初級銀行業專業人員職業資格練習題庫完美版含答案2024一、單選題（每題1分，共30題）1.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔保的方式發放貸款B.不得向事業單位發放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。解析：商業銀行貸款可采用信用貸款、擔保貸款等多種方式，A錯誤；商業銀行可以向事業單位發放貸款，B錯誤；商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件，D錯誤；我國銀行借貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理等，C正確。2.由中國證監會負責監管的非銀行金融機構是（）。A.金融資產管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租賃公司答案：C。解析：中國證監會負責監管的非銀行金融機構主要是證券、基金等，基金管理公司由其監管；金融資產管理公司、信托公司、金融租賃公司由銀保監會監管，所以選C。3.下列關于存款計息方式的說法，錯誤的是（）。A.存款計息方式有積數計息和逐筆計息B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期C.不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統一規定D.儲戶不能選擇計息方式答案：C。解析：不同存款采用的計息方式由各銀行自己決定，而不是中國人民銀行統一規定，C說法錯誤；存款計息方式有積數計息和逐筆計息，銀行可選擇360天或365天計息期，儲戶一般不能選擇計息方式，A、B、D說法正確。4.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。A.國內生產總值物價平減指數B.消費者物價指數C.生產者物價指數D.國民生產總值答案：D。解析：衡量通貨膨脹的常用指標有國內生產總值物價平減指數、消費者物價指數、生產者物價指數；國民生產總值是一個國家（或地區）所有常住單位在一定時期（通常為一年）內收入初次分配的最終結果，不是衡量通貨膨脹的指標，所以選D。5.銀行面臨的最主要的風險是（）。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.價格風險答案：C。解析：信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性，銀行面臨的大量業務都涉及信用風險，是銀行面臨的最主要風險；市場風險主要是因市場價格波動等因素導致的風險，操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險，價格風險屬于市場風險的一部分，A、B、D不符合題意，選C。6.小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業務可以滿足其需求。A.網上銀行B.電話銀行C.手機銀行D.以上都可以答案：D。解析：網上銀行、電話銀行、手機銀行都具有賬戶查詢功能，小張臥病在床不能出門，通過這三種方式都可以查詢存款賬戶余額，所以選D。7.下列不屬于直接融資工具的是（）。A.商業票據B.公司股票C.金融債券D.公司債券答案：C。解析：直接融資工具是指資金供求雙方直接進行資金融通時所使用的金融工具，如商業票據、公司股票、公司債券等；金融債券是銀行等金融機構為籌集資金而發行的債券，屬于間接融資工具，所以選C。8.銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式是（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯答案：A。解析：電匯是匯款人將一定款項交存匯款銀行，匯款銀行通過電報或電傳給目的地的分行或代理行（匯入行），指示匯入行向收款人支付一定金額的一種匯款方式，其特點是交款迅速、安全可靠、費用高，適合在很短時間內進行較大金額的匯款；票匯是指匯出行應匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式，速度相對較慢；信匯是匯款人向銀行提出申請，同時交存一定金額及手續費，匯出行將信匯委托書以郵寄方式寄給匯入行，授權匯入行向收款人解付一定金額的一種匯兌結算方式，速度也較慢；押匯是指企業（信用證受益人）在向銀行提交信用證項下單據議付時，銀行（議付行）根據企業的申請，憑企業提交的全套單證相符的單據作為質押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給企業，與匯款方式無關，所以選A。9.下列屬于商業銀行中間業務的是（）。A.吸收外匯存款B.基金托管C.同業拆借D.投資國債答案：B。解析：中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，基金托管屬于中間業務；吸收外匯存款屬于負債業務，同業拆借屬于短期資金融通業務，投資國債屬于資產業務，A、C、D不符合題意，選B。10.下列關于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是（）。A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割答案：B。解析：遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值大于即期匯率數值，B說法錯誤；銀行遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等，具有對沖匯率風險的優點，可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割，A、C、D說法正確。