中國人壽財險浙江省分公司

汽車貸款保證保險實務規程

（試行）

目錄

第一部分展業...................................................................3

一、展業準備...................................................................3

二、選擇合作對象...............................................................5

三、合作對象的資質審核與合作協議的簽訂.........................................8

四、合作對象的代碼管理.........................................................9

第二部分承保...................................................................9

一、承保流程...................................................................9

二、受理投保..................................................................11

三、風險預警..................................................................40

四、資信調查..................................................................40

五、修正資信評估表............................................................41

六、核保......................................................................41

七、簽訂賬戶查詢和抵押車輛（物）處置授權書....................................47

八、出具《承保意向書》........................................................47

九、出具《貸款意向書》........................................................48

十、簽訂購車合同..............................................................49

十一、簽發交強險保單和商業車險保單............................................49

十二、車輛落戶、上牌..........................................................51

十三、簽發財產險保單..........................................................51

十四、簽訂借款合同............................................................51

十五、二次核保................................................................52

十六、簽發車貸險保單..........................................................53

十七、辦理抵（質）押登記......................................................58

十八、批改車貸險保單抵（質）押內容............................................58

第三部分合同的變更、終止、解除................................................59

一、合同的變更................................................................59

二、合同的終止、解除..........................................................61

三、辦理加退費................................................................61

第四部分逾期管理..............................................................64

一、逾期對帳..................................................................65

二、逾期催收..................................................................66

三、逾期風險控制..............................................................69

第五部分理賠..................................................................70

一、理賠流程..................................................................70

二、報案......................................................................72

三、索賠......................................................................75

四、立案......................................................................78

五、墊付......................................................................80

六、實現抵（質）押權.............................................................83

七、賠款理算..................................................................85

八、核賠......................................................................90

九、特殊案件處理..............................................................91

十、支付賠款..................................................................93

H^一、追償....................................................................93

十二、賠款、墊付款追回........................................................95

十三、結案....................................................................96

十四、理賠案卷管理............................................................97

十五、風險監控................................................................97

第六部分售后服務..............................................................97

一、客戶回訪..................................................................97

二、售后服務的主要方式與內容..................................................97

第七部分檔案管理與統計分析....................................................98

一、檔案管理..................................................................98

二、統計分析..................................................................99

附件1：相關單證...............................................................100

附件2：統計報表...............................................................101

第一部分展業

一、展業準備

（-）展業原則

1、開展汽車貸款保證保險（以下簡稱“車貸險”）業務,

應遵循誠實信用、平等互利和風險共擔原則。

2、《保險法》、《商業銀行法》、《貸款通則》、中國人民銀

行《汽車貸款管理辦法》、中國保監會《關于規范汽車消費

貸款保證保險業務有關問題的通知》（保監發[2004]7號）是

開展車貸險業務的基礎。

3、公司汽車貸款保證保險條款、統一法人授權經營管理

制度、車貸險業務管理辦法（待開發）及其它相關規定是開展

車貸險業務的依據。

4、總公司制定與銀行及經銷商合作協議統一藍本，對合

作內容做原則性規定。分公司按照總公司合作協議藍本，根

據當地實際情況制定具體的合作協議并上報總公司審批。試

點經營單位應嚴格按照分公司統一的合作協議文本與合作

單位簽訂合作協議。嚴禁以任何方式變更總公司協議藍本、

分公司協議文本的內容，或突破總公司條款、費率、管理規

定。

（二）掌握相關知識

1、掌握《營業用貨車貸款保證保險條款》、《營業用客車

貸款保證保險條款》、《自用汽車消費貸款保證保險條款》，

《車貸險業務管理辦法》（待開發）、《汽車貸款保證保險實

務規程》、《車險規程》和各級公司有關的業務管理規章制度。

2、熟悉《合同法》、《保險法》、《擔保法》、《商業銀行法》、

《貸款通則》等相關法律、法規、規章，明確車貸險中的法

律關系和抵（質）押登記等實務操作手續。

3、熟悉中國人民銀行《汽車貸款管理辦法》、中國保監

會《關于規范汽車消費貸款保證保險業務有關問題的通知》

（保監發[2004]7號），及各商業銀行總行頒發的《汽車消費

貸款實施細則》及金融公司相關業務管理規定和各級管理機

構制訂的相關制度，了解銀行貸款業務的審批程序和審核標

準。

4、熟悉國家對民用機動車輛管理的有關法律、法規。

5、了解國家對機動車輛生產廠、汽車經銷商的有關管

理規定和服務標準，熟悉主要車型的市場銷售價格和主要消

費群體。

（三）展業宣傳

向銀行、汽車金融公司、汽車生產廠商、經銷商和貸款

購車人及潛在貸款消費群體做好宣傳，宣傳重點為：

1、公司的品牌優勢、規模優勢和信用優勢。

2、公司機構經營車貸險的網絡優勢、技術優勢和服務優

勢

3、公司車貸險產品和車險產品特色。

4、車貸險與車險基本險、附加險的內容和互為補充的關

系。

（四）協調相關部門

做好當地車輛管理部門、法院、公安等單位的協調工作,

為辦理機動車輛抵押登記、車輛入戶、騙賠案件偵查、欠款

清收、追償等創造良好條件，促進業務發展和風險控制。

（五）展業資料準備和培訓

1、根據與銀行、汽車金融公司、汽車經銷商、資信調

查機構簽訂的合作協議，及時提供有關保險條款、費率表和

其它資料。

2、車貸險和車輛保險的投保單由派駐銀行或經銷商處

的專門人員嚴格管理，以方便借款人及時領取和如實填寫。

3、對銀行、汽車金融公司、經銷商和資信調查機構的

相關人員進行培訓I,使其掌握車貸險的基本原理和實務規

程，能夠指導投保人正確填寫投保單，能夠對影響借款人還

款風險的因素進行調查、甄別。

二、選擇合作對象

（-）合作方應具備的基本條件

1、銀行

（1）應是經銀監會批準、取得上級機構授信許可，開辦

汽車貸款業務的國有商業銀行、股份制銀行。

(2)有完善的信貸管理制度、信用等級評定標準和嚴密

的資信審查程序，有從事汽車貸款業務的專業部門或專業人

員。

(3)有能力做好客戶的資信調查工作，并能做好抵(質)

