中文摘要在當(dāng)今的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，第三方移動(dòng)支付的發(fā)展給用戶帶來了諸多便利。而在競爭日益激烈的今天，只有了解哪些因素對用戶選擇支付平臺(tái)產(chǎn)生主要影響，才能讓第三方移動(dòng)支付企業(yè)的產(chǎn)品競爭力得到提升。作為網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的新興主體，大學(xué)生有著接受新鮮事物較快并且擁有多樣化的用戶體驗(yàn)等特征，為此，探究大學(xué)生微信支付的使用意愿影響因素對于微信支付的長遠(yuǎn)發(fā)展有著重要的意義。本文通過研究文獻(xiàn)和問卷調(diào)查相結(jié)合的方式，從微信支付易用性、有用性、即時(shí)性、私密性和安全性來分析大學(xué)生對于微信支付的使用態(tài)度和使用意愿，希望能為微信支付平臺(tái)提供借鑒，不斷提升產(chǎn)品的功能和服務(wù)，讓微信支付更好地貼合用戶的需求，從而提高微信支付在第三方支付中的競爭力。[關(guān)鍵詞]大學(xué)生；微信支付；使用意愿；影響因素引言選題背景與意義1.選題背景2013年是我國互聯(lián)網(wǎng)金融的開局之年，此后，互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了快速發(fā)展。2014年的政府工作報(bào)告中首次提到了“互聯(lián)網(wǎng)金融”，政府的不斷鼓勵(lì)讓互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出欣欣向榮的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。但是，與此同時(shí)，由于政府監(jiān)管不到位等因素的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融攜帶的各種風(fēng)險(xiǎn)和其本身的缺點(diǎn)不斷顯現(xiàn)，給其自身的發(fā)展帶來了極多不良影響。因此，2016年10月13日，國務(wù)院印發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》；之后，央行、銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)共同制定了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，并在2018年10月10日出臺(tái)并公布該文件。這些政府文件的出臺(tái)實(shí)施，給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展圍上了一道防火墻。縱觀過去的八年，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了從高速發(fā)展到接受規(guī)范整治再到可持續(xù)健康發(fā)展的歷程。在眾多因素的綜合作用下，2014年9月26日，由騰訊公司開發(fā)并與其旗下的第三方支付平臺(tái)財(cái)付通共同合作的微信內(nèi)置支付產(chǎn)品——微信支付悄然誕生，截至目前，微信支付已成為中國最主要的移動(dòng)支付平臺(tái)之一。不僅如此，微信支付實(shí)現(xiàn)了飛躍性的發(fā)展。與支付寶或其他第三方支付方式不同的是，微信支付不作為一個(gè)獨(dú)立的軟件存在，它的誕生是建立在廣泛的微信用戶基礎(chǔ)之上的，是微信社交軟件的“內(nèi)置品”。微信支付的誕生讓微信用戶不僅可以保持與朋友之間的日常聊天聯(lián)系，而且還能為用戶與朋友之間的資金往來如發(fā)紅包、轉(zhuǎn)賬等提供了便利。2015年，在大數(shù)據(jù)的支持下，騰訊公司分析了微信用戶群體，結(jié)果顯示分析的群體當(dāng)中超過90%的人在移動(dòng)設(shè)備安裝了微信，由此可見，微信可以說是中國信息時(shí)代的一個(gè)重要代表。另外，微信作為一種社交軟件，其內(nèi)部設(shè)置基本能滿足人們的日常需求，已經(jīng)成為人們每天必須使用的軟件。微信用戶群體不僅覆蓋全國各地，更是影響到世界各地。騰訊2015年年度財(cái)報(bào)顯示有兩百多個(gè)國家的居民也在使用微信支付，因此使用微信所用的語言超過20種。此外，各種類型的微信公眾號(hào)總數(shù)已經(jīng)超過800萬個(gè)，移動(dòng)應(yīng)用對接數(shù)量超過85000個(gè)，在日常生活支付交易中使用微信支付的用戶大約有4億左右，這些數(shù)據(jù)充分顯示了微信及其衍生品特別是微信支付受到了廣大用戶的喜愛。而調(diào)查結(jié)果顯示微信用戶的平均年齡非常年輕，最重要的是其主要用戶群體的年齡大致在18到36歲這一區(qū)間，大學(xué)生的年紀(jì)也恰好處在這一區(qū)間內(nèi)。2.