11.下列屬于融資類保函的是（）。A.投標保函B.經營租賃保函C.預付保函D.延期付款保函答案：D。解析：融資類保函是指為申請人融資行為承擔擔保責任的保函，主要包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函等；投標保函、經營租賃保函、預付保函屬于非融資類保函，A、B、C不符合題意，選D。12.銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，其區別主要在于（）。A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.保管期限不同答案：B。解析：露封保管業務即保管品不予加封，以顯露的包裝形式寄存，受理保管的信托機構可以了解其內容，并對保管員的質量負一定責任；密封保管業務是指在交存保管物品時先加以密封，銀行對保管物品的名稱、數量、質量等不作檢查，其區別主要在于是否先將保管物品密封再交給銀行，所以選B。13.某銀行最近與某客戶結束了長達10年的業務關系。該行應將該客戶此前的財務數據與交易記錄（）。A.立即銷毀B.退還給該客戶C.賣給其他公司D.保存5年以上答案：D。解析：根據相關規定，銀行應將客戶的財務數據與交易記錄保存一定期限，一般為5年以上，而不是立即銷毀、退還給客戶或賣給其他公司，所以選D。14.以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是（）。A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力B.商業銀行發展目標缺乏整體兼容性C.商業銀行戰略實施過程中的質量難以保證D.商業銀行戰略目標缺乏前瞻性答案：A。解析：商業銀行戰略風險的主要來源包括商業銀行發展目標缺乏整體兼容性、戰略實施過程中的質量難以保證、戰略目標缺乏前瞻性等；商業銀行簽署的合同缺乏執行力屬于操作風險的范疇，不屬于戰略風險的主要來源，所以選A。15.商業銀行內部控制的目標不包括（）。A.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行B.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現C.確保風險管理體系的有效性D.確保商業銀行盈利水平持續提高答案：D。解析：商業銀行內部控制的目標包括確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行、確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現、確保風險管理體系的有效性等；商業銀行的盈利水平受多種因素影響，內部控制的目標并非確保盈利水平持續提高，所以選D。16.下列關于個人存款業務的說法，正確的是（）。A.定期存款不能提前支取B.活期存款通常1元起存C.定期存款存期越長，利率越低D.通知存款一般5萬元起存答案：B。解析：定期存款可以提前支取，只是提前支取部分按活期利率計息，A錯誤；活期存款通常1元起存，B正確；定期存款存期越長，利率越高，C錯誤；個人通知存款一般5萬元起存，單位通知存款一般50萬元起存，題目未明確是個人還是單位，表述不準確，D錯誤。17.商業銀行的“三性”目標不包括（）。A.公益性目標B.安全性目標C.流動性目標D.效益性目標答案：A。解析：商業銀行的“三性”目標是安全性、流動性和效益性，不包括公益性目標，所以選A。18.以下不屬于貸款承諾業務的是（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.票據發行便利D.客戶授信額度答案：C。解析：貸款承諾業務包括項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度等；票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾，不屬于貸款承諾業務，所以選C。19.下列關于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（）。A.循環信用額度B.具有無抵押無擔保貸款性質C.一般有最低還款額要求D.通常是短期、小額、無指定用途的信用答案：C。解析：信用卡消費信貸具有循環信用額度、無抵押無擔保貸款性質、通常是短期、小額、無指定用途的信用等特點；一般有最低還款額要求是信用卡還款的規定，不屬于信用卡消費信貸的特點，所以選C。20.下列關于巴塞爾協議Ⅲ的說法，錯誤的是（）。A.引入了杠桿率監管標準B.強化了資本充足率監管標準C.建立了流動性風險量化監管標準D.取消了流動性風險監管標準答案：D。解析：巴塞爾協議Ⅲ引入了杠桿率監管標準，強化了資本充足率監管標準，建立了流動性風險量化監管標準，并沒有取消流動性風險監管標準，D說法錯誤，A、B、C說法正確。21.商業銀行操作風險的特點是（）。A.人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風險事件具有發生頻率很高，發生后造成的損失小的特點C.操作風險是銀行經營中最重要的風險D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單答案：A。解析：操作風險中人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位，A正確；操作風險事件具有發生頻率高但損失大小不確定的特點，B錯誤；信用風險是銀行經營中最重要的風險，C錯誤；操作風險涉及人員、流程、系統和外部事件等多個方面，內容并不簡單，D錯誤。22.下列關于銀行金融創新原則的說法，錯誤的是（）。A.合法合規原則B.成本可算原則C.