押物登記、機動車輛保險續保等工作。

(4)逾期管理健全完善，能配合我公司做好逾期對帳和

逾期催收工作。

2、經銷商

(1)同時具備國家工商行政管理部門和商務部批準的銷

售機動車輛資質(特許經營證)及汽車生產廠銷售授權的4S、

3S店或品牌專營店。

(2)具有一定的營業面積及銷售場地和銷售規模，注冊

資本在500萬元以上。

(3)承諾遵守中國人民銀行、銀監會、保監會對汽車貸

款、車貸險的有關規章制度。

(4)企業產權明晰、具備良好的信用等級，承諾按時劃

轉保費，及時移交與車貸險和機動車輛保險有關的資料。

(5)有能力并承諾協助保險人做好資信調查、車輛入戶、

欠款清收、追償和機動車輛保險續保等工作。

(6)有保險監管部門核準的機動車輛保險兼業代理資

格。

(二)合作方需提供的資料

合作方資料應要求提供原件，查驗后復印一份存入我公

司合作方檔案。

1、銀行

(1)上級機構的授權書、信貸額度，工商等行政管理

部門核發的營業許可證、營業執照、組織機構代碼證。

(2)總行制訂的《汽車貸款實施細則》和上級管理部

門對汽車貸款有關規章制度、貸款審批流程及負責汽車貸款

工作的部門、人員名單。

(3)銀行發放貸款使用單證樣本，包括：借款合同樣

本、貸款審查意見表、個人收入證明、共同債務證明、劃款

委托書、代交保險費劃款委托書、貸款通知書、逾期催款通

知書、逾期對賬單、貸款提前還款通知書、貸款結清證明書、

擔保書、抵押合同、處理抵押物的授權委托書及權益轉讓書

等。

2、經銷商

(1)公司簡介、公司章程、政府部門有關企業成立、驗

資報告等文件。

(2)工商等行政管理部門核發的營業執照、組織機構代

碼證、稅務登記證。

(3)當地工商行政管理局出具的《機動車輛經營企業年

審合格證明》。

（4）與汽車生產廠商簽訂的購銷合同以及經銷有關汽車

生產廠商所制造汽車的特許經銷資格、經銷商等級等證明文

件。

（5）銷售車型和銷售情況、汽車銷售回款情況及與汽車

制造廠商結算方式。

（6）購車合同樣本。

（7）資產負債表、損益表和現金流量表。

三、合作對象的資質審核與合作協議的簽訂

（一）車貸險試點經營的中支公司'支公司收集、整理上

述材料，將擬建立合作關系的合作方的有關資料上報上級分

公司審批。

（二）分公司對中支公司'支公司提供的材料進行審核，

主要內容包括：

1、材料是否齊全、內容填寫是否清楚、規范、準確。

2、擬合作銀行、經銷商是否符合總、省公司規定條件。

3、擬合作銀行、經銷商是否在分公司頒布的“黑名單”

上。

4、查驗經銷商營業執照的真偽，同時要審驗其營業期限

終止日期是否長于最長貸款期限2年以上，檢查其是否檢驗

合格。

5、分析經銷商提供的“資產負債表”、“損益表”、“現金

流量表”，了解其經營狀況和發展前景。

（三）分公司審核后，對于不符合合作條件的，將上報

文件退還給試點經營單位，并說明不準合作的原因；對材料

不全或需進一步提供材料的，寫出書面意見，要求試點經營

單位進一步收集提供。

（四）分公司審核后同意開展合作的，試點經營單位應

按照分公司經總公司批準的合作協議樣本與各合作單位簽

訂正式合作協議。

四、合作對象的代碼管理

（待定）

第二部分承保

一、承保流程

車貸險承保流程圖:

二、受理投保

（一）接到投保申請后，保險人應依法履行明確說明義

務，對條款中的保險責任、責任免除、投保人和被保險人義

務以及容易產生歧義的部分，向投保人進行詳細解釋和說

明，應特別提示并重點告知以下內容：

1、投保人應為貸款所購機動車輛投保交強險、車輛損

失險、盜搶險、自燃險及第三者責任保險。投保人未履行上

述義務而使被保險人遭受的損失或損害，保險人不承擔賠償

責任。如在抵押貸款所購車輛外抵押其它財產的，應足額投

保相應的財產保險。從獲得汽車消費貸款之日起至貸款期限

結束后的90天內，應保持前述保險的持續有效，并同意被

保險人就欠款部分對以上保險的全損賠款享有優先受償的

權利。

2、當抵押車輛發生車輛損失險、盜搶險、自燃險責任

范圍內的全損事故，或其它抵(質)押物發生財產險全損事

故后，根據機動車輛保險或財產保險的約定，車貸險被保險

人對賠款享有優先受償權。

3、保險人向被保險人支付墊款或賠款后，若對應抵押

物財產保險在我公司投保且未到期，投保人申請退保時，我

公司對退保費享有優先受償權。

(二)查驗投保資料。投保人應提交以下資料：

營業用貨車：

1、投保人資料

投保人為自然人：

(1)居民身份證。

(2)戶口簿。

(3)結婚證。

(4)房產證。

(5)經常居住地址及聯系電話(家庭電話、辦公電話、

手機號碼)。

(6)工作單位及職業證明。

（7）收入及資產證明。

①收入證明。

a.工資性收入證明，應由投保人所在工作單位人力資源

部門出具，并加蓋公章。

b.經營性收入證明：營業執照、納稅證明、財務報表及

銀行往來對帳單等。

c.租賃性收入證明：租賃合同、租賃物所有權證明文件

及租金入帳證明等。

②個人資產證明。

a.金融資產證明：股票、債券、存款等資產的權益憑證、

交易記錄等。

b.其它非金融資產證明：房地產、汽車及其它非金融資

產的權益憑證等。

③納稅證明。

④投保人家庭其他成員收入證明、納稅證明等。

（8）上一年度曾在保險人處投保的相關信息。

（9）最近三個月水、電、煤氣、電話費、手機費收據。

（10）配偶資料。包括：居民身份證（復印件）、戶口

簿、工作單位（職業）證明、收入及資產證明（工資性收入

證明、經營性收入證明、租賃性收入證明、金融資產證明、

其它非金融資產證明）、納稅證明、最近三個月手機費收據

等。

(11)掛靠的貨運公司相關材料，包括營業執照、稅務

登記證、實際經營場所具體地址和聯系電話、法人代表的身

份證、連續2年的完稅證明及資信調查所需的其它資料。

(12)貨運公司出具的掛靠證明。

投保人為法人：

(1)營業執照。

(2)稅務登記證。

(3)實際經營場所具體地址和聯系電話。

(4)法人代表的身份證。

(5)連續2年的完稅證明。

(6)資產負債表、損益表和現金流量表。

(7)上一年度曾在保險人處投保的相關信息。

2、擔保人資料及擔保書。投保人向被保險人提供抵(質)

押的同時向被保險人提供擔保人，投保人為自然人時其配偶

不得作為擔保人。車貸險合同屬于保險合同，不應要求投保

人向我公司提供反擔保人或其它反擔保。

擔保人為自然人的，應提供與投保人為自然人時所要求

提供的全部材料(掛靠證明及曾投保信息除外)及擔保人出

具的擔保書。

擔保人為法人的，應提供與投保人為法人時所要求提供

的全部材料(曾投保信息除外)及擔保人出具的擔保書。

投保人為自然人時可以提供多名自然人或法人的擔保。

投保人為法人時無必須提供擔保，如有擔保享受擔保人

系數優惠。

3、投保人向銀行提出的《借款申請書》。

4、上述資料均應查驗原件，能留存原件的應留存原件,

不能留存原件的應留存復印件。

營業用客車：

1、投保人資料。

投保人為自然人：

(1)居民身份證。

(2)戶口簿。

(3)結婚證。

(4)房產證。

(5)經常居住地址及聯系電話(家庭電話、辦公電話、

手機號碼)。

(6)工作單位及職業證明。

(7)收入及資產證明。

①收入證明。

a.工資性收入證明，應由投保人所在工作單位人力資源

部門出具，并加蓋公章。

b.經營性收入證明：營業執照、納稅證明、財務報表及

銀行往來對帳單等。

c.租賃性收入證明：租賃合同、租賃物所有權證明文件

及租金入帳證明等。

②個人資產證明。

a.金融資產證明：股票、債券、存款等資產的權益憑證、

交易記錄等。

b.其它非金融資產證明：房地產、汽車及其它非金融資

產的權益憑證等。

③納稅證明。

④投保人家庭其它成員收入證明、納稅證明等。

（8）上一年度曾在保險人處投保的相關信息。

（9）最近三個月水、電、煤氣、電話費、手機費收據。

（10）配偶資料。包括：居民身份證（復印件）、戶口

簿、工作單位（職業）證明、收入及資產證明（工資性收入

證明、經營性收入證明、租賃性收入證明、金融資產證明、

其它非金融資產證明）、納稅證明、最近三個月手機費收據

等。

（11）客運公司相關材料，包括營業執照、稅務登記證、

實際經營場所具體地址和聯系電話、法人代表的身份證、連

續2年的完稅證明、營運資格證明及資信調查所需的其它資

料。

（12）客運公司出具的掛靠證明。

投保人為法人：

（1）營業執照。

（2）稅務登記證。

（3）實際經營場所具體地址和聯系電話。

（4）法人代表的身份證。

（5）連續2年的完稅證明。

（6）資產負債表、損益表和現金流量表。

（7）上一年度曾在保險人處投保的相關信息。

2、擔保人資料及擔保書。投保人向被保險人提供抵（質）

押的同時向被保險人提供擔保人的，投保人為自然人時其配

偶不得作為擔保人。車貸險合同屬于保險合同，不應要求投

保人向我公司提供反擔保人或其它反擔保。

擔保人為自然人的，應提供與投保人為自然人時所要求

提供的全部材料（掛靠證明及曾投保信息除外）及擔保人出

具的擔保書。

擔保人為法人的，應提供與投保人為法人時所要求提供

的全部材料（曾投保信息除外）及擔保人出具的擔保書。

投保人為自然人時可以提供多名自然人或法人的擔保。

投保人為法人時無必須提供擔保，如有擔保享受擔保人

系數優惠。

3、投保人向銀行提出的《借款申請書》。

4、上述資料均應查驗原件，能留存原件的應留存原件,

不能留存原件的應留存復印件。

自用汽車：

1、投保人資料。

投保人為自然人:

(1)居民身份證。

(2)戶口簿。

(3)結婚證。

(4)房產證。

(5)經常居住地址及聯系電話(家庭電話、辦公電話、

手機號碼)。

(6)工作單位及職業證明。

(7)收入及資產證明。

①收入證明。

a.工資性收入證明，應由投保人所在工作單位人力資源

部門出具，并加蓋公章。

b.經營性收入證明：營業執照、納稅證明、財務報表及

銀行往來對帳單等。

c.租賃性收入證明：租賃合同、租賃物所有權證明文件

及租金入帳證明等。

②個人資產證明。

a.金融資產證明：股票、債券、存款等資產的權益憑證、

交易記錄等。

b.其它非金融資產證明：房地產、汽車及其它非金融資

產的權益憑證等。

③納稅證明。

④投保人家庭其它成員收入證明、納稅證明等。

（8）上一年度曾在保險人處投保的相關信息。

（9）最近三個月水、電、煤氣、電話費、手機費收據。

（10）配偶資料。包括：居民身份證（復印件）、戶口

簿、工作單位（職業）證明、收入及資產證明（工資性收入

證明、經營性收入證明、租賃性收入證明、金融資產證明、

其它非金融資產證明）、納稅證明、最近三個月手機費收據

等。

投保人為法人：

（1）營業執照。

（2）稅務登記證。

（3）實際經營場所具體地址和聯系電話。

（4）法人代表的身份證。

（5）連續2年的完稅證明。

（6）資產負債表、損益表和現金流量表。

（7）資信調查所需的其它資料。

2、擔保人資料及擔保書。投保人向被保險人提供抵（質）

押的同時向被保險人提供擔保人的，投保人為自然人時其配

偶不得作為擔保人。車貸險合同屬于保險合同，不應要求投

保人向我公司提供反擔保人或其它反擔保。

擔保人為自然人的，應提供與投保人為自然人時所要求

提供的全部材料（投保信息除外）及擔保人出具的擔保書。

擔保人為法人的，應提供與投保人為法人時所要求提供

的全部材料及擔保人出具的擔保書。

3、投保人向銀行提出的《借款申請書》。

4、上述資料均應查驗原件，能留存原件的應留存原件,

不能留存原件的應留存復印件。

（三）填寫投保單。資料查驗完畢后，業務人員應就有

關情況提出詢問，投保人應如實告知，并如實填寫《營業用

貨車貸款保證保險投保單》或《營業用客車貸款保證保險投

保單》或《自用汽車消費貸款保證保險投保單》，由投保人

親筆簽字確認（不得由他人代簽）。投保單的填寫必須字跡

清楚，如有更改，投保人應在更改處簽字。投保單中各欄信

息必須按照以下標準填寫，不得有空白項：

營業用貨車：

1、投保人信息。

投保人為自然人：

（1）姓名：必須與投保人居民身份證上的姓名一致。

（2）證件類型、證件號碼：優先填寫投保人居民身份

證及相應編號，用阿拉伯數字填寫。無身份證的填寫其它有

效身份證明的編號，如軍官證編號等。

（3）家庭電話：填寫投保人的家庭固定電話號碼。

（4）手機：填寫投保人的手機號碼，手機號碼必須為

其本人身份證所辦理。

(5)工作單位：填寫投保人工作單位全稱，應與投保

人工作單位提供的“工作單位及職業證明”和“工資收入證

明”上的單位公章所載單位名稱一致。

(6)單位地址：投保人單位的主要辦事機構所在地，

需要精確到門牌號碼。

(7)電話：填寫投保人單位的固定電話號碼。

(8)配偶：填寫投保人配偶姓名，必須與投保人配偶

居民身份證或其它有效身份證明上的姓名一致。

(9)配偶證件號碼：投保人配偶居民身份證編號，用

阿拉伯數字填寫。無身份證的填寫其它有效身份證明的編

號，如護照編號等，并在特別申明里標明有效身份證明的類

別。

(10)家庭住址：投保人常住地址，需要精確到門牌號

碼。

(11)郵編：家庭住址所在地郵政編碼。

(12)上一年度曾在保險人處投保的相關信息：根據投

保人提供的證明填寫是否達到優惠標準。

投保人為法人：

(1)法人名稱：必須與營業執照的名稱一致。

(2)法人代表姓名、證件類型、證件號碼、手機號碼

及單位電話：填寫法人代表姓名，必須與居民身份證或其它

有效身份證明上的姓名一致；身份證編號用阿拉伯數字填

寫，無身份證的填寫其它有效身份證明的編號，如護照編號

等。手機號碼必須為其本人身份證所辦理。

(3)組織機構代碼。

(4)稅務登記證號。

(5)營業執照注冊號。

(6)單位地址：為投保人開展日常具體經營活動的詳

細地址。

(7)上一年度曾在保險人處投保的相關信息：根據投

保人提供的證明填寫是否達到優惠標準。

2、擬購車輛信息。

(1)廠牌型號：車輛的廠牌名稱和車輛型號，進口車

按商品檢驗單、國產車按合格證填寫，應盡量寫出具體配置

說明，特別是同一型號多種配置。如：豐田海獅

RZH105L-BMNRS,廣州本田雅閣HG7230,一汽解放CA1032PL。

(2)車輛種類：投保人擬購車輛的種類，如客車、貨

車、特種車、客貨兩用車等。

(3)座位/噸位：填寫車輛的核定載客人數和核定載質

量，核定載質量單位為千克(Kg)。1噸=1000千克。

(4)新車凈價格：指車輛出廠價格，不包括換件裝飾

費、牌照費、機動車輛購置稅、保險費等其它費用。

(5)首付比例：投保人交納的購車首付款金額與新車

凈價格的比例。

（6）購車用途：投保人購買車輛的使用性質，即營業

用。

（7）行駛證車主：填寫擬購車輛將來在《機動車行駛

證》和《機動車登記證書》上載明的所有人姓名。

（8）號牌號碼：填寫車輛管理機關核發的號牌號碼，

按照投保車輛《機動車行駛證》錄入。除字母和數字外，一

律不添加點、橫杠、空格等符號。“九二”式號牌號碼如：

京AC1234,WJ011234,使001023,號牌中所含的字母一律

大寫；“二00二”式機動車號牌如：京AAAB123、京ABCD456。

因投保時車輛尚未辦理牌照號碼，此欄可以且必須補填。

3、貸款信息。

（1）擬貸款機構：填寫投保人計劃申請貸款的銀行全

稱。

（2）地址、郵編：填寫投保人擬貸款銀行主要辦事機

構所在地，需要精確到門牌號碼。

（3）電話：填寫投保人擬貸款銀行的辦公電話。

（4）擬還款方式：填寫投保人每次還款的時間間隔單

位（按月）及還款方法（如等額本息法、等額本金法）。其

中，等額本息法的月還款金額是一個定額；等額本金法的月

還款金額是一個逐月遞減的數額。若投保人選擇按月、等額

本金法還款，則填寫“按月等額本金”。

(5)擬貸款期限：填寫計劃貸款的期限，單位為月。

(6)抵(質)押物：填寫投保人擬向貸款銀行提供的抵

(質)押物名稱，如為所購車輛，填寫“擬購車輛”；為其它

財產的填寫財產名稱。

4、擔保人信息。擔保人是指為投保人向貸款銀行提供

擔保的自然人或法人，擔保人不止一人時在投保單中按順序

填寫。

擔保人為自然人：

(1)姓名：應與擔保人的《擔保書》及其居民身份證

上的姓名一致。

(2)證件類型、證件號碼：優先填寫擔保人居民身份

證編號，用阿拉伯數字填寫。無身份證的填寫其它有效身份

證明的編號，如軍官證編號等。

(3)手機：填寫擔保人的手機號碼，手機號碼必須為

其本人身份證所辦理。如無手機也可填寫固定電話，格式為

區號-電話號碼。

(4)家庭住址：擔保人常住地址，需要精確到門牌號

碼。

(5)郵編：家庭住址所在地郵政編碼。

(6)工作單位及地址：工作單位填寫擔保人工作單位

全稱，應與擔保人工作單位提供的“工作單位及職業證明”

