益類投資產品的收益。當利率上升時，債券價格通常會下降，從而導致債券型投資產品的價值下跌。利率變化還可能影響企業的融資成本和盈利能力，進而影響股票市場的表現。（3）匯率風險：對于投資于外匯市場或涉及跨境投資的產品，匯率的波動可能會導致投資收益的不確定性。如果本國貨幣升值，投資于外幣資產的價值可能會下降；反之，如果本國貨幣貶值，投資于外幣資產的價值可能會上升。（4）通貨膨脹風險：通貨膨脹會導致貨幣貶值，從而降低投資產品的實際收益。如果投資產品的收益率低于通貨膨脹率，投資者的實際購買力將會下降。（5）市場流動性風險：市場流動性是指市場中資產能夠以合理價格迅速變現的能力。在市場流動性不足的情況下，投資產品可能難以在短期內以合理價格變現，從而給投資者帶來流動性風險。5.2信用風險（1）債券違約風險：債券發行人可能會因為經營不善、財務狀況惡化等原因無法按時支付債券利息或本金，從而導致債券投資者遭受損失。（2）信托項目違約風險：信托項目的融資方可能會因為各種原因無法按時償還信托貸款本息，從而導致信托投資者遭受損失。（3）基金管理人信用風險：基金管理人可能會因為管理不善、違規操作等原因導致基金資產遭受損失，從而影響基金投資者的收益。（4）其他信用風險：除上述風險外，投資產品還可能面臨其他信用風險，如交易對手違約、擔保方無法履行擔保責任等。5.3流動性風險（1）投資產品的流動性受限：某些投資產品可能存在流動性限制，如定期存款、封閉式基金等，在投資期限內無法提前贖回或轉讓，投資者可能會面臨資金周轉困難的風險。（2）市場流動性不足：在市場行情不佳或投資者集中贖回的情況下，投資產品可能難以在短期內以合理價格變現，從而導致投資者無法及時收回投資本金和收益。（3）大額贖回風險：對于開放式基金等投資產品，如果投資者在短期內大量贖回，可能會導致基金管理人被迫拋售資產以滿足贖回需求，從而影響基金的凈值和其他投資者的利益。5.4操作風險（1）內部控制風險：金融機構的內部控制制度不完善或執行不到位，可能會導致操作失誤、違規操作等問題，從而給投資者帶來損失。（2）人為錯誤風險：投資者在進行投資操作時，可能會因為疏忽、誤判等原因導致操作失誤，從而影響投資收益。（3）技術故障風險：金融機構的交易系統、網絡系統等可能會出現故障，導致交易無法正常進行，從而給投資者帶來損失。（4）交易執行風險：投資指令在傳輸、執行過程中可能會出現延誤、錯誤等情況，從而影響投資收益。5.5法律風險（1）法律法規變化風險：國家法律法規的變化可能會對投資產品的合法性、合規性產生影響，從而導致投資產品的價值發生變化，給投資者帶來損失。（2）合同糾紛風險：投資產品的相關合同可能會存在條款不清晰、爭議解決機制不完善等問題，從而導致合同糾紛，給投資者帶來損失。（3）監管政策風險：監管部門的監管政策變化可能會對金融機構的經營活動和投資產品的發行、銷售產生影響，從而給投資者帶來損失。5.6其他風險（1）不可抗力風險：如自然災害、戰爭、恐怖襲擊等不可抗力事件的發生，可能會對金融市場和投資產品的價值產生重大影響，給投資者帶來損失。（2）政策風險：的宏觀經濟政策、產業政策等的變化可能會對投資產品的收益產生影響，給投資者帶來損失。（3）突發事件風險：如公司重大資產重組、管理層變動、重大訴訟等突發事件的發生，可能會對投資產品的價值產生影響，給投資者帶來損失。六、風險揭示方式6.1書面文件（1）乙方應向甲方提供書面的風險揭示文件，包括但不限于投資產品說明書、風險提示書等。風險揭示文件應詳細說明投資產品的風險特征、風險等級、投資策略、收益分配等內容。（2）甲方應認真閱讀風險揭示文件，如有疑問，應及時向乙方咨詢。甲方在簽署本合同前，應確認已充分理解并接受風險揭示文件中的內容。6.2口頭解釋（1）乙方的工作人員應向甲方進行口頭的風險揭示和解釋，保證甲方充分了解投資產品的風險和收益特征。