維護客戶利益原則D.客戶資產隔離原則答案：D。解析：銀行金融創新應遵循合法合規原則、成本可算原則、維護客戶利益原則、風險可控原則等；客戶資產隔離是銀行開展理財業務應遵循的原則，不屬于金融創新原則，所以選D。23.下列關于商業銀行理財業務的說法，錯誤的是（）。A.理財業務是商業銀行的表外業務B.理財業務不占用銀行資本C.理財業務只是代理客戶資產管理D.理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務答案：C。解析：理財業務不僅僅是代理客戶資產管理，還包括理財顧問服務和綜合理財服務等多種形式，C說法錯誤；理財業務是商業銀行的表外業務，不占用銀行資本，可分為理財顧問服務和綜合理財服務，A、B、D說法正確。24.下列關于同業拆借的說法，錯誤的是（）。A.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率答案：C。解析：同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行，而不是全國銀行間債券市場，C說法錯誤；同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出，同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率，A、B、D說法正確。25.下列關于商業銀行公司治理的說法，錯誤的是（）。A.公司治理應確保董事會對公司的戰略性指導和對管理人員的有效監督B.公司治理應建立、健全以監事會為核心的監督機制C.公司治理應建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制D.公司治理應明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務答案：B。解析：商業銀行公司治理應建立、健全以監事會和內部審計部門為核心的監督機制，而不是僅以監事會為核心，B說法錯誤；公司治理應確保董事會對公司的戰略性指導和對管理人員的有效監督，建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制，明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務，A、C、D說法正確。26.下列關于商業銀行資本的說法，正確的是（）。A.核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具B.二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具C.商業銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本D.以上說法都正確答案：D。解析：核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，商業銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本，A、B、C說法都正確，所以選D。27.下列關于商業銀行風險管理流程的說法，錯誤的是（）。A.風險識別是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎B.風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估C.風險監測是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制D.風險控制是對風險管理的結果進行全面回顧和評價答案：C。解析：風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制；風險監測是指通過對一些關鍵的風險指標和環節進行監測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制，C說法錯誤；風險識別是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，風險控制是對風險管理的結果進行全面回顧和評價，A、B、D說法正確。28.下列關于商業銀行流動性風險管理的說法，錯誤的是（）。A.流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性B.商業銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款和貸款及一定數量的流動性資產來決定的C.商業銀行可以通過提高超額準備金率來應對流動性風險D.商業銀行的流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險答案：B。解析：商業銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款和貸款及一定數量的流動性負債來決定的，而不是流動性資產，B說法錯誤；流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，商業銀行可以通過提高超額準備金率來應對流動性風險，商業銀行的流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險，A、C、D說法正確。29.下列關于商業銀行市場風險管理的說法，錯誤的是（）。A.市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險B.市場風險管理的目標是將市場風險控制在可承受范圍內C.商業銀行可以通過缺口分析、久期分析等方法來識別和計量市場風險D.市場風險主要包括信用風險、利率風險、匯率風險和股票價格風險答案：D。