上的單位公章所載單位名稱一致。地址填寫擔保人工作單位

的主要辦事機構所在地，需要精確到門牌號碼。

擔保人為法人：

(1)法人名稱：必須與營業執照的名稱一致。

(2)法人代表姓名、證件類型、證件號碼、手機號碼

及單位電話：填寫法人代表姓名，必須與居民身份證或其它

有效身份證明上的姓名一致；身份證編號用阿拉伯數字填

寫，無身份證的填寫其它有效身份證明的編號，如護照編號

等。手機號碼必須為其本人身份證所辦理。

(3)組織機構代碼。

(4)稅務登記證號。

(5)營業執照注冊號。

(6)單位地址：為擔保人開展日常具體經營活動的詳

細地址。

5、掛靠信息。

(1)掛靠單位名稱：必須與營業執照的名稱一致。

(2)掛靠單位法人代表姓名、證件類型、證件號碼、

手機號碼及單位電話：填寫法人代表姓名，必須與居民身份

證或其它有效身份證明上的姓名一致；身份證編號用阿拉伯

數字填寫，無身份證的填寫其它有效身份證明的編號，如護

照編號等。手機號碼必須為其本人身份證所辦理。

(3)掛靠單位組織機構代碼。

(4)掛靠稅務登記證號。

(5)掛靠單位營業執照注冊號。

(6)單位地址：為掛靠單位開展日常具體經營活動的

詳細地址。

6、汽車經銷商信息。

(1)汽車經銷商：填寫銷售投保人擬購買車輛的汽車

經銷商全稱。

(2)地址：填寫汽車經銷商主要辦事機構所在地，需

要精確到門牌號碼。

(3)電話：填寫汽車經銷商的辦公電話。

7、填寫投保單附表即投保人資信問詢表。

8、特別約定欄應由投保人親自簽字確認，投保人簽章

必須與投保人名稱一致。

營業用客車：

1、投保人信息。

投保人為自然人：

(1)姓名：必須與投保人居民身份證上的姓名一致。

(2)證件類型、證件號碼：優先填寫投保人居民身份

證及相應編號，用阿拉伯數字填寫。無身份證的填寫其它有

效身份證明的編號，如軍官證編號等。

(3)家庭電話：填寫投保人的家庭固定電話號碼。

(4)手機：填寫投保人的手機號碼。手機號碼必須為

其本人身份證所辦理。

(5)工作單位：填寫投保人工作單位全稱，應與投保

人工作單位提供的“工作單位及職業證明”和“工資收入證

明”上的單位公章所載單位名稱一致。

(6)單位地址：投保人單位的主要辦事機構所在地，

需要精確到門牌號碼。

(7)電話：填寫投保人單位的固定電話號碼。

(8)配偶：填寫投保人配偶姓名，必須與投保人配偶

居民身份證或其它有效身份證明上的姓名一致。

(9)配偶證件號碼：投保人配偶居民身份證編號，用

阿拉伯數字填寫。無身份證的填寫其它有效身份證明的編

號，如護照編號等，并在特別申明里標明有效身份證明的類

別。

(10)家庭住址：投保人常住地址，需要精確到門牌號

碼。

(11)郵編：家庭住址所在地郵政編碼。

(12)上一年度曾在保險人處投保的相關信息：根據投

保人提供的證明填寫是否達到優惠標準。

投保人為法人：

(1)法人名稱：必須與營業執照的名稱一致。

(2)法人代表姓名、證件類型、證件號碼、手機號碼

及單位電話：填寫法人代表姓名，必須與居民身份證或其它

有效身份證明上的姓名一致；身份證編號用阿拉伯數字填

寫，無身份證的填寫其它有效身份證明的編號，如護照編號

等。手機號碼必須為其本人身份證所辦理。

(3)組織機構代碼。

(4)稅務登記證號。

(5)營業執照注冊號。

(6)單位地址：為投保人開展日常具體經營活動的詳

細地址。

(7)上一年度曾在保險人處投保的相關信息：根據投

保人提供的證明填寫是否達到優惠標準。

2、擬購車輛信息。

(1)廠牌型號：車輛的廠牌名稱和車輛型號，進口車

按商品檢驗單、國產車按合格證填寫，應盡量寫出具體配置

說明，特別是同一型號多種配置。如：豐田海獅

RZH105L-BMNRS,廣州本田雅閣HG7230,一汽解放CA1032PL。

(2)車輛種類：投保人擬購車輛的種類，如客車、貨

車、特種車、客貨兩用車等。

(3)座位/噸位：填寫車輛的核定載客人數和核定載質

量，核定載質量單位為千克(Kg)。1噸=1000千克。

(4)新車凈價格：指車輛出廠價格，不包括換件裝飾

費、牌照費、機動車輛購置稅、保險費等其它費用。

(5)首付比例：投保人交納的購車首付款金額與新車

凈價格的比例。

（6）購車用途：投保人購買車輛的使用性質，即營業

用。

（7）行駛證車主：填寫擬購車輛將來在《機動車行駛

證》和《機動車登記證書》上載明的所有人姓名。

（8）號牌號碼：填寫車輛管理機關核發的號牌號碼，

按照投保車輛《機動車行駛證》錄入。除字母和數字外，一

律不添加點、橫杠、空格等符號。“九二”式號牌號碼如：

京AC1234,WJ011234,使001023,號牌中所含的字母一律

大寫；“二00二”式機動車號牌如：京AAAB123、京ABCD456。

因投保時車輛尚未辦理牌照號碼，此欄可以且必須補填。

3、貸款信息。

（1）擬貸款機構：填寫投保人計劃申請貸款的銀行全

稱。

（2）地址：填寫投保人擬貸款銀行主要辦事機構所在

地，需要精確到門牌號碼。

（3）電話：填寫投保人擬貸款銀行的辦公電話。

（4）擬還款方式：填寫投保人每次還款的時間間隔單

位（按月）及還款方法（如等額本息法、等額本金法）。其

中，等額本息法的月還款金額是一個定額；等額本金法的月

還款金額是一個逐月遞減的數額。若投保人選擇按月、等額

本金法還款，則填寫“按月等額本金二

（5）擬貸款期限：填寫計劃貸款的期限，單位為月。

(6)抵(質)押物：填寫投保人擬向貸款銀行提供的抵

(質)押物名稱，如為所購車輛，填寫“擬購車輛”；為其它

財產的填寫財產名稱。

4、擔保人信息。擔保人是指為投保人向貸款銀行提供

擔保的自然人或法人，擔保人不止一人時按順序填寫。

擔保人為自然人：

(1)姓名：應與擔保人的《擔保書》及其居民身份證

上的姓名一致。

(2)證件類型、證件號碼：優先填寫擔保人居民身份

證編號，用阿拉伯數字填寫。無身份證的填寫其它有效身份

證明的編號，如軍官證編號等。

(3)手機：填寫擔保人的手機號碼。手機號碼必須為

其本人身份證所辦理。如無手機也可填寫固定電話，格式為

區號-電話號碼。

(4)家庭住址：擔保人常住地址，需要精確到門牌號

碼。

(5)郵編：家庭住址所在地郵政編碼。

(6)工作單位及地址：工作單位填寫擔保人工作單位

全稱，應與擔保人工作單位提供的“工作單位及職業證明”

上的單位公章所載單位名稱一致。地址填寫擔保人工作單位

的主要辦事機構所在地，需要精確到門牌號碼。

擔保人為法人:

(1)法人名稱：必須與營業執照的名稱一致。

(2)法人代表姓名、證件類型、證件號碼、手機號碼

及單位電話：填寫法人代表姓名，必須與居民身份證或其它

有效身份證明上的姓名一致；身份證編號用阿拉伯數字填

寫，無身份證的填寫其它有效身份證明的編號，如護照編號

等。手機號碼必須為其本人身份證所辦理。

(3)組織機構代碼。

(4)稅務登記證號。

(5)營業執照注冊號。

(6)單位地址：為擔保人開展日常具體經營活動的詳

細地址。

5、掛靠信息。

(1)掛靠單位名稱：必須與營業執照的名稱一致。

(2)掛靠單位法人代表姓名、證件類型、證件號碼、

手機號碼及單位電話：填寫法人代表姓名，必須與居民身份

證或其它有效身份證明上的姓名一致；身份證編號用阿拉伯

數字填寫，無身份證的填寫其它有效身份證明的編號，如護

照編號等。手機號碼必須為其本人身份證所辦理。

(3)掛靠單位組織機構代碼。

(4)掛靠稅務登記證號。

(5)掛靠單位營業執照注冊號。

(6)單位地址：為掛靠單位開展日常具體經營活動的

詳細地址。

(7)掛靠單位客運營運資格證明。

6、汽車經銷商信息。

(1)汽車經銷商：填寫銷售投保人擬購買車輛的汽車

經銷商全稱。

(2)地址：填寫汽車經銷商主要辦事機構所在地，需

要精確到門牌號碼。

(3)電話：填寫汽車經銷商的辦公電話。

7、填寫投保單附表即投保人資信問詢表。

8、特別約定欄應由投保人親自簽字確認，投保人簽章

必須與投保人名稱一致。

自用汽車：

1、投保人信息。

投保人為自然人：

(1)姓名：必須與投保人居民身份證上的姓名一致。

(2)證件類型、證件號碼：優先填寫投保人居民身份

證及相應編號，用阿拉伯數字填寫。無身份證的填寫其它有

效身份證明的編號，如軍官證編號等。

(3)家庭電話：填寫投保人的家庭固定電話號碼。

(4)手機：填寫投保人的手機號碼。手機號碼必須為

其本人身份證所辦理。

(5)工作單位：填寫投保人工作單位全稱，應與投保

人工作單位提供的“工作單位及職業證明”和“工資收入證

明”上的單位公章所載單位名稱一致。

(6)單位地址：投保人單位的主要辦事機構所在地，

需要精確到門牌號碼。

(7)電話：填寫投保人單位的固定電話號碼。

(8)配偶：填寫投保人配偶姓名，必須與投保人配偶

居民身份證或其它有效身份證明上的姓名一致。

(9)配偶證件號碼：投保人配偶居民身份證編號，用

阿拉伯數字填寫。無身份證的填寫其它有效身份證明的編

號，如護照編號等，并在特別申明里標明有效身份證明的類

別。

(10)家庭住址：投保人常住地址，需要精確到門牌號

碼。

(11)郵編：家庭住址所在地郵政編碼。

(12)上一年度曾在保險人處投保的相關信息：根據投

保人提供的證明填寫是否達到優惠標準。

投保人為法人：

(1)法人名稱：必須與營業執照的名稱一致。

(2)法人代表姓名、證件類型、證件號碼、手機號碼

及單位電話：填寫法人代表姓名，必須與居民身份證或其它

有效身份證明上的姓名一致；身份證編號用阿拉伯數字填

寫，無身份證的填寫其它有效身份證明的編號，如護照編號

等。手機號碼必須為其本人身份證所辦理。

(3)組織機構代碼。

(4)稅務登記證號。

(5)營業執照注冊號。

(6)單位地址：為投保人開展日常具體經營活動的詳

細地址。

2、擬購車輛信息。

(1)廠牌型號：車輛的廠牌名稱和車輛型號，進口車

按商品檢驗單、國產車按合格證填寫，應盡量寫出具體配置

說明，特別是同一型號多種配置。如：豐田海獅

RZH105L-BMNRS,廣州本田雅閣HG7230,一汽解放CA1032PL。

(2)車輛種類：投保人擬購車輛的種類，如客車、貨

車、特種車、客貨兩用車等。

(3)座位/噸位：填寫車輛的核定載客人數和核定載質

量，核定載質量單位為千克(Kg)。1噸=1000千克。

(4)新車凈價格：指車輛出廠價格，不包括換件裝飾

費、牌照費、機動車輛購置稅、保險費等其它費用。

(5)首付比例：投保人交納的購車首付款金額與新車

凈價格的比例。

(6)購車用途：投保人購買車輛的使用性質，即自用。

(7)行駛證車主：填寫擬購車輛將來在《機動車行駛

證》和《機動車登記證書》上載明的所有人姓名。

（8）號牌號碼：填寫車輛管理機關核發的號牌號碼，

按照投保車輛《機動車行駛證》錄入。除字母和數字外，一

律不添加點、橫杠、空格等符號。“九二”式號牌號碼如：

京AC1234,WJ011234,使001023,號牌中所含的字母一律

大寫；“二00二”式機動車號牌如：京AAAB123、京ABCD456。

因投保時車輛尚未辦理牌照號碼，此欄可以且必須補填。

3、貸款信息。

（1）擬貸款機構：填寫投保人計劃申請貸款的銀行全

稱。

（2）地址：填寫投保人擬貸款銀行主要辦事機構所在

地，需要精確到門牌號碼。

（3）電話：填寫投保人擬貸款銀行的辦公電話。

（4）擬還款方式：填寫投保人每次還款的時間間隔單

位（按月）及還款方法（如等額本息法、等額本金法）。其

中，等額本息法的月還款金額是一個定額；等額本金法的月

還款金額是一個逐月遞減的數額。若投保人選擇按月、等額

本金法還款，則填寫“按月等額本金二

（5）擬貸款期限：填寫計劃貸款的期限，單位為月。

（6）抵（質）押物：填寫投保人擬向貸款銀行提供的抵

（質）押物名稱，如為所購車輛，填寫“擬購車輛”；為其它

財產的填寫財產名稱。

4、擔保人信息。擔保人是指為投保人向貸款銀行提供

擔保的自然人或法人，擔保人不止一人時按順序填寫。

擔保人為自然人：

(1)姓名：應與擔保人的《擔保書》及其居民身份證

上的姓名一致。

(2)證件類型、證件號碼：擔保人居民身份證編號，

用阿拉伯數字填寫。無身份證的填寫其它有效身份證明的編

號，如軍官證編號等。

(3)手機：填寫擔保人的手機號碼。手機號碼必須為

其本人身份證所辦理。如無手機也可填寫固定電話，格式為

區號-電話號碼。

(4)家庭住址：擔保人常住地址，需要精確到門牌號

碼。

(5)郵編：家庭住址所在地郵政編碼。

(6)工作單位及地址：工作單位填寫擔保人工作單位

全稱，應與擔保人工作單位提供的“工作單位及職業證明”