選題意義從理論意義來看，在閱讀了部分的相關(guān)參考文獻(xiàn)之后，我發(fā)現(xiàn)目前關(guān)于影響大學(xué)生使用微信支付的因素的學(xué)術(shù)研究比較少，有學(xué)者對消費(fèi)者使用移動(dòng)支付的影響因素進(jìn)行了研究，但是移動(dòng)支付涵蓋的范圍比較廣，而微信支付僅是其中的一個(gè)分支。雖然也有關(guān)于微信支付的學(xué)術(shù)研究，但是目前數(shù)量較少。本文以大學(xué)生為研究樣本，從把微信支付作為交易工具的用戶角度分析問題，采用發(fā)放調(diào)查問卷的方法收集數(shù)據(jù)，探討大學(xué)生群體對于微信支付的使用意愿及其影響因素，為深入研究該領(lǐng)域作基礎(chǔ)鋪墊，為之后繼續(xù)研究微信支付及其他的第三方支付產(chǎn)品提供參考，并豐富該領(lǐng)域的研究理論。從實(shí)際意義來看，目前，微信支付已經(jīng)發(fā)展成為消費(fèi)者最受歡迎的支付方式之一。然而，消費(fèi)者對微信支付本身安全性有著一定的顧慮，加之受支付寶支付這一強(qiáng)勁的競爭對手的影響，微信支付在之后會(huì)面臨更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，要想成為消費(fèi)者的首選，研究消費(fèi)者的接受度和使用意愿就很重要。作為網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的新興主體和年輕一代的消費(fèi)支付群體，大學(xué)生有著接受新鮮事物較快并且擁有多樣化的用戶體驗(yàn)等特征。本文對大學(xué)生微信支付的使用意愿影響因素進(jìn)行研究，對微信支付未來的持續(xù)性發(fā)展有著重要的意義。（二）文獻(xiàn)綜述本文通過閱讀前輩學(xué)者在微信支付方面的研究文獻(xiàn)，探究微信支付用戶的使用意愿，從而挖掘微信支付的研究重點(diǎn)，確定本文的研究方向。研究相關(guān)文獻(xiàn)后，得出以下結(jié)論。1.國內(nèi)研究基礎(chǔ)從目前國內(nèi)的研究來看，國內(nèi)學(xué)者借鑒國外研究理論對移動(dòng)支付的研究多是從移動(dòng)支付系統(tǒng)本身出發(fā)，從風(fēng)險(xiǎn)角度、信任角度出發(fā)構(gòu)建模型。例如向純潔、張文萍（2016）[1]在TAM和UTAUT模型的基礎(chǔ)上，構(gòu)建采納模型來研究用戶使用微信支付的民生服務(wù)功能的影響因素。結(jié)論是微信支付的有用性、易用性和周邊的使用情況，對用戶使用微信支付民生服務(wù)的態(tài)度有直接地、決定性的影響。劉建偉（2010）[3]認(rèn)為不規(guī)范的第三方支付存在一些亟待正視并解決的風(fēng)險(xiǎn)，只有控制好這些風(fēng)險(xiǎn)，才能保障大家的利益，維護(hù)支付體系的健康發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。蔣先玲、徐曉蘭（2014）[4]認(rèn)為要認(rèn)識(shí)到目前我國第三方支付市場的發(fā)展特征，借鑒西方國家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，將第三方支付的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管結(jié)合起來，設(shè)置較低的準(zhǔn)入門檻，同時(shí)配套有效的過程監(jiān)管，構(gòu)建一個(gè)新型動(dòng)態(tài)監(jiān)管模式。包麗紅、封思賢（2015）[5]把中國的第三方監(jiān)管機(jī)制與美國和歐盟的機(jī)制進(jìn)行比較，為我國第三方支付監(jiān)管機(jī)制的完善提出建議。韓莉、傅巧靈、張峰（2016）[6]認(rèn)為要完善我國第三方支付的法律，鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管和功能監(jiān)管。周俊文、黨建偉、高明（2019）[7]提出在新技術(shù)和新商業(yè)模式日益發(fā)展的新時(shí)代，第三方支付的潛在風(fēng)險(xiǎn)增多，相應(yīng)的監(jiān)管更應(yīng)加強(qiáng)。他們對比了中國、美國和歐盟的第三方支付的相關(guān)法律，辯證地分析各自的利弊，為我國第三方支付的監(jiān)管提出政策建議。認(rèn)為要設(shè)立有效的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，提高經(jīng)濟(jì)效率；完善審查機(jī)制來控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等。2.國外研究基礎(chǔ)關(guān)于移動(dòng)支付，國外學(xué)者的研究是建立在技術(shù)接受模型的基礎(chǔ)上的，另外，還擴(kuò)展構(gòu)建新模型。例如Venkatesh和Davis（2000）經(jīng)過研究提出了“技術(shù)采納與利用整合理論”（Unified