解析：市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，信用風險不屬于市場風險，D說法錯誤；市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，市場風險管理的目標是將市場風險控制在可承受范圍內，商業銀行可以通過缺口分析、久期分析等方法來識別和計量市場風險，A、B、C說法正確。30.下列關于商業銀行聲譽風險管理的說法，錯誤的是（）。A.聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險B.聲譽風險管理的最佳實踐操作是推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備C.聲譽風險管理應主要針對高管人員，普通員工不需要參與聲譽風險管理D.聲譽風險管理的基本做法包括明確董事會和高級管理層的責任、建立清晰的聲譽風險管理流程、采取恰當的聲譽風險管理方法等答案：C。解析：聲譽風險管理是全體人員的共同責任，不僅僅是針對高管人員，普通員工也需要參與聲譽風險管理，C說法錯誤；聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險，聲譽風險管理的最佳實踐操作是推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備，聲譽風險管理的基本做法包括明確董事會和高級管理層的責任、建立清晰的聲譽風險管理流程、采取恰當的聲譽風險管理方法等，A、B、D說法正確。二、多選題（每題2分，共15題）1.以下屬于貨幣政策工具的有（）。A.公開市場業務B.存款準備金C.再貸款與再貼現D.常備借貸便利E.中期借貸便利答案：ABCDE。解析：貨幣政策工具包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、常備借貸便利、中期借貸便利等。公開市場業務是中央銀行吞吐基礎貨幣，調節市場流動性的主要貨幣政策工具；存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款；再貸款與再貼現是中央銀行對金融機構提供資金的一種方式；常備借貸便利和中期借貸便利是中央銀行提供流動性支持的貨幣政策工具。所以ABCDE都正確。2.商業銀行的負債業務包括（）。A.吸收存款B.借款業務C.貸款業務D.票據貼現E.結算業務答案：AB。解析：商業銀行的負債業務是指形成銀行資金來源的業務，主要包括吸收存款和借款業務。吸收存款是銀行最主要的資金來源；借款業務包括同業拆借、向中央銀行借款等。貸款業務和票據貼現屬于資產業務，結算業務屬于中間業務，C、D、E不符合題意，所以選AB。3.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能E.交易及定價功能答案：ABCDE。解析：金融市場具有貨幣資金融通功能，能夠將資金從盈余者轉移到短缺者手中；具有優化資源配置功能，引導資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業；具有風險分散與風險管理功能，投資者可以通過投資組合分散風險；具有經濟調節功能，金融市場的運行狀況可以反映經濟運行情況，同時也可以通過貨幣政策等手段對經濟進行調節；具有交易及定價功能，為金融資產提供了交易場所和價格形成機制。所以ABCDE都正確。4.下列關于商業銀行理財業務的表述，正確的有（）。A.理財業務是商業銀行的表外業務B.理財業務不占用銀行資本C.理財業務的主要風險是信用風險D.理財業務是一種金融服務E.理財業務的收益由客戶和銀行共同承擔答案：ABD。解析：理財業務是商業銀行的表外業務，不占用銀行資本，是一種金融服務，A、B、D正確；理財業務的主要風險包括市場風險、信用風險、流動性風險等，C錯誤；理財業務的收益情況根據不同的產品類型有所不同，有的產品是客戶自負盈虧，并非收益由客戶和銀行共同承擔，E錯誤。5.商業銀行的內部控制措施包括（）。A.內控制度B.風險識別C.信息系統D.崗位設置E.授權管理答案：ABCDE。解析：商業銀行的內部控制措施包括內控制度，建立健全各項規章制度；風險識別，及時識別各種風險；信息系統，確保信息的準確、及時和安全；崗位設置，合理設置崗位，明確職責分工；授權管理，明確不同層級的授權范圍和權限等。所以ABCDE都正確。6.下列關于商業銀行風險管理的說法，正確的有（）。A.風險管理是商業銀行的核心競爭力B.風險管理的目標是消除風險C.風險管理有助于商業銀行實現股東價值最大化D.風險管理的基本流程包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制E.風險管理能夠為商業銀行降低成本答案：ACDE。解析：風險管理是商業銀行的核心競爭力，有助于商業銀行實現股東價值最大化，其基本流程包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制，同時能夠為商業銀行降低成本，A、C、D、E正確；風險管理的目標是將風險控制在可承受范圍內，而不是消除風險，因為風險是客觀存在的，B錯誤。7.商業銀行的市場風險包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD。解析：商業銀行的市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險；信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性，不屬于市場風險，E錯誤，所以選ABCD。8.下列屬于商業銀行中間業務的有（）。A.支付結算業務B.代理業務C.托管業務D.銀行卡業務E.擔保業務答案：ABCDE。