上的單位公章所載單位名稱一致。地址填寫擔保人工作單位

的主要辦事機構所在地，需要精確到門牌號碼。

擔保人為法人：

(1)法人名稱：必須與營業執照的名稱一致。

(2)法人代表姓名、證件類型、證件號碼、手機號碼

及單位電話：填寫法人代表姓名，必須與居民身份證或其它

有效身份證明上的姓名一致；身份證編號用阿拉伯數字填

寫，無身份證的填寫其它有效身份證明的編號，如護照編號

等。手機號碼必須為其本人身份證所辦理。

(3)組織機構代碼。

(4)稅務登記證號。

(5)營業執照注冊號。

(6)單位地址：為擔保人開展日常具體經營活動的詳

細地址。

5、汽車經銷商信息。

(1)汽車經銷商：填寫銷售投保人擬購買車輛的汽車

經銷商全稱。

(2)地址：填寫汽車經銷商主要辦事機構所在地，需

要精確到門牌號碼。

(3)電話：填寫汽車經銷商的辦公電話。

6、填寫投保單附表即投保人資信問詢表。

7、投保人聲明欄應由投保人親自簽字確認，投保人簽

章必須與投保人名稱一致。

(四)業務人員應立即根據投保單及投保人提交的所有

資料對投保人進行初審，初審合格的接受投保；不符合承保

條件的對投保申請不予受理。

接受投保的基本條件：

營業用貨車：

1、投保人為年齡在18周歲及以上、55周歲及以下的

自然人或者符合《汽車貸款管理辦法》第十九條規定條件的

法人。

2、投保人為自然人的須具有本地戶口，投保人為法人

的實際經營場所或注冊地須在本地。

3、投保人貸款購買營業用貨車新車。

4、投保人擬購買車型為指定合作經銷商銷售的車型。

5、投保人是將來《機動車行駛證》和《機動車登記證

書》的所有人。

6、計劃還款方式是按月償還貸款。

7、計劃購車首付款比例不低于新車凈價格的30%。

8、計劃貸款期限不超過2年。

9、不屬于異地業務。所謂異地業務是指貸款銀行、經

銷商經營注冊地及投保人戶口不在同一城市區域內的。

營業用客車：

1、投保人為年齡在18周歲及以上、55周歲及以下的

自然人或者符合《汽車貸款管理辦法》第十九條規定條件的

法人。

2、投保人為自然人的須具有本地戶口，投保人為法人

的實際經營場所或注冊地須在本地。

3、投保人貸款購買營業用客車新車。

4、投保人擬購買車型為指定合作經銷商銷售的車型。

5、計劃貸款所購客車產權登記證上的所有權人將是具

有合法城市出租車、固定線路客運營運資格的企業法人（以

實際需要為準）。

6、計劃還款方式是按月償還貸款。

7、計劃購車首付款比例不低于新車凈價格的30%。

8、計劃貸款期限不超過3年。

9、不屬于異地業務。所謂異地業務是指銀行、經銷商

經營注冊地及投保人戶口不在同一城市區域內的。

自用汽車：

1、投保人為年齡在18周歲及以上、60周歲及以下的

自然人或者符合《汽車貸款管理辦法》第十九條規定條件的

法人。

2、投保人為自然人的須具有本地戶口，投保人為法人

的實際經營場所或注冊地須在本地。

3、投保人貸款購買自用汽車新車。

4、投保人擬購買車型為指定合作經銷商銷售的車型。

5、投保人是將來《機動車行駛證》和《機動車登記證

書》的所有人。

6、計劃還款方式是按月償還貸款。

7、計劃購車首付款比例不低于新車凈價格的30%。

8、計劃貸款期限不超過3年。

9、不屬于異地業務。所謂異地業務是指貸款銀行、經

銷商經營注冊地及投保人戶口不在同一城市區域內的。

三、風險預警

（一）業務人員首先應在車貸險綜合業務處理系統（優

先開發核心系統，配套系統陸續上線）的風險預警系統中進

行查詢，審核投保人、被保險人、汽車經銷商是否被列入我

公司車貸險”黑名單二投保人被列入“黑名單”的，對投

保申請不予受理。

（二）查詢后，對投保人、被保險人、汽車經銷商未被