（2）口頭解釋的內容應與書面文件的內容一致。甲方應認真聽取乙方工作人員的口頭解釋，如有疑問，應及時提出。6.3電子信息（1）乙方可以通過郵件、短信、網站公告等電子信息方式向甲方揭示投資產品的風險。電子信息應明確標明風險揭示的內容和時間，并提醒甲方及時查閱。（2）甲方應及時查閱乙方發送的電子信息，如有疑問，應及時與乙方聯系。七、投資者聲明與承諾7.1投資者聲明（1）甲方聲明，其已認真閱讀并理解本合同的所有條款，特別是風險提示條款，充分了解投資產品的風險和收益特征。（2）甲方聲明，其具備相應的投資知識和經驗，能夠獨立承擔投資風險。（3）甲方聲明，其提供的個人信息和資料真實、準確、完整，不存在虛假陳述或隱瞞重要事實的情況。7.2投資者承諾（1）甲方承諾，其將根據自己的風險承受能力和投資目標，謹慎選擇投資產品，并承擔相應的投資風險。（2）甲方承諾，其將遵守本合同的各項約定，按時足額支付投資款項，不得擅自提前贖回或轉讓投資產品。（3）甲方承諾，如發覺乙方存在違反本合同約定的行為，將及時向乙方提出異議，并要求乙方采取相應的措施予以糾正。八、信息披露與保密8.1信息披露內容（1）乙方應按照法律法規和監管要求，及時向甲方披露投資產品的相關信息，包括但不限于投資產品的發行情況、投資組合、收益分配、風險狀況等。（2）乙方應向甲方披露其自身的經營狀況、財務狀況、風險管理情況等信息，以便甲方了解乙方的資信狀況和經營能力。8.2信息披露方式（1）乙方可以通過書面文件、郵件、網站公告等方式向甲方披露信息。信息披露的內容和方式應符合法律法規和監管要求的規定。（2）甲方應及時查閱乙方披露的信息，如有疑問，應及時向乙方咨詢。8.3保密義務（1）甲乙雙方應對在本合同履行過程中知悉的對方商業秘密、個人隱私等信息予以保密，未經對方書面同意，不得向任何第三方披露。（2）本條款的保密義務在本合同終止后仍然有效，直至相關信息不再具有保密價值為止。九、合同的變更與解除9.1合同變更的條件與程序（1）本合同的變更應經甲乙雙方協商一致，并簽訂書面協議。（2）如法律法規或監管要求發生變化，導致本合同的部分條款需要進行變更，乙方應及時通知甲方，并按照法律法規和監管要求的規定進行變更。9.2合同解除的條件與程序（1）如甲方違反本合同的約定，乙方有權解除本合同，并要求甲方承擔相應的違約責任。（2）如乙方違反本合同的約定，甲方有權解除本合同，并要求乙方承擔相應的違約責任。（3）如因不可抗力等不可預見、不可避免的原因導致本合同無法履行，甲乙雙方可以協商解除本合同。十、違約責任10.1投資者的違約責任（1）如甲方未按照本合同的約定按時足額支付投資款項，應按照逾期金額的一定比例向乙方支付違約金。（2）如甲方擅自提前贖回或轉讓投資產品，應按照投資產品的約定向乙方支付違約金，并承擔由此給乙方造成的損失。（3）如甲方違反本合同的其他約定，應承擔相應的違約責任，賠償乙方因此遭受的損失。10.2金融機構的違約責任（1）如乙方未按照本合同的約定向甲方披露投資產品的相關信息，應按照法律法規的規定承擔相應的責任。（2）如乙方未按照本合同的約定為甲方選擇適合的投資產品，導致甲方遭受損失，應承擔相應的賠償責任。（3）如乙方違反本合同的其他約定，應承擔相應的違約責任，賠償甲方因此遭受的損失。十一、爭議解決11.1協商解決甲乙雙方在本合同履行過程中如發生爭議，應首先通過友好協商解決。協商不成的，任何一方均有權向有管轄權的人民法院提起訴訟。11.2仲裁（1）如甲乙雙方在本合同中約定了仲裁條款，且爭議事項屬于仲裁范圍的，雙方應按照仲裁條款的約定向仲裁機構申請仲裁。（2）仲裁裁決為終局裁決，對雙方均具有約束力。11.3訴訟（1）如甲乙雙方未在本合同中約定仲裁條款，或約定的仲裁條款無效，任何一方均有權向有管轄權的人民法院提起訴訟。（2）在訴訟過程中，雙方應積極配合法院的