解析：商業銀行的中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括支付結算業務、代理業務、托管業務、銀行卡業務、擔保業務等。支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務；代理業務是指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用；托管業務是指銀行作為托管人，依據法律法規和托管合同規定，安全保管客戶資產、辦理資金清算、會計核算等職責的業務；銀行卡業務是指商業銀行向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具相關業務；擔保業務是指銀行應某一交易中一方的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為。所以ABCDE都正確。9.商業銀行的貸款業務按照貸款期限可分為（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.自營貸款E.委托貸款答案：ABC。解析：商業銀行的貸款業務按照貸款期限可分為短期貸款（期限在1年以內，含1年）、中期貸款（期限在1年以上5年以下，含5年）和長期貸款（期限在5年以上）；自營貸款和委托貸款是按照貸款資金來源和經營模式劃分的，D、E不符合題意，所以選ABC。10.下列關于商業銀行資本的說法，正確的有（）。A.資本是商業銀行抵御風險的緩沖器B.資本能夠為商業銀行提供融資C.資本可以用來吸收和消化損失D.資本是商業銀行的主要資金來源E.資本有助于樹立公眾對銀行的信心答案：ABCE。解析：資本是商業銀行抵御風險的緩沖器，能夠為商業銀行提供融資，用來吸收和消化損失，有助于樹立公眾對銀行的信心，A、B、C、E正確；商業銀行的主要資金來源是負債，而不是資本，D錯誤。11.商業銀行的流動性風險主要表現為（）。A.現金頭寸不足B.資產不能按公允價值變現C.不能及時以合理成本獲得充足資金D.融資成本上升E.信用風險增加答案：ABCD。解析：商業銀行的流動性風險主要表現為現金頭寸不足，無法滿足客戶提現等需求；資產不能按公允價值變現，導致資金無法及時回籠；不能及時以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或滿足業務發展需要；融資成本上升，獲取資金的難度和成本增加。信用風險增加不屬于流動性風險的表現，E錯誤，所以選ABCD。12.下列關于商業銀行公司治理的說法，正確的有（）。A.良好的公司治理是商業銀行有效管控風險，實現持續健康發展的基礎B.公司治理應確保董事會對公司的戰略性指導和對管理人員的有效監督C.公司治理應建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制D.公司治理應明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務E.公司治理應建立、健全以監事會為核心的監督機制答案：ABCD。解析：良好的公司治理是商業銀行有效管控風險，實現持續健康發展的基礎，公司治理應確保董事會對公司的戰略性指導和對管理人員的有效監督，建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制，明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務，A、B、C、D正確；公司治理應建立、健全以監事會和內部審計部門為核心的監督機制，而不是僅以監事會為核心，E錯誤。13.商業銀行的操作風險可以分為由（）所引發的風險。A.人員B.系統C.流程D.外部事件E.內部事件答案：ABCD。解析：商業銀行的操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的風險。人員因素包括員工的操作失誤、違規行為等；系統因素包括信息系統故障等；流程因素包括業務流程設計不合理等；外部事件包括自然災害、外部欺詐等。所以選ABCD。14.下列關于金融衍生品的說法，正確的有（）。A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具B.金融衍生品具有高風險性C.金融衍生品交易的主要目的是為了套期保值和投機D.金融衍生品包括遠期、期貨、期權和互換等E.金融衍生品的價值取決于標的資產的價格答案：ABCDE。解析：金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具，具有高風險性，交易的主要目的是為了套期保值和投機，包括遠期、期貨、期權和互換等，其價值取決于標的資產的價格。所以ABCDE都正確。15.商業銀行的信用風險主要表現在（）。A.貸款違約B.債券違約C.票據貼現違約D.結算違約E.擔保違約答案：ABCDE。解析：商業銀行的信用風險主要表現在貸款違約，借款人不能按時償還貸款本息；債券違約，債券發行人不能按時支付利息或償還本金；票據貼現違約，票據承兌人或出票人不能按時付款；結算違約，交易對手不能按時履行結算義務；擔保違約，擔保人不能履行擔保責任等。所以ABCDE都正確。三、判斷題（每題1分，共15題）1.商業銀行的存款業務是一種被動型負債。（）答案：正確。解析：商業銀行的存款業務是由客戶主動發起的，銀行處于被動接受的地位，所以是一種被動型負債。2.金融市場的參與者僅包括政府、金融機構、企業和居民個人。（）答案：錯誤。解析：金融市場的參與者包括政府、金融機構、企業、居民個人，還包括中央銀行等，中央銀行在金融市場中具有重要的調控作用。3.商業銀行的中間業務不承擔任何風險。（）答案：錯誤。解析：商業銀行的中間業務雖然不構成表內資產和表內負債，但仍可能面臨信用風險、市場風險、操作風險等，例如擔保業務就存在信用風險。4.貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國