Theory

of

Acceptance

and

Use

of

technology，UTAUT）。Wei

Xu（2017）[9]在感知價(jià)值和感知風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，構(gòu)建用戶使用意愿支付模型，并利用Excel和SPSS20.0對理論模型和研究假設(shè)進(jìn)行了分析，進(jìn)而為微信支付的發(fā)展提出建議。Rong

Liu,Jifei

Wu,Grace

Fang

Yu

Buck（2021）[10]基于自我決定理論，比較了移動(dòng)支付情境下二維碼支付方式(自主支付和依賴支付)對支付愉悅的影響及其作用機(jī)制和邊界條件，并通過四個(gè)研究考察了二維碼支付方式對支付愉悅的影響。研究結(jié)果表明：相對于依賴支付，顧客從自主支付中獲得更多的支付愉悅；控制感中介效應(yīng)對支付愉悅的影響；產(chǎn)品涉入調(diào)節(jié)了控制感的中介效應(yīng)。綜上所述，影響大學(xué)生使用微信支付的因素很多，站在不同的角度來看、采用不同的研究方法得出的結(jié)論也不盡相同。因此本文將采用調(diào)查問卷與數(shù)據(jù)收集和分析的方法，探究易用性、有用性、即時(shí)性、風(fēng)險(xiǎn)性、私密性等因素對大學(xué)生使用微信支付的影響。研究的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)1.消費(fèi)相關(guān)理論早在很久以前，馬克思就已經(jīng)闡明了消費(fèi)理論，也就是消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的和動(dòng)力。馬克思認(rèn)為消費(fèi)行為是一種和社會(huì)生產(chǎn)的其他環(huán)節(jié)相互聯(lián)系的行為，并非是獨(dú)立的，而是會(huì)受到社會(huì)生產(chǎn)相關(guān)因素的影響。馬克思提出消費(fèi)是消費(fèi)者的一種行為表現(xiàn)，他還認(rèn)為消費(fèi)在不同的社會(huì)條件下會(huì)具有不同的性質(zhì)，而消費(fèi)的性質(zhì)又是由不同的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系所決定的。消費(fèi)者主權(quán)理論與生產(chǎn)者主權(quán)理論是相互對立的，以市場經(jīng)濟(jì)為依托，現(xiàn)代的消費(fèi)理論是消費(fèi)者主權(quán)理論；以自然經(jīng)濟(jì)和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，傳統(tǒng)的消費(fèi)理論是生產(chǎn)者主權(quán)理論。在落后的自然經(jīng)濟(jì)時(shí)代，以家庭為基本單位，生產(chǎn)什么就消費(fèi)什么，消費(fèi)方式多為物物交換，比較單一；在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，以產(chǎn)定銷，生產(chǎn)什么就消費(fèi)什么，消費(fèi)的決定權(quán)主要掌握在政府手中，大多消費(fèi)都是憑票進(jìn)行的；而在當(dāng)今時(shí)代，以銷定產(chǎn)，消費(fèi)者需要什么就生產(chǎn)什么，主動(dòng)權(quán)也轉(zhuǎn)移到消費(fèi)者的手上，消費(fèi)方式逐漸多元化。從狹義上來看，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)可以理解為心理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)的“結(jié)合體”。從西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來看，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)不是新學(xué)，與其他純理論的經(jīng)濟(jì)學(xué)不同，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的實(shí)用性較強(qiáng)，它把行為分析理論和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律、心理學(xué)和經(jīng)濟(jì)科學(xué)有機(jī)結(jié)合起來，從而幫助學(xué)者更好地研究消費(fèi)者的行為動(dòng)機(jī)以及影響這一行為的相關(guān)因素等。2.消費(fèi)者心理相關(guān)理論1960年，哈佛大學(xué)的學(xué)者Bauer在市場研究中引入了“感知風(fēng)險(xiǎn)”的概念，把心理學(xué)中的概念和市場經(jīng)濟(jì)聯(lián)系起來。在Bauer看來，消費(fèi)者無法準(zhǔn)確預(yù)知每一次的消費(fèi)結(jié)果，而在這些結(jié)果當(dāng)中會(huì)有部分結(jié)果使用戶感到不開心，這對用戶來說就是一種風(fēng)險(xiǎn)，即用戶在消費(fèi)的同時(shí)也承擔(dān)著一定的風(fēng)險(xiǎn)。感知風(fēng)險(xiǎn)中有兩個(gè)主要的因素，那就是決策結(jié)果的不確定性、錯(cuò)誤決策后果的嚴(yán)重性。1977年，美國心理學(xué)家Bandura提出了社會(huì)認(rèn)知理論（SocialCognitiveTheory，簡稱SCT），截至目前，這一理論已被廣泛接受并在實(shí)際研究中被驗(yàn)證。社會(huì)認(rèn)知理論包含的因素主要有整體社會(huì)環(huán)境和社會(huì)壓力帶來的環(huán)境影響、個(gè)體對世界的認(rèn)知以及個(gè)體態(tài)度和個(gè)人動(dòng)機(jī)態(tài)度等個(gè)人因素。（四）主要內(nèi)容和可能的創(chuàng)新點(diǎn)本文首先對微信支付的產(chǎn)生和發(fā)展歷程進(jìn)行相關(guān)的介紹。其次，采用文獻(xiàn)研究法、問卷調(diào)查法和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析法等方法，分析大學(xué)生使用微信支付的影響因素，探討主要因素到底有哪些，各因素的重要程度如何。目前大學(xué)生群體對于微信支付的使用態(tài)度和使用意愿是怎樣的，哪些因素對他們使用微信支付的意愿產(chǎn)生影響，他們使用微信支付的主要用途是什么。如果使用微信支付的意愿不是那么強(qiáng)烈，是因?yàn)槭艿搅耸裁匆蛩氐闹萍s，那些因素對使用意愿影響的程度如何。最后以本次的研究結(jié)論為基礎(chǔ)，對微信支付的未來發(fā)展和改進(jìn)提出相應(yīng)的建議，讓微信支付更好地貼合用戶的需求，提高大學(xué)生的微信支付使用意愿，從而提高微信支付在第三方支付中的競爭力。當(dāng)代大學(xué)生是當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的新興力量，本文選擇S學(xué)院大學(xué)生這一群體為調(diào)查對象，從大學(xué)生的視角來看待這個(gè)問題，以小見大，以大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)習(xí)慣以及平常影響其微信支付使用意愿的因素為調(diào)查的重點(diǎn)，讓本文的研究更具代表性。