列入“黑名單”的，應立即將車貸險投保單內容及相關信息

錄入車貸險綜合業務處理系統，車貸險綜合業務處理系統中

自動生成《汽車貸款保證保險投保人資信評分表》，并自動

打分，自然人業務自用汽車投保人得分小于60分，營業用

車投保人得分小于50分的對投保申請不予受理；法人業務

的分小于70分不予受理。

業務人員應打印出《汽車貸款保證保險投保人資信評分

表》，在對應欄簽字確認。

（三）《汽車貸款保證保險投保人資信評分表》評分說

明。詳見車貸險資信調查實務。

四、資信調查

詳見車貸險資信調查實務。資信調查人員要根據資信調

查結果提出是否承保的初步意見。

五、修正資信評估表

資信調查后，業務人員根據資信調查結果在系統中對

《汽車貸款保證保險投保人資信評分表》中相關內容進行修

正，對投保人資信狀況評分進行審核，最終以本次修正值作

為計算保費的依據。

六、核保

此處的核保手工進行，在系統中填寫審核意見。

（-）核保權限

按照總公司權限規定執行。

（二）審核投保人所購車輛的車型、價格等，是否符合

規定

（三）審核資信調查內容

1、審核資信調查的全部過程是否完整，是否符合要求。

2、審核《汽車貸款保證保險投保人資信調查表》項目

填寫是否齊全，是否符合標準。

3、資信調查人員是否到自然人投保人或/及擔保人的家

庭及工作單位進行過實地調查，有無家訪線路圖，有無與投

保人及其配偶的拍照合影；是否到法人投保人或/及擔保人

的實際經營場所進行實地調查，有無路線圖。

4、自然人投保人及自然人擔保人提供的身份證、戶口

簿和房產證是否到公安部門及房產管理部門進行驗證，相關

部門的證明材料是否齊全；法人投保人及法人擔保人提供的

營業執照和稅務登記證是否到工商部門及稅務部門進行驗

證，相關部門的證明材料是否齊全。

5、是否根據投保人所提供貨運或客運公司出具的掛靠

證明到該貨運或客運公司進行驗證。

（四）審核投保人和擔保人資料

1、審核真實性

自然人：

（1）根據自然人投保人及自然人擔保人提供的身份證、

戶口簿、結婚證以及資信調查結果，審核投保人及配偶，擔

保人及其配偶身份的真實性。

（2）根據自然人投保人及自然人擔保人提供的身份證、

戶口簿、房產證以及資信調查結果，審核投保人及擔保人居

住地的真實性。

投保人、擔保人實際居住地點與身份證、戶口簿、房產

證上地點不一致的，應審核不一致的原因，同時審核現居住

地房產的產權歸屬。

（3）根據投保人及其配偶、擔保人及其配偶提供的工

作單位及資信調查結果，審核其工作單位的真實性。

（4）撥打投保人及其配偶、擔保人及其配偶提供的聯

系電話（包括家庭電話、辦公電話、移動電話），審核其聯

系電話的真實性。

法人：

（1）根據法人投保人及法人擔保人提供的營業執照，

稅務登記證以及資信調查結果，審核投保人及擔保人身份的

真實性。

（2）根據法人投保人及法人擔保人提供的實際經營場

所具體地址及資信調查結果，審核投保人及擔保人的實際經

營場所的真實性。

（3）根據法人投保人及法人擔保人提供的聯系電話以

及資信調查結果，審核投保人及擔保人聯系電話的真實性。

（4）根據法人投保人及法人擔保人提供的法人代表身

份證以及資信調查結果，審核法人代表身份的真實性。

2、審核投保人及擔保人還款能力

自然人：

（1）根據自然人投保人和自然人擔保人提供的收入證

明材料及資信調查結果，評估自然人投保人及自然人擔保人

還款能力。

（2）根據資信調查中了解到的自然人投保人及自然人

擔保人工作單位的類型、所在地、所在地周邊環境，對自然

人投保人及自然人擔保人的還款能力進行評估。

（3）根據資信調查中了解到的自然人投保人及自然人

擔保人