大學(xué)生微信支付使用意愿問卷調(diào)查的設(shè)計(jì)與收集（一）調(diào)查目的與調(diào)查對象本次調(diào)查主要是了解微信用戶對微信支付的使用意愿和使用態(tài)度，把握微信用戶對微信支付的使用意愿影響因素，從而為微信支付企業(yè)提升自身在第三方支付中的競爭力、進(jìn)一步推廣微信支付、穩(wěn)定用戶增長并防止用戶流失提出相關(guān)的對策建議。與此同時(shí)，也希望能夠引起微信支付企業(yè)對微信用戶的關(guān)注，不斷完善微信支付的功能，把微信打造成一款真正受大眾喜歡并且便民利民的產(chǎn)品。由于微信支付是近些年興起的，所以在選擇調(diào)查對象時(shí)，本文選取了比較具有創(chuàng)新能力并樂于接受新鮮事物的群體，即在校大學(xué)生。受調(diào)研時(shí)間和成本以及疫情的影響，本文選取18-24歲的S學(xué)院大學(xué)生中的部分微信用戶為調(diào)查對象。（二）調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)由統(tǒng)計(jì)理論知識(shí)可知，問卷調(diào)查的問題設(shè)計(jì)必須遵行問卷調(diào)查設(shè)計(jì)的原則，需要設(shè)置得科學(xué)并且合理，而且要具有普遍性的意義。在問卷設(shè)置的問題開始之前是該問卷對被調(diào)查者的一個(gè)指引，主要介紹了本次問卷調(diào)查的目的和用途。該問卷一共有15題，分為4個(gè)部分。問卷調(diào)查的第一部分內(nèi)容一共3道題，主要調(diào)硏微信支付用戶的個(gè)人基本信息特征，包括調(diào)查對象的性別、年級以及日常生活開支。第二部分一共有5道題，主要是對調(diào)查對象在日常生活中的微信支付使用狀況進(jìn)行調(diào)查，包括調(diào)查對象對微信支付的了解渠道、使用微信支付的頻率、使用微信支付的主要用途以及對其他第三方支付方式的使用情況等。第三部分是根據(jù)可能會(huì)影響大學(xué)生使用微信支付的因素進(jìn)行調(diào)研，以前人研究的文獻(xiàn)為基礎(chǔ)，本文調(diào)查問卷選取的因素包括5個(gè)變量，而本文的關(guān)鍵也是對這5個(gè)因素進(jìn)行研究。與前面幾部分設(shè)計(jì)的題目類型不同，在借鑒前人研究的基礎(chǔ)上，這個(gè)部分采用的是矩陣單選題，一共有5個(gè)選項(xiàng)，分別為完全不同意、不同意、一般、有點(diǎn)同意和完全同意，這樣設(shè)計(jì)可以更詳細(xì)地了解各個(gè)因素對于調(diào)查對象使用微信支付的具體影響。第四部分是對研究對象當(dāng)前使用微信支付的使用態(tài)度和使用意愿進(jìn)行調(diào)研，一共包括2道題，這兩道題能夠比較直觀地反映出研究對象對于微信支付的使用意愿和使用態(tài)度的情況。（三）調(diào)查問卷的收集由于問卷調(diào)查的時(shí)間在寒假，并且受新冠疫情等各方面主客觀因素的影響，本次的問卷調(diào)查主要采取線上調(diào)查的方式進(jìn)行。采用隨機(jī)抽樣調(diào)查的方式，從發(fā)布問卷到問卷填寫截止時(shí)間，收集到的問卷有107份，其中有效問卷共105份，有效率約為98.13%。二、大學(xué)生微信支付使用意愿問卷調(diào)查的數(shù)據(jù)分析（一）大學(xué)生群體的基本相關(guān)信息據(jù)統(tǒng)計(jì)，問卷填寫的大學(xué)生群體中男性占40.19%，女性大學(xué)生占59.81%。參與本次問卷調(diào)查的大學(xué)生大部分為大三和大四的學(xué)生，占比分別為31.78%和43.93%，而大一、大二的學(xué)生占比分別為11.21%和13.08%。在對他們的一個(gè)月的生活費(fèi)調(diào)查情況中(均以元為單位)，有幾乎接近一半的大學(xué)生每月生活費(fèi)在1000元至1500元之間，還有比較多的大學(xué)生每月生活費(fèi)在1500元至2000之間；另外，僅有少數(shù)生活費(fèi)為1000元以下以及2000元以上，生活費(fèi)在1000元以內(nèi)的占比13.08%，2000元以上的占比15.89%。當(dāng)代大學(xué)生是當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的新興力量，他們的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)習(xí)慣以及平常影響其微信支付使用意愿的因素即為調(diào)查的重點(diǎn)。（二）大學(xué)生群體微信支付的使用情況1.微信支付使用人次與使用頻率本次調(diào)查結(jié)果顯示大學(xué)生群體當(dāng)中的大部分人是通過網(wǎng)絡(luò)媒體的推廣而了解到微信支付的，占比為37.38%，其他三種方式的占比較低。根據(jù)本次問卷調(diào)查，不難發(fā)現(xiàn)如今大學(xué)生群體幾乎都會(huì)用微信支付這一功能，其中有99人每天都會(huì)使用微信支付，占比高達(dá)92.52%，使用頻率最低的也有半個(gè)月一次，僅有1人且占比極低。（如圖1）圖1微信支付的使用頻率資料來源：由筆者本人問卷調(diào)查所得2.微信支付功能的使用情況作為第三方支付平臺(tái)，微信支付給客戶提供了微信紅包、轉(zhuǎn)賬、線上購物、金融理財(cái)、生活服務(wù)、交通出行和購物消費(fèi)等多種服務(wù)，其中微信紅包和轉(zhuǎn)賬功能的使用人數(shù)最多，占比高達(dá)93.46%，這與微信本身作為一種社交軟件的功能是息息相關(guān)的；其次則是線上購物，占比為89.72%；另外，生活服務(wù)、交通出行和購物消費(fèi)等功能的占比也不低，平均占比約為70%；僅在金融理財(cái)方面占比較低，由此可見微信支付所提供的各項(xiàng)功能還是能較好地滿足客戶需求的。（如圖2）圖2微信支付功能的使用情況資料來源：由筆者本人問卷調(diào)查所得3.微信支付方式的使用情況微信支付給客戶提供了零錢、零錢通和綁定銀行卡直接支付三種支付方式，在本次調(diào)查中，約有一半的大學(xué)生認(rèn)為以上三種方式都可以用于日常支付，若在三者之間進(jìn)行比較，則有31.78%的大學(xué)生更傾向于零錢支付，零錢通支付次之。（如圖3）此外，在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)大學(xué)生除了使用微信支付外，還使用其他的第三方支付工具，（如圖4）由此可見微信支付雖然很受歡迎，但同時(shí)也存在也較大的競爭。圖3微信支付方式的使用情況資料來源：由筆者本人問卷調(diào)查所得圖4第三方移動(dòng)支付的使用情況資料來源：由筆者本人問卷調(diào)查所得4.微信支付使用意愿和評價(jià)微信支付從2013年開始逐步進(jìn)入大眾視野，而如今網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)如雨后春筍般涌現(xiàn)，同時(shí)面對強(qiáng)勁對手支付寶的競爭，此次問卷對于大學(xué)生群體如何看待微信支付前景進(jìn)行了調(diào)查，由下圖可見，有八成以上的大學(xué)生愿意繼續(xù)并且經(jīng)常使用微信支付，還會(huì)向其他的朋友介紹或推薦微信支付，從總體上來看，這部分大學(xué)生對微信支付的評價(jià)是正面積極的。即使在進(jìn)行超額提現(xiàn)時(shí)，微信支付會(huì)收取相關(guān)的交易收取手續(xù)費(fèi)，仍有接近六成的大學(xué)生認(rèn)為這并不影響自己對微信的使用意愿。（如圖5）圖5微信支付的使用意愿資料來源：由筆者本人問卷調(diào)查所得（三）大學(xué)生群體微信支付使用意愿影響因素分析微信支付逐步由線上發(fā)展到線下，倍受年輕人的青睞，現(xiàn)如今走到大街小巷里，微信支付的收款二維碼隨處可見，加上社交的配置，微信強(qiáng)有力地打造了屬于自己的商業(yè)生態(tài)圈。如果僅靠其中的一點(diǎn)優(yōu)勢，是很難打動(dòng)億萬用戶的，但把微信支付的眾多優(yōu)勢結(jié)合并把優(yōu)勢最大化，其強(qiáng)大的支付功能還是在大學(xué)生群體的消費(fèi)方式里占據(jù)了一席之地。本次調(diào)查研究在前人研究的基礎(chǔ)上，選取易用性、有用性、即時(shí)性、風(fēng)險(xiǎn)性、私密性等因素進(jìn)行調(diào)查，關(guān)于大學(xué)生群體微信支付使用意愿影響因素分析如下。1.易用性從易用性方面考慮，大約有九成的大學(xué)生認(rèn)為微信支付的開通、使用是很容易的，認(rèn)為微信支付過程簡潔、支付快速，認(rèn)為熟練地操作使用微信支付對自己來說很容易，還認(rèn)為微信支付對自己來說是很方便使用的。總的來說，絕大部分大學(xué)生認(rèn)為微信支付簡單易懂，這也是影響他們對于微信支付使用意愿的重要因素。（如圖6）圖6微信支付的易用性資料來源：由筆者本人問卷調(diào)查所得2.有用性從有用性方面考慮，80%以上的大學(xué)生認(rèn)為微信支付可以避免找零的煩惱，節(jié)約交易時(shí)間，認(rèn)為通過微信支付進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、發(fā)紅包、購物付款等更方便、高效，認(rèn)為微信支付的使用場所可以很好地滿足自身的一部分需求。在大部分的大學(xué)生看來，微信支付對自己是有用的。（如圖7）圖7微信支付的有用性資料來源：由筆者本人問卷調(diào)查所得3.即時(shí)性從即時(shí)性方面考慮，近九成的大學(xué)生認(rèn)為微信支付開通后可以立即使用，十分快捷；八成以上的大學(xué)生認(rèn)為微信支付的扣款和到賬速度會(huì)影響自己的使用意愿。但是，僅有七成左右的大學(xué)生認(rèn)為微信支付的余額體現(xiàn)到銀行卡到賬的速度和當(dāng)發(fā)生支付問題時(shí)客服解決問題的速度會(huì)影響自己的使用意愿，這也與上文所說的在零錢、零錢通和綁定銀行卡支付三種支付方式中，大學(xué)生比較傾向于使用零錢支付相對應(yīng)。（如圖8）圖8微信支付的即時(shí)性資料來源：由筆者本人問卷調(diào)查所得4.風(fēng)險(xiǎn)性從風(fēng)險(xiǎn)性方面考慮，從經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等角度進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，僅有一半左右的大學(xué)生會(huì)擔(dān)心微信支付帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)心使用微信支付是扣款到賬的金額不準(zhǔn)確而造成財(cái)產(chǎn)損失，擔(dān)心交易信息和賬戶信息可能會(huì)被泄露、個(gè)人資金不安全，擔(dān)心在微信支付的使用過程中會(huì)出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)安全等問題，致使他們產(chǎn)生心理焦慮而感到有壓力，擔(dān)心在使用微信支付時(shí)操作失誤造成的損失無法挽回等。有20%左右的大學(xué)生不太在乎微信支付的風(fēng)險(xiǎn)性問題，將近30%的大學(xué)生幾乎不擔(dān)心微信支付會(huì)存在以上所說的風(fēng)險(xiǎn)。由此可見，大學(xué)生群體對于微信支付的信任度高低不同，因此，風(fēng)險(xiǎn)性是微信支付值得關(guān)注的一個(gè)影響用戶使用意愿的重要因素。（如圖9）圖9微信支付的風(fēng)險(xiǎn)性資料來源：由筆者本人問卷調(diào)查所得5.私密性從私密性方面來看，分別有七成左右的大學(xué)生會(huì)擔(dān)心自己的手機(jī)號(hào)等個(gè)人信息會(huì)被泄露，擔(dān)心自己的微信支付消費(fèi)記錄被他人查看，擔(dān)心別人會(huì)通過自己的消費(fèi)習(xí)慣給自己推送不想要的東西，擔(dān)心自己的賬戶信息和支付密碼被他人獲取等。由此看來，相對風(fēng)險(xiǎn)性也就是資金的安全來說，大學(xué)生更擔(dān)心個(gè)人信息和隱私被泄露。（如圖10）圖10微信支付的私密性資料來源：由筆者本人問卷調(diào)查所得綜上所述，絕大多數(shù)人對微信支付的評價(jià)是正面積極的，認(rèn)為微信支付的前景是可觀的，并表示愿意繼續(xù)且經(jīng)常使用微信支付。總的來看，大學(xué)生對微信支付的使用態(tài)度和使用意愿是正向的、積極的。三、大學(xué)生微信支付使用意愿調(diào)查的結(jié)論和存在的問題（一）大學(xué)生微信支付使用意愿調(diào)查的結(jié)論大學(xué)生是一個(gè)樂于接受新鮮事物的重要消費(fèi)群體，就目前來看，大學(xué)生對于微信支付的使用人次和使用頻率都是很高的，對微信支付的大部分功能也比較了解，對于微信支付的使用比率和使用意愿都是比較高的，而且從總體上來看，大學(xué)生對微信支付的評價(jià)大多數(shù)是積極的、正面的。由此可見，微信支付在目前的第三方移動(dòng)支付平臺(tái)中有著較大的市場，并且可以推測微信支付在未來的市場占有率會(huì)越來越高，尤其是對網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)先鋒的大學(xué)生群體來說，大學(xué)生當(dāng)中使用微信支付的人數(shù)是保持在一個(gè)較高的水平。（二）大學(xué)生在使用微信支付時(shí)可能存在的問題凡事既有利也有弊。由以上的分析可知，微信支付的易用性、有用性和即時(shí)性對用戶的使用意愿具有顯著的正面影響，風(fēng)險(xiǎn)性和私密性對用戶的使用意愿具有負(fù)面影響，尤其是在私密性方面，與財(cái)產(chǎn)損失相比，用戶更擔(dān)心自己的個(gè)人信息和隱私泄露會(huì)帶來安全隱患。并且，現(xiàn)在電信詐騙的手段越來越多，發(fā)生在大學(xué)生身上的電信詐騙案例也屢見不鮮。因此，增強(qiáng)微信支付的安全性，營造良好的消費(fèi)環(huán)境，引導(dǎo)大學(xué)生理性消費(fèi)，在使用微信支付時(shí)更加謹(jǐn)慎安全地支付是極其重要的。思考與建議經(jīng)過調(diào)查總體呈現(xiàn)的結(jié)果是比較樂觀的，但是與此同時(shí)微信支付也應(yīng)“居安思危”，在這其中看到潛在隱藏的危機(jī)，要不斷改進(jìn)自身的不足，特別是在個(gè)人信息和隱私的保護(hù)方面。對于以上的調(diào)查結(jié)果的分析得出的結(jié)論以及可能存在的問題，以下給出一些相關(guān)的對策和建議。（一）大學(xué)生應(yīng)提高個(gè)人信息和財(cái)產(chǎn)安全保護(hù)意識(shí)大學(xué)生雖然注重保護(hù)個(gè)人的隱私和財(cái)產(chǎn)安全，但是在某些商家的促銷活動(dòng)如掃碼加群送禮品、關(guān)注微信公眾號(hào)送玩偶等返利活動(dòng)面前，受“貪欲”心理的影響，還是會(huì)掉以輕心，在不經(jīng)意間泄露自己的個(gè)人信息。而且近幾年我校大學(xué)生受到網(wǎng)絡(luò)詐騙的案例也不少，由此可見大學(xué)生對于自身的財(cái)產(chǎn)安全保護(hù)意識(shí)還不夠。另外，在受到網(wǎng)絡(luò)詐騙時(shí)，部分大學(xué)生會(huì)比較慌亂、不知所措，以至于被騙取更多的金錢。因此，大學(xué)生應(yīng)提高自身的個(gè)人信息和財(cái)產(chǎn)安全保護(hù)意識(shí)，不僅僅是在使用微信支付時(shí)要注意，在使用任意一種支付方式時(shí)都應(yīng)提高警惕，不能掉以輕心。另外，要養(yǎng)成良好的、理性的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)習(xí)慣，不貪圖小便宜，對于各類商家推送的活動(dòng)，要理智地、辯證地去看待，不輕易點(diǎn)進(jìn)各種鏈接。最后，要練就強(qiáng)硬的心理素質(zhì)，即使真的發(fā)生支付意外的情況，也不要亂了陣腳，此時(shí)應(yīng)立即停止更多的轉(zhuǎn)賬支付，若有需要應(yīng)及時(shí)和輔導(dǎo)員和學(xué)校保衛(wèi)處反應(yīng)，若財(cái)產(chǎn)受到重大損失，還應(yīng)盡快到公安機(jī)關(guān)進(jìn)行立案調(diào)查。（二）金融監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)審核與監(jiān)管微信支付是當(dāng)前第三方支付方式中最受歡迎的支付方式之一，而在其發(fā)展的同時(shí)問題也不斷顯現(xiàn)，尤其是在影響大學(xué)生使用意愿的微信支付的安全性方面。因此，在微信支付的發(fā)展過程中，相關(guān)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)完善相關(guān)的法律法規(guī)，進(jìn)而對微信支付的程序加以規(guī)范，加強(qiáng)對微信支付的審核與監(jiān)管，敦促微信支付平臺(tái)給用戶提供更為安全、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。對微信公眾號(hào)嚴(yán)加審核，為微信用戶提供安全可靠的相關(guān)拓展鏈接，阻止含有病毒且會(huì)給用戶的財(cái)產(chǎn)安全帶來威脅的鏈接的產(chǎn)生與傳播。另外，還要監(jiān)督微信支付平臺(tái)對微信支付安全知識(shí)的廣泛宣傳，加強(qiáng)對用戶安全意識(shí)的培養(yǎng)。（三）微信支付本身更應(yīng)該注重提升自身的服務(wù)1.加強(qiáng)微信支付現(xiàn)有的五大安全性保障，為微信支付的發(fā)展保駕護(hù)航關(guān)于微信支付的安全性，在技術(shù)支持上，微信支付有海量數(shù)據(jù)和云計(jì)算提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支持，從而可以判斷用戶在支付時(shí)是否會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。騰訊的大數(shù)據(jù)和云計(jì)算給微信用戶提供全方位的身份保護(hù)，在最大程度上保障用戶交易安全。和其他第三方在線支付方式進(jìn)行比較，微信支付的安全性雖然具有明顯優(yōu)勢，但是其安全性還有待提高。首先，在安全認(rèn)證和提醒上，即使有相應(yīng)的技術(shù)為每個(gè)交易環(huán)節(jié)的安全提供保障，但是也有不少的微信支付用戶被盜被騙。因此，應(yīng)加強(qiáng)對微信支付用戶的安全認(rèn)證，并通過增加提醒次數(shù)來引起用戶的注意，讓用戶提高警惕。其次，當(dāng)出現(xiàn)賬戶被盜被騙等安全問題時(shí)，雖然微信方承諾如果是其本身的責(zé)任造成的損失，會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的理賠但是，僅僅賠付是不夠的，還應(yīng)該加強(qiáng)對此類用戶賬戶的安全保護(hù)，建立更為完善的賠付支持機(jī)制。再次，在服務(wù)銜接方面，微信支付平臺(tái)應(yīng)勇于擔(dān)責(zé)，與商家不互相推卸責(zé)任，用好專屬的客戶服務(wù)通道，建立良好的售后服務(wù)機(jī)制，及時(shí)處理好用戶關(guān)心的問題，真正做到為用戶排憂解難。另外，在原有的業(yè)態(tài)聯(lián)盟基礎(chǔ)上，微信支付平臺(tái)應(yīng)與更多高質(zhì)量的商家進(jìn)行合作，擴(kuò)大業(yè)態(tài)聯(lián)盟的圈子，以提高微信支付的安全性。最后，環(huán)境對人的影響是潛移默化且深遠(yuǎn)持久的，微信支付要“軟硬”兼施，在健全硬件鎖、支付密碼驗(yàn)證、交易異常實(shí)時(shí)監(jiān)控等一整套安全機(jī)制的同時(shí)，加大對微信支付安全相關(guān)知識(shí)的宣傳，形成一個(gè)良好的大環(huán)境，以此來增強(qiáng)微信支付用戶的個(gè)人信息安全保護(hù)意識(shí)。2.在原有的基礎(chǔ)上繼續(xù)提高微信支付的安全性，增強(qiáng)用戶對微信支付的信任通過以上的數(shù)據(jù)與理論分析，我們不難看出微信支付已成為大學(xué)生群體常用的消費(fèi)方式之一，但同時(shí)，微信支付平臺(tái)仍存在許多值得關(guān)注的顯著影響因素，在這方面還有待改進(jìn)。首先，要繼續(xù)增強(qiáng)微信支付的安全性，雖然用戶目前對支付平臺(tái)的安全性較為滿意，微信支付平臺(tái)也曾為此做出努力，提供技術(shù)、客戶服務(wù)、業(yè)態(tài)聯(lián)盟、安全機(jī)制和賠付機(jī)制構(gòu)成的五大保障，但是還有一些急需解決的安全性問題，并且，調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生消費(fèi)者使用微信支付時(shí)最擔(dān)心的就是個(gè)人的信息和隱私安全問題。現(xiàn)有的五大安全性保障在一定程度上來看，主要還是側(cè)重于維護(hù)微信支付用戶的財(cái)產(chǎn)安全，對于用戶個(gè)人信息和隱私的保護(hù)，還需加強(qiáng)力度。因此，微信支付平臺(tái)應(yīng)采取更具體的保護(hù)性措施，為微信支付用戶提供一個(gè)更安全、更健康的環(huán)境，增強(qiáng)微信支付用戶的安全感。對自身存在的問題不斷加以改善，盡量減少用戶在使用微信支付進(jìn)行交易的顧慮，從而增強(qiáng)用戶對微信支付的信任。3.適當(dāng)增加微信支付平臺(tái)的功能和服務(wù)，培養(yǎng)微信用戶的消費(fèi)習(xí)慣借助互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)進(jìn)行創(chuàng)新，增加支付平臺(tái)的功能和服務(wù)，以滿足用戶更多的需求，培養(yǎng)消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣。隨著移動(dòng)支付工具的不斷增多和第三方支付平臺(tái)功能增多，使得微信支付面臨的競爭越來越激烈。現(xiàn)如今，越來越多的商店和超市甚至小攤點(diǎn)都在選擇第三方移動(dòng)支付平臺(tái)的收款二維碼收款，消費(fèi)者出門可以不帶現(xiàn)金，僅需帶上具有第三方移動(dòng)支付功能的智能手機(jī)即可進(jìn)行消費(fèi)，消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣正在被第三方移動(dòng)支付平臺(tái)所改變著。因此，微信支付需通過增加平臺(tái)的功能和服務(wù)，培養(yǎng)消費(fèi)者更多的消費(fèi)習(xí)慣來增強(qiáng)競爭力。另外，調(diào)查結(jié)果顯示，在微信支付目前提供的微信紅包、轉(zhuǎn)賬、線下購物、金融理財(cái)、生活服務(wù)、交通出行和購物消費(fèi)七大功能和服務(wù)當(dāng)中，金融理財(cái)?shù)墓δ苁褂寐首畹停枰哟笸度肴ノ繕?biāo)人群對該功能的使用。與此同時(shí)，微信作為一個(gè)社交工具，在安全上離金融級別的要求差距還比較大，因此要提高安全性能，或者增加新的功能來代替這一功能，投資多領(lǐng)域，為消費(fèi)者提供便利性。4.充分利用大數(shù)據(jù)，以智慧搶占市場支付手段的電子化和移動(dòng)化在現(xiàn)代的發(fā)展進(jìn)程中是一種不可避免的必然趨勢。在日益激烈的競爭環(huán)境下，微信支付如何從眾多的第三方支付方式中脫穎而出，保住其現(xiàn)有的地位，使用戶不僅在當(dāng)前有使用意愿，而且有持續(xù)使用的意愿，這就需要微信支付根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)合用戶的使用反饋不斷地改進(jìn)與創(chuàng)新。大學(xué)生群體好奇心強(qiáng)，更易于并樂于接受新鮮事物，因此，想要搶占先機(jī)，抓住未來的市場，微信支付需讀懂大學(xué)生群體的需求，從而抓住消費(fèi)者的消費(fèi)心理。2017年10月18日，習(xí)近平總書記在黨的十九大報(bào)告中指出“中國特色社會(huì)主義進(jìn)入了新時(shí)代”。這個(gè)新時(shí)代，是承前啟后、繼往開來、在新的歷史條件下繼續(xù)奪取中國特色社會(huì)主義偉大勝利的時(shí)代。而從經(jīng)濟(jì)金融的角度來看，這個(gè)新時(shí)代新是大數(shù)據(jù)的時(shí)代，是信息化的時(shí)代，是互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代。在這個(gè)新時(shí)代，第三方移動(dòng)支付很可能會(huì)在很大程度上改變?nèi)藗兊纳睿幵谛聲r(shí)代的人們也會(huì)以新的視角來看待第三方支付，人們會(huì)選擇哪種支付方式，還得看各支付平臺(tái)如何創(chuàng)新以及各運(yùn)營商如何策劃來贏得消費(fèi)者的喜愛，所以微信支付要想成為人們的第一選擇，必須加以完善，加強(qiáng)創(chuàng)新，充分利用好大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的大平臺(tái)，以智取勝。

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附錄大學(xué)生微信支付的使用意愿影響因素研究你好！占用你的一點(diǎn)寶貴時(shí)間，請你與我們共同完成這份問卷調(diào)查。本次調(diào)查僅用于學(xué)術(shù)研究，我們希望通過問卷的形式了解你對微信支付的了解和看法，進(jìn)而探究微信用戶使用微信支付意愿的影響因素。您的回答對此次研究十分重要，非常感謝您的參與！您的性別是[單選